面對Welend的還款壓力，甚至開始收到追數電話，擔心自己和家人會受到滋擾？當密集的來電、具威嚇性的訊息接踵而來，甚至影響到工作及家庭生活時，徬徨無助實在難免。本文將為你提供一站式解決方案，從終極拆解Welend合規以至踩界的7大追數手法入手，剖析其行為是否觸犯法例，並提供一套完整的「債仔自保手冊」，教你如何應對即時滋擾、有效蒐證及向相關機構投訴。更重要的是，我們將深入探討結餘轉戶與債務重組（DRP/IVA）等治本方案，助你從根源解決債務問題，徹底擺脫困境，重掌財務自主權。
拆解Welend追數手法：辨識7種常見不良追數手法是否犯法
當你因為Welend還唔起而開始面對Welend追數時，最重要的是保持清晰的頭腦。雖然財務機構有權追討欠款，但是部分追數手法可能已經超越了法律界線。了解哪些是合法的追討行為，哪些屬於不良追數手法甚至犯法，是債仔自保的第一步。以下我們將深入剖析七種常見的追數行為，助你辨識其合法性。
手法一：涉及刑事恐嚇與人身安全威脅
直接或間接的言語威脅（例如：「小心你屋企人」、「出入小心啲」）
任何帶有人身安全威脅的言論，無論是直接說出口，還是透過電話或訊息傳達，都極可能觸犯香港法例第200章《刑事罪行條例》中的刑事恐嚇罪。這些言語旨在令你或你的家人感到驚恐，屬於嚴重的Welend追數犯法行為。
透過肢體語言或行為製造恐懼氣氛
除了言語，追數人員如果透過具威嚇性的肢體動作，例如在你家門外徘徊、緊隨跟蹤或展示攻擊性姿態，意圖製造恐懼，同樣可構成刑事恐嚇。這種行為的目的在於施加心理壓力，迫使你還款。
手法二：面對Welend追數滋擾與精神施壓
在非合理時間（如深夜或凌晨）不斷致電
雖然Welend追數電話本身是合法的聯絡方式，但是在深夜或凌晨等不合常理的時間反覆致電，就構成了滋擾。這種行為旨在剝奪你的正常休息，對精神造成極大壓力，屬於典型的不良追數手法。
分析Welend上門追數的滋擾行為
Welend上門追數原則上並不違法，但其行為必須合乎情理。如果追數人員頻繁上門拍門、大聲叫囂、堵塞通道，或長時間逗留不走，對你及鄰居造成困擾，這種行為就從合法追討演變為滋擾。
針對性的工作場所騷擾，意圖影響你的職業生涯
部分追數人員會致電或親身前往你的工作地點，向你的同事或上司透露你欠錢的事實，意圖破壞你的職業形象，甚至令你失去工作。這種騷擾行為不但對你造成精神困擾，更可能影響你的生計。
手法三：公開個人資料與誹謗行為（違反私隱條例）
在社交媒體（Facebook/Instagram）非法公開個人資料（如身份證、電話）
未經你的同意，在任何公開平台（包括社交媒體）發布你的個人資料，例如身份證號碼、照片、電話及住址，是嚴重侵犯個人私隱的行為，直接違反《個人資料（私隱）條例》。
在住所或公司附近張貼追債告示（俗稱「貼街招」、「掛大字報」）
在你的住所或公司附近張貼含有你個人資料及欠債資訊的告示，俗稱「貼街招」，是一種常見的公開羞辱手段。這種做法不僅違法，更對你的聲譽造成嚴重損害。
散播不實或具誹謗性的言論
如果追數人員向第三方散播關於你的不實言論，例如訛稱你牽涉欺詐或其他罪行，意圖詆毀你的名譽，這可能構成誹謗罪。
手法四：拆解Welend向家人及朋友的施壓策略
直接聯絡或騷擾你的諮詢人以外的親友，要求他們代為還款
除非你的家人是貸款的擔保人，否則追數公司無權聯絡他們並要求代為還款。若Welend追數家人，不斷騷擾沒有法律責任的親友，這是不合法的施壓策略。
透過WhatsApp等即時通訊軟件，對你的社交圈進行訊息轟炸
利用即時通訊軟件，將你的欠債訊息廣泛發送給你的親友及同事，進行訊息轟炸，同樣是透過向第三方施壓來追數，這種做法亦侵犯了你的私隱。
手法五：刑事毀壞行為
破壞住所門鎖、淋紅油、塞鎖匙孔
