成功考入大學固然值得高興，但隨之而來的學費及生活開支，卻是不少家庭需要面對的現實難題。面對學生資助處（學資處）旗下繁多的資助計劃，例如須經入息審查的 TSFS（資助專上課程學生資助計劃）與免入息審查的 NLSFT（全日制大專學生免入息審查貸款計劃），許多同學和家長都感到困惑，不知如何選擇最適合自己的方案。
本篇 2025 大學生貸款終極指南，旨在為你一站式拆解所有疑問。我們將從比較各大資助計劃的分別入手，透過清晰的決策流程圖及比較表，助你快速定位；再提供詳盡的5大申請步驟教學，由準備文件到網上遞交，全程跟進；最後更整合了新生及舊生最關心的常見問題 (FAQ)。無論你是就讀公帑資助還是自資課程，本文都能助你清晰掌握整個申請流程，順利解決升學的財務需要。
快速了解香港大學生貸款：資助 VS 免入息審查貸款
大學貸款申請的選擇眾多，要了解如何申請大學貸款，第一步是分清楚政府提供的兩大類學生資助計劃。它們最大的分別在於是否需要審查家庭的經濟狀況。簡單來說，一類是「須經入息審查」的資助計劃，另一類是「免入息審查」的貸款計劃。兩者在資助性質、金額和申請資格上都有很大不同，清楚它們的分別，就能為你的大學生貸款申請之路找到正確方向。
一張圖看懂：我應該申請哪種大學貸款？
面對不同的計劃名稱，你可能會感到有點混亂。這裡提供兩個簡單的思考起點，幫助你快速判斷自己適合哪一種大學生申請貸款的方案。
以「是否需要家庭入息審查」為起點的決策流程圖
你可以先問自己一個核心問題：你和你的家庭，是否願意或符合資格提供家庭經濟狀況資料，以進行入息及資產審查？
如果答案是「是」，你的首選應該是須經入息審查的資助計劃。因為這類計劃有機會提供無需償還的助學金 (Grant)。
如果答案是「否」，例如家庭不想披露財務資料，或者評估後認為不符合資格，你可以直接考慮免入息審查的貸款計劃 (Loan)。這類計劃申請手續相對簡單，專門為支付學費提供貸款。
根據就讀課程（公帑資助 vs. 自資）快速定位適用計劃
另一個更直接的方法，是根據你所讀的課程類型來定位。香港的大學課程主要分為「公帑資助課程」和「自資專上課程」兩種。
如果你就讀的是由大學教育資助委員會 (UGC) 資助的全日制課程，例如港大、中大等八大院校的資助學位，你應該留意「資助專上課程學生資助計劃」(TSFS) 和「全日制大專學生免入息審查貸款計劃」(NLSFT)。
如果你就讀的是認可的全日制自資副學士、高級文憑或學士學位課程，你就應該留意「專上學生資助計劃」(FASP) 和「專上學生免入息審查貸款計劃」(NLSPS)。
各類大學貸款計劃核心比較表
為了讓你更清晰地掌握各計劃的重點，以下從幾個核心層面進行比較，幫助你作出最適合的選擇。
審查方式：須經入息審查 vs. 免入息審查
「須經入息審查」的計劃 (TSFS 和 FASP) 需要申請人家庭提供詳盡的收入和資產證明。學生資助處會根據一套公式評估家庭的經濟能力，批出的資助額度會因家庭狀況而異。而「免入息審查」的計劃 (NLSFT 和 NLSPS) 則不需要這些資料，申請手續也因此簡化很多。
資助/貸款性質：助學金 (Grant) vs. 貸款 (Loan)
這是兩類計劃最根本的分別。「助學金 (Grant)」是政府直接給予的資助，畢業後是不用償還的。只有通過入息審查的 TSFS 和 FASP 計劃才會提供助學金。「貸款 (Loan)」則是一筆需要連本帶利償還的款項。所有計劃都包含貸款部分，但免入息審查的 NLSFT 和 NLSPS 則只提供貸款。
