又到交稅季節，收到「綠色炸彈」（稅單）後，是否正為現金周轉而煩惱，考慮申請利率較低的稅貸？面對市面上琳瑯滿目的稅貸計劃，各銀行及財務公司標榜的利率及回贈優惠花多眼亂，要找出真正「最抵借」的方案絕非易事。
本文將為你整合2025年各大銀行及財務公司的最新稅貸優惠，從實際年利率（APR）、回贈獎賞、貸款額及還款期等多角度進行深入比較，並提供詳盡的網上申請教學、拆解常見的廣告陷阱，助你輕鬆選出最適合自己的低息稅貸方案。無論是申請資格、所需文件，抑或提早還款等常見疑問，本文都會一一解答。
稅貸優惠比較：尋找最適合你的低息方案
每年稅季來臨，市面上的稅貸產品五花八門，要找到最適合自己的低息方案，確實需要花點心思。考慮借稅貸的朋友，首要任務就是清晰比較各個計劃的真實成本。很多人只看廣告宣傳的最低利率，但這往往與你最終獲批的利率有很大出入。要精明地借貸，關鍵在於掌握全面資訊，並且使用正確的工具來比較。
告別估算！使用「個人化稅貸配對及真實成本計算機」
面對眾多選擇，逐一計算每個計劃的每月還款和總利息，過程既繁複又容易出錯。現在你可以告別這種估算方式。我們設計了「個人化稅貸配對及真實成本計算機」。你只需要輸入理想的貸款金額和還款期數。計算機系統就會即時根據你的需求，從市場上眾多稅貸計劃中進行配對。它會清晰列出每個方案的每月還款額、總利息支出，以及最重要的「實際年利率」（APR）。這樣你就能一眼看清哪個計劃的借貸成本最低，讓數據助你做出更明智的決定。
各大銀行及財務公司稅貸計劃總覽 (互動比較表)
當你透過計算機找到幾個心儀的選項後，下一步就是深入比較它們的細節。我們為你準備了各大銀行及財務公司的稅貸計劃總覽。這個互動比較表，讓你能夠將不同計劃的關鍵資料並排檢視。你可以輕鬆對比WeLab Bank、安信、渣打銀行等機構的最低實際年利率、現金回贈金額、獨家迎新優惠，還有各自的申請門檻。你可以根據自己最重視的條件，例如「最低利率」或「最高回贈」，來排序和篩選。這樣就能快速鎖定最符合你財務狀況的幾個選擇，為下一步的申請做好充分準備。
精選稅貸計劃深度剖析：邊間最抵借？
市面上借稅貸的選擇眾多，資訊令人眼花撩亂。我們為你精選了四個各具特色的稅貸計劃，從利率、獎賞、申請資格到還款彈性，深入剖析它們的優點，助你找到最切合個人財務狀況的方案。
【最低利率之選】WeLab Bank 私人分期貸款
若然追求極致的低成本借貸，WeLab Bank的私人分期貸款絕對是市場上的焦點。作為虛擬銀行，其營運成本較低，因此能提供極具競爭力的實際年利率（APR），有機會低於1%。整個申請流程完全數碼化，只需透過手機應用程式，幾個步驟便能完成申請，批核後最快一日內過數，非常方便快捷。對於注重成本效益與效率的申請人來說，WeLab Bank是一個理想的選擇。
【最高獎賞之選】安信定額私人貸款
借稅貸除了比較利率，豐厚的迎新獎賞亦是另一大吸引之處。安信定額私人貸款在這方面表現相當突出，時常推出高額現金獎賞或禮品，總獎賞價值可達數萬元，變相進一步降低整體借貸成本。除了吸引的獎賞，它的實際年利率同樣具備競爭力，而且提供長達72個月的還款期選項，讓每月還款更輕鬆。如果你希望在解決稅務問題的同時，獲得最豐富的回贈，安信的計劃值得你優先考慮。
【公務員/專業人士首選】CreFIT 公務員及專業人士貸款
如果你是公務員、醫生、律師等專業人士，市面上有專門為你而設的稅貸計劃，能提供更優惠的條款。由於這類職業的收入穩定性高，信貸風險相對較低，因此金融機構願意提供更低的利率。CreFIT就專注服務這個客戶群，提供遠低於市場平均水平的實際年利率，讓合資格的專業人士能以更低成本獲取資金，是善用自身職業優勢的精明之選。
【最具彈性之選】渣打銀行私人貸款
借貸決策有時需要多一點考慮空間，渣打銀行的私人貸款就提供了市場上罕見的「7日冷靜期」。這代表你在成功提取貸款後的7日內，若然發現不再需要該筆資金，可以選擇全數歸還而無需支付任何利息或提早還款手續費，給予借款人十足的彈性與保障。此外，其貸款額度高，亦豁免手續費，對於需要一筆備用資金以應對不時之需，但又希望保留最終決定權的申請人而言，這個計劃提供了無可比擬的安心。
