每月應付來自不同銀行及財務公司的月結單，處理着雜亂的還款日與高昂利息，是否已令您心力交瘁、百上加斤？「清數易」貸款（亦稱結餘轉戶或債務重組）正是為解決此等困境而設的理財工具。然而，市面上眾多方案，究竟「清數易」是否真的適合您？申請後能否有效改善財務狀況？本文將為您一文睇清「清數易」的6大核心好處、清晰的四步申請流程，並獨家揭示真正做到「清數易批」的關鍵竅門，助您徹底擺脫債務枷鎖，重掌財務自主權。
什麼是「清數易」？一站式解決您的債務煩惱
清數易的核心概念：一份貸款整合所有高息債務
當您思考「清數易好唔好」這個問題時，最重要的是先理解它的基本概念。簡單來說，「清數易」是一種專門用來整合債務的貸款方案，它的核心理念，就是透過申請一筆全新的低利息貸款，一次過清還您名下所有利息較高的舊債務。
將多筆信用卡結欠、私人貸款整合成單一供款
許多人可能同時背負著數張信用卡的結欠，還有來自不同銀行或財務公司的私人貸款。每月需要記住多個還款日和不同的還款額，管理起來非常混亂。「清數易」的功能就是將這些分散的債務全部集中起來，變成只需要應付一筆供款，讓您的財務管理變得清晰簡單。
透過較低利率及更長還款期，減輕每月財務壓力
信用卡循環利息的實際年利率可以非常高，而「清數易」貸款的利率通常會低很多。而且，它的還款期可以拉得更長。因為利息降低了，還款期也延長了，所以每個月的供款額就能夠顯著下降。這樣您手頭上可動用的現金就增加了，能有效減輕日常的財務壓力。
清數易的運作模式：四步助您擺脫債務
整個「清數易」的運作流程相當直接，基本上可以分為清晰的四個步驟，協助您有系統地處理債務。
步驟一：全面評估您現有的總債務狀況
第一步，專業顧問會先為您進行一次全面的財務評估。他們會詳細了解您目前所有的債務，包括信用卡結欠、私人貸款等，計算出您的總欠款額和實際利息支出，掌握一個完整的財務圖像。
步驟二：配對並申請最適合您的低息「清數易」貸款
接著，顧問會根據您的信貸狀況、還款能力和債務組合，從市場上眾多方案中，為您配對並篩選出利率最優惠、條款最適合您的「清數易」貸款。然後會協助您準備所需文件，並正式提交申請，爭取做到「清數易批」。
步驟三：貸款獲批後，資金直接清還所有指定舊債
當您的貸款申請成功獲批後，這筆資金通常不會直接存入您的個人戶口。取而代之，貸款機構會直接將款項用來清還您之前指定的所有高息債務，例如一次過付清所有信用卡結欠。這個步驟確保了貸款資金的用途是專款專用，真正達到清數的目的。
步驟四：從此只需應付單一、固定且更輕鬆的每月供款
當所有舊債務都被清還後，您就不再需要面對來自不同債權人的賬單。從此以後，您只需要記住一個還款日，每月定時定額，向提供「清數易」貸款的單一機構還款。整個還款過程變得簡單、固定，讓您能更輕鬆地管理個人財務，重拾生活正軌。
清數易的6大好處：為何是您解決債務的最佳選擇？
當您面對繁雜的債務時，自然會想知道市面上的方案中，究竟清數易好唔好？要作出明智決定，最重要是全面了解清數易如何從根本上改善您的財務狀況。一個理想的方案，不只著眼於清還債務，更要為您帶來實質的長遠益處。以下將會逐一剖析清數易的六大核心優勢，助您清晰判斷它為何是重整財務的理想一步。
1. 大幅減輕利息負擔，慳息可高達9成
告別信用卡複利陷阱，轉向較低息的私人貸款
信用卡債務最棘手的問題，在於其「複利計算」模式。當您每月只支付最低還款額（Min Pay），未償還的本金與利息便會一同滾存，利息再生利息，令債務以驚人速度膨脹。清數易的核心原理，就是以一筆利率相對低很多的私人貸款，一次過付清這些高息結欠。這意味著您立即中止了複利效應，轉為以一個更低、更明確的固定利率還款，從源頭截斷不必要的利息支出，節省的利息總額可以相當可觀。
2. 簡化還款管理，告別混亂
