身為業主，無論是生意周轉、裝修家居，還是想把握投資良機，都可能遇上急需大額資金的情況。傳統銀行按揭套現手續繁複、審批需時，更要抵押樓契（俗稱「釘契」），未必能解燃眉之急。UA亞洲聯合財務推出的業主貸款，正正提供了一個更靈活快捷的融資選擇，主打真正免抵押、免「釘契」，聯名物業一人申請即可，現金最快24小時到手。本文將為您全面拆解UA業主貸款的四大優勢、利率計算、申請流程，並與銀行按揭作深入比較，助您作出最精明的財務決策。
為何選擇UA業主貸款？四大核心優勢拆解
市面上的業主貸款產品五花八門，而UA業主貸款總能成為許多業主的首選。這不單純是一個普通的ua貸款方案，而是憑藉其獨特的優勢，真正切合業主的實際需要。現在，就讓我們為你逐一拆解它的四大核心優勢，看看它如何為你提供最靈活自主的資金支持。
優勢一：真正免抵押，物業買賣更自主
免除「釘契」風險，物業買賣、轉讓不受影響
提到與物業相關的貸款，很多人第一時間會聯想到需要抵押樓契，即是俗稱的「釘契」。物業一旦被「釘契」，就會在土地註冊處留下按揭紀錄，未來若要出售或轉讓物業，程序會變得相當複雜。UA業主貸款其中一個最大的好處，就是真正免抵押。你的物業業權完全不受貸款影響，可以隨時自由買賣或進行其他財務安排，自主性及靈活性都大大提高。
聯名物業亦可單人申請，無需所有業主同意
家裡的物業是和家人聯名持有，這在申請貸款時常會遇到阻礙，因為一般都需要所有業主簽名同意。UA了解到這個常見的難題，所以即使是聯名物業，其中一位業主也可以獨立名義提出申請，整個過程無需取得其他業主同意。這樣既能簡化申請程序，也能避免因財務需要而可能引起的家庭尷尬情況。
優勢二：極速審批，現金最快24小時到手
全程網上申請及遞交文件，省時方便
都市人生活分秒必爭，申請貸款的效率同樣重要。UA深明此道，整個ua业主貸款的申請流程都可以全程在網上完成。由初步填寫申請表到上載所需文件，安坐家中就能輕鬆辦妥，完全省卻了親身到分行排隊輪候的時間，過程既方便又省時。
審批效率比較：UA一日批核 vs 銀行按揭數星期
假如選擇向銀行申請傳統的按揭套現，由準備文件、物業估價到銀行內部層層審批，整個過程動輒需要數個星期。對於有緊急資金需求的人來說，這樣的等待時間實在太長。相比之下，UA的審批效率就形成鮮明對比，最快可在24小時內完成批核，現金迅速到手。這種速度上的優勢，是解決燃眉之急的關鍵。
優勢三：貸款額高，還款期極具彈性
貸款額度評估：如何根據物業價值獲取更高貸款額？
貸款額度是否足夠，是大家最關心的問題之一。UA業主貸款的批核額度，會參考你持有物業的市場價值作評估。一般情況下，物業的市值越高，就有機會獲取越高的貸款額。這讓你能夠更有效地善用手上的資產價值，轉化為一筆可觀的靈活資金。
還款期長達120個月，自選最合適還款方案
一份健康的理財規劃，最重要是量力而為。UA提供長達120個月（即10年）的還款期選項，讓你能夠根據自己的財務狀況和還款能力，自由選擇一個最舒適的還款方案。還款期拉長了，每月的供款壓力自然減輕，資金運用起來也更有預算。
靈活性完勝私人貸款，滿足大額資金需求
與一般的無抵押私人貸款比較，業主貸款無論在貸款額度或還款期的彈性上，都明顯更具優勢。當你需要一筆較大額的資金，例如用作生意周轉、支付子女海外升學費用，或是為家居進行大型裝修時，UA業主貸款更能滿足你的實際財務需要。
優勢四：申請門檻寬鬆，接受多種物業類型
接受物業種類：私樓、唐樓、村屋、工商舖及車位
