面對高昂的大專學費，不少同學和家庭都會考慮申請學生貸款以解燃眉之急。在眾多資助選項中，無需通過家庭入息及資產審查的「免審查學生貸款」計劃，因其申請門檻相對寬鬆，成為了許多學生的首選。然而，面對 NLSFT、NLSPS、ENLS 等不同計劃，加上繁複的申請資格、利息計算方式及還款細節，往往令人感到困惑。本文為你準備了最詳盡的「免審查學生貸款終極懶人包」，將由淺入深，全面剖析申請資格、三大計劃比較、利息與終身限額、網上申請流程以至還款安排等七大關鍵，助你一篇看懂所有細節，輕鬆規劃升學財務。
香港免審查學生貸款是什麼？與需要審查的資助有何核心分別？
免審查貸款的核心目的與定位
作為「資助計劃」的補充方案，專為解決學費支付問題
甫踏入大專生活，學費往往是首先要面對的現實問題。提到學生資助，大家可能先想起需要審查家庭經濟狀況的資助計劃，但其實政府還提供了另一項重要的財務工具，就是免審查貸款。它的定位非常清晰，主要是作為須入息審查資助計劃（例如「資助專上課程學生資助計劃」TSFS 或「專上學生資助計劃」FASP）的補充方案。簡單來說，假如同學未能通過入息審查，或者獲批的資助不足以支付全額學費，這個免審查學生貸款就能派上用場，專門為解決學費支付的缺口而設。
強調其「貸款」性質，而非「福利」或「補助金」
有一點必須釐清，雖然它由政府提供，但免入息審查貸款的本質是「貸款」，並非一項社會福利或無需償還的補助金。大家可以將它理解為一項由政府提供的低息貸款安排，目的是確保學生不會因為家庭經濟原因而無法升學。既然是貸款，就意味著借貸的本金與隨之產生的免審查貸款利息，未來都必須全數清還。因此，在申請前，同學應先評估自己的還款能力，為將來的免入息審查貸款計劃還款做好規劃。
核心差異比較：免入息審查貸款 vs 須入息審查資助
審查機制：家庭入息及資產審查的有與無
兩者最核心的分別，正如其名，在於是否需要進行家庭入息及資產審查。申請須入息審查的資助計劃時，學生資助處會對申請人家庭的經濟狀況作全面評估，包括家庭成員的收入及資產等，過程相對繁複。相反，申請免審查貸款則無需通過這一步，只要符合基本的申請資格（例如香港居民身份及認可課程的註冊學生身份），基本上就可以申請，大大簡化了申請門檻和程序。
資助範圍：免審查學生貸款主要針對學費；資助計劃則可能涵蓋生活費、宿舍津貼等
它們的資助範圍也有明顯不同。免審查學生貸款的目標非常專一，就是用來支付學費，其最高貸款額度通常就是該學年應繳的學費總額。而須入息審查的資助計劃則更為全面，除了有機會批出助學金（Grant）以繳付學費外，還可能包括用以應付日常開支的生活費貸款（Loan）、院校宿舍津貼，甚至是為有特殊教育需要的學生提供額外學習開支助學金，覆蓋範圍遠比前者廣泛。
還款責任：前者必定需要連本帶利償還；後者可能包含無需償還的助學金部分
在還款責任上，兩者存在根本性的差異。對於免審查貸款，借入的每一分錢，連同在學期間已經開始計算的利息，都必須在畢業後按規定全數償還。然而，須入息審查的資助計劃，其資助金額通常由兩部分組成：助學金（Grant）和貸款（Loan）。助學金部分是無需償還的，可視為直接的經濟援助；只有貸款部分才需要在日後連本帶利歸還。換句話說，前者的還款責任是百分之百的，而後者則視乎獲批的助學金比例而定。
香港主要免入息審查貸款計劃全面比較：我應該申請邊一種？
市面上有好幾種政府的免審查貸款計劃，名字看起來都很相似，確實容易令人混淆。要清楚自己應該申請哪一種免審查學生貸款，其實一點也不複雜，關鍵在於你正在修讀的課程性質和就讀模式。以下我們就逐一拆解，幫助你快速找到最適合自己的方案。
