在2025年的高息環境下，不論是準備「上車」的準業主，還是考慮「轉按」的現有業主，面對五花八門的按揭計劃，都難免感到困惑。每月供樓利息開支龐大，單是選擇H按（銀行同業拆息按揭）還是P按（最優惠利率按揭），已足以影響未來數十年的財務負擔，到底如何抉擇才能達至最慳息效果？
本文將為您提供一站式「香港供樓利息終極攻略」，從比較各大銀行2025年最新的H按、P按利率及現金回贈，到深入拆解兩者優劣，助您找出最慳息的選擇。我們更會獨家披露4大必學慳息秘訣，包括善用Mortgage-Link、把握轉按時機等，並提供獨家按揭計算機，助您即時評估個人財務狀況。最後，將前瞻分析2025年利率走勢，助您在按揭市場上運籌帷幄，作出最精明的決策。
香港供樓利息2025：各大銀行H按P按利率及現金回贈比較 (持續更新)
要了解最新的香港供樓利息，比較各大銀行方案是必不可少的一步。面對市場上五花八門的按揭計劃，準業主往往感到眼花繚亂。為了助您清晰掌握香港供樓利息2025的最新市況，我們整理了各大主要銀行的H按、P按利率及現金回贈等關鍵資訊，並且會持續更新，讓您能作出最精明的選擇。
最新銀行按揭利率優惠總覽
以下總覽列出了目前市場上主流銀行的按揭優惠。請注意，銀行提供的最終條款會因應您的個人財務狀況、信貸評級及貸款額而有所調整。此表旨在提供一個快捷的市場參考，助您了解整體的香港供樓利息走勢。
銀行
滙豐銀行 (HSBC)
H按實際利率 (H+%)
H+1.3%
P按實際利率 (P-%)
P-1.75%
鎖息上限 (封頂利率)
4.125%
現金回贈
視乎貸款額及客戶關係而定，一般較低
罰息期
2年
銀行
中國銀行(香港) (BOC)
H按實際利率 (H+%)
H+1.3%
P按實際利率 (P-%)
P-1.75%
鎖息上限 (封頂利率)
4.125%
現金回贈
視乎貸款額及客戶關係而定，一般較低
罰息期
2年
銀行
恒生銀行 (Hang Seng Bank)
H按實際利率 (H+%)
H+1.3%
P按實際利率 (P-%)
P-1.75%
鎖息上限 (封頂利率)
4.125%
現金回贈
視乎貸款額及客戶關係而定，一般較低
罰息期
2年
銀行
渣打銀行 (Standard Chartered)
H按實際利率 (H+%)
H+1.3%
P按實際利率 (P-%)
P-1.75%
鎖息上限 (封頂利率)
4.125%
現金回贈
視乎貸款額及客戶關係而定，一般較低
罰息期
2年
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單純比較列表上的數字，未必能完全反映哪個計劃最符合您的長遠利益。一個看似利率最低的計劃，未必適合收入不穩定的您。要真正找到最節省利息、最切合個人需要的方案，需要結合您的貸款額、還款年期及財務狀況作個人化分析。
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與其猜測，不如親手計算。點擊下方的按揭計算機，只需簡單輸入幾個數字，就能即時獲得一份為您度身訂造的慳息策略報告，助您清晰規劃未來的供款之路，並且為香港供樓利息2025的可能變化做好準備。
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第一步：輸入您的貸款基本資料
首先，我們需要一些基本數字來建立您的財務模型。這些資料是所有計算的基礎，請盡量準確填寫，讓分析結果更貼近您的真實情況。
預計貸款額 (HKD)