UA業主貸款的申請門檻相對寬鬆，接受的物業種類亦非常廣泛。無論你持有的是私人住宅、舊式唐樓、新界村屋，甚至是工商舖單位或獨立車位，只要你是該物業的業主，都有資格提出申請，讓不同類型的業主都能找到合適的融資方案。
未補地價居屋／公屋業主申請注意事項
至於持有未補地價居屋或公屋的業主，雖然在申請時會有一些額外事項需要注意，例如需要查核房屋署相關的轉讓限制條款，但UA同樣會考慮你的申請。我們建議你在申請前，先向我們的專業團隊查詢，了解清楚申請細節和所需文件，確保整個過程更加順利。
UA利率及收費全透明：助您精明借貸
在考慮任何貸款方案時，清楚了解利率和所有相關收費是至關重要的，UA業主貸款深明此道，致力於提供完全透明的資訊，讓您在借貸過程中能夠安心作出最精明的財務決策。
告別誤導性月平息，掌握您的「實際年利率」(APR)
市面上許多貸款廣告都喜歡標榜極低的「月平息」，這個數字看似吸引，卻可能隱藏著真實的借貸成本。月平息的計算方式並未考慮到還款期間本金會逐步減少，所以，即使您已經償還了一半本金，利息支出卻仍然按照最初的總借貸額計算。
要真正比較不同貸款產品的成本，唯一可靠的標準就是「實際年利率」（Annual Percentage Rate，簡稱APR）。根據香港《放債人條例》規定，APR必須反映包括利息及其他所有費用在內的總借貸成本，它能夠讓您準確地知道，這筆貸款在一年內的真實費用是多少。
獨家「真實利率計算機」：30秒初步獲取個人化利率
為了讓您更具體地掌握借貸成本，UA貸款特別設有網上「真實利率計算機」。您只需要花大約30秒，輸入簡單的貸款額及還款期等資料，系統便會即時為您初步計算出一個個人化的實際年利率作參考，整個過程簡單快捷，讓您在申請前已能掌握預算。
為何「報實價」如此重要？助您作出最明智財務決定
堅持以「實際年利率」報價，就如同購物時看見一個包含所有費用的「實價」。這代表您可以準確地計算出未來的每月還款額及總利息支出，有助於您進行穩健的財務規劃，避免因未預見的費用而打亂預算。同時，這也讓您可以公平地比較UA業主貸款與市面上其他產品的優劣，從而作出最符合自己利益的選擇。
費用清晰，絕無隱藏收費
UA業主貸款的另一大優點是所有費用都清晰列明，絕不會有任何隱藏收費或含糊不清的條款，讓您對每一項開支都瞭如指掌。
實際年利率 (APR) 構成：利息與所有相關費用一覽
UA貸款提供的實際年利率是一個總成本概念，它已經將基本利息以及在貸款過程中可能產生的所有相關費用（例如手續費，如有）計算在內。您看到的APR就是最終的成本年率，無需再為計算各種雜費而煩惱，一目了然。
提前還款條款解析，增加理財彈性
我們明白您的財務狀況可能隨時改變，或許您會希望提早清還貸款。UA業主貸款的提前還款條款同樣清晰透明，讓您了解相關的安排和計算方式。清晰的條款能助您更好地規劃未來，假如您預期會有一筆額外資金，便可預先計劃是否提早還款，大大增加您的理財彈性。
UA業主貸款兩大方案：分期 vs 循環貸款
市面上的UA業主貸款主要提供兩種截然不同的方案，分別是「分期貸款」和「循環貸款」。這兩種UA貸款的設計，是為了迎合業主們在不同人生階段和理財目標下的資金需求。了解兩者的運作模式和特點，有助您選擇最切合個人財務狀況的方案。
方案一：分期貸款 (Instalment Loan)
分期貸款特點：固定還款，適合大額周轉及財務規劃
分期貸款是較傳統和直接的貸款模式。當您成功申請後，會一次過獲得整筆批核的款項。之後，您只需要按照預先釐定的還款期，每月定時定額償還本金和利息。這種方式最大的好處是還款計劃清晰，每月開支固定，讓您可以輕鬆地將還款納入個人或家庭的財務預算之中，非常適合用於大額的計劃性開支，例如物業裝修、子女升學或整合現有債務。
