面對無日無之的追數電話與日漸沉重的精神壓力，您是否感到徬徨無助？「申請破產追數」並非終點，而是一個受法律保障的重生起點，助您即時斬斷滋擾，重掌人生主導權。本完整指南將為您深入剖析申請破產令的9大詳細步驟，從初步諮詢到正式頒令，全程為您清晰導航。我們將全面拆解破產對個人資產、職業及日常生活的實際影響，解答申請需時、費用、家人影響等關鍵疑問，並提供破產期滿後的財務重建藍圖，助您徹底擺脫債務枷鎖，規劃未來。
面對持續追數壓力？了解「申請破產追數」如何成為您的法律保護傘
為何「申請破產追數」是停止滋擾的有效方法？
當債務壓力變得無法承受，持續的追數電話與信件滋擾日常生活時，了解如何透過「申請破產追數」這一法律程序來保護自己，便成為一個關鍵的轉捩點。這並非單純的逃避，而是一個受法律條文保障的正式途徑。它能夠為債務人建立一道堅實的屏障，合法地終止所有來自債權人的直接追討行為，讓您重獲生活的平靜。
法律效力剖析：「破產令」頒布後的即時保護
申請破產的核心保護機制，源於法院頒布的「破產令」。當您正式提交破產呈請，法院在審理後一旦發出此項命令，就會產生即時及強制性的法律效力。這意味著所有債權人，不論是銀行、財務公司或任何其他借貸方，都必須立即停止所有形式的追討行動。這包括停止撥打追數電話、寄發追討信件，以及任何上門的騷擾行為。因為在法律上，您的所有債務將由破產管理署或受託人統一處理，任何繞過此程序直接向您追討的行為均屬違法。整個申請破產需時的過程中，這一步提供了最關鍵的即時保護。
真實個案分享：擺脫精神枷鎖的重生之路
張先生曾是一位小型企業老闆，因生意失敗而欠下巨額債務。在過去一年，他每天被數十個追數電話疲勞轟炸，信箱塞滿了措辭嚴厲的警告信，甚至有收數人員在其住所附近徘徊，令他與家人終日活在恐懼之中。經過審慎考慮，他決定申請破產令。就在破產呈請提交後不久，追數行為便戛然而止。張先生形容那種感覺，就像長久以來壓在心頭的巨石被移開，電話鈴聲再也不是恐懼的來源。他終於能夠安心睡眠，重新專注於尋找新工作，規劃未來。這個案正正說明，破產程序不僅是處理財務問題，更是擺脫精神枷鎖、讓生活重回正軌的開始。
破產管理署的角色：您與債權人之間的官方中介
在您提出破產申請後，破產管理署便會介入，扮演一個至關重要的角色。它成為您與所有債權人之間的官方中介，一道正式的溝通橋樑。從此，您不再需要獨自面對每一位債權人的質詢與要求。破產管理署或其委任的受託人會接管所有與債務相關的溝通工作，確保整個過程在合法、有序的框架下進行，為您隔絕了直接的壓力與滋擾。
統一處理所有已申報債務，免除直接交涉
破產程序的最大優點之一，是將您所有已申報的無抵押債務集中處理。您只需要向破產管理主任或受託人提交詳盡的財務資料，並與他們充分合作。他們會負責核實您的債務狀況，並統一向所有債權人發出正式通知。這代表您無需再逐一與不同的銀行或財務公司進行艱難的談判或交涉。所有關於還款安排、資產處理的查詢，都會由這位官方中介代為應對。這個機制大大簡化了您需要處理的事務，讓您能夠專注於遵守破產期間的責任和規劃未來的生活。
申請破產令9大步驟：從初步諮詢到財務重建的全程專業指導
當您考慮透過申請破產追數來解決財務困局時，了解整個流程至關重要。這並非一個單一的決定，而是一個需要周詳計劃與執行的法律程序。這份詳盡的指南將會逐一拆解申請破產令的九大核心步驟，整個過程清晰透明，讓您明白每一步的目標與意義。從最初的評估，一直到破產期結束後的財務重建，我們為您提供全程的專業視角，解答您對申請破產需時多久的疑問。
第一步：一對一專業個案評估
全面了解您的財務狀況
旅程的起點，是對您個人財務狀況的深入了解。這一步的重點是鉅細無遺地審視您的所有債務，包括信用卡、私人貸款、按揭等；同時評估您的收入來源、資產總值以及家庭日常開支。唯有掌握完整的財務圖像，才能作出最準確的判斷。
制定個人化應對策略
每個人的財務背景都是獨一無二的。在全面評估後，我們會根據您的獨特情況，分析破產是否為最合適的出路，並為您規劃後續的具體步驟。這個策略將成為您應對整個破產程序的藍圖，確保每一步都朝著對您最有利的方向前進。
第二步：文件準備與處理
所需核心文件清單
