升學開支不菲，不少大專生都會考慮申請學生資助處（學資處）的貸款以應付學費。其中，「免入息審查貸款計劃」因無需家庭資產審查，成為許多同學的選擇。然而，計劃分為 NLSFT、NLSPS、ENLS 三種，到底有何分別？自己符合哪種資格？利息、行政費如何計算？申請流程會否很複雜？
為此，本文為你整理了 2025 年學資處免入息審查貸款的終極懶人包，由比較三大計劃特色開始，深入拆解申請資格、利息與行政費、網上申請步驟、還款須知及常見問題等六大重點，助你一文睇清所有申請細節，輕鬆完成手續，專心學業。
學資處三大免入息審查貸款計劃比較：我應該點揀？
處理學資處免入息審查貸款計劃時，面對幾個不同的計劃名稱，的確容易感到混亂。其實，要分辨它們並不複雜。關鍵在於了解自己正在修讀哪一種類型的課程。學資處設立這三個不同的學資處免入息審查貸款計劃，就是為了對應不同類別的學生需要。只要清晰自己的就學路徑，就能夠準確地選擇最適合自己的方案。
快速比較：NLSFT、NLSPS、ENLS 點樣分？
簡單來說，這三個計劃的主要分別在於它們服務的對象。
- 全日制大專學生免入息審查貸款計劃 (NLSFT): 主要為修讀「政府資助」全日制課程的學生而設，例如八大院校的學士學位課程。
- 專上學生免入息審查貸款計劃 (NLSPS): 主要為修讀「自資」全日制課程的學生而設，涵蓋大部分自資學士學位、高級文憑及副學士課程。
- 擴展的免入息審查貸款計劃 (ENLS): 範圍最廣，主要為修讀兼讀制或特定專業進修課程的人士而設。
全日制大專學生免入息審查貸款計劃 (NLSFT)
計劃定位與用途
你可以將NLSFT理解為一個專為修讀政府資助課程學生而設的學費支援方案。它通常是「資助專上課程學生資助計劃」(TSFS) 的一個補充選項。如果TSFS批出的資助不足以完全支付學費，或者學生只想純粹申請貸款，NLSFT就能夠提供協助，貸款用途是專門用作繳付學費。
適用對象及課程
此計劃的對象非常明確，就是正在修讀經「大學教育資助委員會」(UGC) 資助或由公帑資助的全日制認可課程的學生。這包括了香港八大院校提供的絕大部分全日制學士學位課程，以及其他受公帑資助的指定專上課程。
專上學生免入息審查貸款計劃 (NLSPS)
計劃定位與用途
NLSPS的定位與NLSFT相似，但服務對象完全不同。它是為修讀自資課程的學生而設，作為「專上學生資助計劃」(FASP) 的補充貸款選項。當FASP的資助不足以支付全額學費時，學生便可考慮申請NLSPS貸款，以解決學費上的差額。
適用對象及課程
此計劃的服務對象是正在修讀以自資形式開辦，並經本地評審的全日制課程的學生。不論你正修讀的是自資學士學位、高級文憑，或是副學士，只要課程合資格，這個免入息審查貸款計劃 副學士方案就是為你而設。這涵蓋了大部分私立大學、專上學院提供的課程。
擴展的免入息審查貸款計劃 (ENLS)
計劃定位與用途
ENLS的覆蓋面最為廣泛，可算是一個較為獨立的學費貸款計劃。它的目標是為那些不符合NLSFT或NLSPS資格，但同樣有進修需要的人士提供財務支援。它的用途同樣是專門用作支付學費，幫助在職人士或終身學習者應付進修開支。
適用對象及課程
此計劃的適用對象非常多元化，主要包括修讀指定專上院校、持續及專業教育課程的學生，當中涵蓋了大量的兼讀制課程。例如香港都會大學、職業訓練局，以及其他專業團體開辦的眾多文憑、證書以至學位課程。如果你不確定自己的課程是否符合資格，最直接的方法是向院校查詢，或聯絡學資處。你可以在官方網站找到學資處免入息審查貸款計劃電話等聯絡方式。
