身為居屋業主，當您需要資金周轉時，是否因物業「未補地價」而屢屢在傳統銀行按揭申請中碰壁？繁複的法律程序與高昂的門檻，往往令您的財務計劃停滯不前。事實上，市場上存在專為您而設的財務方案。居屋業主私人貸款，正是一個無需抵押、免「釘契」、更毋需經房屋署同意的靈活選擇。本文將為您提供「未補地價」居屋業主的終極攻略，深入比較各大貸款機構的獨家優勢，拆解申請資格與流程，並提供詳盡的申請指南，助您輕鬆、快速地獲取所需資金，實現理財目標。
為何選擇居屋業主私人貸款？解構其獨特優勢
當需要資金周轉時，許多人首先會想到傳統的物業按揭，但是對於手持居屋的業主來說，情況卻有所不同。居屋業主私人貸款正是一個專為您而設的靈活方案，它巧妙地避開了傳統融資渠道的種種限制，讓您的物業資產真正為您服務。接下來，我們會一步步拆解它的獨特之處，並且解釋為何它可能是比傳統按揭更適合您的選擇。
傳統銀行按揭的限制：為何居屋業主申請困難？
「未補地價」的轉讓限制與銀行的審批考量
許多居屋業主面對的最大關卡，就是「未補地價」這個問題。在政府的資助房屋政策下，未補地價的居屋在轉讓和出租上都有限制，因為業權並不完整。對於傳統銀行來說，這類物業的市場流通性低，萬一需要收回物業時，處理程序非常複雜。所以，銀行在審批這類物業的按揭申請時會非常審慎，甚至直接拒絕，這就是許多居屋業主申請按揭時處處碰壁的主要原因。
傳統按揭繁複的法律程序與時間成本
即使您的物業可以申請傳統按揭，整個過程也相當繁複。您需要聘請律師處理大量法律文件，在土地註冊處進行查冊和登記按揭契（俗稱「釘契」），而且整個審批過程動輒需要數星期甚至數月。對於急需資金的業主來說，這樣漫長的時間成本和額外的律師費用，無疑增加了財務上的負擔與壓力。
居屋業主私人貸款：真正免抵押、免樓契的財務方案
免「釘契」：保留物業未來融資的完整彈性
居屋業主私人貸款的最大優點之一，就是完全無需「釘契」。因為它屬於無抵押貸款，您的物業業權不會有任何按揭登記紀錄，保持了物業的完整性。這代表您未來若打算補地價後將物業出售，或是在公開市場上進行其他融資安排，都不會受到影響，保留了最大的財務彈性。
善用業主身份，獲取比一般無抵押貸款更優越的條件
您可能會問，既然是無抵押貸款，為何條件會更好？原因在於，雖然貸款無需抵押物業，但您的業主身份本身就是一個重要的信貸證明。貸款機構會視您為更可靠的客戶，因為擁有物業代表您具備一定的資產實力及還款承擔能力。所以，您通常能獲取比一般無抵押私人貸款更高的貸款額、更長的還款期及更優惠的利率。
專為「未補地價」物業而設，突破房屋署限制
適用於未補地價居屋、公屋及租者置其屋計劃
這類業主私人貸款最關鍵的突破，就是它專門照顧到未補地價物業的需要。不論您持有的是未補地價的居屋、公屋，還是租者置其屋計劃下的單位，只要您是業主，都有資格申請。這項設計，為長久以來在傳統融資市場上受到限制的資助房屋業主，打開了一扇全新的大門。
貸款屬私人貸款性質，無需經房屋署同意
能夠突破限制的核心在於，這種貸款的法律性質屬於私人貸款，而非物業按揭。整個申請和批核過程，是您與貸款機構之間的協議，完全獨立於房屋署的規管，所以無需向房屋署申請或取得其同意。這大大簡化了程序，讓您能快速、合法地運用您的業主身份，獲取所需資金。
誰合資格申請？我們的寬鬆申請門檻
想知道自己是否合資格申請居屋業主私人貸款？其實我們的申請門檻比您想像中更加寬鬆，目標是為更多業主提供一個靈活的資金選項，不論物業種類或您的職業背景，都有機會找到合適的方案。
專為各類業主而設，未補地價亦可申請
我們明白不同業主有不同的財務需要。所以，這個貸款計劃的設計初衷就是涵蓋最廣泛的物業類型，打破傳統融資的限制。
涵蓋已補/未補地價居屋、夾屋、租置屋
