【2025大學借Loan終極懶人包】由比較、申請到還款，8大防伏位及步驟全攻略

大學學費及生活開支不菲，申請政府學生貸款 (Student Loan) 成為不少大專生的必經階段。面對複雜的申請程序和繁多的文件要求，應如何入手？

本文為你整合【2025大學借Loan終極懶人包】，由最基本的 Grant Loan 與 Non-means Loan 比較分析開始，助你快速判斷最適合自己的貸款方案。我們將一步步教你經「學資處電子通」完成網上申請，並獨家拆解8大申請文件及資產申報的常見「伏位」，讓你避開錯誤，順利獲批。由申請到畢業後還款詳情、重要死線及常見問題，一文睇清所有注意事項。

大學Loan點揀好？政府學生貸款計劃快速比較

處理大學借loan是升學規劃的重要一環。面對學費和生活開支，香港政府提供了兩大類學生資助及貸款計劃，幫助同學專心學業。這兩類計劃的核心分別，在於是否需要審查家庭的經濟狀況。它們分別是俗稱「Grant Loan」的資助計劃，和俗稱「Non-means Loan」的免入息審查貸款。了解兩者的基本運作模式，是選擇最適合自己的大學借錢方案的第一步。

Grant Loan vs Non-means Loan：快速比較重點

要清晰分辨這兩種大學loan，我們可以從幾個關鍵點入手比較。

• 審查要求： 這是兩者最根本的分別。Grant Loan需要對申請人家庭進行全面的入息及資產審查，俗稱「過MEs」（Means Test）。而Non-means Loan則完全不需要，申請手續相對直接。

• 資助性質與內容： Grant Loan其實是「資助」與「貸款」的組合。符合資格的學生可獲發無需償還的「助學金」（Grant）用作繳交學費和學習開支，同時可以申請低息的「生活費貸款」（Loan）。相比之下，Non-means Loan是純粹的貸款，只用作支付學費，而且本金和利息都需要全數償還。

• 利息高低： Grant Loan中的生活費貸款，年利率固定為1%，屬於極低息貸款。而Non-means Loan的利率則會參考市場利率釐定，現時（2025/25學年）的年利率為2.423%，利息負擔相對較高。

• 財務壓力： 綜合以上幾點，Grant Loan因為包含無需償還的助學金，加上貸款利息極低，所以畢業後的還款壓力遠比Non-means Loan輕。

我應申請哪種大學Loan？30秒自我評估

了解基本分別後，你可以透過以下幾個問題，快速評估哪種計劃更適合你。

• 問題一：我的家庭是否符合資格，並願意提供完整的入息和資產資料作審查？

• 答案是： 你的首選一定是Grant Loan。這是政府資助中財務效益最高的方案，能最大程度減輕你的經濟負擔。

• 問題二：我除了學費之外，是否也需要資金應付住宿、交通等日常開支？

• 答案是： Grant Loan是唯一提供生活費貸款的政府方案。如果你的家庭經濟狀況符合審查要求，它能同時解決學費和生活費的需要。

• 問題三：我的家庭經濟狀況超出資助上限，或因各種原因不便進行家庭審查，但仍需要貸款支付學費？

• 答案是： Non-means Loan就是為這種情況而設的。它讓你繞過繁複的審查程序，直接申請貸款應對學費壓力，讓升學路上少一個障礙。

Grant Loan深入剖析：資助項目、審查及生活費貸款詳解

講到大學借loan，大部分學生首先想到的就是政府的「資助專上課程學生資助計劃」，也就是大家常說的Grant Loan。這個計劃是為家庭有經濟需要的學生而設，核心概念很簡單，就是一部分是無需償還的「助學金」（Grant），另一部分是需要償還的「生活費貸款」（Loan）。想順利完成大學借錢的第一步，就要先弄清楚這些計劃的細節。

資助專上課程學生資助計劃 (TSFS)