請輸入您打算申請的按揭貸款總金額。
還款年期
一般最長為30年，您可以輸入希望的還款年期。
預計按揭年利率 (%)
您可以參考上文的銀行比較表，或輸入一個您預期的利率作初步估算。
第二步：回答3個問題，分析您的財務狀況與風險偏好
這一步是我們計算機與別不同的關鍵。我們不止計算數字，更會分析您的個人背景，因為不同背景適合的按揭策略截然不同。
您的置業身份 (首次置業／轉按／非首次置業)
您的身份會直接影響按揭成數、壓力測試標準，以及可選擇的優惠。
您的主要收入模式 (固定月薪／非固定收入／自僱)
銀行的審批角度會因應收入穩定性而有不同，這會影響您的貸款能力評估。
您的利率風險承受能力 (追求穩定／可承受浮動)
您偏好穩定的供款預算，還是願意承受利率波動以換取潛在的低息機會？這個答案是選擇H按或P按的重要依據。
第三步：即時獲取您的個人化財務分析與策略報告
完成以上步驟後，系統會即時為您生成一份詳盡的分析報告。這份報告不只是一堆數字，而是清晰、易懂且具行動性的理財建議。
每月供款 vs 每兩星期供款慳息比較
報告會清楚顯示兩種還款方式下，全期可節省的利息總額與縮短的還款年期，讓您一看便知哪種更划算。
全期總利息支出分析
讓您了解在整個還款期內，總共需要為香港供樓利息付出多少成本，方便您作長遠理財規劃。
最低月入要求 (壓力測試計算)
根據金管局最新指引，為您精準計算出成功申請該筆貸款所需的最低月薪，讓您對自己的負擔能力心中有數。
專屬按揭建議：H按、P按或定息？為您剖析最佳選擇及原因
綜合您的所有資料與偏好，報告會為您建議最適合的按揭計劃類型。同時，報告會詳細解釋為何這個選擇最適合您，助您理解香港供樓利息走勢，為將來的香港供樓利息2025變化做好準備。
H按 vs P按 vs 定息按揭：全面拆解供樓利率點揀最精明？
選擇合適的按揭計劃，是影響未來十幾二十年財務狀況的關鍵一步，因為香港供樓利息的些微差距，足以滾存成一筆可觀的數目。面對市場上琳瑯滿目的H按、P按與定息按揭，很多人都會感到困惑。以下，我們會為你逐一拆解三者的分別，助你根據香港供樓利息走勢，作出最明智的決定。
H按 (HIBOR Plan) 全面分析
甚麼是HIBOR (銀行同業拆息)？
HIBOR的全名是「香港銀行同業拆息」，是指香港的銀行之間互相借貸資金時所使用的利率。這個利率每日都會浮動，直接反映了銀行體系的資金成本。你的H按供樓利息，計算方法就是以一個月HIBOR為基礎，再加上銀行訂立的息差（例如 H+1.3%）。因為HIBOR緊貼市場脈搏，所以H按利率的變化也最為即時。
H按優點：利率緊貼市場，減息週期受惠
H按最大的優點是透明度高，而且利率能快速反映市場實況。當市場進入減息週期時，HIBOR通常會迅速回落，H按的供款人便可以快人一步享受到減息帶來的好處，每月供款隨之減少。在市場利率下行時，這個優勢尤其明顯。
H按缺點：利率波動，供款額較浮動
優點的另一面就是缺點。由於HIBOR每日浮動，H按的利率並非固定不變，代表每月的供款額也可能有所不同。在加息週期，HIBOR會首當其衝向上調整，供款額便會增加，這對需要精確規劃每月開支的人來說，可能會造成一些預算上的不確定性。
關鍵功能：封頂利率 (Cap Rate) 的保護作用
為了管理H按利率波動的風險，銀行為H按計劃設置了一個非常重要的保護機制，就是「封頂利率」，又稱為「鎖息上限」。這個上限通常與P按利率掛鈎（例如 P-1.75%）。它的作用是，即使HIBOR大幅飆升，導致H+1.3%的計算結果遠超某個水平，你實際需要支付的利率最高也只會是封頂利率的水平。這個設計提供了重要的保障，也是現時絕大多數香港業主選擇H按的主要原因。
