卡數纏身？2025大額清數終極指南：比較15間銀行及大額清數公司，找出最慳息、最易批方案！

每月只還最低還款額（Min Pay），卡數利疊利如雪球般越滾越大，讓你喘不過氣？「大額清數」（亦稱結餘轉戶）正是為你度身訂造的財務解藥，透過一筆過低息貸款集中清還所有高息卡數及私人貸款，助你即時節省高達80%利息支出，並將繁複的債務整合為單一還款，大大減輕每月供款壓力。

本文為你精心整理2025年最全面的大額清數指南，深入比較15間主流銀行及持牌財務公司的方案，從實際年利率（APR）、貸款額、還款期及最新優惠逐一拆解。無論你的信貸評級（TU）是好是壞，我們都會教你如何揀選最慳息、最高批核率的計劃，並提供詳盡的申請步驟、文件清單及避開中介陷阱的秘訣，助你輕鬆擺脫卡數困局，重掌財務自主。

什麼是「大額清數」？為何深受卡數困擾的你需要它？

當每月收到幾份信用卡月結單，看到利息越滾越多，是否感到壓力沉重？其實，這正是許多都市人面對的財務挑戰。想有效解決卡數問題，關鍵在於找到一個專業且可靠的方案，而市面上的大額清數公司，正正提供了一條清晰的出路。所謂的「大額清數」，並不是一個複雜的財務魔法，而是一種結構化、目標為本的債務管理工具，專門為了解決高息債務而設。它能助你從混亂的還款漩渦中抽身，重新掌握自己的財務主導權。

大額清數貸款的定義與運作模式（結餘轉戶）

定義：將多筆高息債務（如卡數、私人貸款）整合為單一低息貸款

大額清數，在銀行體系中常被稱為「結餘轉戶」，它的核心概念非常直接：申請一筆全新的、利率較低的貸款，用這筆資金一次過清還你名下所有高息的舊債務。這些舊債務可以包括多張信用卡的結欠、利息高昂的私人貸款，或其他零散的欠款。最終目的，就是將這些分散的債務合併為一筆單一、清晰、利息負擔較輕的貸款。

運作模式：新貸款機構直接清還舊債，借款人只需向新機構作單一還款

大額清數的運作流程很清晰。當你成功申請並獲批核後，新的貸款機構（銀行或財務公司）通常不會將現金直接交到你手上。它們會根據你提供的債務證明文件，直接將款項支付給你原來的債權人，例如不同的信用卡中心或貸款公司，用以還清所有舊債。完成這個步驟後，你原先的多筆債務便正式清還，之後你只需要按照新的貸款合約，每月定時定額向這家新的機構還款即可。

信用卡債務的危險：為何要盡快申請大額清數？

「利疊利」的循環利率陷阱（實際年利率可高達40%）

信用卡債務最可怕之處，在於它的「利疊利」複式計算模式。信用卡的實際年利率（APR）可以高達40%，如果你未能在到期日全數清還結欠，餘下的欠款便會開始計算高昂的利息。而且，下個月的利息是根據「本金加利息」的總額來計算，利息再生利息，令債務以驚人速度膨脹。

只還最低還款額（Min Pay）的惡果：債務雪球越滾越大

只償還最低還款額（Min Pay）看似能暫時舒緩壓力，但這其實是個債務陷阱。因為Min Pay的還款額，絕大部分都只用作支付利息，真正用來償還本金的部分微乎其微。結果就是，即使你每月準時還款，總欠款卻幾乎沒有減少，還款期被無限期拉長，最終支付的總利息可能是本金的好幾倍，讓債務雪球越滾越大。

多張卡數管理混亂，增加逾期還款及影響信貸評級（TU）的風險

同時管理三、四張甚至更多的信用卡，要記住每個不同的還款日和金額，並非易事。一旦因工作繁忙或一時大意而錯過任何一筆還款，不僅會被罰款，更會在你的信貸報告（TU）上留下逾期還款的負面紀錄。這些紀錄會直接拉低你的信貸評級，對日後申請按揭、貸款等重要財務事項造成長遠的負面影響。

