「兩個人一齊供樓，壓力細啲，又易啲過壓力測試」，這或許是準業主考慮以聯名方式入市最直接的誘因。將兩人收入合併計算，的確能大大提高借貸能力，看似是上車的捷徑。然而，聯名買樓這枚「銀幣」的另一面，卻隱藏著五大潛在陷阱，從影響未來個人信貸、雙雙失去「首次置業」的珍貴身份，到關係一旦生變時可能引發的業權僵局，每一步都牽涉複雜的法律與財務後果。
本文將為您全面解構聯名物業的兩種業權形式——「聯權共有」（長命契）與「分權共有」的法律分野，深入剖析其四大核心優勢與五大致命陷阱。我們更會提供詳盡的「甩名」全攻略，教您如何透過業權轉讓，重新取回首置資格作未來投資部署，並探討「單名置業 + 擔保人」此一更具彈性的替代方案，助您在置業路上作出最精明周全的決策。
聯名物業按揭基礎：了解兩種業權形式的法律分野
要順利申請聯名物業按揭，第一步是必須先弄清楚業權的法律基礎。香港的聯名物業主要有兩種業權形式，它們在法律上的分野相當大，會直接影響你未來的決策權力、繼承方式，甚至是日後處理聯名物業加按或進行甩名按揭的彈性。讓我們由這個根本出發，逐一為你拆解。
聯權共有 (Joint Tenancy) – 俗稱「長命契」
業權特點：所有業主共同持有100%業權
聯權共有的核心概念，是將所有業主視為一個不可分割的「共同體」，大家一起完整地持有物業100%的業權。這裡並不存在「你佔六成，我佔四成」的份額區分，在法律上，所有業主就是一個單一的擁有人。
決策權力：重大決定（如出售、加按）須全體同意
因為業權是一個整體，所以任何關於物業的重大決定，例如出售物業、出租，或者申請聯名物業加按以套取資金，都必須得到全部業主的一致同意，並且共同簽署相關法律文件才能夠生效。任何一方都不能單獨行事。
繼承方式：自動轉移至在生者（生存者取得權）
「長命契」這個俗稱，正正源於其獨特的繼承方式。當其中一位業主不幸離世，其業權會自動、即時地由其他在生的業主繼承。整個過程無需經過冗長的遺產承辦程序，也不會受遺囑內容影響，這就是法律上所稱的「生存者取得權」。
律師提點：為何此形式最適合夫妻但欠缺彈性？
這種安排為關係穩定的夫妻提供了極佳的保障，確保萬一有任何不測，在生的一方可以順利和快速地取得物業的完整業權，生活得到保障。但是，它的彈性也因此較低，因為業權會自動轉移，所以業主無法在遺囑中，將自己的業權份額指定留給子女或任何其他人。
分權共有 (Tenancy in Common)
業權特點：各業主按協定比例持有獨立份額
分權共有則完全不同，它的概念更像合夥投資。每一位業主都持有物業一個清晰、獨立的業權份額。這個份額比例可以在置業時自由協定，例如平均各佔50%，或者按照出資比例定為70/30，並且會清楚地記錄在樓契之上。
決策權力：可獨立抵押個人份額，但出售整個物業仍需全體同意
由於每位業主都擁有獨立的業權份額，理論上，業主可以獨立處理自己持有的那一部分業權，例如將個人份額單獨抵押給財務公司申請貸款，這也是市場上部分聯名物業單名按揭操作的基礎。但是，一個關鍵點是，如果要出售整個物業，仍然需要得到所有業主的一致同意。
繼承方式：個人份額按遺囑或繼承法分配
在繼承安排上，分權共有並沒有「長命契」的自動繼承功能。當其中一位業主離世，他所持有的業權份額會被視為其個人遺產的一部分。這份遺產將會按照其遺囑內容，或者根據無遺囑繼承法例，分配給其指定的繼承人。
