置業是人生大事，但申請按揭過程繁複，往往令人頭痛。銀行按揭中心正是一站式解決方案，由專業顧問全程跟進，助您輕鬆處理繁瑣手續。市面上選擇眾多，究竟中銀、恒生、渣打三大銀行的按揭中心有何分別？哪一間的服務與工具最切合您的需要？本文將為您進行終極大比拼，從核心服務、申請流程、特色方案，以至網上實用工具，深入剖析三大銀行按揭中心的優劣，助您一次過掌握所有關鍵資訊，揀選最適合您的按揭夥伴。
銀行按揭中心是甚麼？一站式服務助您輕鬆置業
考慮置業時，很多人都會想到各大銀行的按揭中心。不論是中銀按揭中心，還是恒生按揭中心與渣打按揭中心，它們的角色都遠不止是處理貸款申請的地方。簡單來說，銀行按揭中心是一個專門為置業人士設立的一站式服務點，旨在將複雜的按揭過程變得清晰又直接。
集中處理所有按揭需求
它的最大優點，就是將所有與按揭相關的事項集中處理。
由初步諮詢到最終批核，簡化繁複流程，節省時間
從您踏入中心的第一步，進行初步諮詢，到準備文件、申請、再到銀行內部審批和最終批核放款，整個過程都由按揭中心統一協調。這樣就避免了您需要在不同部門之間來回奔波，將繁複的流程簡化，直接為您節省寶貴的時間和精力。
專業按揭顧問全程貼心跟進
在整個按揭申請旅程中，您並不是孤單一人。按揭中心會為您安排一位專屬的按揭顧問，全程從旁協助。
為您度身訂造最合適的個人化按揭方案
每一位申請人的財務狀況和置業目標都不同，所以顧問的首要任務就是細心聆聽您的需要，然後根據您的入息、首期預算和還款能力，為您分析不同按揭計劃的利弊，度身訂造一個最個人化的方案。
協助處理物業估值、壓力測試及完成整個審批流程
此外，顧問亦會協助處理各項技術細節。例如，他們會為您的心儀物業安排估價，清晰解釋壓力測試的計算方式，並且作為您與銀行審批部門之間的主要橋樑，跟進申請進度，確保整個流程順暢無阻。
整合按揭相關理財服務
成功申請按揭只是置業理財的第一步。一個全面的按揭中心，還會整合其他相關的金融服務。
提供按揭所需的火險及家居保險產品
最常見的就是與按揭息息相關的保險產品。例如，承造按揭的物業一般必須購買火險，而家居保險則能為您的家居財物提供保障。在按揭中心，您可以一併處理這些保險事宜，有時候更能享有組合優惠，讓您的新居得到全面保障。
如何選擇？中銀、恒生、渣打按揭中心特色服務大比拼
選擇合適的銀行按揭中心，除了比較利率和回贈，更要留意它們提供的特色服務。這些創新服務能大大提升申請效率和體驗。現時像中銀按揭中心、恒生按揭中心和渣打按揭中心等市場領導者，都推出了不少貼心功能，我們來逐一比較。
按揭申請進度追蹤系統
告別漫長等待，申請進度網上一目了然
遞交按揭申請後，等待審批的過程最是漫長。現在，一些銀行已推出網上進度追蹤系統，改變了這個傳統模式。申請人可以隨時登入網上平台，查看申請的實時狀態，過程變得非常透明。
由文件收妥到初步審批，每一步盡在掌握
這個系統會清晰顯示每一個關鍵進度，例如「文件已收妥」、「正在進行物業估價」、「已進入初步審批」等。申請人無需再致電查詢，也能對整個流程的進展瞭如指掌，讓自己更有預算。
智能專家配對服務
根據您的個案類型，自動匹配經驗最豐富的顧問
每個按揭個案的情況都不同，特別是涉及村屋、唐樓，或者收入來源較為複雜的申請。部分按揭中心引入了智能配對服務。系統會根據您的物業類型和個人財務狀況，自動為您分配一位處理相關個案經驗最豐富的顧問，確保您從一開始就得到最專業和到位的意見。
