作為香港領先的虛擬銀行，WeLab Bank憑藉其創新的AI審批技術，主打「免文件、秒速批核」，吸引了大量需要資金周轉的客戶。然而，聲稱的「易批」背後，實際的審批準則、利率高低及隱藏細節又是如何？本文將為你提供一份2025年最全面的 WeLab Bank 貸款終極攻略，由剖析其AI審批核心、公開15個必知的申請秘訣，到整合最新利率、現金回贈及獨家優惠，再深入比較私人貸款與「清卡數」結餘轉戶方案的利弊。無論你是尋求應急現金、計劃整合債務，還是對虛擬銀行貸款感到好奇，這份指南都將助你掌握所有關鍵資訊，作出最明智的借貸決策。
WeLab Bank貸款真的易批？剖析AI審批與成功秘訣
很多人都聽過WeLab Bank貸款易批的說法，這正正是其吸引之處。究竟這背後的秘密是什麼？這並非單純的市場宣傳，而是建基於其獨特的金融科技（Fintech）運作模式。接下來，我們會一步步拆解WeLab Bank的AI審批機制，並且分享一些實用技巧，助你了解如何提升成功獲批的機會。
解構WeLab Bank AI審批核心：大數據如何決策
WeLab Bank的核心優勢在於其AI審批系統。它取代了傳統銀行繁複的人手批核流程，改為利用數據和算法來作貸款決策。這套系統能夠在極短時間內處理大量申請，是實現「快」與「易」的關鍵。
金融科技 (Fintech) 優勢：為何WeLab Bank審批更快？
作為一間虛擬銀行，WeLab Bank沒有實體分行的營運成本。它將資源投放於技術建設。整個貸款申請流程，由提交申請、系統審核到資金過數，都高度自動化。因為系統可以24小時無間斷運作，所以申請人可以隨時隨地提交申請，並且迅速獲得批核結果，這與傳統銀行需要依賴辦公時間內的人手處理，有著本質上的速度差異。
AI如何評估信貸風險：超越傳統TU的多維度分析
傳統貸款審批極度依賴環聯（TransUnion）的信貸報告（TU）。WeLab Bank的AI系統固然會分析你的TU評級，但它的評估維度更為廣闊。AI能夠整合並分析更多不同層面的數據，例如你提供的基本個人資料、過往的數碼足跡，甚至是消費習慣等，從而建立一個更立體和全面的信貸風險模型。這種多維度分析，讓系統能夠更精準地評估你的還款能力。
AI審批的雙面刃：對信貸良好者極速，對紀錄欠佳者挑戰
AI審批的特性就像一把雙面刃。如果你的信貸紀錄良好，財務狀況清晰，AI系統就能夠快速識別你為低風險客戶，並且即時批出貸款，這就是大家體驗到的「極速」和「易批」。不過，AI的決策是基於數據，比較「鐵面無私」。如果你的信貸評級欠佳或資料有矛盾，系統也可能會迅速拒絕申請，缺少了傳統銀行人手審批中可能存在的酌情空間。
剖析「免文件」申請：背後原理與實際限制
WeLab Bank貸款申請中，「免文件」是一個非常吸引的賣點。它大大簡化了申請流程，但要理解這並非適用於所有情況，其背後有著清晰的運作原理和一些實際限制。
哪些申請人最可能豁免入息及住址證明？
最有可能享受「免文件」便利的，通常是信貸紀錄非常清晰且良好的申請人。例如，你的TU報告已能充分反映穩定而良好的還款紀錄，或者你是收入穩定的公務員、專業人士等。對於系統而言，這些申請人的信貸風險較低，單憑已授權的數據便足以作出批核決定。
「免文件」背後的大數據授權與風險評估機制
