抽中居屋固然興奮，但收到房委會的資產審查約見信（俗稱「白炸彈」）後，才是真正挑戰的開始。面對繁複的文件清單、複雜的入息及資產計算方法，不少申請者都感到徬徨，擔心稍有錯漏便會痛失上車資格。本文為你一站式整合2025年最新的居屋資產審查所有重點，由收信、準備文件、到面見主任的全過程，詳細拆解文件清單、入息及資產計算教學，並提供表格填寫示範，更附上可下載的【文件核對懶人包】，助你輕鬆過關，順利上車。
居屋資產審查流程：由收信到面見全攻略
收到房委會的約見信，代表你離成功上車又近了一步。整個居屋資產審查程序其實相當直接，關鍵在於準備齊全所有居屋資產審查文件，並且清楚了解每一步的細節。以下我們會由收到信件開始，一步步帶你走完整個流程，讓你對面見當日的情況瞭如指掌。
步驟一：收取房委會約見信
信件內容重點及指定會面日期
當你收到房委會寄來的約見信，請務必仔細閱讀。信件的核心內容包括一個指定的會面日期和時間，以及初步需要準備的文件清單。這個會面日期通常是固定的，要更改會比較麻煩，所以最好第一時間就將這個重要日子記下來，預留充足時間準備。信中亦會清楚列明面見地點，一般是位於樂富的房委會客戶服務中心。
如何準備初步文件
收到信後，就應該立即著手準備文件。你可以根據信件上的清單，結合自己家庭的實際情況（例如收入來源、資產類別），開始整理所需的文件正本和副本。這是一個很好的起點，讓你對需要提交的證明有個基本概念。建議你先將所有文件集中存放，避免臨近面見時才匆忙尋找，這樣就能更有條理地完成準備工作。
步驟二：出席簡介會及與主任會面
樂富房委會客戶服務中心登記流程
面見當日，建議提早約20至30分鐘到達樂富的房委會客戶服務中心。流程很簡單，你首先需要出示約見信給職員，然後換取一個籌號。之後就可以在大廳靜候，留意顯示屏上的叫號。在正式會面前，通常會安排申請者出席一個簡介會，簡單講解整個審查流程及注意事項，所以提早到達是比較穩妥的做法。
主任會面：核對文件正副本及解答疑問
輪到你的籌號時，便可以進入房間與房屋署主任會面。主任的主要工作，是逐一核對你帶來的居屋資產審查文件，包括所有正本和副本。他們會非常仔細地檢查每一份文件，確保資料無誤。這也是你提出疑問的最好時機，假若對居屋資產審查表格的填寫有任何不確定的地方，都可以直接向主任請教。一個清晰有條理的文件檔案，可以讓整個核對過程更順暢。
步驟三：處理文件錯漏或後補事宜
常見文件問題及即場處理方法
在核對過程中，有時會發現一些小問題，例如申請表上漏了簽名，或者某份文件的副本不夠清晰。如果只是小問題，主任通常會讓你即場補簽或修正。但如果是缺少了某份文件，情況就會視乎文件的性質而定。準備充足是最好的策略，不過萬一真的出現錯漏，也有既定的程序可以處理。
補交文件的指定程序、期限及方式
假如你真的遺漏了重要的證明文件，主任會發給你一張文件清單，清楚列明你需要後補的所有項目。同時，他們會給你一個補交期限，通常是一至兩個星期。你需要嚴格按照指定的期限和方式（例如郵寄或親身遞交）將文件補齊。記住，準時補交文件非常重要，因為這直接關係到你的申請資格能否順利通過審批。
【文件Checklist】一頁整合所有類別所需證明文件
提到居屋資產審查文件，不少人都會感到有點不知所措。其實，只要我們將所需文件分門別類，按部就班地準備，整個居屋資產審查程序就會變得清晰簡單。以下我們為你整合了一份詳盡的清單，涵蓋了三大類別的核心文件。
身份及家庭狀況證明文件
這部分文件是用來核實你和家庭成員的身份，以及你們之間的關係，是審查的基礎。
