面對高昂的專上課程學費，不少學生及家庭都感到財政壓力。政府的「免入息審查貸款計劃」正是一個無需經濟狀況審查的升學財政支援選項。不過，計劃點申請？利息如何計算？貸款上限是多少？整個流程需要準備什麼文件？為此，我們準備了這份 2025 年終極指南，將由零開始，為你詳細拆解免入息審查貸款的五大重點，由申請資格、利息及行政費計算、貸款上限，到網上申請教學及文件準備，一文解答所有疑問，助你輕鬆應付學費開支。
免入息審查貸款計劃是什麼？一文看清定義、目的及種類
講到升學，除了要應付學業，學費開支亦是一個不少人會遇到的難題。如果你正在尋找財政支援，你可能聽過免入息審查貸款計劃。這項計劃為許多大專學生提供了繳付學費的另一種可能。這篇文章會帶你由淺入深，了解清楚它的定義、目的同埋有邊幾種，幫你搞清楚自己適合邊一種。
計劃目的與管理機構
簡單來說，這個計劃的主要目的，就是為合資格的專上課程學生提供貸款，用來支付學費。它的定位是作為現有學生資助計劃的補充，讓家庭經濟狀況未符合傳統資助資格，或者希望有更多財政彈性的同學，都能夠順利升學。整個計劃由政府的在職家庭及學生資助事務處（學資處）負責管理同審批，確保流程公平同透明，是一個相當可靠的官方渠道。如果想查詢免入息審查貸款計劃的文件或流程，都可以直接聯絡學資處。
三大免入息審查貸款計劃詳解
很多人會將不同資助計劃混淆，其實學資處主要提供三大類計劃，我們可以將它們分為「資助計劃」和「貸款計劃」兩大類。
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資助專上課程學生資助計劃 (TSFS)：這個計劃主要針對修讀由大學教育資助委員會（UGC）資助課程的學生。它需要經過家庭入息及資產審查，資助內容包括助學金和低息貸款，可用於支付學費和生活費。
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專上學生資助計劃 (FASP)：如果同學你正修讀指定的自資副學位或學士學位課程，FASP就是為你而設。它同樣需要進行家庭入息及資產審查，資助範圍與TSFS相似。
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專上學生免入息審查貸款計劃 (NLSPS)：這就是我們今次的主角。NLSPS是專為修讀全日制自資專上課程的學生而設，最大的特點就是「免入息審查」。它純粹是一項貸款，目的就是用來支付學費，申請程序相對簡單直接。
TSFS、FASP、NLSPS 點揀好？三大資助計劃比較
看到這裡，你可能會覺得有點混亂。究竟自己應該申請邊一種？我們可以從幾個關鍵地方去比較，幫你找到最適合的方案。
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審查機制：TSFS和FASP都需要進行家庭入息及資產審查，即是俗稱的「過MEANS TEST」，批核的資助額度會視乎家庭經濟狀況而定。相反，免入息審查貸款計劃（NLSPS）就完全不需要，只要你符合基本資格就可以申請，申請過程中的私隱度較高。
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資助/貸款範圍：TSFS和FASP的資助額度較全面，成功申請者有機會獲得助學金（Grant）和貸款（Loan），覆蓋學費甚至部分生活開支。而NLSPS則目標清晰，純粹是為了解決學費問題的貸款，其免入息審查貸款計劃上限一般為該學年的應繳學費。
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適用課程：申請前一定要看清楚。TSFS主要對象是UGC資助課程的學生。FASP和NLSPS則主要面向修讀本地認可全日制自資課程的同學。
總結來說，如果家庭經濟狀況符合資格，可以優先考慮TSFS或FASP，因為它們提供較全面的資助。如果想申請程序簡單直接，或者不符合入息審查資格，NLSPS就是一個專為學費而設的好幫手。至於免入息審查貸款計劃利息及還款詳情，我們會在之後的章節再詳細拆解。
免入息審查貸款計劃申請資格：一步步自我評估
在考慮申請免入息審查貸款計劃之前，最重要的一步就是先了解清楚它的申請資格。這一步可以幫助你判斷自己是否符合基本門檻，省下後續準備文件的時間與心力。以下我們將申請資格拆解成幾個部分，讓你能夠清晰地進行自我評估。
快速自我評估：你符合申請資格嗎？
想知道自己是否合資格申請？其實可以從兩大方向快速評估一下。第一，你是否正在修讀合資格的全日制專上課程？第二，你是否滿足計劃對居留權的要求？如果這兩個問題的答案都是肯定的，那麼你就很有可能符合申請資格，可以繼續了解接下來的詳細條件。
核心申請條件：課程與學生身份
首先，我們來看看課程與學生身份的要求。你需要是正在修讀經本地評審的全日制自資專上課程的註冊學生。這些課程一般涵蓋副學位程度（例如副學士或高級文憑）及學士學位程度。所以，如果你修讀的是兼讀制、遙距課程，或者是未經本地評審的海外課程，就不符合此項貸款計劃的申請資格了。簡單來說，這個計劃是為本地認可的全日制專上學生而設的。
