置業是人生重大決定，而選擇最合適的樓宇按揭計劃，更是節省未來數十年利息開支的關鍵。面對2025年變幻的利率環境，準業主最關心的莫過於：「H按」與「P按」之間應如何抉擇？以為單純比較表面利率和現金回贈就足夠？其實封頂利率（Cap Rate）、按揭保險、高息存款戶口（Mortgage-link），以至不同申請人身份及物業類型，都直接影響最終的供款負擔。本文將為您一文整合2025年各大銀行的最新按揭優惠，從H按與P按的基礎分別，到深入拆解申請資格、壓力測試、轉按策略及慳息竅門，助您全方位比較，作出最精明的按揭決策。
最新銀行按揭利率及優惠比較 (一覽表)
想做好全面的樓宇按揭利率比較，一份清晰的比較表是不可或缺的工具。它將各銀行的最新樓宇按揭利率、現金回贈及主要條款並列，讓你一眼看清市場全局。不過，在比較數字之前，先要學會看懂表格中的各項關鍵數據。
如何看懂按揭比較表？
面對五花八門的樓按利率比較表，要掌握箇中玄機，就要先了解幾個核心概念。理解這些術語的真正含義，才能找出最適合自己的方案，避免墮入數字陷阱。
H按利率：HIBOR + 銀行加息
H按是現時市場最主流的樓宇按揭計劃。它的「H」是指香港銀行同業拆息 (HIBOR)，可以理解為銀行之間借貸的成本，每日都會浮動。H按的實際樓宇按揭利息計算方式是「HIBOR + 銀行指定的百分比」。例如，若一個月HIBOR是3.5%，銀行指定加1.3%，實際利率便是4.8%。因為HIBOR會變動，所以每月供款額並非固定。
P按利率：最優惠利率為基準
P按的「P」則是最優惠利率 (Prime Rate)，由各銀行自行釐定，相對穩定，不會每日變動。P按的利率計算方式是「最優惠利率 (P) – 銀行指定的百分比」。例如，若銀行的P是5.875%，銀行指定減2.5%，實際利率便是3.375%。P按的供款額較穩定，方便業主規劃個人財務。
現金回贈：如何影響實際貸款額
現金回贈是銀行吸引客戶的常見手法，通常以貸款額的某個百分比計算。不過，需要留意金融管理局的指引。如果現金回贈的金額超過貸款額的1%，整筆回贈金額便需要在貸款本金中扣除，這會直接減少你實際到手的貸款額。因此，比較時不能只看回贈百分比的高低。
封頂利率 (Cap Rate)：H按最重要的安全網
封頂利率是H按計劃中一個極為重要的保障機制。它為浮動的H按利率設定了一個上限。當HIBOR大幅抽升，導致「H + 銀行指定百分比」的計算結果高於封頂利率時，你的按揭利息會自動以較低的封頂利率計算。這個上限通常與P按利率掛鈎，為你在加息週期提供了一個有效的安全網。
比較表關鍵數據一覽 (銀行、利率、回贈、封頂息率等)
總括而言，比較不同銀行的樓宇按揭計劃時，應該重點留意以下幾個數據：銀行名稱、利率結構 (是H+還是P-)、現金回贈的百分比與附帶條款，以及最重要的H按封頂利率。綜合分析這些因素，才能全面地比較出最划算的樓按利率方案。
H按 vs P按：深入剖析及2025年選擇策略
在進行樓宇按揭利率比較時，最核心的一步就是在H按與P按之間作出選擇。這兩者是香港最主流的樓宇按揭計劃，直接決定了你未來的供款額與利息支出。目前市場上超過九成的業主選用H按，但P按亦有其獨特的穩定性優勢。想知道哪種樓按利率比較適合自己，就需要先深入了解它們各自的運作原理、優點和缺點。
H按 (銀行同業拆息按揭) 全面分析
H按，全名是「銀行同業拆息按揭計劃」，是現時市場上最受歡迎的方案。它的利率計算方式與銀行之間的資金成本直接掛鈎，透明度高，而且在大部分時間都能提供較低的樓宇按揭利息。
甚麼是HIBOR？
