公司貸款終極指南：全面解析3大方案利率、條件及額度，教你3步輕鬆網上申請

無論是應對突發的資金周轉需要、把握業務擴展良機，還是投資新設備，公司貸款都是中小企發展的重要後盾。然而，面對市場上五花八門的貸款方案，繁複的利率結構與申請條件往往令人卻步。本終極指南將為你深入剖析三大主流公司貸款方案，從無抵押貸款、政府擔保計劃(SFGS)到行業專屬貸款，全面比較其利率、額度及申請門檻，並一步步教你如何透過簡單3個步驟輕鬆完成網上申請，助你迅速找到最適合的融資方案，為業務增長注入強心針。

各類公司貸款方案比較：利率、額度及申請門檻

市面上的公司貸款方案五花八門，要從中找出最適合自己業務的一款，確實需要花點時間。想成功申請公司貸款，第一步是清晰了解不同方案的特性。為了讓你更易掌握，我們將會逐一比較各類方案的利率、額度及申請門檻，助你快速鎖定目標。

各類公司貸款方案速覽（比較表）

無抵押公司貸款：快捷、靈活的融資首選

對於急需資金周轉，又或者不想提供任何資產作抵押的企業，無抵押公司貸款方案絕對是理想選擇。它最大的優勢在於申請流程相對簡單，審批速度快，能夠迅速回應你的資金需求。

產品特點

• 無需抵押品：申請時無需提供物業、機器等任何實物資產作抵押，特別適合輕資產的服務業或初創企業。
• 審批快速：由於申請文件要求較簡潔，部分機構甚至無需傳統的財務報表，審批流程大大縮短，最快可在數個工作天內取得資金。
• 申請靈活：整個申請過程很多時都可以在網上完成，省卻親身到分行辦理的繁複程序。

申請條件及適合企業

要了解這類公司貸款條件，關鍵在於業務的穩定性。一般而言，申請公司需要於香港註冊並已營運最少一年，並且能證明有穩定的業務現金流。這類貸款特別適合需要應付短期開支，例如支付供應商貨款、出糧或應付突發訂單的零售、餐飲及貿易行業。

政府擔保之中小企融資擔保計劃 (SFGS)

中小企融資擔保計劃 (SFGS) 是由香港按證保險有限公司推出的政府擔保方案。它並非直接借錢給你，而是為你的貸款提供信貸擔保，從而降低銀行的風險，讓你更容易獲取條件更優越的貸款。

計劃優勢

• 高額度與長還款期：因為有政府作為後盾，銀行更願意批出較高的公司貸款額度，還款期也更長，有效減輕每月的還款壓力。
• 利率可能更優惠：在風險降低的情況下，銀行提供的公司貸款利率亦有機會較一般商業貸款為低。
• 增加批核機會：對於本身條件未完全符合傳統銀行嚴格要求的企業，透過此計劃能大大提升成功獲批的機會。

各計劃之貸款條件詳解

SFGS主要分為「八成信貸擔保產品」及「九成信貸擔保產品」。

• 八成信貸擔保產品：主要為較成熟的企業而設，要求公司已營運最少一年。最高貸款額可達港幣1,800萬元，還款期最長為10年。
• 九成信貸擔保產品：門檻相對較低，旨在支援規模較小或營運歷史較短的企業。最高貸款額為港幣800萬元，還款期最長8年。

申請這類計劃的公司貸款條件香港一般要求公司在香港註冊及有實質業務運作，並且具備良好的信貸記錄。

行業專屬之收單商戶貸款方案

這是一種專為零售、餐飲等擁有穩定電子收款紀錄的行業而設的創新貸款方案。它的概念很直接：你的日常生意額，就是你信譽的證明。

獨特的額度計算與申請條件

此方案的額度計算方式與別不同，它並非依賴傳統的財務報表，而是直接與你透過指定電子支付系統（例如信用卡機、網上支付閘門）的交易流水掛鈎。你的收款紀錄越穩定、金額越高，可獲批的公司貸款額度就越大。

