為升學學費而煩惱？面對學生資助處（學資處）五花八門的政府貸款計劃，例如TSFS、FASP、NLSPS等，是否感到眼花繚亂，不知從何入手？由比較各大計劃、計算真實貸款成本，到網上申請教學，再到畢業後的還款安排，每一步都充滿疑問。
這份【2025終極懶人包】正是為你而設。本文將由零開始，為你一文拆解各項政府學生貸款的申請資格、額度及利息計算，並提供清晰的網上申請教學，以及畢業後必讀的還款慳息4大核心攻略，助你輕鬆選對最適合自己的方案，順利解決升學的財政壓力。
一文看清：香港各類學生政府貸款計劃
面對五花八門的學生貸款政府計劃，要從中找出最適合自己的一款，確實需要花點功夫。不同計劃的申請資格、資助範圍和審查要求都有很大分別。這裡會為你清晰剖析各個學生政府貸款計劃，助你輕鬆作出最明智的選擇。
【智能配對】即時找出最適合你的貸款計劃
互動問答：課程是否公帑資助？是否介意入息審查？
在深入研究各項計劃的細節前，可以先問自己兩個關鍵問題，答案能即時為你收窄選擇範圍，快速鎖定方向：
- 你正就讀或將要入讀的課程，是「公帑資助」還是「自資」課程？
- 你是否介意你的申請需要通過家庭「入息及資產審查」？
基本上，單是這兩個問題的答案組合，就已經能將你引導至最有可能適合你的資助類別。
兩大類別：須經入息審查 vs 免入息審查
香港政府提供的學生資助，主要可以劃分為兩大類別，它們的核心分別在於是否需要審查你家庭的經濟狀況。
須經家庭入息及資產審查 (TSFS / FASP)
這類資助計劃，俗稱「Grant/Loan」，是為家庭有經濟需要的學生而設。申請時，你需要提交自己及家人的收入和資產證明文件，讓學生資助處（學資處）進行評估。資助額度會根據評估結果而定，家庭經濟需要愈大，獲得的資助通常愈多，資助範圍更可涵蓋學費、學習開支和生活費。
- 資助專上課程學生資助計劃 (TSFS): 主要對象是修讀公帑資助課程的學生。
- 專上學生資助計劃 (FASP): 主要對象是修讀指定全日制自資副學位或學士學位課程的學生。
無需入息審查 (NLSFT / NLSPS / ENLS)
這類計劃，通常稱為「Non-means Loan」，顧名思義，申請時無需審查家庭的經濟狀況，申請手續相對簡單快捷。它的主要目的是協助學生應付學費開支，所以貸款額度通常以該學年的應繳學費為上限。不過，這類貸款的利息由貸款發放日起計算，所以在學期間利息已在累積，這點會直接影響未來的政府學生貸款還款總額。
- 全日制大專學生免入息審查貸款計劃 (NLSFT): 作為TSFS的補充，供修讀公帑資助課程的學生申請。
- 專上學生免入息審查貸款計劃 (NLSPS): 作為FASP的補充，供修讀全日制自資課程的學生申請。
- 擴展的免入息審查貸款計劃 (ENLS): 覆蓋範圍更廣，包括兼讀制及部分持續進修課程的學生。
各大計劃核心比較表
為了讓你更清晰地看到各個計劃的分別，這裡整理了一個簡單的核心項目比較，助你快速掌握重點。
比較項目：目標學生、審查要求、資助範圍、最高額度、利息
目標學生
- TSFS: 修讀公帑資助全日制課程的學生。
- FASP: 修讀指定全日制自資副學位或學士學位課程的學生（30歲或以下）。
- NLSFT / NLSPS: 分別對應TSFS及FASP的合資格學生。
- ENLS: 修讀指定兼讀制或持續進修課程的學生。
審查要求
- TSFS / FASP: 需要通過嚴格的家庭入息及資產審查。