每月只需記住一個還款日和固定金額
同時應付多張信用卡及私人貸款，意味著要記下多個不同的還款日、還款金額及收款戶口。這種混亂的管理方式，不但耗費心神，更容易因一時疏忽而錯過還款，導致罰款及影響信貸紀錄。完成清數易之後，您所有的債務將整合成單一一筆貸款。從此，您每月只需記住一個固定的還款日和一筆固定的供款額，財務管理變得前所未有地清晰簡單，讓您能更專注於生活和工作。
3. 顯著降低每月供款額
提供長達84個月的靈活還款期，釋放現金流
許多人被債務壓得喘不過氣，主因是每月的還款總額佔據了大部分收入，導致現金流極度緊張。清數易貸款通常提供更長的還款期選項，例如長達84個月。透過將總欠款攤分在更長的年期內償還，每月的供款額能夠顯著降低。這一步能即時為您釋放每月的可用現金，紓緩日常的經濟壓力，讓您有更多資金應付生活所需或其他規劃。
4. 有機會獲取額外備用現金
批核金額可高於總欠債，餘額作應急資金
在審批過程中，部分財務機構批出的「清數易批」金額，有機會高於您現有的總欠債額。這筆額外的資金，會直接存入您的銀行戶口，成為一筆靈活的備用現金。這筆資金的重要性在於，它能助您應對突發的開支，例如醫療費用或家庭應急，避免您在重整財務期間，因一時需要而再次陷入高息借貸的循環，為您的財務安全網提供多一重保障。
5. 停止債權人追數電話，重拾精神健康
債務壓力不僅是財務上的，更是精神上的。持續收到不同銀行或財務公司的催繳來電及信件，會造成巨大的心理負擔，影響情緒甚至睡眠質素。當您透過清數易貸款清還所有舊債後，這些來自舊債權人的追收行動便會立即停止。擺脫了持續的滋擾，您才能真正重獲心靈上的平靜，專注於規劃未來，重拾健康的精神面貌。
6. 改善信貸評級（TU），重建財務未來
建立穩定還款紀錄，為逐步修復信貸評級(TU)鋪路
許多人誤以為再申請貸款會令信貸評級（TU）變差，但妥善運用清數易的效果恰恰相反。首先，一次過還清多張信用卡結欠，能大幅降低您的信貸使用度，這對提升TU評分有正面作用。其次，您由應付多筆混亂的還款，轉為穩定地為一筆新貸款準時供款。這個清晰、持續的良好還款紀錄，會逐步在您的信貸報告中建立正面形象，是修復信貸評級、重建穩健財務未來的關鍵一步。
為何選擇我們？專業團隊助您實現真正「清數易批」
市面上有眾多清數方案，但要找到真正可靠的清數易服務，關鍵在於背後的團隊是否專業。我們明白，處理債務需要的遠不止一筆貸款，而是一個能夠徹底扭轉財務狀況的全面策略。許多人會問清數易好唔好，答案取決於您選擇的夥伴是否真正了解您的處境，並具備為您爭取最佳條件的能力。
跨領域專業團隊，熟知銀行及財務公司審批準則
要成功批核一份理想的清數貸款，必須透徹理解貸款機構的審批邏輯。我們的團隊擁有跨領域的金融背景，能為您精準導航。
由前銀行家組成，為您篩選最優方案
我們的顧問團隊由多位前銀行家組成，他們熟悉銀行（俗稱「一線」）及各大財務公司（俗稱「二線」）內部的信貸審批標準和不成文規定。這種深入的行業洞察力，讓我們能為您進行初步評估時，準確判斷哪類機構最適合您的個案，並篩選出利率、還款期及條款組合最優的方案，避免您浪費時間在成功機會不高的申請上。
專門處理困難個案，提升批核機會
我們擅長處理被傳統銀行拒絕的個案，並根據您的具體情況，制定針對性的申請策略，實現清數易批。
一線清數：為信貸評級良好(TU A-C)客戶爭取銀行最優惠利率
如果您的信貸評級良好（TU A至C級），我們會直接為您對接各大銀行，利用我們的專業知識和網絡，爭取市場上最優惠的利率及現金回贈，確保您能以最低成本整合債務。
二線清數易批：專為信貸評級稍遜(TU D-J)、入息不穩或文件不齊人士而設