貸款額度：最高可達港幣$2,000,000
UA業主貸款的分期方案提供相當高的貸款額，最高可達港幣二百萬元，能滿足大部分業主的大額資金需求。
還款期選項：長達84個月，靈活選擇
還款期方面，提供長達84個月（即7年）的選項，讓您能根據自身的還款能力，選擇一個最舒適的還款年期，平衡每月還款額與總利息支出。
實例解說：每月還款額計算方式
每月還款額是根據您的總貸款額、實際年利率（APR）以及所選的還款期數來釐定。在簽訂貸款合約時，您會收到一份清晰的還款列表，詳列每期還款中本金與利息的比例，讓您的整個財務規劃更有預算。
方案二：循環貸款 (Revolving Loan)
循環貸款特點：靈活備用現金，利息按日計算
循環貸款可以理解為一個專屬於您的備用現金戶口。它最大的特點是極高的靈活性，利息只會在您提取現金後，按提取的金額逐日計算。如果戶口內有信貸額度而您沒有動用，就完全不會產生任何利息費用，為您提供一筆零成本的備用資金。
運作模式：隨時隨地提取現金，隨借隨還
當成功批核後，您會獲得一個信貸總額。在這個額度內，您可以根據實際需要，隨時提取任何金額的現金。還款方面同樣靈活，您可以隨時償還部分或全部已提取的款項。當您償還了本金後，該部分的信貸額度就會立即恢復，供您未來再次使用，無需重新申請。
適用場景：生意周轉、短期投資或緊急備用金
這種「隨借隨還」的模式，特別適合需要頻繁資金流動的生意人，用作生意周轉。它也適合希望捕捉突發投資機會的您，或者作為一筆應對突發醫療開支、家居維修等情況的家庭緊急備用金，讓您的財務安排更添彈性。
UA業主貸款申請流程：三步輕鬆搞掂
想申請UA業主貸款，其實整個過程比想像中直接簡單。我們將申請流程拆解成幾個清晰的部份，讓你一看便明白如何準備，由申請資格到所需文件，一步一步跟著做就可以。
申請資格一覽
在正式開始網上申請之前，可以先快速檢視一下自己是否符合UA貸款的基本門檻，這樣準備起來就更得心應手。
業主身份及年齡要求
申請人必須是香港物業的業主，同時年滿18歲。不論是單獨持有還是聯名持有物業，只要你是其中一位業主，便符合申請的基本身份要求。
物業按揭狀況要求
很多人會問，物業是否需要完全供滿才能申請。答案是不用的，不論你的物業是「現契」，即已還清所有按揭貸款，或仍在按揭供款中，都同樣合資格申請UA業主貸款。
入息證明要求：受薪及自僱人士
為了評估你的還款能力，你需要提供基本的入息證明。
受薪人士：可以準備最近期的糧單、顯示薪金入賬的銀行月結單或最新的稅單。
自僱人士：則可以提供商業登記證、公司利得稅稅單，或顯示主要業務收入的銀行戶口紀錄等文件。
網上申請三部曲
了解資格後，就可以進入簡單快捷的網上申請程序。整個過程最快可以即日完成，讓你極速獲得所需資金。
步驟一：網上填表及上載基本文件
第一步是到UA的官方網站，填寫簡單的電子申請表格，提供個人基本資料。然後，根據指示將預備好的文件，例如身份證及入息證明等，直接上載到系統。整個過程完全網上辦妥，省卻親身前往分行的時間。
步驟二：專人電話核實資料
提交申請之後，UA的客戶服務專員會致電給你，核對你所提交的資料，確保一切準確無誤。這個步驟也讓你有機會直接向專員查詢任何關於貸款的細節，整個過程清晰透明。
步驟三：確認貸款合約及過數
資料核實及審批完成後，你便會收到貸款合約。在確認及簽署合約之後，批核的貸款額便會盡快轉賬到你指定的銀行戶口，讓你即時運用資金。
所需文件清單
