想申請低息貸款，但面對各大銀行及財務公司的宣傳，感到花多眼亂？「月平息」看似吸引，但計及手續費及現金回贈後，哪個方案才是真正「最抵」？不同背景的申請人，如何才能在不影響信貸評級(TU)的情況下，找到成功率最高的貸款計劃？
本文為你送上2025年最詳盡的低息私人貸款攻略，一文比較各大銀行及財務公司的實際年利率(APR)、回贈優惠及申請門檻。更獨家提供免TU私人貸款計算機，讓你毋須提交正式申請，亦能即時預估個人化利率及批核成功率，助你鎖定最適合、最易批的貸款方案。
2025香港低息私人貸款比較：各大銀行APR及現金回贈優惠一覽
市面上林林總總的低利息貸款計劃，確實讓人眼花撩亂。想找到最適合自己的方案，除了比較利率，還要留意現金回贈和其他優惠。這篇文章會為你整理好市場上各大低息貸款銀行的最新資訊，讓你一眼看清每個計劃的優點，輕鬆作出明智決定。
精選低息貸款推薦總覽
面對眾多選擇，我們為你按不同需要，挑選了幾款特色鮮明的貸款計劃，助你快速鎖定目標。
最低息之選：ZA Bank 稅季貸款
如果你追求極致的低成本，稅季貸款絕對是市場上的首選。雖然這是季節性產品，但像ZA Bank這類虛擬銀行推出的稅貸，實際年利率（APR）往往是全年最低。即使資金用途不限於交稅，也非常適合有計劃地進行大額消費或短期周轉的你，是節省利息開支的最佳時機。
最高回贈之選：渣打銀行 定額私人貸款
有時候，豐厚的現金回贈能直接降低你的總借貸成本。渣打銀行等大型傳統銀行的定額私人貸款，經常推出非常吸引的現金獎賞。計算下來，即使其APR未必是市場最低，但扣除高達數千甚至上萬元的現金回贈後，實際支出可能更划算，特別適合申請大額貸款的用戶。
最快批核之選：Mox Bank 即時私人貸款
當你需要資金應急，「時間」就是最重要的考量。Mox Bank等虛擬銀行利用金融科技，提供24/7全天候網上申請服務。由申請、A.I.審批到經「轉數快」過數，整個過程可能在數分鐘內完成。這種極速體驗，為急需資金周轉的朋友提供了極大的便利。
整合債務首選：WeLend 結餘轉戶貸款
若你正被多張信用卡卡數或其他高息債務困擾，結餘轉戶是改善財務健康的有效方法。WeLend這類專注於結餘轉戶的財務公司，提供一筆過的低息貸款，助你集中清還所有高息欠款。這樣你不僅能節省大筆利息支出，而且每月只需向單一機構還款，管理財務自然更輕鬆。
如何計算總借貸成本，找出至抵貸款方案
要精明地借貸，關鍵在於懂得計算真實的總成本。跟著以下三個簡單步驟，你就能準確比較不同方案，找到真正最優惠的選擇。坊間不少低利息貸款計算機工具，都能幫助你完成這個過程。
步驟一：輸入目標貸款額及還款期
首先，要清晰自己的財務需求。你需要的貸款金額是多少？你計劃用多長的還款期來攤還？這兩個基本數字是比較所有貸款計劃的起點，因為不同的貸款額和還款期組合，會直接影響你最終獲得的利率和優惠。
步驟二：比較各計劃的「實際年利率 (APR)」，而非「月平息」
這是最重要的一步。切記，「月平息」數字看似很低，但它並未包含手續費、行政費等額外成本。唯一能公平比較不同貸款總成本的標準，是「實際年利率 (APR)」。APR已將所有相關費用計算在內，轉化為一個年度化的利率，能真實反映你的借貸成本。
步驟三：計算包含所有回贈及獎賞後的總開支
