被債務壓得喘不過氣？考慮進行債務重組時，最擔心的莫過於收費不透明，害怕墮入隱藏的魔鬼細節。這份終極指南將為您徹底拆解2025年最新的債務重組收費結構，深入剖析影響總開支的三大核心費用（律師費、法庭費、雜費），並提供實際案例助您清晰預算。我們亦會詳細比較IVA（個人自願安排）與DRP（債務舒緩計劃）的收費差異，助您選擇最具成本效益的方案。更重要的是，本文將教您如何識破坊間常見的律師收費陷阱，確保您在解決財務問題的路上，每一步都清晰透明，保障自身最大利益。
債務重組費用包含什麼？三大核心項目全拆解
談到債務重組收費，很多人都感到困惑，不知道預算應該如何準備。其實，整個債務重組費用並非單一數字，它主要由三大核心部分組成，每一部分都有清晰的計算方式。只要了解清楚這些構成，你就能對總開支有一個很實在的掌握。
債務重組總費用預估：欠債額如何影響總開支？
債務重組的總費用不是一個固定數目，它會因為案件的複雜程度，特別是總欠債額而有所不同。總欠債額愈高，部分按比例計算的費用自然會相應增加。
案例分析：總欠債HK$20萬至HK$30萬的費用範圍（約HK$20,000 – HK$26,000）
以一個常見的案例來說，如果你的總欠債額在HK$20萬到HK$30萬之間，整個IVA收費總額大概會落在HK$20,000至HK$26,000這個範圍。這個數字已經涵蓋了下面我們會詳細拆解的所有項目，讓你在諮詢前已心中有數。
債務重組費用的三大組成部分
現在，我們就來逐一拆解這筆總費用，看看每一分錢具體用在什麼地方。這三大組成部分就是專業服務費、法庭相關費用和一些雜項開支。
1. 專業服務費：律師收費及代名人費用詳解
這是整個程序的核心開支，用以支付專業團隊為你處理繁複法律及財務工作的費用。這筆費用包括了債務重組律師收費，律師負責處理所有法律文件、代表你向法庭提交申請。另外，費用也涵蓋了代名人（通常是執業會計師）的服務，他會詳細審核你的財務狀況、準備建議書及監督還款方案的執行。
獨特收費模式：與節省利息脫鉤，保障客戶利益
在比較債務重組邊間好時，收費模式是一個重要考量。市面上有些機構的收費，是按照為你節省的利息總額來計算百分比。這種做法有機會令最終費用變得非常高昂。我們的收費模式與此不同，採用一個較為固定的收費，直接透明，確保你的利益得到最大保障，讓你從一開始就清楚知道預算。
基本專業服務收費參考
一般而言，處理一宗個人自願安排（IVA）的專業服務費，基本由HK$18,000起，實際費用會根據案件的複雜性、債權人數量等因素調整。在正式的諮詢中，我們會根據你的個人情況提供一個確切的報價。
2. 法庭相關費用：官方標準與計算方式
這部分費用是根據破產署的官方規定收取的，屬於硬性開支，所有IVA申請人都必須繳付。它的金額完全取決於你的總欠債額，並非由任何代理公司釐定。
法庭分級收費制度
法庭費用採用分級制度計算，並不是一個單一的固定費率，計算方式如下。
第一級收費：首HK$100,000債務 (費率1.5%)
你的總債務中，首HK$100,000的部分會按1.5%的費率計算。
第二級收費：超出HK$100,000的債務 (費率0.75%)
總債務中，超出HK$100,000的剩餘部分，則會按0.75%的較低費率計算。
計算示例：總欠債HK$300,000的法庭費用
假設你的總欠債額是HK$300,000，法庭費用會這樣計算：
首HK$100,000的費用是：HK$100,000 x 1.5% = HK$1,500
餘下HK$200,000的費用是：HK$200,000 x 0.75% = HK$1,500
所以，總法庭費用就是：HK$1,500 + HK$1,500 = HK$3,000。
3. 雜項開支：實報實銷項目及費用上限
最後一部分是處理程序時的一些行政雜費，這些費用都是實報實銷，而且設有上限，讓你不用擔心開支會無了期地增加。
報章刊登法律公告費 (約HK$2,000)
