向財務公司申請貸款時，最重要一步是核實對方是否持有有效的放債人牌照，以防墮入不良中介或詐騙陷阱。想自行查核放債人牌照號碼，但不知從何入手？本文將為你詳解公司註冊處提供的3大官方查詢途徑，並提供逐步教學，教你如何解讀牌照資料以辨別真偽。同時，我們亦整理了簽約前的5大安全守則及應對可疑公司的實用建議，助你全面保障自己，安全地解決財務需要。
如何查詢放債人牌照號碼？【官方3大途徑】
想確認一間財務公司的放債人牌照號碼是否真實有效，其實一點也不複雜。香港政府提供了幾個官方途徑，讓我們可以輕鬆完成放債人牌照號碼查詢。以下會為你介紹3個最直接、最可靠的方法，從最簡單快捷的網上查冊，到方便離線使用的PDF名單，總有一個方法適合你的需要。
方法一：使用公司註冊處「電子查冊服務」(最快・最準確)
這個方法可以說是最推薦、最即時的選擇。公司註冊處在2023年底推出了全新的「電子查冊服務」網站，將所有放債人的登記資料都整合到這個電子平台。你只需要進入網站，利用搜尋功能輸入公司的名稱或已知的牌照號碼，系統就會即時顯示相關的牌照資料。它的最大優點是資料更新最快，能夠即時反映牌照的最新狀況，準確度最高。你不僅可以核對放債人牌照號碼，還可以查到公司的註冊地址、牌照屆滿日期等關鍵資訊，做一個全面的背景審查。
方法二：下載「持牌放債人名單」PDF (方便離線核對)
如果你想一次過查看多間公司，或者希望將資料儲存下來方便隨時離線查閱，這個方法就非常適合。公司註冊處會定期（通常是每月更新）發布一份完整的「持牌放債人名單」，並提供PDF格式免費下載。這份名單非常貼心，提供了幾個不同排序的版本，例如按公司英文名稱字母順序，或者按放債人牌照號碼順序排列，方便你根據手頭上的資料快速尋找。不過要留意一點，因為名單是定期更新，所以資訊的即時性會比電子查冊服務稍為延後。
方法三：利用「資料一線通」API (適合開發者)
這個方法比較進階，主要適合程式開發人員，或者對數據分析有興趣的朋友。香港政府的「資料一線通」平台，提供了放債人牌照名單的應用程式介面（API）。簡單來說，就是開發者可以透過編寫程式，自動化地獲取和整合最新的放債人牌照資料到自己的網站或應用程式中。例如，一些財務比較平台或資訊網站，就是利用這個API來確保其顯示的放債人資料是來自官方的最新數據。對於一般使用者來說，前兩種方法已經完全足夠應付日常的放債人牌照號碼查詢需求了。
如何解讀牌照資料？【3大關鍵辨別真偽】
成功找到心儀財務公司的放債人牌照號碼後，下一步就是學會解讀這些資料，確保其真確性。官方登記冊上的資料雖然簡單，但每個欄目都暗藏玄機，只要掌握以下幾個關鍵，就能輕易辨別出牌照的真偽與有效性，保障自己的權益。
檔案號碼 (MLR No.) vs. 牌照號碼：兩者有何分別？
在進行放債人牌照號碼查詢時，你很可能會見到兩個看似相似的號碼：檔案號碼 (MLR No.) 和放債人牌照號碼。不少人會將兩者混淆，但它們其實代表著完全不同的概念。
簡單來說，檔案號碼 (MLR No.) 全稱為 Money Lenders Licence Application Record Number，是公司首次提交牌照申請時，由官方分配的永久性識別碼。它就像公司的「身份證號碼」，無論公司日後改名或牌照狀況如何變更，這個號碼都不會改變，主要用於官方內部存檔和追蹤其完整的牌照歷史。
而放債人牌照號碼，才是我們日常需要核對的號碼。它的格式通常是「序號/年份」（例如 0123/2025），代表著該公司當前有效的營業許可。這個號碼會隨著每次續牌而更新，年份部分尤其重要，直接反映了牌照的有效週期。因此，在核對時，你必須要認清這個「序號/年份」格式的號碼。
判斷牌照有效性：三大查核點
單單找到牌照號碼並不足夠，判斷其是否仍然有效才是保障自己的關鍵。你可以根據以下三個查核點，快速評估一個牌照的狀態：