P按 (Prime Rate Plan) 全面分析
甚麼是最優惠利率(P)？大P與細P的分別
最優惠利率（P）是銀行提供給最優質客戶的貸款利率，由各家銀行自行釐定，主要受美國聯邦基金利率走勢影響，但調整步伐相對緩慢。在香港，P主要分為兩種：「大P」和「細P」。大型銀行如滙豐、中銀香港、恒生銀行現時採用較低的P，稱為「大P」；而其他銀行如渣打、東亞等則採用較高的P，稱為「細P」。選擇P按時，你需要清楚知道你的銀行採用哪一種P，因為它會直接影響你的實際供款利率。
P按優點：利率穩定，方便預算規劃
P按最大的好處就是穩定。銀行調整最優惠利率的頻率遠比HIBOR低，可能幾個月甚至幾年才變動一次。這意味著你的每月供款額在長時間內都會維持不變，讓你可以非常清晰地掌握未來開支，對於注重財務規劃與穩定性的人士非常有吸引力。
P按缺點：利率變動滯後，未必享盡市場低息
P按的穩定性亦帶來了利率變動滯後的問題。當市場開始減息，HIBOR可能已經大幅回落，但銀行未必會即時跟隨下調P。這會導致P按的供款人無法第一時間享受市場低息的好處，相對H按供款人，利息開支可能會在一段時間內維持在較高水平。
定息按揭：鎖定利率，規避加息風險
定息按揭的運作模式與優劣分析
定息按揭，顧名思義，就是在指定年期內（例如首2年、5年或更長），將按揭利率完全鎖定在一個固定水平。在這段期間，無論市場利率如何波動，你的供款額都絲毫不受影響。它的最大優點是提供了絕對的確定性，完全規避了加息風險。不過，它的缺點是起步利率通常會比當時的H按或P按為高。而且，如果市場進入減息週期，你便無法受惠，需要繼續以較高的鎖定利率供款。定息期結束後，利率通常會轉為當時的浮息按揭計劃。
利用定息按揭豁免壓力測試的條件
定息按揭有一個獨特的優勢，就是部分由香港按揭證券有限公司提供的定息計劃，可以豁免申請人的壓力測試。傳統按揭需要假設利率上升2%後，供款佔入息比率不超過60%。但選用指定年期的定息計劃，申請人只需符合基本「供款佔入息比率」不超過50%的要求便可。對於一些收入剛好未能通過壓力測試的準買家，這無疑是一個可行的上車途徑。
H按、P按、定息點樣揀？決策樹助你一目了然
綜合以上分析，展望香港供樓利息2025及香港供樓利息2025的可能走勢，你可以根據個人情況作出選擇。
適合選擇H按的人士
如果你對利率市場有一定認識，預期利率將會橫行或下跌，而且財務狀況穩健，能夠承受供款額的輕微浮動，H按會是你的理想選擇。因為它能讓你最快享受到低息環境的好處，而且有封頂利率作為後盾，風險其實在可控範圍內。
適合選擇P按的人士
如果你的風險承受能力較低，追求每月供款穩定，或者你的收入模式較為固定，不希望有任何突如其來的財務壓力，P按的穩定性就最適合你。此外，部分資助房屋按揭（如居屋）亦只提供P按計劃。
適合選擇定息按揭的人士
如果你極度厭惡風險，堅信未來數年利率會大幅上升，或者你需要利用其豁免壓力測試的特點來成功申請貸款，那麼犧牲少許潛在的低息機會，選擇定息按揭來換取百分百的安心，也是一個理性的決定。
善用銀行的H/P轉換彈性
最後一個貼士，不少銀行的按揭計劃都提供一次免費轉換的彈性，容許客戶在還款期內，由H按轉為P按，或由P按轉為H按。在簽署貸款文件前，可以先向銀行查詢是否包含此條款。這個彈性讓你可以因應未來市場的巨大變化，作出一次性的策略調整，為你的按揭計劃增添多一重保障。