根據法律規定，IVA方案需要刊登憲報及報章公告，以正式通知所有債權人。這項費用大概是HK$2,000，視乎當時的報章收費而定。
影印、郵遞及交通等雜費 (上限約HK$2,500)
在整個過程中，需要影印大量文件寄送給法庭和各個債權人，同時也會產生一些交通費用。這些零碎的開支總額，一般上限設定在HK$2,500以內。
我們的債務重組收費模式：透明、彈性，更關心您的長遠財務
我們明白，當您考慮債務重組時，清晰的債務重組收費是您最關心的環節之一。所以，我們的收費模式設計以您的處境為先，強調透明度與彈性，不僅是處理眼前的債務，更是關心您長遠的財務健康。我們希望您在整個過程中，對每一筆債務重組費用都瞭如指掌，並且能夠安心地規劃未來。
清晰的彈性分期付款計劃
為了減輕您在申請初期的財政壓力，我們設計了一套清晰而且具彈性的分期付款計劃。這套計劃的核心理念是讓您在財務最需要支援的時候，無須為大額的前期費用而卻步。
「先辦理，後收費」承諾：何時支付首期費用？
我們承諾「先辦理，後收費」。從您第一次接觸我們進行免費諮詢，到我們為您分析狀況、準備文件，這期間您都無須支付任何費用。直到您確認所有文件無誤，並親身到律師樓進行宣誓，正式啟動法律程序時，才需要支付第一期款項。這個安排確保您在充分了解所有細節並下定決心後，才投入資金。
分期付款時間表示例 (以總費用HK$20,000為例)
為了讓您更具體地理解，這裡有一個簡單的時間表示例。假設您的個案總債務重組費用為HK$20,000，付款流程如下：
第一步：免費初步諮詢
您可隨時聯絡我們，獲取免費的專業初步諮詢。我們會為您詳細分析財務狀況，評估進行IVA的可行性與利弊，這個階段完全免費。
第二步：律師樓宣誓 (支付第一期)
當您決定委託我們，並且所有申請文件準備妥當後，我們會安排您到合作的律師樓進行宣誓。在宣誓當日，您才需要支付第一期費用，即HK$4,000。
第三步及後續：每月定額供款
宣誓之後，您只需按照協議，每月定額支付餘下的費用。以上述例子計算，您將會在宣誓後的連續四個月，每月支付HK$4,000，直至繳清總費用為止。整個付款計劃簡單明瞭，讓您輕鬆預算。
為何我們的收費更具價值？
考慮債務重組邊間好，除了比較IVA收費或DRP收費的金額，更應衡量服務所帶來的整體價值。我們的服務，旨在為您創造超越費用本身的長遠裨益。
承諾絕無任何隱藏收費
我們向您承諾，報價單上的費用就是最終您需要支付的所有費用，絕無任何隱藏收費。費用已清晰包含所有必要的項目，例如專業服務費、法庭存檔費及各項雜費，讓您對預算有十足把握。
專業團隊爭取最優方案，直接減低還款總額
我們的價值體現在成果上。專業團隊憑藉豐富的談判經驗，致力為您爭取最理想的還款方案，例如大幅減免利息或延長還款期。成功爭取的方案所節省的利息總額，往往遠超我們的服務費用，直接減輕您的還款負擔。
部分律師費可納入還款，減輕前期現金壓力
在某些情況下，部分債務重組律師收費可以向債權人申請，納入您未來的IVA還款計劃之中，與原有債務一同攤還。這個安排能極大程度地減輕您在申請初期的現金流壓力，是我們體貼客戶財務狀況的具體表現。
超越還款：獨家「信貸重建支援」服務
我們認為，成功還款只是第一步，真正重獲財務自由的關鍵，在於重建健康的信貸紀錄。因此，我們提供獨家的「信貸重建支援」服務，陪伴您走得更遠。
為何完成IVA後仍需支援？信貸報告(TU)的長遠影響
即使您準時完成所有IVA還款，相關紀錄仍會在您的信貸報告(TU)中保留一段時間。這段期間，您的信貸評分可能仍然偏低，影響您日後申請信用卡、貸款甚至按揭的能力。如果沒有正確的指導，信貸評分的恢復過程可能會相當漫長。
免費獲享一年信貸重建指導
所有選用我們IVA服務的客戶，在成功完成還款後，均可免費享有一年期的信貸重建指導服務。我們希望確保您不僅解決了舊債務，更能建立一個穩健的財務未來。
專人指導解讀信貸報告
信貸報告的內容對一般人而言可能比較複雜。我們的專家會一對一指導您如何正確解讀報告上的每一項資料，了解影響您評分的正面及負面因素。
提供個人化信貸評分恢復策略