法律程序的嚴謹性體現在文件的準確性上。您需要準備一系列核心文件，通常包括身份證明文件、最近三個月的收入證明（如糧單或銀行月結單）、所有債務的相關證明文件（如還款通知書、律師信），以及資產證明（如物業查冊、車輛登記文件）等。
專業指導填寫呈請書及資產負債狀況說明書
這兩份文件是整個破產申請的基石，必須準確無誤地反映您的真實財務狀況。我們將指導您如何清晰、有條理地填寫每一項資料，確保內容符合法庭要求，避免因資料錯漏而導致程序延誤，影響整個申請破產需時的進度。
第三步：入紙法院及宣誓
提交呈請與繳交相關費用
文件備妥後，便會正式向高等法院提交破產呈請書，並繳交破產管理署的按金及法院的規費。這個動作代表您正式向法律系統表達了您的意願。
正式啟動法律保護程序
一旦法院接納您的呈請，您的個案便會獲得一個法庭檔案編號。這個步驟標誌著整個法律程序的正式開始，您亦隨即進入法律的保護傘之下。
第四步：主動通知所有債權人
即時介入，依法停止追數滋擾
在提交呈請後，我們會即時以書面形式通知您所有的債權人，告知他們您的破產申請已進入法律程序。根據法例，當破產程序啟動後，所有追討行動都必須停止。這一步能迅速為您隔絕持續的追數電話與信件滋擾。
第五步：出席法庭聆訊
頒布「破產令」的關鍵時刻
在提交文件後，法庭會排期進行聆訊。您需要親自出席，法官會審閱您的文件並正式頒布「破產令」。這是整個申請破產令流程中的一個里程碑，象徵您在法律上正式進入破產狀態。
第六步：爭取最合理的家庭生活費
專業計算與協商生活所需開支
破產並不代表您需要過著極度拮据的生活。我們會根據您的家庭結構、實際開支（如租金、子女教育、父母供養等）及工作需要，為您計算一份詳盡合理的每月生活開支預算，並代表您與破產管理主任或受託人協商，爭取一個能維持您與家人基本生活質素的開支額度。
第七步：處理銀行戶口凍結問題
協助申請解凍資金或開設新戶口
破產令頒布後，您名下的所有銀行戶口會被即時凍結。我們會協助您處理這個迫切問題，例如向受託人申請發放戶口內的部份薪金作應急之用，或指導您開設一個新的銀行戶口，專門用作收取薪金及支付已獲批核的日常開支。
第八步：指導會見破產管理主任或受託人
會議前準備與應對技巧指導
您需要與破產管理主任或受託人進行會面，詳細交代您的財務狀況。我們會為您提供充分的會前準備，預先梳理您需要匯報的內容，並指導您在會面時的溝通技巧，確保整個會面過程順暢，並與受託人建立良好的合作關係。
第九步：獨家「財務重建計劃」支援
破產期內的理財教育與支援
我們的服務不止於成功申請破產。在四年的破產期間，我們會提供理財教育與支援，幫助您學習預算管理、儲蓄規劃等技巧，為破產期結束後的生活打好穩固基礎。
四年週年報表提交跟進服務
在破產期間，您每年都需要向受託人提交收入及財產說明書。我們會持續跟進，提醒並協助您準時完成及提交這些年度報表，確保您完全履行破產期間的法律責任，為順利解除破產令鋪路。
申請破產令的全面影響：對資產、職業及日常生活的真實剖析
當考慮透過申請破產追數來解決財務困局時，深入了解申請破產令帶來的長遠影響是十分重要的一步。這不單是一個法律程序，更會對您生活的每個層面帶來實質改變。讓我們一起來看看，由資產、事業到日常生活，破產會帶來哪些真實的剖析。
對個人資產的影響
物業資產（包括自住或聯名居所）
首先，您名下的任何物業權益，不論是全權擁有、聯名持有，甚至是自住的居所，在破產令頒布後都會歸屬予破產案受託人。受託人有法定權力將您的業權份額出售，並將所得款項用作償還債務。這意味著即使是家庭唯一的居所，也無法得到豁免，需要根據法律程序處理。
收入與儲蓄戶口
破產令一旦生效，您所有的個人銀行戶口會被即時凍結。戶口內的存款會被視為破產資產的一部分，交由受託人管理。至於您的每月收入，受託人會評估您和家庭的合理生活需要，在扣除這筆經核准的生活費用後，剩餘的款項便需要全數上繳，用以分配給各債權人。
退休金（強積金、公積金、公務員退休金）的處理
退休金的處理方式視乎其性質。根據法例，強積金計劃中由強制性供款所產生的累算權益，一般會受到保護，不會被用作償還債務。但是，其他類型的公積金計劃或公務員退休金，則可能會被視為資產的一部分，受託人有權申索並用作還債，具體情況需要視乎相關計劃的條文而定。