全日制大專學生免入息審查貸款計劃 (NLSFT)
適用對象：修讀由公帑資助的全日制認可專上課程學生
如果你正在大學修讀政府資助（UGC-funded）的學位課程，或者其他由公帑資助的全日制認可專上課程，那麼「全日制大專學生免入息審查貸款計劃」（NLSFT）就是專為你而設的。簡單來說，只要你的課程是由公帑資助，並且是全日制的，就應該留意這個計劃。
與「資助專上課程學生資助計劃」(TSFS) 的關係剖析
NLSFT 和 TSFS 就像一對孖兄弟。TSFS 是需要進行家庭入息及資產審查的主要資助計劃，俗稱 Grant Loan。而 NLSFT 則是一個補充性質的免審查貸款。假如你的家庭經濟狀況超出了 TSFS 的資助資格，或者 TSFS 批出的資助不足以支付全部學費，NLSFT 就可以作為後備方案，讓你申請貸款來繳付學費差額。
專上學生免入息審查貸款計劃 (NLSPS)
適用對象：修讀經本地評審的全日制自資副學位或學士學位課程學生
如果你修讀的是全日制自資的副學士、高級文憑或學士學位課程，那麼你應該關注的就是「專上學生免入息審查貸款計劃」（NLSPS）。這個計劃的目標對象非常清晰，就是為選擇自資專上課程的學生提供學費貸款支援。
與「專上學生資助計劃」(FASP) 的關係剖析
NLSPS 和 FASP 的關係，就和上面提到的 NLSFT 與 TSFS 的關係完全一樣。FASP 是為自資課程學生而設、需要進行家庭入息審查的主要資助計劃。而 NLSPS 就是它的補充方案。當你無法申請 FASP 或資助不足時，就可以透過 NLSPS 這項免入息審查貸款來解決學費問題。
擴展的免入息審查貸款計劃 (ENLS)
適用對象：修讀指定兼讀制及持續進修課程的學生，覆蓋更廣泛的學習模式
ENLS 的覆蓋範圍就更加廣泛了。它主要為修讀指定兼讀制課程，或者是一些持續及專業進修課程的學生而設。不論你是為了在職進修，還是修讀一些非傳統學位模式的課程，只要課程在 ENLS 的合資格名單上，你就可以申請這項貸款來支付學費，讓個人增值更有預算。
快速比較表：一圖看清三大免入息審查貸款計劃關鍵分別
為了讓你更清晰地掌握，這裡整理了一個快速比較，讓你一眼就能看出三大計劃的核心分別：
適用課程性質（公帑資助 vs 自資）
- NLSFT：專為修讀公帑資助課程的學生而設。
- NLSPS：專為修讀自資專上課程的學生而設。
- ENLS：適用於指定的持續進修或特定課程，課程性質較廣泛。
就讀模式（全日制 vs 兼讀制）
- NLSFT：適用於全日制學生。
- NLSPS：適用於全日制學生。
- ENLS：主要適用於兼讀制及其他模式的學生。
所對應的主要資助計劃
- NLSFT：對應需要審查的 TSFS (資助專上課程學生資助計劃)。
- NLSPS：對應需要審查的 FASP (專上學生資助計劃)。
- ENLS：本身是一個獨立的貸款計劃，沒有直接對應的入息審查資助計劃。
免審查學生貸款申請資格全方位解構：一分鐘自我評估
在考慮申請免審查貸款之前，最重要的一步就是清楚了解自己的申請資格。這一步就像是為升學財務規劃打好基礎，確保你走在正確的道路上。其實，政府對於申請人的要求相當清晰，主要圍繞三個核心範疇：你的學生身份、居留資格，以及一些特定的排除條款。接下來，讓我們逐一拆解這些要求，你可以快速為自己做一個初步評估。
基本申請人身份要求
註冊學生身份：必須為認可院校及合資格課程的註冊學生