- NLSFT / NLSPS / ENLS: 無需入息及資產審查。
資助範圍
- TSFS / FASP: 涵蓋學費、學習開支及生活費（生活費部分為貸款）。
- NLSFT / NLSPS / ENLS: 主要用以支付學費。
最高額度
- TSFS / FASP: 根據家庭經濟狀況審查結果而定，沒有固定上限。
- NLSFT / NLSPS / ENLS: 最高貸款額為該學年應繳的全額學費，但設有個人終身貸款限額。
利息
- TSFS / FASP: 生活費貸款部分須支付利息，利率較低。
- NLSFT / NLSPS / ENLS: 須支付利息，利率按「無所損益」基礎釐定，並由貸款發放日起開始計算。
申請前必讀：資格、額度及成本詳解
在正式遞交申請之前，花點時間徹底了解學生貸款政府的各項細節，絕對是明智之舉。申請資格、可借額度以及實際的借貸成本，是決定這個財務工具是否適合你的三大核心。接下來，我們會像朋友一樣，為你逐一拆解這些關鍵資訊，讓你對整個學生政府貸款計劃有更清晰的掌握。
我是否符合申請資格？
申請政府資助並非單純看學生身份，還需要滿足一系列特定條件。讓我們看看你是否符合入場資格。
基本要求：課程及學生身份
最基本的要求，是你必須為一所認可院校的註冊學生，並且正修讀合資格的專上課程。不同貸款計劃對應的課程類別有所不同，例如有些是為公帑資助課程而設，有些則針對自資課程，申請前要先確認自己的課程是否在資助名單上。
關鍵要求：居留權詳解 (香港居留權 vs 連續居住滿三年)
居留權是其中一個關鍵審核點。你必須符合以下兩項條件的其中一項：
1. 擁有香港特別行政區居留權。
2. 若你未有香港居留權，則你本人或你的家庭，必須在所申請課程的開課日期前，已連續在香港居住滿三年。
需要特別注意的是，持有學生簽證、非本地畢業生留港／回港就業安排（IANG）簽證的同學，一般不符合申請資格。
各計劃特殊條件：年齡及其他限制
除了上述共通要求，個別計劃還有特殊規定。例如，申請「專上學生資助計劃」（FASP）的學生，年齡必須為30歲或以下。在選擇計劃時，記得留意這些額外細則。
我可以借多少錢？各計劃貸款額度分析
弄清楚可以借到多少錢，有助你更好地規劃大專生涯的財務預算。貸款額度主要視乎你申請的是哪一類計劃。
免入息審查貸款：以該學年應繳學費為上限
對於「全日制大專學生免入息審查貸款計劃」（NLSFT）及「專上學生免入息審查貸款計劃」（NLSPS）等無需家庭經濟審查的計劃，貸款額度很直接，上限就是你該學年需要繳交的全額學費。
須經入息審查資助：涵蓋學費、學習開支及生活費
如果你申請的是須經入息審查的「資助專上課程學生資助計劃」（TSFS）或「專上學生資助計劃」（FASP），資助範圍就廣泛得多。學資處會根據你的家庭經濟狀況進行評估，批出的資助可能包括：
* 學費助學金：直接用於支付學費。
* 學習開支助學金：應付書本、儀器等學習相關開支。
* 生活費貸款：以貸款形式批出，應付日常開支，畢業後需要償還。
必知「合併終身貸款限額」
這是一個非常重要的概念，特別是對於計劃繼續升學的同學。部分免入息審查貸款計劃（NLSFT和NLSPS）共用一個終身的總貸款限額。
2025/26學年限額數字
以2025/26學年為例，NLSFT與NLSPS的合併終身貸款限額為HK$413,600。這個數字會按年根據通脹調整，申請前應查閱學資處公佈的最新數字。
限額不會因還款而重設