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檢查「牌照屆滿日」：這是最直接的指標。官方名冊上會清楚列明每個牌照的屆滿日期。假如當前日期已經超過了屆滿日，而沒有其他特別標記，該牌照就已經失效，代表該公司目前並無合法經營放債業務的資格。
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留意「備註」欄的「R」標記：如果在「備註 (Remarks)」一欄看到「R」字，這代表該公司的牌照續期申請正在處理中 (Renewal in progress)。即使牌照屆滿日已過，這個標記也說明公司已按程序申請續牌。雖然續期結果尚未確定，但相較於一個完全過期的牌照，這顯示公司仍有意合法經營。
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核對公司名稱及地址：騙徒有時會盜用其他合法公司的牌照號碼。因此，你必須仔細核對官方登記冊上的公司全名（中英文）及註冊地址，是否與你接觸的財務公司所提供的資料完全一致。任何細微的差別，例如公司名稱多一個字或少一個字，都可能是個危險信號。
為何查冊結果只有公司英文名？
在查閱持牌人名單時，你可能會發現有些公司只有英文名稱，而沒有提供中文名。這是一個常見情況，並不代表該公司有問題。
根據香港的公司註冊法例，公司成立時可以只註冊英文名稱，並非強制要求同時註冊中文名稱。因此，如果在官方的放債人名單上只見到英文名，這代表該英文名稱就是其唯一的法定名稱。在簽署任何貸款文件前，你應確保文件上顯示的公司英文全名，與官方記錄完全相符，這樣才能得到法律保障。
確認牌照後：簽約前5大安全守則
成功完成放債人牌照號碼查詢，並且確認了公司的合法性，這是一個非常重要的起步。不過，在正式簽署任何借貸合約之前，還有幾個關鍵環節需要我們親自把關，這樣才能全面保障自己的權益，確保整個過程安全。這一步就像是足球比賽的臨門一腳，絕對不能掉以輕心。
核對清單 (Checklist)
為了讓你更加清晰，我們準備了一份簽約前的核對清單。你可以將這份清單當作最後的安全網，逐一確認所有項目都符合要求，才安心簽署。
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第一項：核對公司資料的一致性
仔細比對合約上列出的公司全名、地址和放債人牌照號碼，這些資料必須跟你從公司註冊處查冊系統找到的結果完全一致。即使只是一個字母或一個字的差別，都可能代表是兩間完全不同的公司，所以必須要百分百吻合。 -
第二項：細閱所有貸款條款與細節
反覆確認合約中的貸款金額、實際年利率、還款期數和每月還款額。這些核心數字必須和你最初與職員商討的結果完全相同。如果合約中出現任何含糊不清的收費項目，例如「行政費」或「服務費」，一定要在簽署前問清楚計算方式和包含的內容。 -
第三項：警惕任何形式的預繳費用
正規的持牌財務公司，絕不會在正式批出貸款之前，以任何名目要求你預先支付費用。所有合法的費用都會在貸款合約中清晰列明，而且通常是從批出的貸款額中直接扣除，或者計入還款總額之中，而不是要求你另外拿錢出來支付。 -
第四項：給自己充足時間理解合約
切勿在職員的催促或壓力下簽署任何文件。你有權利要求將合約帶走，花時間仔細閱讀，甚至尋求家人朋友或專業人士的意見。同時，確保你簽署的合約是完整的，絕對不要在任何空白或未填妥的文件上簽名。 -
第五項：簽署後即時索取合約副本
簽署合約後，你必須即時索取一份完整的合約副本，並且妥善保管。這是《放債人條例》賦予你的權利，也是日後若有任何爭議時，保障自己的最重要憑證。對方如果用任何藉口推搪，不願意即時提供副本，這就是一個危險的信號。
牌照無效或有可疑？應對及舉報教學
當你完成放債人牌照號碼查詢後，如果發現結果與對方提供的資料不符，或者牌照已經過期，甚至在官方名單上完全找不到記錄，這時候保持冷靜並且採取正確的行動就非常重要。這不僅是為了保障你的個人利益，也是協助打擊不良財務公司的重要一步。以下將會清晰指引你，在遇到這些情況時的即時應對策略，以及可以尋求協助的官方舉報途徑。