4大按揭慳息秘訣：善用Mortgage-Link、轉按降低供樓利息成本
選擇了合適的按揭計劃只是第一步，要有效減輕香港供樓利息的負擔，主動出擊更為重要。除了被動等待利率變動，其實還有多種策略可以運用，讓你每年節省一筆可觀的利息開支。以下將會詳細介紹四個實用的慳息秘訣，助你在供樓路上走得更輕鬆。
秘訣一：善用高息存款掛鈎戶口 (Mortgage-Link) 對沖利息
Mortgage-Link運作原理：存款利息=按揭利息
Mortgage-Link戶口可說是最直接的慳息工具。它的原理十分簡單，就是銀行提供一個與你按揭戶口掛鈎的特惠存款戶口。你存入這個戶口的資金，可以獲得與按揭貸款利率完全相同的存款利息。例如你的按揭利率是4.125%，你在Mortgage-Link戶口內的存款就能賺取4.125%的年利率，用高息收入直接抵銷部分的按揭利息支出。
高息存款上限計算 (通常為貸款額50%)
需要留意，這種高息存款並非無限額。銀行普遍會設定一個上限，最常見的是尚餘按揭貸款額的50%。舉例來說，若你的貸款餘額為400萬港元，便最多可以將200萬港元存入Mortgage-Link戶口，享受與按揭利率掛鈎的高息回報。超出上限的存款則會按普通儲蓄利率計算。
最大化Mortgage-Link慳息效果的策略
要完全發揮Mortgage-Link的慳息威力，策略就是盡量將戶口存款額維持在上限水平。你可以將平日備用的流動資金、甚至是家人的閒置資金，都集中存入這個戶口。與其將資金放在利息極低的普通儲蓄戶口，不如讓它們在這個高息戶口中為你賺取利息，變相降低你的實際供樓成本。
秘訣二：採用「每兩星期還款」加快還本
「第13期供款」如何大幅減少總利息支出
「每兩星期還款」是一個利用還款頻率去加快清還本金的方法。傳統月供一年還款12次，而「每兩星期還款」每次的供款額是月供的一半，一年有52個星期，即會還款26次。這26次半額供款，總額相當於13次的完整月供。多出來的「第13期供款」會直接用於償還本金，因為全年的利息已在之前的供款中攤分。本金減少得更快，未來需要計算利息的基數便會縮小，從而節省全期的總利息。
與傳統月供之總還款額詳細比較
相較於傳統的每月還款，採用每兩星期還款的方式，最顯著的好處有兩個。第一是還款年期會縮短，例如原本30年的貸款期，有機會縮短至約25年。第二是全期總利息支出會大幅減少。雖然每次還款的感覺差不多，但長遠累積下來，節省的利息金額相當可觀，是一種透過紀律性還款達成的有效慳息方法。
秘訣三：把握時機轉按 (Refinance) 賺回贈兼慳息
考慮轉按的兩大時機：罰息期完結、利率下跌
轉按是將現有物業的按揭，由一間銀行轉移到另一間提供更優惠條件的銀行。考慮轉按有兩個黃金時機。第一是原有按揭的罰息期（通常為2年）屆滿，這時轉走便不會有罰款。第二是市場利率出現下跌趨勢，例如當你預期香港供樓利息走勢向下，而其他銀行提供更低的利率計劃，轉按便能鎖定未來更低的利息成本，對應香港供樓利息 2025的市場環境，並為香港供樓利息 2025的可能變化作好準備。
如何計算轉按的成本與得益 (律師費 vs 現金回贈)
決定是否轉按，關鍵在於計算其成本效益。主要的成本是律師費，處理轉按手續一般需要數千至萬多元。而得益則包括新銀行提供的現金回贈，以及未來因利率下降而節省的利息。如果新銀行的現金回贈足以覆蓋律師費，並且新的按揭計劃能讓你每月供款減少，那麼轉按就是一個明智的選擇。
秘訣四：靈活運用「部份提早還款」
如何透過償還本金，減輕長遠利息負擔