適用對象：生意夥伴、朋友、兄弟姊妹等非夫妻關係
分權共有非常適合合作關係清晰的聯名者，例如生意夥伴、一同投資物業的朋友，或者是兄弟姊妹。這種方式清晰界定並保障了每個人投入的資產，並且確保他們可以將自己的業權份額，自由地傳承給自己的後人，而不是自動轉移給其他聯名夥伴。
申請聯名物業按揭的四大核心優勢
講到置業，申請聯名物業按揭是一個常見的策略，而且不只是情侶或夫妻的專利。其實，只要運用得宜，它就像一個多功能的財務工具，可以幫你更容易上車，同時為雙方提供保障。現在，我們就來逐一拆解聯名背後的四大好處。
提升按揭成數：合併收入更容易通過壓力測試
這是聯名最直接、最實際的優點。尤其對於收入未能獨力承擔樓價的年輕買家或家庭，合併收入是成功申請按揭的關鍵一步。
銀行如何計算合併收入及供款與入息比率（DSR）
銀行審批按揭時，最看重的是申請人的還款能力，也就是計算「供款與入息比率」（DSR）。當你和伴侶聯名申請時，銀行會將兩人的固定月薪加總，作為計算DSR的基礎。例如，你的月入是3萬，伴侶是2.5萬，銀行的計算基礎就是5.5萬。因為總收入增加了，所以在相同的供款額下，DSR比率會大幅降低，自然更容易符合金管局的要求。
實例解說：總收入增加如何提高最終貸款額
假設你想買一個價值600萬的物業，需要申請貸款。如果只有你一人申請，月入3萬，可能只能勉強通過壓力測試，或者需要找擔保人。但是，加上伴侶的2.5萬收入後，總收入變成5.5萬，可承擔的貸款額便會顯著提高。這代表你們有機會借到更高的聯名物業按揭成數，或者在選擇物業時有更大的靈活性，甚至可以考慮更高價位的單位。
保障雙方權益：重大決策需共同同意
物業是重要資產，聯名持有等於為這份資產上了一道法律安全鎖，確保任何重大決定都需要雙方一致同意。
如何防止任何一方單方面出售或進行加按
根據香港法律，任何關於物業的重大交易，例如簽署正式買賣合約、向銀行申請聯名物業加按，或者將物業出租，所有法律文件都必須由土地註冊處記錄在案的「全部」業主親自簽署才具法律效力。這意味著，只要你是聯名業主之一，任何一方都無法在你不知情及未同意的情況下，私自出售或抵押物業。
作為關係變化的安全網，避免物業被不利地處置
這道安全鎖在關係出現變化時尤其重要。萬一雙方關係轉差，需要處理共同資產，聯名機制可以防止任何一方因為一時意氣或財務困難，而擅自賤賣物業，或者進行不利的財務操作。它確保了雙方必須坐下來，通過協商或者法律途徑，尋求一個公平的解決方案，保障了各自投入的心血和資金。
簡化身後業權處理（適用於聯權共有）
對於以「聯權共有」（Joint Tenancy，即俗稱「長命契」）形式持有的物業，聯名提供了一個非常便捷的業權繼承方式。
免除遺產承辦程序，在生一方如何快速取得完整業權
「長命契」的最大特點是「生存者取得權」。當其中一位聯名業主不幸離世，其業權會自動、即時地轉移至在生的其他聯名業主身上。這個過程完全獨立於遺囑和遺產承辦程序之外。在生的一方只需要帶同離世方的死亡證，經由律師處理相關文件並在土地註冊處更新紀錄，便可取得100%的完整業權，過程一般只需數星期，遠比動輒數月甚至經年的遺產承辦快捷。
對原有按揭的影響及後續處理
業權雖然自動繼承，但按揭貸款並不會自動消失。在生的一方會承擔全部的按揭還款責任。一般來說，只要繼續準時供款，銀行不會要求即時清還貸款（Call Loan）。在生的業主更新業權紀錄後，便可以全權處理物業，例如繼續供款、申請轉按，或是在合適時機將物業出售。