即時應對策略
第一，立即停止與該公司或中介的所有溝通。不需要向對方解釋你發現了什麼，也無須與他們爭論。直接掛斷電話、停止回覆訊息，然後封鎖對方的聯絡方式。
第二，絕對不要提供任何個人資料。這包括你的身份證號碼、住址、銀行戶口資料、入息證明等敏感文件。如果已經提供了部分資料，就要密切留意自己的銀行戶口及信貸報告，以防資料被盜用。
第三，保存所有相關紀錄。將你與對方之間的通話時間、訊息對話截圖、對方提供的公司名稱和所謂的放債人牌照號碼等所有資訊，都妥善記錄下來。這些都會成為日後舉報時的有力證據。
官方舉報途徑
如果你懷疑自己遇到的是詐騙集團或無牌經營的放債人，最直接的方法是向香港警務處舉報。你可以透過以下方式聯絡警方：
* 親身報案： 前往任何一間警署報案。
* 致電報案熱線： 各區警署的電話或999緊急熱線（只適用於緊急情況）。
* 電子報案： 使用警方的「電子報案中心」服務。
舉報時，請清楚說明事件經過，並且提供你之前保存的所有證據。
對於有關放債人牌照的問題，例如懷疑有人無牌經營，或對持牌公司的經營手法有疑問，你可以向公司註冊處轄下的放債人註冊辦事處投訴。這也是進行官方放債人牌照號碼查詢的機構。
* 放債人牌照查詢電話及投訴熱線： 2867 2635
* 電郵： [email protected]
* 郵寄： 香港金鐘道66號金鐘道政府合署15樓放債人註冊辦事處。
放債人牌照查詢 FAQ (常見問題)
在進行放債人牌照號碼查詢的過程中，你可能會遇到一些疑問。這裡整理了幾個常見問題，希望可以為你提供清晰的解答。
為何查到的牌照號碼年份是去年？
放債人牌照號碼的格式通常是「序號/年份」，例如「1234/2025」。這裡的年份，一般是指牌照的屆滿年份，而不是簽發年份。
放債人牌照的有效期為12個月，而且可以在一年中的任何月份簽發。舉個例子，一個牌照在2023年7月簽發，它的有效期會直至2025年7月，因此牌照號碼上的年份便會是「2025」。
所以，如果你在2025年初查到一個牌照號碼的年份是「2023」，這代表該牌照的有效期已在去年屆滿。你需要特別留意牌照狀態是否標示為「續期中 (R)」，如果沒有，這就是一個無效牌照。
電話推銷員提供的牌照號碼，為何在官網查不到？
假如你根據電話推銷員提供的資料進行放債人牌照號碼查詢，卻在官方網站上找不到任何記錄，這是一個需要高度警惕的情況。原因可能有以下幾個：
- 號碼純屬偽造：對方可能根本不是持牌放債人，只是提供一個虛假的號碼。
- 盜用其他公司資料：不法之徒可能盜用另一間合法公司的牌照號碼，企圖魚目混珠。
- 人為錯誤：可能是你在抄寫或輸入號碼時出現了小錯誤。
面對這種情況，你可以這樣做：首先，向對方核實公司的完整中英文名稱和牌照號碼。然後，再到官方網站仔細核對一次。如果依然找不到，或者查到的公司名稱與對方提供的不符，就應該立即中止對話和申請，因為這極有可能是詐騙。
向牌照「續期中 (R)」的公司借貸是否安全？
當你在查冊時見到牌照狀態備註為「R」，這代表「續期中 (Renewal in progress)」。意思是該公司已經在規定時間內提交了續期申請，現正等待牌照法庭審批。
根據法例，在續期申請處理期間，該公司是合法地可以繼續經營放債業務的。從法律層面看，向他們借貸沒有問題。不過，需要了解的是，續期申請仍在審批中，最終結果尚未確定。你可以根據這個事實，自行評估和判斷。
私人借貸需要放債人牌照嗎？
這要視乎情況。根據香港的《放債人條例》，任何人如果「經營」放債業務，都必須持有放債人牌照。關鍵在於「經營」的定義，它通常指一種持續、帶有商業性質的活動，而不只是一次性的朋友間幫忙。
不過，條例中有一個非常重要的規定適用於所有人，就是法定最高利率。無論是持牌放債人還是私人之間的借貸，實際年利率都絕對不能超過48%。任何超過此利率的貸款協議都是違法和無效的。所以，即使是私人借貸，也要確保利息符合法例規定。