最後，不要忽略現金回贈和迎新獎賞的價值。一個計劃的APR可能稍高，但如果它提供豐厚的現金回贈，最終的實際總支出可能反而更低。你可以用「總還款額減去所有現金回贈」這個簡單方式，計算出每個計劃的淨支出，從而作出最精明的選擇。
【獨家功能】私人貸款預先評估：免TU即估成功率及利率
想找到心儀的低利息貸款，第一步自然是比較不同銀行方案。不過，在正式提交申請前，如果能預先知道自己獲批的機會有多大，以及可能獲得的利率範圍，就能讓整個過程更有預算。我們的私人貸款預先評估工具，正正為此而設，讓你在不影響信貸評級(TU)的情況下，取得個人化的評估結果。
為何需要個人化低息貸款預先評估？
解答核心問題：「銀行廣告的最低利率，我是否合資格？」
我們經常在各大銀行低息貸款廣告中，看到極具吸引力的「最低實際年利率(APR)」。這確實是個很好的參考點，不過，這個最優惠利率通常只適用於符合特定條件的客戶，例如需要極高的貸款額、擁有非常優良的信貸紀錄，或者屬於指定專業人士。對大部分申請人而言，最終獲批的利率很可能與廣告所標示的有所不同。
我們的工具如何助你獲得更貼近真實的利率估算
我們的工具並非只展示劃一的最低利率。它會根據你匿名提供的基本財務狀況，例如職業性質、收入水平及信貸健康，運用數據分析，為你估算出一個更貼近你個人情況的利率範圍。換句話說，這是一個根據你自身條件而進行的個人化評估，讓你對自己能夠獲得的貸款條件，有一個更實在的概念。
如何使用匿名貸款計算機作初步評估
只需簡單幾個步驟，無需提交任何個人身份資料，即可完成初步評估。這款低息貸款計算機操作非常簡單。
第一步：選擇職業及收入性質（固定月薪／佣金制／自僱）
你的收入穩定性是銀行審批的重要考慮因素。請選擇最符合你現況的選項，例如你是每月領取固定薪金的打工仔，還是收入較為浮動的佣金制從業員，或是自己經營業務的自僱人士。
第二步：輸入大約月入範圍
無需輸入精確金額，只需選擇你所屬的月入範圍即可。這個數據有助系統評估你的還款能力，是估算貸款額與成功率的關鍵。
第三步：自我評估信貸健康狀況（良好／一般／需要改善）
你可以根據自己的還款習慣作一個簡單評估。如果你一直準時清還所有信用卡賬單及貸款（良好）；或偶爾遲交卡數（一般）；甚或有逾期還款紀錄（需要改善），誠實地選擇最接近的狀況，有助提高評估的準確度。
獲取個人化報告：預估成功率及利率範圍
完成以上步驟後，系統會即時產生一份簡單報告，清晰列出你申請各類貸款的預估成功率，以及一個個人化的預計利率範圍。這份報告是你比較和篩選貸款方案時的重要參考。
預先評估的好處：不影響信貸評級(TU)下比較各銀行方案
使用我們的預先評估工具，最大的好處是在決策過程中給予你充分的資訊，同時保障你的信貸評級。
避免因多次正式申請而產生過多信貸查詢紀錄 (Hard Inquiry)
每當你向銀行或財務公司正式提交一次貸款申請，對方都會向信貸資料庫（如環聯TU）查閱你的信貸報告，這會在報告上留下一筆「信貸查詢紀錄」(Hard Inquiry)。如果在短時間內有多個這類查詢紀錄，信貸評分可能會因此而降低，繼而影響之後的貸款審批。
助你集中申請成功率最高的貸款計劃
透過預先評估，你可以掌握哪些貸款計劃對你而言成功率較高。這樣，你便可以更有策略地只向一至兩間最合適的金融機構提交正式申請，避免因「漁翁撒網」式申請而對信貸評分造成不必要的負面影響，讓整個申請過程更順暢高效。
精選低息貸款計劃詳解：銀行及財務公司
