隨著2025年度居屋白表申請期臨近，無數香港家庭的「居屋夢」再次燃起。然而，面對每年更新的政策、繁複的申請資格、嚴格的入息及資產審查，不少申請者感到困惑甚至卻步。特別是政府近年推出「家有初生」優先選樓計劃，並將按揭擔保期延長，這些新政策將如何影響您的申請策略與置業預算？
本文將為您提供最詳盡的居屋白表2025申請懶人包，由基本概念釐清（「白表」與「白居二」有何分別？），到手把手教您完成申請五大步驟：從自我評估申請資格、準確計算入息資產，到網上遞表教學、拆解攪珠及揀樓次序，再到中籤後買樓的按揭與開支預算，一文看清所有關鍵資訊，助您為實現置業目標做好萬全準備。
認識「居屋白表」與「白居二」：基本概念與最新政策
想成功申請居屋白表，第一步就是清晰理解遊戲規則。居屋計劃中，申請者主要分為兩大類：「白表」與「綠表」。另外，你可能經常聽到一個相關詞彙——「白居二」。它們之間有什麼關係與分別？最新的政策變化又會如何影響你的置業大計？這部分會為你逐一拆解。
何謂「居屋白表」？
定義與目標對象：為非公屋住戶及中低收入家庭而設
簡單來說，「居屋白表」的申請對象，主要是指不屬於公屋住戶的中低收入家庭或人士。如果你現時正居住在私人樓宇（不論是租住或自置），或者你是房委會或房協轄下資助房屋單位業主的家庭成員，只要符合居屋白表入息上限及資產限額，就有機會透過白表申請購買全新的居屋單位。這項計劃旨在協助未能負擔私樓，但又不符合公屋資格的「夾心階層」上車。
核心分別：「白表」與「綠表」資格比較
「白表」與「綠表」最核心的分別在於申請者的現有房屋狀況。「綠表」申請者主要是現行的公屋住戶或合資格的公屋輪候人士，他們購買居屋後需要交還公屋單位。而「白表」申請者則沒有這個前提。由於綠表申請者有助騰出公屋單位予更有需要人士，所以在揀樓次序上，他們通常會較白表申請者優先。兩者的居屋白表資格與入息資產限額亦有所不同。
何謂「白表居屋第二市場計劃」（白居二）？
計劃目的：免補地價購買二手資助房屋
「白居二」的全名是「白表居屋第二市場計劃」。這計劃並不是讓你購買一手新居屋，而是給予合資格的白表申請者一個「資格證明書」，讓他們可以在「居屋第二市場」中，購買未補地價的二手資助房屋單位。你可以想像成，原本只有綠表人士才能進入這個免補地價的二手市場，而「白居二」就是發給白表人士的「入場券」。這大大增加了買家的選擇，不用只等待新居屋推出。
政策演變：由臨時計劃到恆常化
「白居二」最初在2013年以臨時計劃形式推出，市場反應非常熱烈。有見及此，政府在經過幾輪試行後，於2017年正式將計劃「恆常化」，每年定期推出固定配額，讓更多白表人士有機會在二手市場尋覓安樂窩。這項政策的演變，反映了市場對資助房屋的殷切需求。
2025/2025年度申請者必須留意的兩大政策更新
按揭變化：擔保期由30年延長至50年的影響
這是一項影響深遠的改變。房委會已將資助房屋的按揭擔保期由原來的30年，大幅延長至50年。這意味著什麼？以往一些樓齡較高的二手居屋，因為擔保期所剩無幾，銀行未必願意批出長年期的按揭。新政策下，即使是樓齡較高的單位，買家仍然有很大機會承造最高九成、長達30年的按揭。這直接降低了居屋白表首期的門檻和每月供款壓力，令市場上更多盤源變得可以負擔。
新增配額：「家有初生」優先選樓計劃詳解
為了鼓勵生育，政府推出了「家有初生」優先選樓計劃。如果你的家庭申請組合中，有在指定日期後出生並符合年齡要求的嬰兒，申請時便可納入此隊列。這類申請者將會獲得優先揀樓的機會。在攪珠結果及揀樓次序上，他們的排序會先於其他普通家庭申請者，大大增加了成功揀選心儀單位的機會。有新生兒的家庭在部署申請時，必須留意這個重要的政策優勢。
