無論您是苦於壞賬無法收回的債權人，還是正被追數公司頻繁催收的欠債人，面對「追數」這個議題時，往往感到既困惑又充滿壓力。市場上的追數公司質素參差，追討手法遊走於合法與灰色地帶之間，令債權人擔心所託非人，反惹一身麻煩；欠債人則飽受滋擾，卻對自身權利一無所知。
本指南將從債權人與欠債人兩個對立角度出發，全面拆解香港追數公司的運作生態。我們將為債權人提供選擇專業追數公司的【5大核心準則】，確保追討過程合法高效；同時，亦會為欠債人剖析保障自身的【5大法律權利】，教您如何應對不法滋擾。本文旨在深入探討追數公司的法律規管、合法追討程序、費用結構，並拆解常見騙案手法，為您提供一個清晰、公正且實用的行動框架，讓您在處理債務問題時，能更有力地保障自身權益。
了解追數公司：合法性、規管與法律框架
當聽到追數公司，很多人腦海中可能浮現負面印象，但實際上，專業的追數公司是在法律框架下運作的機構。想知道它們如何運作，以及有什麼法規約束，了解背後的法律定位與規則是第一步。
追數公司的法律定位與角色
定義：受債權人委託，以合法途徑追討逾期賬項的專業代理機構
追數公司的正式定義，是受債權人（例如銀行或財務公司）委託，透過合法及專業的途徑，去追收逾期賬項的代理機構。它們的角色並非威嚇，而是作為債權人與欠債人之間的溝通橋樑，目的是尋求一個雙方都能接受的還款方案。
法律基礎：建基於合約的追討權，作為債權人的合法代理人
追數公司的法律基礎源於債權人。當初簽訂的貸款合約，已經賦予債權人追討欠款的權利。債權人可以將這個追討權利，合法地授權給追數公司代為執行。因此，追數公司是以債權人「代理人」的身份行事，所有行動都代表著原來的債權人。
香港追數公司的三大核心規管守則
在香港，追數公司並非沒有王管。它們的行為受到間接但嚴格的規管，規管的力度取決於委託它們的是哪一類機構。這些守則有效減少了追數公司滋擾的問題。
銀行委託：受金融管理局《銀行營運守則》約束
如果委託追數公司的是銀行，這間追數公司的追收行為，就必須嚴格遵守香港金融管理局頒布的《銀行營運守則》中的相關規定。
持牌放債人委託：受香港持牌放債人公會《放債營運守則》約束
如果委託方是持牌財務公司或放債人，追數公司就必須跟從香港持牌放債人公會所制定的《放債營運守則》。
證監會持牌法團委託：受證監會《追討債務指引》約束
如果委託方是證監會的持牌法團（例如證券行），那麼追數公司就要遵守證監會發出的《追討債務指引》。
委託人與代理人的法律責任：為何債權人無法卸責？
法律概念：代理人行為在法律上等同委託人自身的行為
在法律上，代理人（追數公司）的行為，等同於委託人（債權人）自身的行為。這個概念非常重要，意思是追數公司所做的任何事，法律上都會視為是那間銀行或財務公司自己做的。
實際影響：若追數公司採用非法手段，原委託人需負上最終法律責任
這個法律概念的直接後果是，假如追數公司使用了不合法的手段，例如構成刑事恐嚇的滋擾行為，最終需要承擔法律責任的，是當初委託它的銀行或財務公司。它們不能以「這是外判公司做的」為理由推卸責任。
委託追數公司前的法定程序：書面通知的重要性
債權人並不能夠隨意將債務交給追數公司處理，事前必須經過一個重要的法定程序，這一步是為了防止資訊混亂，甚至避免有人冒充追數公司進行騙案。
為何需要書面通知？保障欠債人基本知情權
在委託追數公司之前，債權人必須先向欠債人發出書面通知。這個做法的核心目的，是保障欠債人的基本知情權，讓他清楚知道自己的債務將會由第三方機構跟進，而不是突然接到陌生的追數公司電話。