市面上的低利息貸款選擇眾多，要找到最適合自己的一款，確實需要花點時間研究。為了讓你更清晰地了解，我們從傳統銀行、虛裏銀行，以至財務公司中，挑選了幾款各有特色的低息貸款計劃，為你逐一深入剖析，無論你是想找一間可靠的低息貸款銀行，還是追求效率，都能找到合適的參考。
HSBC 滙豐銀行 – 公務員及專業人士特選低息貸款
產品核心特點：特低APR、高貸款額
滙豐的分期「萬應錢」一向是市場上具競爭力的選擇，特別是針對公務員、醫生、律師等專業人士，往往能提供極低的實際年利率 (APR)。其另一大特點是貸款額度高，最高可達港幣400萬元或月薪的23倍，能滿足較大的資金需求。
實際年利率 (APR) 及費用：利率結構及潛在費用剖析
廣告上看到的最低APR（例如低至2%以下），通常附帶嚴格的條件。一般而言，你需要申請達港幣150萬元以上的大額貸款，並且是指定的優質客戶（如滙豐卓越理財客戶），才有機會獲得最優惠利率。好消息是，這類貸款計劃普遍豁免手續費，但申請前要留意提早還款的相關條款及費用。
申請條件：特定客戶群的入息及年資要求
此計劃對申請人的財政狀況有較高要求。一般需要提供最近1至3個月的入息證明，以證明有穩定及可觀的收入。部分專業人士或需提交相關專業資格證明。如果你是滙豐的出糧戶口客戶，審批過程通常會更為順暢，甚至有機會簡化文件需求。
編輯點評：分析最優惠利率的真實門檻及注意事項
大家要明白，宣傳單張上的最低利率是一個「理想情境」。對大部分申請人而言，最終獲批的利率會比最低值高。建議在申請前，先使用銀行的低息貸款計算機作初步估算，對每月還款額有個概念。成為銀行的特選客戶或長期用戶，絕對是獲取更佳利率的關鍵。
渣打銀行 – 大額現金回贈低息貸款
產品核心特點：高額現金獎賞、7天冷靜期
渣打銀行的分期貸款，最吸引人之處莫過於其非常進取的現金回贈優惠。在推廣期內，成功申請並提取指定大額貸款，現金獎賞可以相當可觀，直接降低了整體的借貸成本。此外，計劃提供7天冷冷靜期，讓你在貸款過數後的一周內有權選擇全額還款，並豁免利息及提早還款手續費，給予借款人更大的保障。
實際年利率 (APR) 及費用：計算扣除回贈後的實際借貸成本
在比較時，要注意銀行官方列出的APR並未計算現金回贈的影響。要計算真實的借貸成本，你可以將總利息支出減去現金回贈金額。例如，一筆貸款的總利息是港幣10,000元，但你獲得了港幣4,000元現金回贈，你的淨支出其實只是港幣6,000元。這才是衡量這類貸款是否划算的關鍵。
申請條件：網上申請流程與所需文件
申請流程已全面數碼化，透過官方網站或手機App便可完成。所需文件與一般銀行貸款大同小異，主要包括香港永久性居民身份證、最近1至3個月的收入證明及住址證明。整個過程清晰便捷，操作十分簡單。
編輯點評：詳解獲取最高回贈的完整條件及提早還款條款
想賺盡最高現金回贈，通常需要符合兩個條件：高貸款額及長還款期（例如60個月）。申請前必須仔細閱讀條款，了解清楚回贈的發放時間及方式。同時，要特別留意提早還款的相關規定，部分計劃的條款列明，若在指定期限內提早還款，銀行有權收回已發放的現金回贈。
ZA Bank – A.I.極速批核低息貸款
產品核心特點：24/7申請、即時批核及過數