尋找您的「終身按揭財務夥伴」
服務不止於成功批核，更提供年度按揭健康檢查
優質的按揭服務，不應該在成功提取貸款後就結束。一些具前瞻性的銀行，致力成為客戶的「終身按揭財務夥伴」。它們會主動提供年度按揭健康檢查服務，定期檢視您現有的按揭計劃，分析它在當前市況下是否仍然是最划算的選擇。
主動助您捕捉市場轉按良機，持續節省利息開支
當市場利率環境轉變，或出現更吸引的現金回贈優惠時，您的專屬顧問會主動聯絡您。他們會提供專業的轉按分析，計算潛在的利息節省空間，協助您把握市場機會，持續地為您的按揭供款減輕負擔。
按揭中心核心服務與方案
一間專業的按揭中心，提供的遠不止是標準的貸款產品。它的核心價值在於能夠因應您在人生不同階段的財務需要，提出靈活多樣的方案。不論您是計劃首次置業，還是希望善用現有物業進行理財，各大銀行的按揭中心，例如中銀按揭中心、恒生按揭中心及渣打按揭中心，都能提供專業的服務，助您達成目標。以下是幾個最核心的服務方案。
高成數按揭申請：助您輕鬆上車
對於許多準買家，特別是年輕人或首次置業者來說，儲備足夠的首期資金往往是最大的挑戰。高成數按揭計劃正是為此而設，它大幅降低了置業的入場門檻，讓您的上車夢想更容易實現。
處理香港按揭證券有限公司(HKMC)高達九成的按揭保險計劃
要申請高成數按揭，就需要透過銀行向香港按揭證券有限公司(HKMC)申請按揭保險計劃。在這個計劃下，合資格的申請人最高可以獲得物業價值九成的貸款。銀行的按揭中心團隊對整個申請流程和審批準則有豐富經驗，能夠協助您準備所需文件，並處理所有與按揭保險公司相關的申請事宜，過程清晰又順暢。
轉按／加按套現：靈活調動資金
置業之後，您的物業其實是一項可以靈活運用的資產。當您需要一筆額外資金，或者市場利率出現變化時，轉按或加按就是一個很好的理財工具，讓您的資金運用更具彈性。
釋放物業升值潛力，或轉投更優惠利率計劃
如果您的物業在過去數年已經升值，您可以透過「加按」，向銀行申請提取物業升值部分的資金，用作其他投資、生意周轉或子女教育等用途。另外，如果您發現市場上有其他銀行提供更吸引的利率或現金回贈，您可以選擇「轉按」，將現有按揭轉移至新銀行，直接減低未來的利息支出。
特色按揭計劃：提供個人化選擇
除了以上兩種常見服務，按揭中心亦提供一些具備特定理財功能的特色計劃，滿足客戶更個人化的需求。這些計劃的設計巧妙，能夠幫助您更有效地管理財務。
Mortgage-Link 高息存款掛鈎計劃
這是一個非常受歡迎的計劃。它會為您提供一個與按揭利率掛鈎的高息儲蓄戶口。您存入這個戶口的資金，可以賺取與按揭利率相同的利息，而這些利息收入就可以直接用來抵銷部分的按揭利息支出。簡單來說，它能助您變相減低實際按揭利率，加快還款進度。
綠色按揭計劃 (Green Mortgage)
近年愈來愈多銀行推出綠色按揭，以鼓勵可持續發展。如果您購買的物業符合指定的綠色建築認證標準，申請綠色按揭計劃就有機會獲得額外的利率優惠、現金回贈或其他獎賞。這不僅能節省您的供樓開支，亦是對環保生活方式的一種支持。
各大按揭中心接受的物業類型
除了常見的私人屋苑，你心儀的物業類型，銀行按揭中心又是否接受申請？一個專業的按揭中心，服務範圍遠比想像中廣泛。不論是中銀的按揭中心，或是恒生按揭中心及渣打按揭中心，它們都具備處理各類物業的豐富經驗，能夠為不同需要的置業人士提供支援。