【第一步：自我評估】我是否符合居屋白表申請資格？
想成功申請居屋白表，第一步就是誠實地評估自己。這一步非常關鍵，因為它決定了你是否能踏上這趟置業旅程。我們將會由淺入深，一步步拆解所有關於居屋白表資格的細節，讓你清楚了解自己的狀況。
申請者三大基本條件
要符合居屋白表申請資格，必須先通過三大基本門檻。這三項條件是房委會審核的基礎，缺一不可。讓我們逐一檢視。
年齡及香港居民身份要求
申請人必須在申請截止日期當日，已年滿18歲。同時，申請人及所有名列申請表上的家庭成員，都必須在香港居住滿七年，並且在香港的居留不受任何附帶逗留條件限制。
申請前24個月內無持有任何香港住宅物業
這是其中一項最嚴格的規定。由申請截止日期之前的24個月起計，直到簽署購買居屋單位的臨時買賣合約當日為止，申請人及所有家庭成員都不能以任何形式擁有香港的住宅物業。這包括個人或聯名擁有，也包括透過公司持有物業的權益。
未曾或已不受任何房屋資助限制（包括離婚後處理）
申請人及所有家庭成員都未曾，或者不受制於任何由政府或房委會提供的房屋資助。例如，曾經是居屋、私人參建居屋計劃或租者置其屋計劃的業主，一般都不能再次申請。不過，假如因離婚而失去了相關資格，在完成法律程序及符合特定條件後，其中一方有機會恢復申請資格。
居屋白表入息上限及資產限額（附2025/25年度最新數據）
通過了基本條件後，就要檢視財務狀況了。居屋白表入息上限及資產限額是每年調整的，這裡我們以最新的2025/25年度數據作參考，讓你心裡有個譜。
一人申請者：每月入息及總資產淨值上限
根據2025/25年度的標準，一人申請者的居屋白表入息上限為每月港幣$31,000，而總資產淨值上限則為港幣$73.5萬。
二人或以上家庭申請者：每月入息及總資產淨值上限
二人或以上家庭申請者的居屋白表入息上限為每月港幣$62,000，總資產淨值上限則為港幣$147萬。家庭人數再多，上限也是一樣的。
如何準確計算入息與資產？房委會審核標準全解析
計算居屋白表入息與資產時，並不是簡單地將月薪和銀行存款加起來。房委會有一套非常詳細的審核標準，清楚了解這些細節，才能準確評估自己的財務資格。
「每月總入息」計算方法：固定、非固定收入、佣金、花紅、雙糧等
「每月總入息」包括所有薪金、津貼、佣金，以及花紅、雙糧、年終獎金等非固定收入。固定月薪會直接計算，而非固定收入如佣金或花紅，則通常會以過去一段時間（例如6個月或12個月）的平均數來計算並攤分至每月。
「總資產淨值」計算方法：物業、車輛、投資及公司股份等
「總資產淨值」的計算範圍很廣。它包括你在香港及香港以外的資產，例如土地、房產、車輛、股票、基金、保險（有現金價值的類型）等。車輛價值會按市價估算，而公司股份則會按公司的資產淨值和你持有的股份比例來計算。
可扣除項目：強積金供款及法定贍養費
在計算總入息時，有兩個主要項目可以扣除。第一是法例規定僱員需作出的強制性公積金（MPF）供款。第二是法庭判令需要支付的贍養費。扣除這些項目後，才是你最終需要申報的居屋白表入息數額。
特殊申請組別全攻略：如何提升中籤及揀樓機會？
除了普通申請，房委會也設有幾個特殊申請組別，以照顧特定家庭的需要。加入這些組別，可以顯著提升中籤和優先揀樓的機會。
「家有長者優先選樓計劃」申請資格及揀樓次序優勢
如果你的家庭組合中有年滿60歲的長者，便可以選擇參加「家有長者優先選樓計劃」。成功申請後，你們的揀樓次序會被排在普通家庭申請者之前，大大增加了揀選心儀單位的機會。申請時，該名長者成員必須成為單位的聯名業主。
懷孕申請人資格：懷孕週數要求及家庭組合申請須知