書面通知的四大核心內容：欠款詳情、潛在費用、監督聯絡及舉報權利
這份書面通知並非一封簡單的信件，它必須清晰列明四大核心資訊：
- 欠款詳情：清楚列出逾期欠款的總額，包括本金、利息及其他費用。
- 潛在費用：說明因為委託追數公司而可能產生的額外費用，而這些費用需要由欠債人承擔。
- 監督聯絡：提供債權人內部負責監管追數公司的部門聯絡電話，讓欠債人可以直接向債權人查詢或投訴。
- 舉報權利：明確告知欠債人，如果遇到追數公司有任何不當的追討行為，應立即向債權人舉報。
作為債權人：如何選擇專業合法的追數公司？
面對壞賬，許多人都會考慮委託追數公司處理，但市場上的選擇眾多，質素參差不齊。選擇一間不專業的公司，不但可能無法收回款項，更有機會因其不當的追數公司滋擾行為而令自己負上法律責任。因此，學會如何篩選一間專業、合法且可靠的合作夥伴，是你保障自身權益的第一步。
選擇專業追數公司的五大核心準則
要從眾多選擇中找到真正能幫助你的公司，可以從以下五個核心準則入手，逐一評估。
準則一：100%合法性承諾與作業透明度
一間專業的追數公司，必定會將「合法性」放在首位。在初次諮詢時，對方應能清晰說明其所有追收行動均會嚴格遵守香港法例，例如《個人資料（私隱）條例》及相關的行業守則。他們會主動解釋其操作流程，讓你清楚了解他們將會採取哪些方法、不會觸碰哪些法律底線。如果一間公司對其追收手法含糊其辭，甚至暗示會使用灰色地帶的手段，你便需要格外警惕。
準則二：清晰的收費模式（「不成功，不收費」為行業標準）
目前，市場上絕大部分正規的追數公司都採用「不成功，不收費」的佣金制度。這意味著，如果他們未能成功為你追回任何款項，你便無需支付任何服務費。所有收費應在委託合約中清晰列明，包括成功追回款項後的佣金百分比（一般視乎案件複雜程度而定），以及是否涉及任何額外行政開支。切記要提防任何要求預繳「手續費」或「調查費」的公司，這很可能是追數公司騙案的警號。
準則三：團隊專業背景（法律知識、談判技巧、調查能力）
成功的賬務追收是一門結合法律知識、談判技巧和調查能力的專業。一間優秀的公司，其團隊應具備多元化的背景。他們不單要熟悉基本的債務法律，更要懂得如何進行有效的溝通與談判，在合法施壓與促成還款方案之間取得平衡。同時，他們應擁有合法的調查能力，以便在欠債人失聯時，能夠透過正當途徑搜集其最新資料。
準則四：完善的服務流程與溝通機制
在你委託之後，一間專業的公司不會讓你「石沉大海」。他們應有一套標準化的服務流程，並會定期向你匯報案件的進度。清晰的溝通機制至關重要，你應該清楚知道負責你個案的聯絡人是誰，以及在需要時可以透過甚麼追數公司電話或渠道聯絡他們。一個負責任的團隊會讓你對整個追收過程有充分的掌握。
準則五：安全的客戶資金處理（款項是否直接存入客戶戶口）
這是評估一間追數公司可靠性的關鍵指標。最安全的做法是，追數公司會要求欠債人將款項直接存入你（債權人）的指定銀行戶口，公司本身並不經手處理客戶的資金。這種安排可以完全避免款項被侵吞的風險，亦是專業機構保障客戶利益的標準做法。如果一間公司要求欠債人將款項先存入其公司戶口，再由他們轉交給你，你就需要多加考慮當中的風險。
專業追數公司的標準服務流程
了解一間公司的標準作業流程，有助你判斷其專業程度。一個正規的流程通常包含以下幾個步驟。
步驟一：個案分析與風險評估
在你正式委託前，專業團隊會先要求你提供所有相關文件，例如合約、發票、借據及任何溝通記錄。他們會基於這些資料進行初步的個案分析，評估追收的成功率、潛在的法律風險以及欠債人的背景，然後向你提供一個初步的策略建議。
