公司業務發展需要資金周轉，但申請公司借貸總是處處碰壁？面對銀行的高門檻、繁複的文件要求，以及五花八門的貸款產品，中小企及初創老闆們往往感到無從入手，更擔心墮入隱藏收費的陷阱。
這份【2025年終極指南】正是為你而設。我們將為你全面拆解申請公司借貸的7大關鍵，由比較政府、銀行及財務公司三大貸款途徑的利弊開始，深入剖析實際年利率 (APR)、公司借貸擔保人角色、以及各種貸款限制。無論你是想了解最新的「中小企融資擔保計劃」(SFGS) 詳情，還是需要一份清晰的申請文件清單及流程教學，本文都會提供一站式全攻略，助你掃除所有疑慮，揀選最合適的方案，成功獲取所需資金，為業務發展注入強心針。
香港公司借貸三大途徑：政府、銀行及財務公司點揀好？
要成功申請公司借貸，第一步是選擇合適的融資渠道。在香港，主要有三大途徑：政府相關的貸款計劃、傳統銀行體系，以及持牌財務公司。它們各有優劣，適合不同狀況的企業。了解它們的運作模式與分別，是作出明智決策的基礎。
政府及半官方機構貸款計劃
優點：利率較低、有政府擔保、還款期可能較長
政府推出的融資計劃，例如「中小企融資擔保計劃」(SFGS)，最大的吸引力在於優惠條款。由於有政府作為公司借貸擔保人分擔風險，貸款機構願意提供較低的公司借貸利息，還款期也可能更長，有助減輕企業的現金流壓力。
缺點：審批時間長，並設有嚴格的申請資格等公司借貸限制
這些計劃的審批流程普遍較長，由申請到資金到手，可能需要數星期甚至數月。同時，計劃設有嚴格的公司借貸限制，例如對公司成立年期、營業額跌幅等有明確要求，文件準備亦相當繁複，並非所有企業都能符合資格。
適合對象：成立年期較長、文件齊備、資金需求不屬十萬火急的企業
如果你的公司營運已有一段時間，各類財務文件齊全，並且資金需求是為了未來發展而非應付燃眉之急，這類計劃會是成本效益最高的選擇。
銀行體系的公司借貸
優點：產品選擇多元化、信譽良好、利率相對合理
銀行提供的公司借貸產品種類繁多，由傳統分期貸款到循環備用信貸，能滿足不同業務需求。作為信譽良好的金融機構，其利率水平相對合理，條款也清晰透明。
缺點：審批門檻高，並對財務報表等設有公司借貸限制
銀行對風險控制非常嚴謹，審批門檻相對較高。它們會嚴格審視公司的財務報表、信貸紀錄及還款能力。對於未能提供完整財報或信貸評級稍遜的企業，申請過程會遇到較大挑戰。
適合對象：營運穩健、有良好銀行紀錄的中小企
若你的公司業務穩健，擁有清晰的盈利紀錄和良好的銀行往來關係，銀行貸款是一個可靠且成本合宜的融資選項。
持牌財務公司的公司借貸
優點：批核速度極快、申請門檻較低（如豁免財務報表）、還款方案靈活
持牌財務公司最大的優勢是「快」和「靈活」。它們的審批速度極快，有些甚至標榜能在24小時內批出款項。申請門檻較低，常豁免提交正式的財務報表，主要審視銀行流水帳。還款方案也較具彈性，可按企業情況商討。
缺點：利率普遍較高
為了平衡較高的信貸風險及營運成本，財務公司的公司借貸利息普遍高於銀行及政府計劃，這是企業需要仔細衡量的融資成本。
適合對象：初創企業、輕資產公司、或急需資金周轉的企業
對於成立不久的初創、缺乏實物資產抵押的服務型或科技公司，又或者突然遇上緊急資金缺口需要迅速周轉的企業，財務公司提供了一個高效快捷的解決方案。
【2025最新】公司借貸方案大比較：如何選擇最適合的貸款？