我們會根據您的個人信貸報告，為您度身訂造一套個人化的信貸評分恢復策略。這包括建議您如何建立新的信貸紀錄、如何管理賬戶，以及在何時申請信貸產品最為合適，助您有效率地逐步提升信貸評分。
IVA收費 vs DRP收費：哪個方案更符合成本效益？
當考慮債務重組方案時，很多人最關心的就是債務重組收費。在眾多方案中，個人自願安排（IVA）和債務舒緩計劃（DRP）是兩個主流選擇，它們的債務重組費用結構有很大分別。究竟哪一個方案對您來說更划算？讓我們深入比較一下IVA收費與DRP收費，助您作出明智決定。
IVA方案費用構成：為何收費較高？
IVA是一個受法律框架規管的正式程序，整個過程涉及法庭、律師和會計師等多方專業人士的參與，因此IVA收費相對較高。
涉及法庭及多方專業人士的費用明細
IVA的費用主要來自幾個方面。首先，由於需要向法庭提交申請和進行聆訊，所以會產生一筆按債務總額計算的法庭費用。其次，整個程序的法律文件和流程，都需要委託律師處理，這便構成了債務重組律師收費。此外，法庭會委派一位代名人（通常是會計師）負責審核您的財務狀況和監督還款，代名人亦會收取服務費及每月行政費。最後，根據法例要求，方案須在報章上刊登法律公告，這也是一項必要的開支。這些環環相扣的專業服務和法定程序，共同構成了IVA的總費用。
DRP方案收費優勢：為何更經濟實惠？
相比之下，DRP方案的收費就顯得經濟實惠得多。DRP的核心是直接與債權人進行協商，不涉及法庭程序，所以能夠節省大量費用。
節省法庭費用
DRP最大的收費優勢，是完全省卻了IVA所需的法庭費用。因為DRP繞過了法庭申請的步驟，直接與銀行或財務公司談判，所以自然無需支付這筆按債務額比例計算的開支。
豁免報章刊登公告費
由於DRP並非法定程序，所以不需要在報章上刊登任何法律公告。這項約數千元的費用在DRP方案中可以完全豁免。
無需代名人費用及每月行政費
DRP方案不要求委任法庭代名人來監督還款，因此也就不會產生代名人費用和每月行政費。整個過程由您的代理人直接與債權人溝通，程序更簡潔，DRP收費也因此大幅降低。
如何選擇最適合您的方案？
了解了IVA和DRP的收費差異後，自然會問「債務重組邊間好？」。其實，選擇哪個方案並無絕對的好壞，關鍵在於哪個最符合您的個人財務狀況和需求。
按您的財務狀況，提供最符合成本效益的建議
一個專業的團隊會為您詳細分析債務總額、債權人組合、收入狀況等因素，從而判斷哪個方案的成功率更高，以及哪個方案更符合成本效益。例如，若您的債權人數量較少且傾向合作，DRP可能是更快捷且便宜的選擇。反之，若情況較複雜，IVA提供的法律保障可能更為重要。我們的目標是為您爭取最有利的條件，找到最合適您的路。
獨家承諾：不論IVA或DRP，均享信貸重建支援
不論您最終選擇IVA還是DRP，我們的服務都超越了單純的還款安排。我們獨家承諾，在您完成還款計劃後，會提供專業的信貸重建支援服務，協助您逐步修復信貸評級（TU），為您日後的財務健康打好穩固基礎。
影響最終債務重組費用的關鍵因素
當你了解了債務重組收費的基本構成後，可能會好奇為何不同個案的最終費用會有差異。其實，最終的債務重組費用並非一個固定數目，而是由幾個核心因素共同決定的。理解這些因素，有助你更準確地評估自己的情況，並在尋找專業協助時，更懂得如何判斷收費的合理性。
債務總額與債權人數量
債務額如何影響法庭收費的絕對金額
債務總額是最直接影響IVA收費的因素。正如之前提及，法庭相關費用是按總欠債額以分級制計算的。簡單來說，你的總欠債愈高，法庭按百分比計算出來的費用絕對金額自然愈高。雖然費率本身不高，但當債務數額巨大時，這部分的開支也會成為總費用中一個不可忽視的部分。
債權人數量如何增加程序複雜性及潛在開支
除了總金額，你欠下多少家不同機構的債務，也直接影響著整個程序的複雜度。試想像，與三家銀行協商，跟與十家財務公司周旋，所需的行政工作和溝通時間截然不同。每增加一位債權人，就意味著需要多準備一份文件、多進行一次獨立的溝通聯絡、甚至要應對更多樣化的要求。這些都會增加律師和代名人的工作量，從而影響最終的專業服務費。