申請免審查學生貸款的首要條件，是你必須是一名正式的註冊學生。這代表你不僅僅是計劃入學，而是已經成功註冊，並就讀於學資處認可的院校及合資格的專上課程。無論是「全日制大專學生免入息審查貸款計劃」(NLSFT) 還是「專上學生免入息審查貸款計劃」(NLSPS)，每一個計劃都有其指定的院校及課程名單。所以在提交申請前，務必確認你所修讀的課程是否在資助範圍之內，這是申請成功與否的基本前提。
年齡限制：了解各計劃的特定年齡規定
對於年齡，大部分免入息審查貸款計劃本身並沒有設定嚴格的上限，重點在於你的學生身份。不過，需要留意的是，某些與貸款計劃配對的資助計劃，例如「專上學生資助計劃」(FASP)，就設有30歲或以下的年齡規定。雖然你可能只申請免審查貸款，但了解這些相關規定有助你更全面地規劃財務資助方案。簡單來說，只要你是合資格課程的註冊學生，年齡通常不是申請貸款的直接障礙。
關鍵的居留權與居住年期規定
香港居留權要求詳解
居留資格是學資處審批申請時一個非常關鍵的考慮因素。要符合資格，申請人必須滿足以下其中一項條件：擁有香港特別行政區的居留權，或是持有香港入境事務處簽發的單程證。這是最直接和清晰的資格證明。如果你不符合這兩項條件，則需要通過另一項居住年期規定來證明你與香港的緊密聯繫。
「連續在香港居住滿三年」的定義與計算方式
如果你沒有香港居留權，另一個途徑是在課程正式開始前，申請人本人或你的家庭已經「連續在香港居住滿三年」。這裡的「連續」定義並非指完全不能離開香港，短暫的離港旅遊或升學一般不會影響資格。計算的起點是課程的開學日，由此向前推算三年。這個「家庭」的定義也為部分申請人提供了彈性，即使申請人本人未住滿三年，若家人符合規定，同樣有機會獲得資格。
明確的不合資格情況（排除條款）
持特定簽證的人士（學生簽證、IANG簽證等）
即使你是一名註冊學生，但如果持有某些特定類型的簽證，也將不符合申請資格。這些計劃主要為本地學生而設，因此，持學生簽證來港就學的非本地學生，以及持有「非本地畢業生留港／回港就業安排」(IANG) 簽證的人士，均被明確排除在申請資格之外。在申請前，清楚了解自己的簽證類型十分重要。
年滿18歲後獲發受養人簽證的個案
這是一個相對特殊但必須留意的條款。如果你是持受養人簽證（dependant visa）來港，而獲發此簽證時的年齡已經年滿18歲或以上，你同樣不符合申請資格。這個規定的目的是確保資助能提供給從小在香港成長和生活的學生，而非在成年後才以受養人身份來港的人士。
免審查貸款利息、額度及成本：借貸前必須知道的財務細節
決定申請免審查貸款前，就像所有重要的財務決策一樣，必須先清晰了解當中的細節。除了成功借到學費，你更需要知道實際的貸款額度、免審查貸款利息的計算方式，以及其他潛在成本。這些數字直接影響你未來的免入息審查貸款計劃還款安排，讓我們逐一拆解清楚。
最高貸款額度是如何釐定的？
基本原則：以該學年應繳學費總額為上限
首先，免審查學生貸款的最高額度有一個非常直接的原則。在單純申請此貸款計劃的情況下，你最多可以借到的金額，就是該學年應繳付的學費總額。這個設計的目的很明確，就是專款專用，確保貸款能完全覆蓋你的學費支出。
同時申請資助計劃對免入息審查貸款額度的影響
情況會在你同時申請其他政府資助計劃（例如需要入息審查的「資助專上課程學生資助計劃」TSFS）時變得不同。如果你的資助申請獲批，那麼你的免入息審查貸款最高額度就會相應調整。計算方式是將你的全年總學費，減去你已獲批的資助金額，餘下的差額才是你可以透過免審查貸款借取的上限。
