您是否手持股票、物業等具價值的資產，卻面對短期資金周轉的挑戰？資產抵押貸款讓您毋須急於出售心儀資產，亦能將其價值釋放，即時轉化為靈活的流動現金。本終極指南將為您一文看清整個流程，由我們獨創的AI即時評估工具，助您1分鐘預知貸款潛力；到我們接受的多元化抵押品種類（涵蓋金融資產、物業以至非傳統收藏品）；再到簡化的申請4步曲、利率結構及潛在風險，為您提供最全面的資訊，助您作出明智的財務決策。
AI驅動即時評估：1分鐘預知您的貸款潛力
想申請資產貸款，第一步自然是想知道自己身家到底值多少「借貸力」。以往這個過程可能需要漫長的等待，現在透過AI技術，您可以在短短1分鐘內，預先窺探您資產的貸款潛力。
傳統貸款的挑戰：資訊不透明與漫長等待
相信接觸過傳統資產抵押貸款的朋友，都對當中的申請流程有深刻體會。首先，您需要準備大量文件，然後提交予金融機構。接著就是一段充滿未知數的等待，由資產評估到信貸審核，整個過程可能歷時數星期。
最令人困擾的是資訊的不透明。在最終批核結果出來之前，您很難準確知道自己持有的資產組合，究竟能獲取多少貸款額，以及將會面對怎樣的資產抵押貸款利率。這種不確定性，往往讓需要迅速捕捉投資機會，或應對緊急資金周轉的您，錯失了黃金時機。
我們的AI革新方案：「資產潛力即時評估」工具
為了徹底改變這種體驗，我們引入了「資產潛力即時評估」工具。這套系統運用了先進的人工智能演算法與大數據分析，能夠打破傳統評估的資訊壁壘。您只需在網上輸入持有的資產類別與估計價值，AI系統便會即時進行交叉分析和模擬運算，在1分鐘內為您生成一份初步評估報告。這讓整個資產貸款的初步評估，由被動等待變為主動掌握。
即時獲取視覺化報告
完成評估後，系統會立即呈現一份清晰易明的視覺化報告。這份報告並非只提供一個單純的數字，而是會將您的資產潛力轉化為圖表。您可以一目了然地看到不同資產（例如股票、基金、物業）各自的預計貸款額度、佔比，以及一個綜合的總貸款潛力範圍。這份報告讓複雜的財務數據變得直觀，助您更有效地規劃下一步的財務決策。
獲取智能資產優化建議
這個AI工具不僅是一個計算機，更是您的個人財務策略夥伴。在評估您的資產組合後，系統還能提供智能優化建議。例如，它可能會分析出，在您持有的資產中，哪一類資產能帶來更高的貸款價值比（LTV），或者建議您如何組合抵押品，以爭取更理想的貸款條件。這些個人化的建議，有助您在正式提交申請前，已經對如何最大化自己的借貸能力，心中有數。
我們接受哪些資產作抵押？由金融資產到非傳統收藏品
提到資產貸款，許多人首先會聯想到物業。其實可作抵押的資產種類極為廣泛，遠超您的想像。我們接受的資產涵蓋三大類別，從您熟悉的金融投資組合，到獨特的實物收藏品，甚至是企業專屬的營運資產，都能夠靈活轉化為您所需的流動資金。
個人金融資產：將您的投資組合轉化為流動現金
您日常的投資組合，本身就是一筆寶貴的資源。透過資產抵押貸款，您無需出售這些具增長潛力的資產，便能將其價值釋放，輕鬆獲取一筆備用資金，隨時應對不同財務需要。
股票 (港股及主要海外市場)
您持有的港股、美股或其他主要市場的股票，都可以作為抵押品。這讓您在看好股市前景時，無需賣出持股，也能套取現金。您既可繼續享受股價增長和股息收入的潛力，又能獲得額外資金，捕捉其他投資機會。
基金 (認可股票基金、債券基金等)
您投資的各類認可基金，包括股票基金、債券基金或混合資產基金，同樣具備抵押價值。將基金組合用作抵押，是一種常見的資產增值策略。它能助您在維持原有投資部署的基礎上，提升資金的運用效率。
定期存款及存款證
定期存款和存款證因其極高的穩定性，是理想的抵押資產。您可以將存款抵押，獲取高達其面值一定比例的貸款額。這樣您既能賺取原有的存款利息，又能得到一筆低息貸款資金，作其他靈活周轉。
具現金價值的保險計劃