申請資格全攻略：我符合學資處貸款要求嗎？
想申請學資處免入息審查貸款計劃，第一步就是要清楚了解自己是否符合資格。這一步非常重要，可以避免浪費時間準備文件。以下我們將申請資格拆解成幾個部分，你可以逐點對照，看看自己是否滿足所有條件。
基本申請條件：認可課程與學籍
首先，最基本的條件有兩個。第一，你必須是正在修讀學資處認可課程的註冊學生。這些課程涵蓋了不同層面，例如全日制經本地評審的自資副學士學位、高級文憑或學士學位課程等都包括在內，所以不論你是大學生，或是正準備申請免入息審查貸款計劃的副學士同學，都有機會符合資格。第二，你必須擁有該課程的正式學籍，旁聽生或非註冊學生並不符合申請學資處免入息審查貸款的資格。
居留權要求詳解
居留權是另一個關鍵的審核標準。學資處對申請人的香港居民身份有明確規定，主要分為兩種情況。
香港居留權及「連續居住三年」的定義
最直接的情況，就是你擁有香港特別行政區的居留權。一般來說，如果你的香港智能身份證上，出生日期下面印有「A」字樣，就代表你擁有香港居留權。
如果你沒有香港居留權，還有另一個途徑。只要你在所報讀課程正式開課前，本人或你的家庭已經「連續」在香港居住滿三年，也同樣符合申請資格。這裡的「連續」是指沒有長時間中斷地在香港通常居住。
不符合資格的簽證類別
需要特別留意的是，即使你身在香港，持有某些類別的簽證或進入許可，也可能不符合申請資格。根據學資處的規定，以下幾類人士並不符合資格：
* 持有學生簽證／進入許可；
* 持有非本地畢業生留港／回港就業安排（IANG）的簽證／進入許可；
* 持有由香港入境事務處處長簽發的受養人簽證／進入許可，而獲發此簽證／許可時已年滿18歲。
年齡及其他限制
與某些設有年齡上限的政府資助計劃不同，學資處的免入息審查貸款計劃系列，例如NLSFT、NLSPS及ENLS，普遍沒有設立嚴格的年齡上限。只要你符合上述的課程及居留權要求，即使是成年進修人士，一樣可以申請。
不過，你必須確保自己沒有拖欠任何由學資處管理的貸款。如果你有逾期未還的政府學生貸款紀錄，你的新申請通常不會被接納，直至你清還所有欠款為止。
成本大揭秘：利息、行政費及貸款限額
申請學資處免入息審查貸款計劃時，除了申請資格，大家最關心的部分自然是實際的成本。這筆貸款並不是免費午餐，當中涉及利息、行政費和貸款額度這三大核心開支，現在就來逐一拆解，讓你對所有費用都心中有數。
利息計算方法
在學期間開始計息
利息的計算方式，是學資處免入息審查貸款最需要注意的一環。利息是由貸款發放的第一天就開始計算，而且在你就學期間也會持續累計，直到你完全還清本金和所有利息為止。這一點與一些畢業後才開始計息的貸款不同，所以你在規劃個人財務時，需要將這筆持續增長的利息成本考慮在內。
利率組成與浮動機制
貸款利率並非一個固定不變的數字。學資處採用的利率是按「收回全部成本」的基礎釐定的，會參考政府發行債券的平均成本，所以利率會隨市場環境定期調整。目前的利率由「無所損益利率」加上「風險調整利率」組成。自2012/13學年起，風險調整利率已降至零，所以實際利率主要跟隨無所損益利率浮動。
行政費詳情
收費模式
除了利息，申請人還需要支付行政費。這筆費用並非一次性繳交，而是每年都需要支付，直至你和你的彌償人還清全部貸款為止。行政費會在遞交申請時首次收取，之後每年會在你的貸款帳戶中扣除。而且，已繳交的行政費在任何情況下都不會獲退還或轉讓。
