踏入大學或大專生涯，學費、書簿費、住Hall及各種生活開支接踵而來，學生貸款（Student Loan）成為不少人的及時雨。然而，面對政府的資助專上課程學生資助計劃（Grant Loan / TSFS）與坊間五花八門的私人貸款，到底「學生貸款邊間好」？政府貸款固然有低息優勢，但申請手續繁複，未必能解決燃眉之急；私人貸款標榜極速批核，但利率及條款差異極大，一不小心或會墮入陷阱。
本文將化身你的財務軍師，整合Lihkg網民熱議，從四大常見處境——「急交學費」、「清卡數」、「應付生活開支」及「建立信貸紀錄」出發，助你快速配對最適合的貸款方案。我們將深入拆解政府Grant Loan與私人貸款的申請資格、利率、還款方式及潛在伏位，提供一站式「懶人包」，由申請、揀Offer到還款策略，讓你清晰規劃財務，安心專注學業。
學生貸款邊間好？先從4大處境評估你的需要
面對「學生貸款邊間好」這個問題，相信是不少同學的煩惱，在Lihkg等討論區上亦見到很多相關討論。其實，這個問題沒有單一的標準答案，因為最適合你的方案，完全取決於你當下的實際情況和需要。與其大海撈針般比較各款產品，不如先花幾分鐘，從以下四個常見的大學生處境出發，評估你屬於哪一種類型。清晰了解自己的需要後，自然就能找到最合適的選擇。
快速配對：你最適合哪種學生貸款方案？
為了讓你更有方向，我們設想了四個大學生最常遇到的財務情景。你可以直接對號入座，看看哪種貸款方案最能幫到你。
情景一：學費死線將至，急需資金周轉墊支
情況描述：距離繳交學費的截止日期只剩幾天，但家中的資金暫時未能到位，或者政府學生貸款的審批仍在處理中，急需一筆款項先墊付學費，避免逾期罰款或影響學籍。
你的核心需要：速度。你需要一個申請流程簡單，而且審批和過數速度極快的方案。
方案建議：這種情況下，私人財務機構提供的學生貸款會是較理想的選擇。因為它們主打快速批核，有些甚至標榜可以即日完成申請及過數，正好能解決你的燃眉之急。政府貸款雖然利率低，但申請程序繁複，審批需時數星期甚至數月，無法應對這種突發情況。
情景二：卡數利息高昂，希望整合債務減輕負擔
情況描述：日常消費不知不覺間累積了不少信用卡欠款，每月只能支付最低還款額 (Min Pay)，結果卡數利息以複式計算，債務雪球越滾越大，對財務構成沉重壓力。
你的核心需要：較低的利息成本及靈活的資金用途。
方案建議：申請一筆過的私人學生貸款，用作整合卡數（俗稱「清卡數」）是一個可行的財務策略。私人貸款的實際年利率雖然高於政府貸款，但普遍遠低於信用卡近30%的利息。將高息卡數轉移至利率較低的私人貸款，可以即時停止利息疊加，並且制定一個清晰的學生貸款還款方法，有助你更有預算地逐步清還債務。
情景三：兼職收入不穩，需要應付突發生活開支
情況描述：作為學生，兼職收入時多時少，有時可能需要應付一些意料之外的開支，例如電腦維修、醫療費用或必要的社交應酬，但手頭上的現金不足以應付。
你的核心需要：低申請門檻及靈活性。
方案建議：一些專為學生而設，申請門檻較低的私人貸款或備用現金方案較為適合。這類貸款通常不需要入息證明，僅憑學生證便可申請，而且貸款額度較小，適合小額的應急需要。申請前應仔細規劃好學生貸款還款計劃，確保在有收入時能夠準時償還，避免因小失大。
情景四：家庭經濟穩健，但想建立個人財務獨立及良好信貸紀錄
情況描述：家庭有能力支付你的學費及生活費，但你希望開始學習獨立理財，為自己日後的財務狀況打好基礎，並建立一個良好的信貸評級 (TU)。
你的核心需要：低成本、正規的借貸紀錄。
方案建議：政府的免入息審查貸款計劃 (NLS) 是非常理想的工具。它的利率相對低廉，而且作為政府支持的正規貸款，每一期準時還款都會在你的信貸報告中留下良好紀錄。這對你未來申請信用卡、甚至置業按揭都有正面影響。這也突顯了準時還款的重要性，因為「學生貸款唔還」的後果會嚴重破壞信貸評分，對長遠的財務規劃造成負面影響。
