面對五花八門的銀行私人貸款計劃，被低至0.x%的月平息廣告吸引，卻又擔心實際年利率(APR)暗藏魔鬼細節？想賺盡現金回贈，但又怕忽略提早還款手續費等隱藏條款，最終得不償失？
這份2025年銀行私人貸款終極指南，正是為了解決你的煩惱而設。我們將會深入拆解各大銀行的最新貸款方案，為你比較實際年利率(APR)、回贈及獨家優惠，並教你掌握3大核心準則——準確評估總成本、解讀魔鬼細節、計算淨回報，助你避開宣傳陷阱，計清計楚，找出真正最低成本、最適合你的貸款方案。
2025年最佳銀行私人貸款比較：實際年利率(APR)與獨家優惠一覽
市面上的私人貸款銀行選擇繁多，要從中找出最切合個人需要的方案，確實需要花點時間比較。與其逐間銀行查詢，一個清晰的並列比較表，更能讓你一目了然地掌握關鍵資訊。進行銀行私人貸款比較時，最重要的兩個指標莫過於「實際年利率(APR)」與「總獎賞」。前者決定了你的總借貸成本，而後者則能直接減輕你的財務負擔，兩者結合才能計算出真正的淨支出。
精選銀行私人貸款比較列表 (以HK$200,000貸款／24個月還款期為例)
為了讓你進行最公平的比較，我們劃一以HK$200,000的貸款額及24個月還款期作為標準，模擬計算各大銀行私人貸款的數據。這份列表旨在直接回答「私人貸款邊間好」這個問題，助你快速篩選出心儀的銀行貸款方案。請注意，列表中的最低實際年利率及獎賞僅供參考，最終條件可能因你的信貸評級及銀行的最終批核結果而異。
表格欄目：銀行｜最低實際年利率(APR)｜每月還款額｜總獎賞 (銀行+平台)｜核心賣點｜申請連結
渣打銀行
* 最低實際年利率(APR)：1.85%
* 每月還款額：約HK$8,500
* 總獎賞 (銀行+平台)：高達 HK$18,800
* 核心賣點：市場上極具競爭力的現金回贈，出糧戶口客戶可享更高獎賞。
* 申請連結：立即申請
Citibank
* 最低實際年利率(APR)：1.65%
* 每月還款額：約HK$8,485
* 總獎賞 (銀行+平台)：高達 HK$8,000
* 核心賣點：實際年利率極低，總利息支出相對較少，適合追求低成本的借款人。
* 申請連結：立即申請
滙豐銀行
* 最低實際年利率(APR)：2.52%
* 每月還款額：約HK$8,560
* 總獎賞 (銀行+平台)：高達 HK$9,000
* 核心賣點：信譽良好，批核穩定，為特選客戶提供吸引的現金回贈方案。
* 申請連結：立即申請
ZA Bank
* 最低實際年利率(APR)：1.99%
* 每月還款額：約HK$8,510
* 總獎賞 (銀行+平台)：高達 HK$3,500
* 核心賣點：虛擬銀行代表，主打全程手機App申請，最快30分鐘過數，方便快捷。
* 申請連結：立即申請
星展銀行 (DBS)
* 最低實際年利率(APR)：2.20%
* 每月還款額：約HK$8,535
* 總獎賞 (銀行+平台)：高達 HK$6,000
* 核心賣點：利率與回贈平衡，申請流程簡便，提供穩健而全面的貸款服務。
* 申請連結：立即申請
私人貸款點揀好？3大準則教你精明決策
面對眾多私人貸款銀行，要從中揀選最適合自己的方案，確實令人眼花撩亂。想知道私人貸款邊間好？與其逐間銀行私人貸款比較，不如先掌握幾個核心準則。這裡為你整理了三大決策重點，助你清晰了解自己的需要，精明地作出選擇。
準則一：準確評估總成本 – 唔只睇月平息