部分人壽保險計劃會隨年期累積「現金價值」。這筆價值同樣可以作為抵押品，申請保單貸款。這種方式讓您在無需退保的情況下，解決短期的資金需求，同時維持保單原有的保障效力。
結構性存款 (100%保本)
如果您持有百分百保本的結構性存款，它也可以成為申請資產抵押貸款的工具。由於本金有保障，風險相對較低，這類資產能助您在鎖定期內，提前將部分資金變現，增加財務彈性。
實物及非傳統資產：釋放您獨有資產的隱藏價值
除了標準的金融產品，一些您可能從未想過的實物資產，其實也蘊含巨大的融資潛力。我們擁有專業的評估團隊，能夠準確評估這些獨特資產的價值，助您釋放其內在的資金潛力。
住宅及商業物業 (設網上即時估價)
物業是最常見的資產抵押貸款抵押品。不論是私人住宅，還是作收租用途的寫字樓或商舖，我們都提供專業的貸款方案。您可以使用我們的網上即時估價工具，只需輸入基本資料，便能快速了解物業的初步估值和貸款潛力。
藝術品與收藏品
名畫、古董、稀有名錶或珠寶等高價收藏品，都具備融資價值。我們的專家團隊會與頂級的鑑定及估價機構合作，為您的珍藏提供專業評估。這讓您的個人愛好，也能成為解決資金需要的有效途徑。
業務及私人飛機
業務或私人飛機是一項高價值的實物資產。機主可以將飛機的所有權作抵押，獲取大額融資，資金可用於業務擴張或其他投資。我們的團隊對處理此類高端資產的貸款申請，具備豐富經驗。
知識產權 (音樂版權、專利權收益)
音樂版權的未來版稅收入，或專利權可預期的授權收益，這些無形資產同樣可以證券化並用作抵押。這種創新的融資方式，特別適合創意產業的專才或科技企業，將未來的現金流，轉化為今日的發展動力。
企業專屬資產：助您業務擴張的強大後盾
對於企業而言，公司持有的各類資產是業務發展的重要基石。我們提供針對企業的資產貸款方案，助您將固定資產或投資組合轉化為營運資金，成為您業務擴張的強大後盾。
固定資產 (機器設備、廠房)
工廠內的生產機器、專業設備，以至廠房本身，都是企業的重要固定資產。這些資產都可以用作抵押申請貸款，為企業提供升級設備、擴充產能或解決短期現金流問題所需的資金。
私募基金與對沖基金持倉
企業或高資產投資者持有的私募基金或對沖基金份額，雖然流動性較低，但其價值不菲。我們可以為這些另類投資的持倉進行專業評估，並提供相應的貸款方案，讓您在基金鎖定期內，也能靈活調動資金。
資產抵押貸款的靈活用途：滿足個人與企業資金需求
資產貸款的價值，遠不止是將資產轉化為一筆現金。它更是一種靈活的財務工具，能夠根據個人和企業在不同階段的獨特需求，發揮截然不同的作用。無論您是希望把握時機的個人投資者，還是正在規劃藍圖的企業家，了解資產抵押貸款的多樣化用途，都能助您作出更明智的財務決策。
為個人客戶度身訂造的方案
對於個人而言，妥善運用資產貸款，可以為個人財務狀況帶來顯著的正面影響，開啟更多可能性。
捕捉黃金投資機會
市場瞬息萬變，投資良機往往稍縱即逝。當您發現一個具潛力的股票、物業或其他投資項目時，手頭上的資金未必足夠。透過資產抵押貸款，您可以迅速將持有的資產變現，無需錯過任何黃金時機，讓您的資產組合為您創造更多價值。
提升個人資金流動性
擁有高價值的資產，不代表擁有充裕的現金流。面對突如其來的開支，例如家庭醫療、子女升學或家居裝修，出售資產可能是最後的選擇。資產貸款提供了一個理想方案，讓您在保留原有資產的同時，獲得所需的流動資金，輕鬆應對生活中的各種財務需要。
簡化個人財務管理
如果您同時背負多項不同利率的貸款，例如信用卡結欠或私人分期貸款，管理起來可能相當繁複。您可以考慮利用一筆利率可能更具優勢的資產抵押貸款，整合所有債務。這樣做的好處是將所有欠款合併為單一還款，讓您的財務管理變得更清晰簡單，同時有機會減省整體的利息支出。
為企業客戶設計的融資策略
對於企業來說，資產抵押貸款是一種強大的策略性融資工具，能有效支持業務的日常運營以至長遠發展。
