急需現金周轉，但作為居屋業主，面對複雜的按揭、加按或二按程序時感到卻步？其實，您無需抵押物業，亦能輕鬆套現大額資金。有別於傳統樓宇按揭，市面上已有專為居屋業主而設的私人貸款方案，毋須通過壓力測試，亦不影響現有按揭及業權，提供一個更靈活快捷的資金出路。
本文將為您全面拆解居屋業主私人貸款的4大核心優勢、寬鬆的申請資格，以及僅需3個步驟的網上申請流程，助您了解如何免卻繁瑣手續，即日獲取高達$200萬的備用現金，輕鬆解決財務需要。
什麼是居屋業主私人貸款？
貸款性質：專為居屋業主而設的免抵押套現方案
手上持有居屋，突然需要一筆資金周轉？居屋私人貸款就是一個專為您的情況而設的財務方案。它的本質是一種私人貸款，並不是傳統的物業按揭。意思是，您雖然是業主，但申請時完全不需要將您的居屋單位抵押給財務機構。整個過程不會涉及繁複的法律程序，您的物業業權亦保持完整，不受影響。簡單來說，它讓您能夠利用業主這個身份，輕鬆將物業資產轉化為靈活的備用現金，而無需變賣或抵押物業。
比較分析：與傳統居屋按揭、二按或加按的分別
很多人可能會將居屋業主私人貸款與傳統的居屋按揭、二按或加按混淆，但它們在操作和性質上有很大分別。傳統的按揭或加按，都需要經由律師樓處理，並必須在土地註冊處登記按揭契，這會在物業的查冊記錄上留下註記。相反，居屋私人貸款屬於無抵押貸款，貸款協議完全無需在土地註冊處登記。
此外，銀行在審批按揭時，對入息證明有嚴格要求，亦需要進行壓力測試，整個過程動輒需要數星期甚至更長時間。而居屋業主私人貸款的申請門檻相對寬鬆，審批流程亦大幅簡化，省卻了物業估價和律師的環節，讓您可以在更短時間內取得資金。傳統方案涉及律師費、估價費等多項前期開支，而這種私人貸款通常豁免了這些費用，讓您借貸的成本更具透明度。總結而言，主要分別在於一個是將物業作為抵押品的有抵押貸款，另一個則是利用業主身份獲取更佳條件的無抵押私人貸款。
居屋業主貸款四大核心優勢
市面上的貸款產品五花八門，專為居屋業主而設的居屋私人貸款，正正憑藉其獨有的便利性與彈性脫穎而出。相比傳統的物業融資方式，這種居屋業主私人貸款方案簡化了大量繁瑣程序，並且在批核速度、費用、貸款條件及私隱保障方面，都具備顯著的核心優勢，能夠真正切合業主的實際財務需要。
特快批核：網上申請，現金即日到手
在分秒必爭的時刻，資金到位的速度就是一切。傳統貸款冗長的審批流程，往往讓人焦急萬分。此貸款方案徹底改變了這個模式，將申請流程全面數碼化，讓您足不出戶即可完成申請，現金最快能夠即日到手，迅速解決您的燃眉之急。
7×24網上AI審批，最快5分鐘獲知初步結果
我們引入了先進的AI智能審批系統，實現全天候7×24無間斷運作。您只需透過網上平台提交基本資料，系統便會即時進行分析及評估。整個過程高度自動化，最快只需5分鐘，您就能夠獲知初步的批核結果，對貸款額及利率有初步預算。
真正$0手續費：豁免估價及律師費
傳統物業相關貸款的一大隱藏成本，就是各種名目的手續費。我們承諾提供真正$0手續費的貸款體驗，過程絕對公開透明。您申請的貸款金額，就是您最終到手的金額，中間不會扣除任何費用。
豁免一切申請手續費、物業估價費及律師行政費，承諾批足全額
我們豁免了所有在申請過程中可能產生的費用，包括一般申請手續費、物業估價費以及以往必需的律師行政費。我們確保批足全額，讓您的財務預算更精準，每一分錢都能用在您最需要的地方。