終身貸款限額：一個影響長遠規劃的重要數字
解釋 NLSFT 與 NLSPS 的合併終身貸款限額機制
除了每年的貸款上限，你還需要留意一個更長遠的數字，就是「終身貸款限額」。你需要知道，全日制大專學生（NLSFT）和專上學生（NLSPS）這兩種免審查貸款計劃，是共用一個合併的終身貸款限額的。這好比一個總存款額，無論你在大學生涯中修讀了多少個合資格課程，從這兩個計劃合共借取的總金額，都不能超過這個上限。
限額的調整機制（按通脹調整）及其不具循環性質的特點
這個終身限額並非一個固定的數字。政府會根據每年的綜合消費物價指數（即通脹率）對其進行調整，確保額度能夠大致追上學費的增長。但這裡有一個非常關鍵的特點：這個限額是「不具循環性質」的。意思是，即使你畢業後開始還款，已償還的金額並不會重新撥入你的可用限額之中。簡單說，額度用了一次就少一次，不會因為還款而恢復。
免審查貸款利息計算的魔鬼細節
「在學期間計息」：利息由貸款發放日起即時開始計算
談到免審查貸款利息，第一個必須記住的重點就是「在學期間計息」。利息並非在你畢業後才開始計算，而是從貸款成功發放給你或學校的當天就即時開始累計。這意味著在你仍然是學生的時候，貸款的總結欠金額已在悄悄增長。
利率結構：「無所損益」利率與風險調整利率的解釋
貸款利率的結構由兩部分組成：「無所損益」利率加上一個「風險調整利率」。「無所損益」利率是按市場利率浮動的，目的是為了收回政府提供貸款的成本，確保公帑不會有所損失。至於「風險調整利率」，一個好消息是，自2012/13學年起，政府已將此利率調整為零，這在一定程度上減輕了學生的利息負擔。
不可忽視的持續性費用：行政費
收費模式：每年收取，直至貸款完全清還為止
除了利息，還有一項持續性的費用需要留意，就是行政費。這筆費用並非一次性收取，而是每年都需要支付。只要你的貸款帳戶一日未完全清還，即使你早已畢業並投入工作，這筆行政費仍會每年徵收。
不設退還或轉移的特性
另外，所有已繳付的行政費，在任何情況下都不設退還，也不能轉移至其他學年或其他貸款帳戶使用。所以，一旦支付，就無法取回。
以課程為單位的獨立貸款帳戶對行政費的影響
最後一個細節是，學資處會以你修讀的「每一個課程」為單位，開設一個獨立的貸款帳戶。這代表如果你曾經轉科，或先後修讀了兩個不同的合資格課程並分別申請了免入息審查貸款，你便會擁有多個獨立的貸款帳戶。重點是，每一個帳戶都需要獨立並持續地繳付行政費，直至該帳戶的貸款完全結清為止。
【手把手教學】網上申請免入息審查貸款流程 Step-by-Step
準備申請免審查貸款其實比想像中簡單，只要跟著以下步驟，一步一步來，就能輕鬆完成整個網上申請流程。現在，我們就一起來看看如何有條理地準備和遞交申請，讓你順利處理學費事宜。
步驟一：準備申請所需文件
在開始網上填表之前，先把所有文件準備齊全，這樣可以讓整個過程更順暢。你可以想像成玩遊戲前，先集齊所有裝備。所需文件主要分為三大類：
身份證明文件
你需要準備清晰的香港永久性居民身份證副本。這是核實你身份最基本和重要的文件。
課程及學費證明
你需要提供由院校發出的證明文件，用來確認你的學生身份和應繳學費金額。這些文件通常包括取錄通知書、學生證副本，以及清楚列明學年應繳學費的單據或通知書。
彌償人相關文件（如適用）
如果申請的免入息審查貸款需要彌償人（即擔保人），你也需要準備好彌償人的文件。這包括彌償人的香港身份證副本和住址證明。學資處可能會要求提供入息證明，所以最好也一併備妥。
步驟二：登入「學資處電子通」網上平台