【政府學生貸款全攻略】Grant Loan、NLS申請資格及利率詳解
想知道學生貸款邊間好，第一步一定是先徹底了解政府提供的方案。不論在Lihkg還是各大討論區，政府學生貸款總是比較的基準點，因為它的條款與利率有著無可比擬的優勢。政府的資助計劃主要分為兩大類：需要家庭入息審查的「資助專上課程學生資助計劃」（TSFS，俗稱Grant Loan），以及無需入息審查的「免入息審查貸款計劃」（NLS）。讓我們先拆解清楚這兩者的分別，助你判斷哪一個才是最適合你的起點。
政府資助兩大核心：助學金 (Grant) vs 貸款 (Loan)
在深入研究各個計劃前，必須先釐清兩個最基本的概念：助學金（Grant）與貸款（Loan），因為它們有著根本性的分別。
助學金 (Grant)：無需償還的資助
你可以將助學金理解為政府直接給予你的學習資助，目的是減輕你的學費與學習開支負擔。這筆錢是不用償還的，是純粹的資助。資助金額會根據你家庭的經濟狀況作審批，經濟需要愈大的家庭，通常能獲得愈高額的資助。
貸款 (Loan)：必須連本帶利償還的債務
貸款則完全不同，它是一筆需要償還的債務。你向政府借入一筆款項以應付生活費等開支，畢業後就需要按照訂立的學生貸款還款計劃，連同本金與利息分期還清。因此，申請貸款前必須考慮清楚自己的還款能力。
【需入息審查】資助專上課程學生資助計劃 (TSFS / Grant Loan)
TSFS，也就是大家常說的Grant Loan，是為經濟上有需要的全日制學生而設的核心資助計劃。申請時，學生資助處（學資處）會對你和你家人的入息及資產進行全面審查。
TSFS 申請資格：目標對象與課程要求
TSFS主要適用於修讀由大學教育資助委員會（UGC）資助的全日制認可課程的學生，例如八大院校提供的學士學位課程。申請人必須擁有香港居留權，或在課程開始前，本人或家人已連續在香港居住滿三年。
TSFS 資助額：學費、學習開支及生活費計算方法
TSFS的資助內容分為三部分。第一是「學費助學金」，用作支付學費；第二是「學習開支助學金」，用作購買書本及學習用品；第三則是「生活費貸款」。學資處會根據一套複雜但公平的公式（例如「調整後家庭收入」及「資產值按比例計算法」）來評定你的資助資格及金額。
TSFS 利率優勢：了解1%固定年利率
TSFS最吸引的地方，在於其生活費貸款部分。它的年利率是固定的1%，這個利率遠低於市面上任何私人貸款，甚至低於通脹。極低的利息負擔，是這個計劃的最大優勢。
【需入息審查】專上學生資助計劃 (FASP)
FASP與TSFS性質相似，同樣需要進行家庭入息及資產審查，但它的目標對象有所不同。
FASP與TSFS的分別：主要針對自資課程學生
如果你修讀的是經本地評審的全日制自資副學位、高級文憑或學士學位課程，那麼FASP就是為你而設的。它填補了TSFS未能覆蓋的自資課程領域，讓這類學生也能獲得資助。
FASP 申請資格及限制
申請資格與TSFS大致相同，同樣需要通過家庭經濟狀況審查。不過，申請FASP的學生年齡必須為30歲或以下。資助內容同樣包括助學金與低息生活費貸款。
【免入息審查】免入息審查貸款計劃 (NLS)
對於家庭經濟狀況超出資助上限，或不希望進行繁複家庭入息審查的學生，NLS提供了一個純粹的貸款選項，用作繳付學費。
全日制大專學生免入息審查貸款計劃 (NLSFT)
NLSFT是為修讀TSFS涵蓋課程（即UGC資助課程）的學生而設的學費貸款。
專上學生免入息審查貸款計劃 (NLSPS)
NLSPS則是為修讀FASP涵蓋課程（即自資課程）的學生而設的學費貸款。
