急需資金周轉，又被銀行拒於門外？當你搜尋二線財務公司時，「今是財務好唔好？」自然成為關鍵問題。這間標榜「無人幫你仲有我哋幫你」的財務公司，究竟是解決燃眉之急的可靠夥伴，還是暗藏高昂成本的財務陷阱？本文將為你提供一站式全面分析，深入拆解今是財務的五大核心重點：由審批優缺點、真實年利率（APR）與隱藏收費，到公司背景、牌照真偽，以至整合 Uwants 等網上論壇的真實評價，助你在借錢前看清全貌，作出最明智的決定。
快速評測總結：今是財務三大優點與兩大潛在風險
很多人在考慮借貸時，都會先問一句：今是財務好唔好？這是在網上論壇如Uwants上常見的疑問。要客觀評價今是財務有限公司，最快的方法就是先了解其核心的優點和潛在的風險。坦白說，它為特定客戶群體提供了便利，但也存在一些需要留意的細節。我們將會為你快速歸納出三大好處與兩大缺點，讓你先有一個清晰的概念。
優點一覽
審批門檻寬鬆，針對銀行難批客戶（如居屋/公屋業主、自僱人士）
今是財務最大的優勢，在於其相對寬鬆的審批標準。傳統銀行對於申請人的入息證明和信貸紀錄有嚴格要求，導致很多自僱人士、自由職業者，或是想利用未補地價的居屋或公屋物業進行融資的業主，往往被拒之門外。今是財務正好填補了這個市場空缺，專門服務這類銀行較難批核的客戶。
審批放款快速，標榜即日處理，適合緊急資金周轉
另一個賣點是速度。當你面對突發開支，需要即時現金周轉時，銀行的審批流程可能長達數星期。今是財務標榜能夠即日處理申請和放款，這個特點對於有緊急資金需求的人來說，無疑解決了燃眉之急。
貸款條款具彈性，利率及還款期可商議
與大型金融機構提供的標準化貸款產品不同，今是財務的貸款條款通常更具彈性。這意味著申請人有機會根據自己的還款能力，與公司商討一個更合適的利率和還款期限。這種個人化的處理方式，為部分借款人提供了更大的靈活性。
潛在風險與缺點
實際貸款成本或高於預期，實際年利率(APR)可能遠超宣傳
這裡需要特別留意。今是財務的廣告或會標示一個吸引的最低利率，但這個利率並非人人適用。最終獲批的實際年利率（APR），會根據你的信貸狀況、入息等因素而定，而且有機會遠高於宣傳的數字。所以，簽署任何合約前，必須清楚了解列明的最終APR，以準確計算總借貸成本。
作為二線財務，整體利率水平高於銀行及一線財務
從市場定位來看，今是財務屬於二線財務公司。它們承擔了銀行不願接受的較高風險客戶，所以為了平衡風險，其整體的利率水平自然會高於銀行及一線財務公司。選擇其便利和寬鬆門檻的同時，借款人也要準備好接受一個相對較高的利息成本，這是一個必然的取捨。
成本深入拆解：今是財務真實利率與隱藏收費
想知道今是財務好唔好，最關鍵的一環就是徹底了解它的借貸成本。廣告宣傳的低利率固然吸引，但細節之中往往另有玄機。我們會一步步拆解今是財務的官方利率、分析宣傳與實際成本之間的潛在差距，並教你如何保障自己，準確計算出最終需要承擔的總費用。這些都是在網上論壇如Uwants上，網友對今是財務討論時最關心的問題。
官方宣稱的利率及還款條件
年利率範圍與還款期彈性
今是財務有限公司的網站上，通常會展示其貸款產品具備相當的彈性。例如，還款期可以根據借款人的需要，由數個月至數年不等，讓申請人可以按照自己的還款能力選擇合適的方案。在利率方面，它們會標榜一個相當吸引的「最低參考年利率」，用以吸引客戶查詢。
強調遵守香港法例，最高年利率不超過法定上限（48%）
作為一家香港持牌放債人，今是財務必須遵守香港法例第163章《放債人條例》的規定。這代表其所有貸款產品的實際年利率（APR）均不可超過法定的48%上限。這一點是正規財務公司的基本要求，也是對借款人的基礎法律保障。
關鍵分析：踢爆宣傳與實際利率的差異