獨立帳戶收費
學資處會以你修讀的每一個獨立課程作為單位，來開設不同的貸款帳戶。這點對於計劃升學的同學尤其重要，例如你為免入息審查貸款計劃副學士課程申請了貸款，畢業後再升讀學士學位並再次申請，你就會擁有兩個獨立的貸款帳戶，並且需要為每個帳戶分別支付行政費。
貸款額度限制
每年最高貸款額
學資處免入息審查貸款的每年最高貸款額，就是你在該學年應繳付的學費總額。換句話說，這筆貸款是專款專用，主要用來支付你的學費開支。
合併終身貸款限額
除了每年的上限，學資處還為每位學生設定了一個「終身貸款限額」。這個限額是合併計算的，意思是你在整個大專生涯中，透過「全日制大專學生免入息審查貸款計劃」（NLSFT）和「專上學生免入息審查貸款計劃」（NLSPS）所借的總金額，不能超過這個上限。這個限額每年會按通脹調整，但它是非循環的，即使你償還了部分貸款，已使用的額度也不會恢復。如果你對自己的剩餘額度有疑問，最直接的方法就是致電學資處免入息審查貸款計劃電話查詢。
關鍵術語「人話版」解釋
在處理貸款文件時，你會遇到一些法律術語。這裡用最簡單的方式為你解釋它們的意思。
彌償人 (Indemnifier)
簡單來說，彌償人就是你的擔保人。當你因為任何原因無法償還學資處免入息審查貸款時，彌償人就有法律責任為你還清餘下的欠款及利息。因此，彌償人通常是你的直系親屬。
彌償契據 (Deed of Indemnity)
這是一份具有法律約束力的正式合約，由你和你的彌償人一同簽署。文件清楚列明彌償人需要承擔的擔保責任。簽署了這份文件，就代表彌償人完全明白並同意，在你違約時，會代你向政府償還所有款項。
承諾書 (Undertaking)
這份文件則是由你，即申請人自己簽署的。內容是你向政府作出嚴肅的承諾，會遵守貸款的所有條款，並且同意準時還款。這是你作為借款人的法律責任聲明，確認你明白自己需要承擔的還款義務。
網上申請流程詳解：一步步完成學資處貸款申請
想申請學資處免入息審查貸款計劃，其實整個網上申請流程相當清晰。只要跟著以下步驟，無論你是申請學士或副學士課程的免入息審查貸款計劃，都可以輕鬆完成。現在就為你拆解整個過程。
申請前準備清單
在正式開始網上申請之前，花少少時間準備好以下文件與工具，可以令整個過程更加順暢。
- 你的個人電郵地址及香港手提電話號碼： 用於接收學資處的通知及驗證碼。
- 「智方便+」帳戶： 必須是已啟用數碼簽署功能的「智方便+」帳戶，這是用來簽署法律文件的關鍵工具。
- 你的香港身份證副本： 準備好清晰的數碼檔案（例如 PDF 或 JPG 格式）。
- 彌償人的香港身份證副本： 同樣需要準備清晰的數碼檔案。
- 你的銀行戶口資料： 用於發放貸款，需要提供你的個人儲蓄戶口號碼。
- 課程資料： 包括院校名稱、課程全名及學生證號碼。
「學資處電子通」網上遞交流程
準備好所有文件後，就可以登入「學資處電子通」平台開始申請。整個網上遞交過程主要分為三個步驟。
步驟一：登入及填寫網上申請表
首先，你需要登入「學資處電子通—我的申請」網上平台。登入後，選擇「學資處免入息審查貸款」並開始填寫申請表格。表格內容主要圍繞你的個人資料、課程資訊及彌償人資料。填寫過程中，系統設有儲存功能，你可以隨時儲存進度，稍後再繼續填寫。
步驟二：使用「智方便+」數碼簽署
填妥所有資料後，系統會生成一份聲明書。這一步非常重要，你需要使用手機上的「智方便+」應用程式，掃描網頁上顯示的二維碼，然後根據指示完成數碼簽署。這個簽署具有法律效力，等同於你的親筆簽名，確認你提供的所有資料均屬真實無誤。