這是一個較少人留意的資格。如果單身申請人懷孕，只要在申請截止日期時已懷孕滿16週，並能提供有效的醫生證明文件，便可以當作二人家庭組合申請。這意味著可以享受較高的居屋白表入息及資產上限，同時也會被納入家庭申請者的隊列，提升中籤機會。
【第二步：遞交申請】2025 居屋白表申請流程全手冊
確認自己符合居屋白表申請資格之後，就進入了實際行動的階段。遞交申請是整個過程中最講求準確和細心的一環。以下為你詳細拆解整個申請流程，由關鍵日期到填表技巧，助你順利完成申請。
關鍵日期與時間線（參考最新一期）
所謂「執輸行頭，慘過敗家」，申請居屋白表絕對不能錯過任何一個重要日子。雖然2025年的官方時間表尚待公佈，但我們可以參考「居屋2025」的時程，預先規劃，做好萬全準備。
申請開始及截止日期
參考上一期，「居屋2025」的申請期大約在年中，例如由7月中旬開始，為期約三星期。這段時間說長不長，說短不短，建議大家及早準備好所有文件和資料，不要等到最後一刻才匆忙處理。
預計攪珠、開始揀樓日期
申請期結束後，房委會通常會在同年第四季進行電腦攪珠，決定申請者的揀樓優先次序。然後，成功中籤的申請者預計會在下一年的第二季開始，陸續收到通知，分批前往揀選心儀單位。
申請方法比較及教學
房委會提供了網上和實體遞交兩種方法，你可以根據自己的習慣選擇。兩種方法各有優點，但最終目的都是成功遞交申請。
網上申請：詳細步驟、信用卡付款須知
網上申請是現時最方便快捷的方法。你只需要前往房委會的指定網站，跟隨指示填寫個人及家庭成員資料，然後用信用卡（VISA、Mastercard、JCB或UnionPay銀聯）繳付申請費即可。完成後會即時收到申請編號，整個過程清晰明瞭。提提你，付款前要確保信用卡資料正確，並且有足夠的信用額度。
郵寄或親身遞交：表格索取地點、支票或本票填寫格式
如果你偏好傳統方式，可以選擇郵寄或親身遞交申請表。申請表格及須知可於房委會客務中心（地址：九龍橫頭磡南道3號）、各區屋邨辦事處，或民政事務總署轄下各民政諮詢中心索取。填妥後，連同劃線支票或銀行本票一併遞交。支票或本票抬頭請寫明「香港房屋委員會」，並在背面寫上申請人的香港身份證號碼及聯絡電話。
申請費用：同時申請新居屋與「白居二」的費用組合
參考過往經驗，若只申請新居屋，費用約為270元。若同時申請「白表居屋第二市場計劃」（白居二），費用組合約為480元。由於兩者共用同一份申請資料，同時申請可以節省時間和功夫，建議符合居屋白表資格的申請者可以一併考慮。
填表時必須避免的常見錯誤
每年都有不少申請因為一些基本錯誤而作廢，白白浪費了機會和金錢。想確保你的居屋白表申請萬無一失，請務必避開以下幾個常見陷阱。
重複申請的定義（同一家庭成員分開申請亦會作廢）
這是最嚴重的錯誤。不論是網上、郵寄或親身遞交，每位申請者只可遞交一份申請表。房委會的定義非常嚴格，如果同一家庭的成員分開作個人或家庭申請，所有相關申請都會被視為重複，並全部作廢，已繳交的費用亦不會退還。
家庭成員及婚姻狀況的正確申報方式
必須如實申報所有同住家庭成員的資料，包括他們的居屋白表入息及資產。婚姻狀況亦要清晰列明，即使是已分居但未完成法定離婚手續，法律上仍屬已婚。任何錯報或漏報，都有可能導致資格被取消。
修改已填寫資料的正確做法（切勿使用塗改液）
人誰無過，填寫紙本表格時寫錯在所難免。但切記，千萬不要使用塗改液或塗改帶。正確的做法是用筆清晰地劃掉錯誤之處，然後在旁邊空白位置寫上正確資料，並在修改處旁邊簽名作實。
【實用資源】建立您的個人化申請時間表與文件清單
為了讓你的申請過程更加順暢，我們建議你為自己建立一套個人化的管理工具，確保所有事項都能按時完成。