不論您持有的是已補地價，或是尚未補地價的居屋、夾屋或租者置其屋計劃的單位，都完全符合申請資格。由於貸款屬私人貸款性質，整個過程無需經過房屋署，為未補地價居屋業主提供了一個非常便捷的途徑。
同時歡迎私人屋苑、村屋、唐樓等物業業主
除了資助房屋，我們也非常歡迎持有私人屋苑、獨立村屋、唐樓，甚至商舖或車位的業主申請。只要您是香港的物業持有人，就是我們的服務對象。
聯名物業，一人申請即可
處理聯名物業的財務安排，常常因為需要所有業主同意而變得複雜。我們理解這種情況，並且簡化了申請程序。
簡化聯名物業的融資程序，無需所有業主同意
如果您持有的物業是聯名物業，只需其中一位業主提出申請即可辦理。這意味著您無需取得其他聯名業主的同意書或共同簽署文件，讓您在需要資金時可以更自主和快速地作出決定。
無需固定入息證明，適合不同行業的您
傳統的貸款審批非常依賴固定的入息證明，但我們知道很多行業的收入模式並非如此。因此，我們採用更具彈性的審批準則。
為自僱、自由職業者、現金收入人士提供彈性審批
假如您是自僱人士、自由工作者(Freelancer)，或者是主要收取現金收入的行業專才，例如的士司機或裝修師傅，我們都設有特別的審批方式，會綜合評估您的財務狀況，不會單純因為缺乏傳統糧單而拒絕您的申請。
信貸紀錄不佳？我們設專人獨立重新評估
過往的信貸紀錄(TU)只是參考指標之一。如果您曾經有逾期還款紀錄，我們設有專業的團隊為您作獨立的重新評估。我們會更全面地了解您目前的還款能力，給予您一個重新出發的機會。
業主私人貸款邊間好？比較我們的獨家貸款優勢
市面上選擇眾多，要決定業主私人貸款邊間好，確實需要花時間比較。我們的居屋業主私人貸款，正正就是為您這類精明業主而設的理財方案。我們明白您不單需要資金，更追求一個快捷、透明而且具成本效益的選擇。接下來，我們會逐一介紹我們的獨家優勢，讓您清晰了解我們的方案如何能真正幫到您。
極速審批與高額貸款，解決您的燃眉之急
當您急需資金周轉時，時間與額度就是最關鍵的因素。我們的貸款服務在這兩方面都具備明顯優勢，能迅速回應您的財務需要。
審批速度：最快1小時批核，應對緊急資金需要
我們深明有些情況不能等待。因此，我們將審批流程高度簡化，配合智能審批系統，最快可以在1小時內完成批核。這意味著您在提交申請後，無需漫長等待，就能迅速知道結果，及時應對各種突發的資金需求。
貸款額度：高達$1,500,000，滿足大額周轉
無論是處理大額賬單、生意周轉，還是實現裝修或投資大計，充裕的資金是成功的基礎。我們提供高達$1,500,000的貸款額，足以滿足您不同的人生規劃與財務目標，讓您的計劃得以順利推行。
還款期限：長達120個月，靈活減輕每月供款壓力
大額貸款不代表就要承受沉重的還款壓力。我們提供長達120個月的還款期選擇，讓您可以將還款額分攤，每月供款自然更輕鬆。您可以根據自己的財務狀況，選擇一個最合適的還款年期，保持健康的現金流。
申請即享：免費《居屋物業增值潛力報告》
我們不只提供貸款，更希望成為您在物業理財路上的夥伴。只要您申請我們的居屋業主私人貸款，即可免費獲贈一份獨家的《居屋物業增值潛力報告》，助您全面掌握資產的價值。
報告一：補地價預算評估與最佳時機分析
報告會為您的居屋單位進行補地價的初步估算，而且會分析市場數據，為您建議補地價的最佳時機。這份資料有助您為物業日後在自由市場出售或出租作好準備。
報告二：轉按或加按的潛在套現價值
報告會評估您的物業在傳統銀行進行轉按或加按時，可能套現的金額。這讓您對物業的融資潛力有一個更全面的了解，方便您比較不同財務方案的利弊。
報告三：同區物業市場走勢與理財建議
報告還會包括您物業所在地區的市場成交數據與價格走勢，並提供相關的理財建議。這些資訊能幫助您作出更明智的財務決策，發掘物業的最大潛力。
絕對透明的費用承諾：真正零隱藏收費