市面上的公司借貸方案五花八門，由傳統銀行到新興財務機構，每間都標榜不同的優勢。當你面對林林總總的選擇時，很容易感到眼花繚亂。其實，只要掌握幾個核心的比較準則，就能夠抽絲剝繭，清晰地找到最切合你業務發展需要的貸款方案。這一步做對了，不單能解決眼前的資金問題，更能為公司未來的財務健康打好基礎。
比較公司借貸方案的四大準則
實際年利率 vs 月平息：洞悉真正公司借貸利息成本
在比較不同貸款計劃時，你首先會見到「實際年利率 (APR)」和「月平息」這兩個名詞。它們是衡量公司借貸利息成本的關鍵，但兩者概念完全不同。
月平息 (Monthly Flat Rate) 看似簡單直接，但計算方式可能產生誤導。它是以最初的總貸款額來計算每月的利息支出，即使你的本金在逐期遞減，每月的利息金額依然不變。
相反，實際年利率 (APR) 是一個更全面的參考指標。它將貸款利息及各種額外費用（例如手續費、行政費）都計算在內，並以年利率的方式反映出借貸的真實總成本。根據銀行營運守則，所有貸款機構都必須列明APR，讓你能夠公平地比較不同產品。簡單來說，在比較各項公司借貸利息時，APR才是那個你應該用來「蘋果對蘋果」比較的最準確數字。
貸款額度與還款期：是否符合你的業務需要
貸款額度並非越高越好，關鍵在於它能否精準地滿足你的業務需求。申請前，你應詳細規劃資金用途，例如是為了應付一筆過的器材開支，還是需要一筆長期營運資金。過度借貸會增加不必要的利息負擔，而額度不足則無法解決根本問題。
還款期則是影響每月現金流的直接因素。較長的還款期可以攤薄每月的還款額，減輕短期內的現金流壓力，但總利息支出通常會更高。相反，較短的還款期雖然每月還款額較高，但能更快還清債務，節省利息。你應根據公司的盈利預測和現金流穩定性，選擇一個平衡而穩健的還款方案。
申請條件：審視公司年期、抵押品及財務報表要求
不同的貸款機構設有不同的公司借貸限制，這些申請門檻是你需要逐一審視的。
首先是公司成立年期。傳統銀行一般要求公司已成立至少兩至三年，並有穩定的營運紀錄。而部分財務公司則較為靈活，可能接受成立僅六個月至一年的初創企業申請。
其次是抵押品要求。無抵押貸款無需提供任何資產作擔保，申請流程相對簡單，但利率可能稍高。若你的公司擁有物業、機器等資產，則可以考慮有抵押貸款，通常能獲取更高的貸款額和更優惠的利率。
最後是財務報表。這往往是很多中小企的難點。部分貸款計劃，特別是來自財務公司的產品，可能豁免提交正式的財務報表，改為審視公司的銀行戶口流水紀錄，這大大降低了申請門檻。
批核速度：由申請至資金到手的時間
對於急需資金周轉的企業而言，批核速度是極其重要的考量。傳統銀行的審批流程較為嚴謹，可能需要數星期才能完成。而財務公司或金融科技平台則主打效率，利用科技簡化審批流程，最快可能在提交所有文件後的24至48小時內批出款項。在選擇時，你需要評估自己資金需求的緊急程度，以決定哪種批核速度最適合你。
各大機構熱門貸款方案速覽 (表格比較)
為了讓你更具體地了解市場上的選擇，以下整理了幾間主要機構的熱門公司借貸方案，作一個快速參考。請注意，所有利率及條款均以貸款機構最終批核為準。
| 機構名稱 | 貸款產品 | 最高貸款額 | 參考實際年利率(APR) | 最長還款期 | 申請特點 |
|---|---|---|---|---|---|
