樓價升值，手上物業無疑是一筆可觀資產，但當您需要一筆流動資金應急、投資或周轉時，可以如何善用這筆「磚頭」資產？樓宇加按（或稱翻按）便是其中一個常見且低成本的融資方案，讓業主能將物業升值部分套現。究竟加按可以套現多少？與坊間常聽到的「轉按」、「二按」有何分別？當中又有什麼好處與潛在陷阱？本文為您整合一個全面的「樓宇加按攻略」，由3步計算可套現金額、剖析12大優點與風險，到詳解申請流程及常見問題，助您全面掌握加按套現的每個細節，作出最精明的財務決策。
樓宇加按是什麼？釐清「加按」、「轉按」、「二按」核心分別
提到樓加按，很多人都會聯想到利用物業升值來套取備用現金，但市場上同時存在「轉按」和「二按」等操作，它們雖然目的相似，但在操作方式、成本和風險上卻有天壤之別。要精明地運用物業資產，首先必須清晰理解這幾個概念的分別，才能選擇最適合自己財務狀況的方案。
物業加按的定義與操作原理
所謂物業加按，是指當你的物業市值上升後，向現時提供按揭的同一間銀行，申請增加貸款額。銀行的審批基礎，在於物業升值後所產生的額外可抵押價值。簡單來說，銀行會為物業重新估價，然後根據最新的估值和金管局的按揭成數指引，計算出一個新的最高貸款總額。將這個新總額減去你尚未償還的按揭餘額，得出的差額就是你可以套現的現金。這個過程就是樓加按，由於是在原有銀行辦理，手續通常相對簡便。
一表看清：加按、轉按、二按之別
為了讓你更具體地掌握三者的核心差異，我們從貸款機構、法律程序、利率成本及主要目的四個方面進行比較。
比較一：貸款機構
加按：向現時承造按揭的「原有銀行」申請。
轉按：將整筆按揭貸款由A銀行轉移至「新的B銀行」。
二按：保留在銀行的原有按揭（一按），再向「另一間財務機構」（通常是財務公司）申請第二份按揭貸款。
比較二：法律程序與手續
加按：程序最為簡單。因為銀行已有你的物業和信貸紀錄，一般只需簽署新的貸款確認文件，通常無需經律師樓重造整份按揭契。
轉按：程序等同重新申請一次按揭。需要經由律師樓處理贖回舊有按揭（贖契）及簽訂新按揭契等法律文件，手續較為繁複。
二按：同樣需要律師處理，而且必須先取得一按銀行的同意。程序複雜性介乎加按與轉按之間。
比較三：利率與成本
加按：利率跟隨市場主流的按揭計劃（P按或H按），相對較低。主要成本為銀行手續費及律師文件費用。
轉按：利率同樣是市場主流按揭利率，而且有機會爭取到更低的利率和更高的現金回贈，用以抵銷律師費等開支。
二按：由於貸款機構承受的風險較高（物業變賣時，其債權排在銀行之後），利率遠高於一按，是三者中成本最高的選擇。
比較四：核心目的
加按：主要目的是在不轉換銀行的前提下，以最簡便的方式從物業升值部分套現資金。
轉按：目的通常是雙重的，既希望套現資金，也希望轉到一個利率或條款更優惠的新按揭計劃，達到「慳息」與「套現」並行的效果。
二按：核心目的在於獲取高於銀行按揭成數上限的貸款額，通常是用於解決首期資金不足的問題，是一種高成本的融資槓桿。
【樓宇加按計算方法】3步計出可套現金額及影響批核4大關鍵
想為物業進行樓加按套現，第一步自然是想知道自己究竟可以取得多少資金。計算樓加按的可套現金額，其實有一條清晰的公式，整個過程並不複雜。下面我們會由淺入深，先介紹基本公式，再通過一個實例，一步步教你計算，讓你對自己的財務狀況有更清晰的預算。
加按套現計算公式與按揭成數指引
計算加按套現金額的核心，是利用物業的升值潛力。簡單來說，銀行會根據物業的最新估值，再按照金融管理局（HKMA）的最新按揭成數指引，計算出一個新的最高貸款額。將這個新貸款額減去你尚未還清的按揭餘額，就是你可以套現的金額。
基本公式如下：
可套現金額 = (物業最新估值 x 最新按揭成數上限) – 尚餘按揭貸款
