正為高昂的卡數利息而煩惱？或在考慮私人貸款時，對每月還款額及總利息支出感到茫然？準確的財務預算，是解決債務問題的第一步。安信還款計算機，一個專為您而設的理財工具，能助您在申請貸款前，清晰掌握所有還款細節，輕鬆制定最適合自己的還款計劃。本文將為您提供詳盡的【3步教學】，由基本操作、模擬提早還款，到如何善用計算機制定「清卡數」策略，助您全面了解如何擺脫高息束縛，重掌財務自主。無論您是需要現金周轉，還是希望整合債務，都能在此找到清晰實用的全攻略。
如何使用安信貸款計算機？3步即時預算還款方案
想為財務狀況做好規劃，善用工具是第一步。使用安信還款計算機，過程非常簡單，只需跟隨以下三個步驟，就能即時為您模擬出清晰的還款藍圖，讓您對未來的安信還款計劃瞭如指掌。
步驟一：輸入您的貸款需求
拖動選擇貸款額
安信計算機的介面設計十分人性化。您只需要在計算機上左右拖動金額滑桿，就可以輕鬆設定您需要的貸款額度。無論是應付突發開支的小額貸款，或是用作整合卡數的大額資金，都可以即時模擬。
選擇還款期
輸入貸款額後，下一步就是選擇還款期。您可以按照自己的財務能力和預算，自由選擇一個合適的還款期數，例如12個月、24個月或更長。較長的還款期可以減輕每月的供款壓力，而較短的還款期則有助節省總利息支出。
步驟二：探索更靈活的還款方案
模擬「提早還款」以節省更多利息
傳統的貸款計算機通常只提供固定還款的預算，但安信計算機更進一步。如果您預計未來資金可能變得充裕，希望提早清還貸款，可以使用「提早還款」模擬功能。輸入您打算在哪個期數一次過還清餘額，計算機便會即時顯示出您可以節省的總利息金額。
模擬「每月多供」以加速清還債務
另一個實用的功能是模擬「每月多供」。即使每月只增加數百元的供款，長遠而言也能夠顯著縮短還款期，並且節省利息開支。您可以在計算機上輸入希望每月額外償還的金額，看看這個小改變能如何助您更快達成清還債務的目標。
步驟三：即時獲取個人化還款預算結果
每月還款額
當您完成輸入所有資料後，計算機便會立即顯示最關鍵的結果。您會清楚看到在您設定的條件下，每個月需要固定償還的金額，讓您可以準確地將這筆開支納入您的每月預算之中。
估算實際年利率 (APR)
除了每月還款額，實際年利率（APR）是另一個非常重要的參考指標。它是一個標準化的參考利率，已包括利息及其他借貸成本，能真實反映貸款的總成本，是比較不同貸款產品時最客觀的標準。
總利息支出及總還款額
最後，計算機還會清晰列出在整個還款期內，您需要支付的總利息，以及本金加上利息後的總還款額。這兩個數字讓您對整個貸款的總成本有一目了然的掌握，幫助您作出最明智的財務決策。
為何選擇安信貸款？3大承諾與優勢
當您使用安信還款計算機初步預算好方案後，自然會思考市面上眾多選擇，為何安信會是您的理想夥伴。除了方便的安信計算機，安信的三大承諾與優勢，旨在為您提供一個既透明又貼心的借貸體驗，讓您在財務規劃上更有預算。
真實低息承諾：實際年利率(APR)低至1.18%
貸款成本相信是大家最關心的部分。安信承諾提供真實的低息方案，實際年利率(APR)低至1.18%，讓您的利息支出減至最低。
什麼是實際年利率(APR)？
簡單來說，實際年利率(APR)是反映貸款總成本的標準指標。它不只包含利息，還計算了所有可能的手續費或行政費，然後轉化為一個年度化的利率。所以，APR是比較不同貸款產品真實成本的最準確工具，數字越低，代表實際支出越少。
實際年利率(APR)與「每月平息」的比較
您可能見過一些標榜極低「每月平息」的廣告。每月平息的計算方法，是以最初的總貸款額來計算整個還款期的利息，即使本金已逐步減少，利息支出也不會改變。但是，APR的計算基礎是您尚未償還的貸款餘額，所以更能真實反映您的借貸成本。因此，在比較時，記得要以APR為準。
絕無隱藏收費：免手續費及行政費
