收到安信（PrimeCredit）的追數電話或短訊，心頭一緊，不知所措？面對連串催促，擔心會否影響工作和家人，甚至害怕涉及法律行動？你並非孤單一人，了解整個追數流程、法律後果及您的權利，是保障自己的第一步。
本文將為你深入剖析安信追數的三大階段，從內部團隊的溫和提醒，到委託第三方收數公司的升級行動，以至最後的法律追討程序，讓你清晰掌握由逾期第1日至90日以上的每個時間點及最佳應對策略。我們更會詳述欠債的法律後果、對信貸評級（TU）的長遠影響，並提供即時可用的「終極自保錦囊」，包括應對電話的標準腳本及官方求助渠道，助你沉著應對，走出困局。
安信追數3大階段：由內部團隊到法律行動全剖析
想深入了解安信追數方式，就必須清楚整個流程是如何運作的。其實，安信的追數過程並非一步到位，而是會循序漸進，大致可以分為三個清晰的階段，由最初的溫和提醒，逐步升級至法律層面。我們一起來拆解這三大階段，讓你對每個環節都有更清晰的掌握。
階段一：安信內部團隊初步跟進
在欠款初期，整個安信追數程序會先由其內部團隊負責跟進。這個階段的溝通方式相對溫和，主要目的是作出提醒及了解情況。
短訊 (SMS) 及手機App通知
最先接觸到你的，通常是系統自動發出的電子通知。這些通知會透過短訊 (SMS) 或安信的手機應用程式 (App) 推送給你，內容主要是提醒你已過還款日期，並列明逾期金額，作用是作為一個初步的善意提示。
電話提醒與還款協商
假如電子通知未能解決問題，安信的客戶服務或催收部門便會開始致電給你。這些安信追數電話的目的，一方面是確認你是否知悉逾期情況，另一方面是嘗試與你進行初步的還款協商。在這個階段，他們通常會了解你遲還款的原因，並可能提出一些短期的還款建議，例如商討一個雙方都能接受的還款日期。
階段二：委託第三方收數公司升級行動
當內部團隊的跟進在一段時間後仍未見成效，或者欠款人完全無法聯繫，安信便會考慮將個案升級，委託專業的第三方收數公司處理。
個案轉交的時機與標準
一般來說，當欠款逾期超過一個月至三個月，並且欠款人沒有作出任何還款或表達協商意願時，個案便可能達到轉交的標準。安信會根據內部指引，評估個案的嚴重性及追收成本，決定是否將其委外處理。
合法授權下的常見追數方式
獲安信合法授權後，收數公司會採取更頻繁和直接的追收行動。常見的方式包括發出更具法律意味的追收信函、增加電話聯絡的頻率，甚至在預先溝通的情況下安排外訪員上門拜訪，以了解實際情況並商討還款方案。
需警惕的灰色地帶及不當行為
你需要警惕的是，有些收數行為可能處於灰色地帶。例如，過於頻密的電話滋擾，或在對話中使用帶有壓迫感的言辭。更嚴重的不當行為則包括向你的家人、同事透露你的債務情況，或使用任何形式的恐嚇、威脅言論，這些行為已可能觸犯法例。
階段三：啟動法律追討程序
若委託收數公司後，欠款問題依然無法解決，安信便會進入最後的追討階段——啟動法律程序。這代表事情已提升至嚴肅的法律層面。
發出律師信 (Letter Before Action)
法律行動的第一步，通常是由安信委託的律師行發出一封「訴前法律函」（Letter Before Action）。這封信是正式的法律文件，會清楚列明你的欠款詳情，並設定一個最後還款期限。信件的目的是給你最後一次機會在對簿公堂前解決債務，同時也表明安信準備採取法律行動的決心。
入稟法院進行民事索償
假如你在收到律師信後，仍未能在限期內清還欠款或達成協議，安信的代表律師便會正式入稟法院，展開民事索償訴訟。一旦進入這個程序，你將會收到法院傳票，並需要根據法律程序應訊。這不僅會產生額外的法律費用，最終判決亦可能對你的個人財產及信貸記錄帶來長遠的負面影響。
安信追數時間線：逾期1日至90日+應對策略
要有效處理債務，首先要理解整個安信追數方式的時間脈絡。不同逾期階段，安信採取的追收方法和力度都有不同。掌握這個時間線，就能讓你清楚自己身處哪個階段，然後採取最合適的應對策略。
逾期第1至30日：內部溫和追收期
此階段的追數行動