高額低息：貸款額高達$200萬，還款期長達120個月
作為業主，您的資產實力理應獲得更優越的貸款條件。我們提供的貸款額度最高可達港幣$200萬，足以應付生意周轉、裝修，以至子女升學等各種大額開支。同時，還款期亦極具彈性，最長可達120個月，讓您能夠輕鬆規劃每月還款。
全港首創「還款假期」選項，靈活應對突發狀況
我們理解人生總有預期之外的狀況。為此，我們特別設計了「還款假期」選項。在還款期間，假如您遇到突發的財務挑戰，可以申請短暫停止償還本金，只需支付利息。這個靈活的安排，能助您渡過難關，理財更添安心。
免抵押免註冊：不影響現有按揭及業權
此貸款產品的最大特點之一，就是它屬於無抵押的私人貸款性質。您無需將居屋物業作任何形式的抵押，更不會影響您現有的銀行按揭狀況。整個過程簡單直接，保障您的物業產權不受任何影響。
貸款協議無需於土地註冊處登記，保障私隱，保留物業完整產權
由於貸款無需抵押，整個貸款協議及相關文件完全無需於土地註冊處進行任何登記。這代表您的貸款紀錄不會成為公開資料，個人財務私隱得到最大程度的保障。您的物業業權將保持完整，日後若有任何買賣或轉按的打算，亦不會受到此次貸款的影響。
居屋貸款申請資格及條件
想申請居屋私人貸款，第一步自然是了解申請資格。這款專為業主設計的貸款方案，申請條件其實比你想像中更具彈性，旨在幫助更多持有資助房屋的業主解決資金需要。
適用物業類型：各類資助房屋業主
這款居屋業主私人貸款的覆蓋範圍很廣，並不局限於某類特定物業。只要你是香港資助房屋的業主，就有機會申請。
未補地價居屋／租者置其屋
不少人以為未補地價的居屋或租者置其屋物業，因為有轉讓限制，所以很難用來套現。這個貸款方案的好處，就是它並非傳統按揭。因此即使物業未補地價，你作為業主一樣有資格申請，解決了傳統銀行渠道的限制。
已補地價居屋／夾心階層住屋計劃
如果你的居屋或夾心階層住屋計劃單位已經補妥地價，當然亦符合申請資格。相較於向銀行申請一般貸款，這個方案的審批流程通常更簡單快捷，能讓你更快取得所需資金。
申請門檻寬鬆：免TU、免入息證明
除了物業類型廣泛，申請門檻的彈性亦是其一大優勢，照顧到不同背景業主的財務需要。
聯名物業，單邊業主亦可獨立申請
物業是與家人聯名持有嗎？這也是常見情況。即使是聯名物業，其中一位業主也可以獨立提出申請。整個過程無需其他業主簽名或同意，保障了你的私隱和自主性。
免入息證明，適合自僱、散工或現金出糧人士
對於收入來源不固定的朋友，例如自僱人士、項目接案的自由工作者、的士司機或現金支薪的裝修師傅，要提供傳統的入息證明文件可能很困難。這個貸款方案考慮到這點，設有免入息證明的申請選項，讓你的職業背景不再成為申請阻礙。
免TU貸款方案，信貸紀錄稍遜亦有專人跟進
過往的信貸紀錄未如理想，亦不代表會被拒諸門外。我們提供免TU貸款方案，即使你的信貸評分稍遜，也會有客戶經理專人跟進你的個案，了解你的實際情況，並為你尋找最合適的貸款組合。
網上貸款申請三步曲
申請居屋私人貸款的過程其實非常直接，我們深明都市人時間寶貴，因此將整個流程數碼化及簡化。作為居屋業主申請私人貸款，你只需安坐家中，透過幾個簡單步驟，即可完成申請並取得資金，全程清晰快捷。
步驟一：5分鐘網上簡易申請