自動生成個人化任務提醒，確保準時遞交
你可以利用手機或電腦的行事曆功能，將預計的申請開始、截止、攪珠等重要日期預先記錄下來，並設定提前幾天的提醒。這樣就不怕因為工作繁忙而錯過關鍵時刻。
提供可下載的互動式文件Checklist，確保萬無一失
準備文件往往是申請居屋白表時最繁瑣的一環。一份清晰的文件清單（Checklist）能幫你理清頭緒。清單應包括：申請人及所有家庭成員的身份證明文件副本、入息證明（如糧單、稅單）、資產證明（如銀行月結單、股票結單等），逐項完成後打勾，自然就能確保萬無一失。
【中籤後必讀】攪珠、審查、揀樓/買樓流程解構
成功遞交居屋白表申請後，接下來就是既緊張又期待的攪珠環節。抽中一個好籌，就等於踏出置業的第一大步。不過，由中籤到真正揀樓，中間還有幾個重要關卡。現在就為你一步步拆解整個流程，讓你對之後的程序有更清晰的預算。
攪珠機制與揀樓次序解碼
電腦攪珠如何決定你的順序編號
攪珠並非直接抽出你的申請編號，而是由電腦隨機生成一組共100個的攪珠號碼，用來決定所有申請者的優先次序。簡單來說，房委會會公布攪出的首10個號碼，如果你的申請編號（例如 G012345）最後兩個數字「45」是首個被抽出的號碼，你就屬於第一批獲邀審查及揀樓的幸運兒。接著，房委會會按抽出的號碼順序，逐批處理申請，直至所有單位售罄。
各申請組別的優先次序（家有長者、核心家庭、一人申請等）
除了攪珠號碼，你的申請組別也直接影響揀樓的先後次序。房委會設定了清晰的揀樓優次，以照顧不同家庭的需要。一般而言，綠表申請者會比白表申請者優先。而在居屋白表申請者內部，次序大致如下：
- 參加「家有長者優先選樓計劃」的家庭申請者：這個組別擁有最高的揀樓優先權，房委會會預留一定數量的單位給他們。
- 其他核心家庭申請者：包括夫妻、父母與子女等組合。
- 非核心家庭申請者：例如兄弟姊妹聯名申請。
- 一人申請者：這個組別會排在家庭申請者之後，揀樓機會相對較低。
資格審查程序：遞交入息及資產證明
收到通知信後所需文件清單及時限
當你的攪珠次序排得比較前，就會收到房委會發出的通知信，邀請你進行資格審查。這一步非常關鍵，你需要按信上列明的限期（通常是短時間內），遞交所有申請者及家庭成員的入息及資產證明文件。所需文件一般包括：
- 身分證明：香港身分證副本。
- 入息證明：最近期的糧單、稅單、僱主證明信、銀行月結單等，用以核實你的居屋白表入息水平。
- 資產證明：所有銀行戶口（儲蓄、往來、定期）的月結單、股票、基金結單、車輛登記文件、保險證明等。
- 其他文件：視乎你的個人情況，可能需要結婚證明、子女出世紙等。
房委會的詳細審查流程與常見補交文件要求
遞交文件後，房委會職員會仔細審核你的居屋白表資格，確保你的總入息和資產淨值沒有超出當時的居屋白表入息上限。審查過程相當嚴謹，如果文件有遺漏或不清晰，房委會便會發信要求你補交。常見的補交情況包括：銀行月結單紀錄不完整、花紅或雙糧的計算方式需要澄清、或某項資產的價值證明不足。因此，收到通知信後，最好立即整理及複印所有文件，確保準時及齊全地遞交。
審核成功後的分岔路：新居屋 vs 白居二
新居屋路徑：獲發「批准信」及揀樓通知書，親身揀選單位
如果你的申請是針對一手新居屋，並且成功通過審查，你會先收到一封「批准信」，確認你的居屋白表資格。然後，房委會會根據你的揀樓次序，再發出「揀樓通知書」，邀請你和家人在指定時間親身前往樂富的房委會客戶服務中心揀選單位。揀樓當日，現場會即時更新可售單位的資訊，過程非常緊湊。
白居二路徑：申領「購買資格證明書」，準備進入第二市場
