每月被多張卡數、私人貸款追趕，只能勉強繳付最低還款額 (Min Pay)，為還款日而心力交瘁？若您發現總還款額已佔去月薪一半以上，甚至因信貸評級（TU）差而無法再申請低息貸款，這正是財務狀況響起的嚴重警號。稍有不慎，便可能陷入二線財務、甚至「電話數」及「Call Loan」等高息債務陷阱，令情況雪上加霜。
「攬數」正是助您走出困境的關鍵一步，透過將所有高息欠債整合為一筆低息貸款，即時減輕您的供款壓力。本文作為您的【2025攬數終極指南】，將由專業顧問為您深入拆解各大財務警號及債務陷阱，並詳細比較不同方案的利弊，教您如何揀選最適合您的持牌攬數公司，助您擺脫困局，重掌財務自主權。
您是否需要攬數？出現這4大財務警號應立即求助
當生活壓力越來越大，處理財務問題時，您可能會問自己是否真的需要進行攬數。其實，財務狀況就像身體健康一樣，會發出警號。如果忽略這些信號，問題只會惡化。接下來，我們一起看看，當出現以下四種情況時，就是您應該立即尋求專業協助的關鍵時刻。
四大財務警號，代表您需要專業攬數公司協助
每月應付多個還款日，財務管理極度混亂
您的錢包裡是否塞滿了不同銀行和財務公司的月結單？您的手機行事曆是否標記了密密麻麻的還款日期？當您每個月都要應付多個還款日時，精神壓力巨大，而且非常容易出錯。只要錯過一次還款，除了要繳付罰息，更會直接影響您的信貸評級，令日後申請貸款難上加難。
信用卡只還最低還款額 (Min Pay)，利息越滾越大
許多人以為每月準時繳付最低還款額（Min Pay）就沒有問題，但這其實是個常見的財務陷阱。信用卡的實際年利率可以高達30%以上，當您只還Min Pay，大部分款項都只是用來支付高昂的利息，本金幾乎沒有減少。長此下去，債務就像雪球一樣越滾越大，永遠無法還清。
總還款額已佔月薪超過一半，生活質素嚴重下降
請您計算一下，每個月所有貸款和信用卡還款總額，是否已經超過您月薪的一半？如果答案是肯定的，代表您的財務狀況已響起嚴重警號。當大部分收入都用於還債，您可能需要不斷縮減交通、膳食甚至家庭開支，完全無法儲蓄，生活質素大受影響，甚至失去正常的社交活動。
因信貸評級(TU)差，無法向銀行或一線財務公司申請貸款
當您急需資金周轉，卻因為信貸評級（TU）太差而被銀行或一線財務公司拒絕時，這是一個明確的信號。這代表您的信貸健康已出現問題。這種情況下，您可能會被迫轉向利息極高的二線財務，甚至考慮尋求所謂的電話數攬數方案，結果只會令債務問題陷入更深的惡性循環。
什麼是「攬數」？助您擺脫困境的第一步
了解自身的財務警號後，下一步就是認識解決方案。「攬數」並不是一個複雜的概念，簡單來說，它是助您走出財務困境的第一步，是一個重新整理財務的策略性工具。
核心概念：將您名下所有高息債務合併為一筆低息貸款
攬數的核心概念非常直接。專業的攬數公司會為您申請一筆金額較大、利息較低的新貸款，一次過清還您名下所有高息的信用卡欠款、私人貸款，甚至處理棘手的攬數call loan問題。您從此不再需要面對眾多債主，只需集中向一間財務機構還款。
最終目標：簡化還款、降低每月供款額、節省總利息支出
這個做法的最終目標有三個。第一是簡化還款，將多筆債務合併為一，每月只需記住一個還款日和金額。第二是降低每月供款額，透過延長還款期，即時減輕您的財務壓力。第三是節省總利息支出，利用較低的利率，避免血汗錢被高息債務蠶食，讓您能更快地還清所有欠款，重拾健康的財務生活。
拆解高息債務陷阱：為何您應立即考慮攬數方案？
當債務問題浮現，考慮進行「攬數」往往是走出困境的關鍵一步。許多人可能未曾察覺，自己其實早已身陷於一些精心設計的財務陷阱之中。這些陷阱會讓您的債務如雪球般越滾越大，直至超出控制。要重掌財務主導權，首先要識破這些隱藏的危機。
陷阱一：信用卡「最低還款額」的複利惡夢
信用卡結單上的「最低還款額」（Min Pay）看似是一個貼心的選項，實際上卻是引您步入高息債務的第一個陷阱。