「免文件」並非不需要任何憑證。當你提交申請時，其實已授權銀行查閱你的環聯信貸報告。銀行的AI系統會即時獲取並分析你的信貸資料，包括信貸評分、過往的貸款紀錄、還款習慣等。如果系統評估後認為，單憑這些數據已足夠判斷你的還款能力，便會豁免你提交入息或住址證明的步驟。
何種情況下銀行仍會要求申請人補交文件？
即使主打「免文件」，在某些情況下，WeLab Bank仍然會要求你補交證明文件。常見情況包括：你申請的貸款金額較高；你的信貸紀錄較為「薄弱」（例如過往很少有借貸紀錄）；或者你是自由工作者、收入非固定人士，單靠TU數據難以全面評估你的實際收入。當AI系統無法單憑現有數據作出明確判斷時，便會轉為人手跟進，要求你提供額外文件作輔助審批。
提升貸款成功率：申請前必做清單與技巧
了解AI的運作模式後，你就可以更有策略地準備你的WeLab Bank貸款申請。掌握以下幾個關鍵技巧，可以有效提高你的成功率。
申請前準備：檢查信貸評級 (TU) 及確保資料一致
申請前的首要步驟，是查閱自己的TU信貸報告。你可以先了解自己的信貸評分，檢查報告中有沒有任何錯誤或過時的資料。更重要的是，確保你在申請表上填寫的所有個人資料，例如姓名、身份證號碼、住址和公司名稱，都與你的官方紀錄完全一致。任何微細的資料不符，都可能成為自動化審批系統中的危險信號。
貸款額黃金比例：如何釐定合理金額以增加成功率
雖然你可能有較大的資金需求，但直接申請系統允許的最高貸款額，有時並非明智之舉。建議根據你的實際收入和還款能力，釐定一個合理的貸款金額。一個符合你個人負擔能力的貸款額，比起一個接近你還款能力極限的金額，獲批的機會自然更高。這能向審批系統展示你是一位審慎的借款人。
職業與收入填寫技巧：自由工作者 (Freelancer) 及非固定收入人士必看
對於自由工作者或以佣金為主要收入來源的人士，填寫收入時需要一點技巧。你應該計算過去6至12個月的平均月入，並填寫這個相對穩定的數值，而不是只填寫最近一個月或收入最高的一個月。在職業一欄，盡量使用具體和專業的職稱，例如「設計顧問」或「市場推廣自由工作者」，而非籠統的「自僱人士」。這樣有助建立更專業的形象，並且要準備好相關的銀行月結單，以備銀行要求時可以隨時提交。
申請時機的秘密：為何辦公時間提交或更有利？
雖然WeLab Bank的AI系統是24小時運作，但背後的客戶服務及支援團隊則有辦公時間。如果你的申請個案相對簡單，信貸紀錄良好，那麼任何時間提交都沒有太大分別。不過，如果你的情況可能需要人手跟進，例如收入結構較複雜，在銀行的辦公時間內提交申請或會更有利。萬一系統將你的申請轉交人手覆核，團隊便能更快地處理，或者在有需要時更及時地聯絡你跟進。
WeLab Bank貸款利率、優惠及成本全覽 (2025最新)
提到 WeLab Bank 貸款易批，除了其快捷的AI審批，更重要的其實是全面了解它的利率、優惠和所有隱藏成本。畢竟，借貸不只是拿到一筆錢，而是關乎你未來幾十個月的財務規劃。我們一起來拆解 WeLab Bank 貸款的各項細節，看看怎樣才能借得最精明，將所有優惠賺到盡。
現金回贈與獨家獎賞：如何賺盡優惠
WeLab Bank 的吸引力，很大程度來自它層出不窮的優惠。除了官方提供的回贈，經由特定渠道申請，往往還有額外驚喜。想將所有獎賞袋袋平安，就要看清每個優惠的玩法。
官方現金回贈：領取高達 HK$23,888 的條件詳解