任何對你財物進行破壞的行為，例如淋紅油、塞鎖匙孔、刮花大門等，都屬於刑事毀壞。這些是明確的犯罪行為，與合法的Welend追數行為完全無關。
損毀你的個人財物（如汽車、店舖）
除了住所，如果追數行為涉及到損壞你的汽車、店舖設施或其他個人財物，同樣構成刑事毀壞罪。一旦遇上，應立即報警處理。
手法六：冒充執法人員或政府官員
訛稱自己是警察、執達吏或其他公職人員進行威嚇
追數人員假冒警察、法庭執達吏或其他政府官員，意圖利用公權力的威信來威嚇你還款，是嚴重的刑事罪行。真正的執法人員絕不會用這種方式處理民事債務。
手法七：收取不合法的費用
在合約訂明以外，巧立名目收取額外的「追數行政費」或「罰款」
所有合法的收費項目，都必須在貸款合約中有清晰列明。如果追數公司在合約之外，巧立名目要求你支付額外的「手續費」、「行政費」或罰款，你絕對有權拒絕。這類收費很可能是不合法的。面對這種情況，重新審視合約條款至關重要，或考慮尋求Welend債務重組等方案從根本解決問題。
Welend追數合法嗎？了解因欠款而觸發的法律程序
當你正為Welend追數問題而煩惱時，首先要釐清一個核心概念：Welend作為香港持牌放債人，其追討欠款的權力是建基於你簽署的貸款合約和香港法例。了解Welend追數的合法程序，是你為自己建立第一道防線的關鍵。這並非關於恐嚇或滋擾，而是關於一系列有法律依據的步驟。
法律基礎：Welend合約中的違約與追討條款
在你申請貸款並簽署電子合約的那一刻，一份具法律約束力的文件就已生效。這份合約詳細列明了雙方的權利和義務。當你因周轉不靈而導致Welend還唔起款項時，合約中的違約條款便會被觸發，賦予Welend採取追討行動的權力。
觸發提前償付的條件（違約條款詳解）：未能準時還款的直接後果、違反合約內任何其他條款、提供不實或誤導性資料
你可能會好奇，在什麼情況下Welend有權要求你立即還清所有剩餘欠款（行內稱為「call loan」）？根據一般貸款協議，主要有三個觸發點。第一，也是最常見的，就是未能準時還款。即使只是遲了一天，理論上也已構成違約。第二，是你違反了合約中的任何其他條款，例如未經同意下將貸款用於合約訂明以外的用途。第三，是在申請貸款時提供了不真實或具誤導性的個人或財務資料。一旦發生這些情況，Welend便有權終止貸款協議，並要求你立即全數清還本金、利息及相關費用。
Welend的「抵銷權」（Right of Set-off）是什麼？Welend如何在無需事先通知下，從你的戶口扣款及其限制
「抵銷權」是貸款合約中一項非常重要的條款。它賦予Welend權力，在你拖欠款項時，可以在不作另行通知的情況下，直接從你在Welend或其關聯公司持有的任何戶口（例如存款戶口）中，提取資金用作抵銷你的欠債。這項權力是建基於你簽署合約時的授權，是一個合約法下的權利。不過，它通常只限於同一金融集團內的戶口，並不能隨意查封你在其他銀行的資產，那需要透過更進一步的法律程序。
H44: 逾期還款費用及其他收費的計算方式：每月逾期費用（港幣$350）及自動轉賬失敗行政費（每次港幣$100）
當你未能準時還款，除了會產生利息，還會觸發一系列額外收費。根據Welend的條款，普遍會收取每月港幣$350的逾期還款費用。此外，如果你設定了自動轉賬還款，但戶口因結餘不足而導致過數失敗，Welend亦會就每次失敗的交易收取港幣$100的行政費。這些費用會不斷累積，令你的總欠款額快速增加，所以處理Welend欠錢問題刻不容緩。
六種Welend可循法律途徑進行的追數方法
如果發出通知書和催繳電話後，你仍然未能處理債務，Welend便可能啟動正式的法律程序。這些方法完全合法，並且具有強制執行力。
方法一：發出律師信及法定追討通知