最關鍵的一點是：這個終身限額是用畢後就無法復原的。即使你已經開始政府學生貸款還款，甚至已還清部分款項，你曾經使用過的額度也不會被重設或釋放出來。因此，在借貸時需要有長遠的規劃。
貸款的真實成本：利息與行政費計算
借貸總會有成本。除了本金，你還需要支付利息和行政費，這兩項構成了貸款的真實成本。
利息由貸款發放日起計算（在學期間亦會計息）
這點絕對不能忽略。學生貸款的利息並非由畢業後才開始計算，而是從貸款發放給你當天就開始逐日累算。換句話說，在你讀書期間，你的總欠款其實已在慢慢增加。
目前年利率及調整機制
現時免入息審查貸款的年利率為1.92厘（此為2025年12月1日的數字）。這個利率並非固定不變，而是會根據市場情況每月調整，因此你未來的還款利息亦有機會變動。
每年須繳付的行政費
除了利息，學資處會就每個貸款帳戶每年收取一筆行政費。這筆費用在首次申請時繳付，之後每年都需要支付，直至你全數清還貸款為止。行政費屬定額收費，一經繳交，不論任何情況都不會退還。
【互動計算機】估算總還款額及每月還款
想對未來的還款情況有個初步概念？學資處官方網站上設有「償還貸款計算機」。你只需要輸入貸款額、還款期等資料，就可以估算出總還款額及每期大概的還款金額，非常實用。建議你在申請前先試用一下，做好財務規劃。
網上申請教學：三步完成申請
處理學生貸款政府的申請程序，現在已經全面電子化，整個流程比想像中直接簡單。只要跟著以下步驟，你就可以輕鬆完成申請。我們將申請過程拆解為準備、申請和核對三個主要部分，一步一步引導你完成。
申請前準備：所需文件清單
在開始網上填表之前，預先準備好所有文件，可以令整個申請過程更暢順。將文件掃描或清晰地拍照存檔，方便稍後上載。
身份證明文件
你需要準備你的香港永久性居民身份證副本。如果你的身份證上沒有顯示香港居留權（即沒有「A」字母），就需要額外提交證明文件，例如單程證副本，以證明你符合連續居港三年的資格。
院校發出的學費繳費單副本
這份文件非常重要，它用來證明你正就讀於合資格課程，並且確認你需要繳交的學費金額。請確保你提交的是由院校正式發出的學費繳費通知書或相關證明的副本。
申請流程詳解：「學資處電子通」平台操作
所有學生政府貸款的申請，都需要透過學資處的官方網上平台「學資處電子通」進行。整個操作流程清晰，主要分為以下三個步驟。
步驟一：登入及填寫網上申請表
首先，你需要登入「學資處電子通」系統，然後選擇你打算申請的貸款計劃。接著，細心填寫網上申請表格的所有資料。平台設有儲存功能，如果你無法一次過完成，可以先儲存進度，之後再繼續填寫。
步驟二：使用「智方便+」簽署「聲明書」
填妥申請表後，系統會生成一份「聲明書」。這是一份確認你所提供資料真實無誤的法律文件。你需要使用已登記並具備數碼簽署功能的「智方便+」應用程式，為這份聲明書進行電子簽署。
步驟三：網上上載已簽署及證明文件
完成簽署後，就是最後一步。你需要將已簽署的「聲明書」，連同之前準備好的身份證明文件和學費繳費單副本，一併在「學資處電子通」平台上上載。請注意，你必須在遞交網上申請後的指定限期內完成上載，才算正式完成整個申請程序。
申請截止日期及注意事項
了解申請時間和避免常見錯誤，是確保你順利獲得貸款的關鍵。這也關係到未來的政府學生貸款還款安排，所以要特別留意。
各計劃的建議申請時段及死線