WeLab Bank 的現金回贈非常吸引，最高金額可達 HK$23,888。不過，這筆錢不是無條件發放的。要成功領取，通常有幾個關鍵條件。第一，貸款額需要達到指定門檻，例如 HK$150,001 或以上。第二，還款期亦有最低要求，普遍是24個月或以上。最後，你需要在成功批核後的指定時間內（通常是7日內）確認並提取貸款。只要滿足這些條件，現金回贈一般會在指定日期（例如次年一月底前）自動存入你的核心賬戶。
經指定平台申請的獨家額外獎賞 (如：禮品卡、超市禮券)
這是一個很多人會忽略的「隱藏優惠」。如果你直接透過 WeLab Bank App 申請，你只能獲得官方的現金回贈。但如果你經由一些指定的金融產品比較平台申請，並輸入它們提供的專屬優惠碼，你就可以在官方回贈之外，再獲得一份獨家獎賞。這些獎賞的形式很多元化，常見的有Apple禮品卡、大型超市禮券或旅遊網站的現金券，價值可以高達數千元。申請前多做一步，回報可能遠超你預期。
推薦朋友計劃 (R Friends)：賺取 HK$800 現金獎賞細則
WeLab Bank 設有推薦朋友計劃，讓你可以和朋友一同獲益。操作很簡單，你只需分享自己的推薦碼給朋友，當朋友成功申請並提取貸款後，你就可以獲得一筆現金獎賞，通常是 HK$800。這個獎賞是有上限的，例如每人最多可以推薦10位朋友。這是一個雙贏的機會，既能幫助有需要的朋友，自己也能賺取額外獎賞。
解讀實際年利率 (APR)：計算你的真實借貸成本
在比較貸款時，你可能會見到很多不同的利率數字，例如「月平息」、「手續費」等，但唯一你需要專注的，就是「實際年利率」（APR）。它是衡量所有借貸成本的黃金標準。
什麼是實際年利率 (APR)？為何是比較貸款的黃金標準
實際年利率 (Annual Percentage Rate, APR) 是一個將貸款利息連同所有相關費用（例如手續費、服務費等）合併計算，再轉化為一個年利率數字。香港金融管理局規定所有銀行和放債人都必須清晰列明APR，目的就是讓消費者有一個統一的標準，去公平比較不同貸款產品的真實總成本。只比較月平息很容易產生誤導，因為它沒有計算各種附加費用。所以，無論宣傳字眼多吸引，你比較的基礎永遠應該是APR。
案例分析：比較包含與不含現金回贈的APR差異
現金回贈會直接影響你的總借貸成本，從而降低實際年利率。讓我們用一個簡單例子說明。假設你申請一筆 HK$600,000 的貸款，還款期39個月。銀行提供的APR是1.68%。但這次申請附帶 HK$9,000 的現金回贈。將這筆回贈計算在內後，你的實際年利率就可能降至0.78%。這個差異非常顯著，它清晰地告訴你，現金回贈並非只是額外獎賞，而是實實在在降低了你的借貸成本。
影響你最終獲批利率的三大關鍵因素
你在廣告上看到的最低利率，不代表是你最終能獲得的利率。銀行批核的最終利率，主要取決於三大關鍵因素。第一是你的信貸評級（TU），這是最重要的指標，評級愈高，利率愈低。第二是你的貸款額和還款期，一般來說，較大的貸款額和特定的還款期組合，有機會獲得更優惠的利率。第三是你的還款能力，銀行會評估你的收入和現有債務，確保你有足夠能力償還貸款。
獨家「存貸掛鈎」計劃：如何有效節省利息？
WeLab Bank 的「存貸掛鈎」計劃是一個相當創新的功能，它可以讓你透過存款來抵銷部分貸款利息，達到節省利息開支的效果。
「存貸掛鈎」運作原理：核心賬戶存款如何賺取高息