創造財務彈性：為未來加按及轉讓鋪路
聯名物業不只是一個居所，更是一項可以靈活調動的資產，為你未來的財務規劃提供更多可能性。
如何利用物業升值，透過加按或內部轉讓（甩名）套現
當物業升值後，你們可以共同決定向銀行申請聯名物業加按，將物業升值的部分套現，用作其他投資或應急資金。另一個更具策略性的操作是進行內部轉讓，也就是大家常聽到的「甩名」。其中一位業主可以透過「買賣」的形式，將自己的業權賣給另一位聯名業主，讓自己恢復首次置業身份，為日後再買一層樓鋪路。
承接業權一方如何以新買賣合約申請更高成數按揭
在「甩名」過程中，承接業權的一方會以一份新的買賣合約，向銀行申請一筆新的按揭，這就衍生出一個機會。因為這被視為一宗全新的交易，承接方可以根據當時最新的按揭政策申請貸款。如果當時政府放寬了聯名物業按揭成數，或者樓價已有顯著升幅，承接方有機會申請到比原先貸款額更高的按揭，變相完成一次「轉倉+套現」。這就是從聯名物業轉為聯名物業單名按揭的靈活操作。
警告！申請聯名按揭前必須知道的五大潛在陷阱
聯名物業按揭看似是集合兩人力量上車的捷徑，合併收入又能輕鬆通過壓力測試。但在你簽下名字之前，有些潛在的「手尾」，我們有責任先跟你說清楚。這些細節往往影響深遠，讓我們逐一拆解。
雙重信貸額度佔用與評級影響
信貸報告（TU）如何顯示聯名貸款：為何每人均顯示全額負債
這是一個非常多人忽略的重點。假設你們申請了500萬的聯名按揭，在環聯（TU）的信貸報告上，並不會顯示每人各負債250萬。而是你們每一個人的報告上，都會完整地顯示一筆500萬的總負債。這是因為在法律上，每一位聯名借款人都對整筆貸款負有100%的還款責任，銀行有權向任何一方追討全額欠款。
為何會嚴重影響日後個人信用卡或私人貸款的申請
當你日後想以個人名義申請信用卡或私人貸款時，銀行審批的第一步就是查閱你的TU報告。報告上顯示你已背負數百萬的按揭貸款，會大幅佔用你的信貸額度，並且令你的總負債比率顯得非常高。結果是，銀行可能會因此批出較低的貸款額，甚至直接拒絕你的申請。
一損俱損：任何一方遲還款對全體信貸評級的影響
聯名按揭的還款責任是共同承擔的。這意味著只要其中一方因為任何原因遲了還款，即使只是一天，銀行也會將這個逾期還款記錄，同時記在所有聯名借款人的信貸報告上。最終結果就是，所有人的信貸評級會一同被調低，絕對是「一損俱損」。
共同失去首置身份：影響未來買樓按揭成數
喪失首次置業印花稅優惠資格的長遠影響
一旦你們聯名買入物業，雙方都會即時失去「首次置業」的身份。雖然政府目前已撤銷針對非首次置業人士的額外印花稅，但「首置」資格依然是一個很寶貴的籌碼。因為你無法預計未來的樓市政策會否變動，重新推出針對首置人士的稅務優惠或置業計劃。失去這個身份，等於關上了未來可能出現的機會大門。
作為非首次置業人士，再次申請按揭成數將如何被收緊
這一點的影響更為直接。根據金管局的現行指引，非首次置業人士在申請按揭時，可獲批的按揭成數會比首置人士低。這代表如果你們任何一方將來想再買一個單位作投資或自用，需要準備的首期資金將會大幅增加，置業的門檻亦隨之提高。
未來業權轉讓的昂貴成本
為何「甩名」在法律上被視為一次完整的物業買賣