案件的複雜程度
涉及海外資產或有抵押債務的處理
如果你的財務狀況比較複雜，例如在海外持有資產，或者債務中包含樓宇按揭、汽車貸款等有抵押類別，處理程序就會比單純的無抵押債務（如信用卡、私人貸款）複雜得多。處理海外資產需要額外的法律程序和文件核實；而有抵押債務的談判，則需要與特定債權人進行更深入的協商。這些情況都需要投入更多專業時間和精力，債務重組律師收費亦會相應調整。
與個別債權人談判的難度
不同的銀行或財務機構，在債務重組談判中取態都可能不一樣。有些機構比較願意合作，有些則可能提出較為嚴格的條件。如果你的債權人中，有部分是行內公認比較難協商的機構，你的代理人便需要運用更豐富的經驗和策略去周旋，以爭取對你最有利的方案。這種無形的談判成本，也會反映在整體的服務費用上。
債務重組邊間好？選擇專業代理，避開收費陷阱
警惕按「節省利息百分比」收費的模式
在思考「債務重組邊間好」這個問題時，收費模式的透明度是極為重要的考量。市場上有一種收費模式需要特別留意，就是按「為你節省的總利息」的某個百分比來收費。這種模式聽起來很公平，但實際上可能是一個陷阱。對於一些原本利息極高的債務，即使重組後利息減幅很大，但節省的利息總額依然是一個龐大數字，按此計算的服務費隨時可能變得非常昂貴，遠超一個合理的固定費用。
市場信譽與成功案例：選擇我們的保障
一個可靠的專業代理，其價值不只在於處理文件，更在於其豐富的經驗和市場信譽。與其單純比較IVA收費或DRP收費的標價，不如多了解服務機構的背景和成功案例。一間擁有大量成功經驗、收費清晰透明、市場口碑良好的機構，往往更能有效率地為你爭取到最佳方案，避免程序中的種種波折。支付合理的費用，換取專業、可靠和安心的服務，才是對自己未來財務健康的最大保障。
關於債務重組收費的常見問題 (FAQ)
債務重組有隱藏收費嗎？
在決定進行債務重組前，清晰了解所有債務重組收費的細項是非常重要的一步。一間專業可靠的代理機構，必定會在服務協議中鉅細無遺地列明所有費用，確保過程完全透明。一般而言，總費用主要由三部分組成：專業服務費、法庭相關費用和實報實銷的雜費。隱藏收費的問題，通常源於收費模式不清晰的服務提供者，例如按「節省利息」的某個百分比收費，這會使最終費用變得難以預算。因此，在比較債務重組邊間好時，您應選擇那些能提供固定收費報價，並將所有項目清晰列出的公司。一份詳盡的書面報價單，就是保障您免受隱藏收費影響的最佳方式。
無法按時支付分期費用會有何後果？
支付債務重組的服務費用，是您與代理機構之間的合約責任。假如您預計無法按時支付分期費用，最關鍵的行動是立即與您的代理機構溝通。坦誠說明情況，有助尋求雙方都可接受的解決方案。如果中斷供款又沒有任何溝通，代理機構有權根據合約條款暫停或終止為您辦理的債務重組程序。這意味著您的IVA申請將會停滯，法庭程序無法推進，而債權人亦可能恢復之前的追討行動。維持良好溝通，是確保整個程序能順利進行的基礎。
所有律師費都能納入還款計劃嗎？
這是一個常見的疑問。部分債務重組律師收費確實有機會納入IVA還款建議書內，成為總還款額的一部分，但並非全部。一般來說，在IVA方案獲法庭及債權人正式批准前，您需要自行支付的費用，主要是用於準備申請文件、入稟法庭等前期工作的律師費。至於IVA方案獲批後，負責監管還款的代名人費用及相關的行政開支，則通常會從您每月的還款額中扣除。將部分律師費納入還款計劃需要得到債權人的同意，他們會審視這項開支是否合理。
免費諮詢會提供總費用估算嗎？
會的。免費初步諮詢的核心目的，就是讓您在完全沒有任何承諾的壓力下，全面了解自己的財務狀況和可行的解決方案。在這個過程中，專業顧問會根據您提供的資料，例如總欠債額、債權人數量和入息狀況，為您計算一份詳盡的債務重組費用估算。這份估算會清晰列出各項預計開支，包括IVA收費或DRP收費的明細，讓您對所需總開支有確切的掌握，從而作出最適合自己的財務決定。