擴展的免入息審查貸款計劃 (ENLS)：碩士及專業課程適用
ENLS的覆蓋範圍更廣，適用於修讀指定專上、持續進修及專業教育課程的學生，包括兼讀制及碩士課程等。
NLS 利率計算方式與行政費須知
NLS的利率計算方式與TSFS的1%低息貸款不同。它的利率是浮動的，會根據當時的最優惠貸款利率再加若干百分比釐定，利率水平較高。此外，利息會由貸款發放日開始計算，即使你仍在學，利息亦在累積。申請時還需繳付一筆過的行政費。
一文看清：政府學生貸款的優點與缺點
了解各個計劃後，我們可以總結一下政府學生貸款的利弊，這有助你進行更全面的比較。
優點：利率極低、還款期長、政府支持
政府貸款的最大好處是利率極低（尤其是TSFS的1%生活費貸款），能大大減輕畢業後的還款壓力。還款期長達15年，提供了非常靈活的學生貸款還款方法。加上有政府支持，條款清晰，不會有隱藏收費，是個穩健可靠的選擇。
缺點：申請程序繁複、審批時間長、資金用途受限
政府貸款的申請過程需要提交大量家庭入息及資產證明文件，程序相對繁複。審批時間亦較長，有時長達數月，未必能應付即時的資金需要。此外，大部分貸款資金（特別是NLS）是直接支付給院校用作學費，資金用途受到限制，無法靈活用於其他生活開支。當然，不論優點缺點，學生貸款唔還的後果同樣嚴重，政府機構有既定程序追討欠款，會直接影響個人信貸紀錄。
【私人學生貸款比較】極速批核、免TU、清卡數方案 Lihkg 熱議
當討論學生貸款邊間好這個問題時，除了政府資助，私人學生貸款亦是不少Lihkg討論區的熱門話題。政府貸款的審批需時，而且資金用途亦有較多限制。在這種情況下，私人貸款的優勢便顯得突出，尤其在應對緊急周轉或需要靈活資金時，例如清還卡數或應付突發生活開支。
為何需要私人學生貸款？3大優勢KO政府貸款不足
政府的學生資助計劃雖然利率極低，但在申請流程與資金彈性上，未必能滿足所有學生的即時需要。私人學生貸款正好填補了這些缺口，主要體現在以下三大優勢。
優勢一：批核速度快，應對即時需要
政府貸款的申請程序相對繁複，由遞交文件到成功獲批，一般需要數星期甚至更長時間。假如你正面對迫在眉睫的學費死線，或者需要即時資金應付突發狀況，私人貸款的極速批核便能解決問題。市面上不少財務機構提供24小時網上申請服務，最快可以在申請當天批核並收到款項，效率遠勝於傳統的資助申請。
優勢二：資金用途靈活，可用於清卡數或生活開支
政府學生貸款的款項，多數會直接存入學校戶口以支付學費，用途受到嚴格限制。私人學生貸款則提供極高的資金靈活性，貸款成功批核後，資金會直接存入你的個人銀行戶口。你可以自由運用這筆資金，無論是用來整合利息高昂的信用卡債務（即清卡數）、支付宿舍租金、購買電腦等學習器材，或是應付日常交通及膳食開支，都由你自行規劃。
優勢三：申請門檻較低，無需繁複入息及資產審查
申請政府的資助貸款計劃，通常需要提交詳盡的家庭入息及資產證明文件，整個審查過程對不少家庭而言可能相當繁瑣。私人學生貸款則大大簡化了申請程序，大部分情況下，申請人只需提供香港永久性居民身份證及有效的學生證明文件，無需進行複雜的家庭經濟審查，申請門檻相對較低，過程也更為直接。
精選私人學生貸款方案比較總覽 (表格)
市面上的私人學生貸款產品五花八門，要找出最適合自己的一款，必須從幾個關鍵維度進行比較。一個清晰的比較表格能讓你一目了然地看到各方案的特點。在檢視這些方案時，應特別留意以下幾個核心比較標準。
比較維度一：實際年利率 (APR) — 衡量總成本的唯一標準
這是比較所有貸款產品時最重要的指標。實際年利率（APR）已經將利息、手續費及其他相關費用計算在內，是反映總借貸成本的唯一客觀標準。切勿只被宣傳單張上看似很低的「月平息」所吸引，因為它並不能反映真實的借貸成本。APR愈低，代表你最終需要支付的總費用愈少。
