升學是人生重要一頁，但高昂的學費往往成為不少學生的絆腳石。政府學生貸款計劃（下稱Grant Loan）是解決財政困難的主要途徑。為了幫助你順利申請，本文將全面拆解2025年最新的學生貸款資訊，由比較四大資助計劃（TSFS、FASP、NLSFT及NLSPS）的分別，到深入剖析申請資格、貸款額度、利息計算及還款安排，再到逐步詳解網上申請流程，本文將一站式解答你所有疑問，助你輕鬆掌握整個貸款過程。
香港四大政府學生資助計劃概覽：比較與選擇
談及學校貸款，很多同學都會先想起由政府學生資助處（學資處）提供的各種計劃。要順利申請，第一步就是清晰了解各個計劃的分別。香港主要的政府學生貸款計劃有四種，大致可以分為兩大類：「須入息審查」與「免入息審查」。它們的設計是為了滿足不同課程類型和家庭經濟狀況的學生需要，以下我們會逐一剖析，助你找到最適合自己的方案。
須入息審查資助：助學金與學生貸款
所謂「須入息審查」，就是學資處會評估你家庭的經濟狀況，包括收入與資產，從而決定你的資助金額。這類計劃的優點是除了貸款，還有機會獲得無需償還的助學金，可以大大減輕財政壓力。
資助專上課程學生資助計劃 (TSFS)
這個計劃，坊間通常簡稱為「Grant Loan」，主要為就讀由大學教育資助委員會（UGC）資助的全日制課程的學生而設。簡單來說，如果你入讀的是八大院校的資助學士學位課程，TSFS就是你的主要申請選項。它提供的資助組合相當全面，包括用作支付學費的助學金、學習開支助學金，以及應付生活開支的低息貸款。
專上學生資助計劃 (FASP)
FASP的資助模式與TSFS非常相似，同樣包含助學金和生活費貸款。它和TSFS最大的分別在於服務對象。FASP是為修讀經本地評審的全日制自資副學位（例如副學士、高級文憑）或學士學位課程的學生而設。如果你就讀的是私立大學或各大院校的自資課程，這就是你需要留意的計劃。
免入息審查學生貸款計劃
如果你不符合入息審查的資格，或者需要額外資金繳付學費，免入息審查的學生貸款政府計劃就是另一條出路。這類計劃的申請手續相對簡單，因為它完全不考慮你家庭的經濟背景，只提供貸款用作支付學費，而且不設助學金部分。
全日制大專學生免入息審查貸款計劃 (NLSFT)
NLSFT可以視為TSFS的補充方案。它的對象與TSFS一樣，都是就讀UGC資助課程的學生。假如你在TSFS的審查下未能獲得資助，或者獲批的學費助學金不足以支付全部學費，你就可以申請NLSFT貸款來補足差額。它的利息由貸款發放日起計算，所以在考慮學生貸款還款計劃時需要將這點納入預算。
專上學生免入息審查貸款計劃 (NLSPS)
同樣地，NLSPS就是FASP的補充方案，專為修讀全日制自資專上課程的學生而設。它的運作模式與NLSFT基本一致，目的就是為學生提供一筆只可用於繳付學費的貸款。當你在FASP下未能獲得資助或資助不足時，NLSPS便能提供協助。
如何快速判斷哪種計劃最適合你？
了解完四個計劃的基本概念後，如何能快速判斷哪一個最切合你的需要？你可以透過一個簡單的自我評估來釐清方向。
一分鐘自我評估：課程與經濟狀況
首先，問自己第一個問題：你修讀的是「資助課程」還是「自資課程」？
* 如果是資助課程（如八大學士學位），你的選擇範圍就收窄至TSFS和NLSFT。
* 如果是自資課程（如私立大學學位、副學士），你的選項就是FASP和NLSPS。
然後，問第二個問題：你和家人是否願意進行入息及資產審查，以爭取助學金及較低息的貸款？
* 如果願意，應優先考慮須入息審查的TSFS或FASP。
* 如果不願意，或審查後不合資格，則可以考慮免入息審查的NLSFT或NLSPS作為後備或補充方案。
各計劃主要分別比較表
為了讓你更清晰地掌握全局，我們整理了以下比較表，讓你對各個學校貸款計劃一目了然。
| 計劃名稱 | 主要對象學生 | 是否須入息審查 | 資助種類 | 主要用途 |