所有文件準備好後，就可以登入官方平台開始申請。
如何透過「我的政府一站通」進入申請系統
申請免審查學生貸款需要透過「學資處電子通—我的申請」網上平台進行。你可以先登入自己的「我的政府一站通」帳戶，然後在服務列表中選擇學生資助處的相關服務，系統就會引導你進入申請平台。
網上平台的主要功能介紹（儲存進度、下載副本）
這個網上平台非常方便。如果你無法一次過填完所有資料，可以隨時儲存進度，下次再登入時就能從上次離開的地方繼續。完成並遞交申請後，你還可以下載申請表的副本，方便自己存檔和記錄。
步驟三：填寫及遞交網上申請表格
這是整個申請的核心環節，需要你細心填寫。
填寫各部份的注意事項
填寫表格時，請務必再三核對個人資料、課程資料和希望申請的貸款金額是否準確無誤。任何微小的錯誤都可能導致申請進度延誤。特別是涉及免審查貸款利息和還款的條款，請細心閱讀並確認。
如何使用「智方便+」進行數碼簽署，簡化流程
為了讓申請過程更快捷，強烈建議使用「智方便+」進行數碼簽署。只要你的「智方便」帳戶已升級至具備數碼簽署功能，就可以在網上直接簽署聲明書。這樣就不需要打印文件出來親筆簽名，然後再郵寄或親身遞交，大大簡化了程序。
步驟四：上傳證明文件
填妥表格後，下一步就是上傳之前準備好的文件。
網上上傳文件的格式與要求
請確保你上傳的檔案符合學資處的要求。一般接受的格式為 PDF、JPEG 或 PNG。每個檔案的大小通常設有上限，所以上傳前請檢查清楚。文件的影像必須清晰可辨，否則可能會被要求重新提交。
郵寄或親身遞交已簽署聲明書及文件的時限（7天內）
如果你沒有使用「智方便+」進行數碼簽署，你就必須打印申請的聲明書，親筆簽署後，連同其他所需證明文件的正本或副本，在遞交網上申請後的7天內，郵寄或親身交到學資處。請務必記下這個時限。
步驟五：查核申請進度及結果
遞交申請後，你可以在網上隨時跟進審批情況。
如何在網上平台追蹤申請狀態
你可以隨時登入「學資處電子通」平台，查看你的申請狀態。系統會顯示你的申請是「處理中」、「需要補充文件」還是「已批核」等狀態，讓你對整個免入息審查貸款計劃還款前的審批進度一目了然。
留意學資處發出的通知書
當你的申請有結果時，學資處會透過電郵或郵寄方式向你發出正式的通知書。這份文件會詳細列明你的貸款獲批金額、發放安排及其他重要資訊，所以請密切留意你的郵箱和電子郵箱。
常見問題 (FAQ)：一次過解答您對免審查學生貸款的疑問
在申請免審查學生貸款的過程中，大家心中總有不少疑問。這裡我們整理了幾個最常見的問題，希望可以幫您一次過釐清所有細節。
如果我同時申請了多個免入息審查貸款計劃會怎樣？
申請人可以根據自己修讀的不同課程，同時申請多於一個免入息審查貸款計劃。例如，一位同學可能先後修讀了適用於「全日制大專學生免入息審查貸款計劃」（NLSFT）及「專上學生免入息審查貸款計劃」（NLSPS）的課程。學資處會將您在這些計劃下借貸的總額合併計算，並且設有一個合併終身貸款限額。所以，您從各個計劃借取的總金額，不能超過這個上限。另外，每次成功申請都會產生一個獨立的貸款戶口，您需要分開管理，並且每個戶口都可能需要獨立繳付行政費。
如果我中途轉科或退學，我的免審查學生貸款會如何處理？
免審查學生貸款是針對您申請時所註冊的特定課程而批核的。如果您中途轉到另一個課程，之前為舊課程申請的貸款便會終止。您需要為新課程重新提交一份新的貸款申請。至於舊課程的貸款，您仍然有責任全數償還。如果您決定退學，已發放的貸款並不會因此取消。您依然需要根據貸款協議，連本帶利清還所有借貸金額，而且還款期可能會隨即開始。所以，不論是轉科或退學，您都必須第一時間以書面形式通知學生資助處（學資處），以便他們更新您的資料和處理相關貸款事宜。