利息計算方式及現行利率
須經入息審查計劃中的生活費貸款，利息年利率為 1%。利息會由還款期開始當日起計算。而免入息審查貸款計劃的利率，是按收回全部成本的基礎釐定的「無所損益」利率計算，這個利率會每月浮動。現時，該利率之上附加的風險調整利率為零，所以整體利率水平非常低。
主要資助項目：學費、生活費、學習開支等
須經入息審查的 TSFS 和 FASP 計劃，資助範圍比較全面。它包括用作支付學費的助學金、應付學習開支的助學金，還有應付日常開銷的生活費貸款。而免入息審查的 NLSFT 和 NLSPS 計劃，目標非常專一，主要就是提供貸款以支付課程的全年學費。
申請資格概覽：居留權、年齡、課程種類
所有計劃的基本申請人都必須擁有香港居留權，或在課程開始前，申請人或其家庭已連續在香港居住滿三年。申請人也需要修讀認可的全日制課程。其中，專為自資課程學生而設的 FASP 計劃，設有 30 歲或以下的年齡上限。
誰最需要申請大學生貸款？
了解了各種計劃後，哪些學生群體最需要考慮申請大學貸款呢？以下是幾個常見的例子。
就讀公帑資助全日制課程的本地學生
這是最大的一個學生群體。如果家庭經濟有需要，強烈建議申請「資助專上課程學生資助計劃」(TSFS)，以爭取最高的助學金，減輕家庭負擔。如果未能通過審查，或者 TSFS 的資助不足以支付全部學費，就可以利用「全日制大專學生免入息審查貸款計劃」(NLSFT) 作為補充或替代方案。
就讀認可自資專上課程的學生
自資課程的學費一般比公帑資助課程昂貴，所以對資助的需求可能更大。這類學生應首先考慮申請「專上學生資助計劃」(FASP)，它同樣提供助學金和低息生活費貸款。若不符合 FASP 資格或需要額外學費資金，則可申請「專上學生免入息審查貸款計劃」(NLSPS)。
需要額外資金應付學費或生活開支的家庭
有些家庭雖然有能力支付學費，但可能會影響到家庭的現金流或儲蓄計劃。在這種情況下，申請低利息的政府大學生貸款，可以作為一個靈活的財務安排。這樣既能確保學業順利，也能讓家庭的財務規劃保留更多彈性。
【免入息審查】全日制大專學生免入息審查貸款計劃 (NLSFT) 詳解
在眾多大學貸款申請選項中，如果你的家庭不想提供入息證明，或者不符合其他資助計劃的資格，那麼「全日制大專學生免入息審查貸款計劃」(NLSFT) 就是一個專為你而設的方案。這個計劃讓大學生申請貸款時，可以免除繁複的家庭入息及資產審查。
NLSFT 的核心作用與申請定位
作為 TSFS 的補充，專為支付學費而設
NLSFT 的定位非常清晰，它是「資助專上課程學生資助計劃」(TSFS) 的一個重要補充。它的主要作用是提供貸款，專門用來支付學費。如果你已經申請了 TSFS 但資助不足以支付全部學費，或者你只想為學費申請貸款，NLSFT 就能夠滿足這個需求。
適合不想或不符合資格申請 TSFS 的學生
這個計劃特別適合兩類學生。第一類是不想經過家庭入息及資產審查的學生，他們希望申請大學貸款的過程更簡便。第二類則是不符合 TSFS 申請資格，但仍然需要財務支援以繳付學費的學生。只要你是修讀認可全日制課程的合資格學生，就可以考慮這個計劃。
NLSFT 貸款額度、利率及終身限額
了解如何申請大學貸款，必須清楚掌握貸款的財務細節。NLSFT 的貸款額、利率和限額都有清晰的計算方式。
利息計算方式：「無所損益」利率 + 風險調整利率（現為零）