申請條件通常要求你的店舖已成為指定收款服務的商戶一段時間（例如最少6個月），並維持一定的交易量。由於貸款機構已掌握你的營運數據，申請流程亦因而變得非常簡便。

公司貸款申請流程：三步輕鬆完成網上申請

了解不同的公司貸款方案後，下一步自然是申請。傳統的申請過程可能讓人覺得繁瑣，但現在透過網上平台，整個流程已變得直接簡單。只需簡單三步，就能完成申請，讓你的業務更快獲得所需資金。

步驟一：10分鐘網上填寫基本資料

申請的第一步，是花大約10分鐘在網上填寫一份簡單直接的申請表格。你需要提供的只是一些基本的公司資料，例如公司全名、商業登記證號碼、聯絡方式等。這個步驟的目的是讓我們對你的業務有一個初步了解，整個過程快捷方便，在辦公室或家中都能輕鬆完成。

步驟二：準備公司貸款申請所需文件

填寫完基本資料後，下一步就是準備申請所需的文件。預先準備好完整的文件，可以令整個審批過程更加順暢快捷。這些文件有助我們更準確地評估你的業務狀況，從而釐定最適合你的公司貸款條件、公司貸款額度及公司貸款利率。

申請公司貸款文件清單

一般而言，在香港申請公司貸款條件所需的文件包括：
* 商業登記證 (BR)
* 公司註冊證書 (CI) (只適用於有限公司)
* 所有董事及持股25%或以上股東的身份證明文件副本
* 最近6個月的公司銀行戶口月結單
* 最近的財務報表 (如適用)
* 業務證明文件，例如租約或最近的採購單據

步驟三：專屬客戶經理一對一跟進

當你提交網上申請及所需文件後，我們會有專屬的客戶經理與你聯絡。他會成為你的單一聯絡點，一對一跟進你的申請個案。客戶經理會詳細審閱你的資料，並與你溝通，深入了解你的業務需要，解答你對還款期、利率等細節的疑問，並協助你完成餘下的審批程序，確保你獲得最合適的融資方案。

公司貸款利率與還款條款詳解

申請公司貸款時，除了獲取資金，了解清楚相關的利率和還款細節也同樣重要。一個理想的貸款方案，不單止提供所需資金，它的公司貸款利率與還款條款更應該清晰透明，並且能夠配合業務的獨特營運週期。接下來，我們會詳細拆解這兩個關鍵部分。

透明的利率結構與收費

利率是決定總還款成本的核心因素。我們堅持提供完全透明的利率結構，確保你在申請前已充分掌握所有收費詳情。這代表除了清晰列明年利率外，任何相關的手續費或行政費用都會一一說明，絕無任何隱藏收費。一個明確的公司貸款利率，有助你精準預算未來的資金開支，讓你更安心地規劃業務發展。

靈活的還款方案

我們明白，每個行業的現金流模式都不盡相同，所以我們提供多元化的靈活還款方案，務求能真正配合你的業務節奏。相比起傳統固定不變的還款模式，具彈性的安排更能減輕你在業務淡季時的財務壓力，讓資金運用得更有效率。

彈性還款期選擇（3個月至10年）

你可以根據自身的還款能力和業務規劃，自由選擇由3個月到長達10年的還款期。較短的還款期可以助你節省整體的利息支出，而較長的還款期則能攤薄每月的還款額，讓你的現金流更為充裕。你可以按照期望的公司貸款額度，選擇最適合的還款年期。

季節性還款安排（如淡季還息不還本）

對於業務有明顯淡旺季之分的企業，例如零售業或旅遊業，我們特別設有季節性還款安排。在生意較淡靜的月份，你可以申請「還息不還本」，只需償還利息部分。這樣能大幅減輕淡季時的營運壓力。當旺季來臨，現金流回升時，你便可恢復正常的本金加利息供款。