作為虛擬銀行，ZA Bank 的「ZA私人分期雞」主打的就是效率與便捷。你可以透過手機App，一星期7日、每日24小時隨時提交申請。其A.I.審批系統能即時處理申請，在數分鐘內便可知道批核結果。一旦成功批核，款項會透過「轉數快」(FPS) 即時存入你的指定戶口，非常適合有緊急資金需要的人士。
實際年利率 (APR) 及費用：不同貸款額的利率差異比較
虛擬銀行的利率結構通常非常透明。一般來說，貸款額越高，你能獲得的APR就越低。例如，申請港幣50萬元的利率，會比申請港幣5萬元的利率優惠得多。申請時，App界面會清楚顯示不同貸款額對應的利率及還款額，方便你作出比較。
申請條件：全網上申請，免入息證明條件分析
整個申請過程百分百在手機App內完成，無需親身露面或提交實體文件。至於「免入息證明」的賣點，通常適用於貸款額較小的申請，或者申請人授權銀行透過環聯（TU）查閱其信貸紀錄及資料作評估。對於較大額的貸款申請，銀行仍有機會要求你補交入息證明文件。
編輯點評：實測申請速度及客戶服務支援反饋
我們的實測經驗是，對於信貸紀錄良好、資料齊全的申請，其宣稱的極速批核及過數是真實的。但由於沒有實體分行，所有客戶服務支援均需透過App內的即時通訊或電話熱線進行。在繁忙時間，等候時間可能會較長，這是選擇虛擬銀行服務前需要考慮的一點。
WeLend – 結餘轉戶專用低息貸款
產品核心特點：專為整合卡數及債務而設，有助改善信貸評分
WeLend的結餘轉戶貸款，目標非常明確，就是幫助客戶集中處理多項高息債務，特別是信用卡卡數。原理是申請一筆利率較低的貸款，一次過清還所有卡數，之後你只需要向WeLend作單一及較低利息的還款。這樣做除了能節省利息，更能有效改善你的信貸紀錄（TU），因為它能降低你的信貸使用度，並將多筆還款變為一筆，有助建立更穩定的還款紀錄。
實際年利率 (APR) 及費用：與銀行信用卡利息的成本比較
這類產品的最大價值，在於其利息成本遠低於信用卡。信用卡的結欠利息APR普遍高達30%以上，而結餘轉戶貸款的APR則可能只是單位數。一經比較，你便會發現每月能節省的利息支出非常可觀，能大大減輕你的還款壓力。
申請條件：信貸評級要求及審批流程解説
雖然財務公司的審批標準普遍較傳統銀行寬鬆，但申請結餘轉戶計劃時，良好的信貸評級仍然是獲取低利率的關鍵。審批過程同樣是全網上進行，利用金融科技快速評估你的信貸狀況。機構會仔細審核你的TU報告，以確定你是否一個負責任的還款人。
編輯點評：解釋此類貸款如何改善財務健康及潛在風險
結餘轉戶是改善個人財務狀況的有效工具，它能讓你化繁為簡，節省利息，逐步重建健康的信貸評分。但必須注意，這筆新貸款本身也是一項債務。成功的關鍵在於，清還卡數後，必須要控制自己的消費意慾，避免再次累積新的信用卡債務，否則只會令自己陷入更深的債務循環。
申請低息貸款必讀：核心概念與關鍵指標
要成功申請至抵的低利息貸款，第一步不是逐間銀行格價，而是先裝備好自己。了解清楚貸款世界中的幾個核心概念和關鍵指標，就像帶備地圖和指南針去尋寶一樣。掌握了這些知識，你就能輕易看穿宣傳花招，找到真正適合自己、成本最低的方案。
解構實際年利率 (APR)：衡量貸款成本的唯一標準
甚麼是實際年利率(APR)？為何它比月平息更重要？
當你瀏覽各大低息貸款銀行的廣告時，可能會見到「月平息低至X%」的字眼，感覺非常吸引。但是，月平息其實是一個容易令人誤解的數字。它只反映了利息部分，並未計算任何額外費用。