H按的「H」就是指HIBOR (Hong Kong Interbank Offered Rate)，即香港銀行同業拆息。簡單來說，這是銀行之間互相借貸時使用的利率。當市場資金充裕，銀行之間借貸成本低，HIBOR就會下跌；反之，資金緊張時HIBOR便會上升。這個利率每日都會浮動，而你的H按利率就是以一個月HIBOR為基礎，再加上銀行訂立的息率 (例如 H+1.3%) 來計算。
H按的優點：低息環境首選
H按最大的吸引力，就是在低息環境下，其實際利率通常會比P按低。因為HIBOR能迅速反映市場上充裕的資金，讓供款人可以即時享受到低利率的好處，節省利息開支。過去十多年，香港長期處於低息週期，因此H按成為了絕大多數置業人士的首選。
H按的缺點：利率波動風險
H按的缺點與其優點是一體兩面。因為HIBOR每日浮動，所以H按的供款額並非固定不變。當銀行體系資金抽緊，HIBOR可能在短時間內大幅抽升，這會直接導致你的每月供款增加，為個人財務預算帶來不確定性。
封頂利率如何保障供款人？
為了管理H按的利率波動風險，銀行為H按計劃設置了一個極其重要的安全網，稱為「封頂利率」(Cap Rate)。它的作用是為你的按揭利率設定一個上限。當HIBOR大幅上升，令「H+銀行息率」的計算結果高於封頂利率時，你只需按封頂利率支付利息。這個封頂利率通常與P按計劃掛鈎 (例如 P-1.75%)，等於為H按供款人提供了一個保障，即使在加息週期，你的利息支出也不會無限上升。
誰最適合選擇H按？
基本上，大部分置業人士都適合選用H按。特別是那些希望在低息環境下盡量節省利息支出，並且了解有封頂利率作為最終防線的申請人。只要你的現金流能夠應對一定程度的供款浮動，選擇H按通常是更符合成本效益的決定。
P按 (最優惠利率按揭) 全面分析
P按，全名是「最優惠利率按揭計劃」，是較為傳統的按揭方案。它的利率計算基礎是銀行的最優惠利率，勝在穩定，供款額變動不頻繁，讓個人理財預算更清晰。
甚麼是最優惠利率 (大P與細P)？
P按的「P」就是指最優惠利率 (Prime Rate)，這是銀行為信譽最佳的客戶提供的基本貸款利率，由各家銀行自行釐定。與每日變動的HIBOR不同，P的調整頻率非常低，銀行只會在整體宏觀經濟環境有較大變化，例如美國聯儲局大幅加息或減息後，才會考慮調整。
在香港，P主要分為「大P」與「細P」。大部分銀行如滙豐、中銀、恒生等採用「大P」；而渣打、東亞等則採用「細P」，兩者利率有輕微差別。你的P按利率就是以銀行的P為基礎，再減去一個協定的息率 (例如 P-2%) 來計算。
P按的優點：供款穩定，易於預算
P按最大的好處就是穩定。由於最優惠利率甚少變動，P按的供款額可以在很長一段時間內維持不變。這對於不喜歡風險、希望每月開支有穩定預算的供款人來說，是一個非常大的優勢，可以更輕鬆地規劃家庭財務。
P按的缺點：利率普遍較高
P按的主要缺點是，在大部分時間，其利率會高於H按的實際利率。因為P的調整相對滯後，無法像HIBOR那樣即時反映市場的低成本資金，所以供款人可能無法享受到低息環境帶來的好處，變相需要支付較高的樓宇按揭利息。
誰應考慮P按？
如果你是極度厭惡風險的申請人，將供款穩定性視為首要考慮，那麼P按就比較適合你。此外，部分物業類型例如某些未補地價的二手居屋，銀行可能只提供P按計劃，屆時P按便成為唯一的選擇。
利率以外3大關鍵：現金回贈、按揭保險與高息戶口
在進行樓宇按揭利率比較時，除了H按與P按的息率，還有三大關鍵因素同樣影響你的實際總開支。精明的準業主除了仔細分析樓宇按揭利率，更會深入了解現金回贈、按揭保險及高息戶口這三個環節，它們是節省樓宇按揭利息的重要策略。
現金回贈大拆解：不只比較百分比
銀行提供的現金回贈，是吸引客戶申請按揭的直接誘因。表面上看，選擇最高回贈百分比的計劃似乎最划算，但實際計算起來卻有幾個重點需要留意。
金管局1%規定：回贈如何扣減貸款本金