如果你有一筆額外資金，例如年終獎金或投資收益，可以考慮申請「部份提早還款」。將這筆錢直接用來償還部份按揭本金，是最直接減少利息支出的方法。因為按揭利息是根據貸款餘額計算的，本金減少後，未來整個還款期的總利息支出亦會隨之下降。你可以選擇維持每月供款額不變，以縮短總還款期；或選擇減少每月供款額，減輕即時的現金流壓力。
申請前須知：銀行的罰息期與手續費
在申請部份提早還款前，有兩點必須注意。首先，要確定你的按揭貸款是否已過罰息期。在罰息期內提早還款，不論是全數或部份，銀行都會收取手續費或罰款。其次，部份銀行即使在罰息期後，對提早還款仍可能設有最低還款額要求或收取少量手續費。因此，行動前最好先向銀行查詢清楚相關條款。
掌握審批關鍵：壓力測試與供款入息比率 (DTI) 全攻略
要成功申請按揭，除了比較各銀行的香港供樓利息，更必須通過銀行審批的兩大關卡，就是「供款與入息比率」和「壓力測試」。這兩項指標直接決定了您可以獲批的貸款額，是置業規劃中不可或缺的一環。
基本門檻：供款與入息比率 (DTI) 計算
供款與入息比率（Debt-to-Income Ratio, DTI）是銀行評估您還款能力的第一道防線。它的概念很簡單，就是計算您每月所有債務的總供款額，佔您每月總入息的百分比。
DTI的計算公式與上限 (50%)
根據香港金融管理局的指引，首次置業人士的DTI上限一般為50%。計算公式如下：
（每月按揭總供款 + 其他債務還款） ÷ 每月總入息 ≤ 50%
這裡的「其他債務」包括私人貸款、信用卡分期、汽車貸款等所有固定還款。而「總入息」則包括您的固定薪金、佣金、花紅等，銀行會要求您提供相關文件作證明。
如何計算已有其他按揭或擔保的DTI
如果您已經持有其他物業按揭，或者正為他人的按揭做擔保人，銀行審批新按揭時會更加審慎。在這種情況下，DTI的上限會收緊至40%。這意味著您需要有更充裕的入息，才能夠負擔新的按揭貸款。
核心關卡：壓力測試 (Stress Test) 計算方法與要求
通過了DTI的基本審查後，下一步就是壓力測試。這個測試旨在確保即使未來香港供樓利息走勢向上，您仍然具備足夠的還款能力，以維持金融體系的穩定。
壓力測試原理：「現行利率 + 2%」後的供款佔入息比率
壓力測試的計算方法，是假設您現時申請的按揭利率上升2厘（即2%），然後再計算新的每月供款額。在這個假設的加息情景下，您的總供款佔入息比率，仍然不能超過60%的上限。這個機制確保了您的財務狀況在利率波動時，仍有足夠的緩衝空間。
首置與非首置／擔保人壓力測試標準的分別
對於首次置業人士，壓力測試的標準相對清晰，就是上述的「利率+2%」後，供款不超過入息60%。但是，對於非首次置業或擔保人，標準會更為嚴格，其壓力測試下的供款佔入息比率上限會收緊至50%。
豁免壓力測試的兩大途徑
對於一些入息水平剛好未能通過壓力測試的申請人，市場上存在兩個主要途徑可以豁免此項要求，這對計劃在香港供樓利息 2025年或2025年上車的人士尤其重要。
透過按揭保險計劃 (首置「波叔plan」)
符合資格的首次置業人士，如果選用按揭保險計劃（MIP，俗稱「波叔plan」）申請高成數按揭，就可以豁免壓力測試的要求。申請人只需要符合前述的基本「供款與入息比率」（DTI）不超過50%的門檻即可。這個安排大大降低了首置人士的上車難度。
選擇指定年期的定息按揭計劃
另一個方法是選用銀行或按證公司推出的定息按揭計劃。因為在指定的年期內（例如首2年、3年或更長），按揭利率是完全鎖定的，不存在利率上升的風險。所以，申請這類計劃同樣可以豁免進行「利率+2%」的壓力測試，只需滿足基本的DTI要求。