比較維度二：最高貸款額度
不同財務機構提供的最高貸款額度各有不同。有些機構可能提供數萬港元的貸款額，足以應付一個學期的學費及部分生活費；有些則可能提供更高的額度。你應根據自己的實際需要，選擇能提供足夠額度的方案，同時避免過度借貸。
比較維度三：還款期彈性
私人學生貸款的還款期通常由數個月至數年不等。較短的還款期意味著每月還款額較高，但總利息支出較少；較長的還款期則可以減輕每月的還款壓力，但總利息會相應增加。選擇時應仔細規劃自己的學生貸款還款能力，找出最適合的還款期。
比較維度四：申請特色 (免TU、24/7批核、迎新優惠)
為了吸引學生申請，不少財務機構會推出特色服務。例如，部分產品標榜申請時無需查閱信貸報告（免TU），適合信貸紀錄空白的學生。另外，24小時全天候網上批核及轉賬服務，以及各種現金回贈或禮券等迎新優惠，也是值得考慮的因素。
深入分析：三大類私人學生貸款點樣揀？
了解比較維度後，我們可以將市面上的私人學生貸款大致歸納為三大類別，每一類都針對著不同的學生需要。
主打極速批核類：適合應急，標榜即時過數
這類貸款的最大賣點就是「快」。它們通常標榜24/7網上申請及即時批核，部分更可透過「轉數快」(FPS)即時將款項轉賬至你的戶口。如果你遇到非常緊急的情況，例如學費限期就在眼前，或者有突發開支急需處理，這類貸款就是你的應急首選。
主打低門檻類：無需入息證明，僅需學生證
這類貸款的目標客戶是未能提供入息證明的全日制學生。它們的申請條件非常寬鬆，一般只需要申請人年滿18歲，並持有有效的學生證及身份證即可。雖然貸款額度可能不高，但足以解決大部分學生的短期周轉問題。
主打高額度類：適合學費高昂的自資課程
對於修讀學費較為高昂的自資學位、副學士課程，或海外課程的學生，可能需要一筆較大額的資金。市面上亦有針對這類學生的高額度貸款方案，貸款額可覆蓋全部學費。申請這類貸款時，機構或會要求提供學費單等證明文件。
警惕私人貸款陷阱：申請前必知的3大潛在風險
私人學生貸款雖然方便快捷，但當中亦潛藏一些風險。在按下申請鍵之前，必須清楚了解以下幾點，避免墮入財務陷阱，並建立正確的學生貸款還款方法觀念。
風險一：實際年利率 (APR) 與月平息的魔鬼細節
必須再次強調，月平息是一個容易令人產生誤解的數字。它只用原始借貸本金來計算每月利息，即使你已償還部分本金，之後的利息開支也不會因此減少。最終計算出來的總利息遠高於想像。因此，在比較時，務必只以包含所有費用的實際年利率（APR）作準。
風險二：提早還款條款或含罰息及手續費
有些貸款機構會就提早還款收取手續費或罰息。假如你預計未來可能有一筆額外資金（例如獎學金或暑期工收入）可以提早清還全部或部分貸款，就必須在申請前問清楚相關條款。否則，提早還款不但未能節省利息，反而可能要支付額外費用。
風險三：隱藏收費及不良中介
除了利息，部分貸款合約可能附帶申請手續費、行政費或高昂的逾期還款罰款，這些都會增加你的總借貸成本。同時要警惕聲稱能「保證成功」的貸款中介，他們可能收取不菲的費用，甚至引導你向不良的財務公司借貸。直接向信譽良好的持牌放債人申請才是最穩妥的做法。假如學生貸款唔還，後果可以十分嚴重，因此必須小心選擇。
【學生貸款全方位指南】由申請、揀Offer到還款的責任與技巧
要決定學生貸款邊間好，除了比較利率與條款，更重要的是了解整個借貸過程中的責任與技巧。很多人在Lihkg討論學生貸款，焦點常放在申請階段，但真正的考驗其實從你成功取得貸款後才正式開始。這份指南將會由申請前的準備，一直談到成功借貸後的理財智慧，助你建立穩健的財務基礎。
申請前必做功課：3步評估真實需要與還款能力
借貸是一個重大的財務決定，事前準備功夫絕不能少。花點時間完成以下三個步驟，可以幫助你看清全局，避免日後陷入還款困境。