實際年利率(APR)可高達30%以上，遠超想像
很多人以為利率只是十幾厘，但只要您開始只繳付最低還款額，銀行便會以複利計算您所有未償還的結欠，甚至包括新增的簽賬。這會使實際年利率(APR)飆升至30%以上，這個數字遠比一般私人貸款高出許多。
還款額大部分用於支付利息，本金幾乎無法減少
在複利效應下，您每月償還的款項，絕大部分會先被用作支付高昂的利息，只有極少部分能真正用來削減本金。這就形成了一個困局：即使您月月還款，債務總額卻幾乎沒有減少，彷彿在一個永遠無法到達終點的跑道上疲於奔命。
陷阱二：二線財務與電話數的惡性循環
當信貸評級轉差，無法向銀行申請貸款時，不少人會轉向二線財務公司，甚至墮入「電話數」的圈套。
表面審批寬鬆，實際利率及手續費極高
二線財務公司以「免TU」、「手續簡易」作招徠，表面上為您提供了一條出路。實際上，這些便利的背後是極高的實際利率與各種名目的手續費。您最終需要付出的總成本，可能遠超您的預期。
還款期短，導致月供壓力巨大，被迫「以債養債」
二線財務的還款期通常較短，這意味著每月供款額會非常高。巨大的還款壓力容易導致資金周轉失靈，甚至隨時有被call loan的風險。為了應付到期的還款，很多人被迫再向其他財務公司借貸，陷入「以債養債」的惡性循環，最終尋求專業的電話數攬數方案，已是刻不容緩。
陷阱三：非法追數的精神折磨
一旦債務失控，特別是牽涉到高風險的「電話數」，隨之而來的往往不只是財務壓力，更是難以承受的精神折磨。
剖析「電話數」運作模式與高達數百厘的非法利率
「電話數」的運作模式極其簡單，無需文件或合約，僅憑對話即可借貸，但其利率卻是天文數字，年利率可高達數百厘，遠超法律規定的上限。這種借貸模式本身就缺乏保障，為日後的追數騷擾埋下伏線。
透過WhatsApp、Facebook騷擾家人朋友等現代追數手段
非法的追數手段已不再局限於傳統的電話恐嚇。現代的追數公司會利用科技，將滋擾範圍擴大至您的整個社交圈。他們會將您的家人、朋友甚至同事拉進WhatsApp群組，公開您的欠債情況；或是在Facebook上發布您的個人資料，透過施加巨大的社交壓力與精神折磨，逼使您還款。面對這種困境，尋求正規的攬數公司協助是保護自己與家人的唯一出路。
為何選擇我們？專業攬數方案助您重建財務健康
選擇一間專業可靠的攬數公司，是您成功擺脫債務困境，重建健康財務的第一步。市面上的攬數方案眾多，但一個真正優秀的方案，不僅是提供資金，更是提供一個讓您重拾信心的全面支持。我們深明您的處境，並且致力於提供一個透明、高效與人性化的專業攬數服務。
我們的承諾：不止清數，更是助您重掌財務主導權
我們的目標從不只是為您清還眼前的債務。我們相信，真正的幫助是賦予您管理個人財務的能力，讓您從此掌握自己的財務主導權，走向一個不再被債務束縛的未來。
顯著降低每月還款額：還款期可長達96個月，即時減輕您的財務壓力
我們明白高昂的月供是壓力的主要來源。因此，我們的攬數計劃提供極具彈性的還款期，最長可達96個月。透過延長還款年期，您的每月還款額可以顯著降低，讓您即時鬆一口氣，有更多空間應付日常生活開支。
節省大量利息支出：提供遠低於信用卡及二線財務的實際年利率
信用卡Min Pay與二線財務公司的高昂利息，是令債務雪球越滾越大的元兇。我們的方案提供遠低於市場上這些高息債務的實際年利率(APR)。這代表您所償還的每一分錢，有更大比例是用於償還本金，而不是利息，助您節省可觀的總利息支出。
改善信貸評級(TU)：一次性清還卡數，大幅降低信貸使用度，助您逐步重建評級
多張信用卡欠款會嚴重拖累您的信貸評級(TU)。我們的攬數貸款助您一次過清還所有卡數，您的信貸使用度(Credit Utilization)會即時大幅下降。只要您之後保持準時還款，您的TU評級便能逐步回升，為您未來的財務規劃，例如申請按揭或更優惠的貸款，鋪平道路。