隨時隨地填寫表格，提交基本物業資料
申請的第一步是填寫我們7×24的網上申請表格。不論你使用手機或電腦，只需數分鐘時間即可完成。過程中你需要提供基本的個人聯絡方法，以及你的居屋物業地址等簡單資料，無需上傳任何文件。
成功提交即免費獲取專業信貸報告(TU)解讀分析
當你成功提交網上申請後，我們不僅會立即處理你的個案，更會為你提供一次免費的專業信貸報告(TU)解讀分析。這份分析有助你更清楚了解自己的信貸狀況，讓你對個人財務規劃有更全面的掌握。
步驟二：專人跟進，即日初步批核
一對一客戶經理核實資料，解答貸款疑問
提交申請後，我們的一對一客戶經理會迅速與你聯絡。客戶經理會仔細核實你所提交的資料，並且詳細解答你在貸款上的任何疑問，確保你完全明白所有條款細節，整個過程公開透明。
提交身份證、住址及物業證明等簡單文件
在這個階段，你需要準備一些簡單文件作核實之用，主要包括香港身份證、最近三個月的住址證明，以及物業證明文件（例如差餉單或買賣合約）。你可直接透過手機拍照並安全上傳，無需親身遞交正本。
步驟三：網上簽約，現金轉數快到手
親臨分行或選擇全程網上簽約
完成批核後，便進入簽訂貸款合約的最後一步。你可以按照自己的方便，選擇親臨我們的分行辦理手續，或選擇使用全程網上電子簽約服務，足不出戶即可完成簽署，省時方便。
現金透過轉數快(FPS)即時存入指定戶口
當合約正式簽妥後，批核的貸款額便會透過轉數快(FPS)系統，即時存入你指定的銀行戶口。現金即時到手，讓你能夠馬上應對各種財務需要。
居屋私人貸款利率及條款：公開透明
談及居屋私人貸款，大家最關心的自然是利率和還款條款。我們相信，清晰透明的資訊是建立互信的第一步。所以，這裡會詳細講解我們的利率釐定方式和還款方案，讓你對整個居屋業主私人貸款的財務安排有全面掌握。
實際年利率 (APR) 參考
首先要認識「實際年利率」（APR）。它是一個將貸款利息及所有費用計算在內的全方位參考利率。所以，比較不同貸款計劃時，APR是唯一能準確反映真實借貸成本的標準。
如何根據個人信貸狀況及物業估值釐定最終利率
我們會根據兩個主要因素，為你度身訂造最合適的利率。第一是你的個人信貸狀況。一份良好的信貸報告（TU）通常代表你過往有準時還款的習慣，這有助你爭取到更優惠的利率。第二是你的居屋物業估值。雖然貸款無需抵押，但是物業的價值亦是我們評估財務實力的一個參考。我們會綜合評估這些資料，然後提供一個公平而且具競爭力的最終利率。
彈性還款方案詳情
我們明白每個人的財務狀況和需要都不同。所以，我們提供非常彈性的還款選擇，讓你能夠輕鬆管理自己的現金流。
還款期由6個月至120個月自選
你可以自由選擇由最短6個月，到最長120個月（即10年）的還款期。選擇較短的還款期，每月還款額會較高，但是總利息支出會較少。選擇較長的還款期，每月還款額會較輕鬆，讓你資金運用上更靈活。你可以根據自己的預算和計劃，作出最適合的決定。
我們的保證：提前還款絕不收取任何罰息或額外費用
這裡有一個我們引以為傲的保證。假如你手頭資金變得充裕，希望提早清還全部或部分貸款，我們絕對不會收取任何罰息或者額外的手續費。我們鼓勵你更有效地理財，你可以隨時按照自己的步伐完成還款，無需支付任何額外成本。
為何選擇我們：安全可靠的持牌財務公司