破產前資產轉移的法律追溯期
法律設有追溯期，以防止債務人在破產前惡意轉移資產。受託人有權審查您在破產前的財產交易記錄。如果發現您在破產前五年內，以低於市值的價格轉讓資產，或者在破產前兩年內，將資產轉移給關聯人士（如親屬），受託人都可以向法庭申請將相關交易作廢，並追回資產。
對職業生涯的影響
特定行業的執業限制（如律師、會計師、公司董事）
申請破產令對部分專業人士的職業生涯影響尤其顯著。某些行業的專業資格或牌照，可能會因破產而被暫停或吊銷，例如律師、會計師、地產代理、保險代理等。此外，破產期間您亦不可出任有限公司的董事，這對商界人士或管理層的影響較大。
對僱主的通知責任
一般而言，如果您在私營機構工作，受託人未必會主動聯絡您的僱主。但是，如果您是公務員，根據相關規例，破產管理署必須將您的破產事宜通知您所屬的部門主管、公務員事務局和庫務署。部分行業的僱傭合約可能亦有條款，要求僱員在破產後主動向僱主申報。
對日常生活的限制
消費模式與信貸限制
破產期間，您的生活模式需要變得非常節儉。任何奢侈消費，例如乘搭的士（除非有充份理由）、購買名貴物品或在外享用昂貴膳食，通常都是不被允許的。更重要的是，您不能在未有披露自己破產身份的情況下，獲取任何金額的信貸。
海外旅遊的申請程序
在破產期間，您並非完全不能出境，但程序相對繁複。您需要事先向受託人申請，並提供詳細的行程、理由以及證明所有旅費並非由您的收入或資產支付（例如由親友資助）。受託人批准後，您才能離港，並且必須按時回港。
人壽保險的處理方式
如果您持有人壽保險，特別是含有儲蓄或現金價值成分的保單，這份保單會被視為您的個人資產。受託人有權要求保險公司退保，並將取回的現金價值用作償還債務。因此，您將無法繼續為這類保單供款。
破產期滿之後：規劃「重生藍圖」，重建信貸生活
經歷了整個申請破產追數的過程，破產期的結束並非終點，而是一個全新的起點。這是一個規劃「重生藍圖」，逐步重建個人信貸與財務生活的黃金機會。了解解除破產的條件和之後的必要步驟，是邁向財務健康的第一步。
解除破產的條件與流程
要順利解除破產令，關鍵在於破產期內的行為表現。整個過程有清晰的法律框架，並非無了期。究竟申請破產需時多久才能完結，主要取決於個人的合作程度。
破產期限：4年與5年的區別
一般而言，首次申請破產的人士，只要在破產期間與受託人充分合作，破產令會在頒布的四周年當日自動解除。如果並非首次破產，這個期限則會延長至五年。需要留意，若受託人或債權人基於合理理由提出反對，並獲得法庭接納，破產期最長有機會被延長至八年。
與受託人合作的重要性及「不開始令」風險
與受託人保持良好溝通和合作，是能否準時解除破產的決定性因素。破產人有責任依時提交周年收入及財產說明書，並且誠實申報所有財務狀況。如果破產人沒有出席初次會面，或未能提供所需資料，受託人可以向法庭申請「不開始令」（Non-commencement Order）。在此命令下，四或五年的破產期限會暫停計算，直到破產人履行所有責任為止，這會直接拖長整個破產時期。
解除破產令後的債務責任
當破產令正式解除後，破產人可以獲免除所有在破產前已申報並且可證明的債務。這意味著您無須再為這些舊債負責。不過，有幾類債務是無法透過破產免除的，包括由欺詐行為產生的債務、法院判處的罰款，以及因對他人造成身體傷害而需作出的賠償等。
我們的獨家「信貸重建指導課程」
解除破產後，許多人對於如何重新上路感到迷惘。為此，我們特別設計了獨家的「信貸重建指導課程」，目的就是為您提供一套清晰實用的行動方案，協助您告別過去，建立穩健的財務未來。
破產解除後的必要行動清單
完成破產期後，有幾項關鍵行動需要立即處理，確保您的財務身份得到更新：
1. 領取解除證明：主動向高等法院申請《破產解除證明書》，這是您重獲財務自由的官方文件。
2. 更新信貸報告：將證明書副本提交予環聯（TransUnion），要求更新您的個人信貸報告（TU），反映破產令已經解除的狀況。
3. 處理銀行戶口：通知銀行您的破產身份已解除，以便恢復戶口的正常操作或開設新戶口。
重建正面信貸記錄 (TU) 的實用策略