假如你同時申請了「白表居屋第二市場計劃」（白居二），並選擇了這條路徑。通過審查後，你會收到「批准信」。接著，你需要向房委會申領一張「購買資格證明書」。這張證明書的有效期為一年，憑著它，你就可以在居屋第二市場上，物色由現有業主放售、但未補地價的二手居屋單位，開始你的尋盤之旅。
【置業成交篇】白居二買樓全攻略
成功抽中居屋白表，並且領取到「購買資格證明書」，恭喜你踏出了置業的重要一步。接下來，真正的挑戰才剛開始。由物色單位到申請按揭，每一步都需要小心規劃。這部分將會為你詳細拆解整個買樓流程，讓你清晰掌握每個環節。
第一步：善用「購買資格證明書」物色心儀單位
如何透過地產代理尋找有效盤源
當你手持「購買資格證明書」，就可以正式開始在居屋第二市場尋找合適的單位。最有效率的方法是委託專業的地產代理。他們熟悉「白居二」的買賣流程，並且掌握市場上有哪些有效的放盤。你可以向代理人出示你的「購買資格證明書」副本，證明你的居屋白表資格，他們便會為你配對符合預算和地區心水的單位，安排視察。
簽署臨時買賣合約及向房委會申請「提名信」
當你找到心儀單位並且與業主達成價格共識後，下一步就是簽署臨時買賣合約。這份合約會列明成交價、成交日期等重要條款。簽署臨約後，你需要立即委託律師，由律師代為向房屋委員會（房委會）申請「提名信」。房委會批出「提名信」後，買賣雙方才能簽署正式買賣合約，完成餘下的法律程序。整個過程環環相扣，所以尋找熟悉流程的律師非常重要。
第二步：居屋按揭申請與開支預算全攻略
最新政策：50年按揭擔保期的影響與機遇
政府為了激活居屋第二市場，近年放寬了按揭擔保期，由原來的30年大幅延長至50年。簡單來說，房委會為你的按揭做擔保。過去因為擔保期所限，很多樓齡較高的居屋很難獲批長年期的按揭。新政策下，即使是樓齡較高的單位，買家仍然有很大機會承造長達30年的按揭，這大大減輕了每月供款壓力，也擴闊了買家的選擇範圍。
按揭成數與年期：最高九成、最長30年還款期
對於白表買家，居屋按揭的一大優勢是其高按揭成數。在房委會的擔保下，銀行最高可批出九成按揭，還款期最長可達30年。這意味著計算居屋白表首期時，你只需要準備樓價的一成作為首期資金，這大大降低了置業的入場門檻，對於儲蓄不多的年輕家庭或首次置業者來說，是一個非常實際的幫助。
銀行審批解惑：白表買家豁免壓力測試詳情
購買私人住宅時，銀行會對申請人進行嚴格的壓力測試，確保在加息周期下申請人仍有足夠的還款能力。但是，購買「白居二」單位的白表買家，因為有房委會的按揭擔保，可以豁免壓力測試。銀行審批時主要會評估你的供款與入息比率，只要每月供款不超過家庭總入息的50%，一般都能順利獲批。這對於評估個人居屋白表入息是否足夠，是一個極大的好消息。
【一站式計算機】置業總開支預算（首期、律師費、印花稅、佣金）
除了樓價，買樓還涉及多項雜費開支，必須預留足夠資金。置業總開支主要包括以下幾個部分：
* 首期：通常是樓價的一成。
* 律師費：處理樓宇買賣合約及相關法律文件，費用約數千至萬多元不等。
* 印花稅：根據樓價而定，是最大的一筆額外開支。
* 地產代理佣金：一般為樓價的1%。
在做預算時，一定要將這些費用計算在內，確保有充足的流動資金應付所有開支。
第三步：了解轉讓限制（禁售期）
首兩年內禁止在第二市場轉售的規定
透過「白居二」計劃購入的單位，設有轉讓限制。根據現行規定，由完成交易並簽署「轉讓契據」當日起計，首兩年內，業主不可在居屋第二市場出售其單位。設立此禁售期是為了確保資助房屋資源能真正幫助有自住需要的家庭，防止短期炒賣活動。
何時可以補地價並在公開市場自由出售