免審查貸款計劃還款是如何安排的？畢業後有何注意事項？
關於免審查貸款計劃還款的安排，學資處通常會在您畢業或正式離校後，向您發出還款通知書。一般來說，您需要在指定的年期內，以每季一期的方式分期償還貸款。每一期的還款額已包含了本金和免審查貸款利息。畢業後有幾點需要特別留意。首先，請務必確保您在學資處登記的聯絡地址和電話是最新的，以免錯過任何還款通知。其次，您也可以選擇提前償還部分或全部貸款，這樣可以節省利息支出。最後，如果您在還款上遇到實際的經濟困難，可以主動聯絡學資處，了解申請延期還款的可能性和程序。
官方資源與聯絡途徑：尋求進一步協助
在申請免審查貸款的過程中，掌握官方的第一手資訊至關重要。雖然網上資訊豐富，但當您遇到個人化的問題時，例如關於免審查貸款利息的具體計算，或是免入息審查貸款計劃還款的細節，直接利用官方提供的工具和聯絡途徑，可以獲得最準確的解答。以下為您整理了幾個最實用的官方資源，助您順利完成申請。
實用官方網上工具
學生資助處（學資處）網站設有多個相當方便的網上工具，讓您在申請前可以先做好準備和資料核對。
「資助額計算機」的用途與連結
這個工具主要為需要入息審查的資助計劃而設，但對於考慮申請免審查學生貸款的同學亦有參考價值。您可以透過它初步估算在「資助專上課程學生資助計劃」（TSFS）或「專上學生資助計劃」（FASP）下，可能獲得的資助金額。這有助您預計自己需要申請多少免入息審查貸款，來填補學費的差額。計算結果僅供參考，最終金額以學資處的評核為準。您可以在學資處網站的「網上服務」一欄找到這個工具。
「經評審自資專上課程資料網」(iPASS) 的查詢功能
對於打算申請「專上學生免入息審查貸款計劃」(NLSPS) 或「擴展的免入息審查貸款計劃」(ENLS) 的同學，確認課程是否合資格是首要步驟。iPASS 這個官方資料庫，收錄了所有經本地評審的自資專上課程。您只需輸入院校或課程名稱，即可查證您所選讀的課程是否在資助範圍內，確保您的申請符合基本資格。
表格下載與申請指引
準備好申請前，務必下載最新的申請表格及指引文件，詳細閱讀所有條款。
提供官方申請表格及指引文件的下載連結
學資處網站的「表格及文件下載」區，提供了所有學生資助計劃的申請表格、指引、聲明書及相關文件。在填寫前，請仔細閱讀指引文件，它詳細解釋了申請資格、流程、所需文件、以及您在貸款獲批後的責任。這有助您避免填錯資料，加快審批進度。
查詢聯絡方式
當您閱讀完文件後仍有疑問，或者想查詢申請進度，直接聯絡學資處是最有效的方法。
學生資助處（學資處）的查詢熱線、電郵及辦公地址
學資處提供多種聯絡方式，方便市民查詢。
– 24小時查詢熱線： 2802 2345
– 辦公時間查詢熱線： 2150 6222
– 電郵地址： [email protected]
– 辦公地址： 九龍長沙灣道303號長沙灣政府合署12樓
特定組別（如全日制大專學生資助組）的聯絡資訊
學資處內部設有不同組別，專門處理各項貸款計劃。若您的問題非常具體，聯絡特定組別會更有效率。例如，有關免入息審查貸款的查詢，主要由「入息審查貸款組」負責，該組別下再細分不同小組處理各個計劃（如NLSFT、NLSPS及ENLS）的申請、彌償人事宜及還款安排。您可以在政府電話簿網站搜尋「學生資助處」，找到各個特定組別的聯絡電話。