恭喜您供甩層樓，成為真正業主！但在慶祝之前，您必須完成最後一項關鍵任務：正式「贖回樓契」。贖回樓契的英文是什麼？整個流程涉及哪些步驟和法律文件？由銀行申請、委託律師行，到簽署贖回契並在土地註冊處註冊，每一步都不能出錯。本文將為您全面拆解由贖契英文術語、四步贖樓流程、五大樓契保管方案，以至樓契遺失的嚴重後果及補救方法，助您順利取回這份最重要的資產證明，安心成為「現契樓」業主。
贖回樓契英文是什麼？3大核心術語與法律概念釐清
講到贖回樓契英文，很多人可能會覺得有點複雜，但只要掌握幾個核心術語，就能輕鬆看懂所有文件。接下來，我們會為你拆解3個最常見的專業說法，並且釐清兩個關鍵概念，讓你對整個贖回樓契的流程有更清晰的理解。
贖回樓契英文的3個核心專業說法
在處理贖樓契英文相關文件的過程中，你會在銀行文件或律師信中見到以下幾個關鍵英文術語。
Redemption of Mortgage：指清還按揭貸款以贖回抵押品的整個法律及金融行為。
Redemption of Mortgage 是最全面的講法，它不單指一個動作，而是涵蓋了由清還所有按揭貸款，到取回物業抵押權的整個法律與金融過程。你可以將它理解為「贖回按揭」的總稱，代表你正在進行贖樓這件事。
Discharge of a Charge / Discharge of Mortgage：特指解除在土地註冊處登記的「押記」或「按揭」，是贖契的最終法律步驟。
這個術語就更加具體了。當你在土地註冊處查冊時，會見到銀行對你的物業有一個「押記」(Charge) 或「按揭」(Mortgage) 的登記紀錄。Discharge of a Charge 就是指正式解除這個登記，法律上將銀行的權利從你的物業上「釋放」出來。這是整個贖樓契程序中，最關鍵的法律一步。
Deed of Redemption / Deed of Release：指由銀行簽署、用以證明按揭已還清並解除的關鍵法律文件，即「贖回契」。
這個是指一份實質的法律文件。當你還清所有款項後，銀行便會簽署這份 Deed of Redemption（有時也稱為 Deed of Release），中文就是我們常說的「贖回契」或「解除按揭贖回契」。這份文件是證明你已完成還款、銀行同意解除按揭的最重要書面證據。
處理贖樓程序前：釐清樓契(Title Deeds)與按揭契(Mortgage Deed)
要準確理解贖回樓契的意義，我們首先要分清楚手上兩份非常重要但性質不同的文件：樓契與按揭契。
樓契：證明物業完整業權的根本文件組合。
樓契 (Title Deeds) 是證明你擁有這個物業完整業權的根本文件，可以說是一份「物業出世紙」的合集。它包含了由物業建成至今所有買賣合約、轉讓契等一系列文件，證明業權清晰無誤。
按揭契：你向銀行借貸時簽署，將物業抵押予銀行的文件。贖契的目的就是為了正式解除這份文件在法律上的約束力。
按揭契 (Mortgage Deed) 則是另一份文件。它是你當初向銀行申請按揭貸款時簽署的合約，同意將物業作為抵押品。我們整個贖樓契英文討論的核心，就是為了在還清款項後，正式透過法律程序，解除這份按揭契對你物業的約束力。
為何準確理解贖回樓契英文如此重要？
了解這些術語不只是為了增進知識，它在實際操作中非常重要。
確保在處理樓宇買賣或轉按時，能清晰理解律師文件及銀行通訊。
無論是賣樓、轉按，還是單純供完款項，你都會收到來自銀行和律師行的文件。準確掌握這些贖樓契英文術語，可以讓你清楚知道目前程序去到哪一步，例如銀行是通知你準備 Redemption，還是已經發出了 Deed of Release，避免因誤解而產生不必要的延誤。