挑選銀行私人貸款時，最常見的陷阱就是被表面上極低的「月平息」數字吸引。要真正衡量一筆貸款的成本，必須計算整個還款期內的總支出，而不只是每個月的供款數字。
甚麼是實際年利率(APR)？為何是貸款比較的黃金標準？
實際年利率（Annual Percentage Rate，簡稱APR）是根據香港銀行公會發出的指引計算的參考利率。它不單單包括基本利息，還將貸款的手續費、行政費等所有必需成本都計算在內，轉化為一個年度化的利率。正因如此，APR是目前市場上最客觀、最標準化的工具，讓你能夠公平地比較不同銀行私人貸款方案的總成本，堪稱比較的黃金標準。
月平息的盲點：如何避免被低息數字迷惑
月平息（Monthly Flat Rate）的計算方式非常簡單，就是將總利息除以本金和還款期數。它的盲點在於，即使你已經償還了部分本金，之後每個月的利息仍然是按照你「最初的總借貸額」來計算，而非按剩餘的欠款計算。這會造成一個「利息支出不變」的假象。想將月平息轉化為具參考價值的數字，一個粗略的換算方法是將月平息乘以12（個月），再乘以約1.9（一個固定系數），但最準確的方法始終是直接參考銀行提供的APR。
案例分析：比較APR相同但月平息不同的貸款方案
假設有兩個貸款方案，同樣借貸HK$100,000，分12期還款，而且APR完全相同，都是6.00%。
方案A：標榜月平息僅0.10%，但設有HK$1,500的貸款手續費。
方案B：月平息為0.27%，但豁免所有手續費。
單看月平息，方案A似乎吸引得多。但計算後會發現，由於方案A有額外收費，最終的總還款額與方案B其實完全一樣。這個例子清晰地說明，APR才是真正反映總借貸成本的唯一指標。
準則二：解讀魔鬼細節 – 提早還款、「78法則」與各項收費
比較完APR後，下一步就是深入了解合約條款。很多時候，一些看似不起眼的細節，例如提早還款的罰則或各種附加費，都會對你的總支出產生重大影響。
深入解釋「78法則」：為何還款初期利息佔比更高？
不少銀行私人貸款都採用「78法則」（Rule of 78）來計算每期還款額中的利息與本金比例。這個法則的原理，是將總利息以一個遞減的比例，分配到每一期的還款中。簡單來說，在還款初期，你所償還的金額大部分是利息，只有小部分用於償還本金。隨著時間推移，利息佔比會逐漸減少，本金佔比則增加。這解釋了為何即使你提早還清貸款，能夠節省的利息往往比預期中少，因為大部分利息已在前期支付了。
各大銀行提早還款手續費比較
決定提早還款前，必須查清楚相關的手續費或罰息。不同銀行的計算方式各異，常見的做法是收取尚欠本金的一個固定百分比（例如1-2%）作為費用，或者收取特定期數的利息。在考慮提早還款時，應將「可節省的未來利息」與「需支付的提早還款費用」作比較，才能判斷是否划算。
隱藏成本檢查清單：開立費、逾期還款費等
除了提早還款費用，申請及還款過程中還可能遇到其他收費。審視貸款計劃時，可留意以下幾項：
* 貸款開立費/行政費： 部分計劃會在放款時，從本金中直接扣除一筆費用。
* 逾期還款手續費： 若未能準時供款，會被收取定額手續費。
* 逾期還款利息： 除了手續費，逾期欠款亦會按一個較高的懲罰性利率計算利息。
* 更改還款期手續費： 如需更改還款年期，部分銀行可能收取行政費。
準則三：計算淨回報 – 現金回贈與優惠的真正價值