官方案例重現與真實成本計算
宣傳上的最低利率，與你最終獲批的利率可能存在巨大落差。讓我們以一個常見的例子來模擬計算。假設今是財務官網展示一個案例：貸款HK$50,000，宣傳利率為年利率24%，分12期償還。如果根據這個利率計算，每月還款額大約是HK$4,728。但如果合約上列出的每月還款額是HK$5,500，那麼總還款額就會變成HK$66,000，實際年利率（APR）其實遠高於24%，接近45%。這個差距就是借款人需要特別留意的地方。
剖析利率差異原因：手續費或「最低參考利率」的影響
這種利率差異的出現，主要有兩個原因。第一，廣告中的「最低參考利率」通常只適用於信貸記錄極佳的客戶，而大部分向二線財務公司求助的申請人，未必能符合此等資格，所以獲批的利率會更高。第二，部分財務公司可能會將行政費或手續費計入總貸款額中，雖然表面上沒有直接收費，但這會拉高你的總還款額，從而推高了實際年利率。
借款人自保：如何確認真實總借貸成本 (Total Cost of Borrowing)
為了清楚了解你從今是財務借貸的真正成本，簽約前必須主動確認以下幾點。第一，直接詢問並要求在合約上清楚列明最終獲批的「實際年利率 (APR)」，而不是月平息或任何參考利率。第二，確認每月還款額和總還款期數，自己用計算機將兩者相乘，得出「總還款額」。將總還款額減去貸款本金，就是你需要支付的總利息及費用。第三，仔細閱讀貸款確認書及合約，特別是關於提早還款罰息和逾期還款收費的條款，確保沒有任何隱藏收費。
公司背景審查：今是財務是正規持牌財務公司嗎？
想知道今是財務好唔好，第一步並不是看利率或聽Uwants上的評價，而是先從最根本的問題入手：這家公司是否合法正規？借錢始終是嚴肅的事，對方的背景審查絕對是保障自己的首要環節。
香港持牌放債人身份驗證
在香港，所有正規的財務公司都必須持有由牌照法庭發出的放債人牌照。我們可以從幾個方面來驗證今是財務的持牌身份。
放債人牌照號碼：0423/2025
根據公開資料，今是財務有限公司的放債人牌照號碼是 0423/2025。這組號碼代表了它是第423號持牌人，而牌照的有效期至2025年。擁有這個牌照，意味著它是一家在法律框架下營運的公司。
法律監管：《香港法例》第163章《放債人條例》
所有持牌放債人都受到《香港法例》第163章《放債人條例》的嚴格監管。這條法例對貸款利率上限（現時為年利率48%）、合約條款及追收債務的手法都有清晰規定，為借款人提供了基本的法律保障。
如何自行查冊核實放債人牌照
你也可以親自查證，增加信心。步驟很簡單：首先，前往香港公司註冊處的網站；然後，在「持牌人及公司名單」中選擇「放債人」；最後，輸入公司名稱「今是財務有限公司」或牌照號碼「0423/2025」進行搜尋。能夠查到記錄，就證明其持牌身份是真實無誤的。
今是財務有限公司基本資料
驗證了法律地位後，我們可以進一步了解今是財務的基本背景資料。
成立年份與公司背景
資料顯示，今是財務有限公司在2013年12月註冊成立，並於2014年4月開始營業。它在市場上已運作超過十年，屬於經驗較為豐富的二線財務公司之一。
辦公室地址與聯絡方式
它的辦公室地址位於九龍旺角山東街47-51號中僑商業大廈1904室。若有需要，也可以透過電話 6709 7687 或查詢及投訴熱線 2813 9901 與他們聯絡。
市場定位：「無人幫你仲有我哋幫你」背後的目標客群
一句「無人幫你 仲有我哋幫你」的宣傳口號，清晰地揭示了今是財務的市場定位。這句話直接觸動了那些在傳統金融機構處處碰壁的借款人的內心。
分析其服務對象與主流金融機構的分別