首先，你需要知道金融管理局的一項重要規定。如果銀行提供的現金回贈金額超過貸款額的1%，整筆回贈金額就必須在貸款本金中直接扣除。舉個例子，假設貸款額為500萬港元，銀行提供1.5%回贈，即75,000港元。因為這個金額超過了貸款額1%的門檻（50,000港元），所以整筆75,000港元需要從500萬的本金中扣減，你實際收到的貸款額將會是4,925,000港元。這個規定會直接影響你的首期預算。
計算陷阱：回贈不包括按保保費
另一個常見的計算誤區，是關於高成數按揭的回贈計算基礎。現金回贈的計算基數，通常只包括銀行直接批出的貸款部分，並不包含經由按揭保險計劃（MIP）承保的貸款金額。例如，一個樓價800萬的物業申請九成按揭，總貸款額為720萬。當中銀行標準貸款上限可能是六成（480萬），餘下三成（240萬）由按保公司承擔。如果回贈是1%，那麼回贈金額是按480萬計算的48,000港元，而不是720萬的72,000港元。
【實用工具】按揭回贈計算機
為了讓你更精準地掌握實際可獲回贈，建議使用按揭回贈計算機。只需輸入貸款額及回贈百分比，就能即時計算出扣除規定後的最終金額，讓你的樓按利率比較更加全面。
按揭保險計劃 (MIP) 深入指南
按揭保險計劃是協助置業人士申請高成數按揭的重要工具，讓買家能以較低的首期上車。
誰需要購買按揭保險？
簡單來說，任何希望申請高於銀行傳統按揭成數上限（通常為樓價六成）的借款人，都需要購買按揭保險。這對於首置人士尤其重要，因為他們可以透過此計劃，申請高達八成甚至九成的按揭貸款。
按揭保險費用計算方式
按揭保費的計算，主要取決於你的按揭成數及還款年期。成數愈高，年期愈長，保費就會愈貴。保費可以選擇一次性支付，也可以加借在按揭貸款總額中，分期攤還。這樣可以減輕初期的現金壓力，但總利息支出會相應增加。
新按保下豁免壓力測試的條件
在新按揭保險計劃下，符合資格的首置人士可以選擇支付額外保費（通常是原有保費的15%），以豁免俗稱「加三厘」的壓力測試。雖然豁免了壓力測試，但申請人的供款與入息比率（DTI）仍需符合基本要求，即每月總供款額不能超過入息的50%。
高息存款掛鈎戶口 (Mortgage-Link)
高息存款掛鈎戶口（Mortgage-Link）是近年非常受歡迎的按揭產品附加功能，它能有效地幫助你對沖部分利息支出。
運作原理：存款利息對沖按揭利息
這個戶口的運作原理相當直接。銀行會提供一個存款戶口，而這個戶口的存款利率會與你的按揭貸款利率完全相同。你存入戶口的資金所產生的利息，就可以直接用來抵銷部分的按揭利息支出。換個角度看，你存放在這個戶口的資金，等同於賺取了與按揭利率一樣高的無風險回報。
存款上限及使用策略
高息戶口通常設有存款上限，普遍是按揭貸款餘額的50%。最佳的使用策略，是將你的備用現金或應急錢，盡量存滿這個戶口的上限。這樣做可以最大化利息收入，從而將實際的樓宇按揭利息支出降至最低，達到慳息的效果。
按揭申請全攻略：拆解不同身份與物業類型
進行樓宇按揭利率比較後，下一步就是清晰了解自己的申請資格。因為銀行對於不同身份的申請人，以及各種類型的物業，其審批準則、壓力測試要求及最終批出的樓宇按揭利率都有很大分別。這裡我們將會逐一拆解，讓你更容易找到最適合自己的申請策略。
按申請人類別劃分
首置人士：善用新按保政策優勢
作為首次置業人士，你在申請按揭時享有最大的政策優勢。根據現行的按揭保險計劃，購買指定樓價的現成物業，最高可以申請到九成按揭，大大減輕了首期資金的壓力。更重要的是，如果你能符合供款與入息比率不超過50%的基本要求，可以選擇支付額外保費，豁免壓力測試。這個安排對於收入剛好「踩界」的年輕買家尤其重要，是成功上車的關鍵。
換樓及非首置人士：壓力測試與成數限制