所有家庭成員的身份證明文件
你需要準備所有申請者及名列申請表上的家庭成員的香港身份證正本和副本。如果家庭成員未滿十一歲，就要提供出生證明書的正副本。
結婚、離婚或家庭成員變動證明
如果是家庭申請者，就需要提供關係證明。例如結婚證書、配偶的身份證明文件。如果經歷過婚姻狀況變動，就要準備離婚證明文件或前配偶的死亡證等。若有成員出生，就要帶備其出生證明書。
收入及資產相關證明文件
這部分是整個審查的重心，主任會仔細核對，所以文件準備一定要準確齊全。
各類收入來源證明（薪金、自僱、其他）
固定受薪人士，通常需要提交由僱主填寫及蓋章的「僱員薪金證明書」、最近六個月的糧單、稅單以及顯示花紅或雙糧的銀行月結單。非固定收入或自僱人士，就要準備商業登記證、最近期的公司損益表、利得稅單，以及用作申報的「入息聲明書」等居屋資產審查表格。
各類資產證明（存款、投資、車輛、物業）
資產證明範圍很廣，包括所有本地及海外的資產。你需要準備在指定審查日期當日的銀行存款證明、定期存款單、股票、基金及保險的月結單或價值證明文件。如果擁有車輛，就要提供車輛登記文件（牌簿）。若持有非自住物業或土地，亦要提供相關證明。
住址及其他證明文件
除了身份和財務狀況，房委會亦會核實你的住址及一些特殊家庭情況。
最近三個月的有效住址證明
你需要提供一份印有申請人姓名及住址的證明文件，例如最近三個月內的水費、電費、煤氣費單或銀行月結單。
其他特殊情況證明文件（如懷孕證明）
如果申請涉及特殊家庭狀況，例如有家庭成員懷孕滿十六週，並希望將未出生的嬰兒計算為家庭成員，就需要提供由醫生簽發的懷孕證明文件。
【獨家資源】可列印「文件核對懶人包」下載
為了讓你更輕鬆地完成準備工作，我們特別設計了一份實用的文件核對清單。
懶人包內容：整合文件清單、重要時序及注意事項
這份懶人包清晰整合了上述所有文件類別，並加入了重要日期提示和常見的注意事項。你可以根據自己的申請類別（例如單身人士或家庭申請者），快速找到需要準備的文件項目。
下載格式：高解像度PDF，方便列印及逐項核對
懶人包採用高解像度的PDF格式，方便你下載後直接列印出來。你可以帶着這份清單，將已備妥的文件逐項劃上記號，這樣就能確保在面見當日萬無一失。
【入息計算方法】固定／非固定收入申報及表格填寫教學
在準備所有居屋資產審查文件時，計算家庭總收入通常是最令人頭痛的一環。因為不同收入來源有不同的計算方法，準確填寫居屋資產審查表格是整個居屋資產審查程序中的關鍵一步。以下我們將會詳細拆解固定收入、非固定收入，以至其他特殊收入來源的申報方法，讓你對整個計算過程有更清晰的理解。
固定受薪人士入息計算
對於有固定工作的受薪人士，例如文員、教師或公務員，房委會有一套標準的計算方法，確保申報的收入能準確反映實際情況。
計算公式：底薪、津貼、佣金、花紅及強積金供款
計算固定收入並非只是簡單填上月薪數字。你需要將不同部分的收入相加，然後再扣除法定強積金供款。基本的計算公式如下：
每月平均收入 = (現時底薪 + 過去六個月的平均非固定收入 + 過去十二個月的平均花紅或雙糧) – 每月法定強積金供款
- 底薪： 指填寫申請表時的每月基本薪金。
- 津貼及佣金： 將過去六個月收到的所有津貼和佣金總額除以六，得出每月平均值。
- 花紅及雙糧： 將過去一年內收到的所有花紅、年終獎金或雙糧總額除以十二，化為每月平均值。
- 強積金供款： 只可扣除法定的僱員強制性供款部分，即月薪的5%，上限為$1,500。任何自願性供款都不能扣除。