主流銀行和一線財務公司，審批貸款時非常依賴環聯（TU）信貸報告。如果申請人的信貸評級不佳、收入證明不足（例如自僱人士或散工），或者負債比率較高，就很容易被拒絕。今是財務的目標客群，正是這一群人。它提供了一個銀行體系以外的融資渠道，滿足他們緊急的資金需求。
強制性警告標語：「忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介」的意義
你在今是財務的網站或宣傳品上，必定會看到「忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介」這句警告。這並非公司自創的口號，而是《放債人條例》規定所有持牌放債人必須展示的強制性標語。它的出現，一方面是履行法律責任，提醒借款人量力而為和提防中介詐騙；另一方面，也從側面再次印證了今是財務是一家受規管的正規財務公司，而非俗稱的「大耳窿」或「黑財」。
深入剖析今是財務四大貸款產品：哪款最適合你？
想知道今是財務好唔好，關鍵一步就是要看它的產品是否適合你。今是財務有限公司針對不同財務狀況的客戶，設計了幾款核心貸款產品。以下我們將逐一拆解，助你判斷哪一款最能解決你的需要，不少人在討論區如Uwants搜尋今是財務的資訊，也是想了解清楚這些產品的分別。
產品一：私人貸款（無抵押）
適合對象與申請文件要求
這款產品主要面向需要資金周轉，但沒有物業等資產作抵押的人士。它的申請門檻相對寬鬆，目標客戶包括收入不穩定的自僱人士、自由工作者，或是TU信貸評級未如理想，而被銀行拒絕的申請人。申請文件通常比較簡單，主要需要身份證明、住址證明及基本的入息證明。
考量點：審批寬鬆但利率相對較高
今是財務的私人貸款以審批靈活、放款快作招徠，這確實是它的優勢。不過，這種便利性背後，需要付出的成本就是相對較高的利率。由於公司承擔的風險較高，其利息開支一般會高於傳統銀行及一線財務公司。申請前，必須清楚計算總還款額，確保自己有能力負擔。
產品二：物業按揭（一按/二按）
適合對象：各類私人物業（住宅、商舖、車位）業主
如果你名下持有已供滿或仍在按揭中的私人物業，例如住宅、商舖、工廈單位甚至車位，物業按揭就是一個選項。不論是需要大額資金作生意周轉，或是想進行首次按揭（一按）或在現有按揭上加按套現（二按），都可以考慮。
特點：貸款額高，利率相對優惠
由於有物業作為抵押品，對財務公司而言風險較低，所以能夠批出更高的貸款額。同時，利率通常比無抵押的私人貸款優惠得多。這是利用資產換取更佳貸款條件的典型例子。
產品三：居屋/公屋業主貸款
核心優勢：無需補地價即可融資套現
這是今是財務一個相當有特色的產品，專為未補地價的居屋或已購入的公屋（租者置其屋計劃）業主而設。最大的賣點是業主無需向房屋署申請補地價，就可以將物業作為抵押品申請貸款套現。這大大簡化了流程，亦解決了銀行一般不接受未補地價物業按揭的難題。
流程特點：標榜手續簡便，即日放款
由於目標客戶清晰，流程相對標準化。今是財務標榜手續簡單，甚至可以做到即日申請、即日簽約放款，對於急需資金周轉的居屋或公屋業主來說，吸引力相當大。
產品四：結餘轉戶（卡數一筆清）
目標客戶與貸款目的
這款產品的目標非常明確，就是幫助被多項高息債務（特別是信用卡卡數）困擾的人。當你手上有多張信用卡欠款，每月只還最低還款額（Min Pay），利息就會像雪球一樣越滾越大。結餘轉戶的目的，就是申請一筆利息較低的新貸款，一次過清還所有高息舊債。
如何有效整合高息欠款以降低利息支出
操作原理很直接。今是財務會批出一筆總額足夠還清你所有卡數的貸款，然後你只需要每月向今是財務作單一還款。只要新貸款的實際年利率低於你原本的信用卡利息，你就能節省利息支出，並且更容易管理債務，有明確的還款目標。