真正需要留意的，是「實際年利率」(APR)。APR是根據金管局指引計算的標準化利率，它將貸款利息、所有必須支付的手續費、行政費等成本都計算在內，然後轉化成一個年度化的利率。簡單來說，APR才是你為這筆貸款付出的真正總成本。所以，忽略月平息，直接比較APR，是找出最划算貸款的唯一方法。
APR已包含哪些費用？（如：手續費、行政費）
一個完整的APR，已經將所有與貸款直接相關的費用計算在內。這通常包括：
* 基本利息
* 一次性的貸款手續費或開立戶口費用
* 任何定期的行政費用
APR就像一張產品的「總價」標籤，所有隱藏費用都已包含其中。這樣可以確保你不會因為一些零碎的收費，而令最終的借貸成本超出預算。
如何運用APR公平比較不同貸款產品
運用APR比較非常直接。假設你考慮兩個貸款計劃，計劃A的APR是3.5%，計劃B的APR是4.0%。在貸款額和還款期一樣的情況下，計劃A的總成本一定比計劃B低。你只需要將不同銀行或財務公司的APR並列比較，數字最低的那個，就是最便宜的選擇。利用網上的低息貸款計算機時，也要確保它是基於APR進行運算的。
認識不同種類的私人貸款
私人貸款並非只有一種，它們有不同的設計，以迎合不同的財務需要。了解它們的分別，有助你選擇最適合的工具。
定額分期貸款：適合有預算、固定還款計劃人士
這是市面上最常見的私人貸款。你會一次過取得整筆貸款，然後在預先協定的還款期內（例如24、36或60個月），每月償還固定的金額。由於每月還款額不變，所以非常有利於個人理財規劃和預算管理，適合用於裝修、進修或策劃婚禮等有明確開支的目標。
結餘轉戶貸款：整合高息債務，節省利息的明智之選
如果你同時背負多項卡數或其他高息欠款，結餘轉戶貸款就是你的理財好幫手。它的原理是申請一筆利率較低的貸款，用來一次過清還所有高息債務。之後，你只需要向單一機構作每月還款。這樣做的好處是能大幅減省利息支出，而且將繁瑣的多筆還款合併為一，管理財務自然更輕鬆。
稅務貸款：稅季限定，全年利率最低的貸款選項
每年到了交稅季節，各大銀行便會推出稅務貸款。這類貸款的特點是APR通常是全年所有貸款產品之中最低的。雖然名為「稅貸」，但批出的資金用途完全沒有限制。因為利率極具吸引力，很多人會趁這個時機申請稅貸，用作短期投資或個人周轉。
信貸評級(TU)與貸款利率的直接關係
你最終能否獲批低息貸款，以及利率是多少，很大程度上取決於你的信貸評級（TU）。
為何良好信貸紀錄是獲取低息的入場券？
信貸評級報告（俗稱TU報告）是銀行或財務公司評估你作為借款人風險的關鍵文件。一個高的信貸評分（例如A級），代表你的信貸紀錄良好，習慣準時還款，違約風險低。因此，銀行樂意提供更低的利率來爭取你這位優質客戶。相反，如果你的信貸評級欠佳，銀行會認為向你借貸的風險較高，所以會用較高的利率來彌補潛在的風險。
影響信貸評級的主要因素
你的信貸評分，主要由以下幾個因素構成：
* 還款紀錄：是否曾經逾期還款，這是最重要的因素。
* 信貸使用度：你信用卡結欠佔總信用額度的比例，比例越低越好。
* 信貸紀錄長度：你擁有信貸戶口（如信用卡）的時間長短。
* 信貸帳戶種類：你是否同時擁有信用卡和私人貸款等不同類型的信貸。
* 信貸查詢紀錄：短期內申請信貸的次數。
如何查詢及改善自己的信貸評分