我們堅持收費絕對透明，您在申請過程中無需支付任何雜費。我們承諾所有費用清晰列明，絕無任何隱藏收費，讓您借得安心。
全期豁免申請手續費
由申請到提取貸款，我們都不會收取任何手續費。您獲批的貸款金額，將會全數轉賬到您的戶口，不會有任何折扣。
全期豁免律師費及法律諮詢費
由於我們的貸款屬於私人貸款性質，整個過程無需經過繁複的法律程序，所以您完全不需要支付任何律師費或相關的法律諮詢費用。
全期豁免物業估價費
在審批過程中，我們需要為您的物業進行估值，而這項估價服務的費用由我們承擔。您無需為物業估價支付任何費用，進一步減輕您的財務負擔。
申請流程：三步輕鬆獲取資金
申請居屋業主私人貸款的過程，我們將其設計得非常直接和高效，摒棄了傳統財務審批的繁瑣程序。整個流程主要分為三個簡單步驟，目的是讓您在最短時間內，以最便捷的方式取得所需資金，輕鬆應對各種財務需要。
第一步：網上或致電，提交基本資料
一切由簡單的溝通開始。您可以選擇最適合自己的方式啟動申請，無論是透過我們網站上的加密申請表格，還是在辦公時間內直接致電我們的客戶服務團隊。在這一步，您只需要提供一些基本個人資料，讓我們對您的情況有初步了解，整個過程清晰快捷。
所需文件：身份證、住址證明、物業證明（如差餉單）
我們深明時間寶貴，因此將所需文件精簡至最基本。您只需要準備三樣日常生活中隨手可得的文件：香港永久性居民身份證副本、最近三個月內的住址證明（例如水電煤費單或銀行月結單），以及能證明您業主身份的文件，一份近期的差餉單或管理費單據便可。
第二步：AI智能初步審批，專人跟進核實
當我們收到您的基本資料後，系統會立即啟動AI智能審批引擎，進行高效的初步評估。這個步驟能夠快速計算出可行的貸款額度和利率範圍。然後，我們的貸款專員會親自聯絡您，一方面核實資料的準確性，另一方面更深入地了解您的實際財務需求和期望。
貸款專員如何為您度身訂造最合適的貸款方案
我們的貸款專員不僅是審批人員，更是您的財務策劃夥伴。他會根據您的個人狀況，例如資金用途、期望的每月還款額以及對還款期的偏好，為您分析並建議最有利的貸款組合。無論您是需要一筆過資金作大型開支，還是希望備有靈活現金流，專員都會為您設計出最切合您利益的個人化方案。
第三步：確認最終方案，現金最快24小時到手
在您與貸款專員溝通並確認所有貸款細節，包括最終貸款額、利率及還款年期後，只需簡單完成電子簽約程序，我們便會馬上處理放款。在文件齊備和資料無誤的情況下，現金最快可在24小時內直接轉賬至您指定的銀行戶口，助您即時把握每個機遇。
貸款產品詳情：利率、還款期與創新理財方案
度身訂造您的貸款方案：貸款額、還款期與利率
在選擇一份最合適的居屋業主私人貸款方案時，關鍵在於貸款額、還款期與利率三者之間的平衡。這三個元素互相影響，直接決定了您的每月供款壓力與總利息支出。我們會根據您的具體情況，靈活組合這些元素，為您設計出最貼心的個人化方案。
貸款額釐定：綜合評估物業估值與個人財務狀況
我們釐定最終貸款額度時，會進行一個全面的綜合評估。首先，我們會參考您所持有居屋的最新市場估值，這是一個重要的基礎。然後，我們會結合考慮您的個人財務狀況，例如還款能力、信貸紀錄等因素。我們的目標是確保批出的貸款額既能滿足您的資金需求，又能讓您輕鬆應付未來的還款。
如何選擇最適合您的還款期，平衡供款與利息
還款期的長短，直接影響您的理財規劃。選擇較長的還款期，可以將總貸款額攤分，有效降低每月的供款金額，減輕即時的現金流壓力。相反，選擇較短的還款期，雖然每月供款會相應增加，但總利息支出通常會更少。您可以根據自己的收入穩定性、未來開支預算，去選擇一個最適合自己的還款節奏。
透明利率與還款細則：詳解實際年利率(APR)
要真正比較不同業主私人貸款邊間好，理解利率的計算方式至關重要。我們堅持透明的原則，確保您清楚了解每一項細則，特別是實際年利率（APR）這個關鍵指標。