這裡的「最新按揭成數上限」，會因應物業價值、物業用途（自住或出租）以及申請人的財務背景而有所不同，需要參考當時的官方指引。
加按實例計算教學
單看公式可能有點抽象，我們用一個具體案例來說明，你會發現計算過程非常直接。
案例背景
假設陳先生與陳太太在數年前以500萬港元購入一個自住單位，當時申請了高成數按揭。經過幾年還款，他們的按揭貸款餘額剩下220萬港元。最近，因為有資金需要，他們考慮進行樓宇加按。他們查詢了幾間銀行，得知物業的最新市場估值已升至700萬港元。
計算步驟一：釐定最新按揭成數
首先，我們要確定物業最新的按揭成數。根據現時指引，價值1,500萬港元以下的自住物業，最高按揭成數為七成（70%）。由於陳先生的物業估值為700萬港元，並且是自住用途，所以適用於七成的按揭成數上限。
計算步驟二：計算新最高貸款總額
接著，我們將物業的最新估值乘以剛才釐定的按揭成數，就可以得出新的最高貸款總額。
計算方法：HK$7,000,000 (最新估值) x 70% (最新按揭成數) = HK$4,900,000
這代表銀行最多可以批出總共490萬港元的按揭貸款。
計算步驟三：得出最終可套現金額
最後一步，我們將新的最高貸款總額，減去他們原有的按揭貸款餘額，就能得出最終可以套現的現金金額。
計算方法：HK$4,900,000 (新最高貸款總額) – HK$2,200,000 (尚餘按揭貸款) = HK$2,700,000
經過這三步計算，陳先生與陳太太理論上最高可以透過加按套現270萬港元。
影響最終批核金額的4大因素
上面的計算是一個理想情況下的最高金額。在實際申請時，銀行還會考慮多個因素，這些因素會直接影響最終批核的金額，甚至申請結果。
銀行最終估值
你自己對物業的估算，或者網上平台的即時估價，都只是一個參考。銀行會委託專業的測量師行進行正式估價，而且不同銀行的估價結果可能存在差異。如果銀行的最終估價低於你的預期，那麼計算出來的可套現金額亦會相應減少。
申請人入息及壓力測試結果
進行加按申請，等同於重新申請一次按揭。銀行會要求申請人提供最新的入息證明，並且需要通過壓力測試。壓力測試是基於「新的總貸款額」（以上述例子即490萬港元）來計算。如果你的入息沒有增加，或者財務狀況轉差，就有可能無法通過壓力測試，銀行或會因此下調批核的貸款額。
信貸評級（TU）
銀行在審批前，必定會查閱你的環聯（TransUnion）信貸報告。一個良好的信貸評級是成功申請的關鍵。如果你有逾期還款的紀錄，或者有太多未償還的無抵押貸款（如信用卡數、私人貸款），都可能影響銀行對你還款能力的信心，從而影響最終的批核結果。
物業用途（自住 vs. 出租）
物業的用途對按揭成數有決定性的影響。自住物業可享較高的按揭成數，但如果你的物業已經出租，根據金管局指引，最高按揭成數會下調至五成（50%）。以上述700萬港元的物業為例，若用作出租，其最高貸款額會由490萬港元降至350萬港元，可套現金額亦會大幅減少。
加按時機與策略：高息、低息週期如何抉擇？
決定進行樓加按，除了考慮資金需要，更是一場關於時機的策略部署。許多人以為樓價上升便可隨時套現，但市場利率的高低，其實直接影響你應該選擇哪一種樓加按方式。想做到最精明，關鍵就在於比較自己「現有按揭利率」與「當前市場利率」的差距，然後根據高息或低息的不同週期，選擇最有利的操作策略。
高息週期策略：分層貸款 (Equity Loan) 保留低息優勢
假設你很幸運，在幾年前的低息環境下承造了按揭，享有非常優惠的利率。現在市場進入加息週期，新造按揭的利率比你現有的高出一大截。在這種情況下，若想套現，最明智的做法就是盡力保留原有的低息優勢。
操作原則與方式