手續簡便，特快批核：最快可於24小時內批核放款，解決您的燃眉之急
面對緊急的財務需求，時間就是關鍵。我們的申請流程力求簡化，由專業顧問全程協助您準備文件。整個審批過程清晰快捷，最快可以在24小時內完成批核並發放款項，助您迅速解決迫在眉睫的財務問題。
獨家優勢：全港首創「財務健康藍圖」，助您永不復債
我們相信，長遠的財務健康比短暫的資金援助更加重要。為此，我們獨家首創「財務健康藍圖」服務，旨在從根本上提升您的理財能力，確保您在清數後能真正走向財務自由。
成功攬數只是第一步：我們更關心您的長遠財務未來
對我們而言，成功批核您的攬數申請，只是我們服務的開始。我們更重視您之後的每一步，希望確保您能建立穩固的財務基礎，避免重蹈覆轍。
一對一個人化理財諮詢：成功批核後，提供免費理財規劃，助您制定收支預算
在您的貸款成功批核後，我們的專業理財顧問會為您提供一對一的免費理財諮詢服務。顧問會根據您的個人情況，協助您分析收入與支出，共同制定一個切實可行的收支預算，讓您對自己的財務狀況有更清晰的掌握。
提供實用理財工具：分享簡易記帳方法與工具，助您有效管理現金流
除了概念指導，我們還會與您分享實用的理財工具與簡單有效的記帳方法。學會如何追蹤自己的現金流，是理財的第一步。透過這些工具，您可以輕鬆管理日常開支，逐步建立健康的儲蓄習慣，為未來打下堅實基礎。
一線 vs 二線財務：如何選擇最適合您的攬數清數方案？
當您決定透過攬數來整合債務，下一步就是選擇合適的財務機構。市場上的選擇主要分為「一線」和「二線」兩大類，它們的審批標準和貸款條件有很大分別。了解它們的運作模式，是找到最適合您方案的第一步。
一線財務公司 (銀行或大型金融機構)
您可以將一線財務視為傳統而且穩健的選擇。它們非常重視風險管理，所以偏好與信貸記錄優良的客戶合作。作為回報，它們提供的條款通常是市場上最吸引的。
實際年利率 (APR)：較低，一般介乎 5% 至 19%
一線財務的實際年利率相對較低，可以大幅減輕您的利息負擔。
審批標準：極度嚴格，重視TU信貸報告 (普遍要求H級或以上)
這是申請一線財務方案的最大門檻。它們會仔細審查您的環聯(TU)信貸報告，如果評級未達標，申請基本上會被拒絕。
貸款額與年期：額度較高，還款期較長
一旦成功獲批，一線財務通常願意批出較高的貸款額，並且提供較長的還款期，讓您有更充裕的時間去處理債務。
適合對象：信用記錄良好、有穩定收入的專業人士
如果您有穩定的職業收入，而且一直保持良好的還款習慣，TU評級理想，一線財務會是您的首選。
二線財務公司
二線財務公司的市場定位，是為那些無法通過一線財務審批的客戶提供一個選擇。它們的審批門檻較低，但貸款的成本亦會相應提高。
實際年利率 (APR)：極高，通常達 30% 或以上
二線財務因為承擔了較高的信貸風險，所以收取的實際年利率會遠高於一線機構，利息開支是您需要慎重考慮的因素。
審批標準：相對寬鬆，部分不查閱TU報告
二線財務最大的特點是審批較為靈活，即使您的TU評級不理想，甚至有部分公司不查閱TU報告，您仍然有機會獲批貸款。
貸款額與年期：額度較低，還款期較短
一般來說，二線財務批出的貸款額度較低，而且還款期較短，這可能導致每月的還款壓力依然不輕。
潛在風險：隱藏費用多，需專業顧問助您避開陷阱
部分二線財務的合約條款可能比較複雜，或會存在一些不易察覺的行政費或手續費。如果沒有專業人士協助審視，很容易跌入不必要的收費陷阱。
我們的顧問服務優勢：結合兩者優點，度身訂造最佳方案
了解一線和二線的分別後，您可能會感到兩難：一線的門檻太高，二線的風險和成本又令人卻步。其實，您不需要獨自面對這個選擇。我們專業的攬數公司顧問服務，正是為了在這兩種極端之間，為您找出最有利的出路。
為您配對最合適、利率最低的持牌金融機構
我們熟悉市場上各類持牌財務機構的審批準則。我們會根據您的具體財務狀況，為您配對最合適而且利率最低的方案，避免您因為自行申請而被胡亂收費。