這個計劃的原理很直接。當你成功提取貸款後，你存放在 WeLab Bank 核心賬戶內的港元活期存款，可以享有特高儲蓄年利率。這個特高利率的水平，通常會與你獲批的貸款年利率掛鈎。換句話說，銀行用你貸款的利率來支付你存款的利息，讓你「邊借邊賺息」。當然，這個高息存款通常設有金額上限。
實際效益計算：存款利息如何抵銷部分貸款利息
舉個例子說明實際操作。假設你的貸款利率是每年5%，而你成功申請了「存貸掛鈎」計劃。如果你在核心賬戶中存放了 HK$100,000，這筆存款就能以5%的年利率賺取利息。這筆 HK$5,000 的利息收入，就可以直接用來抵銷你部分貸款的利息支出。你的存款愈多（在上限範圍內），能抵銷的利息就愈多，變相降低了你的淨借貸成本。
適用對象分析：誰最能從「存貸掛鈎」計劃中獲益？
這個計劃最適合那些本身持有一筆閒置資金，但因為特定原因（例如裝修、短期投資或應急）需要額外現金流，又不想完全動用自己儲蓄的申請人。透過這個計劃，他們可以借入所需資金，同時將自己的儲蓄存入賬戶賺取高息，以存款利息補貼貸款利息。這樣既能保持資金靈活性，又能有效減低利息開支。
貸款方案對決：私人分期貸款 vs. 結餘轉戶 (清卡數)
面對不同的財務需要，選擇合適的貸款方案至關重要。WeLab Bank 提供兩種主要的個人貸款產品：私人分期貸款與結餘轉戶貸款。兩者各有特色，針對的場景也不同。我們來深入對比一下，助你了解哪一款更適合你目前的狀況。
私人分期貸款：靈活應對個人資金需求
很多人聽說 WeLab Bank 貸款易批，主要是因為其申請流程快捷方便，特別是私人分期貸款，能夠靈活滿足各種突如其來的資金需要。這是一種定額定期的貸款，你借入一筆款項後，只需按照固定的還款期，每月償還相同的金額，理財預算自然更清晰。
產品特性：貸款額、還款期及利率範圍
WeLab Bank 的私人分期貸款，貸款額最高可達港幣150萬元或月薪的18倍（以較低者為準），還款期由6個月至60個月不等，可以每3個月為單位調整，彈性十足。實際年利率（APR）則視乎個人信貸狀況而定，為客戶提供具競爭力的利率。
適用場景：應急現金、短期投資、進修或旅遊
這款貸款特別適合應對生活中的各種計劃或突發情況。例如，家中突然需要一筆醫療開支、看到一個不容錯過的短期投資機會、計劃報讀碩士課程自我增值，或者籌備一次期待已久的家庭旅行。私人分期貸款提供的靈活現金，可以讓你迅速把握時機，實現目標。
比較其他虛擬銀行：WeLab Bank私人貸款的競爭優勢
在眾多虛擬銀行中，WeLab Bank 貸款的其中一個獨特優勢是其「存貸掛鈎」（Loan-Deposit-Link）計劃。成功申請貸款後，你的核心賬戶存款可享有特高活期年利率，賺取的利息可以直接抵銷部分貸款利息，變相降低了實際的借貸成本。加上其以金融科技驅動的快速審批流程，能夠讓你更快獲得所需資金，這也是其競爭力的體現。
結餘轉戶 (清卡數) 貸款：集中整合債務，大幅節省利息
如果你正被多張信用卡的結欠（卡數）困擾，每月只能勉強繳付最低還款額（Min Pay），那麼結餘轉戶貸款就是為你度身訂造的理財工具。它的核心概念是將你所有高息的債務，例如信用卡欠款，集中成一筆利率較低的貸款，讓你一次過清還所有卡數。
產品特性：更高貸款額、更長還款期
為了有效整合債務，結餘轉戶貸款通常提供更高的貸款額，最高可達港幣150萬元或月薪的25倍（以較低者為準）。而且還款期也更長，最長可達72個月。更長的還款期意味著每月的還款額可以降低，能夠大大舒緩你的現金流壓力。
適用場景：集中處理多張信用卡結欠或其他高息貸款