NLSFT 的利息由兩部分組成。第一部分是「無所損益」利率，這個利率會按當時的市場利率每月調整。第二部分是「風險調整利率」。自 2012/13 學年起，這個風險調整利率已調低至零，所以目前你實際需要支付的利息就是「無所損益」利率，這大大減輕了還款的負擔。利息由貸款發放日開始計算，直至全數清還為止。
最高貸款額：以全年應繳學費為上限
NLSFT 的最高貸款額度很直接，就是你在該學年應繳交的全部學費。例如，如果你的學費是每年港幣 42,100 元，你便可以透過 NLSFT 申請最高港幣 42,100 元的貸款。
合併終身貸款限額解說（與 NLSPS 共用，並會按年調整）
所有大學生貸款申請人需要留意一個「合併終身貸款限額」。這個限額是 NLSFT 與為自資課程學生而設的「專上學生免入息審查貸款計劃」(NLSPS) 共同使用的。這代表你在大學生涯中，透過這兩個計劃合共可以借貸的總金額有一個上限。這個限額每年會根據通脹進行調整，而且已償還的貸款額並不會重新計入限額之內。
2025/25 學年申請重要日期 (Deadline)
準時提交申請是成功獲批貸款的關鍵一步。學資處為不同院校的新生和在學學生設定了不同的建議申請時段，請務必留意。
新生申請截止日期 (按院校分組)
為方便處理大量申請，新生的大學生貸款申請截止日期會按院校分組。請根據你的院校找出對應的時段：
- 第一組院校： 香港大學、香港城市大學、香港科技大學（建議於 2025 年 9 月 19 日或之前遞交）
- 第二組院校： 香港中文大學、香港理工大學、香港浸會大學（建議於 2025 年 9 月 26 日或之前遞交）
- 第三組院校： 嶺南大學、香港教育大學、香港演藝學院及職業訓練局轄下院校等（建議於 2025 年 10 月 3 日或之前遞交）
在學學生申請時段
對於在學學生，2025/25 學年的建議申請時段已經過去。如果你仍未提交申請，應盡快透過「學資處電子通」平台辦理。
遞交申請文件最終限期
無論你是新生或在學學生，所有 2025/25 學年的申請表格，最遲必須在 2025 年 12 月 31 日 或之前送抵學生資助處。而所有相關證明文件，則必須在 2025 年 3 月 31 日 或之前交齊。逾期提交的申請將不獲處理。
大學生貸款申請流程：一步步完成申請全攻略
了解各種資助計劃後，就來到最關鍵的實踐部分：大學貸款申請的具體流程。整個過程主要分為三大階段：準備文件、網上提交，以及遞交實體聲明書。只要跟著以下步驟逐一完成，要順利申請大學貸款其實相當直接。
申請前準備：所需文件清單 (Checklist)
在開始網上申請前，預先準備好所有文件，可以令填寫過程更順暢。這一步是成功完成大學生申請貸款的基礎，建議將以下文件掃描或清晰地拍照存檔。
身份證明文件副本
你需要準備你本人、父母及未婚兄弟姊妹的香港身份證副本。這是核實申請人及家庭成員身份的基本要求。
院校取錄及學費單證明
你需要提交由院校發出的取錄信件副本，以及列明全年應繳學費的單據或證明文件。這兩份文件是用來證明你的學生身份和實際的學費開支。
(如適用) 家庭成員入息及資產證明文件
如果你申請的是須經入息審查的資助計劃（例如 TSFS 或 FASP），就需要提供你及家人的入息與資產證明。文件類型包括稅單、糧單、銀行月結單、強積金結單等，用以評估家庭的經濟狀況。申請免入息審查貸款計劃（NLSFT 或 NLSPS）則不需要這些文件。
網上申請教學：「學資處電子通－我的申請」遞交流程
目前，學生資助處已全面採用網上平台處理申請，整個過程清晰方便。想知道如何申請大學貸款，跟著以下教學操作就可以。