如果您的信貸評級稍遜（TU D至J級），或者面對入息不穩定、未能提供完整證明文件等挑戰，我們專設的二線清數易批服務便是您的出路。我們與多家正規且審批較靈活的財務公司合作，懂得如何整理和呈現您的資料，突顯您的還款能力與誠意，大幅提升批核機會。
不止清數：獨家「財務健康重塑計劃」
我們深信，清數只是重建財務健康的第一步。因此，我們為所有成功批核的客戶提供獨家的「財務健康重塑計劃」，助您從根本上改善財務狀況。
批核後免費一對一理財規劃，助您制定收支預算
貸款批核後，我們的理財顧問會為您提供免費的一對一規劃服務。顧問會協助您審視日常收支，制定一份切實可行的個人預算，確保您在應付每月供款之餘，生活質素不會受到過大影響。
提供個人化信貸評級(TU)修復路線圖，指導重獲良好信貸
我們會根據您的信貸報告，為您度身訂造一份個人化的信貸評級（TU）修復路線圖。這份路線圖會清晰列出每個階段的目標和具體步驟，指導您如何透過穩定的還款紀錄及健康的信貸習慣，逐步重建良好信貸。
專享客戶財務教育資源，學習精明理財，避免重蹈覆轍
成為我們的客戶後，您將可專享一系列財務教育資源，包括理財工作坊、線上課程及資訊文章。我們希望賦予您管理個人財務的知識和能力，學習精明消費和投資，確保您能真正擺脫債務循環，避免重蹈覆轍。
「清數易批」申請流程：四個步驟，輕鬆擺脫債務枷鎖
要了解清數易的申請流程，其實過程非常直接。我們將整個「清數易批」程序簡化為四個清晰步驟，讓您能有系統地處理債務，重新掌握自己的財務主導權。
第一步：免費初步諮詢
透過網上或WhatsApp提供簡單資料，專員即時了解您的財務狀況
一切由免費的初步諮詢開始。您只需透過我們網站的表格或WhatsApp，提供一些基本個人與財務資料。我們的專業顧問便會即時與您聯繫，初步了解您的債務狀況和需要，並解答您對清數易的任何疑問。
第二步：遞交文件及獲取初步方案
所需文件：香港身份證、最近三個月入息證明、住址證明及現有債務證明（如月結單）
最快即日取得為您度身訂造的初步批核方案
在初步溝通後，下一步是遞交所需文件作審核之用。您需要準備的文件相當簡單，主要包括香港身份證副本、最近三個月的入息證明、住址證明，以及您現有債務的證明文件（例如信用卡或貸款月結單）。當我們收到您的文件後，團隊便會馬上進行評估。我們的目標是在最短時間內，為您制定一個度身訂造的初步批核方案，最快即日便能完成。
第三步：確認最終方案並完成批核手續
收到為您專屬設計的初步方案後，您可以詳細審閱所有條款，包括最終批核的貸款額、利率及還款期。我們的專員會與您確認所有細節，確保您完全明白並接納方案內容。當您確認方案後，我們便會協助您辦理餘下的批核手續，整個過程清晰透明。
第四步：成功清數，啟動您的個人財務健康重塑計劃
完成所有批核手續後，便代表您已成功清數。我們會根據協議，將款項直接用作清還您指定的所有舊有債務。從此刻起，您便告別了處理多筆還款的煩惱，只需專注於一筆更輕鬆、更具預算的管理。這不單是債務的終結，更是您個人財務健康重塑計劃的正式啟動。
誰適合申請「清數易」？了解申請門檻及服務對象
很多人在考慮申請前都會想了解「清數易好唔好」，其實「清數易」並非適合所有人，而是專為正處於特定財務狀況的人士而設的解決方案。了解其服務對象與基本門檻，有助您判斷這是否是您目前最需要的財務工具。
基本申請資格
要申請我們的「清數易」服務，申請人需要符合以下兩項基本條件。
年滿18歲之香港永久性居民
申請人必須是已成年的香港永久性居民，這是處理任何貸款申請的法定基本要求。
現為在職人士，具備穩定還款能力
申請人需要有工作，並能證明自己有持續的收入來源。這能確保您有能力應付整合後的新供款方案，是實現財務健康的重要基礎。
您是否正遇上以下情況？
除了基本資格，如果您的處境與以下描述相似，那麼「清數易」便很可能是為您度身訂造的方案。