安信的透明度體現在收費結構上。我們豁免了全期手續費及行政費，確保您借貸時「借幾多，攞足幾多」。所有費用都已清晰反映在實際年利率之中，沒有任何隱藏條款，讓您預算更清晰。
極速現金周轉：申請至過數最快1小時
當您有急切資金需要時，時間就是關鍵。安信的流程設計，就是為了讓您盡快獲得所需資金。
全程網上申請流程
由申請、遞交文件到批核，整個過程都可以在網上完成，無需親身露面。您只需要透過手機或電腦，幾個簡單步驟就能提交申請，省卻了來回分行的時間，過程簡單直接。
24×7「轉數快」(FPS) 即時過數
一旦貸款成功批核，款項會透過24小時運作的「轉數快」(FPS) 系統，即時轉賬到您指定的銀行戶口。無論是深夜或假日，資金都能迅速到手，助您應對任何突發情況。
真正為您著想的還款彈性
我們明白，每個人的財務狀況都會有變化。所以安信還款安排提供了更大的彈性，與您同行。
提早還款手續費全免
如果您希望提早清還全部或部分貸款，以節省更多利息，我們絕不收取任何手續費或罰息。市場上不少機構會就提早還款收取費用，但安信給予您絕對的自主權，讓您能更靈活地管理您的債務。
14日延遲還款寬限安排
假如您暫時遇上現金流挑戰，可以在還款到期日前申請延遲還款，最長可達14日。這項安排為您提供一個緩衝期，讓您有更充裕的時間調動資金，應對短期困難。
善用安信計算機整合卡數，告別高息煩惱
不少朋友手持多張信用卡，消費時雖然方便，但當卡數累積起來，便會成為沉重的財務負擔。想有效管理甚至擺脫卡數，第一步就是清晰了解自己的債務狀況，這時善用安信還款計算機，便能為您提供一個清晰的理財藍圖。在計劃整合卡數前，讓我們先了解一下為何信用卡債務如此難以清還。
了解信用卡「最低還款額」的複利陷阱
每月收到信用卡月結單時，很多人會選擇只支付「最低還款額」(Min Pay)，認為這樣可以暫時紓緩現金流壓力。然而，這正是一個利息疊加利息的開始，讓債務不斷滾存。
「最低還款額」(Min Pay) 如何蠶食您的資產
信用卡還款的機制，是會優先以您的還款額來抵銷利息、手續費及其他費用，剩餘的款項才會用作償還本金。只支付最低還款額，意味著您每月的還款中，絕大部分都只是在支付利息，償還本金的比例極低。加上信用卡普遍採用複利計算，即是利息會計入本金再生利息，令您的債務如雪球般愈滾愈大。
案例分析：只還Min Pay的驚人後果
假設您有一筆港幣80,000元的卡數，信用卡的實際年利率為35%。若您每月只償還最低還款額，您可能需要超過20年才能完全清還所有欠款，而最終的總利息支出，更有可能比原來的本金高出一倍以上。這個驚人的數字，正正揭示了只還Min Pay所帶來的長遠財務損害。
三步制定清卡數策略
了解問題的根源後，我們可以借助安信計算機，制定一個實際可行的清卡數方案，助您重掌財務主導權。
步驟一：使用計算機了解總結欠及利息
首先，請準備好您所有信用卡的月結單，將各張卡的結欠金額相加，得出您的總欠款額。然後，您可以使用安信還款計算機，輸入這個總數，了解在現有還款模式下，您將要面對的總利息支出及漫長的還款期。這個步驟能讓您對自己的債務狀況有一個量化的、清晰的認知。
步驟二：比較安信結餘轉戶方案與現有還款
接下來，利用安信計算機模擬申請結餘轉戶計劃。您只需輸入相同的總欠款額，並選擇一個合理的還款期，例如36個月或48個月。計算機會即時為您估算出在一個較低固定利率下，全新的每月安信還款額及總利息支出。這一步是將現有的高息還款模式與一個更具成本效益的方案作直接比較。
步驟三：預視整合卡數後可節省的利息
完成比較後，結果將會一目了然。您會清楚看到，透過整合卡數，您不但可以將多筆債務合併為一，簡化理財，更重要的是能夠大幅節省利息支出，並且擁有一個明確的還款時間表。預視到可觀的利息節省，自然更有動力去實行這個清卡數計劃。
成功個案分享：葉女士如何擺脫卡數重擔