|---|---|---|---|---|
| TSFS | 修讀公帑資助課程的學生 | 是 | 助學金及貸款 | 支付學費、學習開支及生活費 |
| FASP | 修讀全日制自資課程的學生 | 是 | 助學金及貸款 | 支付學費、學習開支及生活費 |
| NLSFT | 修讀公帑資助課程的學生 | 否 | 貸款 | 只可用於支付學費 |
| NLSPS | 修讀全日制自資課程的學生 | 否 | 貸款 | 只可用於支付學費 |
免入息審查學生貸款深入解析：資格、額度與申請須知
了解了不同政府學生貸款計劃的大致分別後，我們來深入看看免入息審查的學校貸款。這個計劃是不少同學的選擇，因為它申請起來相對直接。不過，申請資格、貸款額度同所需文件都有不少細節要注意，搞清楚這些，你的申請過程就會順暢很多。
申請資格全方位檢視
首先，我們一起來看看申請資格。要成功申請到學生貸款政府計劃，第一步就是要確定自己是否符合所有要求。
認可課程要求：你的課程是否合資格？
申請免入息審查貸款，你修讀的課程必須是學資處認可的。這主要分為兩大類：一是教資會（UGC）資助的全日制課程，例如八大院校提供的學位課程，這對應「全日制大專學生免入息審查貸款計劃」（NLSFT）。另一類是經本地評審的自資全日制副學位或學士學位課程，這就對應「專上學生免入息審查貸款計劃」（NLSPS）。申請前，最好到學資處網站核對一下你的課程是否在合資格名單上。
居留權要求：誰符合申請資格？
除了課程要求，申請人的居留身份也是一個關鍵。基本上，你必須擁有香港居留權。如果沒有，你或者你的家人需要在課程開始前，已經連續在香港居住滿三年。這裡有一個特別要注意的地方，就是持有學生簽證或者在年滿18歲後才取得受養人簽證的同學，一般不符合申請資格。
貸款額度如何計算？
符合資格之後，下一個大家最關心的問題就是：到底可以借到多少錢？貸款額度的計算有幾個重要規則。
最高貸款額：與該學年應繳學費掛鈎
免入息審查貸款的核心用途是支付學費。所以，計劃的最高貸款額，就是你該學年需要繳付的全額學費。貸款會直接支付給你所就讀的院校，用來抵銷學費開支。
合併終身貸款限額：不可不知的關鍵規則
這是一個非常重要的概念。政府為免入息審查的學生貸款設下了一個「合併終身貸款限額」。這個限額是將NLSFT和NLSPS兩個計劃的貸款額合併計算的，而且每年會根據通脹調整。重點是，這個額度是不會因為你償還了部分學生貸款還款而重新計算的。所以，如果你有計劃繼續升學，就要好好規劃一下自己的總貸款額度。
準備你的申請文件
確認了資格和額度，就來到實際操作的階段：準備申請文件。文件齊全是申請成功的第一步，可以避免不必要的延誤。
所有申請人基本文件清單
一般來說，所有申請人都需要準備以下文件的副本：
* 已簽署的申請聲明書
* 你的香港身份證
* 你的學生證，或其他可以證明你學生身份的文件
* 顯示你姓名及戶口號碼的個人銀行戶口證明（例如月結單或提款卡副本）
* 繳付行政費的證明
特殊情況所需額外文件
如果你並非香港永久居民，但符合連續居港三年的要求，就需要額外提交證明文件，例如單程證或受養人簽證副本。學資處的申請指引會詳細列明不同情況所需的文件，遞交前記得仔細核對。
學生貸款申請全攻略：由準備到遞交
談到申請學校貸款，很多人可能會覺得過程繁複。其實，只要掌握了正確的步驟，整個流程比你想像中要簡單直接。這部分我們會一步一步拆解整個申請過程，從網上填表到遞交文件，讓你對每一步都心中有數，順利完成申請，為未來的學生貸款還款計劃打下一個好基礎。
步驟一：網上申請流程詳解
現在大部分政府學生貸款的申請都已經電子化，你只需要一部電腦，就可以安坐家中完成大部分程序。網上申請不僅方便，而且能夠減少出錯的機會。
登入「學資處電子通—我的申請」平台