被多張信用卡卡數（Card Debt）困擾，每月只還最低還款額（Min Pay）
您的銀包裡可能有多張不同銀行的信用卡，每張都有結欠。為了應付還款，您可能習慣只支付最低還款額（Min Pay），結果利息越滾越大，債務總額不減反增，陷入了還息不還本的循環。
同時向多間銀行或財務公司（一線及二線）借貸
您的債務可能不只是卡數，還包括來自不同銀行（一線）或財務公司（二線）的私人貸款。每月要記住多個還款日和金額，管理上非常混亂，而且精神壓力巨大。
信貸評級(TU)欠佳，被銀行拒絕結餘轉戶申請
您可能已經嘗試過向銀行申請利率較低的結餘轉戶計劃，卻因為信貸評級（TU）不理想而遭到拒絕。當傳統銀行的大門關上時，您需要一個更靈活的「清數易批」方案來應對。
希望透過一份貸款，為財務狀況帶來重生機會
您內心深處渴望的，不僅是解決眼前的還款問題。您更希望的是能夠把握一個機會，將所有混亂的財務狀況徹底理順，重新掌握自己的財務主導權，為未來建立一個更穩健的基礎。
關於「清數易」的常見問題 (FAQ)
申請清數易會否影響我的信貸評級(TU)？
許多朋友在考慮清數易時，都會關心它對信貸評級(TU)的影響。這需要從短期與長期兩個層面來看。短期而言，當您申請任何貸款時，銀行或財務機構都會查閱您的信貸報告，這會留下一次「硬性查詢」(Hard Inquiry)紀錄，因此信貸評級會輕微及短暫地下降，這是正常程序。不過，從長遠來看，成功的清數易申請對信貸評級有正面作用。當您將多筆高息卡數和貸款整合成一筆，並從此建立穩定準時的還款紀錄，您的信貸評分便會逐步回升。同時，清還大量信用卡結欠能降低您的信貸使用度，這也是改善信貸評級的關鍵因素之一。
整個「清數易批」的申請過程需時多久？
「清數易批」這個說法，通常是指初步批核的過程十分迅速。當您透過網上或電話提交基本個人及財務資料後，我們的專業團隊最快可以在一天內為您進行初步評估，並提供一個可行的方案。在您遞交所有所需文件，例如身份證明、入息及債務證明後，最終的審批及確認程序一般需時約一至三個工作天。當您簽署貸款合約後，款項便會盡快發放以清還您指定的各項債務。整個流程由申請到成功清數，通常在數個工作天內便可完成。
聲稱「免TU、免入息證明」的清數服務可信嗎？
在考慮清數易好唔好時，您可能會遇到一些聲稱「免TU、免入息證明」的服務，對此必須格外謹慎。正規及具規模的銀行與財務公司，進行信貸審批時必須查閱信貸報告(TU)及要求入息證明，這是評估還款能力及釐定合理利率的基礎，也是負責任的放貸做法。市面上標榜「免TU」的服務，其貸款利率通常會遠高於市場水平，以彌補其需要承擔的較高風險。此外，這些服務可能附帶許多隱藏條款或高昂的手續費，最終可能令您的債務問題變得更加嚴重。選擇一個透明、正規的清數方案才是真正解決問題的穩妥途徑。
我可以提早清還全部清數易貸款嗎？
可以的。大部分清數易貸款計劃都允許借款人提早清還全部的剩餘款項。不過，您需要留意貸款合約中關於「提早還款」的條款。許多財務機構會就提早還款收取一筆手續費或罰息，計算方式可能是剩餘本金的某個百分比，或是相當於數個月的利息。在您決定申請任何貸款前，建議您主動向職員查詢相關條款，並在合約上仔細閱讀，清楚了解整個安排，這樣才能作出最符合您個人財務規劃的決定。
如果還款期間失業或收入減少，無法依期供款應如何處理？
如果在還款期間遇到突發的財政困難，例如失業或收入大減，最重要的一步是主動與提供貸款的財務機構聯絡。千萬不要選擇逃避或置之不理，因為逾期還款會產生罰息，更會嚴重損害您的信貸紀錄。您應該在還款到期日之前，盡快向機構坦誠說明您的情況。許多財務機構都願意與客戶協商，可能會提供短期的過渡方案，例如只供利息的安排，或是重新調整還款年期以降低每月供款額。及早溝通，是尋求解決方案及避免債務狀況惡化的關鍵。