申請大額清數的四大核心好處

節省利息支出：實際年利率（APR）遠低於信用卡，慳息可達80%

大額清數計劃最直接的好處，就是大幅節省利息。這類貸款的實際年利率（APR）遠低於信用卡的循環利率，部分情況下，節省的利息總額甚至可高達80%。將高息債務轉移至低息貸款，意味著你每月的還款中，有更大比例是用於償還本金，能讓你更快、更有效地還清所有債務。

改善信貸評級（TU）：停止TU因多重查詢及高結欠下跌，準時還款後逐步回升

當你成功整合所有債務，一次過清還多張信用卡結欠後，你在信貸報告中的信貸使用度會大幅降低，這有助於停止信貸評級（TU）繼續下跌。之後，你只需專注於一筆貸款的準時還款。隨著你持續、穩定地履行還款責任，你的信貸評級便會逐步回升，重塑健康的信貸紀錄。

簡化理財，集中還款：每月只需記住一個還款日和金額

告別管理多張月結單的混亂日子。完成大額清數後，你每個月的任務變得非常簡單：只需記住一個固定的還款日期，以及一筆固定的還款金額。這不僅大大減輕了你的精神壓力，更讓你能夠清晰地規劃每月預算，重新掌控自己的財務狀況。

減輕每月還款壓力：透過延長還款期，大幅降低每月供款額

大額清數計劃通常提供較長的還款期選項，例如長達60個月或更長。透過延長還款期，可以將你的總欠款分攤成更多期數，令每月的還款額大幅降低。這能有效釋放你每月的現金流，減輕即時的還款壓力，讓你有更充裕的資金應付日常生活開支。

哪些人士最適合申請大額清數？

身負多重信用卡結欠或私人貸款

如果你同時持有多張信用卡欠款，或者除了卡數外還有其他私人貸款，那麼你就是大額清數最典型的適用對象。將所有債務整合為一，能讓你以更低成本、更有效率的方式管理債務。

每月還款額佔入息比例過高（例如超過50%）

當你發現每月的總還款額已經佔去你收入的一半或更多時，這是一個危險的訊號，代表你的財務狀況已非常緊張。透過大額清數降低每月供款，可以立即改善你的收支平衡，讓你重獲喘息空間。

長期只能償還最低還款額（Min Pay）

若你已持續數月甚至更長時間，都只能勉強支付信用卡的最低還款額，這表示你已陷入債務惡性循環。你急需一個能讓你真正開始清還本金的方案，而大額清數正是為此而設。

因負債過高導致信貸評級（TU）跌至I級或更差

即使你的信貸評級因為高額負債而跌至I級或更差的水平，也並非絕路。市面上有不少專為信貸紀錄欠佳人士而設的「大額清數易批」方案，它們的審批標準更具彈性，旨在幫助你走出困局，重建財務健康。

2025年最新！15間銀行及財務機構【大額清數】方案比較

面對市場上林林總總的大額清數公司和銀行，要從中挑選最適合自己的一間，確實需要花點心思。每個方案的利率、貸款額和還款期都各有不同，稍有不慎，隨時會因小失大。這部分我們會一步步教你如何比較，並為你整理好各大機構的方案重點，讓你一目了然。

如何比較及選擇最適合你的大額清數方案？

選擇大額清數方案，就像為自己的財務狀況找一位合適的醫生。沒有最好的，只有最適合的。每個人的債務情況、收入水平和信貸紀錄都不同，因此在比較時，需要聚焦在幾個核心指標上，才能找到真正能幫你慳息減壓的計劃。