標準私人住宅及大型屋苑
標準私人住宅和大型屋苑，是各大按揭中心最主要的業務範圍。由於這類物業的市場流通量高，而且估價資料充足，所以整個審批流程通常比較直接和快捷。銀行對這類物業的按揭申請已經有非常成熟的處理機制。
居者有其屋計劃（居屋）等資助房屋
香港的資助房屋，例如居者有其屋計劃（居屋），同樣是按揭中心經常處理的申請類型。這類物業的按揭申請，雖然會涉及政府擔保期、補地價等特殊因素，但是經驗豐富的按揭顧問都非常熟悉相關程序，能夠協助申請人處理所需文件，順利完成申請。
唐樓按揭：處理高樓齡物業的專業評估能力
面對樓齡較高的唐樓，按揭申請的關鍵在於銀行的專業評估能力。按揭中心會委派專業人士評估物業的結構狀況、維修保養記錄和剩餘可用年期。這些因素會直接影響最終的貸款年期和批核成數，因此銀行的專業判斷尤其重要。
村屋按揭：處理複雜業權及地契的經驗
村屋按揭的挑戰在於其複雜的業權和地契問題，例如涉及轉讓限制、路權不清或僭建物等情況。一個經驗豐富的按揭中心，熟悉處理丁屋、村屋的獨特流程，能夠仔細審查地契文件，協助客戶處理各種複雜的業權問題，確保按揭順利批出。
工商舖物業貸款
按揭中心的服務並不僅限於住宅物業。如果你打算投資或自用工商舖物業，銀行同樣提供相應的貸款方案。工商舖物業的按揭成數、利率及壓力測試要求，與住宅物業有很大分別，按揭顧問可以根據你的具體情況，提供專業的財務分析和貸款建議。
善用網上資源：各大銀行按揭中心實用工具
在正式約見各大銀行的按揭中心顧問前，我們可以先利用網上資源做好準備。現時，不論是中銀、恒生按揭中心，還是渣打按揭中心，都已經將許多實用功能數碼化，讓我們安坐家中就能完成初步的財務規劃與文件準備，整個流程的透明度與效率都大大提升。
即時免費物業估值
快速掌握心儀物業的初步市場價值
當你看中心儀單位，第一件想知道的事，很可能就是它的市場價值。現在，你毋須親身前往銀行，只需透過各大銀行按揭中心的網上估價工具，輸入物業地址，幾秒內就能獲得一個初步的估值參考。這個數字是銀行評估可批出貸款額的重要基礎，也是你制定預算與出價策略的第一步，讓你對物業價值心中有數。
按揭計算機系列
可負擔貸款額計算機（包含壓力測試）
這是一個非常關鍵的工具，它能助你解答一個核心問題：「以我目前的收入，到底可以借到多少錢？」你只需要輸入你的每月收入、現有債務等資料，計算機便會即時模擬金管局的壓力測試要求，估算出你的最高可負擔貸款額。這一步絕對是置業規劃的起點，讓你清晰了解自己的購買力，集中尋找符合預算的樓盤。
每月還款額及轉按套現計算機
當你已經鎖定心儀物業，並且知道成交價後，這個計算機就能派上用場。你可以輸入期望的貸款額、還款年期及預計利率，它會精確計算出你未來每月的供款金額，方便你規劃家庭開支。對於現有業主，這個工具同樣能計算轉按或加按可以套現多少資金，助你靈活調動財務。
安全便捷的網上文件遞交平台
隨時隨地安全上傳申請文件，加快審批流程
以往申請按揭，需要準備一大疊文件，親身交到按揭中心。現在，各大銀行都設有安全的網上平台，讓你隨時隨地透過手機或電腦，直接上傳身份證明、入息證明及臨時買賣合約等文件。整個過程經過加密處理，確保你的個人資料安全，同時文件能即時傳送到審批部門，有效縮短等待時間，讓整個按揭申請流程更快更順暢。
銀行按揭中心申請流程及所需文件懶人包
