正在履行個人自願安排 (IVA) 的您，是否正為突如其來的現金周轉需要而徬徨無助？向銀行或大型財務公司求助，卻往往因信貸報告上的 IVA 記錄而處處碰壁，感到絕望？請放心，您並非孤單一人，這種困境其實有專業、安全的解決出路。本指南正是為處於債務重組階段、急需現金的您而設的終極攻略，我們將為您一文看清坊間難尋的4大「IVA借錢」申請方案，深入剖析申請資格、利率詳情、審批流程及成功案例，並直接破解Dcard、Ptt等網上討論區的常見迷思與謬誤，讓您找到最適合的財務後盾，確保新貸款能助您渡過難關，而非成為另一個重擔。
IVA期間借錢的挑戰與出路
正在進行個人自願安排（IVA）時，考慮債務重組借錢似乎是一項艱鉅的任務。生活總有預料之外的開支，當您在債務重組期間急需現金，向外求助往往會遇到不少阻礙。這篇文章會與您一起探討當中的挑戰，並且提供一個清晰可行的方向，讓您了解在IVA期間借錢並非全無可能。
為何傳統銀行及大型財務機構普遍拒絕IVA期間的貸款申請？
當您嘗試向銀行或大型財務公司申請貸款時，被拒絕的原因其實相當直接。首先，個人自願安排（IVA）的紀錄會清晰地顯示在您的個人信貸報告上。對於傳統金融機構來說，這是一個重要的信號，代表申請人過往曾有無法依時還款的紀錄，因此信貸風險被評為非常高。
其次，銀行的審批程序有嚴格的風險管理框架。它們的首要考慮是確保貸款能夠順利收回。由於您已經有一份正在履行的還款協議，再增加一筆新的債務，會讓銀行質疑您的還款能力，擔心新貸款會加重您的負擔，甚至影響原有的IVA還款進度。很多人在Dcard或Ptt等討論區搜尋債務重組借錢的資訊，雖然會看到一些分享，但這些零散的經驗未必適用於每個人的情況，也未能解釋銀行背後的專業考量。
我們的專業方案：專為債務重組人士而設的財務後盾
明白傳統渠道的限制後，您可能會問，是否代表在IVA期間就無法獲得任何財務支援？答案並非如此。市場上存在專門處理IVA借錢或債務舒緩借錢的財務公司，它們的定位與傳統銀行截然不同。
這些專門的債務重組借錢財務公司，深切理解您面對的困境。它們的審批標準更具彈性，不會單純因為信貸報告上的IVA紀錄就拒絕申請。相反，它們會更著重評估您當前的實際情況，例如您是否有穩定的收入來源、IVA的供款紀錄是否良好，以及您申請貸款的真實需要。它們的角色是成為您在財務上的臨時後盾，提供一筆應急資金，助您渡過難關，最終目標是協助您順利完成整個還款計劃，成為一個債務重組成功案例。
債務重組借錢方案詳情：資格、文件與流程
要了解清楚債務重組借錢的細節，就必須從申請資格、所需文件到具體流程逐一拆解。坊間對於IVA期間借錢的討論，不論在Dcard或Ptt上都眾說紛紜，但其實只要找對專業的財務公司，整個過程可以非常清晰直接。我們會詳細說明整個申請框架，讓您對所有步驟有更全面的掌握。
申請IVA借錢的基本資格要求
申請IVA借錢的首要條件，是確認您是否符合基本的審批門檻。我們的方案專為正在努力解決財務問題的人士而設，所以資格要求也直接針對您的現況。一般而言，申請人需要符合以下幾個主要條件：
- 香港永久性居民身份：申請人必須持有有效的香港永久性居民身份證。
- 正在履行IVA：您必須正在履行經法庭頒布的個人自願安排(IVA)還款協議。
- 具備穩定收入：申請人需要有穩定的工作及收入來源，這是評估您能否在現有IVA供款之上，再負擔新增貸款的關鍵。
符合以上基本條件，就代表您具備了申請的初步資格，可以準備下一步的文件。
申請過程所需的證明文件清單
為了讓審批過程順利快捷，預先準備好所需文件十分重要。這一步是為了核實您的身份及評估財務狀況，確保新的貸款方案不會對您造成過度負擔。一般需要準備以下幾類文件：
- 香港永久性居民身份證副本
- 最近三個月內的住址證明：例如水電煤氣費單或銀行月結單。
- 最近一至三個月的入息證明：例如公司糧單、顯示薪金的銀行戶口紀錄或強積金供款證明。