解決營運資金周轉
企業在日常營運中，經常會遇到現金流的挑戰，例如等待客戶付款的空窗期，或者需要提前支付供應商貨款。資產貸款能夠提供穩定的備用資金，確保公司有足夠的營運資金支付薪金、租金及其他必要開支，維持業務順暢運作。
支持業務擴展與投資
當企業計劃擴充業務版圖時，無論是增設廠房、購入新機器設備、開拓新市場，還是進行併購，都需要大量資金支持。利用公司持有的固定資產申請貸款，可以為這些擴展計劃提供堅實的資金後盾，讓企業能夠抓住發展機遇，實現增長目標。
優化公司資產負債表
將公司持有的物業、機器等非流動資產進行抵押融資，可以有效將其轉化為現金，這不僅增加了公司的流動資金，更能改善資產負債表上的流動比率。一個更健康的財務報表，有助於提升公司的信用評級，對於未來尋求其他融資或與商業夥伴合作都極為有利。
簡化申請流程：只需4步，輕鬆獲取貸款
要申請一筆靈活的資產貸款，過程其實可以相當直接。我們將傳統繁複的程序革新，簡化成清晰的四大步驟，目的是讓您在最短時間內，將持有的資產轉化為所需資金，過程既透明又有效率。
第1步：使用AI工具，1分鐘網上初步評估
申請的第一步，是善用我們獨有的「資產潛力即時評估」工具。您只需安坐家中，花大約一分鐘時間，在線上平台輸入資產的基本資料。我們的人工智能系統就會即時進行分析，為您提供一個初步的貸款額度參考，讓您在正式申請前，已對自己的融資潛力心中有數。
第2步：網上遞交申請及所需文件
當您完成初步評估，並決定正式提出申請，下一步就是透過我們的加密網上平台遞交申請。您只需要按照清晰的指引，上傳所需的身分證明文件及相關的資產證明。整個過程完全數碼化，無需您抽空親身前往分行，確保了私隱度，同時也節省了寶貴時間。
第3步：特快審批，專人跟進
收到您的申請後，我們的審批團隊會立即展開工作。我們結合了高效的系統與專業的人手，務求在最短時間內完成審核，並且有專人為您貼心跟進。
標準化資產極速初步批核
如果您的抵押品屬於股票、基金或物業等標準化資產，我們的系統能夠進行快速數據對比及估價，大大縮短初步批核所需的時間，讓您更快獲得結果。
專屬客戶經理一對一服務
在審批的每一個階段，我們都會為您安排一位專屬的客戶經理。這位經理會成為您的單一聯絡點，一對一地解答您對資產抵押貸款利率或任何細節的疑問，並主動向您匯報申請進度，讓您全程都能清楚掌握狀況。
第4步：簽署合約，提取資金
當您的資產抵押貸款申請獲正式批核後，客戶經理會協助您安排簽署貸款合約。完成所有簡單手續後，貸款額度便會立即生效，您可以隨時根據自己的需要提取資金，靈活運用。
了解相關風險與注意事項
申請資產貸款之前，就像了解任何金融工具一樣，除了看到它的好處，我們也必須清楚了解背後可能存在的風險。這不是要嚇怕你，而是希望你能掌握全局，作出最精明和最適合自己的決定。我們將風險分為三大類：市場風險、操作風險和借貸責任，逐一為你拆解。
市場風險
市場風險來自於我們無法控制的宏觀經濟環境變化，它會直接影響你的資產價值和借貸成本。
利率風險
市面上的資產抵押貸款利率，大部分都不是固定不變的。它們通常會跟隨市場基準利率浮動，例如香港銀行同業拆息（HIBOR）或最優惠利率（Prime Rate）。這代表當市場進入加息週期時，你的利息支出也會隨之增加，加重了每月的還款負擔。所以在計算還款能力時，記得要預留一些緩衝空間，應對利率可能上升的情況。
資產價值波動風險 (補倉風險)
這是資產抵押貸款中最需要注意的一點。你用作抵押的資產，例如股票、基金或物業，其市場價值是會不斷變動的。如果抵押品的價值不幸大幅下跌，跌穿了貸款合約訂明的某個水平（即「貸款與價值比率」LTV），貸款機構就有權要求你「補倉」（Margin Call）。這意味著你需要存入額外的現金，或者提供更多資產作抵押，去將抵押品的總價值重新提升至安全水平。假如你無法及時補倉，機構便有權強制出售你的部分或全部抵押資產來償還貸款，屆時你可能會蒙受實際損失。