想透過銀行按揭中心順利申請貸款，其實整個過程都有清晰的步驟可以跟從。無論您選擇的是中銀按揭中心、恒生按揭中心，還是渣打按揭中心，它們的申請流程都大同小異。搞清楚整個流程與所需文件，就能讓您在置業路上走得更順暢。
步驟一：初步諮詢與方案評估
第一步是與按揭中心的專業顧問聯繫。您可以親身前往分行，或者透過電話及網上預約。在這個階段，顧問會先了解您的基本財務狀況，例如您的收入、現有債務以及心儀物業的資料。之後，他們會為您初步評估可負擔的貸款額，並且解釋不同按揭計劃的特點，助您選擇最適合自己的方案。
步驟二：準備及遞交所需文件
當您選定物業並決定申請按揭後，就需要準備一份完整的文件檔案。文件齊全與否，直接影響審批的效率和速度。一般來說，主要包括以下三類文件。
身份證明文件
所有申請人及擔保人，都需要提供有效的香港永久性居民身份證副本。
臨時買賣合約
這份文件是您與賣方簽訂的初步協議，是銀行啟動按揭審批程序的基礎，當中列明了成交價、成交日期等關鍵資料。
入息證明文件（稅單、糧單、銀行紀錄等）
這是整個申請檔案中最核心的部分，用來證明您的還款能力。
* 固定收入人士：通常需要提供最近三至六個月的糧單、顯示薪金入帳的銀行戶口紀錄、最新的稅務局評稅通知書，以及強積金（MPF）月結單。
* 非固定收入或自僱人士：所需文件會較多，可能包括過去六個月至一年的個人銀行紀錄、公司財務報表、利得稅單等，以證明收入的穩定性。
步驟三：物業估價與貸款審批
銀行收到您的申請文件後，會兵分兩路進行處理。一方面，銀行會委託專業的測量師行為您的物業進行估價，最終的貸款額會以估價或成交價的較低者為準。另一方面，信貸審批部門會審核您的財務狀況、查閱您的信貸報告（TU），並計算您是否能通過壓力測試。
步驟四：簽署法律文件及成功放款
當貸款成功獲批後，銀行會發出一份「貸款確認信」（Facility Letter）。您需要委託律師樓處理後續的法律程序，並在律師的見證下簽署正式的按揭契據。完成所有法律文件後，銀行就會在指定的成交日，將貸款額直接支付給賣方的代表律師，順利完成整個交易。
關於第三方中介轉介申請的重要事項
市場上有不少按揭轉介公司，可以助您比較不同銀行的方案。不過，當中有些細節需要特別留意。
銀行按揭中心只接受獲正式委任之中介轉介，且中介不得向申請人收取任何費用
請緊記，所有正規的銀行按揭中心，都只會與正式授權的按揭中介公司合作。最重要的一點是，這些中介公司的服務對於申請人是完全免費的，他們的佣金是由銀行支付。如果您遇到的中介要求您支付任何形式的費用，就需要格外小心。
尋找就近分行：各大銀行按揭中心地址及聯絡方法
處理按揭申請，親身與顧問會面總能更清晰地了解細節。要找到方便就腳的按揭中心，其實一點也不難。不論您正考慮申請中銀按揭中心、恒生按揭中心或渣打按揭中心的服務，我們已為您整理好各區主要分行的資料，讓您輕鬆預約及親臨查詢。
香港島按揭中心地址、電話及服務時間
(示例) 中環分行
銀行：渣打銀行 按揭中心
地址：香港中環皇后大道中4-4A號渣打銀行大廈15樓
聯絡電話：2886 8888
服務時間：
星期一至五：上午9時至下午5時
星期六：上午9時至下午1時
星期日及公眾假期：休息
九龍區按揭中心地址、電話及服務時間
(示例) 旺角分行
銀行：恒生銀行 按揭中心
地址：九龍旺角彌敦道618號好望角大廈8樓
聯絡電話：2710 2288
服務時間：
星期一至五：上午9時至下午5時30分