即使TU評級不佳，亦能為您爭取最優惠條款的攬數計劃
就算您的TU評級未如理想，也不代表您只能接受高息的二線方案。憑藉我們與各大財務機構建立的良好關係和經驗，我們能夠為您爭取到比您自行申請更優惠的利率和條款，設計出真正能夠解決問題的攬數計劃。
真實客戶見證：他們如何透過我們的攬數計劃重拾新生
理論說明再多，也不及真實個案來得實在。一個專業可靠的攬數計劃，確實能夠幫助處於困境的人重掌人生主導權。以下分享的幾個個案，主角都曾經歷過您可能正在面對的壓力，讓我們一起看看，他們是如何透過專業的攬數公司服務，一步步走出財務陰霾。
個案分享(一)：月入$28,000公務員，整合IVA及5間二線數，成功保住工作
困境：每月還款超過月薪，瀕臨破產
陳先生是一位公務員，工作穩定，但因早年理財不善，需要同時應付個人自願安排(IVA)及五間二線財務公司的還款。隨著利息不斷累積，他的每月總還款額竟已超出月薪，生活幾乎無法維持，更影響到工作表現，職位岌岌可危。
解決方案：透過大額攬數計劃，每月還款額減至$18,000
我們的顧問為陳先生進行了深入的財務分析，並為他度身訂造了一套大額攬數方案。透過這筆新貸款，他成功一次過清還了IVA的餘額和所有二線數，將複雜的債務合併為一。新的還款方案將每月供款額大幅降低至$18,000，即時紓緩了他的財政壓力。
成果：利用「財務健康藍圖」學會預算規劃，半年後成功建立應急基金
清還債務只是第一步，我們獨家的「財務健康藍圖」服務，幫助陳先生重新學習理財。他掌握了有效的預算規劃技巧，並在短短半年後，成功為自己儲備了一筆應急基金，財務狀況真正重回正軌。
個案分享(二)：月入約$20,000自僱人士，擺脫電話數與Call Loan追數滋擾
困境：身負超過$300,000二線數、call loan及電話數，每日受追數困擾
李先生是自僱的裝修師傅，收入不穩定，早前因周轉不靈，不慎借下了二線數、call loan及利息極高的電話數。債務總額超過三十萬元，但更讓他困擾的是無日無之的追數電話與訊息，嚴重影響他的工作與精神狀態。
解決方案：申請電話數攬數及攬數call loan整合方案，一次過還清所有高危債務
了解到李先生的緊急情況，我們為他申請了專門處理高危債務的電話數攬數及攬數call loan整合方案。批核的款項直接用作清還所有相關債務，從根源上切斷了追數公司的滋擾。
成果：每月供款減至$12,500，停止所有追數電話
成功整合債務後，李先生的每月還款額減至$12,500，生活重擔頓時減輕。最重要的是，所有追數電話隨即停止，他終於能夠重新專注工作，取回安寧的生活。
個案分享(三)：月入$18,500文職，清還卡數Min Pay，重見TU曙光
困境：擁有多張信用卡欠款，長期只還Min Pay，利息蠶食大部分還款
張小姐是一位普通文職人員，擁有多張信用卡。過去數年，她習慣只支付最低還款額 (Min Pay)，卻沒有意識到高昂的複利效應，導致大部分還款都用作支付利息，本金幾乎沒有減少，債務雪球越滾越大。
解決方案：成功申請$415,000低息攬數貸款，清還所有卡數
我們的團隊為張小姐找到了一間願意提供低息貸款的金融機構，成功申請到一筆$415,000的攬數貸款。這筆款項讓她可以一次性清還所有信用卡結欠，徹底擺脫利息不斷蠶食還款的惡性循環。
成果：TU信貸評級逐步回升，為未來財務規劃鋪路
清還所有卡數後，張小姐的信貸使用度大幅下降，TU信貸評級亦開始逐步回升。這不僅解決了眼前的債務問題，更加為她日後置業或實現其他人生目標時的財務規劃，重新鋪平了道路。
攬數申請流程極簡化：三步助您輕鬆擺脫債務
當您決定處理攬數問題時，整個過程其實比您想像中更簡單直接。專業的攬數公司已將申請流程系統化，我們將其簡化為清晰的三大步驟，讓您能輕鬆踏出解決債務的第一步。
第一步：免費專業諮詢
透過WhatsApp或電話聯絡我們，提供初步財務狀況
