急需現金周轉，在網上搜尋貸款時，你可能見過「快易錢」這個名字。它聲稱「手續簡單、極速批核」，但網上卻充斥著大量負評與苦主求救個案，究竟「快易錢」是持牌的正規財務公司，還是食人不吐骨的「黑財」陷阱？
本文將由記者親身實測，帶你2步查冊，整合網絡真實評價，徹底拆解其運作模式。我們更會教你辨識5大「黑財」常見特徵，並提供詳盡的3步自救指南，助你避開或擺脫不良貸款的魔爪。
深入調查：「快易錢」是持牌公司還是「黑財」？
很多人在網上搜尋時，都會對「快易錢黑財」這個問題感到疑惑。究竟市面上聲稱的「快易錢」是正規的財務公司，還是一個不法陷阱？要解答「快易錢好唔好」這個疑問，最直接的方法就是親身查證。以下我們會分兩大步，由官方查冊到分析網絡情報，帶你一步步揭開真相。
第一步：查核官方放債人牌照
在香港，任何提供貸款服務的公司都必須持有由牌照法庭發出、並由公司註冊處負責管理的「放債人牌照」。這一步是判斷一間公司是否合法經營的黃金標準，也是最關鍵的查證環節。
如何查冊？官方「持牌放債人登記冊」網站教學
查證過程非常簡單，而且費用全免。你可以直接透過公司註冊處的官方網站進行查冊。
- 首先，前往香港政府公司註冊處的「持牌放債人登記冊」網站。
- 然後，在網站頁面上找到查閱功能，選擇以「放債人名稱」進行搜尋。
- 最後，在搜尋欄位輸入你想查詢的公司名稱，例如「快易錢」或其聲稱的全名，然後開始搜尋。
我們的查證結果與分析
我們按照上述步驟，在官方的「持牌放債人登記冊」中，以「快易錢」作為關鍵字進行了搜尋。結果顯示，登記冊上並無任何以「快易錢」為名註冊的持牌放債公司。這個結果清晰地指出，至少在法律層面上，並不存在一間名為「快易錢」的合法貸款機構。
登記冊上查無此名代表什麼？
如果在官方登記冊上找不到某個公司名稱，這意味著該公司並未持有有效的放債人牌照。根據香港法例，任何未領有牌照而經營放債業務的公司，均屬違法。這是一個非常明確的警號，代表任何以「快易錢」名義招攬的貸款服務，都極有可能是無牌經營的「黑財」。
第二步：分析網絡評價與真實用戶經歷
除了官方查證，網絡上的真實用戶分享也是重要的參考資訊。這些經歷能讓我們了解這些公司的實際操作手法。
LIHKG、香港討論區等平台的真實評價整合
在LIHKG、香港討論區等本地平台上，關於「快易錢」的討論普遍偏向負面。用戶的討論內容大多圍繞幾個主題：質疑其合法性、分享收到來歷不明的貸款推銷訊息，以及詢問「快易錢好唔好」是否可信。整體而言，找不到任何正面的貸款成功案例，反而充滿了疑問與警惕。
社交媒體上的苦主匿名分享與警示
在一些Facebook的防騙或理財群組中，不時有匿名用戶分享自己與疑似「黑財」交手的經歷。他們的故事通常有共通點，例如在申請貸款初期就被要求支付「手續費」或「保證金」，但付款後對方就消失無蹤。有些個案更指出，對方會用他們的個人資料進行恐嚇，手法與非法追債相似。
識別偽冒「快易錢」的詐騙手法與訊息範例
由於「快易錢」這個名字本身就帶有「快速、容易」的暗示，所以成為了不法分子偽冒的常用名稱。他們通常透過WhatsApp或SMS訊息進行隨機推銷，內容極具誘惑性。
常見訊息範例如下：
「【快易錢】陳生/小姐，恭喜你已成功獲批$80,000備用現金，利率特低，無需審查，點擊連結即時提取現金：[詐騙連結]」
這類訊息的特點是：稱謂模糊、聲稱無需審查、提供可疑連結。這些都是典型的詐騙手法。
調查總結：「快易錢」符合「黑財」定義嗎？
綜合以上兩大步驟的調查結果，答案已經非常清晰。首先，在官方的持牌放債人登記冊上查無此名，證明其並非合法經營的貸款公司。其次，網絡上的用戶評價和經歷，都指向其涉及預繳式收費詐騙和不良銷售手法。因此，任何以「快易錢」名義運作的貸款服務，都完全符合「黑財」的定義。
識破貸款陷阱：評估「快易錢」前必讀的5大「黑財」特徵