為了讓申請過程更順暢，建議你預先準備好以下幾份基本文件。
香港永久性居民身份證
這是最基本的個人身份證明文件。
最近三個月之住址證明
你可以提供印有你姓名及地址的文件，例如電費單、水費單或銀行月結單等。
最近一至三個月之入息證明
受薪人士可準備糧單或銀行月結單，自僱人士則可準備公司相關的入息文件。
物業擁有權證明 (如差餉單、田土廳查冊紀錄)
這份文件是用來證明你的業主身份。最簡單直接的證明文件，就是最新一季的差餉物業估價署通知書（俗稱差餉單），或者你也可以提供土地註冊處的查冊紀錄。
UA業主貸款 vs 銀行按揭套現：全面比較
當業主需要資金周轉，很多人第一個念頭可能是向銀行申請按揭套現。不過，UA業主貸款與銀行方案在操作和條件上有很大分別，了解清楚兩者的不同之處，可以幫助您作出最合適的選擇。
審批速度比較：UA 24小時 vs 銀行數星期
UA業主貸款：流程簡化，現金極速到手
UA業主貸款的最大優勢之一是效率。整個申請流程設計得非常簡潔，由遞交文件到審批，很多步驟都可以在網上完成。因為流程簡化了，批核時間也大大縮短，最快甚至可以在24小時內完成審批，讓您迅速取得所需現金。
銀行按揭套現：流程繁複，需時長
銀行的按揭套現或加按，本質上是一次新的按揭申請。整個過程牽涉物業重新估價、查閱信貸報告、律師樓處理法律文件等多個繁複步驟。因為涉及的程序和部門較多，所以審批時間通常需要數個星期，甚至更長，難以應對緊急的資金需求。
申請門檻比較：UA免壓測 vs 銀行嚴格審查
UA業主貸款：文件要求精簡，免壓力測試
申請UA貸款的門檻相對寬鬆。文件要求較為精簡，更重要的是，申請人無需通過銀行按揭必須進行的壓力測試。這代表即使您的收入不穩定或剛好未能符合銀行的嚴格計算標準，仍然有機會成功獲批貸款。
銀行按揭套現：嚴格壓力測試及供款與入息比率 (DTI) 計算
銀行按揭申請受金融管理局嚴格規管，必須為申請人進行壓力測試，模擬在利率上升的情況下，申請人是否有足夠的還款能力。同時，銀行會嚴格計算供款與入息比率 (DTI)，確保所有債務供款不超過入息的特定百分比，這道門檻令不少人卻步。
抵押風險比較：UA免抵押 vs 銀行須「釘契」
UA業主貸款：業權不受影響，買賣更自主
UA業主貸款屬於無抵押貸款，申請時無需將樓契作抵押。這意味著您的物業不會被「釘契」，業權完全不受影響。日後如果您打算出售或轉讓物業，過程會更簡單自主，無需先得到貸款機構的同意或辦理解押手續。
銀行按揭套現：必須抵押樓契（加按），影響物業交易
銀行按揭套現需要將物業的樓契抵押給銀行，並在土地註冊處進行登記，俗稱「釘契」。這代表您的物業與貸款在法律上已綁定。如果您想出售物業，必須先清還相關的按揭貸款並辦理贖契手續，整個交易過程的自由度及靈活性會受到限制。
資金靈活性比較：UA用途不限 vs 銀行或有限制
UA業主貸款：現金直接存入戶口，用途更自由
成功申請UA業主貸款後，批核的款項會以現金形式直接存入您的指定銀行戶口。您可以自由運用這筆資金，不論是用於生意周轉、個人投資、裝修或整合債務，用途完全不受限制，給您最大的理財彈性。
銀行按揭套現：資金用途或受監管
透過銀行進行按揭套現，銀行有機會查詢資金的具體用途，確保其符合內部及監管要求。在某些情況下，資金用途可能會受到限制，例如只能用於裝修或購買另一物業等指定目的，這會降低您運用資金的靈活性。
UA獨有增值服務：還款更安心、更靈活
申請UA業主貸款，除了審視利率與貸款額，還款過程中的支援同樣重要。UA明白生活總有預料不到的變化，因此提供一系列獨有的增值服務，讓您的還款計劃更加安心，也更具彈性。
