面對突如其來的資金需要，不論是應急周轉、家居裝修，還是投資創業，許多人第一時間都會想到「怎麼借錢」？然而，市面上貸款產品五花八門，銀行與財務公司的條款各有不同，加上「月平息」、「實際年利率(APR)」等術語令人眼花撩亂，一不小心便可能墮入高息陷阱，或因文件不齊全而延誤批核。
本篇【怎麼借錢2025】全攻略將為你化繁為簡，由借錢前必做的4大關鍵評估步驟開始，教你精準計算還款能力、解讀信貸報告(TU)及看懂真正借貸成本，助你建立穩健的理財基礎。我們更會全面比較各大銀行、虛擬銀行及財務公司的最新私人貸款計劃，並逐步拆解由準備文件到成功過數的「快批」申請流程，讓你一篇看懂怎樣借錢才能借得最快、最抵！
「怎麼借錢」前必讀：4大關鍵步驟評估你的借貸條件
在思考怎麼借錢這個問題時，很多人會直接比較不同貸款計劃的優惠。不過，成功的借貸體驗，關鍵在於申請前的準備功夫。這就像是考試前的溫習，準備越充分，結果自然越理想。在向銀行或任何機構提出申請前，花點時間完成以下四個關鍵步驟，可以讓你清楚了解自己的財務狀況和借貸條件，從而更有信心地找到最適合自己的方案。
步驟一：精準計算還款能力，避免過度借貸
借錢的第一原則，是確保自己有能力償還。準確評估還款能力，是整個借貸過程中最重要的基石，可以有效避免因過度借貸而陷入財務壓力。
利用個人收支表找出每月可動用還款額
最直接的方法，就是製作一份簡單的個人收支表。首先，列出你每月的全部固定收入，例如薪金、兼職收入等。然後，詳細列出所有開支，包括固定支出（如租金或按揭、保險費）和浮動支出（如伙食、交通、娛樂）。將總收入減去總支出，得出的餘額就是你每月可以靈活運用的資金，這也代表了你還款能力的上限。進行貸款時，每月的還款額應該 comfortably 在這個數額之內，並且預留一部分作為應急儲備。
權衡還款年期與總利息支出，找出最佳平衡點
還款年期直接影響每月還款額和總利息支出。選擇較長的還款期，每月還款額會降低，感覺上較輕鬆。但是，利息是以年期計算的，所以還款期越長，你需要支付的總利息就越多。相反，縮短還款期，雖然每月還款額會增加，但總利息支出會減少。你需要在兩者之間找到一個平衡點：既能確保每月還款不會對生活造成太大負擔，又能盡量減少總體的借貸成本。
步驟二：了解信貸評級(TU) — 影響銀行批核與借錢利率的關鍵
信貸評級（常稱為TU，源自香港的信貸資料服務機構環聯 TransUnion）是你的「財務履歷」。基本上，所有銀行和正規的財務機構在審批貸款時，都會查閱這份報告，用來評估你的信貸風險。
信貸評級如何影響你「怎麼借錢」的結果？
你的信貸評級直接決定了你怎樣借錢的結果。一個良好的信貸評級，代表你過往有準時還款的習慣，是可靠的借款人。因此，銀行會更樂意批出貸款，而且你通常可以獲得更高的貸款額和更低的利率。反之，如果你的信貸評級不佳，機構可能會認為向你借錢的風險較高，結果可能是直接拒絕你的申請，或者只批出較低的貸款額，並收取較高的利息。
申請貸款前，如何維持或改善你的信貸評級
想借錢快，並獲得好條件，維持良好的信貸評級非常重要。你可以從以下幾方面着手：
1. 準時還款：永遠確保信用卡結餘和所有貸款都準時清還，這是影響評級的最重要因素。
2. 控制信貸使用度：避免過度透支信用卡，盡量將結欠維持在信貸額度的30%至50%以下。
3. 避免短期內頻繁申請信貸：每次申請貸款或信用卡，機構都會查詢你的信貸報告，短期內過多的查詢紀錄會對評級產生負面影響。
步驟三：只比較「實際年利率 (APR)」，拆解借貸真正成本
市面上的貸款廣告五花八門，經常看到「月平息低至X%」或「免利息」等宣傳。要清楚了解借貸的真正成本，你只需要記住一個關鍵指標：實際年利率（APR）。
為何「月平息」並非真實利率？