步驟三：上載文件及遞交申請
完成數碼簽署後，就來到最後一步。你需要根據系統的指示，將之前準備好的證明文件數碼檔案（例如你和彌償人的身份證副本）逐一上載。上載所有文件後，仔細檢查一次確保沒有遺漏，然後點擊「遞交申請」便大功告成。遞交後，你亦可以下載申請表副本以作個人紀錄。
遞交申請後的跟進事項
成功遞交申請並不代表流程結束，後續還有幾個關鍵步驟需要你留意。
接收「貸款申請結果通知書」
學資處完成審批後，會透過你提供的電郵及電話號碼通知你。你會收到一份「貸款申請結果通知書」，詳細列明你的申請結果、獲批的貸款金額等重要資訊。請仔細閱讀通知書上的所有內容。
簽署及遞交全套貸款文件
收到結果通知書確認貸款獲批後，你需要根據指示，準備及簽署全套貸款文件。這套文件通常包括提供貸款通知書、承諾書及彌償契據。你和你的彌償人需要分別在文件上簽署，並可能需要見證人副簽。這是確立貸款協議的法律程序，必須嚴謹處理。完成簽署後，再將整套文件正本遞交至學資處，才算正式辦妥所有手續。如果在跟進過程中有任何疑問，可以致電學資處免入息審查貸款計劃的查詢電話尋求協助。
貸款管理與還款須知
成功申請學資處免入息審查貸款計劃後，資金到手只是第一步。接下來更重要的是如何妥善管理這筆貸款，以及了解整個還款期的責任和選項。這是一個長遠的財務承諾，清晰掌握所有細節，能讓你的還款之路更加順暢。
靈活還款選項
學資處明白畢業後的人生總有不同規劃和挑戰，因此在還款安排上提供了不少彈性。你可以根據自己的財務狀況，選擇最適合的還款方式，主要包括提早還款、更改還款期，或在特定情況下申請延期還款。
提早全數或部分還款
如果你手頭上有額外資金，可以選擇提早清還全部或部分貸款。這樣做最直接的好處是節省利息支出。因為利息是根據尚未償還的本金計算的，你提早償還的金額越多，未來需要支付的總利息就越少，能有效減輕整體的還款負擔。
更改還款期
一般情況下，學資處會預設一個標準還款期。如果你希望調整每月的還款金額，可以申請更改還款期。選擇縮短還款期，意味著每月還款額會增加，但總利息支出會減少；反之，延長還款期可以降低每月還款額，但總利息支出會相應增加。你可以根據自己的收入和理財規劃，向學資處提出正式申請。
申請延期償還貸款
假如你遇到財務困難、患上重病，或決定繼續升學，可以向學資處申請延期償還貸款。不論是繼續升讀學士學位，還是修讀其他如免入息審查貸款計劃副學士的合資格課程，只要能提供相關證明，便有機會獲批延期。不過，必須注意延期還款不等於豁免還款，在延期期間，利息依然會繼續按日累計。
個人資料變更的通報責任
你的學資處免入息審查貸款是一份具有法律效力的合約，因此你有責任在個人資料出現變更時，第一時間通知學資處。這能確保你準時收到所有重要的通知，例如還款通知書或帳戶更新，避免因資訊延誤而產生不必要的麻煩。
更改個人或彌償人資料
當你的通訊地址、電話號碼或電郵地址有任何更改時，都需要主動通知學資處。同樣地，你的彌償人資料如有變動，也必須履行通報責任。這項要求非常重要，因為學資處需要確保能隨時聯絡到你和你的彌償人。如果有任何疑問，可以透過學資處免入息審查貸款計劃電話熱線查詢更新程序。
更改就讀院校、課程或就學情況
在你接受學資處免入息審查貸款期間，如果你的就學情況有變，例如轉校、轉科、暫時休學或決定退學，必須立即書面通知學資處。這些變動會直接影響你的貸款資格和之後的貸款發放安排，及時通報能確保你的貸款帳戶資料準確無誤，避免日後出現任何混亂。