操作的核心原則是「新舊分離」。你不需要更動原有的低息按揭計劃，而是直接向承造原有按揭的銀行，申請一筆額外的「分層貸款」。這筆新貸款的金額，是根據你物業升值後可額外借貸的部分計算的。完成後，你的按揭會分為兩部分：一部分是原有的貸款餘額，繼續享受舊有的低利率；另一部分則是新套現的金額，按當前的市場利率計算。
策略優點分析
這個策略最大的好處，是將高利率的影響範圍減至最低。只有新套現的資金部分需要承受較高的利息成本，而佔據大部分的舊有貸款則得以保留在低息的「保護傘」下。這樣可以有效控制整體的利息支出，避免因為套現而令全部貸款都轉為高息，造成不必要的財務負擔。
低息週期策略：轉按套現 (Refinancing) 全面降息
當市場環境逆轉，進入減息週期，情況就完全不同了。如果你現有的按揭利率，比市場上新推出的按揭計劃還要高，這便是一個透過轉按套現來優化財務的絕佳時機。
操作原則與方式
此策略的操作原則是「全面更新」。你可以向原有銀行或市場上任何一間提供更優惠利率的新銀行，申請一筆全新的按揭貸款。這筆新貸款的總額，會包含你「尚未償還的舊有按揭餘額」以及「額外想套現的金額」。批核後，銀行會用這筆新貸款先清還你舊有的高息按揭，然後將剩餘的現金交到你手上。
策略優點分析
這種方式的優勢非常明顯，就是可以將整筆按揭貸款（包括舊債和新資金）的利率，一次過降低至最新的市場水平。這不單單解決了你的現金周轉需要，更從根本上降低了長期的利息開支，達到「套現」和「慳息」的雙重目標，讓你的財務狀況得到全面改善。
物業加按好處與壞處：全面分析5大優點與7大潛在風險
決定是否進行樓加按之前，全面了解它的好處與潛在風險十分重要。樓加按好像一個金融工具，用得其所可以為你帶來資金彈性，但同時亦附帶一些需要留意的條款與風險。以下我們將會逐一分析，助你作出最明智的決定。
樓宇加按的5大好處
資金靈活性高
物業加按最大的好處，就是能夠將已經升值的物業「解鎖」，將不動產的價值轉化為流動現金。這筆資金用途非常廣泛，你可以用來實現創業夢想、為子女預備海外升學的教育基金、整合其他利率較高的卡數或私人貸款，甚至是用作家庭裝修，提升生活質素。資金到手後，如何運用全由你決定，靈活性相當高。
融資成本相對低
與其他類型的貸款比較，例如無抵押的私人貸款，樓宇加按的利息成本通常是最低的。因為這類貸款有你的物業作為抵押品，銀行承受的風險較低，所以願意提供更優惠的利率。如果你需要一筆較大額的資金，加按往往是融資成本最低的選擇之一。
有機會賺取銀行回贈
為了在市場上爭取更多按揭業務，銀行經常會為加按或轉按申請提供現金回贈作為獎勵。回贈金額通常是貸款額的一個百分比，這筆額外現金可以直接幫補申請過程中產生的律師費等開支，變相降低了整個套現的成本。
善用高息存款掛鈎戶口（Mortgage-link）
不少按揭計劃都會附帶一個高息存款掛鈎戶口（Mortgage-link）。它的運作原理是，你在這個戶口內的存款可以享有與按揭貸款利率相同的利息回報。當你透過樓加按套現後，可以將暫時未有用途的資金存入此戶口，賺取的高息正好用來抵銷部分的按揭利息支出，是精明理財的好幫手。
還款期長，減輕每月負擔
樓宇加按的還款年期可以與一般新造按揭看齊，最長可達30年。較長的還款期意味著每月的供款額可以攤分得更細，從而減輕你每月的現金流壓力。相對於還款期短促的私人貸款，加按的還款方案無疑更輕鬆，讓你理財更有預算。
樓宇加按的7大風險與陷阱
利率浮動風險
香港的按揭貸款利率普遍是浮動的，主要跟隨最優惠利率（P）或銀行同業拆息（H）變動。如果市場進入加息週期，你的按揭利率便會隨之上升，每月的供款負擔亦會加重。這個變動會直接影響你的財務預算，所以申請前需要評估自己對利率波動的承受能力。
樓價下跌與Call Loan風險