首先介紹資助專上課程學生資助計劃（TSFS）。如果你的課程是由大學教育資助委員會（UGC）資助，例如你是八間資助大學的學生，那你申請的很大機會就是這個計劃。TSFS提供的「助學金」主要用來支付你的學費、學習開支，甚至學生會的基本會費。這筆助學金是資助性質，畢業後是不用償還的，直接減輕了最主要的學費負擔。

專上學生資助計劃 (FASP)

另一個計劃是專上學生資助計劃（FASP）。這個計劃主要為修讀自資課程的學生而設，例如經本地評審的副學士、高級文憑或自資學士學位課程。雖然課程性質不同，但FASP的資助理念和TSFS相似，同樣是提供「助學金」來資助學費和學習開支，幫助學生應付高昂的自資課程學費。所以，在申請前，最重要是先釐清自己就讀的課程屬於哪一類，才能選對適合的計劃。

Grant Loan審批核心：家庭入息及資產審查

Grant Loan的審批關鍵，在於「家庭入息及資產審查」。學生資助處（學資處）會評估你整個家庭的經濟狀況，來決定你可以獲得多少資助。評估內容主要包括兩個方面，就是家庭在過去一年的總收入，以及家庭成員擁有的資產淨值，例如銀行存款、投資和物業等。學資處會用一套既定的公式計算出資助額度，確保資源能有效地分配給真正有需要的學生。因此，提交完整和準確的家庭經濟證明文件，是整個申請大學loan過程中至關重要的一環。

可同時申請之生活費貸款 (低息)

除了助學金，Grant Loan計劃還包括一個可選擇申請的生活費貸款。這個大學loan的主要目的是幫助你應付在學期間的日常開支，例如交通、膳食和住宿費用。它最大的優點是利息極低，年利率固定為1%，遠比市面上任何私人貸款優惠。你可以根據自己的實際需要，決定是否申請以及申請多少貸款額，畢業後才需要開始償還。對於需要額外資金來應付大學生活開支的同學來說，這是一個非常實用的財務支援。

Non-means Loan全攻略：免入息審查的學費貸款方案

對於部分家庭來說，即使未能通過Grant Loan的入息審查，大學借loan的需求依然存在。如果你正尋找一個無需家庭經濟狀況審查的學費貸款方案，政府的「免入息審查貸款計劃」（Non-means Loan）就是一個直接的選擇。這個計劃的核心在於，只要你是合資格院校的學生，就可以申請貸款來支付學費，整個過程不涉及家庭收入與資產的評估。這為希望在財務上更獨立，或家庭狀況不符合資助資格的學生，提供了一個可行的大學借錢途徑。

全日制大專學生免入息審查貸款計劃 (NLSFT)

這個計劃主要為就讀公帑資助課程的學生而設。簡單來說，如果你修讀的課程是由大學教育資助委員會（UGC）資助的學位課程，或是其他指定專上院校的資助課程，你就符合申請NLSFT的基本資格。申請人必須為註冊全日制學生，並且擁有香港居留權，或在課程開始前已連續在香港居住滿三年。這個大學loan計劃的目標單純，就是提供貸款以支付學費。

專上學生免入息審查貸款計劃 (NLSPS)

另一邊廂，NLSPS則是為修讀本地認可自資課程的學生而設。如果你的課程屬於自資形式的全日制副學士、高級文憑或學士學位，這個計劃就適合你。它的申請資格和NLSFT相似，同樣要求申請人是註冊全日制學生及符合居留要求。值得留意的是，學生可以同時申請需要審查的「專上學生資助計劃」（FASP）及免審查的NLSPS貸款，兩者結合有機會覆蓋全部的學費開支。

Non-means Loan的重要特性

在決定申請Non-means Loan之前，有幾個關鍵特性你必須清楚了解，因為它們會直接影響你未來的還款規劃。

首先是利息計算方式。與部分貸款在畢業後才開始計息不同，Non-means Loan的利息是由貸款發放當日就開始計算的。這意味著在你仍然在學的期間，利息已經在持續累積，直至你將本金及利息全數清還為止。