星期六：上午9時至下午1時
星期日及公眾假期：休息
新界區按揭中心地址、電話及服務時間
(示例) 元朗分行
銀行：中國銀行(香港) 按揭中心
地址：新界元朗青山公路99-109號元朗貿易中心10樓
聯絡電話：3988 2388
服務時間：
星期一至五：上午9時至下午5時
星期六：上午9時至中午12時
星期日及公眾假期：休息
按揭服務專線與網上預約
如果時間緊迫，或者想先作初步查詢，致電服務專線或透過網上預約絕對是個好選擇。各大銀行都設有專門的按揭熱線，由專人解答您的疑問。同時，銀行的官方網站通常都提供網上預約表格，只需填寫簡單資料，便可安坐家中等候回覆。
設有專人回覆的服務承諾
為了提升服務質素，大部分銀行都設有清晰的服務承諾。當您透過網上表格預約查詢後，一般會有專責的按揭顧問在指定時間內，例如一個工作天內，主動聯絡您。這個安排確保您的查詢得到適時跟進，讓整個按揭申請過程更有效率。
關於銀行按揭中心的常見問題 (FAQ)
中銀、恒生、渣打按揭中心的審批時間一般需要多久？
一般來說，由你遞交齊全所有文件起計，各銀行的按揭中心，例如中銀、恒生或渣打按揭中心的審批流程，大約需要兩至四個星期。不過，實際時間會視乎幾個因素而定。如果你的入息證明比較複雜，例如是佣金收入或者花紅佔比較大，銀行便需要更多時間去計算。另外，物業的類型也有影響，例如村屋或唐樓的查冊及估價過程，通常比大型私人屋苑長。如果申請涉及高成數按揭保險，審批亦會由銀行轉交至按揭證券公司處理，時間上亦會稍為延長。
透過銀行申請高成數按揭有何特別要求？
申請高成數按揭，主要是透過香港按揭證券有限公司（HKMC）的按揭保險計劃去進行。銀行審批時，會嚴格跟隨按證公司的指引，當中對申請人有幾項關鍵要求。首先，申請人通常需要是首次置業人士，即在申請時於香港並未持有任何其他住宅物業。其次，申請人的入息必須是固定收入，以證明有穩定還款能力。此外，物業價值及貸款額本身亦設有上限，而且物業用途必須是自住。最後，申請人當然亦需要成功通過壓力測試。
如果我是自僱人士或收入不穩定，申請按揭會否較困難？
自僱人士或收入不固定（例如主要收入來自佣金或項目分紅）的朋友，在申請按揭時確實需要準備更詳盡的文件。因為銀行最核心的考慮因素，就是申請人有沒有持續及穩定的還款能力。你需要提供更長時間及更全面的證明文件，去展示你的業務或收入來源是穩健的。一般需要準備的文件包括：最少過去六個月至一年的公司及個人銀行戶口紀錄、有效的商業登記證、過去一至兩年的利得稅稅單，以及專業資格證明（如適用）。只要文件準備得充足，能夠清楚顯示你有穩定的現金流，成功獲批的機會依然很高。
我應該選擇「P按」還是「H按」？按揭顧問會提供建議嗎？
「P按」和「H按」是香港最主流的兩種按揭計劃。「P按」的利率跟隨銀行本身的最優惠利率（Prime Rate），走勢相對平穩，供款額的可預測性較高。「H按」的利率則跟隨銀行同業拆息（HIBOR），波動性較大，在低息環境下，利率通常會比P按吸引。現時市場上絕大部分的H按計劃，都設有「鎖息上限」（Cap Rate），而這個上限一般會與P按利率掛鈎，等於為你的供款額提供了一個保障。當你到訪任何一間按揭中心，專業的按揭顧問必定會詳細為你分析兩者的利弊。他們會根據現時的市場環境、你對利率風險的承受能力，以及對未來息口走勢的看法，提供專業中肯的建議，協助你作出最適合自己的決定。