比較重點：實際年利率（APR）、最高貸款額、最長還款期、現金回贈及其他優惠

想揀選最合適的大額清數計劃，可以從以下四個關鍵點入手分析：

實際年利率 (APR)： 這是比較所有貸款計劃的黃金標準，它已經將利息和所有相關費用（如手續費）計算在內，是反映貸款真實成本的最準確指標。APR越低，代表你需要付出的總利息支出越少，這是選擇時最重要的考慮因素。
最高貸款額： 申請大額清數的首要目的，是希望一筆過清還所有債務。因此，你需要確保所選計劃的最高貸款額，足以完全覆蓋你的總欠款。部分機構會以申請人月薪的倍數（例如21倍）作為上限。
最長還款期： 還款期的長短直接影響你每月的供款壓力。較長的還款期（例如長達84個月）可以大幅降低每月供款額，讓你輕鬆應付。不過，還款期越長，總利息支出也可能越高，你需要在每月還款壓力與總利息成本之間取得平衡。
現金回贈及其他優惠： 為了吸引客戶，不少銀行和財務公司都會提供現金回贈、超市禮券等迎新優惠。這些優惠固然吸引，但它們通常是一次性的。在比較時，應先聚焦於APR，將這些優惠視為額外獎賞，切勿本末倒置。

大額清數公司及銀行結餘轉戶計劃比較總覽（表格）

為了方便你快速比較，我們整理了市面上熱門銀行及持牌大額清數公司的方案概覽。

比較項目：機構名稱｜實際年利率(APR)參考｜最高貸款額｜最長還款期｜TU要求/是否免TU｜迎新優惠/特色

機構名稱	實際年利率(APR)參考	最高貸款額	最長還款期	TU要求/是否免TU	迎新優惠/特色
銀行
Citibank	低至 5.28%	HK$2,000,000 或月薪23倍	84 個月	需要良好TU	高達HK$31,600現金券，特快批核
星展銀行	低至 3.25%	HK$2,000,000 或月薪20倍	84 個月	需要良好TU	網上申請享高達HK$11,700回贈
渣打銀行	低至 6.38%	HK$2,000,000 或月薪23倍	84 個月	需要良好TU	0%手續費，可提取部分現金周轉
滙豐銀行	低至 2.47% (連回贈)	HK$3,000,000 或月薪23倍	60 個月	需要良好TU	「獎賞錢」回贈，還款期靈活
持牌財務公司
WeLend	視乎信貸狀況	HK$1,500,000	84 個月	需查閱TU，審批較彈性	A.I.秒速批核，專人一對一清數
UA亞洲聯合財務	視乎信貸狀況	HK$2,000,000	84 個月	提供免TU選項	「NO SHOW」私人貸款，可免露面
Promise 邦民	視乎信貸狀況	HK$500,000	84 個月	審批彈性，接受較低TU	網上即時批核，最快即日過數
Grantit 安信	視乎信貸狀況	HK$1,000,000	84 個月	需查閱TU，審批較彈性	定額私人貸款，還款額及利率不變

以上資料僅供參考，所有利率及優惠以各金融機構最終批核為準。

重點銀行結餘轉戶計劃詳解

銀行提供的結餘轉戶計劃，普遍利率較低，貸款額亦較高，特別適合信貸評級良好（TU Grade A至C）及收入穩定的人士。

Citibank 卡數結餘轉戶計劃特色與申請條件

Citibank的結餘轉戶計劃一向以高貸款額和具競爭力的利率見稱。
* 計劃特色： 貸款額最高可達月薪的23倍或200萬港元（以較低者為準），還款期長達7年（84期），能有效攤薄還款額。其審批流程相對快捷，適合需要盡快整合債務的人士。
* 申請條件： 申請人需為年滿18歲的香港居民，並有穩定的月薪收入。對信貸評級有一定要求，TU紀錄良好者能獲取更優惠的利率。

星展銀行債務合併貸款計劃特色與申請條件

星展銀行的方案以其清晰的利率和豐富的網上申請優惠吸引客戶。
* 計劃特色： 強調低息優勢，參考APR可低至3.25%，幫助申請人大幅節省利息。貸款額最高可達200萬港元，還款期同樣長達84個月。經常推出網上申請限定的現金回贈，增加吸引力。
* 申請條件： 申請人需年滿18歲，並提供有效的入息證明。銀行會嚴格審核申請人的信貸報告，確保其還款能力。

渣打銀行「分期貸款」結餘轉戶計劃特色與申請條件

渣打銀行的計劃賣點在於其靈活性，除了清數，亦可提取部分現金作其他周轉用途。
* 計劃特色： 標榜0%手續費，所有成本已反映在實際年利率中，簡單直接。除了整合債務，申請人可申請提取部分貸款額作備用現金，增加理財彈性。
* 申請條件： 要求申請人年滿20歲，月薪要求相對親民。同樣地，良好的信貸紀錄是成功獲批及取得低利率的關鍵。