在剛剛逾期的首個月，安信的追收行動相對溫和，主要由內部團隊負責。他們的目的在於提醒你還款，而不是施加壓力。你會開始收到系統自動發出的短訊（SMS）或手機應用程式的還款通知。然後，安信的客戶服務或催收部門職員可能會打出安信追數電話，語氣通常比較客氣，主要是想了解你遲還款的原因，並確認你計劃何時清還欠款。
你的最佳應對策略
這個階段是處理問題的黃金時期。最佳策略是主動溝通，而不是逃避。接到電話時，保持坦誠的態度，清晰說明自己暫時無法還款的原因，例如失業或家庭出現突發狀況。你可以主動提出一個合理的還款方案，例如申請短暫延期或商討一個臨時的還款金額。表現出還款意願，有助於與安信建立良性溝通，為後續協商鋪路。
逾期第31至90日：委外收數介入期
追數方式的升級
如果欠款超過一個月仍未處理，安信通常會將個案委託給第三方的專業收數公司處理。這時候，安信追數的方式會明顯升級。收數公司的電話頻率會增加，語氣也會比安信內部員工強硬。他們可能會在日間不同時段，甚至在辦公時間致電給你，目的是增加追收的壓力。信件通知也會變得更頻密，內容措辭會更嚴肅，強調欠款的嚴重性。
你的最佳應對策略
當收到自稱收數公司的來電時，第一步是保持冷靜並核實對方身份。你有權要求對方提供公司名稱、職員姓名，以及證明他們是受安信正式委託的文件。在確認身份之前，不要透露更多個人資料或承諾任何還款。所有重要的溝通，例如還款協議，都應要求對方提供書面記錄。雖然壓力加大，但解決問題的根本方法仍然是談判，嘗試與收數公司協商一個雙方都能接受的還款計劃。
逾期90日以上：法律行動倒數期
追數方式的最後階段
當逾期超過三個月，代表你已進入最後的追討階段，這時的安信追數行動會為法律程序作準備。收數公司或安信委託的律師行，很可能會向你發出正式的律師信（Letter Before Action）。這封信是提出法律訴訟前的最後通牒，會清楚列明欠款總額、最後還款限期，並警告若不在限期內清還，下一步就會入稟法院追討。這意味著安信追数已進入法律層面。
你的最佳應對策略
收到律師信絕對不能置之不理。這是情況升級至最嚴重級別的明確信號。此刻，你的最佳策略是立即尋求專業協助。你可以諮詢專業的債務顧問、社工或律師，評估你的財務狀況和法律處境。他們能為你分析各種可行方案，例如申請債務重組（IVA）或在最壞情況下申請破產，並代表你與對方進行法律層面的溝通。在這個階段，單靠自己應對的風險極高，及時尋求外援是保護自己的最重要一步。
安信追數的法律基礎與潛在後果
要全面了解安信追數方式，我們必須先從法律層面入手。很多人對欠債的後果只有模糊的概念，但清楚知道其法律性質和隨之而來的影響，是保障自己的第一步。這不單純是還錢與否的問題，更牽涉到你的法律權利、財產，甚至個人信貸評級的長遠健康。
法律性質：欠債屬民事糾紛
為何警方一般不受理債務問題
在香港，一般的借貸和欠款屬於民事糾紛，而不是刑事罪行。簡單來說，這是你與安信之間的合約問題。因為這不是刑事案件，所以警方不會介入處理。他們的主要職責是調查刑事罪行和維持治安，私人債務問題並不在他們的工作範圍內。所以，如果只是單純的欠債，報警是沒有用的。
追數行為在何種情況下可能觸及刑事罪行
不過，如果追數行為超越了界線，情況就完全不同。當安信追數的過程涉及刑事成分，例如言語恐嚇你會受到人身傷害、刑事毀壞（如淋油、破壞門鎖）、非法禁錮或任何暴力行為，這些行為本身就構成了刑事罪行。在這種情況下，你就有充分理由報警求助，警方也會立案調查。
債權人（安信）可申請的法律執行令
如果安信透過法庭成功向你索償，並且你仍然沒有還款，他們可以向法庭申請多種強制執行令，合法地追討欠款。這些執行令的權力很大，可以直接影響你的財產和日常生活。
扣押債務人財產令狀
法庭可以發出這個令狀，授權執達主任進入你的住所或公司，查封並扣押你的動產，例如汽車、珠寶、電子產品等有價值的物品。這些物品之後會被公開拍賣，所得款項將用來償還你的債務。
第三方債務人命令（凍結銀行存款）