一切由最簡單的溝通開始。您可以透過WhatsApp或電話聯絡我們，向我們的顧問團隊提供初步的財務狀況，例如債務總額、債權人數量及每月收入等基本資料，讓我們對您的情況有初步了解。
諮詢過程絕對保密，不成功不收費，絕不影響TU信貸評級
我們承諾，整個諮詢過程絕對保密。而且，我們的服務原則是「不成功，不收費」，在您未獲得任何實際的貸款方案前，絕不會產生任何費用。更重要的是，初步諮詢並不會查閱您的信貸報告，所以絕對不會影響您的TU信貸評級。
第二步：度身訂造方案
顧問為您分析所有債務，設計個人化的還款方案
收到您的基本資料後，我們的專業顧問會為您深入分析每一筆債務，不論是信用卡欠款、私人貸款，還是較為棘手的電話數攬數或攬數call loan問題。然後，顧問會根據您的實際還款能力，為您設計出一個完全個人化、可持續的還款方案。
清晰解釋所有條款、利率及費用，確保您完全理解
我們會用最清晰易明的方式，向您逐一解釋建議方案中的所有條款細節、實際年利率以及相關費用，確保您在完全知情和理解的情況下，才作出最終決定。我們相信，資訊透明是建立信任的基礎。
第三步：批核與放款
協助您提交所需文件，完成申請
當您決定採納我們的建議方案後，我們會全程從旁協助，指導您準備及提交所需文件，簡化所有繁複的申請程序，確保整個過程順暢無誤。
成功批核後，款項直接用作清還您的指定債務，即時停止被追數
申請一旦成功批核，相關款項將會直接用作清還您指定的各項債務。這代表您將即時停止收到不同債權人的追數電話和信件，從根本上解決燃眉之急，讓生活重回正軌。
關於攬數公司的常見問題 (FAQ)
我的TU信貸評級很差，還可以申請攬數服務嗎？
當然可以。這正是專業攬數公司存在的主要原因之一。我們明白，信貸評級(TU)不理想是許多人面對的困境，這也令他們無法向銀行或一線財務機構求助。有別於傳統銀行極度嚴格的審批標準，我們會以更全面的角度評估您的財務狀況，例如考慮您的還款意願和穩定的收入來源。只要您有決心解決債務，我們就有信心為您設計出最合適的攬數方案，助您踏出重整財務的第一步。
我欠下的是「電話數」，攬數公司可以處理嗎？
絕對可以，而且建議您盡快處理。我們非常理解「電話數」帶來的巨大精神壓力，其極高的非法利息和滋擾性的追收手段，會嚴重影響您和家人的正常生活。我們的「電話數攬數」方案，就是專門為此而設。我們會為您安排一筆合法的貸款，一次過清還所有電話數，從根源上切斷與這些非法借貸的聯繫，讓您立即停止被追數的困擾，重獲安寧。
攬數和銀行的「結餘轉戶」有什麼分別？
這兩者目標相似，都是為了整合債務，但服務對象和範疇有很大分別。銀行的「結餘轉戶」審批門檻極高，通常只接受信貸評級良好、有穩定入息證明的客戶，並且主要處理信用卡結欠或私人貸款。而我們的攬數服務則更具彈性，服務範圍更廣。即使您的TU評級不佳，或者債務種類複雜，例如涉及多間二線財務、需要處理攬數call loan等情況，我們都能為您度身訂造方案，處理銀行無法覆蓋的債務問題。
如果我正在進行DRP或IVA，還能申請你們的攬數方案嗎？
這個情況比較複雜，但仍然有機會。DRP（債務舒緩計劃）或IVA（個人自願安排）都會在您的信貸報告上留下紀錄，要再申請新的貸款確實有一定難度。不過，我們會根據您的個別情況作詳細評估，例如您已履行的還款紀錄、目前的收入狀況等。我們建議您直接與我們的專業顧問聯絡，進行一次免費的財務分析。我們會坦誠地告訴您可行的方案，助您尋找最有利的出路。
你們是持牌的攬數公司嗎？如何確保服務合法？
我們是根據香港《放債人條例》正式註冊的持牌信貸公司，所有業務操作均受到法例嚴格規管。您可以透過公司註冊處的「放債人牌照名冊」查閱我們的牌照資料，確保我們的合法性。我們提供的所有貸款方案，其利率和費用都會在合約上清晰列明，絕不會有任何隱藏收費，並且實際年利率絕對不會超過法例規定的上限。選擇持牌的攬數公司，是保障您自身權益最重要的一環。