第一步：釐清「需要」與「想要」
在按下申請鍵前，請先問自己一個最根本的問題：這筆錢是用於「需要」還是「想要」？學費、必要的書簿費或宿舍費用，這些是學業上的「需要」。而最新款的手提電話、一趟畢業旅行或是名牌服飾，這些則屬於「想要」。借貸的原意是為了應付必要的開支，支持你完成學業，將貸款用於非必要的消費，只會為未來的自己增添不必要的財務負擔。
第二步：探索替代方案 (家庭支援、獎學金、兼職)
學生貸款並非解決財務問題的唯一途徑。在借貸之前，可以先探索其他可能性。首先，與家人坦誠溝通你的財務狀況，看看能否獲得部分支援。其次，積極留意學校提供的各種獎學金及助學金，這些都是無需償還的資助。最後，利用課餘時間做兼職，不但能賺取收入，更能累積寶貴的工作經驗。將貸款視為最後的選項，才是最審慎的做法。
第三步：準確計算還款能力，避免過度借貸
「借得到」不代表「還得起」。你必須對自己的學生貸款還款能力有一個實際的估算。可以簡單預算一下，畢業後投身社會，你預計的月薪大概是多少？扣除交通、膳食、家用等基本開支後，每月還剩下多少錢可以用作還款？記住，只借你真正需要且有能力償還的金額，過度借貸是導致日後財務困難的主要原因。
拆解利率陷阱：月平息 vs 實際年利率 (APR)
比較不同的貸款計劃時，利率是關鍵。不過，你必須懂得分辨兩種最常見的利率計算方式，否則很容易墮入數字陷阱。
月平息的誤導性：為何不能反映真實成本？
很多財務廣告都喜歡用「月平息」作招徠，因為它的數字看起來非常低。但月平息的計算方法，是基於你最初的總借貸額，在整個還款期內，每月的利息支出都是固定的。它沒有考慮到你的本金其實逐月減少，所以它完全不能反映你真實的借貸成本，誤導性極高。
H44: APR的重要性：包含所有費用，是唯一客觀比較標準
要真正比較學生貸款邊間好，唯一的客觀標準就是「實際年利率」（APR）。APR已經將利息、所有手續費、行政費等附加費用計算在內，並轉化為一個年利率。根據香港法例，所有貸款廣告都必須列明APR。所以，比較不同貸款方案時，請直接對比APR，數字愈低，代表總成本愈低。
學生貸款與信貸評級 (TU)：如何影響你的財務未來
你的第一筆學生貸款，很可能就是你個人信貸報告（俗稱TU Report）的開端。如何處理這筆貸款，將會對你未來的財務生活產生深遠影響。
建立良好TU：準時還款對未來申請信用卡、按揭的重要性
準時處理學生貸款還款，是建立良好信貸紀錄的最佳機會。當你日後需要申請信用卡、私人貸款，甚至是置業申請按揭時，銀行或財務機構都會查閱你的TU報告，以評估你的信貸風險。一個良好的還款紀錄，會讓你更容易獲得批核，甚至爭取到更佳的利率和條款。
「學生貸款唔還」的後果：對TU、求職甚至移民的長遠影響
很多人輕視學生貸款唔還的後果，這是一個極大的誤解。一旦你逾期還款，負面紀錄將會保留在你的TU報告中長達數年。這不但會令你日後難以申請任何信貸產品，部分行業（特別是金融業）在招聘時亦會參考求職者的信貸報告，不良紀錄或會影響你的受聘機會。更有甚者，在申請某些國家的簽證或移民時，財務狀況亦是審查的一環，嚴重的債務問題可能成為障礙。
如何選擇持牌及信譽良好的財務機構？
如果你決定申請私人學生貸款，選擇一間可靠的機構至關重要，可以保障你的權益。
查證放債人牌照的官方途徑
在香港，所有提供貸款業務的公司都必須持有由公司註冊處發出的「放債人牌照」。你可以到公司註冊處的網站，透過「持牌放債人登記冊」查閱該公司的牌照是否有效。切勿向任何無牌或來歷不明的公司借貸。
細閱合約條款：魔鬼在細節
簽署任何貸款合約前，必須逐字逐句細心閱讀。要特別留意當中關於實際年利率、還款期、逾期還款的罰息及手續費，以及提早還款的相關條款（是否有罰款）。如有任何不明白的地方，一定要向職員問清楚。記住，白紙黑字簽署後，合約就具備法律效力。