重點持牌大額清數公司（財務公司）計劃詳解

對於信貸評級稍遜，或急需資金周轉的人士，持牌財務公司提供的「大額清數」方案會是更靈活的選擇。它們的審批門檻普遍較銀行寬鬆，而且批核速度更快。

WeLend 結餘轉戶貸款計劃特色與申請條件

WeLend作為本地領先的金融科技公司，其清數服務主打方便快捷的網上體驗。
* 計劃特色： 利用A.I.技術進行審批，申請人可全程在網上完成申請，最快數分鐘可知初步結果。成功批核後，會有專人跟進並直接代為清還所有舊債，省卻繁複手續，真正做到「一站式」服務。
* 申請條件： 年滿18歲香港居民即可申請。雖然同樣會查閱TU，但其A.I.審批模型會綜合考慮多方面因素，較傳統銀行更具彈性。

UA亞洲聯合財務「咭數一筆清」計劃特色與申請條件

UA是香港人非常熟悉的持牌財務公司，其清數方案以靈活和人性化審批見稱。
* 計劃特色： 提供「NO SHOW」私人貸款服務，部分合資格客戶有機會全程免露面，透過電話或網上即可完成申請及簽約。其審批著重申請人當前的還款能力，即使TU紀錄有瑕疵亦有機會獲批。
* 申請條件： 年滿18歲及有固定收入即可申請。UA的一大特色是接受多種入息證明方式，對自僱或現金出糧人士相對友善。

Promise 邦民「結餘轉戶」大額清數易批方案特色

邦民的方案專為追求「快」和「易」的客戶而設，是大額清數易批的熱門選擇之一。
* 計劃特色： 整個流程極為簡便，申請人透過網站或手機App提交簡單資料，即可獲得即時初步批核結果。若文件齊備，最快可做到即日現金到手，能迅速解決燃眉之急。
* 申請條件： 申請門檻相對較低，年滿18歲並有穩定工作便可嘗試申請。對於信貸紀錄不完美，但目前有穩定還款能力的申請人，邦民的審批會較為寬鬆。

信貸評級差（TU I級）？尋找真正「大額清數易批」方案

當信貸評級跌至I級時，向銀行申請貸款幾乎是不可能的任務。不過，這不代表你已走投無路。市面上有些大額清數公司，正是為信貸紀錄欠佳的人士提供解決方案。要找到真正能幫助你的大額清數易批計劃，首先需要理解為何這些機會依然存在。

為何TU I級或信貸紀錄不良仍有大額清數機會？

很多人會感到疑惑，既然銀行已拒絕，為何仍有財務機構願意批核貸款？原因在於審批哲學與商業模式上的根本差異。

審批標準差異：部份財務公司更重視申請人當前的還款能力，而非過往信貸紀錄

銀行作為傳統金融機構，風險管理極為審慎，所以過往的信貸報告（TU）是它們最重要的審批依據。一旦報告上出現不良紀錄，申請便很難通過。然而，部份財務公司的審批重點不同。它們更著重你「現在」的財務狀況，例如你是否有穩定的工作收入，目前的收入是否足以應付整合後的新供款。它們評估的是你未來的還款潛力，所以過往的失誤未必會成為唯一的決定因素。

方案目的：旨在協助債務人改善財務，避免信貸狀況繼續惡化至破產

提供大額清數方案的目的，不僅是借出一筆款項。更重要的目標是協助債務人重組財務，阻止債務問題持續惡化。如果債務人最終因無力償還高息卡數而需要申請破產，對債權人而言也是一種損失。所以，提供一個實際可行的大額清數方案，讓債務人能夠穩定還款，對雙方都是一個更理想的結果。

一線 vs 二線大額清數方案：專業比較及選擇策略

了解市場上的主要選擇，有助你作出更明智的決定。我們通常將提供清數方案的機構分為「一線」與「二線」。

一線清數（銀行及大型財務公司）：利率較低但審批嚴格，對TU要求高

一線機構主要指各大銀行及與其規模相若的大型財務公司。它們的優勢是提供的實際年利率（APR）通常較低，還款條款清晰。但它們的審批門檻非常高，對申請人的信貸評級有嚴格要求，TU評級較差的申請人幾乎都會被拒絕。