在查詢海外物業或處理相關法律文件時，能掌握正確的術語。
此外，如果你有投資海外物業的打算，這些更是國際通用的法律術語。懂得正確的贖回樓契英文，能讓你在處理海外物業的按揭或買賣時，更順暢地與當地的律師、銀行和地產代理溝通，保障自己的權益。
【圖解教學】四步掌握贖回樓契流程，由銀行到土地註冊處全攻略
了解贖回樓契英文的專業術語後，我們來看看實際操作。整個贖回樓契的流程其實很清晰，就像一個四步曲，由聯絡銀行開始，到最後在土地註冊處完成註冊，每一步都有它的關鍵點。只要跟著以下攻略，你就能輕鬆掌握整個贖樓契英文相關的程序，順利取回屬於你的完整業權。
步驟一：向銀行申請全數清還貸款，啟動贖契程序
一切由你的承按銀行開始。你需要正式通知銀行，表明你準備全數清還按揭貸款，啟動贖樓程序。
索取「最終還款結算書」(Final Redemption Statement)。
這份文件非常重要，它會清楚列明截至指定還款日，你需要償還的本金、利息和相關費用的總額。這是你向銀行索取的第一份正式文件，也是後續律師行跟進的基礎。
準備及申報還款資金來源（符合反洗錢條例 AML/KYC 要求）。
銀行基於法規，會要求你申報用作還款的資金來源。這並非刻意刁難，而是為了遵守反洗錢（AML）和認識你的客戶（KYC）的規定。資金來源可以是個人儲蓄、投資回報或出售資產所得等，你可能需要提供相關證明文件。
注意潛在的提早還款手續費或罰息條款。
在申請前，最好翻閱一下當初簽訂的按揭貸款合約。部分按揭計劃設有罰息期，如果在指定期限內提早還款，銀行可能會收取手續費或罰息。清楚了解這些條款，可以讓你更有預算。
步驟二：委託認可律師行，辦理贖回樓契相關手續
收到銀行的最終還款結算書後，下一步就是委託律師行處理法律文件。這是不能自己處理的程序，必須由專業律師代辦。
關鍵要點：必須選擇承按銀行「認可名單」(Approved List) 上的律師行。
這點絕對不能忽略。每間銀行都有一份認可的律師行名單，只有在這份名單上的律師行，才有資格代表銀行處理贖契文件。如果你選擇的律師行不在名單上，銀行有權拒絕，或要求你額外聘請一位在名單上的律師代表銀行，屆時成本便會增加。
如何確認律師行資格？（直接向銀行查詢或向律師行確認）。
最穩妥的方法有兩個。你可以直接聯絡承按銀行，索取它們的認可律師行名單。另一個方法是，在你心儀的律師行進行諮詢時，直接詢問他們是否在你承按銀行的認可名單之上。
技巧：若涉及物業買賣，由同一間律師行處理樓契轉讓及贖契可節省成本。
如果你贖樓是因為要出售物業，一個省錢的技巧是，讓處理物業買賣的同一間律師行，同時為你辦理贖契手續。因為律師行可以合併處理部分文件和查冊工作，行政效率更高，通常能提供一個更優惠的套餐價格。
步驟三：簽署贖回契(Deed of Redemption) – 贖樓的核心法律文件
當律師行收到你的委託和銀行的還款指示後，會準備一份名為「贖回契」(Deed of Redemption) 的法律文件。這份文件由銀行簽署，作用是正式證明你的按揭貸款已全數還清，銀行同意解除對你物業的按揭抵押。你需要在律師的見證下簽署相關文件，確認整個程序。
步驟四：於土地註冊處註冊贖回文件
簽署文件後還未算完成，最後一步也是法律上最關鍵的一步，就是將贖回契送交土地註冊處註冊。
法律上最關鍵一步：必須完成註冊，才算正式解除物業的按揭負擔。
只有當贖回契成功在土地註冊處登記後，物業的按揭紀錄才會被正式註銷。這一步完成了，你的物業才算在法律層面上完全「甩掉」按揭負擔，成為一份乾淨的業權。
如何在土地登記冊(Land Register)上體現？（附圖解：展示按揭契紀錄如何被後續的贖回契紀錄所註銷）。