理論之外，真實的個案更能說明問題。葉女士的經歷，正是許多都市人的寫照。
困境：多張卡數纏身，現金流緊張
葉女士任職文員，手上有四張不同銀行的信用卡，平日用於購物、繳付保險及家庭開支。不知不覺間，各張卡的結欠累積至接近港幣15萬元。雖然她每月都準時還款，但多筆還款分散在不同日子，令她難以管理，加上利息支出愈來愈多，令她的現金流變得非常緊張。
方案：利用安信結餘轉戶計劃整合債務
在朋友的建議下，葉女士決定尋求解決方案。她利用安信的網上平台，申請了結餘轉戶計劃。她將四張信用卡合共15萬元的欠款，集中處理成一筆私人貸款，並選擇了48個月的還款期。整個申請過程簡單快捷，批核後的款項直接用作清還所有卡數。
結果：每月還款大減，重獲財務自由
整合債務後，葉女士的財務狀況迎來了明顯的改善。她每月只需應付一筆固定金額的還款，金額比之前支付多張卡數的總和大幅減少。她終於擺脫了被高息蠶食的困境，有了一個明確的還款目標和年期，讓她重新感受到無債一身輕的財務自由。
安信貸款申請流程及常見問題
了解如何使用安信還款計算機做好預算後，下一步自然是了解實際的申請流程。整個過程比您想像中更簡單直接，全程網上辦妥，幾個步驟就能完成。這裡為您整理了清晰的申請指南和一些常見問題，讓您在申請前有更全面的了解。
3步完成網上貸款申請
步驟一：填寫網上表格
首先，您需要進入安信的網上申請平台，然後填寫一份簡單直接的電子表格。內容主要圍繞您的個人基本資料和貸款要求，例如期望的貸款金額和還款期數。整個過程操作清晰，只需數分鐘便可完成。
步驟二：上載文件及身份認證
填妥表格後，系統會提示您上載所需文件。一般來說，只需準備好您的香港身份證副本和住址證明。您可以使用手機拍照然後直接上載，非常方便。部分申請更可透過先進的身份認證技術，遙距完成身份核實，省卻親身到分行的時間。
步驟三：確認合約，等待過數
當您的申請獲初步批核後，便會收到貸款合約以供確認。仔細閱讀條款後，您可以在網上直接簽署確認。合約一生效，款項最快可以透過「轉數快」(FPS) 即時轉賬到您指定的銀行戶口，現金即時到手。
常見問題 (FAQ)
安信還款計算機的結果準確嗎？
安信還款計算機提供的結果是一個根據您輸入的資料而得出的估算，主要用作財務預算和參考，讓您對每月還款額和總利息有清晰概念。最終批核的利率和還款額，會基於您提交的個人信貸報告(TU)和財務狀況作最終決定，所以結果可能有些微出入。這個安信計算機是一個十分實用的初步規劃工具。
申請貸款會影響我的信貸評級(TU)嗎？
當您提交貸款申請時，安信會向信貸資料機構查閱您的信貸報告，這屬於「硬性查詢」(Hard Inquiry)，短期內或會對信貸評級有輕微影響。不過，更重要的是獲批貸款後的還款記錄。只要您一直準時履行安信還款責任，建立良好的還款習慣，長遠而言反而有助提升您的整體信貸評級。
申請貸款需要提供哪些文件？
基本所需文件通常包括以下三項：
1. 香港永久性居民身份證
2. 最近三個月的住址證明（例如：水電煤月結單或銀行月結單）
3. 最近一至三個月的入息證明（例如：糧單或顯示薪金入賬的銀行紀錄）
在某些推廣或特定貸款計劃下，符合資格的客戶可能獲豁免提交入息證明，使申請過程更快捷。
有哪些還款方式可供選擇？
安信提供多種靈活的安信還款方式，方便您管理財務。您可以選擇：
* 自動轉賬：設定每月從指定銀行戶口自動扣款。
* 繳費靈 (PPS)：透過電話或網上繳費。
* 轉數快 (FPS)：使用銀行應用程式掃描二維碼即時轉賬。
* 便利店繳款：在指定的便利店以現金繳付。
* 分行繳款：親身到任何一間安信分行處理。
如果我想提早還款，會有任何費用嗎？
安信其中一個優勢是具備還款彈性。假如您的資金變得充裕，希望提早清還全部或部分貸款，安信並不會收取任何提早還款手續費或罰息。您只需償還貸款的餘下本金及截至還款當日的應計利息，便可完成還款。