| 滙豐銀行 (HSBC) | 商業分期貸款 | HK$3,000,000 | P* + 2.5% 起 | 60個月 | 信譽良好，產品選擇多元，適合營運穩健的企業 |
| 星展銀行 (DBS) | 中小企分期「快通錢」 | HK$1,500,000 | 6.6% 起 | 60個月 | 可豁免財務報表，網上申請流程簡便 |
| 恒生銀行 (Hang Seng) | Pro-Business 分期貸款 | HK$1,500,000 | 視乎個別情況而定 | 60個月 | 設有專屬商業理財中心，提供較全面的支援 |
| 某持牌財務公司 | 中小企特快貸款 | HK$2,000,000 | 8% 起 | 60個月 | 批核速度極快，申請門檻較低，適合初創或急需資金周轉 |
*P指最優惠利率，會隨市場變動。
識破隱藏收費：計算公司借貸真正總成本
談及公司借貸，很多企業主首先會比較不同機構的利率高低。但是，如果只著眼於表面的公司借貸利息，就很容易忽略了其他隱藏收費，最終令實際的借貸成本遠超預期。想做個精明的借款人，就必須學會計算真正的總成本。
除了利息，還有哪些潛在費用？
一筆貸款的總成本，絕對不只利息那麼簡單。在簽署任何合約前，你需要仔細留意以下幾項常見的潛在費用，它們都會直接影響你的還款總額。
手續費或行政費
這是最常見的附加費用之一。貸款機構在處理你的公司借貸申請時，會進行資料核實和信貸評估，因而產生了行政成本。這筆費用通常是貸款額的某個百分比，或是一筆過固定金額，並會在放款時直接扣除，或是分攤到每期還款之中。
提早還款罰息
你可能會認為，有能力提早還清貸款是財務穩健的表現，但部分貸款合約卻設有罰則。原因是貸款機構已預計在整個還款期賺取相應利息，若你提早還款，便會打亂它們的利息收入預算。因此，它們會收取一筆費用作為補償，金額可能是剩餘本金的某個百分比，或相當於幾個月的利息。
逾期還款費用及罰則
若因一時周轉不靈而延遲還款，除了會產生一筆固定的逾期費用外，有些機構更會對逾期未付的金額，按日收取更高的懲罰性利息。持續的逾期紀錄不但會增加財務負擔，更會影響公司的信貸評級，為未來的融資計劃增添障礙。
如何評估總成本：索取貸款概要（KFS）的重要性
要準確地計算和比較不同公司借貸方案的總成本，最可靠的方法就是向貸款機構索取一份「貸款產品資料概要」（Key Facts Statement，簡稱KFS）。這是一份受金融法規監管的標準化文件，上面必須清晰列明貸款的所有條款，包括實際年利率（APR）、所有手續費、提早還款罰則和逾期費用等一切收費。拿到不同機構的KFS後，你便可以進行蘋果對蘋果式的公平比較，真正看清楚哪個方案的總成本最低，從而作出最明智的決定。
政府撐腰：中小企融資擔保計劃 (SFGS) 深度解析
提起公司借貸，如果覺得單靠自己公司實力，向銀行申請有點吃力，政府推出的「中小企融資擔保計劃」（SFGS）絕對是你的強力後盾。這個計劃由香港按揭證券有限公司營運，旨在協助本地企業更容易從貸款機構取得融資。計劃設有多種產品，針對不同規模和狀況的企業，下面為你逐一拆解。
計劃核心：政府作為「公司借貸擔保人」如何分擔風險
這個計劃的精髓很直接，就是由政府出面，為你的公司借貸做擔保人。當銀行審批貸款時，最大的考量就是風險。如果企業無法還款，銀行便會蒙受損失。現在有了政府這個強大的公司借貸擔保人，銀行所承擔的風險便大大降低。所以，銀行見到有政府分擔風險，自然更放心批出貸款，甚至提供更理想的條件，例如更高的貸款額或更低的公司借貸利息。