所有申請的第一步，都是登入政府學生資助處的官方平台：「學資處電子通—我的申請」。這個平台是處理所有學生資助計劃的核心系統。如果你是第一次申請，就需要先建立一個帳戶。建議你預早完成登記，熟悉一下平台的操作界面，這樣到正式申請時就能更加得心應手。
填寫電子申請表的注意事項
填寫電子申請表時，有幾個小貼士可以讓過程更順暢。首先，在開始前，最好預先準備好所有個人資料、課程資料以及你的銀行戶口號碼等基本資訊，這樣可以節省來回尋找資料的時間。其次，填寫時務必再三核對，特別是你的香港身份證號碼和姓名，任何微小的錯誤都可能導致申請進度延誤。最後，這個網上系統非常貼心，設有儲存進度功能，如果你無法一次過完成，可以先儲存起來，之後再登入繼續填寫。
使用「智方便+」進行數碼簽署
完成填寫申請表後，你需要簽署一份聲明書作實。傳統方法是打印出來親筆簽名，但現在有一個更快捷的選擇，就是使用「智方便+」進行數碼簽署。只要你的「智方便」應用程式已經升級至包含數碼簽署功能（即「智方便+」），就可以直接在網上完成簽署，省去了打印和遞交實體文件的步驟。這個方法是學生資助處推薦的，因為它安全又有效率。
步驟二：準備及遞交證明文件
完成了網上表格，下一步就是準備和遞交所需的證明文件。即使你使用了「智方便+」，有些文件還是需要你另外提交的。這個環節非常關鍵，文件齊全才能確保申請不會被延誤。
申請文件檢查清單及注意事項
為免有所遺漏，你可以根據以下清單來準備文件：
* 申請人香港身份證副本：確保副本上的資料清晰可見。
* 申請人學生證副本：或任何可以證明你在該學年就讀於認可課程的文件。
* 個人銀行戶口證明副本：例如顯示你姓名及戶口號碼的銀行月結單或提款卡副本。這個戶口是用於日後處理學費退款等事宜。
* 行政費繳費證明副本：例如銀行入數紙或自動櫃員機的交易紀錄。
一個溫馨提示：在影印或掃描文件時，請確保所有文字和圖像都清晰完整，以免學資處因文件不清而要求你重新補交。
遞交方式、地址及辦公時間
遞交文件的方式主要有幾種。如果你使用了「智方便+」簽署，通常可以直接在「學資處電子通」平台網上上載所需文件。如果選擇親身或郵寄遞交，地址是：
* 地址：九龍長沙灣道303號長沙灣政府合署12樓，在職家庭及學生資助事務處（請註明申請的貸款計劃名稱）。
如果選擇親身遞交，記得留意辦公時間，避免白走一趟。郵寄的話，則要預留足夠的郵遞時間，確保文件能在截止日期前送達。
學生貸款的真實成本：利息、行政費與還款詳解
申請學校貸款是許多同學實踐升學夢想的重要一步，不過在簽署文件之前，了解清楚貸款的真實成本十分重要。除了借貸的本金，利息和行政費是兩個主要的額外支出，它們會直接影響你未來的學生貸款還款總額。讓我們一起拆解這些費用，為你日後的財務規劃做好準備。
利息計算機制：你應付的真實利率
利息是借貸的基本成本，了解政府學生貸款的利息計算方式，能讓你更準確地預計總支出。
利息何時開始計算？
這是一個關鍵點。政府學生貸款的利息，是從貸款發放日就開始計算的，而不是畢業後才開始。換句話說，在你整個修讀課程期間，利息會持續按日累積。這代表你越早還清貸款，需要支付的總利息就越少。
利率組成：解構「無所損益」與風險調整利率
政府學生貸款的年利率主要由兩部分組成。「無所損益利率」是基本利率，這個利率的設定是為了讓政府能收回資金成本和行政開支，並非為了牟利。這個利率會根據市場情況變動，學資處會定期公佈。另一部分是「風險調整利率」，用作彌補壞帳的潛在風險。不過，近年政府已將此利率調低至零，對學生來說是一個利好消息，實質上減輕了大家的利息負擔。
不容忽視的持續成本：年度行政費
除了利息，行政費是另一項需要留意的持續開支。這筆費用是用於支持學資處處理申請和管理貸款帳戶的營運成本。
行政費的計算基礎與收取年期