「月平息」（Monthly Flat Rate）的計算方式是基於最初的總貸款額，在整個還款期內，每月的利息支出是固定的。這種計算方法沒有考慮到你的本金會隨著每月還款而減少，所以它並不能真實反映你的借貸成本。APR則會將利息、所有手續費及其他費用計算在內，並考慮到本金遞減的因素，轉化為一個年度化的利率，因此能更準確地反映出你借錢的總成本。
了解香港金管局規定與APR的重要性
根據香港金融管理局的指引，所有持牌銀行及放債機構都必須在合約及宣傳品中清晰列明「實際年利率」，讓消費者可以公平地比較不同產品。因此，在比較不同方案時，你應直接比較它們的APR。APR越低，代表總借貸成本越低，這就是最簡單直接的比較方法。
步驟四：善用匿名貸款預審，了解你獲批機會
在過去，要了解自己是否合資格申請某項貸款，往往需要正式提交申請，這會留下一個「硬性查詢」（Hard Inquiry）紀錄，影響信貸評級。現在，許多貸款比較平台或金融機構都提供了更方便的工具。
在不影響TU信貸評級下，評估你的貸款成功率
一些網上平台提供匿名的貸款預先評估服務。你只需輸入基本的個人及財務資料，系統便會根據數據庫進行初步評估，告訴你獲批的機會有多大，甚至估算出你可能獲得的利率。這個過程通常只構成「軟性查詢」（Soft Inquiry），並不會在你的信貸報告中留下紀錄，所以不會對信貸評級造成影響。
根據預審結果，建議你應優先考慮的借貸渠道
預審結果為你提供了一個清晰的方向。如果結果顯示你很大機會能在怎麼借錢 銀行渠道獲得理想的利率，那麼傳統銀行或虛擬銀行應是你的首選。如果結果反映你的信貸狀況可能較難通過銀行的嚴格審批，你便可以考慮門檻相對較寬鬆的持牌財務公司，同時對較高的利率有心理準備。這樣便可以更具策略性地選擇申請渠道，提高成功率。
【銀行及財務公司私人貸款比較2025】一表看清怎樣借錢最抵？
了解評估自身條件的四大關鍵步驟之後，大家最關心的問題想必是：到底應該向誰借錢？市面上五花八門的貸款方案，從傳統銀行到虛擬銀行，再到財務公司，各有不同的利率同優惠。想知道怎麼借錢才最划算，最直接的方法就是並列比較。
為了方便大家一目了然，我們假設貸款額為HK$200,000，還款期24個月，整理了市面上幾間熱門機構的私人貸款方案，讓你快速掌握怎樣借錢最符合你的利益。
（注意：以下利率及優惠均為參考例子，實際條款以貸款機構最終批核為準。）
| 貸款機構 | 類型 | 最低實際年利率 (APR) | 每月還款額 | 總利息支出 | 主要特點 |
|---|---|---|---|---|---|
| 滙豐銀行 | 主流銀行 | 1.85% | 約HK$8,498 | 約HK$3,952 | 信譽良好，利率具競爭力 |
| 渣打銀行 | 主流銀行 | 1.65% | 約HK$8,480 | 約HK$3,520 | 大額貸款利率更優，常有現金回贈 |
| Mox Bank | 虛擬銀行 | 2.05% | 約HK$8,516 | 約HK$4,384 | 申請流程全手機辦妥，批核快 |
| WeLab Bank | 虛擬銀行 | 1.98% | 約HK$8,509 | 約HK$4,216 | 介面清晰，還款靈活 |
| WeLend | 持牌財務公司 | 4.49% | 約HK$8,733 | 約HK$9,592 | 審批寬鬆，適合未能提供完整入息證明人士 |
| UA亞洲聯合財務 | 持牌財務公司 | 6.38% | 約HK$8,901 | 約HK$13,624 | 即時批核現金到手，急需借錢快的選擇 |
主流銀行私人貸款方案
向銀行借錢一向是不少人的首選，因為它們的品牌信譽良好，而且資金雄厚，提供的利率通常較低，讓人感覺比較穩妥。如果你有穩定的收入證明和良好的信貸記錄，向主流銀行查詢怎麼借錢，往往能獲得相當吸引的條款。