八成信貸擔保產品
這是計劃中較為常規的選項，適合已有一定營運基礎和發展計劃的企業。
申請資格與公司借貸限制 (最高貸款額HK$1,800萬、最長擔保期7年)
此產品的貸款額上限相當高，最高可達港幣1,800萬元，而最長的擔保期為7年，給予企業較充裕的還款時間。主要的申請資格包括公司必須在香港註冊及營運，並且不是上市公司。這些公司借貸限制確保資源能集中幫助本地的中小企。
擔保費及利息補貼詳情
申請此計劃需要繳付擔保費，但政府不時會推出優惠措施，減輕企業的費用負擔。更吸引的是，在特定時期下，企業還有機會獲得利息補貼，這能直接降低你的實際借貸成本。
九成信貸擔保產品
如果你的公司比較年輕，或者屬於初創階段，這個九成擔保產品就可能是為你而設。
申請資格與公司借貸限制 (最高貸款額HK$800萬、針對經驗尚淺企業)
此產品的目標是支持營運經驗尚淺的企業。它的最高貸款額為港幣800萬元，雖然比八成產品低，但對於起步階段的公司來說，這筆資金已相當可觀。這項安排讓銀行更有信心向新晉企業批出貸款。
政府承擔角色與申請期限
在這個產品中，政府擔保的比例高達九成，承擔了絕大部分風險。需要留意的是，這類計劃通常設有申請期限，有意申請的企業要密切關注政府的最新公布，以免錯過時機。
百分百擔保特惠貸款
這是一個在特別時期推出的特別方案，主要用來幫助受經濟環境影響的企業，其條款也最為寬鬆。
申請資格與公司借貸限制 (最高貸款額HK$900萬、營業額下跌要求)
此貸款的最高金額為港幣900萬元。申請的一大前提，是公司需要證明其營業額曾錄得一定程度的跌幅，例如單月營業額較過往季度平均下跌三成或以上，證明業務確實受到衝擊。
「還息不還本」安排的具體操作
這個方案最關鍵的特點，就是設有「還息不還本」安排。簡單來說，在安排的首段時間內，你只需要支付公司借貸利息，而不需要償還本金。這能大大減輕企業前期的現金流壓力，讓你先喘一口氣，集中資源穩定業務。待這段時期結束後，才開始同時償還本金和利息。
公司借貸申請流程全攻略：由準備文件到成功過數
要成功申請公司借貸，關鍵在於準備充足和了解流程。其實整個過程就像一個清晰的路線圖，只要按部就班，由準備文件到資金到手，每一步都可以很順暢。我們一起來看看這個全攻略，讓你對申請流程一目了然。
第一步：自我評估與資格確認
在正式提交申請之前，花一點時間做好內部評估，可以大大提高成功率。這一步是為整個申請打好基礎，確保你的公司符合基本門檻。
檢查公司成立年期是否達標
貸款機構首先會看你的公司成立了多久。一般來說，成立時間越長，代表業務越穩定。很多銀行或財務機構都設有基本的公司借貸限制，例如要求公司最少成立一至兩年。你可以先了解心儀貸款方案的年期要求，看看是否符合資格。
評估自身還款能力及所需貸款額
接下來，誠實地評估公司的財務狀況。仔細審視近期的現金流，計算出每月可以承擔的還款額是多少。然後，根據業務的實際需要，確定一個合理的貸款總額。清晰的資金規劃不但有助於順利獲批，更可以避免因過度借貸而影響日後營運，畢竟這直接關係到未來的公司借貸利息總支出。
第二步：準備所需文件清單
文件齊全是申請成功的一半。貸款機構需要透過文件來驗證你的公司身份和營運狀況。預先準備好以下文件，可以讓審批流程更快速。