很多人以為「甩名」只是簡單地在文件上刪除一個名字，但事實並非如此。在法律程序上，不論是近親轉讓還是業權贈與，都會被視為一宗完整的物業買賣交易。整個過程需要簽訂正式的買賣合約，並由律師處理所有業權轉讓的法律文件，其複雜程度與一般二手樓買賣無異。
H44: 甩名涉及的費用清單：律師費、銀行行政費及印花稅
正因為「甩名」是一次正式交易，相關的費用自然不少。基本開支包括處理樓契及按揭契的律師費、銀行因更改按揭結構而收取的行政費，還有最大的一筆開支——印花稅。即使是近親轉讓，仍需根據物業估值繳付印花稅，這筆費用隨時可達數萬至數十萬元，是一個必須提前計算在內的昂貴成本。
決策僵局風險
當關係破裂時，無法達成共識如何令物業被「鎖死」
聯名物業的所有重大決定，例如出售、出租，甚至是申請聯名物業加按套現，都必須得到全體業主一致同意並簽署文件才能進行。當雙方關係良好時，這是一個保障。但如果關係破裂，這份保障就會變成枷鎖。只要一方不同意，任何關於物業的決策都無法推行，物業資產就會被完全「鎖死」。
個案分析：關係破裂如何導致物業被鎖死並引發法律訴訟
假設一對情侶聯名買樓後分手，男方希望盡快賣樓以取回資金，但女方認為當時樓價不理想，堅持不賣。在這個情況下，由於無法達成共識，物業不能出售，資金亦被綑綁。如果僵局持續，雙方可能最終需要訴諸法庭，申請強制出售令，過程不但耗時，而且會產生高昂的法律費用，令雙方得不償失。
自動繼承並非「免費午餐」
即使是「長命契」，繼承業權仍需支付的律師費及註冊費用
「長命契」（聯權共有）的最大優點是業權自動繼承，無需經過冗長的遺產承辦程序。但這並不代表過程完全免費。當其中一位業主離世後，在生的業主仍需要委託律師，辦理業權轉移的法律手續，並將相關文件交往土地註冊處進行登記。這整個過程會產生律師服務費以及政府收取的註冊費用，只是相比起遺產承辦的費用，相對便宜和快捷而已。
聯名按揭決策工具：一分鐘評估最適合你的方案
決定是否申請聯名物業按揭，是一個影響深遠的財務部署。這不單是數字計算，更關乎您們的關係、信任及未來規劃。與其直接跳入計算聯名物業按揭成數的細節，不如先用一分鐘，跟隨以下三個步驟，誠實地評估您們的狀況，找出最穩妥的業權及按揭方案。
步驟一：評估您的關係與目的
關係類型：已婚夫妻、未婚情侶、家人或生意夥伴？
您們的關係是選擇業權形式的基石。已婚夫妻關係有法律基礎保障，目標通常是建立共同家庭，因此俗稱「長命契」的「聯權共有」往往是首選，簡化了日後繼承的安排。然而，對於未婚情侶、家人或生意夥伴，各方的財務狀況與未來目標可能不盡相同，選擇能清晰劃分業權份額的「分權共有」，在保障個人資產上會更具彈性。
聯名目的：為通過壓力測試還是共同投資？
您們聯名的初衷是什麼？如果純粹是因為合併二人收入，才能通過銀行的壓力測試，順利獲批貸款，那麼「聯名」可能只是一個技術手段。如果是共同出資的投資決定，希望分享未來物業升值的成果，那麼聯名持有業權就是最終目的。釐清這一點很重要，因為前者或有其他更靈活的替代方案，例如其中一人作業主，另一人作擔保人。
步驟二：考量您的未來財務規劃
未來5-10年內，任何一方有再置業計劃嗎？
這個問題直接影響您們未來的財務彈性與置業成本。一旦聯名置業，雙方都會立即失去「首次置業」的身份。這意味著在未來5至10年內，任何一方若想再購入住宅物業，都無法享受首次置業的稅務優惠，並且按揭成數亦會受到更嚴格的限制。若有再置業的打算，或許需要考慮日後進行聯名物業甩名按揭的可能性及其牽涉的成本。