這個方案最適合那些持有多張信用卡，並且累積了相當數額結欠的人士。它能將複雜的債務狀況簡化，你從此不再需要記住不同信用卡的還款日和金額，只需專注於一筆還款。這不僅簡化了財務管理，更重要的是能節省大量利息支出。
實例對比：與只還信用卡Min Pay在總利息及還款期上的巨大差異
不妨想像一下，假設你有總共港幣20萬元的卡數，信用卡的年利率約為30%。如果只償還最低還款額，你可能需要超過20年才能還清，而總利息支出可能高達港幣40萬元以上，比本金還要多。但如果選用 WeLab Bank 的結餘轉戶貸款，假設實際年利率為5%，並選擇60個月還款期，總利息支出可能只是港幣2萬多元，而且只需5年便能還清。兩者在總利息和還款時間上的差距，可謂天壤之別。
如何選擇？場景化個案分析助你決策
了解了兩種方案的特性後，我們透過幾個真實的生活場景，幫助你判斷哪種 WeLab Bank 貸款更適合你。
個案一：「月光族」急需現金，如何申請最易批？
個案主角是一位剛投身社會的年輕人，每月收入應付日常開支後所剩無幾。最近因為搬屋急需一筆約港幣5萬元的現金。對他而言，速度和成功率是首要考慮。
建議方案：私人分期貸款。由於金額不大，而且需求緊急，WeLab Bank 以 AI 驅動的審批系統能提供快速批核。只要信貸紀錄良好，很多時無需提交大量文件，申請流程簡單直接，這正是為何不少人認為 WeLab Bank 貸款易批的原因。
個案二：卡數纏身的專業人士，如何利用結餘轉戶減輕還款壓力？
個案主角是一位收入穩定的會計師，但因為早年消費習慣，累積了4張信用卡合共港幣30萬元的結欠。雖然他每月都能準時還款，但大部分還款都用作支付利息，本金減少得非常慢，感覺債務沒完沒了。
建議方案：結餘轉戶貸款。他應該立即申請結餘轉戶，將所有卡數整合為一筆低息貸款。這樣做不僅能大幅降低利息支出，還可以選擇一個較長的還款期，例如72個月，從而降低每月還款額，釋放更多現金流作其他儲蓄或投資，讓他重掌財務主導權。
個案三：收入不穩的自由工作者，如何選擇方案並準備輔助資料？
個案主角是一位從事設計的自由工作者（Freelancer），收入並非每月固定，有時多有時少。他希望借一筆約港幣15萬元的資金來建立自己的工作室。
建議方案：私人分期貸款。雖然收入不穩是申請貸款的一大挑戰，但虛擬銀行對這類個案的處理比傳統銀行更具彈性。
建議準備：
1. 釐定合理貸款額：根據過去一年的平均收入來計算可負擔的還款額，申請一個合理的貸款金額。
2. 準備輔助文件：雖然 WeLab Bank 可能豁免入息證明，但主動準備好過去6至12個月的銀行月結單、項目合約或收款紀錄，以證明自己有持續的收入來源。在銀行需要時提交，可以大大增加批核的成功機會。
WeLab Bank貸款申請流程：由零到批核全攻略
許多人認為WeLab Bank貸款易批，流程簡單快捷是其一大賣點。究竟從下載手機應用程式到成功提取貸款，整個過程是怎樣的？以下為你一步步拆解，讓你輕鬆掌握整個WeLab Bank貸款申請的全攻略，由零開始直至批核完成。
步驟一：下載App、開戶及輸入優惠碼
App下載及開戶流程指引
申請的第一步，是前往 App Store 或 Google Play 商店，搜尋並下載「WeLab Bank」的官方手機應用程式。下載後，按照 App 內的清晰指示，準備好你的香港身份證，即可開始開戶流程。整個過程完全數碼化，一般只需幾分鐘便能完成。