基本公司文件：商業登記證 (BR)、公司註官註冊證書 (CI)
這兩份文件是公司的「身份證」，用來證明你的公司是合法註冊及營運的。提交申請時，請確保它們仍然在有效期內。
關鍵人物身份證明：董事及股東的身份證、住址證明
貸款機構需要核實公司背後關鍵人物的身份。所有董事及主要股東都需要提供身份證副本及最近三個月內的住址證明，例如水電煤費單或銀行月結單。
營運證明：最近數月的銀行月結單流水
對於很多貸款機構而言，公司最近三至六個月的銀行月結單，是評估你公司實際現金流的最直接證據。一份穩定且健康的銀行流水記錄，是還款能力的重要指標。
擔保人角色：有限公司董事的法律責任與擔保書
即使是申請有限公司的貸款，董事通常也需要簽署個人擔保書（Personal Guarantee）。這代表董事將會成為公司借貸擔保人，以個人名義擔保公司的債務。萬一公司無法還款，董事需要承擔個人法律責任，這一點在申請前必須清楚理解。
第三步：提交申請與審批流程
當所有文件準備就緒，就可以正式進入申請階段。了解接下來的步驟，可以讓你對審批進度更有預算。
網上申請 vs 親身辦理的利弊
現時很多機構都提供網上申請渠道，優點是方便快捷，可以隨時提交。親身到分行或中心辦理的好處，則是可以直接與職員溝通，即時解答疑問。你可以根據自己的需要選擇最適合的方式。
何謂「初步批核」？與最終批核有何分別？
提交申請後，你可能會很快收到「初步批核」的結果。這通常是貸款機構根據你提供的基本資料作出的初步評估，例如批核的金額和利率。但是，這並非最終決定。最終批核需要待機構完成所有文件審核及信貸調查後才會確定。
了解信貸報告 (TU) 在審批中的角色
在審批過程中，貸款機構會查閱公司以及個人擔保人的信貸報告（TU）。一份良好的信貸記錄，不但是成功獲批的關鍵，更有機會為你爭取到更理想的公司借貸利息。因此，保持公司及個人良好的信貸狀況非常重要。
成功獲取公司借貸後：財務健康與增長策略
成功獲取公司借貸，無疑為業務注入了強心針，是邁向下一階段的重要里程碑。不過，這筆資金其實是一項責任，如何善用它，才是決定企業未來走向的關鍵。將借貸轉化為真正的增長動力，需要周詳的計劃與嚴謹的執行。接下來，我們會探討如何聰明運用資金、管理現金流，以及在面對還款壓力時的應對策略。
資金運用智慧：如何讓借貸資金發揮最大效益
借來的資金是工具，而非額外收入，每一分一毫都附帶著成本。因此，將資金投放在能產生最高回報的地方，是確保這次公司借貸成功的核心。一個清晰的路線圖，能有效防止資源浪費，並確保業務朝著預期方向前進。
制定清晰的資金使用計劃，避免資金錯配
首先，必須嚴格按照申請時向貸款機構提交的業務計劃書來運用資金。將資金精準地分配到最具增長潛力的項目，例如升級生產器材以提高效率、拓展數碼營銷渠道以吸納新客源，或是增加關鍵存貨以應付旺季需求。最忌諱將資金用於非核心或非預算的開支，例如隨意裝修辦公室或購置豪華設備，這會直接導致資金錯配，嚴重影響還款能力及業務的長遠發展。
現金流管理工具與技巧
有了清晰的藍圖，下一步就是精準的執行與監控。現金流是企業的命脈，尤其在背負貸款後，對現金流的管理更需要一絲不苟。穩健的現金流不僅能確保準時還款，更是維持日常營運和應對突發狀況的基礎。
善用工具：建立你的現金流預測與管理