成功借貸後：妥善理財的實用技巧
成功取得貸款只是第一步，之後的財務管理同樣重要。建立良好的理財習慣，能確保你順利完成還款。
制定簡易收支預算表，掌握現金流
你不必成為會計專家，只需用一個簡單的試算表或手機應用程式，記錄下每月的收入（如兼職薪金、家庭支援）和支出（學費、交通、飲食等）。這樣做可以讓你清楚了解自己的現金流向，確保每月都有足夠資金預留作學生貸款還款之用。
考慮提早還款？認識「78法則」利息計算
有些人可能想盡早還清貸款，但提早還款未必能節省你預期中的利息。很多私人分期貸款採用「78法則」計算利息，即大部分的利息會攤分在還款期的前半段。換言之，你在還款初期所付的金額，大部分都是利息。在考慮提早還款前，應先向財務機構查詢清楚實際能節省的金額及相關手續費。
設定還款提示，建立良好習慣
要確保不會忘記還款日，最簡單有效的學生貸款還款方法，就是在手機日曆設定每月還款提示，或者直接向銀行申請設立自動轉賬。將準時還款變成一種習慣，是維持良好信貸紀錄的基礎。
關於學生貸款的常見問題 (FAQ)
來到文章的最後部分，我們整理了幾個大家在考慮學生貸款時最常遇到的問題，希望可以一次過解答你心中的疑惑。
Q1: 申請學生貸款會影響TU信貸評級嗎？
申請學生貸款，不論是向政府還是私人機構，這項信貸活動都會記錄在你的環聯 (TransUnion, TU) 信貸報告中。這本身並非一件壞事。事實上，如果你能建立一個準時處理學生貸款還款的良好紀錄，這會為你初期的信貸報告打下穩固基礎，對日後申請信用卡、甚至物業按揭都有正面作用。相反，若出現遲還或「學生貸款唔還」的情況，則會嚴重拖累你的信貸評級，令未來借貸變得困難和昂貴，因此關鍵在於建立負責任的還款習慣。
Q2: 政府貸款的資金是直接存入我戶口，還是給學校？
這取決於你申請的貸款種類。如果你申請的是「免入息審查貸款計劃」(NLS)，由於其主要目的是支付學費，學資處通常會將批准的款項直接轉賬至你就讀的院校戶口。而如果你申請的是需經入息審查的「資助專上課程學生資助計劃」(TSFS / Grant Loan)，當中用作生活費的「貸款」部分，則會直接存入你的個人銀行戶口；而用於學費的「助學金」部分，則同樣會直接支付給學校。
Q3: 如果中途退學，學生貸款需要馬上還清嗎？
假如你不幸需要中途退學或休學，你的還款責任並不會因此消失。你必須立即通知批出貸款的機構，特別是政府學資處。一般情況下，畢業後才開始還款的寬限期會被取消，機構會重新計算你的欠款，並要求你提早開始還款程序。私人貸款的合約通常亦有類似條款，會在你終止學生身份後，要求你立即或按協定的時間表開始還款。
Q4: 除了貸款，學生還有哪些財政支援途徑？
在決定借貸前，其實還有很多途徑可以探索。首先，各大專院校及不同機構都設有各類獎學金 (Scholarships) 和助學金 (Bursaries)，它們大多無需償還，值得花時間申請。其次，尋找一份合適的兼職工作，不但能賺取收入，更能累積寶貴工作經驗。此外，大部分院校亦設有緊急援助基金，以協助同學應對突發的經濟困難。將貸款視為最後的選項，才是審慎的理財態度。
Q5: 睇完Lihkg討論仍無法決定，應如何尋求專業意見？
在煩惱學生貸款邊間好這個問題時，很多人都會參考學生貸款邊間好lihkg的討論，這確實能讓你了解不同人的經驗。但是，每個人的財務狀況都是獨一無二的，論壇上的意見未必完全適用於你。如果你仍然感到迷惘，最直接和可靠的做法是向你就讀院校的學生事務處求助，他們能提供中立和詳盡的財務建議。另外，直接向信譽良好的持牌財務機構查詢，了解清楚不同的學生貸款還款方法及條款，貨比三家，也是一個能助你作出明智決定的方法。