- 現正履行的IVA還款證明文件：這是處理債務重組期間借錢申請的特定文件，用以了解您現時的債務狀況。
齊備這些文件，有助我們更快完成您的個案評估。
貸款額度與還款期：靈活配合您的實際需要
我們明白，每位在債務重組期間急需現金的申請人，所面對的情況都不同。因此，貸款額度與還款期的設計極具彈性。貸款額可以根據您的實際需要及還款能力而定，而還款期亦可靈活協商，目標是制定一個既能解決您燃眉之急，又不會影響您原本IVA還款進度的方案。最終的貸款額度及期數，會基於您的個人信貸報告、收入穩定性及現有總負債等因素作綜合評估，務求達致一個可持續的還款安排。
四種便捷申請途徑，應對您的緊急需要
為了配合不同客戶的習慣與需要，我們提供四種簡單直接的申請途徑，讓您可以選擇最方便的方式辦理申請：
- 網上申請：您可以全天候24小時透過網站平台提交申請及上傳文件，過程簡單快捷。
- 電話申請：直接致電我們的客戶服務專線，由專人為您解答疑問及辦理申請。
- WhatsApp申請：利用WhatsApp傳送基本資料及文件，由專人跟進，溝通更靈活。
- 親臨辦理：如果您希望與我們的顧問面談，歡迎親臨分行，我們會提供一對一的諮詢服務。
無論您選擇哪種途徑，我們都會盡力簡化流程，迅速處理您的債務舒緩借錢申請。
【獨家承諾】不只提供資金，更助您邁向債務重組成功
我們處理過許多關於債務重組借錢的個案，深明您的處境不只是需要一筆資金，更需要一個可靠的夥伴，助您順利完成整個債務重組計劃。因此，我們的承諾不止於批出貸款，而是從評估、批核到還款的每一步，都以您的長遠財務健康為首要目標。
可持續性評估：確保新貸款不加重您的財務負擔
我們理解，在債務重組期間借錢，最關鍵是不能讓新債務影響原有的還款計劃。在審批您的申請前，我們的專業團隊會為您進行一次詳盡的可持續性評估。我們會仔細審視您現時的IVA或債務舒緩還款狀況、收入穩定性，以及日常開支，然後計算出一個既能解決您燃眉之急，又不會對您構成過度負擔的貸款額和還款方案。這個步驟是為了確保新的貸款能成為您的助力，而不是百上加斤。
極致透明度承諾：利率與條款全公開，絕無隱藏收費
坊間財務公司眾多，在Dcard或Ptt等平台搜尋「債務重組借錢」，資訊真假難辨，最怕遇上條款含糊不清或隱藏收費的情況。我們堅持極致透明的原則，在您簽署任何合約前，會將貸款的實際年利率、每月供款額、總利息支出和所有相關條款，用最清晰直接的方式向您逐一解釋。我們承諾絕無任何隱藏收費或取巧條文，讓您在完全知情的情況下，作出最適合自己的決定。
長遠目標：助您成為成功案例並重建信貸
我們最終的目標，是幫助每一位客戶成為債務重組成功案例。一筆在IVA期間批出的應急貸款，除了能助您渡過難關，維持正常的IVA供款外，按時償還這筆新貸款本身，亦是您建立良好信貸紀錄的新開端。我們期望這筆資金能成為您重整財務的踏腳石，助您按計劃完成債務重組，並在未來逐步重建健康的信貸評級，真正重新掌握自己的財務未來。
即時估算還款能力：債務重組借錢供款計算機
當您正計劃申請債務重組借錢時，清晰了解未來的還款負擔至關重要。為了協助您作出更周全的財務規劃，我們特設了網上債務重組借錢供款計算機，這個實用工具能助您在申請前，即時估算每月還款金額，讓您對自己的還款能力有一個初步掌握。不論是處理IVA期間借錢，或是應對債務重組期間急需現金的情況，這個計算機都能提供一個便捷的參考。
如何使用我們的網上貸款計算機
我們的網上貸款計算機設計簡單直觀，只需幾個步驟，您就能獲得初步的還款預算。
首先，請在「貸款額」的部分，透過滑桿或直接輸入您期望借貸的金額。
然後，在「還款期」選項中，選擇您希望分期償還的月數。
完成以上兩個步驟後，系統便會即時計算並顯示出預計的「每月供款額」。您可以嘗試調整貸款額或還款期，比較不同方案下的還款壓力，從而找出最適合您個人財務狀況的初步計劃。
重要提示：計算結果的角色與限制
請務必理解，網上計算機提供的每月供款額只是一個初步的估算數字，僅供參考之用。