物業類型與按揭限制：居屋、二手樓、村屋供樓利率大不同
置業時除了要關心香港供樓利息，選擇的物業類型其實直接影響按揭的成數、年期和利率選擇。不同物業在銀行眼中風險各異，審批準則自然大相逕庭。想準確預算開支和了解香港供樓利息走勢，就要先弄清楚各類物業的按揭特性。
居屋按揭：成數、利率(P按)及擔保期限制
綠表與白表按揭成數及年期上限
居屋按揭的最大優勢，是有香港房屋委員會作擔保人，所以銀行願意提供極高成數的按揭。綠表申請人最高可承造九成半按揭，而白表申請人亦可高達九成，最長還款期一般為25年。這讓首期預算有限的買家能較輕鬆上車。
居屋按揭為何只能選用P按？
細心的申請人會發現，居屋按揭計劃清一色採用P按（最優惠利率按揭）。這是因為在房委會的擔保框架下，銀行提供的按揭條款相對標準化。銀行為了控制風險和簡化操作，只提供利率波動較小的P按計劃。所以，居屋業主無法選用H按，亦不能享受市場減息週期時HIBOR下跌的好處。
政府擔保期對按揭申請的影響
購買二手居屋時，必須留意政府的擔保期。房委會的擔保期是由單位首次出售日起計30年。如果購買的二手居屋樓齡較高，剩餘的擔保期不足，銀行批出的按揭成數便會大幅下調。一旦過了擔保期，銀行會視其為一般私樓處理，最高按揭成數可能降至六成，還款期亦會縮短，直接增加首期及每月供款負擔。
二手樓及唐樓按揭：樓齡與估價的挑戰
銀行估價不足的成因與解決方案
二手樓，特別是成交疏落的單棟樓或唐樓，時常出現銀行估價不足的問題。原因包括物業狀況欠佳、市場氣氛轉淡，或是缺乏近期成交作參考。若估價低於成交價，買家便需要準備更多首期資金。建議的解決方法是在簽約前向多於一間銀行查詢估價，並可向銀行提供單位的裝修紀錄，有機會爭取更理想的估價。
樓齡如何影響最長還款期 (人齡/樓齡計算)
銀行審批二手樓按揭年期時，普遍會考慮「人齡」和「樓齡」。計算方法通常是「75減樓齡」或「80減人齡」，並以較低者為準。例如，一個樓齡50年的唐樓，最長還款期可能只有25年（75-50年）。還款期縮短，意味著每月供款額會相應增加，這亦是影響香港供樓利息2025預算的重要一環。
單位潛在僭建對按揭審批的影響
舊樓單位存在僭建物是相當普遍的現象。銀行在審批按揭前，一般會委託測量師行進行估價及視察。如果發現單位有較嚴重的僭建問題，例如影響樓宇結構，銀行有機會拒絕按揭申請，或者要求買家先還原單位再作審批。這無疑會拖慢整個交易進度，甚至導致交易告吹。
村屋按揭：成數、路權及估價注意事項
村屋按揭成數普遍較低的原因
村屋的業權、地權和路權問題較私樓複雜，加上成交量較少，質素參差，所以銀行在審批按揭時取態會相當審慎。一般而言，村屋按揭成數最高只可達八成半，而且需要樓契齊全及擁有清晰的行車通道。如果涉及業權不清或路權問題，銀行批出的成數可能更低，甚至不予受理。
如何透過按揭保險提升村屋按揭成數
對於資金有限的村屋買家，按揭保險計劃是提高按揭成數的有效途徑。買家可透過香港按證保險有限公司申請按揭保險，將按揭成數提升至最高八成半（適用於樓價1,000萬港元或以下的物業）。雖然需要支付額外保費，但這大大降低了上車門檻，對計劃購買村屋的人士，是規劃香港供樓利息2025預算時值得考慮的選項。
香港供樓利息及按揭申請常見問題 (FAQ)
2025年香港供樓利息會升或跌？現在是轉按或上車時機嗎？