行政費並非一次性收費。在你首次成功申請貸款時需要繳交一次，之後每年都需要繳付，直至你完全清還本金和所有利息為止。即使你有多個貸款帳戶，每個帳戶也需要獨立繳交。行政費的金額會每年檢討，你可以在申請前查閱學資處的最新公布。
畢業後還款藍圖：規劃你的還款策略
完成學業後，便要開始履行學生貸款還款的責任。預先規劃好還款策略，可以讓你更輕鬆地管理財務。
還款基本條款：還款期、開始時間與分期
一般來說，你需要在畢業或正式離校後開始還款。學資處會寄出還款通知書，列明開始還款的日期和每月還款額。標準的還款期設定為十五年，分一百八十期按月償還。
實用工具：使用還款計算機預估總成本
為了讓你更有預算，學資處網站提供了「還款計算機」。你只需要輸入貸款總額和現行利率等資料，就可以即時估算出整個還款期的總還款額和每月供款。善用這個工具，能幫助你清晰地掌握未來的財務狀況。
進階還款策略：如何提早還款以節省利息
如果你日後經濟狀況許可，可以考慮提早償還部分或全部貸款。因為利息是按日計算的，提早還款可以直接減少你的貸款本金，從而節省往後需要支付的總利息。你可以隨時聯絡學資處，查詢提早還款的具體安排。
特殊情況處理：畢業後升學的延期還款申請
如果你畢業後選擇繼續修讀全日制課程，可以向學資處申請延期還款。申請獲批後，你可以在升學期間暫緩償還本金。但需要注意，延期只適用於本金，在暫緩還款期間，你的貸款利息依然會繼續計算和累積。
政府學生貸款及還款常見問題 (FAQ)
申請學校貸款的過程中，總會遇到一些細節問題，特別是關於學生貸款政府計劃的具體操作。這裡整理了一些大家最常提出的疑問，希望可以幫你釐清概念，讓你對整個申請及學生貸款還款的流程更有預算。
申請前的疑問
如果我已繳交學費，還能申請學生貸款嗎？
可以的。即使你已經自行繳付學費，仍然可以申請該學年的學生貸款。當你的貸款申請獲批後，學生資助處會將貸款直接發放給你的院校。之後，你需要主動聯絡院校的財務處，辦理學費退款手續，取回你之前多付的金額。
貸款是直接發放給我，還是給學校？
政府學生貸款會直接支付給你所就讀的院校，用作繳付學費，款項並不會存入你的個人銀行戶口。這個安排是為了確保貸款資金直接用於教育開支。因此，如果你已付款，就需要按照上一點提到的方法，向學校申請退款。
轉科或升讀另一課程，我的貸款帳戶會怎樣？
學生貸款帳戶是與你申請時所修讀的特定課程掛鈎的。如果你中途轉到另一個主修科目，或者在完成副學士學位後升讀學士學位課程，你就需要為新的課程重新提交一份新的貸款申請。這也代表學資處會為你的新課程設立一個全新的獨立貸款帳戶，並可能需要繳付新的行政費。
還款及費用相關問題
在學期間計息是什麼意思？對總還款額有何影響？
「在學期間計息」是指利息由貸款發放的第一天就開始計算，而不是由畢業後才開始。這對總還款額有直接影響。因為在你修讀課程的幾年內，利息會持續累積，所以當你畢業開始還款時，需要償還的總金額會高於你最初借入的本金。修讀年期越長，累算的利息就越多。
除了利息和行政費，還有其他隱藏費用嗎？
政府學生貸款的費用結構相對透明，主要成本就是利息和每年收取的行政費。基本上沒有其他「隱藏費用」。不過，如果你未能按時還款，就會產生逾期還款的附加費或罰息。所以，準時履行學生貸款還款計劃是避免額外開支的最佳方法。
如果經濟狀況有變，可以調整還款計劃嗎？
可以的。如果畢業後遇到經濟困難，例如待業或收入未如理想，導致無法依期還款，你可以向學生資助處提交延期還款的申請。申請時需要提供相關的證明文件，解釋你的財務狀況。學資處會根據個別情況審批，成功申請或可暫緩償還本金，但利息在延期期間通常仍會繼續計算。
查詢與協助
如何聯絡學生資助處獲取協助？
如果你對學校貸款有任何疑問，最直接和可靠的方法是聯絡學生資助處（學資處）。你可以瀏覽學資處的官方網站，查閱最新的聯絡電話、電郵地址及辦公時間，或親身前往其辦事處查詢。他們的職員能為你提供最準確的官方資訊和協助。