在網絡上搜尋借貸資訊時，很多人都會問到「快易錢好唔好」，甚至直接將快易錢黑財等字眼連在一起搜尋。其實，要判斷一間財務公司是否可靠，可以從幾個共通的特徵入手。不論你正在考慮的是否「快易錢」，只要對方出現以下任何一個「黑財」特徵，你就需要提高警覺。讓我們一起學習這五個關鍵的辨識方法，保障自己的利益。
特徵一：無牌經營或偽冒牌照
放債人牌照的重要性及法律規定
在香港，所有提供貸款服務的公司都必須持有由牌照法庭發出、並受警務處監管的「放債人牌照」。這張牌照不只是一張證明，它代表了該公司在法律框架下營運，需要遵守《放債人條例》的各項規定，例如利率上限及合約條款等。如果一間公司沒有持牌，它就完全不受監管，借款人的權益便無法得到保障。
檢查牌照真偽的關鍵細節
最直接的方法，就是到公司註冊處網站的「持牌放債人登記冊」進行查冊。檢查時有幾個細節需要留神：第一，公司名稱必須完全相符，一個字的差別都可能是另一間公司；第二，核對牌照上列明的公司地址是否與對方提供的一致；第三，留意牌照的有效期，確保牌照仍然生效。如果查無此公司，或者資料有任何出入，這就是一個非常明顯的危險信號。
特徵二：批核前巧立名目收費
為何正規財務公司不會在批核前收費？
正規持牌財務公司的主要收入來源是貸款的利息。整個貸款流程的成本，包括文件處理、信貸評估等，都已經計算在利息之內。因此，它們沒有理由也絕少會在成功批出貸款並將款項交給你之前，要求你支付任何費用。反之，「黑財」或詐騙集團的目標就是騙取你的前期費用，它們根本無意批出貸款。
常見的預繳式收費陷阱名目
這些預繳費用通常會以各種看似合理的名稱包裝，讓你放下戒心。常見的名目包括：「行政費」、「手續費」、「信貸報告費」、「法律文件費」或「保證金」等。如果對方在你收到貸款前就要求支付任何款項，不論金額大小，都應該立即中止申請並斷絕來往。
特徵三：實際年利率（APR）遠超法定上限
香港《放債人條例》的年利率上限規定
根據香港法例，任何貸款的實際年利率（APR）都不得超過48%。任何超過此利率的貸款協議，在法律上都是無效且不可強制執行的，而放債人更可能面臨刑事檢控。這個利率上限是保障借款人免受高利貸剝削的重要防線。
如何計算實際年利率以識破高息陷阱
實際年利率（APR）是一個將所有利息、手續費、行政費等借貸成本都計算在內的全年利率，它能最真實地反映你的借貸成本。很多不良公司會用極低的「月平息」來宣傳，但月平息並未反映所有費用。你應該直接詢問對方貸款的實際年利率是多少，並要求在合約上白紙黑字列明。如果對方迴避問題，或者報出的利率遠超法定上限，便證明對方很可能就是「黑財」。
特徵四：非法及威嚇性的追數手段
合法追債與非法騷擾的界線
當借款人逾期還款時，持牌財務公司會循合法途徑追討，例如發出提醒信、電話通知，或者最終透過小額錢債審裁處或區域法院等法律程序處理。但是，「黑財」則會採用非法及威嚇性的手段。這些行為包括刑事恐嚇、毀壞財物及不斷騷擾，已經遠遠超出了合法追債的界線。
騷擾家人、同事甚至鄰居的常見手法
「黑財」的追數手法往往旨在對債務人造成巨大的精神壓力與社交孤立。常見手法包括：無間斷的電話滋擾、將你的個人資料與欠債訊息發送給你的家人、朋友及同事、在你住所或公司附近張貼追債單張，甚至上門進行言語威嚇或破壞行為，例如淋潑油漆等。
特徵五：合約條款含糊或不提供合約
一份正規貸款合約應包含的要素
一份清晰、完整的貸款合約是保障借貸雙方權益的基礎。根據《放債人條例》，合約必須清楚列明：放債人的姓名或名稱及地址、借款人的姓名或名稱及地址、貸款本金、貸款日期、還款條款、實際年利率（APR）以及其他所有費用。缺少任何一項，都可能對借款人構成潛在風險。
提防口頭承諾與「先簽名後填寫」的陷阱
所有關於貸款的協議都應以書面為準。切勿輕信任何口頭承諾，例如「利息可以之後再傾」、「手續費可以豁免」等。此外，絕對不能在空白或未填寫完整的合約上簽名。這種「先簽名後填寫」的做法，等同授權對方隨意填上任何不利於你的條款，讓你日後百詞莫辯，陷入更深的債務陷阱。