這是法律追討的第一步。Welend會委託律師行，向你發出一封正式的律師信（Demand Letter）。信中會清晰列明你的欠款總額、最後還款限期，並警告若你未能在限期內清還，將會採取進一步法律行動。這封信的法律意味很重，代表事件已升級至司法層面。
方法二：入稟法院追討欠款（小額錢債審裁處、區域法院或高等法院）
若你對律師信置之不理，Welend便會正式入稟法院。根據欠款金額的大小，案件會被分配到不同的法院處理。港幣7萬5千元或以下的欠款，通常會入稟小額錢債審裁處；7萬5千元以上至300萬元的欠款，則會入稟區域法院；超過300萬元的案件，就會在高等法院審理。一旦法院作出判決，裁定你需要還款，這個判決便具備法律效力。
方法三：申請扣押財產令狀（Writ of Fieri Facias），由執達吏沒收及拍賣你的動產
在取得勝訴判決後，如果債務人依然拒絕還款，Welend可以向法院申請「扣押財產令狀」。法院會派出執達主任，到你的住址或公司，依法沒收你名下的動產，例如傢俬、電器、汽車或珠寶等。這些被沒收的財物將會被公開拍賣，所得款項會用作償還你的債務。
方法四：申請第三者債務人的法律程序（Garnishee Procedure），直接凍結並從你的銀行戶口強制轉賬
這是一個非常有效的追數方法。Welend可以向法院申請「第三者債務人命令」，直接針對你的銀行戶口。法庭會向你的銀行發出命令，要求銀行凍結你戶口內的資金，並將相當於欠款額的款項直接強制轉賬給Welend。你的薪金戶口、儲蓄戶口都有可能成為目標。
方法五：申請押記令（Charging Order）及賣樓令，影響你的物業
如果Welend發現你名下持有任何物業（包括住宅、車位或商舖），便可以向法庭申請「押記令」，俗稱「釘契」。一旦物業被釘契，你將無法自由出售或轉按該物業。如果情況持續，Welend更可進一步向法院申請「賣樓令」，強制將你的物業出售，以拍賣所得的款項清還債務。
方法六：申請破產或清盤令，作為終極追數手段
這是Welend追數的終極法律手段。若Welend有合理理由相信你已無力償還債務，可以向高等法院申請頒布你破產（針對個人）或清盤（針對公司）。一旦法庭頒布破產令，你的所有資產將由破產管理署署長或受託人接管，並用於償還給包括Welend在內的所有債權人。這會對你的個人信譽和未來生活造成極其深遠的影響。
債仔自保手冊：應對Welend追數的實戰策略
當面對Welend追數的壓力時，了解如何保障自己是至關重要的第一步。與其被動地承受滋擾，不如主動採取一系列策略性的行動。這份債仔自保手冊，將會由淺入深，教你如何有系統地應對各種Welend追數手法，從接聽電話到正式投訴，讓你掌握主導權。
第一步：收到Welend追數電話的即時應對策略
收到Welend追數電話是許多人遇到的第一個關口，此刻的應對方式，足以影響後續整個追數過程的走向。一個清晰和冷靜的應對，能為你建立起第一道防線。
保持冷靜，切勿作出任何口頭承諾或透露過多個人資訊
電話接通時，首要任務是保持思緒清晰。在壓力之下，人很容易作出不切實際的還款承諾，例如「我下星期一定還錢」。這些口頭承諾可能被記錄下來，成為日後對你不利的證據。同時，切勿在對話中透露任何額外的個人資訊，例如新的公司地址、家人聯絡方式或工作狀況等，避免讓對方擴大追數範圍，對你的家人或工作造成滋擾。
核實對方身份：要求對方提供姓名、職員編號及公司全名，並致電Welend官方熱線 (3590 6396) 核實
在討論任何關於Welend欠錢的細節前，你絕對有權利核實對方的身份。這不僅是保障自己，也是提防電話詐騙的重要一步。你可以要求來電者清晰提供他的全名、職員編號，以及他所代表的公司全名（有可能是Welend本身或其委託的第三方追數公司）。記錄下這些資料後，應立即結束通話，然後親自致電Welend的官方客戶服務熱線 (3590 6396) 進行查證，確認是否有此人以及相關的追數委託。