借款人權益指南：申請流程、注意事項及自保方法
了解清楚整個借貸流程與細節，是判斷今是財務好唔好的重要一步。這不單是保障自己的權益，更可以讓你掌握主導權，作出最明智的決定。我們將整個過程拆解，讓你清楚了解由申請到收款的每一步，以及在簽約前必須問清楚的關鍵問題。
網上申請流程四部曲
今是財務有限公司的申請流程，與市面上許多財務公司相似，主要分為四個步驟，過程相當直接。
步驟一：網上提交基本資料
首先，你需要在今是財務的官方網站填寫網上申請表格。這一步很簡單，主要是提供一些基本個人資料，例如姓名、聯絡電話、以及期望的貸款金額。
步驟二：初步審批與電話核實
提交申請後，今是財務的職員會很快聯絡你。他們會透過電話核實你所提交的資料，可能還會詢問一些關於你工作背景或財務狀況的簡單問題，用作初步的信貸評估。
步驟三：親身遞交文件
當初步審批通過後，你需要親身前往今是財務的辦公室遞交所需文件作最終審核。一般來說，需要準備的文件包括香港身份證、最近三個月的住址證明以及入息證明（例如糧單或銀行月結單）。
步驟四：簽署合約及放款
所有文件核實無誤，並且最終批核完成後，就是簽署貸款合約的最後一步。在簽署前，務必仔細閱讀合約上的所有條款。簽約完成後，款項便會透過支票或銀行轉賬等方式發放給你。
簽約前必須釐清的四大關鍵問題
在落筆簽署任何文件前，主動發問是保護自己的最佳方法。不論職員如何催促，你都有權利完全理解合約的每一項細則。以下四個問題，你必須得到清晰明確的答案。
問題一：最終獲批的「實際年利率 (APR)」是多少？
宣傳單張上的「最低利率」或「月平息」參考價值有限。你唯一需要關心的數字，是白紙黑字寫在合約上的「實際年利率（APR）」。這個利率已經包含了利息及所有必要費用，是反映總借貸成本的最準確指標。你一定要直接詢問：「請問這次貸款的實際年利率是多少？」
問題二：除利息外，有否任何手續費或隱藏收費？
部分財務公司可能會收取行政費、手續費或其他名目的費用。你需要直接問清楚：「除了合約上列明的利息，整筆貸款還有沒有任何其他費用需要支付？」確保最終到手的貸款額，就是你申請的全數金額。
問題三：提早還款是否有罰息或相關費用？
假如你未來資金充裕，希望提早清還全部或部分欠款，有些貸款合約會設有罰息或手續費條款。因此，簽約前需要確認：「如果我想提早還清所有款項，需要支付任何罰息或額外費用嗎？」這關乎你日後的財務彈性。
問題四：逾期還款的罰則及收費計算方式？
人生總有預料之外的情況，了解逾期還款的後果非常重要。你應該問：「如果不小心遲了一天還款，罰款是如何計算的？會否有額外的利息？」清楚了解罰則，能幫助你更好地規劃還款，避免不必要的額外支出。
如何利用「條款可商議」爭取更佳條件？
有別於傳統銀行標準化的貸款產品，二線財務公司如「今是財務」的貸款條款通常具備一定的彈性，這代表你有機會為自己爭取更理想的條件。
提升議價能力的因素（如穩定入息、良好還款紀錄）
要成功洽談，你需要展示自己是一個低風險的借款人。以下幾項因素能有效提升你的議價能力：
– 穩定的職業與入息：例如在大型機構、公營部門任職，或能提供連續、穩定的糧單或銀行入數紀錄。
– 良好的信貸紀錄：即使二線財務不主要查閱環聯（TU）報告，但如果你能提供其他貸款（如信用卡）的良好還款紀錄，也能證明你的信譽。
– 提供抵押品：如果你申請的是物業按揭，物業本身的質素和估價就是最強的議價籌碼。
洽談時的溝通技巧與重點
與職員洽談時，保持冷靜、有禮的態度。你可以先表達自己對今是財務的信任，然後清晰地說明自己的財政狀況，並提出一個你認為合理、且有能力負擔的利率或還款方案。重點是，你的要求需要有理有據，例如你可以說：「根據我的入息穩定性，我希望利率可以調整至XX%。」讓對方感覺你是一個負責任、有計劃的借款人，自然能增加成功爭取更佳條件的機會。