首創「還款假期」，應對突發狀況
了解「還款假期」：延期還款的靈活選項
人生難免會遇到突發情況，例如暫時的資金緊張或家庭出現急需。UA首創的「還款假期」服務，就是為了在這些關鍵時刻，為您提供一個喘息的空間。這項服務讓合資格的客戶，在有需要時申請暫時延後還款，而不需要支付罰息。這不單是為了解決眼前的財務壓力，更是協助您維持良好的信貸紀錄，讓您在渡過難關後，財務狀況能迅速重回正軌。
「部分提前還款」：免罰息的彈性安排
當您手頭資金變得寬裕，希望加快還款進度以節省利息時，UA同樣提供方便的選擇。透過「部分提前還款」安排，您可以隨時存入額外資金以償還部分本金，而且免除一般貸款常見的罰息，讓您的理財規劃更自主。
「一對一專屬客戶經理」服務
由申請至還款，全程專人貼心跟進
處理大額的UA業主貸款時，您需要的不是一個冰冷的電話熱線，而是一位真正了解您情況的專業夥伴。UA深明此道，特別為客戶提供「一對一專屬客戶經理」服務。從您提交申請的一刻開始，到整個還款期間，都會有同一位客戶經理為您服務。無論是查詢申請進度、了解還款詳情，或是日後有任何財務變動需要協助，您都有一個熟悉您個案的專人作為聯絡點，溝通更有效率。
提供個人化財務建議，助您善用資金
您的專屬客戶經理不僅是您的聯絡人，更是您的財務策劃夥伴。他們會根據您的財務狀況和目標，提供個人化的專業建議，例如如何更有效地運用批核的UA貸款資金，或是如何規劃還款方案，助您真正善用每一分錢，實現您的理財目標。
UA業主貸款常見問題 (FAQ)
關於UA業主貸款，大家在申請前後總會有些疑問。我們整理了幾個最常見的問題，希望可以清晰解答你的疑慮，讓你對整個貸款安排有更全面的了解。
申請UA業主貸款會影響我現有的銀行按揭嗎？
申請UA業主貸款是一個獨立的財務安排。它屬於無抵押的私人貸款，所以它和你現有的銀行按揭是兩件不同的事。因為整個過程不需要抵押樓契，也就是俗稱的「釘契」，所以它不會對你銀行按揭的條款產生任何直接影響，你原有的供款年期和利率都會維持不變。
聯名物業只需一位業主申請，需要通知其他業主嗎？
UA業主貸款的一大特點是，即使物業是聯名持有，其中一位業主也可以用個人名義獨立申請。整個貸款的責任只由申請人一人承擔，所以申請過程無需通知或取得其他聯名業主的同意。這個安排為需要資金周轉的業主提供了更大的彈性和私隱度。
未補地價的居屋或公屋是否合資格申請？
是的，UA業主貸款接受多種物業類型，當中包括未補地價的居屋或公屋。只要你是單位的業主，便符合基本的申請資格。當然，我們最終的批核結果會綜合考慮申請人的整體財務狀況。
我的信貸評級 (TU) 不理想，仍可申請嗎？
信貸評級 (TU) 只是我們審批的其中一項參考資料。UA會用較彈性的方式作綜合評估，除了TU報告，我們也會考慮你的還款能力、入息狀況及物業背景等因素。所以，即使TU評級未如理想，我們仍然歡迎你提交申請，讓我們的專業團隊為你作個人化評估。
貸款批核後，若決定不提取款項，會否有任何收費？
整個申請及批核過程都是免費的。即使你的UA貸款申請已獲批核，只要你最終沒有簽署貸款合約及提取款項，UA是絕對不會收取任何手續費或行政費用的。你可以先了解自己能夠獲批的貸款額和利率，再作最後決定。
我可以同時持有多於一個UA業主貸款戶口嗎？
一般情況下，我們會根據每位客戶的財務狀況作獨立評估。如果你希望申請多於一個UA業主貸款戶口，我們需要重新評估你的整體還款能力及信貸狀況。建議你直接與我們的客戶經理聯絡，他們可以根據你的具體情況，提供最合適的建議。