其次是貸款額度。這項貸款的最高金額為你該學年應繳的全額學費。不過，NLSFT與NLSPS設有一個合併的「終身貸款限額」。這個限額並非循環性質，代表你償還了部分款項後，該額度也不會恢復。這對需要修讀多年課程或計劃繼續升學的學生來說，是一個需要納入長遠財務規劃的因素。

最後是行政費。除了貸款利息，學資處會就每個貸款戶口每年收取一筆固定的行政費。這筆費用需要每年繳交，直至貸款完全還清為止，所以它也是構成你總借貸成本的一部分。

大學Loan申請流程：學資處網上申請Step-by-Step教學

了解了不同的貸款方案後，下一步就是實際行動了。現時申請大學借loan的流程已經全面電子化，非常方便。整個大學借錢的程序，由遞交申請到上載文件，都可以在學資處的網上平台完成。下面我們就一步一步拆解整個流程，讓你清楚掌握每個關鍵步驟。

第一步：經「學資處電子通」遞交網上申請

申請大學loan的第一步，是登入學資處的「學資處電子通—我的申請」網上平台。你需要預先開立「我的政府一站通」帳戶，並以該帳戶登入系統。登入後，系統會引導你選擇並填寫申請表格。學資處提供了不同版本的申請表，例如完整版及簡化版。如果你的家庭情況較簡單，例如有同住的兄弟姊妹在同一學年已遞交完整申請，你便可選用簡化版，省去部分重複填寫的資料，令過程更快捷。

第二步：準備及上載聲明書與證明文件

遞交網上申請表後，程序還未完成。你必須在指定限期內（通常是七個曆日），提交已簽署的「聲明書」及所有相關證明文件。你可以選擇打印聲明書並親筆簽署，然後掃描上載。另一個更便捷的方法是使用「智方便+」應用程式進行數碼簽署，再連同其他證明文件（如身份證副本、入息證明、銀行月結單等）一併上載至系統。提交文件時，要注意檔案格式（PDF或JPEG）和大小限制，確保所有文件清晰可讀。

第三步：接收結果及辦理貸款手續

完成所有文件提交後，你需要做的就是耐心等候學資處的審批結果。學資處會透過郵件或電子方式發出「申請結果通知書」，通知你獲批的資助及貸款金額。收到通知書代表申請已初步成功，但這並不是最後一步。你必須按照通知書上的指示，在指定日期前，親身或委託授權人，帶同所需文件正本前往學資處辦理貸款手續。完成這個步驟，貸款才會正式發放。

申請大學Loan防伏位：避開常見錯誤，確保順利獲批

成功申請大學借loan的關鍵，除了符合基本資格，更在於避開申請過程中的各種「伏位」。許多申請延誤甚至不獲批核，往往源於一些可以避免的常見錯誤。以下我們將拆解在文件準備與收入申報中最容易出錯的地方，助你順利完成大學借錢的申請。

文件準備常見陷阱

談到準備文件，最常見的失誤往往不在於缺少主要文件，而是在於細節的完整性。學資處對文件的要求十分嚴謹，任何微小的遺漏都可能導致申請進度停滯。

首先是銀行月結單。規定需要提交過去一整年的月結單，很多時申請人只提供了部分月份，或者提交的副本中遺漏了某些頁數。請務必確保每一份月結單都是完整無缺的，從第一頁到最後一頁，即使某頁只是條款細則也要一併提交。

其次是副本的清晰度。身份證、學生證等證明文件的副本必須清晰可辨。如果影印本上的姓名、號碼或相片模糊不清，學資處有權要求你重新提交，這自然會拖慢整個審批流程。

另外一個關鍵陷阱是簽署。遞交的聲明書及相關文件，必須在指定位置有你及家人的親筆簽署。每年都有不少申請，因為漏了簽名或簽錯位置而被退回。遞交前，花幾分鐘仔細核對每一頁需要簽署的地方，是絕對值得的。