步驟一：註冊及登入「學資處電子通」戶口
首先，你需要前往「學資處電子通」的官方網站，使用你的身份證號碼及「大學聯招」（JUPAS）戶口資料（如適用）註冊一個個人戶口。如果你是舊生或之前已註冊，可以直接登入。
步驟二：選擇正確的資助計劃並填寫電子申請表格
登入後，系統會引導你選擇希望申請的資助計劃。請根據你之前做的功課，選擇最適合你的計劃（例如「TSFS」或「NLSFT」）。接著，你需要仔細填寫電子表格內的各項個人及家庭資料，系統會自動儲存你的進度，方便你分段完成。
步驟三：上載所需文件副本及確認提交
填妥所有資料後，系統會要求你上載在準備階段儲存好的文件副本。請確保所有圖像清晰可讀。完成上載後，再次核對所有資料無誤，然後正式提交你的網上申請。
提交後續：遞交聲明書及證明文件
完成網上申請只是第一步，你的大學生貸款申請流程尚未結束。你還需要完成最後的線下步驟，才算大功告成。
網上提交後七個曆日內的要求
成功在網上提交申請後，你會獲得一份附有申請編號的「聲明書」及一份「證明文件封面頁」。你必須在提交申請後的七個曆日（包括星期六、日及公眾假期）內，將已簽署的聲明書正本及所需證明文件的副本一併遞交。
如何正確簽署及遞交至學生資助處
你需要將「聲明書」列印出來，並在你本人及見證人欄目上親筆簽署。請注意，聲明書必須由年滿18歲的成年人作見證。簽署後，將聲明書連同所有證明文件副本，釘在「證明文件封面頁」後面，然後親身交往或郵寄至學生資助處。完成這一步，整個申請才算正式完成。
自資課程學生貸款選項：FASP 與 NLSPS
對於修讀自資課程的同學來說，大學貸款申請的途徑與公帑資助課程的同學稍有不同。政府特別為你們設立了兩套主要的資助及貸款計劃，分別是「專上學生資助計劃」（FASP）和「免入息審查貸款計劃」（NLSPS）。這兩個計劃的設計各有側重，讓不同財政狀況的學生都能找到合適的支援，順利完成學業。
專上學生資助計劃 (FASP) 簡介
你可以將 FASP 理解為自資課程版本的「資助專上課程學生資助計劃」（TSFS）。它是一個需要經過家庭入息及資產審查的資助計劃，目的是為家庭有經濟需要的學生，提供全面的財務支援，讓同學的升學之路更加平坦。
FASP 申請資格（30歲或以下、修讀認可全日制自資課程）
要成功申請大學貸款中的FASP計劃，你需要符合幾個主要條件。首先，申請人年齡必須在30歲或以下。其次，你必須是修讀經本地評審的合資格全日制自資副學位或學士學位課程。當然，你亦需要滿足基本的居港要求，與TSFS的規定相同。
FASP 資助項目（與 TSFS 類似，含助學金及貸款）
FASP 的一大優點是它同時提供助學金（Grant）與貸款（Loan）。資助項目與TSFS非常相似，涵蓋了學費助學金、學習開支助學金，以及生活費貸款等。這意味著通過審查後，你獲得的資助有一部分是無需償還的，能實質減輕你的經濟負擔。
免入息審查貸款計劃 (NLSPS) 簡介
如果你的家庭經濟狀況不符合FASP的申請資格，或者你只想申請一筆貸款來應付學費，那麼「免入息審查貸款計劃」（NLSPS）就是你的另一選擇。這個大學生貸款申請計劃無需進行家庭入息及資產審查，申請手續相對簡單，純粹為學生提供學費貸款。
NLSPS 運作模式（與 NLSFT 相似，共用合併終身貸款限額）
NLSPS的運作模式，其實與適用於公帑資助課程學生的NLSFT十分相似。它同樣是純貸款性質，需要支付利息。一個非常重要的概念是「合併終身貸款限額」，這個限額是NLSPS與NLSFT共用的。換句話說，你在整個專上學習生涯中，透過這兩個計劃所借取的總金額，不能超過這個上限。這個限額會每年按通脹調整，並且不會因為你開始還款而重新計算。