在物業的土地登記冊上，你會看到一項關於「按揭契」(Mortgage Deed) 的註冊紀錄。當贖回程序完成後，土地登記冊上會出現一項新的註冊紀錄，名為「贖回契」(Deed of Redemption)。這項新紀錄的目的，就是用來註銷之前那項按揭契的紀錄，清晰地向公眾展示該物業的按揭已經解除。
[此處可插入一張土地登記冊的示意圖，圖中以箭嘴或標示，清楚顯示「贖回契」的註冊紀錄如何對應並註銷了早前的「按揭契」紀錄。]
完成贖樓程序後：取回樓契及成為「現契樓」業主的注意事項
當你了解完整個贖回樓契英文流程，並且成功還清所有按揭貸款後，整個贖回樓契的旅程就來到最後一步，就是取回代表物業完整業權的樓契，正式成為「現契樓」的業主。這個階段雖然看似簡單，但當中有些細節值得你留意，確保一切順利完成。
什麼是「現契樓」？
解釋其定義：物業已沒有任何按揭負擔，業權完整。
簡單來說，「現契樓」就是指物業已經沒有任何按揭負擔。當你完成贖樓契的法律程序後，之前抵押給銀行的業權就會完完整整地回到你手上。這代表你對這個物業擁有百分百的業權，在處理物業的買賣或傳承時，自由度會大很多，因為再也不需要先徵求銀行的同意。成為「現契樓」業主，是供樓多年後一個重要的里程碑。
你應該收到哪些樓契文件？（附核對清單）
從律師行取回樓契時，你會收到一大疊文件，而不只是一份文件。這疊文件是證明物業業權歷史的重要紀錄，務必小心核對和保管。以下是你應該收到的幾份核心文件：
入伙紙 (Occupation Permit)。
這份文件由屋宇署發出，證明樓宇結構安全，符合建築物條例，是合法佔用和居住的官方許可。
歷年來的買賣合約及樓契。
你會收到由第一手業主開始，直至你購入單位為止的所有買賣合約和轉讓契據。這些文件形成了一條完整的業權鏈，證明物業的業權傳承清晰無誤。
大廈公契 (Deed of Mutual Covenant)。
這份文件界定了大廈所有業主共同的權利、責任和義務，例如管理費的計算方式、公共空間的使用規則等，是整座大廈的「管理憲法」。
單位圖則 (Floor Plan) 等。
當中還會包括單位的建築圖則，以及其他與物業相關的重要文件。收到文件時，可以跟律師逐一核對，確保齊全。
為何要及時辦理贖契？不清還後不辦理的後果
有些人可能會以為，只要還清最後一期按揭供款，事情就告一段落。其實，這只是完成了還款責任，法律上的贖契程序仍需主動辦理。如果拖延處理，可能會帶來不必要的麻煩和開支。
銀行將繼續保管樓契，並可能開始每年收取「契據保管年費」。
因為你的樓契仍然作為抵押品存放在銀行，只要你未正式辦理贖回樓契手續，銀行就會視為繼續為你提供契據託管服務。在還清貸款一段時間後（例如三個月），銀行便有權開始向你每年收取「契據保管年費」。這筆費用數百至過千元不等，而且會逐年收取，直至你正式贖回樓契為止。及時辦理手續，就能避免這筆額外開支。
成功贖樓後樓契點存放？5大保管方案優劣、成本全分析
恭喜你！當你完成整個贖回樓契英文（Redemption of Mortgage）的程序，正式取回那份厚厚的樓契文件時，心情一定很激動。這份文件代表你對物業的完整業權。接下來，一個重要的問題擺在眼前：這份價值連城的樓契，應該怎樣存放才最安全妥當？我們為你分析五個常見的保管方案，讓你清晰比較各種方法的利弊和成本。
方案一：銀行保險箱
這是很多人第一時間想到的傳統方法。將樓契存放在銀行的保險箱，就像為它找一個堅固的堡壘。
優點：安全性極高，私隱度高。
銀行的保險箱有極嚴密的保安系統，防火、防盜、防水功能都達到金融級別標準。除了你本人，沒有人能夠開啟，私隱度得到最大保障。