什麼是實際年利率(APR)？助您準確比較貸款總成本
實際年利率（APR）是一個標準化的參考利率，它將貸款利息以及其他可能產生的費用（如有）計算在內，然後轉化為一個年度化的利率。這個利率能夠真實反映您借貸的全部成本。當您比較不同財務機構的貸款產品時，直接比較APR，就可以一目了然地知道哪個方案的總成本更低，避免被表面上的低月平息所誤導。
了解「78法則」：利息與本金在還款期內的分佈
「78法則」是一種常用於計算私人分期貸款中，每期還款額內利息與本金分佈的方法。簡單來說，在還款初期，您每期所償還的金額中，利息佔的比例會較高，本金比例較低。隨著時間推移，利息的佔比會逐步減少，而本金的佔比則會相應增加。了解這個法則，有助您更清晰地掌握整個還款結構。
創新「1+1貸輕鬆」組合：私人貸款結合循環備用信貸
我們明白居屋業主面對的財務需求是多樣的。因此，我們特別設計了創新的「1+1貸輕鬆」組合，將傳統的私人貸款與靈活的循環備用信貸結合，為您提供一個更全面的理財工具。
一筆過大額資金，滿足裝修、投資等計劃
組合中的第一個部分是一筆過批核的大額私人貸款。這筆資金可以直接存入您的銀行戶口，讓您可以即時啟動重要的生活計劃，例如為居屋進行全面裝修、子女的海外升學開支，或者把握突如其來的投資機會。
靈活備用現金，應對突發開支，不動用不計息
組合的第二個部分是一個循環備用信貸戶口。這就像是您專屬的備用現金庫，在您有需要時才提取使用，例如應付突發的醫療開支或家庭應急。這個戶口最大的優點是，只要您不動用裡面的額度，就完全不會產生任何利息或費用，讓您在零成本下擁有一份財務上的安全感。
建立信任：為何我們是您可靠的財務夥伴？
在芸芸眾多的財務機構中，要決定居屋業主私人貸款邊間好，確實需要仔細考量。選擇一個財務夥伴，除了比較利率與條款，更重要的是一份安心與信賴。我們深明您的需要，並且致力於從多方面建立互信關係，確保您的財務旅程穩妥而順暢。
真實客戶個案分享
文字上的承諾，遠不如真實的經驗來得實在。讓我們透過一個真實個案，看看我們的居屋業主私人貸款，如何切實地幫助業主解決財務難題。
個案分享：陳先生（未補地價居屋業主）如何利用貸款解決子女升學開支
陳先生是一位未補地價的居屋業主，一直為家庭辛勤工作。當他的兒子成功考入心儀的海外大學時，全家都感到非常高興。可是，隨之而來的首期學費與生活開支，卻是一筆龐大的數目。由於他的居屋尚未補地價，向傳統銀行申請貸款處處碰壁，令他非常焦急。
在朋友介紹下，陳先生了解到我們的居屋業主私人貸款方案。他發現申請流程非常簡單，而且無需抵押樓契。在我們的專業團隊協助下，陳先生快速完成申請，並且在短時間內成功獲批一筆資金，順利解決了子女的升學開支。陳先生表示，這次經驗讓他明白，只要找到可靠的財務夥伴，即使是未補地價的居屋業主，也能靈活運用資產，實現家庭的夢想。
上市公司背景，持牌信譽保證
我們的公司擁有穩固的上市公司背景，業務運作受嚴格的監管，財務狀況公開透明，給予客戶最大的信心。我們是根據香港《放債人條例》正式註冊的持牌信貸公司，所有業務均恪守法規，正派經營。
清晰列明香港放債人牌照號碼
我們將放債人牌照號碼清晰列明，供公眾查閱，這是我們合法經營的最佳證明。
香港放債人牌照號碼：XXXX/2025
忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介
我們堅持直接為客戶服務，整個申請過程不經任何中介公司，確保您無需支付任何不必要的額外費用。我們亦在此提醒所有借款人，應審慎理財，量力而為。
先進科技保障您的私隱與安全
在數碼時代，保障個人資料安全是我們的首要任務。我們投放大量資源於金融科技，確保您的每一項資料都得到最周全的保護。
AI智能審批系統，全程加密保護個人資料