網上貸款計算機：即時模擬每月還款額

為了讓你更有預算，我們的網站設有簡單易用的網上貸款計算機。在提交申請前，你只需要輸入心儀的公司貸款額度、預計的年期和利率，計算機就能即時為你模擬出每月的還款金額以及總利息支出。這個工具讓你能夠初步掌握整個貸款的財務狀況，助你制定更周詳的理財計劃。

為何選擇我們？您的業務增長夥伴

在眾多公司貸款選項之中，選擇一個真正了解您業務需要的夥伴至關重要。我們不僅僅是資金的提供者，更是與您並肩作戰的業務增長夥伴。我們深信，一筆合適的貸款，不僅能解決眼前的資金難題，更是推動企業邁向下一個里程碑的催化劑。我們的目標，是透過專業而貼心的服務，助您的業務茁壯成長。

超越傳統貸款的增值服務

傳統的貸款申請，往往意味著繁複的文件與漫長的等待，审批過程更可能缺乏彈性。我們致力於提供超越傳統框架的服務。我們的團隊會用心聆聽您的業務故事、了解您的營運模式與未來藍圖。這種夥伴式的溝通，讓我們能夠為您度身設計最合適的融資方案，而不僅是提供一式一樣的產品。我們著眼於建立長遠的合作關係，在您業務的每個階段，提供持續的財務支持與建議。

針對中小企資金痛點提供解決方案

我們深明中小企在尋找資金時所面對的各種挑戰，例如急需資金應對突發訂單、因缺乏抵押品而令傳統公司貸款條件變得苛刻，或者對複雜的公司貸款利率結構感到困惑。有見及此，我們的服務流程經過精心設計，旨在逐一擊破這些痛點。透過簡化的網上申請程序、靈活審批的公司貸款條件香港標準，以及清晰透明的收費架構，我們讓整個融資過程變得直接、高效而易於掌握。

解決常見資金周轉需要

每一間企業的資金需求都獨一無二，我們的方案能靈活應對各種常見的營運場景。無論是為了擴充業務版圖、購入新器材以提升生產力，還是需要額外資金來應付季節性銷售旺季的存貨需求，我們都能提供合適的公司貸款額度。即使是填補客戶付款前的營運資金缺口，或是把握市場上稍縱即逝的發展機遇，我們快捷的審批流程都能確保您不會錯失任何良機，讓資金成為您業務發展最強大的後盾。

真實客戶成功案例

理論說了這麼多，不如看看真實的個案分享。一個合適的公司貸款方案，往往是業務突破樽頸的關鍵。以下幾個來自不同行業的客戶故事，正好說明資金如何幫助他們轉危為機，把握發展機會。

餐飲業：中菜館東主林先生

林先生經營中菜館多年，一直口碑不俗。但近年食材成本不斷上漲，加上廚房設備老化影響出餐效率，令他十分頭痛。他計劃為廚房進行一次大翻新，並且推出新菜式吸引顧客。可是，手頭上的流動資金僅夠應付日常營運。林先生曾向傳統銀行查詢，但繁複的申請文件和漫長的審批時間讓他卻步。後來他找到我們，透過簡化的網上流程申請公司貸款，整個過程清晰快捷。最終他成功獲批所需的公司貸款額度，順利完成廚房升級工程。新設備不但提升了效率，更節省了能源開支，餐廳生意也重回正軌。

物流運輸業：車隊老闆李先生

李先生的物流公司接到一單大額合約，需要馬上增加兩部貨車才能應付。這是一個讓公司規模擴大的黃金機會，但短期內要一筆過拿出購車資金，對公司現金流造成巨大壓力。如果錯過了，不止是失去一張訂單，更是失去一個重要的長期合作夥伴。李先生需要的是一個審批快速的貸款方案。我們明白他的處境，專屬客戶經理與他緊密溝通，協助他整理好最基本的文件。因為我們的公司貸款條件靈活，審批流程效率高，李先生在短時間內就獲得資金，成功添置新車，順利展開新合約，為公司帶來了穩定的收入增長。