重建信貸記錄需要時間和耐性，但並非不可能。以下是一些實用策略：
1. 建立穩定財務基礎：首先確保有穩定的收入和住址，這是建立信貸的第一步。
2. 申請低額度信用卡：在解除破產一段時間後，可以嘗試向願意批核的銀行申請一張低信貸額度的信用卡。
3. 建立良好還款習慣：每月使用信用卡作小額消費，例如支付電話費或交通費，並且最重要的是每月「全數清還」（Pay in Full）。準時和全額還款是建立正面信貸記錄最有效的方法。
4. 避免頻繁申請信貸：切勿在短時間內向多間金融機構申請信貸，因為每次申請都會在您的信貸報告上留下查詢記錄，可能對評分造成負面影響。
關於申請破產追數的常見問題 (FAQ)
當你考慮透過申請破產追數來解決財務問題時，心中自然會浮現許多疑問。這部分我們整理了一些最常見的問題，希望用最直接的方式，為你提供清晰的解答。
申請破產的總費用是多少？
政府官方費用細項
申請破產涉及兩項主要的政府官方費用。首先是需要向破產管理署繳存一筆港幣8,000元的按金，這筆款項是用來支付破產管理署署長作為暫行受託人在處理破產案件時的相關開支。其次，你需要向高等法院支付港幣1,045元的法庭費用，這是啟動法律程序的必要收費。因此，由債務人自行呈請破產，你需要準備的官方費用總計為港幣9,045元。
債權人呈請的潛在費用
另一種情況是由債權人提出破產呈請，雖然這不是你主動申請，但了解相關費用也有助你掌握全面資訊。如果由債權人發起呈請，他們需要向破產管理署繳付的按金會較高，為港幣11,250元，而法庭費用則同樣是港幣1,045元。
由提交申請到頒令，申請破產需時多久？
解答「申請破產要幾耐」的完整時間線
大家都很關心申請破產要幾耐，整個申請破產需時的過程可以分為幾個階段。首先是文件準備，時間長短因個人情況而異。當文件準備齊全後，提交呈請書和宣誓的程序通常可以在一至兩天內完成。完成後，法院會排期進行聆訊，這段等候時間一般是整個流程中最長的部分，通常需要數星期至一個多月。最後，你需要在指定日期出席法庭聆訊，如果法官接納你的呈請，便會即日頒布「申請破產令」。
破產會影響我的家人嗎？
債務責任是否轉移
一個很重要的原則是，個人債務由個人承擔。在法律上，你的家人（包括配偶、父母或子女）並不需要為你的債務負責，債權人也無權向他們追討。不過，一個例外情況是，如果你的家人曾為你的某筆貸款簽署了擔保人文件，那麼他們就需要以擔保人的身份承擔相關的還款責任。
聯名資產的處理
雖然債務不會轉移，但聯名資產的處理方式則會直接影響家人。如果你與家人共同持有任何資產，例如聯名物業或聯名銀行戶口，你在該資產中所佔的權益部分，將會歸屬於破產案的受託人管理。受託人有權將你所佔的業權份額變賣，用作償還你的債務。這意味著你的家人可能會面臨需要出售共有物業，或處理聯名戶口資金的問題。
破產紀錄是永久的嗎？
公開記錄的保存期限
破產令屬於公開記錄。破產管理署會將破產令的資料刊登在憲報上，並且記錄在公共登記冊中，公眾可以付費查閱。在你解除破產後，雖然你的破產人身份會結束，但相關的破產記錄並不會因此被移除。現行法例下並沒有機制可以刪除這些公開記錄，所以從這個角度看，這份紀錄是永久保存的。
除了申請破產追數，還有其他解決債務的選擇嗎？
個人自願安排 (IVA)
個人自願安排 (IVA) 是一個法律框架下的正式債務重組方案。你需要透過代名人（通常是律師或會計師）向法庭和債權人提交一份還款建議。如果獲得大多數債權人及法庭的批准，這個還款方案便對所有債權人具有法律約束力。IVA的好處是可以避免破產的標籤，並且可能讓你保留某些專業資格。
債務舒緩計劃 (DRP)
債務舒緩計劃 (DRP) 是一種相對非正式的債務重組方式。它不涉及法庭程序，而是由你直接與個別債權人（主要是銀行或大型財務機構）進行協商，達成一個雙方都接受的新還款方案，例如延長還款期或減低利息。DRP的好處是過程較保密，不會有公開記錄。
綜合債務重組與輔導服務
除了上述方案，市面上也有一些非牟利機構提供理財及債務輔導服務。他們可以為你全面分析財務狀況，評估不同債務解決方案的可行性，並提供心理支援。在決定走上任何一條路之前，尋求專業的輔導意見，可以幫助你作出更適合自己情況的選擇。