滙豐銀行 (HSBC) 「分期『萬應錢』」產品特點
- 最低實際年利率： 參考APR為1.85%。
- 每月還款額： 約HK$8,498。
- 總利息： 約HK$3,952。
- 獨家優惠： 經常推出網上申請限定的現金回贈，貸款額越高，回贈越多。作為大行，其貸款額上限亦較高，適合有大額資金需要的人士。
渣打銀行 (Standard Chartered) 「分期貸款」產品特點
- 最低實際年利率： 參考APR為1.65%，屬市場上極具競爭力的水平。
- 每月還款額： 約HK$8,480。
- 總利息： 約HK$3,520。
- 獨家優惠： 以高額現金獎賞見稱，尤其在推廣期內，成功申請並提取指定貸款額，可獲數千甚至過萬元的現金回贈，變相拉低了整體的借貸成本。
虛擬銀行私人貸款方案
近年興起的虛擬銀行（Virtual Bank）主打金融科技，它們沒有實體分行，所有借錢申請流程都可以在手機App上完成，十分方便，而且批核速度極快。對於追求效率的都市人來說，這是一個非常吸引的借錢快選擇。
Mox Bank 私人貸款產品特點
- 最低實際年利率： 參考APR為2.05%。
- 每月還款額： 約HK$8,516。
- 總利息： 約HK$4,384。
- 獨家優惠： 申請流程極致簡化，由申請到過數，全程手機操作，最快數分鐘可知結果。其App介面設計清晰，讓用戶能輕鬆管理還款。
WeLab Bank (匯立銀行) 私人貸款產品特點
- 最低實際年利率： 參考APR為1.98%。
- 每月還款額： 約HK$8,509。
- 總利息： 約HK$4,216。
- 獨家優惠： WeLab Bank 提供較靈活的還款期選擇，而且貸款資訊透明度高，所有費用及利率一目了然，讓你知道怎樣借錢最安心。
持牌財務公司私人貸款方案
持牌財務公司（Money Lender）的審批門檻相對銀行較為寬鬆，它們更願意接受信貸評級稍遜、或收入證明不齊全的申請。如果你急需現金周轉，又或者被銀行拒絕，財務公司可能就是你的解決方案。
WeLend 私人貸款產品特點
- 最低實際年利率： 參考APR為4.49%。
- 每月還款額： 約HK$8,733。
- 總利息： 約HK$9,592。
- 獨家優惠： WeLend是香港領先的金融科技公司之一，其A.I.審批系統能快速處理申請。它們對收入證明的要求較彈性，非常適合自由工作者或自僱人士。
UA亞洲聯合財務 「NO SHOW」私人貸款產品特點
- 最低實際年利率： 參考APR為6.38%。
- 每月還款額： 約HK$8,901。
- 總利息： 約HK$13,624。
- 獨家優惠： UA主打「免露面、免文件」，申請過程簡單，最快可以做到即時批核、即時現金到手。對於有緊急資金需要，追求借錢快的人來說，其便利性是最大優勢。
真實案例剖析：不同背景人士怎麼借錢？
紙上談兵不如實際案例來得實在。我們來看看兩個背景截然不同的個案，分析他們是怎樣借錢，並從中找到最適合自己的方案。
案例一：收入不穩定的自由工作者，如何成功申請10萬元周轉？
阿Ben是一位自由攝影師，近期接到一個大項目需要購入新器材，急需10萬元周轉。由於他的收入是按項目計算，沒有固定的月薪糧單，最初向幾家傳統銀行申請借錢時都遇到了困難。銀行要求他提供過去兩年的稅單，但他未能即時提供。最後，阿Ben轉向對入息證明要求較靈活的虛擬銀行及持牌財務公司。他發現WeLend可以接受提供近六個月的銀行戶口入賬記錄作證明。雖然最終獲批的年利率比銀行稍高，但成功解決了他的燃眉之急，讓他順利完成項目。
案例二：新婚夫婦為家居裝修，如何比較並選擇最慳息的30萬元貸款方案？
陳先生和太太剛購入新居，需要30萬元作裝修之用。兩人均有穩定工作和良好信貸記錄。他們沒有急於向發薪水的銀行申請，而是先花時間比較了三家主流銀行的貸款方案。他們比較的重點是「實際年利率（APR）」。