所需文件：「僱員薪金證明書」、糧單及稅單
要證明以上收入，你需要提交清晰的文件。最重要的文件是房委會指定的「僱員薪金證明書」，這份表格需要交由你的僱主填寫及蓋章。如果僱主未能提供，你也可以準備最近六個月的糧單正副本，以及最近期的稅務局評稅通知書作為證明。
非固定收入／自僱人士入息計算
對於收入不穩定的人士，例如自由工作者、散工或小生意經營者，計算方法相對彈性，重點在於選擇一個合適的計算週期，以反映一個平均而真實的收入水平。
計算方法：如何選擇最有利的計算週期
非固定收入人士通常需要申報過去六個月或十二個月的平均收入。你可以檢視過去一年的收入記錄，選擇一個總收入相對平穩或較低的時段進行平均計算。例如，如果某幾個月有異常高的收入，選擇較長的計算週期（如十二個月）可以拉低平均數，令申報的收入更符合資格上限。計算方式是將所選週期內的總收入除以相應的月數。
所需文件：「入息聲明書」、商業登記及公司損益表
非固定收入或自僱人士需要填寫「入息聲明書」，詳細列明收入來源和金額。同時，你需要提供證明文件，例如顯示收入記錄的銀行月結單、與客戶簽訂的服務合約或發票。如果是公司經營者，則必須附上有效的商業登記證，以及由會計師核實的公司損益表。
無收入／其他收入來源申報
即使家庭成員中有人沒有收入，或者收入並非來自工作，同樣需要如實申報。
家庭主婦或待業人士的申報方式
家庭主婦、退休或待業人士，雖然沒有工作收入，但仍然需要在表格上申報。他們只需填寫「入息聲明書」，並在收入一欄填寫「無收入」或「$0」，及註明其身份狀況即可。
租金、股息、長俸等收入的證明文件
如果你的收入來源包括物業租金、股票股息、基金利息或退休金（長俸），這些全部都需要計算在內。你需要準備相關的證明文件，例如：
- 租金收入： 提供有效的租約及最近期的差餉物業估價署估價通知書。
- 股息及利息： 提供銀行或證券行的月結單，清楚顯示相關收入。
- 長俸或退休金： 提供由相關機構發出的退休金結算書或信件。
【填表示範】附註解的入息及資產申報表填寫教學
為了讓你更具體地掌握填寫技巧，我們準備了兩個常見個案作為示範。
個案一：雙薪家庭的合併申報示範
假設陳先生是文員，月薪$25,000，過去一年有$30,000花紅。陳太太是銷售員，底薪$15,000，過去六個月總佣金為$36,000。
- 陳先生收入計算：
- 每月花紅：$30,000 ÷ 12 = $2,500
- 總月入：$25,000 + $2,500 = $27,500
- 強積金供款：$27,500 x 5% = $1,375
- 申報月入：$27,500 – $1,375 = $26,125
- 陳太太收入計算：
- 每月平均佣金：$36,000 ÷ 6 = $6,000
- 總月入：$15,000 + $6,000 = $21,000
- 強積金供款：$21,000 x 5% = $1,050
- 申報月入：$21,000 – $1,050 = $19,950
- 家庭總申報收入： $26,125 + $19,950 = $46,075
他們需要在同一份表格上，分別列出兩人的收入計算方式，最後填上家庭總收入。
個案二：單身自僱人士的申報技巧
李小姐是單身的自由設計師。過去六個月，她每月的收入分別是$20,000、$35,000、$15,000、$40,000、$22,000、$18,000。
- 計算方法： 她需要將過去六個月的總收入相加，然後除以六。