如果你是換樓客，或者名下已持有其他物業，申請按揭的門檻就會相對提高。銀行會將你視為非首次置業人士，必須嚴格遵守金融管理局的指引。這意味著你必須通過壓力測試，即假設現行樓宇按揭利息上升2厘後，每月供款額不得超過入息的60%。同時，按揭成數上限亦會較低，這都是在計劃換樓或投資時需要準確計算的部分。
自僱/無固定收入人士：審批要求及文件準備
自僱人士或收入非固定（例如主要收入來自佣金、花紅或自由工作）的朋友，銀行在審批時會特別謹慎。準備充足而有力的入息證明文件，就是成功獲批的關鍵。一般而言，銀行會要求你提供最少六個月的個人銀行戶口紀錄、公司銀行戶口流水賬、已審計的公司財務報表以及稅務局發出的利得稅或薪俸稅稅單。由於收入被視為較不穩定，銀行批出的按揭成數有機會較為保守。
公務員：供樓津貼的按揭優勢
公務員申請樓宇按揭時有一個獨特的優勢。政府提供的非實報實銷房屋津貼，可以被銀行接納並計算為個人每月固定收入的一部分。這直接提高了你的總入息水平，讓你更容易通過供款與入息比率以及壓力測試的要求。在相同的薪金水平下，這項優勢有機會讓你能夠負擔更高樓價的物業，或取得更理想的貸款額。
按物業類型劃分
居屋按揭：綠表與白表的分別及政府擔保期
居屋按揭的最大特點是有香港房屋委員會作為擔保人，因此銀行審批會相對寬鬆。綠表申請人（主要為公屋租戶）最高可承造九成半按揭，而白表申請人最高亦可達九成，兩者均無需購買按揭保險。需要留意的是政府擔保期，首次發售日起計的擔保期為30年。如果購買的二手居屋已過了擔保期，銀行會視之為私樓處理，按揭成數會大幅下降。
村屋/唐樓按揭：估價與銀行取態
申請村屋和唐樓按揭時，估價不足是常見的挑戰。由於這類物業的成交個案相對較少，而且物業質素、業權狀況（例如路權問題）可以很參差，所以大部分銀行的取態都比較保守，估價也傾向審慎。一般情況下，按揭成數可能只有六至七成。銀行通常會要求進行實地視察，並仔細審查樓契，整個審批時間或會較長。
樓花按揭：「建期」與「即供」的影響
購買發展商一手樓花時，你選擇的付款辦法會直接影響按揭申請。「建期付款」是指在物業接近落成時才正式申請按揭及開始供款，這個方案可以讓你申請按揭保險計劃下的高成數按揭。而「即供付款」則是在簽署買賣合約後短期內便要上會供款，雖然發展商通常會提供較高的樓價折扣，但它未必能配合按揭保險的申請，意味著你可能需要準備更充裕的首期資金。
真實個案分析：成功批核策略
案例一：首置客如何免壓測買入物業
陳先生與太太月入合共6萬元，計劃購入一個價值700萬的單位。他們是首次置業，手頭資金約80萬。若申請九成按揭（貸款額630萬），以當時實際利率計算，每月供款約3萬元，剛好符合入息一半的供款要求。但是，他們無法通過壓力測試。
策略：他們選擇了新按揭保險計劃，並支付了約15%的額外保費，成功豁免壓力測試的要求。最終，他們順利獲批九成按揭，成功置業，實現了上車夢想。
案例二：自僱人士如何成功申請村屋按揭
設計師李小姐是自僱人士，過去一年業務理想，希望購入一層價值600萬的村屋自住。她向幾家大型銀行查詢，但都因為入息不穩定及物業估價不足而被拒。
策略：李小姐尋求專業按揭顧問協助，首先準備好過去兩年的公司財務報表及個人稅單，並整理了長達一年的銀行流水紀錄，以證明其業務收入具備穩定性。同時，顧問為她找到一家對村屋按揭取態較積極的中小型銀行。雖然最終估價只有580萬，銀行批出七成按揭（約406萬），但憑藉清晰的文件和選對了銀行，她最終亦成功購入心儀的村屋。
進階按揭策略與常見陷阱
進行樓宇按揭利率比較後，除了選擇基本的H按或P按，掌握一些進階策略，能助您更靈活應對財務狀況。同時，了解申請樓宇按揭過程中的常見陷阱，可以避免不必要的開支與風險。
壓力測試的應對策略
壓力測試是金管局為管理銀行體系風險而設的審批門檻，確保借款人在利率上升後仍有足夠的還款能力。要成功通過，除了擁有足夠的收入，還有其他策略可以考慮。
壓力測試計算公式詳解