香港的個人信貸報告由環聯（TransUnion）提供，你可以每年向環聯索取一份免費的信貸報告。想改善信貸評分，可以從以下幾方面入手：第一，堅持每月準時找清卡數或償還貸款；第二，盡量降低信用卡的結欠金額；第三，避免在短時間內申請多張信用卡或多筆貸款。建立良好的信貸紀錄需要時間，但這是獲得未來最優惠貸款利率的不二法門。
低息貸款申請流程及所需文件清單
想順利申請心儀的低利息貸款，清楚了解整個流程和所需文件就是成功的第一步。由比較各大銀行方案到資金成功過數，整個過程可以拆解成幾個清晰的步驟，讓你更有預算地規劃。
申請步驟詳解：由比較到成功過數
第一步：利用比較平台初步篩選
正式向任何一間銀行或財務機構提交申請前，建議先利用專業的貸款比較平台進行初步篩選。這些平台通常設有低息貸款計算機，你只需輸入期望的貸款額及還款期，就能一次過比較市面上不同低息貸款計劃的實際年利率（APR）、每月還款額及現金回贈等重要資訊。這樣做的好處是能夠客觀地找出最優惠的方案，而且不會在你的信貸報告（TU）上留下查詢紀錄，助你集中火力申請成功率最高的計劃。
第二步：準備所需文件
揀選了心儀的貸款計劃後，下一步就是準備申請文件。雖然現時不少機構都簡化了申請程序，但準備齊全的文件能大大加快審批速度。一般而言，所需文件都是用來證明你的身份、住址以及還款能力。下文我們會詳細列出不同類型收入人士需要準備的文件清單，你可以預先準備好電子副本，方便網上提交。
第三步：經官方渠道提交申請
準備好文件後，便可以透過銀行的官方網站、手機應用程式（App）或親臨分行等正規渠道正式提交申請。請務必經由官方途徑辦理，避免經中介公司申請，因為他們可能會收取高昂手續費，甚至有詐騙風險。在網上填寫申請表時，需要仔細核對個人資料，然後上傳之前準備好的文件電子檔。
第四步：審批、簽約及確認貸款
提交申請後，銀行或財務機構會進行審批，過程包括查閱你的信貸報告（TU）及核實你提交的文件。批核成功後，你會收到最終的貸款條款，包括確切的利率、貸款額及還款期。確認所有條款無誤後，便可以進行網上簽約或預約到分行簽署貸款合約。簽約完成後，貸款一般會很快透過「轉數快」（FPS）或銀行轉賬存入你指定的戶口。
各類申請人所需文件一覽表
不同背景的申請人，銀行用以評估其還款能力的文件亦稍有不同。以下是一個清晰的清單，讓你一目了然。
基本文件：身份證、住址證明
無論是哪一類申請人，香港永久性居民身份證副本是必須的。此外，通常需要提交最近3個月內發出的住址證明，例如水電煤費單、銀行月結單或由政府部門發出的信件。
固定收入人士：最近1至3個月糧單或銀行月結單
對於有固定月薪的「打工仔」，銀行主要想確認你的收入穩定性。因此，提供最近1至3個月的糧單、顯示公司名稱及薪金入賬紀錄的銀行月結單，或最新的稅務局評稅通知單，就足以證明你的還款能力。
非固定收入／佣金制人士：最近3至6個月收入證明
從事銷售、地產代理等以佣金為主要收入，或收入較浮動的人士，銀行需要更長時間的紀錄來評估你的平均收入。因此，通常會要求提供最近3至6個月的糧單、佣金單，以及顯示相關收入的銀行月結單。
自僱人士：商業登記證及最新稅單
如果你是自僱人士或公司老闆，則需要提交有效的商業登記證（BR）、公司註冊證明書（CI），以及最近期的公司利得稅或個人入息課稅的評稅通知單，以證明業務的合法性及盈利狀況。部分機構可能還會要求提供公司最近數月的銀行月結單。
低息貸款常見問題 (FAQ)