步驟二：簽訂委託合約與策略制定
雙方同意合作後，便會簽訂一份正式的委託合約。這份合約會詳細列明服務範圍、收費模式、雙方的權利與義務。簽約後，追收團隊會根據個案的具體情況，制定一套詳細的追收策略及行動時間表。
步驟三：執行多維度追收行動（合法溝通、上門、調解談判）
策略制定後，團隊便會開始執行。行動通常是多維度而且循序漸進的，首先會透過合法的溝通渠道，如致電和發出律師信，正式要求還款。若欠債人沒有回應，可能會進行合法的上門訪談。整個過程的重點是與欠債人建立溝通，並在適當時機引入專業調解員進行談判，尋求雙方都能接受的還款方案。
步驟四：定期進度匯報與成功回款
在追收過程中，負責你個案的專員會定期向你匯報進度，讓你了解最新的情況。一旦成功追回款項，他們會協調欠債人將款項直接存入你的戶口，並在確認收款後，按照合約向你收取服務佣金，整個委託便告完成。
現代追數策略：數據驅動與心理學應用
現代專業的追數服務，早已超越傳統單純催收的模式，而是更科學化、更具策略性。
數據分析：識別欠債人還款意願與能力
專業的追數公司，例如信譽良好的Credit Base信基信用顧問，會利用合法的數據庫和公開資訊，對欠債人的財務背景、資產狀況及還款紀錄進行分析。這有助於準確判斷對方是「不願還」還是「不能還」，從而制定出最具針對性的追收策略，避免浪費時間在無效的方法上。
心理學應用：制定個人化還款方案，提升談判成功率
追收的本質是一場心理博弈。專業的追收專家會運用心理學技巧，分析欠債人的性格特點和心理弱點，在談判中找到突破口。他們更擅長於為欠債人設計個人化的分期還款方案，讓對方覺得方案可行且樂意接受，從而大幅提升談判的成功率，達到和平解決問題的目的。
H44: 企業壞賬風險預測與防範
頂尖的追數公司不僅提供事後的追收服務，更能提供事前的風險管理顧問服務。他們會利用自身的數據和經驗，協助企業建立一套完善的信用審批和監控機制，從源頭上識別高風險客戶，有效預防和減少壞賬的發生。
評估追數公司實力：成功案例分析
要評估一間公司的實力，最直接的方法就是參考其過往的成功案例。
成功案例分析：如何利用證據鏈處理商業合約糾紛？
在處理企業間的欠款時，專業公司會指導客戶如何整理一份完整的證據鏈，包括採購訂單、送貨單、驗收報告、發票及所有相關的電郵通訊。他們會利用這條清晰的證據鏈，向對方展示其法律上的還款責任，使其無法以「貨不對辦」或「服務未完成」等藉口拖延付款。
成功案例分析：跨境追蹤失聯欠債人的策略與工具
面對欠債人失聯甚至移居海外的情況，具備實力的公司會啟動其全球性的合作網絡和數據庫資源。他們能透過合法渠道，追蹤欠債人在海外的蹤跡及資產狀況，並與當地的法律夥伴合作，展開跨境追討行動，讓欠債人無所遁形。
成功案例分析：透過專業調解達成分期還款雙贏方案
一個經典的成功案例，往往不是強硬地迫使對方一次性還款，而是透過專業調解，達成一個雙贏的分期還款協議。例如，在一個案例中，追數公司了解到欠債人正等待一筆應收賬款，於是協調雙方達成協議，待欠債人收回款項後，按比例優先償還債務。這種方案既讓債權人收回欠款，也給了欠債人喘息的空間，是專業與智慧的體現。
作為欠債人：面對追數公司時的權利與應對指南
當你接到追數公司的來電，心情難免會受影響。不過，清楚了解自己的權利和正確的應對方法，就能讓你掌握主導權。這部分會從你的角度出發，提供一個清晰的自保指南，讓你學會如何保障自己，應對各種情況。
收到追數來電的應對三部曲
突然收到追數公司電話，很多人第一反應是驚惶失措。其實，只要跟著以下三個步驟，你就能有條理地處理。