居留權要求詳解
其次，就是居留權的要求，這一點也十分重要。申請人必須擁有香港特別行政區的居留權。如果沒有香港居留權，那麼在你報讀的課程開始之前，你本人或者你的家庭必須已經連續在香港居住滿三年。
不過，有幾類人士即使滿足上述條件，仍然不符合申請資格，你需要特別留意：
* 持有香港學生簽證或進入許可證來港就學的學生。
* 持有「非本地畢業生留港／回港就業安排」簽證或進入許可證的人士。
* 持有由香港入境事務處處長簽發的受養人簽證或進入許可證來港，而且在獲發該簽證時已經年滿十八歲的人士。
免入息審查貸款成本全解析：利息、行政費及貸款額
決定申請免入息審查貸款計劃之前，最重要的一步就是徹底了解所有相關成本。這不只是一筆學費，而是包含了利息和行政費的長期財務承諾。讓我們像朋友一樣，一起清晰地拆解每一項費用，助你作出最明智的決定。
利息計算方法：由貸款發放日起計息
談到貸款，大家最關心的就是利息。關於免入息審查貸款計劃的利息，有一個關鍵點你必須知道：利息是從貸款發放當日就開始計算的。這代表在你仍然在學的期間，利息已經在不斷累積。這個計算方式與一些畢業後才開始計息的貸款不同，所以總還款額會相對較高。利率方面，它並非固定不變，而是會根據政府收回全部成本的原則而釐定，最新的利率可以在學資處網站查閱。
行政費：每年須繳付的持續成本
除了利息，貸款戶口還會產生行政費。這不是一次性的費用，而是在你成功申請後，直至完全還清所有貸款為止，每年都需要繳付的持續開支。這筆費用是用於支付學資處處理申請和管理帳戶的行政成本。即使你該年度沒有借取新的貸款，只要戶口未清還，就需要按時繳交。這筆費用一經繳交，在任何情況下都不會退還。
貸款額上限：學費及終身貸款限額
那麼，免入息審查貸款計劃的上限是多少？這裏有兩個層面的限制。首先是每學年的貸款額，最高金額為你該學年應繳付的學費總額。另一個更重要的限制，是合併計算的「終身貸款限額」。這個限額是將你在「專上學生免入息審查貸款計劃」與「全日制大專學生免入息審查貸款計劃」下所借的總額合併計算的，意味著你在整個專上教育生涯中，透過這類計劃可借取的總金額有一個固定的上限。
貸款額及還款計算：如何預估總利息及還款額？
了解了所有成本構成後，你自然會想知道總共要還多少錢。總還款額等於你的貸款本金，加上在學期間累積的所有利息，再加上還款期內產生的利息。要準確預估，最好的方法是使用學資處網站提供的「還款計算機」。你只需輸入貸款額、現行利率等資料，計算機就能模擬出你畢業後每期的還款額以及總還款利息，讓你對未來的財務狀況有更具體的掌握。
網上申請免入息審查貸款流程：一步步教學
想申請免入息審查貸款計劃，其實整個流程比想像中簡單得多，因為現在已經可以全程網上辦妥。只要跟著以下步驟，準備好所需文件，就可以輕鬆完成申請。我們一步步來看，讓你對整個過程有個清晰的概念。
申請前準備：所需文件清單 (Checklist)
在開始網上申請之前，先準備好以下免入息審查貸款計劃文件，整個過程就會更加順暢。建議你將所有文件預先掃描或拍下清晰的照片，儲存成數碼檔案，方便之後上載。
- 香港永久性居民身份證副本：這是證明你身份的基本文件。
- 載有你姓名、課程全稱及學號的證明文件副本：例如學生證、學費單或院校發出的證明信。
- 繳付學費的證明文件副本：清楚顯示該學年應繳學費總額的文件。
- 你的個人銀行戶口證明：用作接收貸款的戶口，可以是銀行月結單或提款卡副本，上面需要有你的姓名及戶口號碼。
準備好這些文件，就可以大大縮短填寫申請表的時間。
網上提交申請步驟
整個申請都是透過學資處的網上平台進行，非常方便。
- 登入「學資處電子通 — 我的申請」平台：首先，你需要一個有效的「學資處電子通」帳戶。你可以直接用「智方便+」登入，過程更快捷。
- 填寫網上申請表：登入後，選擇「免入息審查貸款計劃」並開始填寫申請表。內容主要圍繞你的個人資料、課程資訊及希望申請的貸款金額。在填寫貸款額時，可以參考院校提供的學費資料，但最終批核金額不會超過該學年的免入息審查貸款計劃上限。
- 簽署聲明書：填妥表格後，你需要簽署一份聲明書。最快捷的方法是使用「智方便+」進行數碼簽署，即時完成。另一個方法是將聲明書列印出來，親筆簽署後，再掃描或拍照上載。
- 上載證明文件：接著，將之前準備好的所有文件檔案逐一上載至平台。
- 提交申請：最後，仔細核對所有資料及文件無誤後，就可以正式提交申請。提交後，記得下載或儲存一份申請紀錄作個人備份。
遞交文件時限：網上申請後7日內完成
完成網上申請只是第一步，你必須在網上提交申請後的7個曆日內，完成所有文件的遞交程序。假如你選擇親筆簽署聲明書，就要確保已簽署的聲明書及其他所有證明文件，都在這個時限內透過網上平台上載妥當。如果錯過了這個7天的時限，你的申請可能會被延誤，甚至不獲處理。若對文件或流程有任何疑問，可以直接聯絡學資處，他們的免入息審查貸款計劃電話能夠提供最直接的協助。