二線大額清數公司：審批較彈性，接受較差TU，惟利率普遍較高

二線大額清數公司則填補了市場上的空缺。它們最大的特點是審批標準極具彈性，即使申請人的TU評級為I級或有其他不良紀錄，依然會受理申請，並有機會獲批。這種彈性也帶來了相應的代價，就是其利率普遍會比一線機構高，這是為了平衡其需要承擔的較高信貸風險。

專為低TU人士而設的大額清數公司方案建議

對於信貸評級不理想的人士，選擇合適的二線大額清數公司方案至關重要。市面上主要有兩類迎合低TU人士的方案。

方案A：強調免TU審批的大額清數

這類方案直接跳過查閱環聯（TU）信貸報告的步驟，從根本上避免了因TU評級差而被即時拒絕的問題。審批的核心會完全放在你的入息證明、工作穩定性等當前財務文件上。這類方案適合那些信貸報告是其最大申請障礙的人士。

方案B：強調人工審批、個案式處理的大額清數

有別於銀行依賴電腦系統自動評分，這類方案強調由真人信貸主任進行個案評估。申請人有機會親自解釋自己過往的財務困難，並證明現時已有穩定的還款能力。這種人性化的審批方式，讓信貸主任能夠在數字之外，更全面地了解你的整體狀況，從而作出更靈活的批核決定。

大額清數申請全攻略：由準備文件到成功批核

了解大額清數的好處後，下一步就是付諸實行。要順利獲得心儀的大額清數公司批核，清晰的申請流程和齊全的文件準備，是成功的關鍵。我們為你整理了由零開始的申請全攻略，助你對整個大額清數過程一目了然，由準備到放款都心中有數。

大額清數申請五步曲

步驟一：評估總債務及個人財務狀況

第一步，是坦誠地審視自身的財務全貌。你需要將所有債務，包括各張信用卡的結欠、私人貸款、分期付款等，全部羅列出來，計算出一個準確的總欠款額。同時，也要評估自己每月的穩定收入和固定支出，了解自己實際的還款能力。這個步驟非常重要，它不僅幫助你確定需要申請的貸款額度，更能讓你之後與貸款機構溝通時更有準備。

步驟二：選擇合適的大額清數公司並提交初步申請

掌握自己的財務狀況後，就可以開始比較市場上不同銀行或大額清數公司的方案。你需要重點比較各方案的實際年利率（APR）、最高貸款額及還款期。選定心儀的機構後，便可透過其網上平台或分行提交初步申請。這一步通常只需填寫簡單的個人資料和財務狀況，讓機構作初步評估。

步驟三：準備及遞交所需文件

當初步申請獲接納後，貸款機構便會要求你提交詳細證明文件作正式審批。準備齊全及正確的文件，是實現大額清數易批的關鍵一步。所需文件一般包括身份、住址及入息證明等，確保所有文件都是最新和清晰的，能大大加快審批進度。

步驟四：等待審批與確認貸款條款

遞交文件後，便進入審批階段。貸款機構會根據你提交的文件，並查閱你的信貸報告（TU），以評估你的信貸風險和還款能力。成功獲批後，你會收到一份列明所有條款的貸款確認信，內容包括最終獲批的貸款額、實際年利率、每月還款額、還款期及任何手續費。請務必仔細閱讀及完全明白所有條款後，才簽署作實。

步驟五：成功批核，由貸款機構直接清還舊債

在你簽署確認貸款合約後，整個申請便告完成。貸款機構通常會直接將批核的款項，以轉賬或本票形式，直接支付給你之前的所有債權人（如信用卡中心或其他銀行），一次過清還你所有的舊債。從此，你便只需專注於向這家新的貸款機構，作每月單一還款，直至還清所有債務。