壓力測試的要求，是在現行按揭利率基礎上，額外增加2厘（2%）作計算，而每月供款額不得超過申請人每月總收入的60%。同時，基本的供款與入息比率（以現行利率計算）亦不能超過50%。簡單來說，申請人需要同時符合這兩個條件，銀行才會批出貸款。
定息按揭：豁免壓力測試的途徑
若收入水平未能通過壓力測試，由香港按揭證券有限公司推出的定息按揭計劃，是一個值得考慮的選項。由於其利率在指定年期內（例如10年、15年或20年）是固定的，不存在利率波動風險，因此申請人可以豁免壓力測試的要求。申請人只需符合基本的供款與入息比率不超過50%的規定，便有機會獲批，這大大降低了入息門檻。
擔保人的角色與資格
增加擔保人是另一個常見的應對方法。擔保人會將其收入與借款人合併計算，從而提高總收入，更容易通過壓力測試。不過，擔保人並非任何人都能勝任。銀行會嚴格審核其信貸紀錄、收入穩定性及現有負債。同時，擔任擔保人意味著需為該筆貸款負上全部法律責任，一旦借款人斷供，銀行有權直接向擔保人追討欠款，這是一個非常重要的承諾。
轉按 (Refinancing) 的時機與成本效益
轉按是將現有物業的按揭，由一間銀行轉移至另一間銀行。把握合適的轉按時機，有機會節省大量樓宇按揭利息，或賺取現金回贈。
為何要轉按？賺回贈 vs 減利息
轉按主要有兩大誘因。第一是賺取現金回贈。在市場氣氛好時，新銀行為爭取客戶，會提供可觀的現金回贈，金額足以抵銷律師費等成本有餘。第二是尋求更低的樓按利率。如果市場上的樓宇按揭利率普遍下調，或有銀行推出更優惠的計劃，轉按便能直接降低每月的供款負擔，長遠節省利息開支。
轉按成本計算：律師費、罰息期
轉按並非零成本。過程中必然涉及律師費，處理樓契及按揭文件的轉移，費用約數千至萬餘元不等。更關鍵的是要留意原按揭的「罰息期」。大部分按揭計劃首兩至三年為罰息期，期間若提早還清貸款（轉按屬於此類），銀行會收取罰款，金額可達貸款額的1%至3%。計算轉按效益時，必須將這些成本計算在內。
當前市場轉按是否划算？
近年銀行資金成本上升，現金回贈已大幅削減，單純為賺取回贈而轉按的吸引力大減。現時考慮轉按，更應著眼於能否鎖定更低的實際按揭利率，或從發展商提供的高息「呼吸Plan」轉至傳統銀行的低息計劃。在做決定前，應仔細進行樓按利率比較，計算清楚實際的利息差距與轉按成本。
容易忽略的隱藏成本與風險
除了利率與回贈，按揭過程中還有些細節容易被忽略，可能導致額外支出或引發潛在風險。
律師樓選擇：必須為銀行認可 (On List)
處理樓宇買賣及按揭，必須委聘律師。需要留意的是，每間銀行都有一個認可的律師樓名單（On List）。假如您選擇的律師樓不在銀行的名單上，銀行可能會要求您額外委聘一間「On List」律師樓專門處理按揭文件，這會產生數千元的額外費用。因此，在選定律師樓前，最好先確認其是否為心儀銀行的認可律師行。
罰息期條款：提早還款的代價
罰息期不只影響轉按，它適用於任何形式的提早全數還款，例如賣樓。在簽署按揭文件時，應清楚了解罰息期的年期及罰款計算方法。若預期可能在短期內賣樓或有大筆資金還款，選擇一個罰息期較短或條款較寬鬆的計劃會更有利。
高成數按揭的出租風險
經按揭保險計劃申請的高成數按揭（例如八成或九成），獲批的前提是物業必須為「自住」用途。若業主在未得銀行同意及未將按揭成數降至五成或以下的情況下，私自將單位出租，即屬違約行為。銀行一旦發現，有權立即要求借款人全數償還貸款（俗稱call loan）。這不僅帶來巨大的財務壓力，更可能因向銀行作出虛假聲明而負上法律責任。
個人化按揭方案分析工具
進行樓宇按揭利率比較時，面對海量的資料和不同的樓按利率比較選項，很容易感到眼花繚亂。每個人的財務狀況和需要都獨一無二，所以一個「標準答案」其實並不存在。因此，一個能夠根據您個人情況度身訂造分析的工具，就顯得非常重要。