- 總收入：$20,000 + $35,000 + $15,000 + $40,000 + $22,000 + $18,000 = $150,000
- 每月平均收入：$150,000 ÷ 6 = $25,000
- 申報技巧： 李小姐在填寫「入息聲明書」時，應申報每月平均收入為$25,000。她的申報技巧在於備存所有相關發票和銀行入帳紀錄，以證明這個平均數的真確性。如果第七個月收入突然大增，她仍然可以根據過去六個月的記錄申報，這是合規的做法。
【資產淨值點計？】存款、股票、物業及車輛申бо上限詳解
在準備居屋資產審查文件時，準確計算資產淨值是整個居屋資產審查程序中最關鍵的一步。房委會對資產的定義相當廣泛，基本上所有具金錢價值的東西都需要計算在內。以下會詳細拆解各類資產的計算方法及申報要求，讓你填寫居屋資產審查表格時更有把握。
各類資產的計算方法及申報要求
存款及現金：計算截止日及所需文件
房委會設有指定的「評核日期」，你需要申報的，是你在該日持有的所有存款及現金總額。這包括所有本地及海外的港元及外幣儲蓄戶口、往來戶口、定期存款的結餘。你需要準備好相關銀行的月結單或存摺副本，以證明評核日當天的戶口結餘。此外，手頭上持有的現金，如果總額較大，同樣需要如實申報。
投資產品：股票、基金、保險的價值計算
股票及基金的價值，是以評核日當天的市場收市價來計算。你可以透過銀行或證券行的月結單，清楚查閱到當日的持倉市值。至於保險產品，需要計算的是具有「現金價值」或「退保價值」的人壽或儲蓄保險。申報的金額並非保單的投保額，而是你在評核日當天退保可取回的金額。你可以向保險公司索取年度結單或相關價值證明文件。
車輛：計算折舊及未償還貸款後的淨值
車輛的價值並非單純看二手市場價。房委會有一套標準的計算方法，主要是將車輛的買入價，先扣除尚未償還的車會貸款餘額，然後再按年期計算折舊。簡單來說，一輛已全額付款的舊車，其資產淨值可能比一輛仍在分期付款的新車要低。你需要準備車輛登記文件（牌簿）及任何汽車貸款證明文件。
土地及非自住物業（香港住宅物業將導致資格被取消）
這是一個必須留意的重點，申請者及名列申請表上的家庭成員，如果在香港擁有任何住宅物業，將直接喪失申請資格。不過，如果你擁有的是非住宅物業，例如車位、工廈單位、舖位，或者香港以外的任何土地或物業，就需要申報。申報的價值是該物業在評核日期的市場估值，再扣除尚未償還的按揭貸款。
強積金（MPF）及退休金的申報規則
何時需要將強積金計入資產
強積金是否需要計入資產，主要視乎申請者的年齡。一般情況下，如果申請者及家庭成員在評核日期當日尚未到達法定的退休年齡（現時為65歲），其強積金戶口內的強制性及自願性供款結餘，都「不」需要計入資產總值。不過，如果成員已年滿65歲，無論他是否已經提取強積金，其戶口內的累算權益都會被視為資產的一部分，需要全額申報。
已提取的強積金結餘申報方法
如果申請者因提早退休、永久離開香港等理由，已經依法例提取了強積金，那麼這筆款項就不再是受規管的強積金結餘。當你將這筆錢存入銀行戶口或用作其他投資，它就會變成存款或相應的投資資產，需要根據其所在類別（如存款、股票）的規則進行申報。
【實用工具】個人化資產審查文件清單生成器
根據個人情況（如收入來源、資產類別）生成專屬清單
每個家庭的收入和資產狀況都不同，需要準備的文件自然也略有差異。為了方便你準備，我們設計了一個簡單的個人化文件清單生成器。你只需要根據指引，回答幾條關於你的收入來源（例如是固定月薪還是自僱人士）、資產類別（例如有否持有股票、車輛）等問題，系統就會即時為你生成一份專屬的文件核對清單，讓你一目了然，確保萬無一失。