- 銀行A的APR是2.5%，但沒有額外優惠。
- 銀行B的APR是2.8%，但提供HK$5,000現金回贈。
- 銀行C的APR是2.6%，並有網上申請限定的HK$3,000禮券。
經過計算，他們發現銀行B雖然表面利率較高，但扣除現金回贈後，實際的總支出是最低的。這個例子告訴我們，在比較怎樣借錢最划算時，必須將所有回贈和優惠計算在內，才能找出真正的「最抵」選擇。
借錢渠道大比拼：銀行、財務公司點揀好？一文解答怎樣借錢最適合你
當你搜尋「怎麼借錢」時，最先想到的可能是銀行或財務公司。這兩個是最主要的借錢渠道，但是它們的運作模式、利率和審批要求都有很大分別。了解它們的差異，是找出最適合自己借貸方案的第一步。
銀行 vs 財務公司：怎樣借錢快啲？
利率與還款期比較
一般而言，向銀行借錢的實際年利率 (APR) 會比財務公司低，因為銀行的風險管理較為嚴謹。銀行提供的還款期選擇也比較多，通常由6個月到長達60個月甚至更長，讓你可以根據自己的還款能力，靈活選擇還款年期，減輕每月的還款壓力。
相對地，財務公司的利率普遍較高，這是因為它們願意承擔較高的信貸風險。不過，它們的還款期可能較具彈性，有些甚至提供循環貸款，方便你隨時提取已償還的本金。
申請門檻與審批速度比較
銀行對申請人的要求比較嚴格，通常需要你有穩定的收入證明和良好的信貸評級 (TU)。審批過程也相對較長，可能需要數個工作天。如果你想從銀行借錢，就需要預留足夠時間準備文件和等待審批。
財務公司的最大優勢就是申請門檻較低和審批速度快。部分財務公司甚至提供「免TU」或「免入息證明」的貸款，對於信貸記錄不佳或收入不穩定的人士來說，是一個可行的選擇。如果你需要借錢快，財務公司最快可以在一天內甚至幾小時內完成批核和放款。
適合人群分析：我應該向哪類機構查詢「怎麼借錢」？
總結來說，你可以根據自己的情況決定向哪類機構查詢怎麼借錢。
如果你是收入穩定的上班族，信貸記錄良好，而且不急於用錢，向銀行借錢會是利率最划算的選擇。
如果你是自僱人士、自由工作者、信貸評分較低，或者急需現金周轉，財務公司則可能更適合你，因為它的審批流程更快，要求也更寬鬆。
不同貸款產品種類詳解
了解向哪裡借錢之後，下一步就是知道有什麼可以借。市面上的貸款產品五花八門，以下為你介紹三種最常見的類型。
私人分期貸款：用途最靈活的選擇
私人分期貸款是最普遍的無抵押貸款，它的最大特點是資金用途完全不受限制。無論是家居裝修、結婚、旅行、進修或應付突發開支，私人分期貸款都能滿足你的需要。你會在指定還款期內，每月以固定金額償還本金和利息，方便你規劃個人財政預算。
稅務貸款（稅貸）：把握稅季低息時機
稅務貸款是銀行和金融機構在每年稅季（大約10月至翌年4月）推出的季節性產品。由於目標客戶是收入穩定的納稅人，稅貸的實際年利率 (APR) 通常是一般私人貸款之中最低的。雖然名為稅貸，但資金用途同樣靈活，很多人會把握這個低息時機借錢作其他理財用途，例如短期投資或整合其他高息債務。
結餘轉戶貸款：整合債務、減輕還款壓力的明智之舉
如果你同時背負多項卡數或其他高息貸款，結餘轉戶貸款就是一個為你度身訂造的理財工具。它的原理是申請一筆利率較低、金額較大的新貸款，用來一次過清還所有舊有的高息債務。這樣做的好處是，你只需集中向一間機構還款，每月還款額和總利息支出都可能大幅降低，有助你更有系統地管理債務，逐步改善信貸健康。
為何應避免信用卡現金透支？
當你需要現金應急時，信用卡現金透支看似是一個非常方便快捷的選項，但它其實是成本極高的借錢方式，應該盡量避免。
比較私人貸款與現金透支的APR差距