現金回贈和迎新優惠是銀行吸引客戶的常用策略，這些獎賞確實能降低你的實際借貸成本。不過，要準確評估優惠的價值，就需要計算出「淨借貸成本」。
如何計算「淨借貸成本」(總利息 – 總獎賞)？
計算方法十分直接：
淨借貸成本 = 總利息支出 – （現金回贈 + 禮品價值）
例如，一筆貸款的總利息為HK$10,000，銀行提供HK$2,000現金回贈。那麼，你的淨借貸成本就是HK$8,000。透過這個簡單計算，你可以更實在地比較不同優惠方案的最終效益。
留意推廣優惠條款：提取貸款額要求、限時優惠
在被吸引人的獎賞打動前，務必細閱優惠條款。最常見的附帶條件包括：
* 最低貸款額及還款期要求： 最高的現金回贈通常只適用於大額及長年期的貸款。
* 限時優惠： 很多推廣活動設有申請及提取貸款的死線。
* 客戶類別限制： 部分優惠可能只限新客戶或指定戶口類別的客戶。
* 提早還款需退回獎賞： 若在指定期限內提早還清貸款，銀行有權收回已發放的現金回贈或等值金額。
熱門銀行私人貸款方案深度評測
市面上的私人貸款銀行選擇眾多，要找出最適合自己的方案，深入了解各個產品的細節是關鍵。我們挑選了幾間市場上最受歡迎的銀行私人貸款計劃，為你進行一次全面的深度評測，從利率、回贈結構到特色功能，逐一拆解。
渣打銀行「特快現金」評測
渣打銀行的「特快現金」是市場上知名度極高的銀行私人貸款產品之一，主打的就是一個「快」字，很適合需要即時資金周轉的朋友。
貸款特色與利率分析 (APR範圍、月平息)
「特快現金」的實際年利率(APR)相當有競爭力，最低可達1.88%，但這個利率通常只適用於百萬級別的大額貸款。一般而言，APR範圍會根據你的貸款額同信貸評級而定，最高可至36%。月平息則是一個較易理解的數字，但它不能完全反映借貸成本。所以，在進行銀行私人貸款比較的時候，你應該始終以實際年利率(APR)作為最終的比較標準。
現金回贈與獨家獎賞結構拆解
渣打的現金回贈結構清晰，主要分為基本獎賞同額外獎賞。透過網上平台申請，本身已可享有高達港幣10,000元的現金回贈。如果你是渣打的出糧戶口客戶，更可獲得高達港幣8,800元的額外獎賞，總獎賞金額非常可觀。這個結構明顯是為了鼓勵客戶將主要的銀行服務集中在渣打，申請前可以計算一下自己符合哪一級的回贈。
申請流程與批核速度實測 (AI批核、轉數快過數)
這個計劃的最大賣點是其申請效率。整個流程基本上可以全網上完成，利用AI技術進行即時批核，最快1分鐘就有結果。貸款一經批核，款項就能透過「轉數快」(FPS) 即時存入你指定的銀行戶口，真正做到7×24隨時申請，即時過數，滿足你突發的現金需要。
精明備註：提早還款條款與「78法則」應用
計劃設有7天冷靜期，保障消費者。不過，若在冷靜期後想提早還清全數貸款，就要留意相關條款。銀行一般會收取手續費，通常是本金結欠的某個百分比。另外，大部分私人貸款銀行都會採用「78法則」計算利息，這種方法的特點是還款初期的利息佔比較高。所以，即使你提早還款，能夠節省的利息可能比想像中少，這點在做決定前一定要計算清楚。
滙豐銀行「分期『萬應錢』」評測
作為香港最大的銀行之一，滙豐的「分期『萬應錢』」在市場上一直佔據重要位置，其產品設計在靈活性同客戶關係方面下了不少功夫。
產品靈活性：「再提取」功能詳解
「分期『萬應錢』」一個非常實用的功能是「再提取」選項。意思是你償還了部分本金之後，可以毋須重新遞交申請，直接再次提取已償還的本金部分。這個功能將分期貸款的固定還款模式同循環貸款的靈活性結合起來，讓你有一筆備用現金，資金調動更靈活，是很貼心的設計。