如何正確輸入「優惠碼」以鎖定獨家獎賞
在開戶過程中，你會遇到一個填寫「優惠碼」或「推薦碼」的欄位。這一步非常重要，因為正確輸入指定的獨家優惠碼，是成功鎖定額外現金回贈或禮品卡獎賞的關鍵。請務必仔細核對優惠碼，確保沒有輸入錯誤，這樣才能確保你的專屬獎賞不會落空。
步驟二：填寫申請及上載所需文件
選擇貸款類型、金額及還款期的策略
成功開戶並登入 App 後，便可以正式開始貸款申請。首先，根據你的實際財務需要，選擇合適的貸款類型，例如是應付突發開支的「私人分期貸款」，還是用作整合債務的「結餘轉戶」計劃。在釐定貸款金額時，建議以你的實際需求為基礎，申請一個合理的數額，這有助於提高批核的成功率。然後，你可以靈活選擇還款期，在每月還款壓力與總利息支出之間取得平衡。
再次確認輸入「私人貸款優惠碼」，確保優惠生效
在填寫貸款申請資料的頁面，系統通常會再次提供一個欄位讓你輸入「私人貸款優惠碼」。這一步是為了將你希望獲得的優惠，準確地與這筆貸款申請連結起來。所以，即使在開戶時已經輸入過，也建議在此處再次輸入並確認，確保所有獎賞能夠順利生效。
上載文件須知：提供清晰、合規格文件的標準
雖然 WeLab Bank 貸款申請有機會豁免提交文件，但當銀行要求你提供入息或住址證明時，文件的質素便會直接影響審批速度。上載文件時，請確保影像清晰完整，沒有任何反光或遮蔽部分。文件上的所有文字與資料，例如姓名、公司名稱、地址及金額等，都必須清晰可見。使用手機的掃描功能或直接拍攝文件正本，通常會比翻拍電腦螢幕的效果更佳。
步驟三：確認批核結果及提取貸款
解讀即時批核結果：額度、利率及條款
提交申請後，WeLab Bank 的 AI 系統會進行快速審批。當收到批核結果通知時，應用程式內會清晰列出你最終獲批的貸款額度、實際年利率 (APR) 以及詳細的貸款條款。請花時間仔細閱讀所有細節，特別是每月還款額、總還款額及提前還款的相關條款，確保你完全理解並同意協議內容。
於7日內確認及提取貸款，以符合現金回贈資格
有一點需要特別留意，絕大部分的現金回贈或獨家獎賞優惠，都設有一個附帶條件，就是申請人必須在貸款成功批核後的指定期限內（通常為7日）確認接納並提取貸款。所以，收到批核通知後，如果決定借貸，便要盡快完成最後的確認步驟，以免因為逾時而錯失辛苦爭取回來的獎賞。
留意官方 WhatsApp 跟進：如何辨識綠剔認證，提防詐騙
在審批過程中，你有可能會收到來自 WeLab Bank 官方 WhatsApp 賬號的跟進訊息。為了保障你的個人資料安全，請務必核實其真偽。官方的商業賬號，其名稱旁邊會有一個綠色的剔號認證標記。同時，WeLab Bank 絕對不會透過 WhatsApp 要求你提供任何敏感的個人資料，例如密碼或完整的身份證號碼。如果收到任何可疑訊息，應保持警惕，並直接透過官方客戶服務熱線查證。
WeLab Bank貸款申請資格、費用及常見問題 (FAQ)
講到WeLab Bank貸款易批，自然要了解清楚整個申請的細節。掌握申請資格、審批時間和相關費用，可以令你的WeLab Bank貸款申請過程更順暢。以下我們將逐一拆解，解答你心中可能有的各種疑問。
申請資格與審批時間
申請人需符合哪些基本條件？(年齡、身份、收入)