學資處免入息審查貸款常見問題 (FAQ)
申請學資處免入息審查貸款計劃時，總會遇到各種疑問。我們整理了一些常見問題，由申請資格到還款細節，希望可以幫你一次過釐清所有概念。
關於申請與資格
不同免入息審查貸款計劃可否同時申請？
一般來說是不可以的。學資處的貸款計劃是與你正在修讀的特定課程掛鉤。例如，你不能在同一個學年，同時為一個全日制課程申請「全日制大專學生免入息審查貸款計劃 (NLSFT)」，又為另一個課程申請「擴展的免入息審查貸款計劃 (ENLS)」。你必須根據你當時的學生身份，選擇最合適的一項計劃提出申請。
中途轉校或轉科，貸款會如何處理？
如果你中途轉校或轉換修讀的課程，原有的學資處免入息審查貸款會即時停止發放，因為該筆貸款是專為你原來的課程而設。你必須立即書面通知學資處有關變動。之後，你需要為你的新課程重新遞交一份全新的貸款申請，並重新經過審批程序。
彌償人需要甚麼資格？可以中途更改嗎？
彌償人是貸款申請中非常重要的一環。他必須是年滿18歲的香港居民，有固定收入並且財政狀況穩健。學生本人、其他學生貸款的借款人，或者你的配偶都不能擔任你的彌償人。
如果日後有需要，你可以向學資處申請更換彌償人。不過，這需要經過正式的申請及審批程序，你需要找到一位符合資格的新彌償人，並遞交相關的申請表格，待學資處批准後才能完成更換。
關於成本與還款
「合併終身貸款限額」用盡後還能再申請嗎？
不可以。不論是「全日制大專學生免入息審查貸款計劃」與「專上學生免入息審查貸款計劃」共用的「合併終身貸款限額」，還是「擴展的免入息審查貸款計劃」的「個人終身貸款限額」，這些限額都是「非循環」的。這代表一旦你借貸的總額達到了上限，即使你已經開始還款，額度也不會恢復。所以，你將無法再透過這些計劃申請新的貸款。
如果逾期還款會有甚麼後果？
逾期還款的後果相當直接。學資處有權要求你和你的彌償人立即全數清還所有未償還的本金、利息和罰息。同時，你的逾期記錄會被提交至信貸資料庫，直接影響你和彌償人的信貸評級（TU），日後申請信用卡或按揭等服務時可能會遇到困難。在某些情況下，學資處更會採取法律行動追討欠款。
申請延期還款會否影響信貸記錄(TU)？
只要你在還款到期日之前，成功向學資處申請並獲批准延期還款，這便屬於一個正式的財務安排，並不會對你的信貸記錄構成負面影響。關鍵在於必須「預先申請」及「獲得批准」。如果你未經批准便自行停止還款，那就會被視作逾期，從而影響你的信貸評級。
查詢方法
如何查詢申請進度或貸款帳戶狀況？
最方便快捷的方法是登入學資處的網上平台「學資處電子通」。透過這個平台，你可以隨時查閱你的申請進度、貸款帳戶的結餘、還款時間表等重要資訊，亦可以更新個人聯絡資料。
學資處免入息審查貸款組聯絡方法
如果你對學資處免入息審查貸款有任何疑問，例如想查詢副學士課程的免入息審查貸款計劃詳情，或者需要尋求協助，可以透過以下途徑聯絡相關部門。
- 查詢熱線：2150 6222（有關「全日制大專學生免入息審查貸款計劃」及「專上學生免入息審查貸款計劃」）及 2150 6223（有關「擴展的免入息審查貸款計劃」）。你亦可致電學資處免入息審查貸款計劃電話 24小時熱線 2802 2345。
- 電郵地址：[email protected]
- 親身查詢：
- 香港九龍長沙灣道303號長沙灣政府合署12樓（學生資助處）
- 九龍旺角道一號旺角道壹號商業中心12樓（擴展的免入息審查貸款計劃申請處理組）