許多人非常關心香港供樓利息的未來動向，特別是觀察香港供樓利息2025年的變化後，大家都希望能預測香港供樓利息2025年的走勢。利率的升跌主要受美國聯儲局的貨幣政策影響，因為港元與美元掛鈎。如果美國開始減息，香港的銀行同業拆息 (HIBOR) 理論上會跟隨向下，繼而降低H按的實際利率。
對於考慮轉按的人士，最佳時機不僅是利率下跌時，而是當新按揭計劃能節省的利息，足以覆蓋律師費等轉按成本。對於準備上車的置業人士，重點應放在自身的還款能力是否穩固，能否通過壓力測試，而不是試圖捕捉市場利率的最低點。個人的財務狀況始終是首要考慮因素。
我的信貸評級 (TU) 如何影響按揭利率及批核？
信貸評級 (TU) 是銀行審批按揭申請時，評估您還款風險的一項關鍵指標。一個良好的信貸評級，例如A級或B級，代表您的信貸紀錄良好，銀行會視您為可靠的借款人，因此更有機會批出最優惠的按揭利率及現金回贈。
相反，如果您的信貸評級欠佳，例如G級或更低，銀行會認為批核您的貸款風險較高。銀行可能會因此提出較差的條款，例如提高按揭利率 (俗稱「加p」)，或者直接拒絕您的按揭申請。因此，在計劃申請按揭前，先查閱自己的信貸報告是一個明智的步驟。
聯名買樓申請按揭，對未來置業或申請按揭有何影響？
聯名買樓申請按揭，最大的好處是能夠合併兩人的收入計算供款能力，這樣會更容易通過壓力測試，有機會申請到更高的貸款額。
不過，這樣做最主要的影響是，所有聯名業主都會即時失去「首次置業」的身份。未來，任何一位業主若想再購買物業，都會被視為非首次置業，需要支付更高的從價印花稅，並且按揭成數上限會更低，審批標準也更嚴格。另一種做法是其中一人做業主，另一人做擔保人，但擔保人的身份同樣會影響其日後的借貸能力。
申請高成數按揭保險後，物業可以出租嗎？有何法律後果？
答案是絕對不可以。所有經按揭保險計劃承造的高成數按揭 (例如八成或九成)，申請時的先決條件是物業必須用作自住。這是一項對銀行及按揭保險公司的聲明。
如果業主在未通知銀行的情況下私自將物業出租，便違反了按揭合約條款。銀行一旦發現，有權立即要求您全數清還按揭貸款 (俗稱「Call Loan」)。更嚴重的是，此舉可能涉及向金融機構作出虛假聲明的行為，有機會引致法律責任。如果想將物業出租，正確的做法是先透過轉按或提早還款，將按揭成數降至六成或以下，脫離按揭保險計劃的規限。
選擇按揭轉介公司有何好處？會否有額外收費？
對申請人而言，使用按揭轉介公司的服務是完全免費的。按揭轉介公司的角色是作為客戶與銀行之間的中介，他們的收入來源是銀行支付的佣金，而非向客戶收費。
選擇按揭轉介公司的好處主要有幾點。第一，節省時間，轉介顧問會為您一次過比較多間銀行的按揭計劃。第二，提供專業意見，他們熟悉各銀行的審批準則，能根據您的財務狀況建議成功率最高的方案。第三，有機會獲得額外優惠，因為轉介公司處理大量申請，有時能為客戶爭取到更佳的現金回贈或其他條款。
銀行的現金回贈會否扣減貸款額？需要計入壓力測試嗎？
關於現金回贈，有兩點需要分開理解。第一，根據香港金融管理局的指引，如果銀行提供的現金回贈金額超過貸款額的1%，超出的部分需要從實際貸款額中扣除。例如，貸款額500萬，現金回贈1.5% (即75,000元)，超出1%的部分是0.5% (即25,000元)，這25,000元便需要從貸款本金中扣減。
第二，現金回贈屬於一次性的獎賞，並不會被視為申請人的固定收入。因此，在計算供款與入息比率 (DTI) 及壓力測試時，銀行的現金回贈金額是完全不會被計算在內的。審批的依據仍然是您本身的固定薪金或其他恆常收入。