這是樓宇加按最需要留意的潛在風險。假如物業市場逆轉，樓價顯著下跌，銀行可能會重新評估你的物業價值。一旦發現你的貸款餘額佔物業估值的比例過高（即負資產風險增加），銀行有權要求你立即償還部分貸款，俗稱「Call Loan」。這會對業主造成突如其來的巨大財政壓力。
銀行重新審批風險
申請樓加按等同一次全新的貸款申請，銀行會重新審核你的財務狀況。這包括查閱你最新的信貸報告（TU）、評估你的入息是否足以通過壓力測試等。如果你在這段時間的收入減少、負債增加或信貸評級轉差，銀行的審批結果可能會不似預期，甚至有機會拒絕你的申請。
涉及律師費等額外成本
進行樓宇加按需要經由律師樓處理相關的法律文件，因此會產生一筆律師費。雖然部分銀行提供的現金回贈可能足以覆蓋這筆費用，但這仍然是一項你在申請初期需要預備的額外開支。
聯名物業限制
如果你的物業是以聯名方式持有，所有業主都必須共同同意並且一同提交加按申請。任何一位業主都不能單方面作出決定。在申請前，你需要確保已與所有聯名業主溝通並達成共識。
資助房屋加按限制
居屋、綠置居或租者置其屋計劃等未補地價的資助房屋，進行加按的限制非常嚴格。業主必須先向房屋署或房屋協會申請並取得同意，而批准原因通常只限於應付突發的嚴重財政困難，例如籌集醫藥費或殮葬費等。一般用作投資或個人周轉的申請，獲批機會極微。
投資失利風險
不少人會利用加按套現的資金進行投資，希望賺取回報。不過，投資市場有升有跌。假如投資失利，你不單要承受投資虧損，同時還要繼續償還增加了的按揭貸款。在高息環境下，這種「借錢投資」的策略會面對利息支出和投資虧損的雙重夾擊，風險不容忽視。
加按套現資金用途規劃：3步善用您的額外資金
成功透過樓加按取得一筆可觀資金後，下一步的規劃與決策同樣重要。這筆資金就像一把雙刃劍，善用它能加速實現您的財務目標，但若缺乏周詳計劃，亦可能增加不必要的財政負擔。要確保這次樓加按發揮最大價值，關鍵在於制定一個清晰的資金運用藍圖。以下三個步驟，將引導您有系統地規劃，讓每一分錢都用得其所。
步驟一：釐清資金用途優先次序
當您手上突然多了一筆現金，很容易會有各種消費或投資的念頭。第一步要做的，就是冷靜下來，為所有可能的用途排列一個優先次序。這個過程能幫助您將資源集中在最重要及回報最高的地方，避免資金被零散或衝動地消耗掉。
優先清還高息債務
這一步在財務規劃上擁有絕對的優先權。您可以檢視一下自己手頭上是否有任何利息較高的債務，例如信用卡結欠、私人分期貸款或循環貸款。這些貸款的年利率動輒可達雙位數，遠高於您現時樓宇按揭的利率。利用樓加按得來的低息資金，去償還這些高息債務，等同於為您自己賺取了中間的利息差額，這是最直接及穩健的「回報」。
穩健增值投資
清還高息債務後，若仍有剩餘資金，可以考慮將其投入穩健的增值渠道。關鍵原則是，預期投資回報率應高於您的按揭利率，這樣才能產生正向的現金流。選擇上應以穩健為先，例如派息穩定的藍籌股、房地產投資信託基金（REITs）或環球市場的指數基金（ETFs）。此舉能讓您的資產隨著時間增長，而不是單純停泊在銀行戶口。
改善生活質素
動用部分資金來改善生活質素，也是一個合理的選擇。這可以包括為家居進行裝修、作為子女的教育基金、或者規劃一次家庭旅行。這些用途雖然不直接產生金錢回報，但能提升家庭的幸福感與生活品質。只要是在財務可負擔的範圍內，並且是在完成了更優先的財務部署後進行，這筆開支絕對是值得的。
設立應急儲備
財務安全網是不可或缺的一環。建議您從套現資金中撥出一部分，建立一筆足以應付6至12個月家庭日常開支的應急儲備金。這筆資金應存放在流動性高的戶口，以備不時之需，例如突然失業或遇上健康問題。擁有這筆儲備，能讓您在面對突發狀況時更有底氣，無需急於變賣資產或借貸度日。
步驟二：善用Mortgage-Link戶口作理財工具