私人貸款的實際年利率可以低至單位數，但信用卡現金透支的年利率普遍高達30%至40%以上，兩者相差數十倍。現金透支的利息通常由提款當日起以複式計算，而且不設免息還款期。即使只是一筆小額透支，利息支出也會像雪球般越滾越大。
現金透支對你信貸評級的長遠負面影響
除了高昂的利息，使用現金透支更會對你的信貸評級構成負面影響。在信貸報告中，現金透支會被視為理財不善、財政狀況緊張的警號。頻繁使用或透支較大金額，會顯著拉低你的信貸評分，直接影響你日後申請按揭、私人貸款等其他信貸產品的成功率和條件。因此，尋求正規的私人貸款，遠比依賴現金透支來得明智。
銀行借錢快批攻略：由準備文件到成功過數申請流程全拆解
想知道怎麼借錢才能又快又順利？其實向銀行借錢的流程並不複雜，關鍵在於做好事前準備。只要跟著以下三大步驟，由準備文件、提交申請到成功過數，整個過程自然能暢通無阻，助你輕鬆解決財務需要。
步驟一：準備所需證明文件
俗語說「工欲善其事，必先利其器」，申請貸款也一樣。預先準備好清晰齊全的證明文件，是整個借錢快批流程中最關鍵的一步，能大大縮短銀行核對資料的時間。基本上，你需要準備以下三類文件：
香港永久性居民身份證
這是最基本的文件，用作核實你的個人身份。申請時，你需要提供清晰的身份證副本。
最近三個月的入息證明（糧單、稅單或銀行月結單）
這是銀行評估你還款能力的關鍵依據，所以資料必須準確。你可以提供最近三個月的糧單、最新的稅務局評稅通知書，或者能清楚顯示薪金入賬紀錄的銀行月結單。穩定的收入證明，是成功借錢的重要基礎。
最近三個月的住址證明（水電煤費單）
住址證明用作核對個人資料及日後通訊。一般來說，提供印有你姓名和地址，並在最近三個月內發出的公共事業賬單（如水、電、煤氣費單）或銀行月結單即可。
步驟二：選擇渠道並提交申請
文件準備妥當後，下一步就是選擇最適合你的申請渠道。不同渠道各有優點，你可以根據自己的需要和習慣去決定怎樣借錢。
親臨分行：獲取專人解答及協助
如果你對貸款條款有任何疑問，或希望有專人從旁協助處理申請，親臨分行是一個穩妥的選擇。銀行職員會詳細解答你的問題，並指導你填寫申請表格及遞交文件。
網上/手機App申請：賺取網上限定優惠
追求效率和優惠的話，經銀行官方網站或手機App申請是現時的主流之選。整個流程可以全天候在網上完成，省卻排隊時間，而且銀行通常會為網上申請提供額外的現金回贈或利率折扣，讓你的借貸成本更低。
貸款比較平台：一站式比較並獲取額外獨家獎賞
如果你想一次過比較多家銀行及財務公司的方案，貸款比較平台會是十分高效的工具。你可以在同一版面清晰比較各個貸款產品的實際年利率和條款，然後直接點擊申請。更吸引的是，不少平台會提供獨家的額外獎賞，令你獲得的總優惠比直接向銀行申請更多。
步驟三：貸款審批與過數 — 怎樣才能借錢快人一步？
提交申請後，大家最關心的自然是審批速度和何時能收到款項。想借錢快人一步，就要了解審批流程和最新的過數技術。
一般貸款審批流程需時多久？
貸款審批時間由數分鐘到幾個工作天不等。虛擬銀行的審批速度通常最快，部分能做到即時批核；而傳統銀行的審批時間則視乎申請的複雜程度。影響審批速度的最大因素，就是你提交的資料是否齊全和準確。只要文件準備充足，審批過程自然會更快捷。
善用「轉數快」(FPS) 實現即時過數
現時，大部分銀行和財務機構都已支援「轉數快」(FPS) 進行貸款發放。這意味著你的貸款申請一經批核，款項便能即時存入你指定的銀行戶口，真正實現24/7即時過數，即使在非銀行營業時間或假日，也能馬上收到資金。
關於「怎麼借錢」的常見問題 (FAQ)
Q1. 申請私人貸款會影響我的TU信貸評級嗎？
解釋「軟性查詢 (Soft Inquiry)」與「硬性查詢 (Hard Inquiry)」的分別