這個命令是針對你在銀行或其他金融機構的存款。法庭會直接命令你的銀行（即第三方），將你戶口內的存款直接支付給安信，用作還債。這意味著你的銀行戶口會被凍結，資金會被強制轉走。
押記令與賣樓令（針對物業）
如果你名下擁有物業，安信可以先向法庭申請「押記令」，將債務登記在你的物業紀錄上。這讓安信成為你的有抵押債權人。如果之後你仍未還款，他們可以進一步申請「賣樓令」，強制出售你的物業來償還債務。
禁止離境令
為防止債務人潛逃離開香港以逃避還款責任，法庭可以頒佈「禁止離境令」。一旦這個命令生效，你在還清債務前將無法離開香港。
對個人信貸評級 (TU) 的長遠影響
除了法律行動，安信追數對你個人信貸評級（TU）的影響同樣深遠。一個健康的信貸評級對日後申請信用卡、樓宇按揭或任何貸款都非常重要。
逾期還款記錄如何反映在信貸報告
只要你遲還款一日，這個紀錄就有機會被呈報給環聯（TransUnion），並在你的信貸報告中清楚列明。報告會顯示你的逾期還款紀錄，例如逾期30日、60日或90日以上。逾期時間越長，對你信貸評分的負面影響就越大。
被法律追討對信貸評級的嚴重損害
如果事情發展到法律追討階段，損害會更加嚴重。信貸報告會記錄與你相關的公開紀錄，例如民事訴訟和法庭判決。這些紀錄屬於非常負面的信貸事件，會導致你的信貸評分大幅下跌，而且這些紀錄會保留一段相當長的時間。
各追數階段對TU評分的影響程度
我們可以簡單歸納影響的嚴重性。在初步的內部追收階段，主要是逾期還款紀錄影響評分。當個案轉交收數公司，意味著欠款情況惡化，評分會進一步下跌。如果最終需要採取法律行動，相關的公開訴訟紀錄會對你的信貸評級造成最嚴重和最持久的打擊，令你未來數年內都極難獲得任何信貸審批。
面對安信追數自保錦囊：實戰應對工具包
要有效應對各種安信追數方式，你需要一套實用的自保工具。這套工具包並非教你逃避責任，而是讓你能夠冷靜、有據、合法地處理債務問題，保障自己的基本權利。以下將提供你應對電話、書信往來以及尋求協助的具體方法。
工具一：應對追數電話的標準腳本
接到安信追數電話是第一關，你的反應直接影響後續發展。一個清晰的應對流程，可以讓你從被動變為主動。
首次接聽電話的標準流程
- 保持冷靜，先確認對方身份。你可以直接詢問：「請問你叫咩名？職員編號係幾多？代表邊間公司？」將這些資料清楚記錄下來。
- 切勿即時作出任何承諾或還款安排。你可以簡單回應：「我明白你嘅來意，我需要時間核實返筆賬目嘅資料。」
- 表明溝通意願，但掌握溝通方式。你可以講：「為咗準確記錄，我希望之後用書面方式溝通，請問有冇電郵或者郵寄地址？」
- 禮貌地結束對話。當你取得所需資料同埋表明立場後，就可以講：「多謝你嘅來電，我核實資料後會再聯絡。」然後掛斷電話。
如何應對高壓式對話
如果對方使用威嚇性或侮辱性言詞，你更需要保持鎮定。
- 重申你的立場。直接講：「我只會喺理性同專業嘅情況下同你溝通。」
- 設立界線。如果對方持續高壓對話，你可以表明：「如果你繼續用呢種語氣，我會終止今次通話，所有嘢我哋透過書面處理。」
- 錄音作為記錄。在對話開始時，你可以告知對方「為保障雙方，呢次通話可能會被錄音」，這有助於規範對方行為。
- 果斷掛線。如果對方行為沒有改善，你可以直接掛斷電話，無需再作糾纏。
工具二：書面回覆範本（要求提供證明文件）
電話溝通後，下一步就是透過書信或電郵建立正式的溝通記錄。這一步非常關鍵，因為白紙黑字的文件是保障自己的最佳證明。
信件/電郵核心內容
一份標準的書面回覆，應包括以下幾個核心部分：
- 標題： 清楚列明「有關賬戶號碼 [你的賬戶號碼] 之查詢」。
- 收件人： 寫上安信或其委託收數公司的名稱及地址。
- 內容開首： 提及你接到電話的日期、時間以及對方職員姓名，表明此信件是作跟進之用。
- 核心要求： 正式要求對方提供以下文件副本：
- 原始貸款合約
- 詳細的賬戶月結單，列明所有還款、利息及附加費用記錄
- 顯示目前確實欠款總額的正式結算單
- 結束語： 表明你將在收到並審視上述文件後，再作進一步回覆。同時，重申希望以書面形式進行所有後續溝通。