建立一個簡單的現金流預測表 (Cash Flow Forecast) 是最基本，亦是最重要的一步。表中應詳細列出未來6至12個月的所有預期收入和支出，當中必須包括每月的公司借貸還款額及公司借貸利息。這能幫助你預視未來數月的資金狀況，及早發現潛在的現金缺口。市面上有不少會計軟件如Xero或QuickBooks，都能夠自動化這個過程，讓你實時掌握公司的財務脈搏，作出更明智的決策。
當還款出現困難時的應對方案
商場如戰場，即使計劃周詳，業務也可能遇上突如其來的挑戰，例如主要客戶流失或市場環境逆轉，導致現金流異常緊張。在這種情況下，保持冷靜並採取正確的行動至關重要。
主動與貸款機構溝通的重要性及可行選項
一旦預見還款可能出現問題，最關鍵的行動是「主動」聯絡你的貸款機構。隱瞞或拖延只會令問題惡化，不僅會產生逾期罰息，更會嚴重損害公司的信貸記錄。你可以坦誠交代業務遇到的短暫困難，並與對方探討可行的選項，例如申請短暫的「還息不還本」安排、延長還款期以降低每月供款額，或是進行債務重組。很多金融機構都願意與客戶共渡難關，前提是你能展現誠意與清晰的溝通。
真實個案分析：探討不同行業如何善用公司借貸實現增長
讓我們看看兩個真實的行業例子，了解它們如何將公司借貸轉化為增長的催化劑。
一間本地時裝零售店，利用公司借貸資金，全面升級其網店系統及投入精準的社交媒體廣告。結果，線上銷售額在半年內增長了八成，新增的利潤不但足以覆蓋還款，更為開設實體分店儲備了資金。
又例如一間食品工場，將貸款用於引進自動化包裝生產線。雖然初期投資龐大，但新生產線大大提升了產能並降低了人手成本，讓他們成功接到幾張大型連鎖超市的訂單，業務規模邁進新里程。這兩個個案都證明，有策略地運用借貸，是實現業務飛躍的有效途徑。
公司借貸常見問題 (FAQ)
在處理公司借貸的過程中，大家總會遇到各種疑問。我們整理了一些最常見的問題，希望可以為你提供清晰的解答。
分期貸款 (Instalment Loan) 與循環貸款 (Revolving Loan) 有何分別？我應如何選擇？
這兩種貸款是為滿足不同業務需要而設計的，了解它們的分別，有助你作出最明智的選擇。
分期貸款是一筆過提取的資金。你會取得一筆整額款項，然後按照預先設定的還款期，每月償還固定的本金和利息。這種貸款適合有明確目標的資本開支，例如添置機器、辦公室裝修，或是執行一個有清晰預算的市場推廣計劃。它的好處是每月供款額固定，方便你規劃公司的現金流。
循環貸款則像一個備用信貸額度。貸款機構會批核一個最高的信用額，你可以隨時在額度內提取資金，利息只會按你實際提取的金額和時間計算。當你償還款項後，可動用額度會自動恢復，讓你再次提取使用，毋須重新申請。這種貸款的彈性極高，特別適合應對突發或季節性的營運資金需求，例如臨時需要支付供應商貨款，或管理起伏不定的現金流。
選擇哪一種，主要視乎你的資金用途。如果是一次性、有計劃的大額支出，分期貸款比較合適。如果是為了保持資金流動性，應對日常營運中無法預測的短期需要，循環貸款就是一個很好的財務工具。
申請公司借貸會否影響我的個人信貸評級 (TU)？
這個問題的答案，關鍵在於你的公司結構以及貸款是否需要個人擔保。
對於獨資或合夥經營的無限公司，公司與東主的法律責任是沒有區分的。所以申請公司借貸時，貸款機構必定會查閱東主的個人信貸報告 (TU)，而這筆貸款的紀錄亦會直接影響你的個人信貸評級。