您們希望保持各自信貸紀錄的獨立性嗎？
申請聯名物業按揭後，整筆貸款的總額會完整地記錄在每一位業主的個人信貸報告（TU）上，並非按業權比例攤分。這會顯著佔用雙方的信貸額度，影響日後各自申請信用卡、私人貸款或創業貸款的審批。假如其中一方的理財習慣較為隨意，一旦出現遲還款，另一方的信貸評級亦會同時受損，這是一損俱損的連帶關係。
步驟三：獲取初步建議
結果分析：建議您優先考慮「聯權共有」、「分權共有」或「單名按揭」方案及其原因
綜合以上考量，您可以得出一個初步方向：
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如果您們是關係穩固的夫妻，短期內沒有再置業計劃，且希望簡化資產傳承，「聯權共有」會是最直接的選擇。
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如果您們是生意夥伴、朋友或希望清晰劃分出資比例的家人，各自有獨立的財務規劃，「分權共有」能提供清晰的業權份額及獨立的繼承權，保障更到位。
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如果您們其中一方有明確的再置業藍圖，或非常重視個人信貸紀錄的獨立性，而聯名的主要目的只是為了通過壓力測試，那麼「聯名物業單名按揭」的安排，即由一人持有業權，另一人擔任按揭擔保人，可能是最靈活和具前瞻性的方案。此方案既可合併收入申請按揭，亦能保留其中一方的「首置」身份，為未來進行聯名物業加按或投資部署留有最大空間。
聯名物業甩名按揭全攻略：恢復首置身份及部署投資
擁有聯名物業按揭，不代表鎖死了未來的投資機會。其實，只要懂得運用「甩名」這個財技，就可以為家庭釋放一個「首次置業」名額，為購入第二個物業鋪路。這一步，是很多精明業主擴展資產組合的關鍵操作，以下為你詳細拆解整個聯名物業甩名按揭的流程與竅門。
甚麼是「甩名」按揭（近親轉讓）？
定義：業主一方將業權以買賣形式轉讓給另一近親業主
「甩名」的正式名稱是「近親轉讓」。它並非簡單地在屋契上刪除一個名字，而是一次正式的物業買賣交易。過程中，其中一位聯名業主會作為「賣方」，將自己持有的業權份額，以簽訂正式買賣合約的形式，轉售給另一位屬於「近親」關係的聯名業主。這位承接業權的近親就成為了「買方」。
主要目的：讓出售方恢復「首次置業」身份以作未來部署
進行甩名按揭最核心的目的，是讓賣出自己業權份額的一方，重新恢復「首次置業人士」的身份。根據香港稅務條例，首次置業人士在購買住宅物業時，可以享用較低的從價印花稅（第二標準稅率）。因此，完成甩名後，這位業主便可以此「首置」身份購入下一個物業，大幅節省印花稅開支，是部署投資或換樓的常用策略。
甩名按揭程序及成本計算
甩名步驟流程：簽訂臨約、申請新按揭、律師處理及繳稅
整個甩名流程與一般二手樓買賣非常相似，主要分為四個步驟：
1. 簽訂臨時買賣合約：雙方需要經律師樓簽訂一份臨約，清楚列明轉讓的業權份額及成交價。
2. 申請新按揭：承接業權的一方需要以個人名義，向銀行申請一份全新的按揭貸款，用以「購入」另一方的業權。銀行會將這次轉讓視為一宗新的買賣來審批聯名物業按揭成數。
3. 律師處理文件：律師會負責處理樓契轉名、舊有按揭贖回及新按揭契的簽署等法律文件。