追數電話應對的講稿範本：如何在對話中清晰表明你的法律權利及記錄對話內容
一個準備好的講稿，能助你在對話中保持鎮定，並有效傳達你的立場。以下是一個追數電話應對的參考範本：
「你好。為保障雙方權益，請先提供你的全名、職員編號，和你所代表的公司全名。我需要先向Welend官方核實你的身份。在完成核實前，我不會在此次通話中討論任何還款細節或作出任何承諾。另外，為保障我的法律權利，這次對話可能會被錄音。」
這段說話清晰地表明了你的要求和底線，既能篩選出不法的追數人員，也為後續的溝通奠定一個規範的基礎。
第二步：主動蒐集證據與建立紀錄
如果你正面對持續的Welend追數滋擾，系統地蒐集證據是保護自己的最強武器。這些紀錄在日後不論是向Welend追數投訴、報警或向監管機構申訴時，都是不可或缺的關鍵。
錄下所有具威脅性的通話（注意法律上的限制）
若對話中含有威脅或恐嚇成份，進行通話錄音是直接的取證方法。在香港，只要你是通話的其中一方，為保障自身權益而錄音，通常是合法的。你可以在通話開始時告知對方通話正在被錄音，這本身已能對一些不良追數手法產生阻嚇作用。
完整截圖所有滋擾性的訊息 (WhatsApp/SMS)
除了電話，追數人員也常利用WhatsApp或SMS發送訊息。你應該將所有相關的訊息，特別是帶有滋擾、威脅或公開你個人資料意圖的對話，進行完整截圖。截圖時，務必確保清晰顯示發送者的電話號碼、發送日期和時間。
拍攝任何實體追數行為的證據（如被破壞的門鎖、街招）
如果遇到Welend上門追數，甚至出現實體的滋擾行為，必須第一時間拍照或錄影存證。證據可以包括但不限於：在你家門外或公司附近張貼的追債告示（街招）、被惡意破壞的門鎖、信箱，或任何其他形式的刑事毀壞行為。
記錄每次追數接觸的詳細日誌（日期、時間、對方言行）
準備一本筆記簿或建立一個電子檔案，專門用作記錄每一次與追數人員的接觸。日誌應詳細記錄：
– 接觸日期與確切時間
– 接觸方式（電話、訊息、上門）
– 對方姓名、職員編號（如提供）
– 對話或行為的重點摘要，逐字引述任何威嚇性言論更佳
這個日誌能將零散的證據串連起來，清晰地展示出對方追數行為的模式與頻率。
第三步：如何投訴Welend追數及尋求協助
當你收集到足夠證據，就可以採取實質行動提出投訴。記住，面對不合法的Welend追數手法，你有多個渠道可以尋求協助。
渠道一：直接向Welend官方投訴，撰寫正式投訴電郵指出對方違規行為
首先，你應直接向Welend官方作出投訴。撰寫一封正式的投訴電郵，內容應客觀陳述事實，清楚列出追數人員的違規行為（例如：深夜致電、使用威嚇性言詞、騷擾家人等），並附上你在第二步收集到的所有證據（錄音檔案、訊息截圖、相片等）。這不僅能向Welend施壓，要求其約束委託的追數公司，也為你建立了官方的投訴紀錄。
渠道二：涉及刑事成份，立即報警（附報警所需資料清單）
如果Welend追數行為已涉及刑事罪行，例如刑事恐嚇（威脅你或家人的安全）、刑事毀壞（破壞財物）或非法禁錮等，你應立即報警求助。向警方報案時，請準備好以下資料：
– 你的身份證明文件
– 追數接觸的詳細日誌
– 所有相關證據的副本（錄音、截圖、相片）
– 對方自稱的姓名、公司等資料
清楚的資料有助警方更快掌握案情，判斷追數行為是否犯法。
渠道三：向監管機構投訴（香港金融管理局、公司註冊處轄下放債人牌照課）
除了直接投訴和報警，你也可以向相關的政府監管機構尋求協助。Welend是持牌放債人，受到公司註冊處轄下的放債人牌照課監管。你可以向該部門就任何懷疑違反《放債人條例》的不良追數手法作出投訴。雖然香港金融管理局（HKMA）主要監管銀行，但若你的債務問題複雜，或涉及銀行戶口的操作，了解其職能也對你有幫助。向這些機構投訴，能從監管層面對放債人構成壓力。