對於有限公司，雖然公司是獨立的法律實體，但在實際操作中，特別是申請無抵押貸款時，絕大部分銀行或財務公司都會要求公司的董事或主要股東擔任「公司借貸擔保人」，簽署個人擔保書。一旦提供了個人擔保，貸款機構就有權查閱你的個人TU，而這筆公司貸款的資料和還款紀錄，也可能會顯示在你的個人信貸報告上。所以，即使是為有限公司申請貸款，你的個人信貸評級依然有很大機會受到影響。
如果我的公司借貸申請被拒絕，可以怎樣做？有覆核機制嗎？
申請被拒絕確實令人沮喪，但這不代表是絕路。你可以採取幾個步驟來應對。
首先，嘗試向貸款機構了解申請被拒的原因。常見的原因可能包括公司營運年期太短、現金流不穩定、未能通過信貸審查，或公司借貸擔保人的個人信貸紀錄欠佳。了解具體原因，才能對症下藥。
其次，查詢覆核機制。一些大型銀行或金融機構設有正式的貸款申請覆核程序。你可以根據指引，提交更多補充文件或資料，例如新的大額訂單合約或更詳細的業務計劃，以證明公司的還款能力，要求對方重新審視你的申請。
如果覆核不成功，你可以改善自身條件後再作嘗試。例如，先專注改善業務的現金流狀況，或在幾個月後，當公司的營運紀錄更為理想時再次申請。同時，也可以考慮申請其他門檻稍有不同的貸款產品，或尋求有政府擔保的融資計劃，這些計劃可能有不同的公司借貸限制。
「免TU」、「免財報」的公司借貸是否真的存在？有何代價？
市場上確實存在聲稱「免TU」、「免財報」的公司借貸產品，它們主要由一些財務公司提供，為無法滿足傳統銀行嚴格要求的企業提供了另一種選擇。
「免財報」相對普遍，貸款機構會改為審核公司最近數個月的銀行戶口紀錄，以評估你的實際現金流狀況，代替正式的財務報表。
「免TU」則較為少見，這通常意味著貸款機構不使用環聯 (TransUnion) 的報告，但它們很可能運用自身的內部評分系統或其他數據來評估風險。
這些便利的代價是什麼？由於貸款機構在資訊不足的情況下批出貸款，需要承擔更高的風險，而這些風險會直接轉嫁到借款人身上。最直接的代價就是極高的公司借貸利息，實際年利率可能比傳統銀行貸款高出很多。此外，貸款額度通常較低，還款期也可能較短。所以，這類貸款雖然申請門檻較低，但融資成本卻高昂得多，是便捷與成本之間的權衡。
作為初創或自僱人士，申請公司借貸有什麼特別注意事項？
初創企業和自僱人士在申請公司借貸時，面對的挑戰與一般成熟企業有所不同，需要特別留意以下幾點。
第一，營運紀錄是關鍵。由於業務歷史較短，你可能無法提供多年的財務報表。在這種情況下，一份清晰、穩定及活躍的公司銀行戶口月結單就變得極為重要。它能直接向貸款機構展示你的業務有持續的現金流入，這是證明還款能力的最有力證據。建議將公司和個人賬戶完全分開，以保持公司財務的清晰度。
第二，個人信貸評級舉足輕重。貸款機構在評估初創企業時，很大程度上會依賴創辦人的個人信貸紀錄 (TU)。一個良好的個人信貸評級，能大大增加申請的成功機會。在申請公司借貸前，先確保自己的個人信貸狀況良好。
第三，準備周詳的業務計劃書。一份專業的業務計劃書，能幫助貸款機構了解你的商業模式、市場潛力、預期收入，以及你打算如何運用這筆資金來促進業務增長。這能彌補營運歷史不足的弱點，展示你的遠見和管理能力。
最後，可以多留意政府為初創企業提供的資助或擔保計劃，例如「中小企融資擔保計劃」下的「九成信貸擔保產品」，這些計劃的設立目的就是為了幫助經驗尚淺的企業，申請門檻會相對寬鬆。