申請低利息貸款的過程中，總會遇到各種疑問。我們為你整理了四個最常見的問題，幫助你更全面地了解貸款細節，作出最明智的決定。
Q1: 提早還款一定划算嗎？剖析「78法則」與提早還款手續費
很多人認為，手頭資金充裕時提早清還貸款，必定能節省利息，但事實並非總是如此。這主要涉及兩個因素：利息計算方法與手續費。
不少金融機構採用「78法則」來計算利息在還款額中的佔比。簡單來說，這種方法會讓利息在還款初期佔據較大部分，而本金佔比較少。隨著還款期數增加，利息的佔比才逐漸遞減。這意味著，即使你提早還款，能夠節省的利息可能比預期中少，因為大部分利息已在前期支付了。
此外，大部分貸款合約都設有提早還款手續費，通常是按照剩餘本金的某個百分比計算。在決定提早還款前，你應該先向銀行查詢清楚剩餘本金、所需支付的手續費總額，然後再與剩餘期數原本要支付的總利息作比較，這樣才能判斷提早還款是否真的划算。
Q2: 同時申請多間銀行的貸款會否影響我的信貸評分？
答案是會的。當你向銀行或財務公司正式提交貸款申請時，對方會向環聯 (TransUnion) 查閱你的信貸報告，這個查閱紀錄被稱為「硬性查詢」(Hard Inquiry)。
如果在短時間內有多個硬性查詢紀錄，信貸評分機構可能會認為你正面臨財務困難，急需資金周轉，因而將你視為較高風險的借款人，這會直接導致你的信貸評分 (TU Score) 下降。一個較低的信貸評分，不但會影響你未來申請貸款的成功率，還可能令你無法獲得最優惠的利率。
因此，比較理想的做法是先做好資料搜集，例如使用不影響信貸評級的低息貸款計算機作初步評估，鎖定成功率最高的幾間機構，然後再集中申請，避免在短時間內向大量機構提交申請。
Q3: 除了利率，申請貸款時還應注意哪些隱藏條款？
實際年利率 (APR) 固然是衡量貸款總成本最重要的指標，但在簽署合約前，細閱所有條款同樣重要。以下幾點是你應特別留意的：
- 提早還款條款：除了手續費百分比外，亦要留意是否有最低收費，以及計算罰息的具體方式。
- 逾期還款費用：了解清楚若延遲還款，相關的罰款及罰息是多少。逾期還款除了會產生額外費用，更會嚴重影響你的信貸紀錄。
- 全期利息：部分條款可能列明，即使借款人提早還款，仍需支付原定全期利息。雖然這種情況較少見，但仍需仔細閱讀以作確認。
- 其他收費：查問清楚貸款過程中有否任何行政費、賬戶管理費等其他可能出現的費用。
最穩妥的做法，是花時間細閱貸款產品的「產品資料概要」(KFS)，所有重要條款和收費都會在上面清晰列出。
Q4: 如果我的收入不穩定，還有機會申請到銀行低息貸款嗎？
對於自由工作者、以佣金為主要收入或自僱人士來說，申請銀行低息貸款的難度的確較高，但並非沒有可能。銀行最重視的是申請人是否有穩定及足夠的還款能力。
固定月薪的上班族只需提供最近一至三個月的糧單，但如果你的收入不穩定，你就需要提供更充分的證明文件，以展示你的長期收入狀況。你可以準備以下文件，以增加申請的成功機會：
- 更長時間的收入證明：提供最近六至十二個月的銀行月結單，顯示持續有款項存入。
- 稅務文件：提交最近一至兩年的稅單，這是證明你總收入的最有力文件。
- 工作合約或證明：如適用，可提供服務合約或工作證明，以顯示未來收入的穩定性。
只要你能證明自己擁有持續且足夠的還款能力，並保持良好的信貸紀錄，即使收入不固定，同樣有機會獲批銀行的低息貸款。