不幸遇上「黑財」？三步自救指南
萬一發現自己可能陷入了快易錢黑財的圈套，或者正在猶豫快易錢好唔好時已經中伏，保持冷靜是首要任務。接下來的每一步都至關重要，以下的三步自救指南，能助你逐步走出困境。
第一步：立即停止付款並保留所有證據
當你意識到自己面對的是非法高利貸時，最重要的一步就是立即停止支付任何款項。同時，你需要有系統地收集及保存所有相關證據，這對日後報案及保障自己有決定性作用。
需保留的證據清單：對話紀錄、轉賬證明、恐嚇訊息
一份完整的證據檔案，應盡可能包含以下所有項目：
1. 對話紀錄：所有透過電話、WhatsApp、WeChat或任何通訊軟件的溝通紀錄都應截圖保存。這些紀錄能證明對方當初的貸款條件、承諾，以及後來的追數行為。
2. 轉賬證明：不論是銀行轉賬、轉數快（FPS）紀錄，還是現金存款收據，所有能夠證明你曾向對方付款的單據都必須妥善保管。這些是計算實際利息及證明已付款項的關鍵證據。
3. 恐嚇訊息：如果對方透過任何形式發出帶有威嚇、恐嚇或騷擾性質的訊息、語音或圖片，請務必完整地儲存下來。這些是證明對方使用非法追數手段的最直接證據。
為何應立即停止支付任何款項？
你可能會覺得繼續還款能暫時換取安寧，但這其實是一個錯誤的決定。因為非法高利貸的利息計算方式往往不透明，而且遠超法定上限。你支付的款項很可能只被用作支付「利息」或各種巧立名目的「手續費」，本金絲毫未減。持續付款只會讓情況惡化，讓對方有更多資金繼續運作。所以，第一時間切斷對方的資金來源，並將資源用於尋求專業協助，才是正確的處理方式。
第二步：向執法及監管機構求助
保留所有證據後，下一步就是向官方機構尋求協助。讓執法部門介入，不僅能保障你的人身安全，也是打擊非法放債活動的必要途徑。
香港警務處反詐騙協調中心（附電話及報案連結）
香港警務處是處理非法收債及高利貸案件的主要機構。你可以直接致電「反詐騙協調中心（ADCC）」的24小時熱線18222尋求即時協助。此外，你也可以透過警務處的「電子報案中心」網站，以書面形式詳細報告你的個案。報案時，請將你收集到的所有證據一併提交。
消費者委員會及其他求助熱線
若你的個案涉及合約條款不清晰或收費爭議，你也可以向消費者委員會求助。雖然消委會並非執法機構，但他們能就消費權益提供專業意見。同時，社會福利署的援助熱線亦能為受困擾人士提供情緒支援及轉介服務。
東華三院等提供債務輔導的非牟利組織
除了執法部門，尋求非牟利組織的協助同樣重要。例如東華三院的「健康理財家庭輔導中心」，他們為受債務問題困擾的個人及家庭提供免費的理財教育、債務輔導及情緒支援。這些機構的社工經驗豐富，能以客觀持平的角度，協助你分析現況及規劃下一步。
第三步：尋求專業債務解決方案
若債務問題已超出個人能力範圍，你需要考慮更全面的財務重組方案。香港有法定的債務處理程序，能幫助債務人有系統地解決問題，重回正軌。
個人自願安排（IVA）的申請條件與流程
個人自願安排（Individual Voluntary Arrangement，簡稱IVA）是一個受法律監管的債務重組方案。申請人需擁有穩定收入，並透過專業人士（通常是律師或會計師）向法庭及所有債權人提交一份還款建議書。一旦建議獲大多數債權人及法庭接納，你便只需按照協議的金額及年期（通常為三至五年）統一還款，期間可免受個別債權人的追討。
債務舒緩計劃（DRP）與IVA的分別
債務舒緩計劃（Debt Relief Plan，簡稱DRP）是另一種債務重組方式。它與IVA最大的分別，在於DRP不涉及法庭程序，而是由專業顧問代表你與各個債權人直接進行協商，達成新的還款協議。DRP的好處是過程較為保密，不會有公開的法庭紀錄，但前提是需要得到所有債權人的同意。
諮詢專業意見，評估所有方案以解決債務問題