不同貸款計劃的申請截止日期各異。一般來說，全日制課程的貸款計劃（如NLSFT及NLSPS）申請期通常在每年4月至9月，截止日期約在9月底或10月初。而擴展的免入息審查貸款計劃（ENLS）的截止日期則較遲。建議你直接到學資處網站查閱你所申請計劃的最新官方截止日期，避免錯過申請。
【申請Checklist】避免常見錯誤，確保申請順利
為了讓你的申請過程萬無一失，可以參考以下這個簡單的清單：
* 核對個人資料：確保網上表格填寫的姓名及身份證號碼，與你的身份證明文件完全一致。
* 文件清晰度：上載的所有文件圖像必須清晰可辨，避免因影像模糊而被要求重新補交。
* 簽署步驟正確：必須先使用「智方便+」簽署「聲明書」，然後才將已簽署的版本上載。
* 預留充足時間：切勿等到最後一刻才申請，以免因網絡繁忙或遇上技術問題而錯過死線。
* 保留申請紀錄：成功提交申請後，記得下載並儲存申請確認書及申請表副本，以作個人紀錄。
畢業後必讀：政府學生貸款還款全攻略
踏出校園是人生的新一頁，同時也意味著需要開始規劃財務。處理學生貸款政府的還款事宜，是許多畢業生首先要面對的課題。這份全面的政府學生貸款還款攻略，會清晰講解最新的還款安排和不同選項，助你輕鬆管理你的學生政府貸款。
【最新消息】2025年還款安排變動懶人包
免息延期還款結束：2025年4月1日起恢復計息
政府早前為紓緩經濟壓力而設的免息延期還款安排，將於2025年3月31日正式結束。所有學生貸款帳戶會由2025年4月1日起恢復計算利息，所以貸款人需要重新開始準時還款。
最新還款到期日提醒（按月/按季）
恢復還款後，首個還款到期日會根據你的還款模式而定。按月還款的到期日是2025年5月1日。按季還款的到期日則是2025年7月1日。學資處會預先寄出繳款單，所以請多加留意。
對現有貸款帳戶的影響
這個變動代表所有貸款人都必須恢復履行還款責任。由2025年4月起，利息會再次累算，並且你需要根據繳款單上的金額和日期安排付款，以避免產生逾期附加利息。
還款期何時開始？
標準啟動日期：畢業或課程完結該年的12月1日
一般情況下，你的還款期會在畢業或課程正式完結那一年的12月1日自動開始。學資處會在你還款期開始前，郵寄「償還貸款通知書」及還款時間表給你，讓你清楚了解詳情。
標準還款期：15年（180期）
政府學生貸款的標準還款期設定為15年，也就是總共180期。貸款人需要按月攤還本金和利息，直至全數清還貸款為止。
10大還款途徑詳解
網上繳款：「學資處電子通」、「我的政府一站通」
你可以登入「學資處電子通」或「我的政府一站通」的個人帳戶，隨時查閱帳單和進行網上繳款。這是最直接和方便的方法，可以清楚追蹤還款記錄。
自動轉帳、自動櫃員機、轉數快 (FPS)
你可以向銀行申請設立自動轉帳服務，每月自動從指定戶口扣款。你也可以到滙豐、恒生或銀通的自動櫃員機使用繳費服務。另外，使用銀行手機應用程式掃描繳款單上的「轉數快」二維碼，也能即時完成付款。
網上銀行、郵寄支票、繳費靈 (PPS)、便利店及郵政局
其他常見途徑包括透過個人網上銀行繳費、郵寄劃線支票給庫務署、使用繳費靈（PPS）電話或網上服務。你也可以親身到任何一間7-Eleven、OK便利店、VanGO便利店、U購select或郵政局，以現金、易辦事或支票繳款。
如何節省利息？提早還款安排
申請一次過全數或償還部分貸款
如果你手頭上有較充裕的資金，可以考慮向學資處申請提早還款。你可以選擇一次過清還所有剩餘貸款，或者償還其中一部分本金。
提早還款對節省利息的好處