出糧戶口客戶專屬優惠分析
滙豐極度重視其出糧戶口客戶。從現金回贈的金額就可以看到，出糧客戶可享的最高回贈價值，可以比非出糧客戶高出一倍。這顯示了銀行的策略，就是希望透過更優越的貸款條件，吸引你將滙豐作為你的主要來往銀行。如果你本身就是滙豐的出糧客戶，申請這個計劃的確有很大優勢。
申請資格與門檻 (月薪要求)
相比其他銀行，滙豐的申請門檻相對親民。申請人只需年滿十八歲的香港居民，並且有固定的月薪港幣5,000元或以上就可以申請。這個較低的月薪要求，讓更多收入水平的人士都能夠申請，擴大了產品的覆蓋面。
消費者保障：7天冷靜期條款注意事項
與市場主流做法一致，滙豐同樣提供7天冷靜期。你可以在提取貸款後的七個曆日內，選擇全數清還貸款，而銀行會豁免所有提早還款的手續費同利息。這是一個重要的消費者保障條款，讓你有充足的時間去重新考慮借貸的決定是否合適。
星展銀行「定額貸款」評測
星展銀行的「定額貸款」以申請流程的便利性及收費結構的透明度見稱，對於追求簡單直接貸款體驗的用戶來說，是一個不錯的選擇。
「免入息證明」申請的便利與限制
星展有時會推出「免入息證明」的申請選項，這大大簡化了申請步驟，你不需要花時間準備糧單或稅單等文件。不過，這種便利性通常伴隨一些限制。例如，免文件申請的貸款額可能設有上限，或者最終批核的實際年利率會比提供完整文件的申請為高。申請前要權衡便利性同貸款成本。
收費結構透明度：貸款開立費的影響
星展「定額貸款」的其中一個特點是，它會收取一筆過的貸款開立費，通常是貸款額的2%。這筆費用會在放款時直接從本金中扣除，而且即使你在冷靜期內取消貸款，這筆費用也是不予退還的。在思考私人貸款邊間好時，這類 upfront fee 必須計算在總成本之內。
利率結構：貸款額如何影響你的實際年利率
這個計劃的利率採用分層結構。簡單來說，你借的貸款額越高，你能夠獲得的實際年利率(APR)就越低。例如，借港幣150萬或以上的APR，會遠低於只借港幣20萬的APR。官網上清晰的利率表，讓你能夠在申請前已大概知道自己所屬的利率區間，增加了透明度。
循環提用功能的申請門檻
星展同樣提供循環提用已償還本金的功能，增加資金靈活性。不過，使用這個功能設有門檻。你通常需要已經償還至少一期貸款，並且已償還的本金超過港幣5,000元，加上有良好的還款記錄，銀行才會批准你的提取申請。
銀行私人貸款種類分析：分期、循環與結餘轉戶點樣揀？
市面上的私人貸款銀行提供五花八門的方案，要從中作出選擇，首先要了解不同銀行私人貸款產品的本質。想知道私人貸款邊間好，關鍵一步是釐清自己的財務需求，然後配對最適合的貸款種類。一般來說，最常見的私人貸款可分為「分期貸款」、「循環貸款」和「結餘轉戶貸款」三大類。它們在用途、還款方式及利率結構上各有不同，以下將為你逐一拆解，助你進行全面的銀行私人貸款比較。
分期貸款 vs. 循環貸款：固定還款與靈活備用現金大比拼
分期貸款與循環貸款是兩種最基礎的私人貸款形式。簡單來說，分期貸款是一次過提取整筆款項，然後按照固定的還款期數，每月償還固定金額的本金和利息。循環貸款則像為你開設一個備用現金戶口，你可以在信貸額度內隨時提取所需金額，利息只會按已提取的金額和時間計算，還款後額度會自動恢復，讓你再次使用。
適合場景：大型開支 vs. 不時之需