市面上有不少提供居屋私人貸款的選擇，要從中挑選一家值得信賴的夥伴，確實需要花點心思。選擇我們，不僅是選擇一個貸款方案，更是選擇一份安心和保障。我們從公司背景、法規監管到技術層面，都致力為你提供最穩健可靠的服務。
香港上市公司背景，實力雄厚（上市編號：XXXX.HK）
我們擁有香港上市公司（上市編號：XXXX.HK）的背景，這代表我們的財務狀況和營運模式都公開透明，並且受到嚴格的監管。雄厚的實力讓我們能夠提供穩定可靠的居屋業主私人貸款服務，讓你的財務規劃更有預算。與我們合作，你面對的是一家有規模、有信譽的企業，而非一般的財務中介。
持牌放債人，受法例嚴格監管（牌照號碼：XXXX/XXXX）
我們是持有正式放債人牌照（牌照號碼：XXXX/XXXX）的財務公司。這意味著我們的一切運作都必須遵循香港法例《放債人條例》的規範，不論是利率計算還是合約條款，都清晰明確，有法可依。你的權益，從一開始就得到法律的保障，過程絕對公開公正。
頂尖加密技術，保障客戶身份及資料安全
在處理你的申請時，我們同樣重視你的個人私隱。整個網上申請及貸款過程，均採用了銀行級別的頂尖加密技術。你所提交的每一項個人身份及物業資料，都會被嚴密保護，確保資料在傳輸過程中安全穩妥，防止任何未經授權的存取。
居屋業主貸款常見問題 (FAQ)
我們明白您在考慮申請居屋私人貸款時，可能會有一些疑問。以下整理了幾項居屋業主最關心的問題，希望能夠為您提供清晰的解答。
申請居屋業主私人貸款會影響將來補地價或出售嗎？
這完全不會影響。因為居屋業主私人貸款的性質是無抵押的私人貸款，整個過程並不會在您的物業上設立任何法定押記（俗稱「釘契」），亦無需在土地註冊處登記。這與傳統的物業按揭或二按有本質上的分別。您的物業業權保持完整清晰，因此將來您決定為物業補地價，或是在公開市場上出售，均不會受到這筆貸款的任何影響。
居屋樓齡較高或地點偏遠會影響批核嗎？
物業的樓齡和地點，在傳統銀行按揭審批中確實是重要的考慮因素。不過，在審批居屋業主貸款時，我們的評估標準更具彈性。雖然物業的估值會是釐定最終貸款額的參考之一，但我們更看重的是您作為業主的身份，以及整體的還款能力。我們會對每一宗申請作獨立評估，所以即使物業樓齡較高或位置稍為偏遠，亦不代表會被拒絕，我們歡迎您提交申請讓我們為您作專業評估。
整個貸款申請過程需要經律師樓處理嗎？
完全不需要。由於居屋業主貸款屬於無抵押的私人貸款，不涉及任何物業業權的變動或抵押程序，因此無需經由律師樓處理繁複的法律文件。這不但簡化了整個申請流程，為您節省寶貴時間，更重要的是，您可以省下一筆可觀的律師費用。
我有多項卡數，可以申請作「清卡數」或債務整合用途嗎？
絕對可以，而且這是一個非常普遍和明智的做法。不少居屋業主申請這類貸款，正是為了集中處理多項高息的信用卡結欠或私人貸款。您可以利用批出的一筆過資金，首先清還所有利息較高的債務。這樣做的好處是，您從此只需應付一項每月供款，利率通常較低，還款期亦更清晰，有助您更有效地管理財務，減輕利息負擔。
未補地價居屋貸款的最高額度是多少？
未補地價的居屋業主，最高貸款額可達港幣$200萬。不過，最終的批核金額會視乎個別情況而定，主要的考慮因素包括物業的初步估值、您的個人信貸紀錄以及還款能力等。我們的專業團隊會根據您的情況，為您評估出最合適的貸款額。