大學生貸款常見問題 (FAQ)
在大學貸款申請的過程中，你可能會遇到各種疑問。這裡整理了一些最常見的問題，並提供清晰的解答，幫助你順利完成整個申請及還款流程。了解這些資訊，可以讓你對如何申請大學貸款有更全面的掌握。
錯過申請截止日期怎麼辦？
逾期申請的酌情處理機制
即使錯過了官方建議的申請截止日期，學生資助處（學資處）仍然設有酌情處理機制。所有逾期提交的大學貸款申請，學資處都會視乎個案的特殊情況來考慮。不過，你需要明白處理時間可能會比準時提交的申請更長。所以，最好的做法始終是盡早遞交申請。
如何撰寫合理的書面解釋
如果你需要逾期提交申請，一份清晰合理的書面解釋非常重要。撰寫時，你應直接說明未能準時提交申請的原因，例如因家庭突發狀況或健康問題等。你的解釋應該簡潔、真實，並盡可能附上相關證明文件，例如醫生證明。這有助學資處了解你的情況，並作出合適的評估。
新生和舊生的申請流程有何不同？
申請週期的差異
新生與在學學生（舊生）的大學生貸款申請時間點是不同的。在學學生通常需要在每年四月至五月期間提交下一學年的申請。新生則是在確認接受大學取錄後，一般在八月至九月期間才開始申請。這個時間安排是為了配合大學的收生流程。
所需提交文件的分別
兩者所需提交的文件大致相同，但有細微差別。新生在申請時必須提交由院校發出的取錄通知書及學費繳交通知書，用作證明其學生身份及學費金額。在學學生則需要提交最新的學生證副本，以及上一學年的成績單，以證明其學業仍在繼續。
如何查詢申請進度及結果？
透過「學資處電子通－我的申請」平台追蹤
最方便直接的方法，就是登入「學資處電子通－我的申請」網上平台。你可以在這個平台隨時查看申請的最新狀態，例如文件是否已收妥、是否正在審批，或是否已批出資助。這個平台是追蹤大學生申請貸款進度的主要渠道。
留意學生資助處發出的通知書
當你的申請有最終結果時，學資處會透過郵寄及電郵方式發出正式的「申請結果通知書」。這份文件會詳細列明你獲批的資助及貸款金額，以及任何後續需要辦理的事項。所以，除了網上平台，你也要密切留意你的信箱和電郵。
畢業後如何處理我的貸款？
還款期開始時間及基本還款安排
一般情況下，你的還款期會在畢業或正式離校後的第一個季度開始。學資處會在你預計畢業前發出「償還貸款通知書」，清楚說明還款的開始日期、每期還款額及還款年期。通常還款是按季度進行，分期償還本金及利息。
如何查閱及管理還款帳單（學資處電子通－我的帳單）
畢業後，你可以繼續使用「學資處電子通」戶口，但主要會使用「我的帳單」功能。你可以在此查閱每期的還款帳單、過往的還款記錄，以及更新個人聯絡資料。你也可以透過這個平台設立電子繳費方式，令管理貸款變得更方便。
哪裡可以找到官方聯絡方式和表格？
學生資助處查詢熱線及電郵
如果你對大學貸款申請有任何疑問，可以直接聯絡學生資助處。
查詢熱線：2802 2345 (TSFS/NLSFT) / 3622 3775 (FASP/NLSPS)
電郵：[email protected]
各計劃申請表格編號及下載途徑
雖然現時主要鼓勵網上申請，但你仍可於學資處網站下載紙本表格。不同計劃有專屬的表格，例如「資助專上課程學生資助計劃」的表格是 SFO 1A (2025)，而「全日制大專學生免入息審查貸款計劃」則是 NLSFT 112A (2025)。你可以在學資處網站的「表格」分頁找到並下載。