居屋資產審查常見問題 (FAQ) 及注意事項
來到居屋申請的關鍵一步，準備齊全的居屋資產審查文件和了解整個流程至關重要。以下整理了一些大家最關心的問題和實用貼士，助你順利完成審查。
審查前面見準備貼士
文件整理技巧：如何將正、副本分類加快流程？
一個有效率的文件整理方法，可以讓整個會面過程更順暢。建議你準備兩個文件夾，一個專門放置所有文件的正本，另一個則放置副本。然後，按照房委會信件上列出的文件清單順序，將正、副本逐一排列好。你甚至可以用標籤紙或便利貼標示每一類文件。當主任要求核對時，你就可以迅速地同時遞交正、副本，不但節省時間，也給人一個準備充足的好印象。
應對突發提問：建議額外帶備的後備文件
房委會的文件清單雖然已相當詳盡，但主任有機會根據你的個人財務狀況提出額外問題。為了應對突發情況，建議你額外帶備一些「後備」文件。例如，過去一至兩年的稅務局評稅通知書、已取消戶口的最後一期月結單，或者關於大額資金來源的證明，好像是賣出股票或基金的交易紀錄。帶備這些文件，可以讓你即場提供佐證，避免因資料不足而需要後補，拖慢整個居屋資產審查程序。
審查當日須知及應對策略
漏帶文件點算好？了解補交程序及期限
面見時才發現有文件遺漏，是不少申請人遇過的情況。主任通常會給你一份「補交通知書」，上面會清楚列明你需要補交的文件、補交方式（一般是郵寄或親身遞交）以及最後期限。這個期限通常是一至兩星期，你必須嚴格遵守。記住，逾期提交可能會影響你的申請資格，所以收到通知後要立即處理。
如何清晰回答主任關於資產來源的提問？
當主任就居屋資產審查表格上的某個項目，例如一筆大額存款的來源提出疑問時，最重要是保持鎮定，並作出清晰、直接及與文件相符的回答。例如，如果資金源於出售投資產品，你可以直接說明：「這筆資金是本人在X月X日出售XX股票所得，這裡有相關的交易紀錄可供查閱。」應避免使用「儲蓄」、「家人給的」等含糊的答案，具體而有力的證明，才能讓審查過程更有效率。
關於申報及資格的常見疑問
Q1: 親友贈予的金錢（毋須償還）需要申報嗎？
需要。所有在資產審查截止日期當日，存於你或家庭成員名下戶口的款項，不論其來源，都必須計算在資產淨值內。即使是來自親友並且毋須償還的贈予，只要已存入你的戶口，就屬於你的資產，必須如實申報。
Q2: 海外資產（如物業、存款）應如何申報及證明？
所有香港境外持有的資產，包括物業、土地、車輛、銀行存款、股票等，都必須申報。申報時，你需要提供相關的證明文件，例如海外物業的估值報告、業權證明、銀行月結單等。如果文件並非以中文或英文書寫，你可能需要安排合資格的翻譯，並提交翻譯版本的副本。資產價值則需兌換成港幣計算。
Q3: 完成資產審查後，到揀樓前還會有抽查嗎？
會的。通過首次詳細資產審查，不代表一勞永逸。房委會有權在揀樓前，再次要求申請者提交最新的入息及資產證明文件作突擊抽查，以確保你在揀樓時仍然符合申請資格。所以，由申請至揀樓期間，你和家庭成員的資產總額都必須維持在限額之內。
Q4: 如果審查結果不合格，有何上訴機制？
如果你在審查後被評定為不合資格，房委會會發信通知你。信中會列明原因，例如入息或資產超出上限。申請人有權在指定期限內，以書面形式提出上訴。在上訴信中，你需要清楚陳述反對的理由，並附上所有相關的證明文件支持你的理據。房委會會重新審視你的個案，然後作出最終決定。