在兩年禁售期屆滿後，業主可以選擇在不補地價的情況下，繼續於居屋第二市場將單位轉售予其他合資格的綠表或白表人士。如果業主希望將單位在公開市場（即當作一般私樓）自由出售或出租，就必須先向政府補回當年購入單位時所獲得的折扣差價，即是「補地價」。補價金額會按當時的市價計算。
新居屋的15年更嚴格轉售限制注意事項
買家需要特別留意，如果你購入的「白居二」單位，本身是來自近年落成的新居屋（例如2022年及之後的項目），它本身可能受到更嚴格的轉售限制。例如，這些新居屋的轉售限制期可能長達15年，首5年甚至完全禁止在任何市場轉售。所以在簽署臨約前，必須向地產代理或律師查清楚該單位的首次出售日期及所屬的轉讓限制條款，避免日後出現預算外的問題。
居屋白表常見問題 (FAQ)
申請居屋白表的過程中有不少細節，大家可能會遇到各式各樣的疑問。我們整理了一些最常見的問題，希望可以幫你釐清概念，讓你申請時更有信心。
申請資格相關問題
夫婦可以分開申請居屋白表嗎？
這是一個很重要的規定，答案是不可以的。根據房屋委員會的規定，夫婦必須視為一個家庭核心，一同名列於同一份申請表上。如果夫婦二人分別以個人名義遞交申請，或者其中一方成為另一位家庭成員申請表上的成員，這兩種情況都會被視為重複申請。結果就是所有相關的申請都會被直接作廢，而且已繳付的申請費亦不會退還，所以遞交前一定要跟伴侶溝通好。
我曾與家人聯名持有資助房屋，除名後可以申請嗎？
這個情況比較複雜，關鍵在於你當時的身份是否為「業主」。假如你曾經是任何資助出售房屋（例如居屋、租者置其屋計劃單位等）的聯名業主，即使後來已經透過手續將名字從業權中移除，你仍然會被視為曾經享用過房屋資助。根據規定，任何曾經的業主及其配偶，都不能再次申請居屋。所以，即使你已經除名，通常也不再符合居屋白表申請資格。
「白居二」與新居屋的「白表」申請資格有何不同？
這是一個很好的問題，很多人都會混淆。其實，兩者的申請人資格，例如居屋白表入息上限、資產限額、以及物業持有權等基本要求，基本上是完全一樣的，並且通常使用同一份申請表作資格審核。最大的分別在於它們的「目標」：新居屋的「白表」是用來抽籤購買房委會推出的全新居屋單位。而「白居二」則是申請一個「購買資格證明書」，讓你可以在居屋第二市場，免補地價購買二手的資助房屋單位。
流程與策略相關問題
「家有初生」計劃會否影響其他家庭申請者的中籤機會？
是的，這個計劃會直接影響揀樓的優先次序。房委會為「家有長者」和「家有初生」這兩類申請者，預留了總共四成的單位配額。在攪珠之後，這些合資格的家庭申請者，會比其他普通的核心家庭或非核心家庭申請者，獲得更優先的揀樓次序。換句話說，他們會先揀樓。這意味著其他家庭申請者在揀樓時，可選擇的單位會相對減少，尤其是一些熱門的單位，可能會被優先揀選。
申請後、揀樓前，我的入息或資產有變，應如何處理？
房委會的審查標準，是以你遞交申請表當日，以及簽署臨時買賣合約當日為準。在這兩個時間點，你的居屋白表入息和資產都必須符合當時的限額。如果在申請後、揀樓前，你的入息或資產狀況出現了變化，你不需要立即主動申報。當你的申請次序排到，房委會邀請你進行詳細資格審查時，你需要提交最新的入息及資產證明文件。房委會將會根據你提交的最新文件來評核你當時是否仍然符合資格。
中籤後，是否必須購買單位？可以放棄資格嗎？
中籤只是代表你獲得了揀樓的機會，並不是強制你必須購買。你可以自由選擇放棄這個資格。當你獲邀揀樓時，如果到場後發現沒有心儀的單位，或者因為個人財務安排有變，你絕對有權決定不購買任何單位。放棄資格不會有任何懲罰，也不會影響你日後再次申請任何資助房屋的資格。你只是失去了該次申請的機會而已。