常見問題 (FAQ)
在深入了解按揭申請的各個環節後，你可能會有一些特定的疑問。正如了解結餘轉戶唔批原因有助於妥善管理個人債務，清晰掌握以下關於按揭的常見問題，同樣是確保順利上會的關鍵一步，現在讓我們逐一探討。
村屋、唐樓及未補地價居屋的按揭有何不同？
這三類物業的按揭申請，銀行在審批時的確有不同的考慮點，主要關乎風險與物業限制。
首先是村屋，銀行審批時會特別審慎。由於村屋的業權和周邊地段的路權可能比較複雜，銀行需要進行詳細的查冊和實地視察，過程較長。估價方面也相對保守，批出的按揭成數有機會低於一般私樓。
其次是唐樓，最大的考慮因素是樓齡。大部分銀行會用一個指標，例如「75減樓齡」，來計算最長還款年期。如果唐樓樓齡太高，例如60年，最長還款期可能只有15年。較短的還款期會大幅增加每月供款，令申請人較難通過壓力測試。
最後是未補地價居屋，情況則比較特殊。由於有房屋委員會作為擔保人，買家在居屋第二市場（綠表市場）通常可以申請高成數按揭，而且不需要通過銀行的壓力測試。不過，這類物業的轉讓和出租受到嚴格限制，在未補地價前，業主想申請轉按或加按套現，選擇會非常有限。
加息週期對我的按揭供款有何影響？
加息週期的確會直接影響你的每月供款，特別是如果你選擇的是H按（同業拆息按揭）計劃。
H按的利率是基於香港銀行同業拆息 (HIBOR) 再加上一個固定點子，HIBOR會隨市場資金流動而頻繁變動。在加息週期，HIBOR通常會上升，這代表你的實際按揭利率會跟隨向上，每月供款金額便會增加。
幸好，現時大部分H按計劃都設有「鎖息上限」（Cap Rate），這個上限一般與P按（最優惠利率按揭）的利率掛鉤。當HIBOR升穿某個水平，你的按揭利率便會鎖定在上限水平，為供款提供了一定的保障。至於P按，雖然利率相對穩定，但銀行在加息週期下同樣有機會調高最優惠利率，屆時P按的供款亦會隨之增加。
按揭擔保人的資格與法律責任是甚麼？
當申請人的供款能力或收入未能通過壓力測試時，增加擔保人是一個常見的解決方法。
擔保人的資格方面，銀行通常要求是直系親屬，例如父母、配偶或子女，並且需要擁有穩定的收入和良好的信貸記錄。銀行會將擔保人的收入與債務一併計算，以評估整個按揭申請是否符合要求。
至於法律責任，這一點必須極度重視。擔保人並非只是名義上的支持，而是與借款人共同承擔整個貸款的還款責任。一旦借款人未能準時供款，銀行有權直接向擔保人追討所有欠款，包括本金、利息及相關費用。此外，擔任擔保人亦會影響其自身的借貸能力，因為這筆按揭貸款會記錄在其信貸報告中，當他日後想申請其他貸款時，銀行會將此擔保視為其負債之一。