這是一個非常關鍵的問題。申請貸款的確有機會影響你的信貸評級，但重點在於查詢的性質。當你只是初步比較，例如使用銀行的貸款計算機或申請預先批核，銀行或財務機構通常只會進行「軟性查詢」。這種查詢不會留下正式紀錄，所以不會影響你的TU評級，你可以把它理解為不影響信貸記錄的初步估價。
相反，當你正式提交貸款申請表後，銀行或財務機構便會進行「硬性查詢」，即正式查閱你的信貸報告作審批。每一次「硬性查詢」都會在你的信貸報告中留下紀錄。如果在短時間內有多個「硬性查詢」紀錄，信貸評級機構可能會認為你對信貸有急切需求，財務狀況不穩定，因而對評級產生負面影響。
Q2. 提前還款是否一定划算？
認識「78法則」的利息計算方式及提前還款手續費
很多人認為提前還款可以節省利息，但這不一定是事實。不少貸款機構採用「78法則」來計算利息。簡單來說，這種計算方法會讓你在還款初期的供款中，支付較大部分的利息，本金佔比則較少。隨著還款期推進，利息佔比會遞減，本金佔比則增加。所以，如果你在還款後期才提早還款，能夠節省的利息其實相當有限。
此外，大部分貸款合約都列明，提前還款需要支付額外的手續費或罰息。這筆費用的金額可能高於你所節省的利息。所以在決定提前還款前，你應該先向貸款機構查詢清楚相關手續費，並計算一下是否真的划算。
Q3. 信貸記錄(TU)不佳，還可以在銀行借錢嗎？應該怎樣借錢？
專為信貸記錄欠佳人士而設的貸款方案及注意事項
如果信貸記錄不理想，要成功向傳統銀行借錢會有一定難度，因為銀行審批一般較為嚴格。不過，市面上亦有一些持牌財務公司，它們提供專為信貸記錄欠佳人士而設的貸款方案。怎樣借錢才是明智之舉？你需要注意，這些貸款的利率通常會比傳統銀行高，而且審批條款可能較多。申請前，必須仔細比較不同機構的實際年利率(APR)及所有條款，確保自己能夠負擔。
如何逐步重建個人信貸健康
要長遠改善財務狀況，最重要是逐步重建你的信貸健康。你可以從以下幾方面入手：第一，制定預算，確保每月準時清還所有信用卡結欠及貸款。即使只是最低還款額，準時還款的紀錄對提升評級也至關重要。第二，盡量減低你的信貸使用度，即信用卡結欠佔信貸總額度的比例，建議維持在30%至50%以下。第三，定期查閱自己的信貸報告，檢查有沒有出錯的資料。持之以恆，你的信貸評級便會逐步回升。
Q4. 自由工作者 (Freelancer) 或自僱人士怎麼借錢？
稅單及商業登記等文件的作用
自由工作者或自僱人士沒有固定的糧單，在申請貸款時，證明還款能力是最大的挑戰。要解決這個問題，你可以準備其他文件來證明你的收入。例如，過去一至兩年的個人入息課稅稅單、公司商業登記證(BR)、專業資格證明、顯示有穩定業務收入的銀行戶口月結單等，這些文件都可以成為有力的收入證明，增加貸款機構的信心。
選擇對收入證明要求較靈活的貸款機構
近年，一些虛擬銀行及持牌財務公司對收入證明的要求比傳統銀行更具彈性。它們更願意花時間了解申請人的業務模式和現金流狀況。當你思考怎麼借錢的時候，可以多留意這些機構的貸款產品，它們可能更適合自由工作者或自僱人士的需要。提交申請時，清晰地展示你過去的收入紀錄及未來工作的穩定性，是成功獲批的關鍵。
Q5. 如何識別不正當的貸款中介或金融騙局？
警惕任何要求先付費用的中介
要安全地借錢，首先要學會分辨正規機構與不法之徒。一個最簡單直接的原則是：任何正規的銀行或持牌財務公司，絕不會在你成功提取貸款前，以任何名目要求你預先支付費用，例如「手續費」、「行政費」或「保證金」。如果遇到任何要求先付款的中介或公司，都應該立即提高警覺，這很可能是騙局的警號。
正規銀行及財務機構的查證方法
收到任何貸款推銷電話或訊息時，切勿輕信對方。你應該主動查證其公司背景。你可以透過香港金融管理局的網站，查閱所有認可機構（銀行）的名單。至於財務公司，你可以在香港公司註冊處的網站，查閱持牌放債人登記冊，確認該公司是否持有有效的放債人牌照。花少許時間查證，可以保障你的個人資料及財產安全。