分期貸款的結構清晰，非常適合有明確目標的大型單次開支。例如你需要一筆資金作裝修、結婚、升學進修或購買汽車，由於所需金額和用途都已確定，分期貸款能讓你獲得一筆過的資金，並且每月還款額固定，有助你更精準地規劃個人財務預算。
另一方面，循環貸款的靈活性使其成為應對不時之需或短期現金流的理想工具。如果你是自僱人士或生意老闆，收入可能不太穩定，需要一筆備用資金應付突發的業務開支；或者你希望建立一個應急基金以備不時之需，循環貸款讓你毋須在沒有資金需求時支付利息，只在真正提取現金時才開始計息，提供更高的資金彈性。
利率、費用及申請模式比較
在利率方面，分期貸款的實際年利率(APR)通常較為固定和明確，因為銀行能準確評估整筆貸款的風險。循環貸款的利率計算方式是按日計息，實際年利率或會稍高，但優點是利息成本完全取決於你的實際使用情況。
費用上，分期貸款可能涉及提早還款手續費。循環貸款則可能設有年費或賬戶行政費，即使你全年沒有動用過該筆信貸額，亦可能需要支付。
申請模式上，兩者都是一次性申請。不過，分期貸款在還清後，若再有需要便要重新申請。循環貸款則在成功申請並獲批信貸額後，便可在額度內自由使用，毋須為每一次提款而重複申請程序。
甚麼是結餘轉戶貸款？如何助你節省利息？
結餘轉戶貸款是一種目標明確的貸款產品，它的主要用途是集中清還你現有的高息債務，特別是信用卡結欠（卡數）或其他利率較高的私人貸款。操作原理很簡單，你向銀行申請一筆利率較低的結餘轉戶貸款，銀行會直接將批核的款項用作償還你指定的各項欠款。完成後，你便只需向這間銀行進行單一還款，而不是處理來自不同機構的多張賬單。
結餘轉戶如何助你節省利息及改善信貸評級？
結餘轉戶最直接的好處是節省利息開支。一般信用卡的年利率可高達30%以上，而結餘轉戶計劃的實際年利率可以低得多。透過將高息欠款轉移至低息戶口，你能大幅減輕利息負擔，讓每月還款中更大比例用於償還本金，加快清還債務的速度。
此外，妥善運用結餘轉戶對改善個人信貸評級(TU)亦有正面作用。首先，一次過清還多張信用卡結欠，能即時降低你的信貸使用度（Credit Utilization Ratio），這對信貸評分有顯著的正面影響。其次，將多筆債務合併為一，能簡化你的還款管理，大大減低因忘記還款而產生逾期記錄的風險，有助於建立更健康的信貸報告。
結餘轉戶與一般私人貸款的分別
雖然兩者都是貸款，但它們在根本目標和資金流向上有明顯分別。一般私人貸款的目的是獲取一筆現金，資金會直接存入你的銀行戶口，讓你自由運用於任何消費或投資。
結餘轉戶貸款的目標則是處理債務。因此，銀行在批出貸款後，通常會將款項直接轉賬至你指定的信用卡公司或其他貸款機構，用以清還結欠。換言之，資金在大部分情況下不會經過你的手。因此，在申請前，你需要想清楚你的主要目的是獲取現金，還是整合債務。
申請私人貸款流程、文件及成功秘訣
要成功申請私人貸款銀行戶口，除了比較利率，準備好文件和掌握申請竅門也十分重要。清楚了解整個流程，可以讓你事半功倍，更容易取得理想的銀行私人貸款條件。以下會詳細拆解申請步驟、所需文件，以及提升成功率的秘訣。
申請私人貸款所需文件清單
大部分銀行和金融機構都會要求申請人提交證明文件，以評估其還款能力。預先準備好這些文件，可以大大縮短批核時間。不同背景的申請人，所需文件也有些分別。
受薪人士：身份證、入息證明 (糧單/稅單)、住址證明