收入及資產申報常見陷阱

在申報家庭收入和資產時，誠實和鉅細無遺是成功獲批的基石。處理好這部分的申報，是順利完成大學loan申請的重要一步。有幾個位置特別容易讓人混淆或遺漏，我們逐一拆解。

第一，家庭成員的非固定收入。如果家人是自僱人士（例如的士司機、裝修師傅或自由工作者），申報收入時不能只填寫一個約數。你最好是準備一份簡單的收支損益表，或提供報稅紀錄作證明，這樣可以大大增加資料的可信度。

第二，容易遺忘的資產。除了銀行存款，一些具現金價值的資產也必須申報，例如儲蓄保險、股票基金等。特別是父母與他人開設的聯名戶口，即使主要使用者不是父母，只要戶口上有父母的名字，整個戶口的結餘都需要申報。

第三，來自其他親屬的資助。如果申請人的生活費或學費，有部分是由祖父母、叔伯姨嬸等非核心家庭成員資助，這筆款項需要如實申報為「補助款」，它會被視為家庭收入的一部分。刻意隱瞞可能會被視為虛報資料，後果可以很嚴重。所以，誠實申報才是保障申請順利的最佳方法。

獲批貸款後：還款計劃、利息及理財須知

成功獲批大學借loan，解決了眼前的學費或生活費問題，確實是件好事。不過，這同時也代表你開始背負一筆債務。清楚了解獲批後的每一個細節，包括貸款何時發放、利息怎樣計算、以及畢業後如何還款，是成為一個負責任借款人的第一步。掌握這些資訊，才能為未來的財務狀況做好準備。

貸款發放與利息起算日

當你完成所有手續後，學生資助處（學資處）一般會將學費貸款直接發放給你的院校，用作支付學費。如果是生活費貸款，款項則會存入你指定的銀行戶口。

一個非常重要的概念是利息起算日。不論是Grant Loan的生活費貸款，還是Non-means Loan的學費貸款，利息都是由貸款發放當天開始計算。這意味著在你仍然在學的期間，利息已經在累積。特別是Non-means Loan，其利率相對較高，所以在學期間累積的利息也不容忽視。及早了解這一點，有助你更準確地估算整個大學借錢的總成本。

畢業後還款期詳解

完成學業後，便需要開始履行還款責任。學資處會在你畢業或課程正式完結後，向你寄發還款通知書，詳列你的總結欠、還款期、每月還款額等資料。

標準的還款期一般設定為15年，分180期，以按月等額本息的方式償還。還款期通常在你畢業後的下一個年度才正式開始，讓你有時間尋找工作和穩定收入。收到還款時間表後，記得準時透過自動轉帳或其他指定方式還款，維持良好的信貸紀錄。

善用「暫緩還款」機制

政府的學生貸款計劃設有一個相當人性化的安排，就是「暫緩還款」機制。每位貸款人都可以享有最多共兩年的暫緩還款期，期間你無需償還任何本金，而且利息也不會在這段時間內累積。

這項機制無需特別申請，你可以選擇在畢業後立即使用，給自己最多兩年的緩衝期去穩定事業。你也可以選擇先開始還款，日後若遇到財政困難，例如轉工或需要進修，再向學資處申請使用剩餘的暫緩還款期。靈活運用這個機制，能讓你的大學loan還款計劃更具彈性，應對畢業後可能出現的各種變化。

2025/25學年申請重要日期 (Deadlines)

要順利完成大學借loan的申請，掌握所有重要日期是關鍵的第一步。不同身份的學生和院校都有對應的申請時限，錯過了便可能影響整個學年的財政預算。以下為你整理了2025/25學年的各項申請截止日期，記得標記在你的行事曆上。

新生申請建議截止日期 (按院校)

學資處為剛入學的新生設定了建議的申請截止日期，以分流處理來自不同院校的大量申請。雖然這不是硬性的最終死線，但準時或提早遞交，有助申請得到更快的處理。

• 2025年9月17日

• 香港大學 (HKU)