第一步：保持冷靜，核實對方身份與委託證明
首先，深呼吸，保持鎮定。你需要清晰地向對方索取基本資料，包括來電者姓名、所代表的追數公司全名，以及他們是受哪一間銀行或財務公司委託。同時，你可以要求對方提供相關的委託證明文件副本。這一步非常重要，因為近年涉及追數公司的騙案時有發生，小心核實是保障自己的第一道防線。
第二步：直接向原債權人確認債務詳情
取得初步資料後，不要單方面相信來電者的說話。你應該結束通話，然後親自聯絡當初向你提供貸款的銀行或財務公司。切記，要使用官方網站或過往月結單上的電話號碼，而不是追數公司提供的聯絡方式。向原債權人直接確認，他們是否已將你的個案委託給該追數公司，並核對欠款金額等所有細節是否準確無誤。
第三步：切勿在壓力下作出無法履行的還款承諾
追數人員可能會用各種話術施加壓力，催促你立即答應還款方案或定下還款日期。在這種情況下，你必須堅守底線，不要輕易作出任何自己沒有能力履行的承諾。一個無法兌現的承諾，不但無助解決問題，反而會削弱你日後談判的誠信，令情況變得更複雜。給自己一點時間，先仔細評估個人財務狀況，再作決定。
你的法律權利：追數公司絕對禁止的5種行為
香港的追數行業有清晰的規管守則，保障欠債人不會受到不合法的對待。了解這些界線，能讓你辨識並應對追數公司滋擾。以下是五種絕對被禁止的行為：
禁止騷擾第三方（如家人、同事）
追數公司的溝通對象，只限於欠債人本人和擔保人。他們沒有權利聯絡你的家人、朋友或同事，更不可以在你的工作場所討論債務問題，對第三方造成困擾。這種行為已構成騷擾。
禁止使用威嚇、暴力或侮辱性言詞
任何形式的威嚇言論，例如威脅你或家人的安全，或使用粗言穢語、侮辱性字句，都屬於違法行為。專業的追數公司如Credit Base信基信用顧問等機構，其運作會嚴格遵守法規，絕不會使用這類手段。
禁止在不合適時間（如深夜）進行滋擾
行業守則列明，追數公司只能在合適的時間聯絡欠債人，例如正常辦公時間或日間。若你持續在深夜或凌晨時分收到追數公司電話，這已構成滋擾行為。
禁止冒充執法人員或使用誤導性文件
追數公司人員絕不可以自稱是警察、法庭職員或其他執法人員。他們亦不可使用看起來像法庭傳票或政府公函的誤導性文件，企圖令你感到恐慌。這種行為可能構成詐騙。
禁止非法披露或濫用你的個人資料
根據《個人資料（私隱）條例》，追數公司必須妥善處理你的個人資料。他們不可以將你的欠債資訊、身份證號碼等個人資料，在公眾地方張貼，或向不相關的第三方披露。
遭遇非法追數行為的投訴三級制
如果你不幸遇到上述的非法追數行為，千萬不要啞忍。你可以按照以下的投訴三級制，有系統地尋求協助。
第一層：立即向原債權人（銀行、財務公司）正式投訴
你的第一步，是直接向委託該追數公司的銀行或財務公司作出正式投訴。因為在法律上，追數公司是債權人的代理人，債權人必須為其代理人的行為負上最終責任。你可以詳細記錄下追數公司的違規行為，包括日期、時間、對話內容等，作為證據提交。
第二層：向相關監管機構申訴（金管局、持牌放債人公會等）
如果向原債權人投訴後，情況沒有改善，或者你對他們的處理方式不滿意，你可以將個案升級。如果債權人是銀行，你可以向香港金融管理局（金管局）申訴。如果債權人是持牌財務公司，則可以向香港持牌放債人公會等相關機構求助。
第三層：若涉及刑事或人身安全威脅，應立即報警處理
當追數行為已升級至刑事層面，例如涉及人身安全威脅、暴力、刑事毀壞或詐騙時，你應該立即報警處理。將所有證據，例如恐嚇訊息、錄音或損毀照片交給警方，讓執法部門介入調查，以保障你和家人的安全。