4. 繳付印花稅：完成交易時，需要向稅務局繳付相應的印花稅。
印花稅計算方法：如何應用較低的第二標準稅率
由於甩名是近親之間的交易，印花稅可以按照較低的第二標準稅率計算。稅款的計算基礎，是轉讓的業權份額所對應的物業價值，而不是整個物業的價值。例如，一個價值800萬的物業，由夫婦二人各佔50%業權。若丈夫將其50%業權轉讓給妻子，印花稅的計算基礎就是800萬的50%，即400萬，然後再按稅率計算。
稅務專家提醒：轉讓價的估價與稅務風險
在釐定轉讓價時，不能為了節省印花稅而將成交價定得過低。稅務局有權不接納明顯低於市值的成交價，並會自行估價再追收稅款差額。同時，銀行亦會審視成交價的合理性，如果成交價遠低於銀行的估價，銀行可能會懷疑交易的真確性，從而拒絕批出按揭。一個穩妥的做法是，先為物業向多間銀行進行估價，然後以估價最低的銀行出價作為轉讓價，並向該銀行申請按揭，這樣可確保交易順利，同時將稅務風險降至最低。
申請甩名按揭的注意事項
承接方須以個人入息獨立通過壓力測試
這是甩名操作中最關鍵的一環。承接業權的一方，例如妻子，需要以她個人的入息和財務狀況，獨立通過銀行的壓力測試。銀行不會再考慮丈夫的收入。如果承接方的還款能力不足，銀行便不會批出新的按揭，整個甩名計劃亦會告吹。因此，在決定甩名前，必須準確評估承接方的獨立供款能力。
如何避免支付原有按揭的罰息期費用
大部分物業按揭在首兩至三年都設有「罰息期」。如果在罰息期內提早贖回整筆貸款，銀行會收取一筆可觀的罰款。甩名過程涉及贖回舊有的聯名按揭，再設立新的單名按揭，所以必須檢查清楚原有按揭是否已過罰息期。最理想是在罰息期結束後才進行甩名，避免不必要的支出。
成功個案：夫婦如何利用甩名購入第二個收租物業
陳先生與陳太太早年聯名買入一個價值700萬的自住單位，並申請了聯名物業按揭。數年後，他們儲備了新資金，計劃購入另一個單位作長線收租。
他們的做法是，陳先生將其持有的50%業權，以當時市價350萬轉讓給陳太太。陳太太以個人名義成功申請新的單名按揭，順利承接整個單位的業權。完成交易後，陳先生恢復了首次置業身份。他隨即物色了一個500萬的小型單位，並以首置身份繳付較低的印花稅，成功購入作收租之用，實現了家庭資產增值的目標。這個個案完美展示了聯名物業甩名按揭在財務策劃上的靈活性。
替代方案：為何「單名置業 + 擔保人」形式更靈活？
考慮聯名物業按揭，很多時候是為了合併收入，令壓力測試計算更好看。不過，其實還有一個更具彈性的方法，既能達到同樣效果，又能避開聯名物業的幾個主要陷阱。這個方法就是「單名置業，加上一位擔保人」，讓我們一起看看它的操作原理和優勢。
擔保人方案如何實現聯名按揭的效果
擔保人收入同樣可計入壓力測試，助批更高貸款額
這個方案的核心，就是銀行在審批按揭時，會將業主（借款人）與擔保人的收入合併計算。舉例來說，如果買家A的月入不足以通過壓力測試，但其伴侶B（擔保人）有穩定收入，銀行便會將兩人的總收入一併考慮，用來計算供款與入息比率（DSR）。這樣一來，就達到了聯名物業按揭合併收入的效果，有助申請更高的聯名物業按揭成數。
最大優勢：擔保人可保留其「首次置業」身份
這絕對是擔保人方案最吸引的地方。因為物業的業權只會登記買家A的名字，擔保人B並沒有任何業權份額。在法律上，擔保人B並不算是業主，所以他依然保留了寶貴的「首次置業」身份。將來如果B想自己置業，便可以享受首次置業的稅務優惠，申請按揭時也會比較順利，為家庭未來的財務規劃保留了極大的空間。