申請大額清數所需文件清單

為確保申請過程順暢無阻，建議你預先準備好以下基本文件：

香港永久性居民身份證

這是核實你個人身份最重要的文件。

最近3個月住址證明（如水電煤單、銀行月結單）

用作核實你的居住地址，文件上的姓名及地址必須與你提供的資料完全相符。

最近1至3個月入息證明（如糧單、稅單、強積金供款紀錄）

這是證明你還款能力的核心文件。固定月薪人士一般只需提供最近1個月的糧單或銀行紀錄；而非固定收入（如佣金制）人士則可能需要提供最近3個月的證明。

所有需整合債務的證明文件（如信用卡及私人貸款月結單）

你需要提供所有希望清還的債務的最新月結單，讓貸款機構清楚知道需要代為清還的賬戶號碼及準確金額。

避開大額清數陷阱：如何選擇可靠的清數公司？

市面上的大額清數公司眾多，要成功處理債務，選擇一間可靠的夥伴是關鍵第一步。一個專業的清數方案，能夠真正幫助你減輕負擔。但如果不慎選錯，就可能陷入更深的財務困境。以下我們會分享一些實用方法，助你辨別正規與不良的公司，避開常見的陷阱。

如何辨別正規、可靠的大額清數公司

要找到一間值得信賴的大額清數公司，可以從以下幾個基本但極為重要的方面入手查證。這些都是保障自己權益的必要步驟。

必須持有有效香港放債人牌照

在香港，所有合法經營貸款業務的公司，都必須持有由牌照法庭發出的有效放債人牌照。這是最基本的門檻。正規公司的網站或實體店舖內，都會清楚展示其牌照號碼。你可以到公司註冊處的「放債人牌照持牌人名單」網站上，輸入公司名稱或牌照號碼進行核實，確保其牌照仍然有效。

貸款合約條款清晰透明，清楚列明實際年利率（APR）

一份專業的貸款合約，會用清晰易明的文字，列出所有條款與細則。最重要的部分是「實際年利率」（APR）。這個數字已包含利息及所有相關費用，是比較不同大額清數方案成本的統一標準。如果合約條款含糊不清，或者對方無法清楚解釋實際年利率的計算方法，就應該提高警覺。

不會於成功批核及放款前，以任何名目收取手續費或行政費

這是辨別不良公司的重要指標。一間正規的大額清數公司，絕對不會在成功批核及正式放款給你之前，用任何理由向你收取費用。假如對方要求你先支付「手續費」、「行政費」、「顧問費」或任何形式的按金，以換取批核貸款，這很可能是一個陷阱。

揭示「免TU大額清數」與「不良中介」的常見陷阱

市場上有些宣傳字眼聽起來十分吸引，例如標榜「大額清數易批」或「免TU」，但背後可能隱藏著一些需要留意的細節。

「免TU」不等於不審查：或會查閱行內信貸資料庫（TE），並非毫無要求

「免TU」的意思，通常是指貸款公司不會查閱環聯（TransUnion）的信貸報告。這並不代表公司完全不做任何審查。部分財務公司會使用行內共享的信貸資料庫（例如TE），查閱申請人過往在其他財務公司的借貸紀錄。所以，「免TU」不等於沒有審批要求，申請人的還款能力與過往的信貸表現依然是重要的考慮因素。

警惕不良中介手法：切勿輕信「保證成功」，提防預先收取高昂顧問費

你需要特別留意一些聲稱能「保證成功」申請貸款的中介公司。他們往往會利用申請人急切的心理，預先收取一筆高昂的「顧問費」或「手續費」。但最終貸款申請可能被拒絕，而這筆費用亦無法退還。最穩妥的做法，是直接向持有放債人牌照的貸款公司提交申請，避免經由第三方中介，以保障自己的利益。

關於大額清數及結餘轉戶的常見問題 (FAQ)

在考慮向大額清數公司尋求協助前，你心中或許有不少疑問。以下我們整理了一些關於大額清數的常見問題，希望可以幫助你更全面地了解整個計劃，作出最適合自己的決定。

申請大額清數會否進一步影響我的TU信貸評級？

申請大額清數時，貸款機構一般會查閱你的環聯（TU）信貸報告，這屬於「硬性查詢」（Hard Inquiry），短期內確實會對信貸評級有輕微影響。但是，我們需要從更長遠的角度看待這件事。