關於追數的法律知識與常見問題 (FAQ)
無論是債權人還是欠債人，與追數公司打交道前，了解一些基本的法律知識和常見問題，總能讓自己更有準備。以下我們為你整理了一些最常被問到的問題，用最直接的方式解答你的疑惑。
欠債不還是民事還是刑事責任？
本質：欠債屬民事糾紛，警方一般不受理
基本上，一般的欠債情況，例如朋友間的借貸或商業上的拖欠款項，本質上屬於民事糾紛。這代表它牽涉的是個人或公司之間的合約責任，而不是公眾安全。所以，警方通常不會受理這類案件，債權人需要透過民事訴訟的途徑去追討。
例外：何時可能構成刑事欺詐罪？
不過，凡事總有例外。如果能夠證明欠債人在借貸的當刻，根本沒有還款的意圖，只是想騙取金錢，情況就可能升級為刑事罪行。例如，對方提供虛假資料、明知自己即將破產仍然借貸，或借款後立即人間蒸發，這些行為都可能構成《盜竊罪條例》下的欺詐罪。在這種情況下，報警處理就變得合理。
債務追討有時效限制嗎？
法律依據：《時效條例》規定合約性債務的法律追溯期為6年
答案是有的。根據香港法例第347章《時效條例》，由合約引起的債務（包括大部分的借貸），法律追溯期是6年。這個期限是由「訴訟因由」產生當日開始計算，簡單來說，就是由欠款到期而對方沒有償還的那一天起計。
時效過後：仍可追討，但不能透過法庭程序強制執行
那麼，超過6年是否就代表欠款一筆勾銷？又不完全是。即使過了法定的追溯期，債務本身依然存在，債權人仍然有權利去追討。只是，債權人會失去透過法庭提出訴訟來強制對方還款的權利。這時候，委託專業的追數公司，例如Credit Base信基信用顧問，運用非法律訴訟的調解和談判技巧，可能就是追回款項的另一種有效途徑。
如何分辨及預防追數公司相關騙案？
警惕偽冒文件或聲稱代表執法部門
要預防追數公司騙案，首先要保持警覺。如果收到任何看似法庭或政府部門的文件，又或者對方聲稱自己是執法人員，必須格外小心。真正的追數公司人員絶對不會這樣冒充，這也是避免遇上追數公司滋擾的第一步。
核實對方身份與真實的債權委託證明
收到追數公司電話或信件時，你有權要求對方提供身份證明，以及由原債權人（例如銀行或財務公司）發出的正式委託文件，以證明他們是合法的代理人。你可以直接聯絡原債權人核實真偽。
切勿支付任何預繳的「手續費」或「行政費」
最重要的一點是，正規的追數公司是向債權人收取服務費的，而且通常是成功追討後才收費。他們絶不會向欠債人索取任何形式的預繳「手續費」、「行政費」或「解鎖費」。任何要求你先付錢的，都極有可能是騙案。
委託追數公司需要多少費用？
行業標準：「不成功，不收費」
對於債權人來說，最關心的問題之一就是收費。現時香港專業追數公司的行業標準是「不成功，不收費」。這代表如果最終無法為你追回任何款項，你是不需要支付任何服務費的，大大降低了委託的風險。
佣金比例：一般為成功追回款項的20%至50%，視乎案件複雜程度
收費方式通常是佣金制，比例一般介乎成功追回款項的20%至50%之間。具體的百分比會視乎案件的複雜程度、欠款金額、債務的年期等因素而定。在正式委託前，清晰的合約會列明收費比例。
委託追數公司前，是否必須先取得法庭判決？
不需要，只要有清晰的欠款證明（如合約、發票、借據）即可委託
這是一個常見的誤解。事實上，委託追數公司並不需要先經過漫長的法庭程序取得判決。只要你能提供清晰的欠款證明，例如有效的借貸合約、未支付的發票、雙方簽署的借據或清晰的通訊紀錄，就足以構成委託的基礎，讓追數專家為你展開追討行動。