電商行業：網店創辦人陳小姐

陳小姐的網店專門售賣潮流服飾，生意不錯。有一次，她看準一款潛力巨大的熱門產品，供應商要求她必須大量入貨才能取得代理權。對電商而言，機會稍縱即逝。但公司的資金大部分已用於日常採購和廣告投放。陳小姐比較過市面上不同的公司貸款利率，發現我們的方案不但利率具競爭力，而且申請條件也適合她這種輕資產的網上業務。她提交申請後，很快就取得貸款，成功搶佔先機，大批購入貨品。結果產品在網站上架後反應熱烈，迅速售罄，為公司帶來了非常可觀的利潤，也鞏固了她在市場的地位。

公司貸款常見問題 (FAQ)

問：初創公司申請貸款有何特別條件？

答：初創公司申請公司貸款，確實會遇到一些與成熟企業不同的考量。傳統金融機構通常看重公司過往的營運年期和盈利紀錄，這對初創公司來說可能是一個挑戰。不過，現在市場上有不少專為初創而設的融資方案。一些金融機構會更重視企業的業務計劃、市場潛力以及創辦團隊的背景和經驗。此外，政府推出的「中小企融資擔保計劃」（SFGS），特別是九成信貸擔保產品，對公司成立年期的要求較寬鬆，是初創企業值得考慮的選擇。總括而言，即使營運歷史不長，只要能清晰展示業務的可行性和還款能力，初創公司仍然有許多獲取資金的途徑。

問：申請公司貸款必須提交財務報表嗎？

答：這取決於您選擇的貸款機構和產品。傳統銀行在審批公司貸款時，幾乎都會要求提交經審計的財務報表，用來評估公司的財務健康狀況。但是，近年來許多金融科技公司或財務機構推出了更靈活的貸款方案。它們明白小微企業未必有完整的財務報表，所以改為利用其他數據作審批依據，例如分析公司銀行戶口的流水紀錄、電子支付平台的交易數據等，去評估企業的現金流和還款能力。雖然不提交財務報表可能會影響最終的公司貸款額度或利率，但這無疑為許多企業提供了更便捷的融資渠道。

問：申請有限公司貸款是否必須提供個人擔保？

答：對於有限公司申請公司貸款，提供個人擔保（Personal Guarantee）是市場上非常普遍的做法。原因是有限公司本身是一個獨立的法律實體，公司的債務與股東的個人資產是分開的。為了保障放款人的利益，金融機構通常會要求公司董事或主要股東提供個人擔保。這意味著如果公司無法償還貸款，提供擔保的個人需要承擔還款的責任。提供個人擔保是影響審批結果的一個重要公司貸款條件，它能增加貸款機構的信心，也有助於企業爭取到更高的公司貸款額度。

問：個人信貸評級(TU)會否影響公司貸款審批？

答：會的。在需要提供個人擔保的情況下，公司董事或股東的個人信貸評級（TU）是審批過程中的一個重要參考指標。貸款機構會透過查閱您的TU報告，了解您的個人財務紀律和過往的還款紀錄。一個良好的個人信貸評級，能證明您是一位負責任的借款人，這會對公司貸款的申請產生正面影響。相反，如果個人TU評級不佳，有機會影響審批結果，甚至可能導致申請被拒絕，或者獲批的公司貸款利率和條款會比較遜色。

問：循環貸款與分期貸款有何分別？

答：這兩種公司貸款產品是為了滿足不同的資金需求而設計的。
分期貸款（Installment Loan）是一次過批出整筆款項，然後您需要按照預先定好的時間表（例如每月）償還固定的金額，直到還清全部本金和利息為止。這種貸款適合有明確大額開支的計劃，例如購入機器、店舖裝修或拓展業務。
循環貸款（Revolving Loan）則像是一個備用信貸額度。貸款機構會批出一個最高的信貸限額，您可以隨時在這個限額內提取所需資金，利息只會按您實際提取的金額和時間計算。當您償還部分或全部款項後，該信用額度會自動恢復，供您再次使用，無需重新申請。這種貸款的靈活性極高，特別適合應對日常營運中突發的現金周轉需要，例如支付供應商貨款或應付季節性的生意開支。