操作風險
這類風險主要來自於你如何運用這筆貸款，以及一些跨境因素。
槓桿效應風險
利用資產貸款去進行投資，本質上就是一種槓桿操作。槓桿是一把雙刃劍，它能放大你的潛在回報，但同時也會倍數放大你的潛在虧損。舉個例子，如果你用借來的資金投資，當市場向好時，你的回報率會非常可觀。但是，一旦市場逆轉，即使只是輕微的跌幅，你的本金損失也可能比不使用槓桿時大得多。所以，在決定利用貸款投資前，必須審慎評估自己的風險承受能力。
匯率風險
如果你用作抵押的資產是用外幣計價的（例如美股或海外基金），而你申請的貸款是港幣，這中間就會產生匯率風險。當你需要出售資產還款時，如果港幣兌該外幣的匯率變得不利，你換算回港幣的金額可能會減少，甚至不足以完全清還貸款，需要你額外補上差額。
借貸責任
最後，也是最基本的一點，就是清楚自己的法律責任。
遵守《放債人條例》
在香港，所有提供資產貸款的持牌財務機構，都必須嚴格遵守《放債人條例》的規定。這條例保障了借款人的權益，例如在利率上限、合約條款及追討手法等方面都有清晰的規管。選擇一間信譽良好、受規管的機構，能為你的借貸過程提供多一重保障。
忠告：借定唔借？還得到先好借！
這句說話雖然是老生常談，但卻是所有借貸行為的黃金法則。在簽署任何貸款合約前，請務必冷靜評估自己的財務狀況和還款能力，確保未來的現金流足以應付每期還款。借貸是為了解決資金需要，而不是製造一個新的財務難題。
資產抵押貸款常見問題 (FAQ)
關於資產貸款，您可能心中有不少疑問。我們整理了一些最常見的問題，希望透過清晰的解答，幫助您更全面地了解整個流程和概念。
申請貸款需要什麼基本資格？
申請資產抵押貸款的基本門檻，主要是您需要持有可被接納的資產。一般而言，申請人需為年滿18歲的香港居民。不論是個人客戶或企業客戶，只要能提供符合要求的資產作為抵押品，並且擁有穩定的財務狀況，便符合申請的基本資格。整個審批的核心，會圍繞抵押資產的價值、流動性，以及申請人的還款能力作綜合評估。
貸款利率是如何計算的？
資產抵押貸款利率並非一個固定數值，而是根據多個因素浮動的。計算方式通常是基於市場基準利率（例如香港最優惠利率P），再加上一個息差。最終批核的利率會受以下幾個關鍵因素影響：
- 資產類型與質素：流動性高、價值穩定的資產（如藍籌股、物業），通常能獲取較優惠的利率。相反，較獨特或價值波動較大的資產（如藝術品），利率可能會稍高。
- 貸款與價值比率 (LTV)：您申請的貸款額佔資產估值的比例。一般來說，貸款比例越低，風險相對較小，利率也可能更具競爭力。
- 您的信貸紀錄：良好的信貸評級是爭取理想利率的重要因素。
- 貸款金額及年期：貸款的總額與還款期的長短，亦會是利率釐定的考慮點之一。
審批流程需時多久？
審批時間的長短，主要取決於您用作抵押的資產種類。
- 標準化資產：如果您抵押的是股票、基金或物業等價值透明、易於評估的資產，審批流程可以非常迅速。透過我們的AI即時評估工具，您可以在1分鐘內獲得初步評估結果。在文件齊備的情況下，正式審批最快可在數個工作天內完成。
- 非標準化資產：如果資產屬於藝術品、收藏品或知識產權等較獨特的類別，則需要委託專業人士進行人工估價及審核，過程相對需要較長時間。我們的專屬客戶經理會全程跟進，確保流程順暢。
申請貸款需要出售我的資產嗎？
完全不需要。這正是資產抵押貸款最大的優勢。您只是將資產的權益暫時抵押給貸款機構作為還款保證，資產的擁有權仍然屬於您。在整個貸款期間，您仍然可以享有資產帶來的潛在升值潛力或收益（例如股息或租金收入）。只要您準時履行還款責任，待貸款全數清還後，資產的抵押狀態便會解除。只有在未能償還貸款的極端情況下，貸款機構才有權處理該抵押資產。