退出機制：日後如何透過轉按簡單移除擔保人，免卻印花稅
日後如果業主A的收入有所增加，足以獨自承擔按揭供款，想讓擔保人B「甩身」，程序也比聯名物業甩名按揭簡單得多。業主A只需向另一間銀行申請轉按，在新銀行的審批過程中，只要能證明個人收入已符合壓力測試要求，便可以申請移除擔保人。整個過程無需簽訂買賣合約，更重要的是，完全免卻了高昂的印花稅和繁複的法律程序。
擔保人方案的潛在風險
為何銀行可能要求未婚情侶的擔保人成為共同借款人
雖然擔保人方案好處多，但銀行基於風險考慮，有時會提出額外要求。特別是對於未婚情侶，由於雙方關係在法律上的約束力不及已婚夫婦，銀行為了加強保障，有機會要求擔保人同時成為「共同借款人」（Co-borrower）。這意味著擔保人雖然沒有業權，但在按揭貸款的法律文件上，與借款人有同等地位。
擔保人需承擔與借款人同等的還款法律責任
這一點必須清晰理解。無論是作為「擔保人」還是「共同借款人」，其法律責任都非常重大。一旦物業持有人（即借款人）未能準時還款，銀行絕對有權直接向擔保人追討所有欠款，其追索權與向借款人追討是完全一樣的。所以，答應成為擔保人前，必須清楚了解自己需要承擔的法律責任，這是一個影響深遠的財務承諾。
特殊情況拆解：關於分權共有的「單邊按揭」
甚麼是單邊按揭？
定義：分權共有的其中一位業主，將其業權份額單獨抵押
處理聯名物業按揭時，大部分情況都需要所有業主同意。但有一種特殊情況，就是「單邊按揭」。這種安排專指在「分權共有」的業權下，其中一位業主可以將自己持有的業權份額，單獨向財務機構申請按揭貸款，算是一種特別的聯名物業單名按揭形式。
限制：主要由財務公司提供，銀行一般不接受
需要留意，主流銀行基於風險考慮，普遍不會接受單邊按揭的申請。所以，提供這類貸款的機構，絕大部分都是財務公司。這也意味著貸款條件，特別是利率，會與傳統銀行按揭有很大分別。
單邊按揭的優點與致命缺點
優點：申請無需其他業主同意，審批快速
單邊按揭的最大優點，是手續的獨立性同速度。申請人不需要得到其他聯名業主的同意或簽署文件，可以自行決定。因為審批程序相對簡單，所以放款速度非常快，能夠解決申請人急切的資金周轉需要。
缺點：利率極高，且按揭契需於土地註冊處註冊
不過，這種便利的代價相當高。首先，財務公司的單邊按揭利率，遠遠高於銀行的按揭利率，長期負擔極重。其次，雖然申請時不需要其他業主同意，但這份按揭契據依然需要於土地註冊處註冊。這代表交易是公開的，其他業主只要進行查冊，就會發現物業的部分業權已經被抵押。
致命風險：觸發原有一按銀行「Call Loan」的嚴重後果
單邊按揭最嚴重的風險，是可能觸發原有一按銀行的「Call Loan」條款。大部分銀行的一按合約都列明，業主在未經銀行同意下，不得為物業申請二按或作其他抵押。單邊按揭在本質上就是一種二按。如果一按銀行透過土地註冊處的記錄，發現了這個未經批准的抵押，就有權要求所有業主立即全數清還餘下的一按貸款。這個後果非常嚴重，一旦無法即時還款，銀行便可能收回物業並強制拍賣。
聯名物業按揭常見問題 (FAQ)
處理聯名物業按揭時，總會遇到一些常見疑問。我們整理了幾個大家最關心的問題，用最直接的方式為你一次過解答。