不少銀行的按揭計劃都附帶一個高息存款掛鈎戶口（Mortgage-Link Account）。這個戶口的最大特點，是您存入的資金可以享有與按揭貸款利率完全相同的存款利息，而利息收入正好能抵銷部分的按揭利息支出。
您可以將加按套現後暫時未有明確用途的資金，全數存入這個戶口。這樣一來，即使資金閒置，也能為您節省利息開支，有效降低實際的借貸成本。同時，由於這是一個活期戶口，資金可以隨時提取使用，兼顧了回報與靈活性，是一個非常聰明的理財工具。
步驟三：加按後進行財務健康檢查
完成樓加按並且規劃好資金用途後，最後一步是為您的個人財務狀況進行一次全面的「健康檢查」。因為加按後，您的總負債增加了，每月的供款額亦可能有所變動。您需要重新審視您的收支平衡表，確保新的供款額不會對日常生活構成壓力。同時，更新您的個人資產負債表，了解最新的資產淨值。這個步驟有助您更清晰地掌握全局，確保長遠的財務狀況依然穩健。
樓宇加按申請程序：由準備文件到銀行審批全流程
想申請樓加按，但對整個流程感到陌生？其實，整個樓宇加按申請程序有清晰的脈絡可循，由最初的查詢到最後資金到手，每個環節都相當重要。了解清楚全盤流程，可以讓你更有預算，準備得更充足。
物業加按申請4部曲
想順利完成物業加按申請，主要可以分為以下四個步驟，一步一步跟著做，整個過程自然會變得簡單明瞭。
步驟一：向銀行查詢估價及初步評估
第一步，是聯絡你的按揭銀行，為你的物業做一個免費的網上或電話估價。這個估價結果，會讓你對物業的現時價值有一個初步概念，同時銀行職員也可以根據這個估價，以及你目前的財務狀況，初步計算出你大概可以套現的金額。這一步能幫助你判斷加按計劃是否可行。
步驟二：提交所需文件
當你心中有數後，下一步就是準備並提交所需文件。銀行一般需要你的身份證明文件、最近三至六個月的入息證明（例如糧單、稅單或銀行月結單）、現有按揭的還款紀錄，以及最新的住址證明。如果物業是用作出租，則需要提供租約。文件準備得越齊全，審批過程就會越順暢。
步驟三：銀行進行審批（壓力測試及信貸審查）
文件齊備後，銀行就會正式展開審批程序。這個階段有兩個重點，第一是重新計算你的供款與入息比率，並進行壓力測試，確保你在利率上升後仍有足夠的還款能力。第二是查閱你的信貸報告（TU），審視你的過往信貸紀錄。這是整個申請中至為關鍵的一環。
步驟四：簽署貸款文件及提取資金
一旦審批通過，銀行會發出正式的貸款確認信（Offer Letter）。之後你需要委託律師樓處理相關的法律文件，並親身到律師樓簽署新的貸款協議。完成所有手續後，銀行便會將批核的套現金額，扣除律師費等開支後，直接存入你指定的銀行戶口。
銀行審批兩大關鍵：壓力測試與信貸紀錄(TU)
在銀行的審批過程中，壓力測試與信貸紀錄是決定成敗的兩大支柱。壓力測試的目的，是評估你在假設利率上升的情況下，每月總供款額佔收入的比例是否仍在穩健水平，這是銀行衡量風險的重要指標。至於信貸紀錄（TU），它就像你的個人理財成績表，記錄了你過往的還款習慣。一個良好的TU評級，證明你是個可靠的借款人，對成功獲批有正面作用。
3大特殊情況申請須知
除了標準流程，有些特殊情況的申請人需要留意額外事項，了解清楚有助你更好地規劃。
現契樓加按
「現契樓」是指已經完全清還按揭貸款的物業。為現契樓申請加按，其實等同於重新申請一筆新的按揭貸款。由於物業沒有現存按揭，法律程序相對簡單，不需要處理舊有按揭的贖契問題。不過，申請人依然需要通過銀行的入息審查與壓力測試，銀行會全面評估你的還款能力後，才決定最終的批核金額。
退休人士加按
退休人士沒有固定的月薪收入，但這不代表無法申請加按。銀行會採用「資產水平審批」的方式，評估申請人擁有的資產淨值，例如現金存款、股票、債券或其他物業等。一般來說，以資產水平計算，最高按揭成數會較低，同時銀行亦可能要求申請人證明擁有足夠流動資金，以應付未來一段時間（例如一至兩年）的供款。