成功申請大額清數後，你將會一次過清還所有卡數及其他高息貸款。這代表多個信貸帳戶的結欠會變為零，能即時降低你的信貸使用度（Credit Utilization Ratio），這對信貸評級是一個正面的因素。更重要的是，你日後只需專注於一筆還款。只要你能夠持續準時償還這筆新的大額清數貸款，你的還款紀錄會逐步改善，信貸評級也會隨之穩定回升。所以，申請大額清數是一個先短痛後長遠改善信貸狀況的有效策略。

整個大額清數申請及批核過程一般需時多久？

整個過程所需的時間，主要取決於你選擇的貸款機構類型和你的個案複雜程度。

一般來說，銀行的審批標準比較嚴格，要求的文件也較多，所以整個流程可能需要數個工作天甚至一星期以上。相反，市面上的持牌大額清數公司（財務公司）在審批上通常更具彈性，流程也更快捷。很多財務公司主打特快批核，如果你準備的文件齊全，最快可以在申請當日完成審批並取得貸款，過程十分高效。

除了清還卡數，我可以透過大額清數申請額外現金周轉嗎？

可以的，很多大額清數方案都提供「清數＋現金」的選項。

運作方式是，貸款機構會根據你的財政狀況和還款能力，批出一個高於你總債務額的貸款金額。例如，你的總欠款是20萬元，貸款機構或會批出25萬元的貸款。其中20萬元會由機構直接用來清還你指定的信用卡或其他債務，而餘下的5萬元則會以現金形式轉賬到你的銀行戶口，讓你自由運用，應付其他生活或應急需要。

大額清數、債務舒緩(DRP)和個人自願安排(IVA)有何分別？

這三者是處理債務的不同方法，適用於不同狀況的人士，主要分別如下：

大額清數： 這是一筆新的貸款，用來償還舊債。申請人必須具備一定的還款能力，能夠承擔新的供款。這是一個純粹的商業貸款安排，不涉及法律程序，亦不會在信貸報告中留下負面紀錄（除了新貸款的紀錄）。
債務舒緩 (DRP)： 這並非貸款，而是你與主要債權人（通常是銀行）進行的非正式協商。目的是重新協議一個較低的利息和較長的還款期，讓你可以在能力範圍內還款。這不需經過法庭，但前提是債權人同意你的方案。
個人自願安排 (IVA)： 這是在《破產條例》下的一個法律程序，是破產以外的正式債務重組方案。你需要在律師或會計師的協助下，向法庭及所有債權人提交還款建議，並獲得大部分債權人同意後，再由法庭頒令執行。IVA會被記錄在公開名冊上，對信貸評級有嚴重及長遠的影響。

簡單來說，如果仍有穩定還款能力，大額清數是首選；如果還款出現困難但想避免法律程序，可考慮DRP；如果債務問題已非常嚴重，IVA則是避免破產的最後方案。

市面上的「大額清數易批」方案真的可信嗎？如何分辨真偽？

市面上確實存在一些審批較銀行寬鬆的「大額清數易批」方案，但你在選擇時必須非常謹慎，分辨清楚可靠的機構和不良中介。要分辨真偽，你可以留意以下幾點：

查核放債人牌照： 所有正規、可靠的大額清數公司都必須持有香港特區政府發出的有效放債人牌照。你可以在其網站或合約上找到牌照號碼，並在公司註冊處的網站上核實。
拒絕繳付前期費用： 正規的貸款機構絕對不會在成功批核及放款前，以任何名目（如行政費、手續費、顧問費）向你收取費用。所有費用理應在貸款條款中清晰列明，並在放款時扣除或計入總還款額中。
合約條款清晰透明： 簽署任何文件前，必須仔細閱讀合約條款，特別是關於實際年利率（APR）、還款期、總還款額及任何附加費用的部分。如果對方含糊其辭或催促你簽約，便要提高警覺。
警惕「保證成功」的說法： 沒有任何機構可以保證100%成功批核。聲稱「保證成功」或利用不良中介作招徠的，很可能旨在騙取你的個人資料或前期費用。建議直接向持牌貸款機構查詢及申請，以保障自身利益。