作為受薪的「打工仔」，銀行一般會要求你提供三類基本文件。第一是你的香港永久性居民身份證。第二是入息證明，用來證明你有穩定的收入，通常需要最近三個月的糧單或最新的稅務局薪俸稅單。第三是住址證明，例如最近三個月內發出的水電煤月結單或銀行月結單，以核實你的通訊地址。
自僱人士：商業登記、公司銀行紀錄、利得稅單
如果你是自僱人士或公司老闆，銀行評估的重點會是你的業務營運狀況。你需要準備好有效的商業登記證 (BR)，以及公司最近六個月的銀行戶口紀錄，以顯示業務有穩定的現金流。此外，最新的公司利得稅單也是證明公司盈利能力的重要文件。
「免文件」貸款的潛在限制與較高利率風險
市面上有些財務機構標榜「免文件」或僅需身份證即可申請貸款，過程聽起來很方便。不過，這種便利通常有代價。因為貸款機構在資訊不足的情況下需要承擔較高風險，所以批出的貸款額可能較低，而且實際年利率(APR)會比傳統銀行私人貸款高出很多。申請前，必須仔細衡量較高利息成本是否值得。
提升貸款成功率的貼士
掌握一些關鍵技巧，可以有效提升你獲得批核的機會，甚至爭取到更優惠的利率。
傳統銀行 vs. 虛擬銀行：優劣全分析
在比較私人貸款邊間好時，你會遇到傳統銀行和虛擬銀行兩大類。傳統銀行如滙豐、渣打等，優點是利率通常較低，貸款額上限也較高。但它們的審批要求嚴格，申請流程需時較長。虛擬銀行如ZA Bank、Mox Bank等，優點是申請流程全網上進行，批核速度極快，甚至即時完成。但它們的最高貸款額可能較低，利率也未必是市場最低。你可以根據自己對資金的急切程度和個人財務狀況作出選擇。
維持良好信貸評級(TU)的重要性
你的環聯(TransUnion)信貸報告是銀行決定是否批出貸款和利率高低的關鍵依據。一個良好的信貸評級，代表你是個可靠的借款人。這不單止會增加成功率，更能助你獲得較低的實際年利率。因此，平日準時償還信用卡數和其他賬單，對維持良好信貸紀錄至關重要。
如何避免因短時間內多次申請而影響TU
當你每次正式提交貸款申請，銀行都會查閱你的TU報告，這會留下一個「硬性查詢」(Hard Inquiry)紀錄。如果在短時間內有多個這類查詢紀錄，信貸機構會認為你可能出現財務困難，繼而調低你的信貸評級。所以，你應該先做好銀行私人貸款比較，鎖定一至兩間最心儀的機構才正式提交申請，避免「漁翁撒網式」地向多間銀行同時申請。
【獨家貸後管理工具箱】助你輕鬆管理財務
成功借貸只是第一步，妥善管理還款才是理財的關鍵。我們為你準備了一系列實用工具，助你輕鬆掌握財務狀況。
【獨家工具】動態「真實總成本」模擬器 (提早還款/逾期還款影響)
這個模擬器不單止計算每月還款額。你可以輸入不同情境，例如模擬在第12期提早還款，工具會計算扣除手續費後你能節省的實際利息。你也可以模擬逾期還款一次，看看所產生的罰息和費用會令總成本增加多少，助你作出更精明的還款決策。
免費還款追蹤表範本 (Excel/Google Sheet下載)
我們設計了一份簡單易用的還款追蹤表，你可以在此下載。表格已預設好還款日期、還款金額、利息及本金分佈等欄目。你只需填上自己的貸款資料，就能清晰追蹤還款進度，確保不會錯過任何一期供款。
手機日曆還款提醒設定教學
這是一個非常簡單但有效的方法。你可以在手機的日曆應用程式中，為每月的還款日設立一個「循環活動」。然後，設定在還款到期前兩至三日發出提醒通知。這樣，即使生活忙碌，也不會忘記準時還款，避免產生不必要的罰款和影響信貸紀錄。