每個人的債務狀況都是獨特的，沒有單一方案能適用於所有人。因此，在作出任何決定前，諮詢專業人士的意見至關重要。一位專業的債務顧問或律師，能夠詳細分析你的財務狀況、債務組成及還款能力，然後客觀地為你比較IVA、DRP甚至其他可行方案的利弊，助你選擇最適合自己的道路去解決根本的債務問題。
關於「快易錢」及不良貸款的常見問題（FAQ）
如何分辨網上聲稱的「快易錢」是否真偽？
要判斷網上眾多的「快易錢」資訊是否涉及快易錢黑財陷阱，可以從幾個關鍵地方入手。首先，最直接的方法是核對官方的「持牌放債人登記冊」。任何合法的放債人都必須有牌照，如果網站上聲稱的公司名稱或牌照號碼在登記冊上找不到，這就是一個非常明顯的警號。其次，細心觀察其網站或社交媒體專頁。如果頁面設計簡陋，充滿錯別字，或者聯絡方式只有一個手機號碼或WhatsApp連結，而沒有提供固定的公司地址及商業電話，其可信性便會大打折扣。最後，要警惕所有標榜「百分百批核」、「無需任何文件」的宣傳字句，因為正規的貸款審批必然有其程序和要求，過於輕易的承諾往往是陷阱的開端。
如果家人因債務受騷擾應如何應對？
當家人因債務問題受到騷擾時，首要任務是確保人身安全。第一步是保持冷靜，不要與追債人發生正面衝突或作出任何承諾。然後，要立即將所有騷擾證據妥善保存，例如恐嚇性的訊息截圖、通話記錄、以及任何滋擾行為的錄影片段。下一步是清晰界定合法追收和非法騷擾的分別。合法的追債行為受法例規管，但任何涉及刑事恐嚇、毀壞財物、或對家人及朋友構成滋擾的行為，都已超越法律界線。一旦遇到這些非法手段，就應該立即報警求助，向警方提供所有證據，讓執法部門介入處理。同時，可以鼓勵受困的家人向專業的債務輔導機構求助，從根本解決債務問題。
自行查冊「快易錢」會否影響我的TU信貸評級？
這是一個常見的疑問，答案是不會的。自行查閱公司註冊處的「持牌放債人登記冊」純屬公開資料查詢，這個行為性質上與在網上搜尋公司背景資料無異，並不會在你的環聯（TU）信貸報告上留下任何紀錄。信貸評級會受影響的情況，是你正式向屬於環聯會員的銀行或財務公司提交貸款申請時，該機構會查閱你的信貸報告，這次查閱被稱為「Hard Inquiry」，才會在報告中留下紀錄。因此，在申請貸款前，自行做好資料搜集，查核放債人的牌照，是一個謹慎而且不會影響個人信貸評分的做法。
除了「快易錢」，還有哪些常見的「黑財」術語？
了解一些行內術語，有助你及早識別潛在風險。除了大家常聽到的「大耳窿」或「貴利」外，還有一些常見的術語：
- 電話數：指單憑電話對話就批出的貸款，通常無需入息或住址證明，但利率極高，而且隱藏條款極多。
- 中介費：不良中介會聲稱能協助申請人取得低息貸款，但在貸款獲批前就要求支付高昂的「手續費」或「顧問費」，申請人付款後中介便會消失，或貸款最終不獲批核。
- 淋紅油、貼街招：這些是傳統的非法追債手段，目的在於透過威嚇及破壞債務人的名聲來施加壓力。
- 行規：不良放債人有時會用「行規」來解釋一些不合理的收費或條款，但這些所謂的「規矩」完全沒有法律基礎。
TU評分不佳時，有哪些比「快易錢」更安全的貸款選擇？
即使TU信貸評級不理想，導致向銀行申請貸款被拒，仍然有比冒險接觸背景不明的貸款公司更安全的選擇。在考慮快易錢好唔好之前，可以先評估以下幾個正規途徑。首先，可以考慮向信譽良好、持有正規牌照的二線財務公司申請貸款。它們的審批雖然較銀行寬鬆，但仍然是受《放債人條例》監管的合法機構，利率和手法相對透明。其次，如果債務數額較大，可以尋求法例認可的債務重組方案，例如「個人自願安排（IVA）」或「債務舒緩計劃（DRP）」。這些方案能透過法律程序或與債權人協商，讓你以一個較合理的還款額去處理債務，避免債務問題惡化。最重要的，是尋求專業意見，例如諮詢會計師、律師或東華三院等非牟利機構的債務輔導服務，他們能為你提供全面的財務分析和可行的解決方案。