這個計算結果是基於標準利率作出的假設，並未考慮到您的個人信貸狀況。最終批核的實際利率、貸款額度以及每月還款金額，將會由我們的專業團隊根據您提交的證明文件、個人信貸報告及整體財務狀況進行詳細評估後才能確定。
因此，這個工具的主要角色是協助您進行前期的財務規劃與預算，讓您對申請IVA借錢或債務舒緩借錢後的還款情況有一個基本概念，它並不構成任何貸款的最終批核承諾。我們堅持以最專業及審慎的態度處理每一宗申請，確保新的貸款方案不會對您的財務構成過度負擔。
關於債務重組借錢的常見問題 (FAQ)
在Dcard、連登等討論區看到的「債務重組借錢」資訊可信嗎？
在處理債務重組借錢這類重要財務決策時，從Dcard或Ptt等網上討論區尋找資訊是很普遍的途徑。不過，這些平台上的內容紛繁複雜，當中有個人經驗分享，也有不少匿名者的建議，資訊的真確性與時效性難以保證。部分留言甚至可能來自非正規的財務中介，或含有誤導成分。因此，建議將這些討論區的資訊視為參考，實際的財務規劃與申請，還是應該直接諮詢像我們這樣持有正規牌照的財務公司，獲取最準確和專業的意見。
債務重組期間急需現金，審批「IVA期間借錢」申請需時多久？
我們完全理解您在債務重組期間急需現金的迫切性。有別於傳統銀行繁複的審批程序，我們的服務專為有特別需要的人士設計，流程更為簡潔高效。在您提交所有必需的證明文件後，整個審批過程可以大幅縮短。如果文件齊全，最快可以在24小時內完成審批並安排放款，以解您的燃眉之急。審批的實際速度，主要取決於您提供資料的完整度與準確性。
為何「IVA借錢」的利率普遍比一般私人貸款高？
「IVA借錢」的利率設定，直接反映了貸款機構需要承擔的信貸風險。因為正處於個人自願安排(IVA)期間的申請人，其信貸紀錄已有還款困難的歷史，對任何貸款機構而言，這都屬於風險較高的類別。為了平衡這個潛在風險，貸款的利率自然會比信貸狀況良好人士所申請的一般私人貸款為高。這是一種風險與回報的平衡，同時也為您在傳統渠道無法獲得資金時，提供一個可行的財務選項。
如果我無法準時償還新貸款，會否影響我的IVA？
這是一個非常關鍵的問題，答案是肯定的。如果您無法準時償還新的貸款，後果可能相當嚴重。貸款機構有權採取法律行動追討欠款，並且有可能會將您的違約情況通知您的IVA代名人。一旦代名人知悉您新增了債務並且違約，這很可能被視為違反IVA協議的條款，最壞的情況是導致整個債務重組計劃失敗，甚至可能觸發破產程序。因此，在申請前必須審慎評估自身的還款能力。
除了應急，我可以用這筆「IVA借錢」的資金作其他用途嗎？
雖然這類貸款主要是為了解決「債務重組期間急需現金」的突發情況而設，但在資金用途上通常沒有嚴格限制。您可以將資金用於醫療、家庭應急或其他必要的個人開支。不過，我們強烈建議您將資金用於合理且有迫切需要的地方。避免將資金用於高風險投資、非必要的消費或旅遊等，因為這與您正在努力改善財務狀況的初衷相違背，甚至可能加重您的還款負擔。
我正在進行債務舒緩(DRP)，是否也符合申請資格？
是的，即使您正在進行的是債務舒緩(DRP)，同樣也符合申請資格。雖然DRP與IVA在法律程序上有所不同，但兩者核心都是與債權人達成新的還款協議。因此，我們在審批「債務舒緩借錢」申請時，會參考類似的評估標準，例如您的還款紀錄、收入穩定性以及DRP協議的具體條款等。我們歡迎您提交申請，讓我們根據您的個人情況作出專業評估。
完成IVA還款後，我的信貸評級會立即恢復嗎？
在完成所有IVA還款後，信貸評級並不會立即恢復到理想水平。根據規定，當您還清所有款項並獲取由法庭發出的「完成證明書」後，信貸資料庫中的IVA紀錄一般仍會保留5年。信貸評級的恢復是一個循序漸進的過程，需要您在完成IVA後，持續保持良好的理財習慣，例如準時支付各類賬單、避免過度借貸等。這樣，您的信貸評分才會逐步提升，最終成為一個真正的債務重組成功案例。