市場定位比較：今是財務在一線與二線財務市場中的角色
要深入探討今是財務好唔好，關鍵在於理解它在整個香港信貸市場中的位置。財務市場並非鐵板一塊，而是有著清晰的一線與二線之分。今是財務的角色與價值，正是在這個分野中體現出來。
一線與二線財務公司的根本區別
信貸審查：環聯(TU) vs. 內部信貸資料庫
香港的財務機構，大致可以分為「一線」與「二線」兩大類。一線財務公司，主要是指各大銀行以及它們旗下的財務機構，例如安信信貸、UA亞洲聯合財務等。它們是環聯信貸資料庫（TransUnion, 簡稱TU）的會員，在審批任何貸款申請時，必定會查閱申請人的TU信貸報告，而你每一次的申請與還款紀錄，也同樣會被上報至TU，直接影響你的信貸評分。
相反，絕大部分二線財務公司，包括今是財務，都不是TU的會員。這意味著它們在審批時，通常不會查閱你的TU報告，你的借貸紀錄也不會反映在TU報告之上。它們會依賴自己公司內部的信貸評估系統，或者業界共享的資料庫來評估風險。
利率水平與目標客群的差異
信貸審查方式的不同，直接導致了兩者目標客群與利率水平的差異。一線財務公司利用TU篩選信貸紀錄良好的優質客戶，由於壞帳風險較低，因此能提供較低的貸款利率。
而二線財務公司的目標客群，很多時候正是那些因為TU評級不佳、入息不穩定或其他原因，而被一線財務拒絕的申請人。由於二線公司需要承擔較高的信貸風險，它們提供的貸款利率，自然會比一線財務公司高。這是一個非常現實的市場平衡。
今是財務在二線市場中的定位與策略
專注於特定利基市場（如居屋/公屋業主）的優勢
今是財務有限公司在二線市場的定位十分明確，它並不追求與銀行正面競爭，而是專注於服務銀行體系未能完全覆蓋的特定客群。一個最顯著的例子，就是其主打的居屋及公屋業主貸款。傳統銀行對於處理未補地價物業的按揭貸款手續較為繁複，門檻也高，而今是財務則將此流程簡化，把它發展成自己的核心業務優勢，為這類業主提供了一個便捷的融資渠道。
與其他知名二線財務公司的簡單比較
若將今是財務與其他市場上較活躍的二線財務公司比較，可以發現它們的共通點，都是為TU評級不理想、急需資金周轉，或無法提供傳統證明文件的客戶提供一個備用方案。在今是財務uwants之類的網上討論區，網友們也經常會將這類型的公司放在一起討論，因為它們的服務對象與解決的痛點非常相似。
決策指南：何時應考慮今是財務？
了解了市場結構後，你便能更客觀地判斷自己是否適合考慮向今是財務申請貸款。以下是幾個比較典型的情況：
當你的TU信貸評級不佳時
最直接的情況，就是當你的TU信貸評級欠佳（例如I級或以下），已經向銀行或一線財務申請但被拒絕。由於今是財務的審批不依賴TU報告，你仍然有機會在這裡獲得批核，解決燃眉之急。
當你需要銀行無法提供的特定產品時
其次，是當你需要一些銀行體系較少提供或不提供的特定貸款產品。正如前文提及，未補地價的居屋或公屋業主想將物業套現，向銀行申請的難度極高，而這正是今是財務等二線公司的專長所在。
當你因職業（如自僱）而難以提供傳統入息證明時
最後，如果你的職業是自僱人士、自由工作者，或者收入主要為現金，導致你難以提供傳統銀行所要求的穩定入息證明（如固定糧單、稅單或強積金供款紀錄），申請貸款時便會處處碰壁。在這種情況下，審批標準相對靈活的今是財務，便可能成為一個可行的選擇。
常見問題 (FAQ)：解答你對「今是財務好唔好」的最後疑慮