擔保人身份對加按的影響
如果你本身是其他按揭的擔保人，這會直接影響你的加按申請。因為銀行在計算你的供款與入息比率時，會將你擔保的貸款一併計算在內，視為你的潛在負債。這樣會降低你的借貸能力，意味著你可申請的加按金額可能會減少。因此在申請前，需要準確評估擔保人身份所帶來的影響。
物業加按常見問題 (FAQ)
來到這一步，相信你對樓加按已有基本概念了。不過，實際操作時總會遇到一些細節問題。我們整理了幾個大家在申請樓宇加按時最關心的疑問，希望可以一次過為你清晰解答。
申請加按需要律師嗎？費用如何？
這個問題的答案，關鍵在於你的加按方式。
情況一，如果你是向提供現有按揭的同一間銀行申請加按，手續會相對簡單。銀行已有你的物業紀錄，很多時候並不需要重新訂立一份完整的按揭契，可能只需簽署一份補充貸款文件。在這種情況下，法律程序簡化了，律師費用自然較低，有時僅需數千港元。
情況二，如果你是進行「轉按套現」（即轉到新銀行）或為「現契樓」申請按按揭，這就等同於一次全新的按揭申請。這必須經由律師樓處理贖契、查冊和重新簽訂按揭契等所有法律文件。因此，律師費會較高，通常由數千至過萬港元不等，視乎貸款額而定。不過，有時銀行為了吸引客戶，會提供現金回贈以補貼部分律師費開支。
加按批核連同套現，整個程序需時多久？
時間長短主要視乎你的申請類型，不同情況所需時間可以有很大分別。
首先，在原有銀行進行加按是最快捷的。由於銀行已有你的物業和個人資料，審批流程會快很多。一般來說，由遞交申請文件到成功套現，整個過程大約需要三至四個星期。
其次，如果是「現契樓」加按，因為不涉及贖回舊有按揭的程序，時間也相對較快，普遍需時約一個月左右。
最花時間的是「轉按套現」。因為這牽涉新舊兩間銀行及律師樓之間文件往來，包括新銀行的全面審批、律師樓處理贖契和新按揭契等。整個流程通常需要一個半月至兩個月，甚至更長時間。
如果銀行對物業估價不足，有何對策？
銀行估價未如理想，確實會直接影響你的樓加按套現金額。遇到這種情況，你可以嘗試以下幾個方法。
第一，是向銀行提出上訴。你可以搜集屋苑近期，特別是同座向、同樓層單位的成交紀錄，向銀行負責的職員反映，有機會爭取到更貼近市價的估值。
第二，是貨比三家。不同銀行的估價系統和取態都有差異，一家估價不足，不代表所有銀行都一樣。建議同時向二至三間不同的銀行查詢估價，從中選擇出價最高的一間來申請。
最後，如果大部分銀行的估價都偏低，可能就要調整一下自己的期望，接受一個較低的套現金額，或者考慮延後加按申請，等待市況好轉。
加按套現的資金用途是否有限制？
一般來說，銀行對於加按套現所得的資金用途，限制比較寬鬆。大部分業主會將資金用於生意周轉、個人投資、清還利息較高的私人貸款或信用卡欠款、子女教育開支或家居裝修等。
銀行通常不會要求你提供資金用途的證明。不過，需要注意的是，貸款合約中會列明資金不能用於非法活動。同時，如果你計劃將這筆資金用作購買另一層物業的首期，銀行在審批上會有不同的考量，因為這會影響你的供款與入息比率和壓力測試結果，所以最好在申請時與銀行溝通清楚。
信貸評級(TU)欠佳會否影響加按申請？
信貸評級（TU）絕對會影響樓加按申請。銀行在審批任何貸款時，都會查閱申請人的TU報告，將其視為評估信貸風險的重要指標。
一個欠佳的信貸評級，可能帶來幾種後果。情況較差的，例如評級屬於H級或以下，銀行可能會直接拒絕你的加按申請。即使申請獲批，銀行也可能會提供較差的貸款條件，例如調高你的按揭利率，或是降低最終批出的貸款額。
因此，在決定申請加按前，建議先了解自己的信貸狀況。如果有逾期還款等不良紀錄，最好先花數個月時間改善信貸評級，例如準時還款和減少不必要的信貸查詢，這樣才能確保申請過程更順利，並爭取到最理想的條款。