缺點：供應緊張，未必能租到，空間有限。
香港的銀行保險箱長期供不應求，特別是能容納整份樓契的大型保險箱，輪候名單可能很長。而且，保險箱的空間固定，未必能存放其他重要文件。
預算成本：約 HK$2,000/年起。
方案二：律師行保管
將樓契交由之前協助你辦理贖回樓契手續的律師行保管，也是一個常見選擇。
優點：專業人士保管，處理物業交易時較方便。
律師行有專業的文件存檔系統。未來如果你需要出售物業或處理任何涉及業權的文件，律師行可以直接取用，省卻你來回奔波的時間，過程更順暢。
缺點：需考慮律師行營運的長遠穩定性，存取或需預約。
律師行始終是商業機構。你需要考慮其長遠的營運穩定性，例如會否結業或搬遷。而且，存取文件通常需要提早預約，不及自己保管般靈活。
方案三：家中防火防水保險箱
最直接的方法，就是將樓契存放在自己家中。
優點：免費、方便隨時存取。
這個方案最大的好處是沒有額外成本，而且你可以隨時隨地取用樓契，擁有絕對的控制權和靈活性。
缺點：需面對火災、盜竊、蟲蛀及潮濕等家居風險。
家居環境的風險遠比專業儲存地方高。即使購買了高質素的防火防水保險箱，也難以完全抵禦嚴重的火災或水浸。同時，盜竊、蟲蛀和香港潮濕天氣引致的發霉，都是需要正視的潛在威脅。
方案四：銀行專業契據託管服務
這是有別於一般保險箱的專業服務，專為保管樓契等重要法律文件而設。
優點：可靠性高，專業恆溫恆濕環境管理。
提供這類服務的銀行或機構，其儲存庫設有專業的恆溫恆濕系統，確保文件不會因環境變化而受損。這種專業管理，比普通保險箱的保護級別更高。
缺點：費用較高，約 HK$3,000 – $4,000/年。
由於提供了更專業的保管環境和服務，其年費也相對昂貴，是幾個付費方案中成本最高的一個。
方案五：透過「翻按」由銀行保管
這是一個較具創意的財務操作，利用按揭機制來解決保管問題。
操作方式：即使已供完，仍申請小額按揭或備用信貸，讓樓契合法地由銀行保管。
操作很簡單，你可以向銀行申請一筆金額較小的按揭貸款，或者申請一個備用信貸額（Revolving Loan）。這樣一來，物業再次成為抵押品，樓契便會順理成章地由銀行保管。
優點：解決保管問題，同時套現一筆備用資金。
這個方法一舉兩得。你不但解決了樓契的存放難題，手上還多了一筆靈活的備用現金，可以用於投資或應付不時之需。
風險：需支付利息，並受利率波動影響。
天下沒有免費的午餐。由於物業處於按揭狀態，你需要為借貸額支付利息。而且，利率會隨市場波動，這會成為一項長期的財務成本和風險。
樓契遺失了怎麼辦？「無契樓」的嚴重後果與補領應對指南
即使你對贖回樓契英文的術語瞭如指掌，也順利完成了贖回樓契的程序，但最令人頭痛的情況，莫過於某天發現盛載著物業所有權證明文件的樓契，竟然不見了。樓契是物業的「出世紙」，遺失了並不能像身份證一樣簡單補領，這個情況下的物業就會被稱為「無契樓」，後果可以十分嚴重。
樓契遺失的補領程序
一旦發現樓契遺失，必須立即採取行動。雖然正本無法補領，但可以透過一套嚴謹的法律程序，取得具法律效力的核證副本。
第一步：立即委託律師
這一步是所有應對措施的開端。你需要立即聯絡一位專業的物業律師，向他詳細說明情況。律師會引導你完成之後的所有法律步驟，確保程序正確無誤。
第二步：到土地註冊處申請核證副本 (Certified Copy)
你的律師會協助你向土地註冊處，申請一份樓契的核證副本。這份副本是由官方核實，證明其內容與土地註冊處存檔的紀錄完全一致。只要當初的樓契文件已在土地註冊處進行了註冊，就有辦法取得這份官方認證的副本。
第三步：由律師協助業主進行宣誓，解釋遺失原因及過程