- 署名： 簽上你的姓名及日期。
工具三：官方投訴及求助渠道清單
當你認為安信追數的過程中有不當行為，或需要第三方介入協助時，可以尋求以下官方渠道的幫助。
針對持牌放債人（安信）
安信信貸是持牌放債人，其運作受《放債人條例》規管。你可以向以下機構投訴：
* 公司註冊處放債人牌照課： 負責監管持牌放債人的日常運作。
* 警務處牌照課： 如果追數行為涉及騷擾或恐嚇成分，可向此部門投訴，他們有權對放債人牌照附加額外條件或反對續牌。
針對銀行體系
如果你的債務涉及銀行服務，可向香港金融管理局（HKMA）投訴。金管局設有投訴處理中心，處理涉及《銀行營運守則》的投訴。
針對非法追數行為
任何涉及刑事成分的行為，例如恐嚇、毀壞財物、暴力威脅等，都屬於非法追數。你應該立即報警求助，向警方提供所有相關證據，例如錄音、訊息截圖及對方資料。
消費者權益保障
你也可以向消費者委員會查詢，獲取有關借貸合約條款及消費者權益的意見。雖然消委會沒有執法權力，但可以提供專業意見及協助調解。
安信追數常見問題 (FAQ)
許多人對安信追數方式存有不少疑問，以下將逐一解答幾個最常見的問題，助你更清晰地了解整個流程和自身權益。
安信追數會上門到我公司或屋企嗎？
根據香港法例，持牌的收數公司人員有權進行上門探訪，地點可以包括你的住址或工作場所。這種探訪的目的，主要是為了直接與你溝通還款事宜或遞交相關文件。不過，他們的行為受到嚴格規管，過程中不能對你進行任何形式的騷擾、恐嚇，或者妨礙你及同事的正常工作。例如，大聲喧嘩、阻礙出入、或向同事透露你的債務詳情，這些行為都可能超出合法追收的界線。
安信會將我的欠債情況告知家人或同事嗎？
一般情況下，這是不允許的。根據《個人資料（私隱）條例》，安信及其委託的收數公司，在未經你同意的情況下，不可以將你的債務資料向無關的第三方（包括你的家人、朋友或同事）披露。唯一的例外是貸款的擔保人，因為他們與該筆債務有直接的法律關係。如果收數人員向你的家人或同事透露你的欠債情況以圖施加壓力，這種行為已可能構成違法，你可以記錄相關證據並向個人資料私隱專員公署作出投訴。
一直不還款的最壞後果是什麼？
持續不還款的後果會隨時間升級，環環相扣。首先，你的信貸評級（TU）會嚴重受損，逾期還款和被追數的記錄會留在信貸報告多年，對你將來申請任何貸款或信用卡都構成極大障礙。接著，安信會啟動法律程序，入稟法院向你追討欠款。一旦法院作出判決，你便會留下民事訴訟記錄，並需要承擔相關的法律費用。若你敗訴後仍不還款，安信可以向法院申請多種強制執行令，例如查封及拍賣你的資產、凍結你的銀行戶口，甚至對你的物業「釘契」（押記令）。最嚴重的後果，是安信作為債權人，可以申請將你頒令破產。
我可以只與安信對話，不理會收數公司嗎？
當安信將你的個案正式委託給第三方收數公司後，該公司便成為安信的合法代理人，有權代表安信就該筆債務與你進行溝通。因此，完全不理會收數公司的電話或信件並不是一個可行的做法，因為這可能會被視為逃避債務，促使對方將行動升級。不過，你仍然可以主動聯絡安信的內部欠款管理部門，嘗試直接商討還款方案。若能與安信達成新的協議，他們便會通知收數公司暫停追討行動。重點是，你需要主動溝通，而不是單純地消極迴避。
哪些追數行為屬非法，應立即報警？
當安信追數行為由民事性質的追討，升級至涉及刑事罪行的層面時，你就應該立即報警處理。以下是一些明顯越界的非法行為：
* 人身安全威脅：任何帶有恐嚇成分的言論，例如聲稱會對你或你的家人造成身體傷害。
* 刑事毀壞：例如向你的住所或公司大門淋油、塞鎖匙孔、塗鴉等。
* 非法禁錮：限制你的人身自由，例如圍堵你，不讓你離開。
* 張貼含個人資料的追債單張：在公眾地方張貼附有你個人資料（如相片、身份證號碼）的單張，俗稱「貼街招」。
* 持續不斷的滋擾：例如在深夜時段不停致電或拍門，嚴重影響你及家人的正常生活。
遇到以上情況，請保持冷靜，盡量記錄證據（如錄音、拍照），並第一時間報警求助。