3分鐘找出最適合您的按揭計劃
市場上的資訊繁多，要逐一比較不同銀行的樓宇按揭利息和條款，確實費時失神。這個分析工具的目標非常清晰：就是讓您在短時間內，根據自己的實際情況，快速篩選出最合適的按揭計劃選項，讓整個決策過程變得更有效率。
第一步：輸入基本資料 (收入、身份、樓價)
分析的第一步，是讓我們了解您的基本背景。您只需要提供幾項關鍵資料，例如您的每月總收入、置業身份（例如是首次置業，還是換樓人士），以及目標物業的價格。這些資料是計算負擔能力和判斷適用按揭成數的基礎，所以準確的輸入有助於獲得更貼身的建議。
第二步：獲取個人化建議 (推薦類型、預估成數)
完成資料輸入後，系統會即時進行運算。您會得到一個清晰的個人化建議報告。報告會根據當前的市場狀況和您的個人資料，推薦最適合您的按揭類型（例如H按或P按），並且會預估出您能夠申請到的最高按揭成數。這個結果可以作為您尋找理想樓宇按揭計劃的可靠起點。
樓宇按揭常見問題 (FAQ)
Q1: 按揭申請審批需時多久？
按揭申請的審批時間，主要視乎申請的複雜程度和是否需要經按揭保險公司審批。如果是一般情況，例如貸款額為樓價六成或以下，文件齊備，銀行內部審批流程通常需要大約兩至三星期。
如果申請高成數按揭，例如八成或九成，申請就需要額外遞交至香港按揭證券有限公司（HKMC）審批。這個過程會令整體時間延長，一般預計需要三星期至一個月或更長。所以，建議在簽訂正式買賣合約後，盡快準備好文件並向銀行提交申請。
Q2: 信貸評級 (TU) 如何影響按揭利率？
信貸評級（TU）是銀行評估您理財習慣和還款能力的重要依據。一個良好的信貸評級，代表您是個可靠的借款人，這對爭取更優惠的樓宇按揭利率有直接幫助。銀行在審批時，除了考慮固定因素，也會參考您的信貸紀錄。評級較高的申請人，有機會獲批更低的利率或更佳的條款。
相反，如果信貸評級欠佳，例如有遲還款紀錄或過多無抵押貸款，銀行可能會認為風險較高。結果可能是批出較高的樓宇按揭利息，甚至收緊貸款條件或直接拒絕申請。因此，在申請按揭前，保持良好的信貸紀錄至關重要。
Q3: 申請高成數按揭後，物業可以出租嗎？
這是一個非常重要的問題。答案是不可以。透過按揭保險計劃申請的高成數按揭（例如超過六成），合約條款上明確規定物業必須用作「自住」用途。如果您在未通知銀行和解除按揭保險的情況下，私自將物業出租，便違反了按揭合約。
一旦銀行發現，後果可以相當嚴重。銀行有權立即要求您全數清還按揭貸款（俗稱 call loan）。由於這涉及向銀行作出不實的聲明，更可能構成法律風險。如果真的需要將物業出租，正確的做法是先將貸款額降低至銀行規定的出租物業按揭成數上限（通常為五成），並正式向銀行提出申請更改物業用途。
Q4: 銀行估價不足應如何處理？
銀行估價不足，意味著銀行對物業的估值低於您的成交價，最終批出的貸款額會以估價為基礎計算，導致您需要準備更多首期資金去填補差額。
遇到這種情況，首先可以嘗試向多幾間不同的銀行申請估價。因為每間銀行的估價模型和參考數據都不同，估價結果可能會有差異。如果其他銀行的估價同樣不足，您就需要籌集額外資金。另一個方法是嘗試與賣家商討，看看是否有調整價格的空間，但這並非必然成功。
Q5: 罰息期長短對按揭計劃有何影響？
罰息期是您在進行樓宇按揭利率比較時，除了樓宇按揭利息和現金回贈外，另一個必須仔細考量的條款。罰息期是指在指定時間內（通常為兩年或三年），如果您提早全數清還按揭貸款（例如賣樓或轉按），銀行會收取一筆額外費用。
罰息期的長短直接影響您的財務靈活性。兩年罰息期意味著您在供款兩年後，就可以自由地轉按至其他銀行，以尋求更低的樓按利率比較優惠或賺取現金回贈。三年罰息期則會將您鎖定更長時間。所以，如果預計未來幾年利率走勢向下或有轉按的打算，選擇較短罰息期的計劃會比較有利。