Welend還唔起？一文看清結餘轉戶與債務重組方案
面對Welend追數的壓力，應對滋擾電話和保障家人固然重要，但這些都只是治標的方法。要真正擺脫困境，停止持續的追數行為，最根本的做法是正視並處理債務本身。與其被動地接招，不如主動出擊，了解現有的財務方案，重新掌握自己的財務主導權。
治標先治本：為何處理債務是停止Welend追數的根本方法
了解利息與罰款如何令債務越滾越大
當你開始拖欠Welend還款，原本的欠款就會像雪球一樣越滾越大。首先，逾期還款會觸發合約中的罰款條款，例如每月固定的逾期費用。然後，利息會繼續按日計算，而且是基於「本金加罰款」後的總額來計算，產生複利效應。一筆看似不大的欠款，在幾個月的利疊利和罰款累積下，可以輕易倍增，讓你更難以清還。所以，盡快截斷這個惡性循環是解決問題的第一步。
主動解決債務如何改善你的信貸評級 (TU)
每一次逾期還款，都會在你的環聯 (TU) 信貸報告中留下負面記錄，直接拉低你的信貸評分。低分會讓你將來申請信用卡、按揭或其他貸款時困難重重，甚至連某些工作的背景審查也可能受影響。反過來，當你主動透過結餘轉戶或債務重組等方案，開始有規律地還款，這正面的還款紀錄會逐漸改善你的信貸評級。這不單是為了解決眼前的Welend欠錢問題，更是為自己長遠的財務健康鋪路。
方案一：申請Welend結餘轉戶貸款 (Balance Transfer)
什麼是結餘轉戶？它如何運作？
結餘轉戶（Balance Transfer）是一個很直接的財務工具。簡單來說，就是向一間銀行或財務公司（甚至可以是Welend本身提供的結餘轉戶計劃）申請一筆利息較低、還款期較長的新貸款，用這筆錢一次過清還所有高息的舊債務，例如信用卡卡數或其他私人貸款。完成後，你就不再需要應付多個債主，只需要集中向這間新機構，以一個較低的利率和固定的還款額按時還款。
結餘轉戶的優點：減低利息、統一還款、延長還款期
申請Welend結餘轉戶或市面上其他同類計劃，主要有三大好處。第一是大幅減低利息支出，因為結餘轉戶的實際年利率（APR）通常遠低於信用卡欠款的利息。第二是統一還款，你只需要記住一個還款日和一個還款額，管理上更輕鬆，避免因忘記還款而再產生罰款。第三是延長還款期，你可以將還款期拉長，令每月的還款額降低，有效紓緩眼前的現金流壓力。
如何判斷自己是否適合申請？（評估總欠債額、還款能力及比較不同計劃）
要判斷自己是否適合結餘轉戶，可以從三方面評估。首先，清晰計算自己的總欠債額，將所有信用卡結欠和私人貸款加起來。然後，誠實評估自己的還款能力，計算每月收入扣除必要開支後，最多可以承擔多少還款額。最後，比較不同機構提供的結餘轉戶計劃，重點留意它們的實際年利率、還款期選擇和任何額外手續費，選擇最符合自己能力的方案。
方案二：進行債務重組 (DRP) 或 個人自願安排 (IVA)
當結餘轉戶不適用時，何時應考慮債務重組？
如果你的總欠債額過高，或信貸評級已差到無法成功申請結餘轉戶貸款，那麼債務重組可能就是下一個應考慮的選項。當你發現即使成功申請結餘轉戶，每月的還款額依然超出你的負擔能力時，就代表你需要一個更深入、更全面的債務解決方案，例如債務舒緩（DRP）或個人自願安排（IVA）。
DRP與IVA的分別、申請流程及對信貸記錄的長遠影響
債務舒緩計劃（DRP）和個人自願安排（IVA）都是債務重組的方式，但操作和影響有所不同。
DRP是與債權人（主要是銀行和大型財務公司）直接進行非法律的協商，重新制訂一個雙方都能接受的還款方案，過程不需經由法庭。它的好處是相對保密，不會有公開記錄，但前提是所有債權人都同意你的方案。
IVA則是一個受法律保障的正式程序，你需要委託會計師或律師作為代理人，向法庭提交還款建議書，經債權人會議投票及法庭頒令後，對所有債權人都具約束力。IVA會留下公開的法律記錄，對信貸評級的影響更深遠。