由於學生貸款的利息是按日計算的，提早償還本金可以直接減少日後需要支付的總利息開支。償還的本金越多，節省的利息就越可觀，長遠來看能減輕你的財務負擔。
無法準時還款？延期還款申請須知
可申請延期的三大理由：升學、經濟困難、嚴重疾病
假如你因特定情況而無法準時還款，可以向學資處提出延期還款申請。獲接納的理由主要有三種，包括繼續修讀全日制課程、正面對經濟困難，或者不幸患上嚴重疾病。
申請手續及所需文件
你需要填寫指定的申請表格，並且附上相關證明文件，例如升學證明、收入證明或醫生證明等。然後將文件提交給學資處審批。
注意：延期期間利息會繼續累算並「資本化」（利疊利）
在申請延期還款時，必須注意一個關鍵點。即使申請獲批，貸款的利息在延期期間仍然會繼續計算。而且，這段時間內所累積的利息，會被加到你的貸款本金之中，這個過程稱為「資本化」，會導致你未來的總還款額增加，形成「利疊利」的情況。
學生政府貸款常見問題 (FAQ)
處理學生貸款政府的申請與還款時，總會遇到一些個別情況。以下整理了幾個大家經常遇到的問題，希望可以幫到你更清晰地規劃。
如果我轉科或升讀另一課程，貸款帳戶會怎樣？
這是一個很常見的情況。學資處是為每一個課程設立一個獨立的學生政府貸款帳戶。所以，當你轉讀另一學科或升讀新課程時，原本為舊課程申請的貸款帳戶會被視為終止。你需要為新課程重新提交一份全新的貸款申請。至於舊有的貸款帳戶，其還款期會按照你正式離開該課程的日期來計算，並在指定時間開始要求你還款。記得要主動通知學資處有關你的學籍變動，確保帳戶資料更新正確。
「合併終身貸款限額」用完後，還能申請其他政府資助嗎？
可以的。首先要清楚，「合併終身貸款限額」即使償還了部分貸款，已動用的額度也不會恢復。當這個限額用完後，你雖然不能再透過免入息審查貸款計劃（NLSFT / NLSPS）借款，但仍可以根據個人情況，考慮申請其他政府資助計劃。例如，須經家庭入息及資產審查的「資助專上課程學生資助計劃」（TSFS）或「專上學生資助計劃」（FASP），它們提供助學金與低息貸款。另外，持續進修基金（CEF）亦為修讀指定課程的人士提供學費資助。
我可以提早償還部分本金嗎？有什麼好處？
你可以隨時向學資處申請提早償還部分或全部貸款。這樣做最直接的好處，就是節省利息支出。政府學生貸款還款的利息，是從貸款發放日開始計算，所以在學期間利息已在不斷累積。當你提早償還本金，就能減少用作計算利息的本金金額，從而縮短整體還款期，最終需要支付的總利息亦會隨之減少。
申請延期還款會影響我的信貸紀錄（TU）嗎？
申請延期還款本身，如果處理得當，是不會直接影響你的信貸紀錄。關鍵在於你必須在還款到期日之前，正式向學資處提交申請並獲得批准。在獲批的延期還款期間，你的帳戶不會被視為逾期。但是，假如你在未獲批准的情況下自行停止還款，或者在申請獲批前已經有逾期還款的紀錄，這些逾期紀錄就有機會被呈報至信貸資料機構，從而對你的信貸評級（TU）構成負面影響。
除了貸款，還有其他政府學生資助計劃嗎？
除了各項學生貸款政府計劃外，政府還設有多種資助方式，協助不同需要的學生。最主要的是需要經過家庭入息及資產審查的資助計劃，例如「資助專上課程學生資助計劃」（TSFS）與「專上學生資助計劃」（FASP）。這些計劃會根據申請人的家庭經濟狀況，提供毋須償還的助學金，用以支付學費及學習開支。此外，還有專為有特殊教育需要學生而設的額外學習開支助學金，以及學生車船津貼等，你可以根據自己的課程類型與經濟狀況，了解這些計劃是否適合你。