來到文章的最後部分，相信你對今是財務有限公司的背景和產品已有相當了解。不過，關於「今是財務好唔好」這個問題，心中可能仍有一些細微的疑問。這裡我們整理了幾個最多人關心的問題，用最直接的方式為你逐一解答，助你清除所有顧慮，作出最適合自己的決定。
申請今是財務會否影響我的環聯(TU)信貸報告？
這是一個非常關鍵的問題。一般來說，絕大部分二線財務公司，包括今是財務，都不是環聯（TransUnion, TU）的會員機構。這代表你在申請或借貸的過程中，相關紀錄通常不會被提交至環聯的資料庫，因此亦不會影響你的TU信貸評級。這正是不少TU評級欠佳，或不希望增加銀行信貸查詢紀錄的人士，會考慮二線財務的原因。
不過，需要留意的是，二線財務業界之間亦有其內部信貸資料庫作參考。雖然不影響TU，但如果你在短時間內向多家二線財務公司申請貸款，其他同業亦可能知悉，繼而影響你的審批結果。
網上論壇（Uwants/連登）討論：今是財務是「大耳窿」或「黑財」嗎？
在網上論壇搜尋「今是財務Uwants」等關鍵字，很自然會看到各種各樣的討論，當中或會夾雜一些負面標籤。要分辨一間財務公司是否正規，最客觀的標準是查核其法律地位。
今是財務有限公司是持有香港政府發出放債人牌照（牌照號碼：0423/2025）的正規財務機構，受《香港法例》第163章《放債人條例》嚴格規管。這意味著其所有業務，特別是貸款利率和追收手法，都必須在法律框架內進行。法例規定，任何貸款的實際年利率不得超過48%。
簡單來說，持牌經營的「財仔」與非法的「大耳窿」或「黑財」有著根本區別。前者在法律監管下營運，後者則完全無視法律。因此，從法律層面看，今是財務是一家合法的放債公司。
如果逾期還款，會有什麼後果？追收手法是否合法？
不論向任何機構借貸，準時還款都是基本責任。如果出現逾期還款，今是財務會根據貸款合約上列明的條款採取行動。一般後果包括：
- 收取罰息及逾期費用：合約會清楚列明逾期還款的罰款計算方式。
- 展開追收程序：公司內部會有專責部門透過電話或信件提醒你還款。
- 委託第三方追收：若欠款持續，債務可能會轉交至專業的收數公司處理。
至於追收手法，由於今是財務是持牌公司，其所有追收行動都必須遵守法律。合法的追收手段包括發出律師信、致電聯絡人等；任何涉及恐嚇、暴力或騷擾等非法行為，均不被允許。簽署合約前，務必細閱有關逾期還款的條款，清楚了解自己的權利與責任。
廣告中的「最低利率」是否人人可享？
你在廣告或網站上看到的「最低利率」，例如「月平息低至X%」，通常是一種宣傳手法，用以吸引客戶查詢。這個最優惠的利率，一般只適用於信貸質素極佳、貸款額較高、還款期較長的申請人。
最終你能獲得的實際年利率（APR），取決於今是財務對你個人財政狀況的綜合評估，包括入息穩定性、債務狀況及信貸紀錄等。因此，切勿將宣傳利率視為最終利率。在簽署任何文件前，最重要是問清楚合約上白紙黑字寫明的「實際年利率」究竟是多少，這才是你借貸的真正總成本。
除了今是財務，還有哪些正規的二線財務公司可作比較？
市場上存在眾多正規的二線財務公司，貨比三家是精明借貸的必要步驟。除了今是財務，你也可以考慮一些市場上較活躍及有口碑的持牌財務公司作比較，例如：
- Cashing Pro：主打手機App貸款，審批流程全自动化，放款速度快。
- WeLend：作為本地主要的網上貸款平台，其A.I.審批技術為人熟悉，流程透明度高。
- Grantit 安信信貸：提供私人貸款及信用卡服務，分行網絡較廣，是較具規模的非銀行金融機構。
在比較時，不要只看宣傳利率，應重點比較各公司最終批出的實際年利率（APR）、還款期彈性、手續費以及提早還款有否罰息等條款，從而找出最切合你個人需要的方案。最重要的是，無論選擇哪一間，都必須先到公司註冊處的網上查冊中心，確認其放債人牌照仍然有效。