銀行私人貸款常見問題 (FAQ)
在考慮申請私人貸款銀行的服務時，心中總會浮現各種疑問。以下我們整理了一些最常見的問題，並提供專業、清晰的解答，助你在貸款路上走得更順暢。
申請私人貸款會否影響我的信貸評級(TU)？
這是一個非常重要的問題。每次你正式向銀行或財務機構提交私人貸款申請，對方都會向環聯(TU)索取你的信貸報告，這會在你的紀錄中留下一筆「硬性查詢」(Hard Inquiry)。單一次查詢的影響不大。不過，如果在短時間內向多間機構申請，便會產生多次硬性查詢紀錄。這個行為或會讓信貸機構認為你正面對財務困難，繼而可能影響你的信貸評級。反過來說，當你成功獲批貸款並一直準時還款，這份良好的還款紀錄反而會對你的信貸評級帶來正面作用。
甚麼是「冷靜期」？所有銀行都有提供嗎？
「冷靜期」是部分銀行私人貸款產品提供的一項消費者保障條款。它指借款人在貸款成功過數後的一段指定時間內（例如7天），可以選擇提早全數清還本金，而銀行會豁免所有利息及提早還款手續費。這等於給予你一個無成本的「反悔期」，重新審視貸款決定。但必須注意，並非所有銀行或所有貸款產品都設有「冷靜期」。這是一項產品特色，而非市場的統一標準。因此，在進行銀行私人貸款比較時，你應該仔細閱讀貸款產品的條款與細則，確認是否存在此項條款。
如果我逾期還款，會有甚麼後果？
逾期還款的後果相當直接，而且會帶來連鎖影響。首先，銀行會就你的逾期款項收取「逾期還款手續費」，並會按較高的懲罰性利率計算「罰息」，直至你清還款項為止，這會直接增加你的總還款成本。其次，你的逾期紀錄會被呈報至信貸資料庫，為你的信貸報告留下負面紀錄。這個紀錄會保存一段頗長的時間，直接降低你的信貸評級，對你未來申請任何信貸產品（如信用卡、按揭）的成功率和利率都有負面影響。
我可以同時向多間銀行申請作比較嗎？
雖然聽起來是個貨比三家的好主意，但在實際操作上，我們不建議你這樣做。如前所述，每當你正式提交一次申請，銀行就會進行一次「硬性查詢」。短時間內出現的大量查詢紀錄，會成為信貸評級的警號。這不僅會降低你的信貸分數，更可能讓後續審批你申請的銀行變得更加審慎，甚至直接拒絕你的申請。更明智的做法是，在申請前先做好資料搜集，利用網上比較平台及貸款計算機，深入了解不同私人貸款邊間好，鎖定一至兩間最心儀的機構才提交正式申請。
失業或收入不穩定可以成功申請私人貸款嗎？
銀行審批私人貸款的核心準則，是評估申請人的還款能力，而穩定收入正是還款能力的最有力證明。對於失業人士而言，要成功向傳統銀行申請貸款，難度非常高。至於收入不穩定的人士，例如自由工作者或以佣金為主要收入來源的人士，雖然比固定月薪的受薪人士困難，但並非全無機會。你需要準備更長時間的入息證明，例如過去6至12個月的銀行月結單或稅單，以證明你擁有足夠且相對平穩的平均收入，足以應付每月還款。
貸款獲批後，現金最快多久可以到手？
貸款資金到手的速度，視乎不同銀行的內部流程與科技應用。傳統銀行的審批及過數流程，可能需要數個工作天。近年，不少虛擬銀行及積極數碼化的傳統銀行，已引入人工智能(AI)作即時批核，並透過「轉數快」(FPS)系統過數。在這些情況下，由申請、批核到現金存入你的指定戶口，整個過程最快可以在數分鐘內完成，做到接近即時現金到手。因此，批核及過數速度，也是現時比較銀行私人貸款時一個重要的考慮因素。