借稅貸前必讀：申請專業指南
借稅貸是不少人應對稅季的財務方案，但在眾多選擇面前，作出明智決定並不容易。這部分內容會像一位經驗豐富的朋友，帶你了解如何專業地分析各種稅貸計劃，助你避開潛在的陷阱，找到最適合自己的方案。
如何比較不同稅貸方案？掌握3大關鍵指標
市面上的稅貸產品五花八門，要作出比較，不能只看表面的宣傳字眼。你只需要集中分析以下三個關鍵指標，就能掌握全局。第一個，也是最重要的指標，是「實際年利率」（APR）。它是一個標準化的參考利率，已經包含了利息、手續費、行政費等所有借貸成本。廣告中常見的「月平息」數字雖然看似很低，但並未反映全部費用，所以比較不同計劃時，直接對比實際年利率的高低，才是最準確和客觀的方法。
第二個關鍵指標是總還款額。這個數字直接告訴你，在整個還款期結束後，你總共需要支付多少錢。有時候，一個計劃的每月還款額較低，看起來很吸引人，但這可能是因為還款期被拉長了。更長的還款期通常意味著你需要支付更多的總利息。所以在比較時，除了看每月還款額，也要計算一下總還款額，這樣才能清楚了解整個貸款的真實成本。
最後一個指標，是貸款的附加條款與彈性。這包括提早還款的安排。有些計劃容許你提早還清欠款，而且沒有任何罰款或手續費，甚至提供「7天冷靜期」，這提供了很大的彈性。相反，有些計劃會對提早還款收取高昂的費用，甚至要求你退還之前獲得的現金回贈。所以在決定前，必須了解清楚這些細節條款，確保計劃符合你的財務規劃。
影響稅貸利率及額度的3大因素
你最終能夠獲得的稅貸利率和貸款額，並非人人相同，而是由銀行或財務公司根據你的個人情況「度身訂造」的。主要有三大因素會影響審批結果。首要因素是你的信貸評級（TU）。這份報告記錄了你的信貸和還款歷史。一個良好的信貸評級，代表你是個可靠的借款人，機構自然願意提供更低的利率和更高的額度。如果信貸紀錄不佳，獲批的條件就可能較差，甚至會被拒絕申請。
其次是你的財務狀況與職業穩定性。銀行和財務公司需要確保你有足夠的能力準時還款。因此，你的收入水平、收入模式（固定月薪或佣金制）以及職業的穩定性都是重要的考慮因素。一般來說，收入穩定、較高，或者從事公務員、專業人士等低風險職業的申請人，通常能獲得更優惠的貸款條件。
最後，你申請的貸款額和還款期本身也會影響利率。這是一個很直接的商業考慮。一般情況下，申請的貸款金額愈大，你愈有機會爭取到較低的實際年利率，因為這對金融機構而言是一筆較大的生意。同時，選擇較短的還款期，代表機構需要承擔的風險時間較短，有時候也能獲得較好的利率。所以在申請時，可以根據自己的需要，調整貸款額和還款期，看看能否獲得更理想的方案。
拆解稅貸廣告3大常見陷阱
稅貸廣告的宣傳字眼總是特別吸引，但背後可能隱藏著一些細節，需要我們細心拆解。第一個常見陷阱是「極低利率」的迷思。廣告中標榜的「低至1.XX% APR」，通常設有非常嚴格的條件。這類優惠利率可能只適用於貸款額達數十萬甚至過百萬的申請，或者只限於某類特選客戶。對於一般貸款額較小的申請人，最終獲批的利率可能會比廣告上的數字高出不少。
第二個陷阱是「零利息」或「免手續費」的字眼。天下沒有免費的午餐，借貸成本是客觀存在的。當一個貸款計劃聲稱「零利息」時，它的成本很可能已經轉化為名目不同的「行政費」或「處理費」。同樣地，「免手續費」的計劃，其利息可能已稍為調高，以彌補相關成本。所以，重點始終是回歸到比較「實際年利率」，這個指標才能反映所有費用。
第三個陷阱是豐富的迎新獎賞。現金回贈、超市禮券或電子產品等禮品確實吸引，但切勿因此作出草率決定。有時候，為了獲得價值數千元的禮品，你可能需要申請一個比實際需要更高的貸款額，結果在整個還款期內，你所支付的額外利息，可能遠遠超過了那份禮品的價值。精明的做法是先專注於比較貸款本身的成本，也就是實際年利率，然後才將迎新獎賞視為一個額外的考慮因素。
網上申請稅貸流程全攻略：3步完成
想成功借稅貸，其實過程比想像中簡單得多。現在大部分銀行和財務公司都將申請程序數碼化，基本上安坐家中，幾個步驟就能完成，非常方便。下面就為你拆解整個網上申請流程。
步驟一：準備申請所需文件