無論選擇哪一種，都會對信貸記錄造成長遠影響，但相較於申請破產，它們提供了一個避免破產的機會，讓你可以在不清盤的情況下，有系統地解決債務問題。
關於Welend追數的常見問題 (FAQ)
Q1: 我只是遲了幾天還款，Welend追數部門就會聯絡我嗎？
當你面對Welend追數的情況時，即使只是逾期數天，系統通常已會自動啟動初步的追收程序。一般而言，財務機構的還款系統是高度自動化的，一旦過了還款日，系統便會自動發出提示訊息，例如手機短訊或電郵。如果系統提示未獲回應，Welend的追數電話便可能隨之而來，由專人跟進。同時，根據貸款合約，逾期還款費用通常在第一天就已開始計算。所以，最穩妥的做法是在預計無法準時還款前，主動聯絡Welend商討，這比起被動等待追收更為主動。
Q2: Welend的追數手法會否包含聯絡我的公司或上司？
一般情況下，合法的Welend追數手法並不會直接聯絡你的公司或上司去討論債務詳情，因為這可能觸及《個人資料（私隱）條例》。正規的追數公司主要會透過你提供的聯絡方式與你本人溝通。不過，亦有例外情況，例如你在申請時填寫了公司電話，或將同事列為諮詢人，他們或會致電核實你的在職狀況，但理論上不應透露你的欠款事宜。如果遇到有追數人員直接向你公司或家人施壓，意圖製造滋擾，這便可能構成不良追數手法，你有權記錄相關證據並作出投訴。
Q3: 如果我更換了電話號碼，能避開Welend的追數電話嗎？
更換電話號碼或許能短暫避開Welend的追數電話，但這並非長遠有效的債仔自保策略。財務機構有多種途徑更新你的聯絡資料，例如透過信貸資料庫或其他公開資訊。更換號碼只是拖延時間，並不能解決根本的Welend欠錢問題。持續失聯會讓對方認為你是有意逃避，可能加速將個案升級至更嚴厲的追收階段，例如委託第三方追數公司，甚至採取法律行動。面對債務，逃避並不可取，積極溝通才是解決問題的第一步。
Q4: Welend追數會對我的信貸評級 (TU) 造成多大影響？
當你周轉不靈以致Welend還唔起款項時，對信貸評級（TU）的影響是直接並且顯著的。通常，逾期還款超過30天，貸款機構便會將此紀錄通報予環聯（TransUnion）。一旦有逾期還款的紀錄，你的信貸評分會立刻下降。逾期時間越長，欠款金額越大，負面影響就越嚴重。一個不良的信貸紀錄會跟隨你多年，即使日後清還所有欠款，該紀錄仍會保留一段時間，直接影響你未來申請信用卡、按揭或其他貸款的成功率及利率。
Q5: 還清欠款後，如何確保Welend停止所有追數行動？
在你清還所有Welend欠款及相關費用後，最重要是取得一份正式的書面證明。你可以主動向Welend申請一份名為「還款證明書」或「結清信」的文件，這份文件是證明你已完全履行還款責任的法律憑證，必須妥善保存。假如在還款後，你仍然收到追數電話或信件，這可能是內部紀錄更新滯後或第三方追數公司未收到通知所致。此時，你便可出示這份結清信，要求對方立即停止所有追數行動。若問題持續，這份文件亦是你向Welend追數投訴的有力證據。
Q6: 委託追數公司的費用是由我承擔嗎？Welend的追數收費標準是怎樣的？
是的，絕大部分貸款合約都會列明，若借款人違約，所有因追討欠款而產生的合理費用，包括但不限於逾期罰款、行政費、法律費用以及委託第三方追數公司的服務費，均需由借款人承擔。這些費用會被加到你的總欠款額之上。至於Welend的追數收費標準，逾期費用等固定收費會明確列於你的貸款協議中。若案件轉交第三方追數公司，其收費通常是按成功追討回的款項的一個百分比計算，這個成本最終亦會轉嫁到你的債務上。因此，了解合約條款，避免進入被追數的階段，才是保障自己免受額外費用困擾的最佳方法。