我們採用先進的AI智能審批系統，不但加快了審批速度，更重要的是整個申請流程，從資料提交到儲存，均採用國際級的加密技術處理，嚴密保護您的個人私隱，杜絕資料外洩的風險。
職員身份區塊鏈驗證，杜絕財務詐騙
為了讓您安心，我們引入了區塊鏈技術驗證職員身份。每位職員均有獨一無二的電子身份認證，您可以隨時核實其身份真偽，有效防止不法之徒冒充，保障您的財產安全。
消費者權益至上：特設「7天貸款冷靜期」
我們相信，一個負責任的財務決定，需要在清晰無壓力的情況下作出。因此，我們特別為客戶提供「7天貸款冷靜期」，開創業界先河。在簽訂貸款合約後指定期限內，若您改變主意，可在符合相關條款的情況下選擇取消貸款，給予您絕對的自主權與保障。這份信心，源於我們對產品的自信，以及對客戶權益的尊重。
居屋業主私人貸款常見問題 (FAQ)
大家在考慮申請居屋業主私人貸款時，心中總會浮現不少疑問。我們整理了幾個最常見的問題，希望透過清晰的解答，幫助您更全面地了解這項靈活的財務方案，讓您在做決定時更有信心。
申請居屋業主私人貸款會否影響我的信貸評級(TU)？
這是一個非常重要的問題。當您申請任何信貸產品，包括居屋業主私人貸款，貸款機構按正常程序都會查閱您的環聯(TransUnion)信貸報告。這個查閱紀錄本身，稱為「硬性查詢」(Hard Inquiry)，短時間內有多個這類查詢，或會對評分有輕微短暫的影響。然而，對信貸評級構成最主要影響的，是您日後的還款習慣。只要您獲批貸款後能夠一直準時還款，這筆貸款紀錄反而會成為您信貸報告中的正面資料，長遠有助建立更穩健的信貸評級。
如果我的居屋仍有按揭在身，可以申請嗎？
當然可以。這正是業主私人貸款的一大優勢。由於這類貸款的性質是無抵押的私人貸款，並非物業二按，因此即使您的居屋單位仍有按揭在身，亦完全不影響您的申請資格。整個審批過程獨立於您現有的按揭銀行或財務機構，無需得到其同意，亦不會在您的物業樓契上留下任何紀錄。我們主要根據您的業主身份及個人財務狀況作綜合評估。
整個申請過程需要親身到分行辦理嗎？
為了讓您體驗最便捷的服務，整個申請流程都極具彈性。您可以選擇全程透過我們的網上平台或致電專線辦理，由提交基本資料、上載所需文件，到獲悉審批結果及確認貸款，都可以在家中輕鬆完成。我們的貸款專員會全程清晰指引。當然，如果您比較喜歡面對面的溝通，亦非常歡迎您親臨我們的分行，由專人為您處理申請。
如果我想提前全數清還貸款，需要支付罰息嗎？
關於提前還款的安排，不同財務機構的計劃條款或有不同。部分計劃可能會設有罰息或手續費，其計算方式通常是按尚欠本金的某個百分比或指定期數的利息而定。我們深信透明度是建立信任的基礎，因此在您簽訂任何貸款合約前，我們的貸款專員必定會詳細解釋所有條款，當中會清楚列明有關提前還款的細則，確保您在完全知情的情況下作出最適合自己的決定。
業主私人貸款邊間好？我應該如何比較不同公司的計劃？
要判斷業主私人貸款邊間好，建議您從幾個關鍵角度進行比較。首先，必須要留意「實際年利率」(APR)，因為它已包括所有利息和費用，能最真實地反映總借貸成本。其次，比較貸款額度及還款期是否切合您的實際需要，以及每月供款額是否在可負擔範圍內。此外，亦要了解服務的透明度與彈性，例如提前還款的條款、有否隱藏收費等。最後，選擇一間信譽良好、具規模的公司亦是重要的考慮因素。
「1+1貸輕鬆」的循環備用信貸戶口有年費嗎？
我們創新的「1+1貸輕鬆」方案，當中的循環備用信貸戶口，旨在為您提供一個零成本的應急現金儲備。這個戶口最大的特點是「不動用，不收費」。換言之，只要您沒有從戶口中提取任何資金，便不會產生任何利息或費用。利息只會在您提取款項後，按提取的金額及日數逐日計算，極具彈性。至於年費方面，我們會為客戶提供首年豁免，讓您無負擔地享有一個靈活的備用財務支援。