取得副本後，最關鍵的一步是由律師協助業主準備一份宣誓聲明（Affidavit）。業主需要在律師見證下進行宣誓，鉅細無遺地解釋樓契遺失的整個過程、時間和原因。這份宣誓聲明會連同核證副本，成為一套新的「替代樓契」，用來證明你的業權。
成為「無契樓」的三大嚴重後果
雖然有補救方法，但持有副本的「無契樓」，在市場上的地位始終與持有正本的有很大分別。這會為業主帶來三大潛在的嚴重後果。
物業價值受損：即使有副本，買家仍可能以此為由大幅壓價
你可以想像，當準買家得知物業只有樓契副本時，心中難免會產生疑慮。即使核證副本有法律效力，買家仍可能以「業權有瑕疵」為理由，在談判中大幅壓價。這直接導致你的物業估值受損，影響最終成交價。
買家有權終止交易：若在簽署臨時買賣合約後才發現遺失，買家可取消合約並追討損失
如果在簽署臨時買賣合約之後，才發現樓契遺失，情況就更為棘手。根據合約法，賣方有責任提供完整的業權證明。樓契遺失被視為業權出現問題，買家絕對有權終止交易，取回所有訂金。而且，買家更有權向你追討交易期間所產生的各項費用，例如律師費和代理佣金，甚至樓價上漲的差價損失。
銀行拒絕承造按揭：銀行普遍不接受副本申請新按揭，嚴重影響物業的流通性
這是對「無契樓」最致命的一擊。因為過往曾出現利用偽造副本進行詐騙的案例，現在絕大部分銀行在審批新按揭或轉按申請時，都極度審慎，普遍只接受樓契正本。這意味著，你的潛在買家將無法申請按揭貸款來購買你的物業，能夠「一筆過」全額付款的買家寥寥可數。這會嚴重限制物業的流通性，令日後處理買賣或轉按，甚至查詢贖樓契英文相關文件時，都變得非常困難。
贖回樓契常見問題 (FAQ)
來到這裡，相信你對贖回樓契英文及整個流程已有基本了解。以下我們整理了一些大家在處理贖樓契英文相關事宜時最常遇到的問題，希望可以幫你釐清最後的疑問。
整個贖回樓契流程大概需要多長時間？
一般來說，整個贖回樓契的流程，由你向銀行提出申請開始，到最終在土地註冊處完成註冊，大約需要一至兩個月。實際時間會因應銀行處理效率及律師行安排而有所不同。整個過程主要包括幾個階段：銀行準備最終還款結算書、律師行與銀行交涉、銀行將樓契送交律師行、簽署贖回契，以及最後的土地註冊處註冊程序。其中，銀行內部處理及寄送樓契文件通常是較花時間的環節。
贖回樓契的律師費大概是多少？
談及贖回樓契的律師費，如果只是單純辦理贖樓契手續，並非涉及物業買賣，市場上的收費大約是數千港元不等。這筆費用通常已包括草擬贖回契、與銀行聯絡、審核文件及處理土地註冊處的註冊文件等基本服務。不過，如果個案較為複雜，或需要處理額外文件，費用可能會有所調整。若你是在賣樓的同時辦理贖回樓契，由同一間律師行處理，通常能獲得較相宜的套餐式收費。
我可以隨便找任何一位律師辦理贖回樓契嗎？
這是一個非常關鍵的問題，答案是不可以。辦理贖回樓契，你必須委託承按銀行「認可名單」(Approved List) 上的律師行。因為銀行只會將樓契等重要正本文件，交給他們信賴及認可的律師行處理，這是銀行控制風險的一種方式。在委託律師前，最好先向你的承按銀行查詢其認可的律師行名單，或者直接向律師行確認他們是否在你的銀行名單之上。
簽署贖回契後，整個贖回樓契程序就完成了嗎？
這是一個常見的誤解。簽署贖回契 (Deed of Redemption) 只是完成了你與銀行之間的手續，但整個贖回樓契的法律程序尚未完成。最關鍵的最後一步，是你的律師必須將已簽署的贖回契送交土地註冊處進行註冊。只有完成了註冊，物業的按揭紀錄才算在法律上正式註銷，你的物業才真正成為一間無按揭負擔的「現契樓」。所以，簽署文件後，記得要與律師確認文件已順利完成註冊。