• 2025年9月20日

• 香港城市大學 (CityU)

• 香港科技大學 (HKUST)

• 2025年9月27日

• 香港中文大學 (CUHK)
• 香港理工大學 (PolyU)

• 香港浸會大學 (HKBU)

• 2025年10月4日

• 嶺南大學 (LU)
• 香港教育大學 (EdUHK)
• 香港演藝學院
• 職業訓練局轄下各院校 (如香港專業教育學院 IVE、香港知專設計學院 HKDI 等)

在學學生申請截止日期

對於在學學生 (即舊生) 而言，申請大學loan的時間表會比新生早很多。一般來說，2025/25學年的申請截止日期已在2025年5月完結。如果你是舊生但仍未遞交申請，就需要立刻循逾期申請的途徑處理。

逾期申請處理機制與最終死線

錯過了建議的截止日期，不代表完全失去大學借錢的機會。你仍然可以遞交申請，但必須同時附上書面解釋，說明逾期原因。學資處會根據你提出的理據，按個別情況考慮是否受理。

不過，所有申請都設有絕對的最終期限：

• 申請遞交最終日期：2025年12月31日
  這是遞交2025/25學年申請的最後機會。在此日期之後，學資處一般不會再接納新的申請。

• 所有文件送達最終死線：2025年3月31日
  這是整個學年申請週期的終點。不論你的申請何時遞交，所有相關文件、後補資料及手續都必須在此日期前完成並送達學資處，否則申請將不獲處理。

大學Loan常見問題 (FAQ)

申請大學借loan時總會遇到各種情況，特別是家庭或入息狀況比較特別的同學。這裡整理了幾個最常見的問題，希望可以幫到正在準備申請的你。

Q1：家庭狀況複雜（如父母離異、單親）應如何申請？

如果家庭狀況比較特別，例如父母已經離異，申請時只需要填寫與你同住的父或母的資料便可以。學資處的主要原則是申報與你構成一個家庭單位的成員資料。

不過，有幾點需要注意。你需要在申請表上清楚註明父母離異的情況，並且提交相關證明文件，例如離婚證明。此外，如果同住的父或母有收取另一方的贍養費，這筆款項需要如實申報為家庭收入的一部分。

至於單親家庭，申請程序相對直接，只需申報父或母單方面的入息和資產資料即可。無論情況如何，最重要是誠實和清晰地在申請中反映實際的家庭狀況。

Q2：家人收入不穩定或自僱，如何提交入息證明？

家人是自僱人士、自由工作者(Freelancer)或收入不固定，是申請大學loan時一個很常見的挑戰。由於沒有固定的糧單，你需要用其他文件來證明家庭收入。

一個有效的方法是請家人準備一份「收入自述書」或簡單的「全年收入及支出表」。這份文件應清楚列明在相關財政年度內，從事的行業、每月大概的收入來源及金額。如果家人有報稅，提交稅務局發出的評稅通知書會是更有力的證明。

需要留意的是，如果提交的證明文件不夠清晰或理據不足，學資處有機會參考政府統計處的相關行業數據，來評估你家庭的入息水平。因此，準備一份詳盡、合理的收入證明文件非常重要。

Q3：可否同時申請Grant Loan和Non-means Loan？

答案是可以的，而且這是一個十分普遍的策略。

Grant Loan (資助專上課程學生資助計劃) 需要經過家庭入息及資產審查，審批成功的話，有機會獲得學費資助 (Grant) 和低息的生活費貸款 (Loan)。由於資助條件較好，建議同學應優先申請Grant Loan。

如果在Grant Loan下獲批的學費資助金額，並不足以支付全額學費，你便可以申請Non-means Loan (免入息審查貸款)，用來填補學費差額。簡單來說，Non-means Loan可以作為一個補充方案，確保你有足夠資金應付學費開支，讓整個大學借錢的財務規劃更有彈性。