申請WeLab Bank貸款的基本門檻相當清晰。申請人必須是年滿18歲的香港居民，並且持有有效的香港永久性居民身份證。收入方面，銀行會要求申請人擁有穩定的收入來源，這是為了確保你有足夠的還款能力。雖然WeLab Bank運用金融科技審批，過程可能較傳統銀行靈活，但是良好的收入證明和信貸紀錄始終是獲取更佳貸款條件的關鍵。
審批與過數需時多久？最快能何時收到款項？
虛擬銀行的其中一個最大優勢就是效率。WeLab Bank的審批速度非常快，在文件齊全的情況下，系統可以進行即時批核。當你收到批核結果，並且在手機App內簽署貸款接納通知書後，款項最快可以在5至10分鐘內直接存入你的WeLab Bank核心賬戶，一般最遲也會在當日到賬，讓你迅速應對資金需要。
相關費用：提前還款手續費與逾期罰款
提前還款有何手續費及注意事項？
如果你計劃在還款期完結前提早清還全部貸款，就需要留意相關的手續費。WeLab Bank會收取一筆提前還款費用，計算方式通常是「剩餘本金的一個特定百分比」。另外一個重點是，如果你在申請時獲得了任何現金回贈或推廣優惠，這筆金額亦可能需要在提前還款時一併歸還。所以在決定提前還款前，最好先向銀行查詢清楚確實的費用。
逾期還款的罰款如何計算？
維持良好的還款習慣非常重要。如果不慎逾期還款，銀行將會收取逾期費用。罰款的計算方式通常是「逾期未付款項的30%」或「港幣350元」，銀行會收取兩者中較高的金額作為罰款。因此，準時還款是避免額外開支的最佳方法。
常見問題 (FAQ)
信貸評級 (TU) 欠佳，仍有機會獲批嗎？
信貸評級（TU）是銀行審批貸款時一個非常重要的參考指標。不過，WeLab Bank利用人工智能及大數據分析，會從多維度評估申請人的信貸風險，不單純依賴TU分數。所以，即使你的TU評級未如理想，仍然有機會獲批貸款。當然，一個良好的信貸紀錄，始終能助你爭取到更低的利率和更高的貸款額。
申請WeLab Bank貸款會否影響我的TU信貸評級？
會的。當你正式提交貸款申請後，WeLab Bank會向信貸資料機構（例如環聯TransUnion）查閱你的信貸報告，這個過程被稱為「硬性查詢」（Hard Inquiry）。這次查詢紀錄會顯示在你的信貸報告上。如果在短時間內有多個硬性查詢紀錄，可能會對你的信貸評級造成短暫的負面影響。
WeLab Bank與一般財務公司 (財仔) 有何根本區別？
最根本的區別在於監管機構和法規。WeLab Bank是根據《銀行業條例》持有銀行牌照的持牌銀行，受到香港金融管理局（HKMA）的嚴格監管。而一般的財務公司（俗稱財仔）則是根據《放債人條例》持有放債人牌照，受警務處牌照課監管。作為持牌銀行，WeLab Bank在營運、利率透明度和客戶保障方面，都需要遵守更嚴格的守則。
成功獲批貸款後，可否免費查閱自己的信貸報告？
可以。這是WeLab Bank提供的一項非常實用的增值服務。成功申請貸款後，客戶可以在WeLab Bank的手機應用程式內，免費並且無限次查閱由環聯（TransUnion）提供的信貸評分和報告摘要。這有助你更清楚地了解自己的財務健康狀況，對日後的理財規劃大有幫助。
整個貸款申請流程的安全性及私隱如何保障？
WeLab Bank作為一間受金管局監管的銀行，在客戶資料安全和私隱保障方面有極高的要求。整個申請流程都在加密的手機應用程式內進行，確保你的個人資料在傳輸過程中受到保護。銀行亦嚴格遵守《個人資料（私隱）條例》，保障你的資料不會被濫用。同時，銀行也會提示客戶如何辨識官方的通訊渠道，例如經認證的WhatsApp賬戶，以提防詐騙。