俗語說「工欲善其事，必先利其器」，申請貸款前準備好文件，可以令整個過程暢順無阻。雖然各間機構的要求可能有些微分別，但通常都離不開以下幾類文件，建議先準備好數碼副本（例如用手機拍照或掃描）：
- 香港永久性居民身份證：這是最基本的身分證明文件。
- 入息證明：用來證明你的還款能力。
- 固定月薪人士：通常需要最近1至3個月的糧單，或顯示薪金入賬紀錄的銀行月結單。
- 非固定收入人士（如佣金制）：由於收入浮動，機構可能要求提供最近3至6個月的入息證明，以計算平均收入。
- 自僱人士：需要提供商業登記證、最近的利得稅稅單，以及公司銀行戶口月結單。
- 住址證明：例如最近3個月內發出的水電煤費單、銀行月結單等。
- 最新一期稅單：既然是申請稅貸，提供稅單能直接證明你的貸款用途，部分機構會將此列為必要文件。
步驟二：選擇平台並提交網上申請
當你比較過不同稅貸方案，並準備好所有文件後，就可以開始正式申請。整個過程都可以在網上完成。
首先，前往你選定的銀行或財務公司官方網站，或者下載其手機應用程式。然後，你會找到稅務貸款的申請頁面。你需要根據指示填寫網上申請表格，內容主要包括個人基本資料、期望的貸款額以及還款期。填妥表格後，系統會提示你上傳在第一步已準備好的文件數碼副本。提交前，記得再次核對所有資料是否準確無誤。
步驟三：等待批核與「轉數快」過數
提交申請後，你需要做的就是等待機構進行審批。審批時間視乎不同機構而定，有些金融科技公司或虛擬銀行標榜可以做到即時或數小時內完成批核，傳統銀行則可能需要一至兩個工作天。
批核成功後，貸款機構通常會透過「轉數快」（FPS）將款項直接存入你指定的銀行戶口，過程幾乎是即時的，讓你能夠迅速取得資金應對稅務或其他周轉需要。整個借稅貸的流程，由準備到過數，就是如此簡單。
關於稅貸的常見問題 (FAQ)
在決定借稅貸之前，大家心中總會有幾個疑問。我們整理了幾個最常見的問題，希望可以幫你更清晰地了解整個過程，讓你作出最明智的決定。
稅貸資金只能用來交稅嗎？
很多人以為借稅貸的資金只能夠用來交稅，其實這是一個常見的誤解。稅貸的本質是一種低息私人貸款，所以你申請到的資金用途非常靈活。除了應付稅款，你還可以用來作短期投資、家居裝修、籌備婚禮，或者應付其他突發的大額開支。由於稅貸的利率在推廣期內通常比一般私人貸款低，所以它是一個相當不錯的財務工具。
申請多間稅貸會否影響我的信貸評級(TU)？
答案是會的。當你向銀行或財務公司正式提交稅貸申請時，它們會向環聯（TransUnion）索取你的信貸報告作審批，這個查閱紀錄屬於「硬性查詢」（Hard Inquiry）。如果在短時間內有多個這類查詢紀錄，信貸評級機構可能會認為你的財政狀況不穩，急需資金，這樣反而會對你的信貸評級產生負面影響。所以，建議先做好比較，鎖定一至兩間心儀的機構再提交申請會比較穩妥。
如果想提早還清稅貸，有什麼要注意？
提早還清貸款聽起來是個好主意，但你需要留意合約中的特定條款。大部分稅貸計劃都設有提早還款手續費，這筆費用通常是按剩餘本金的一個百分比計算。另外，如果你在申請時獲得了現金回贈或迎新禮品，提早還款可能需要你退還同等價值的金額。所以，在簽署貸款合約前，一定要仔細閱讀關於提早還款的細則，計算清楚是否划算。
我的信貸紀錄不佳，還有機會成功申請稅貸嗎？
信貸紀錄（TU）是金融機構審批貸款時一個非常重要的參考指標。如果你的信貸評級不佳，向傳統銀行申請稅貸可能會比較困難，它們或者會直接拒絕申請，或者會批出利率非常高的貸款。不過，部分財務公司對信貸紀錄的要求會比較寬鬆，你仍然有機會獲批。只是你需要有心理準備，獲批的利率一般會比信貸紀錄良好的人高出不少。
稅貸還款期應該如何選擇？
選擇稅貸還款期，主要是在「每月還款額」和「總利息支出」之間取得平衡。還款期越短，每月還款額就越高，但總利息支出會較少；還款期越長，每月還款額會比較輕鬆，但你需要支付的總利息就會越多。一個很好的參考原則是，稅款是年度開支，所以將還款期設定在12個月內是最理想的。這樣可以確保你在收到下一張稅單前，已經還清上一年的稅貸，避免新舊債務重疊，陷入持續借貸的循環。