持有未補地價居屋，當您急需資金周轉時，是否感到束手無策？由於《房屋條例》的轉讓限制，您無法像私樓業主般，隨意將物業抵押給銀行獲取貸款。然而，這不代表您全無合法融資選項。事實上，市場上存在兩大合法途徑，專為未補地價居屋業主而設。本文將為您全面拆解由房委會提供的「官方加按」，以及由財務公司提供的免補地價「業主貸款」，深入比較兩者的申請資格、利率、批核速度及資金用途限制，並特別剖析業主貸款背後可能隱藏的高昂成本與合約陷阱，助您在法律框架內，作出最明智的財務決策。
未補地價居屋借貸的法律基礎與限制
談到未補地價居屋貸款，很多業主都會感到困惑。這主要是因為未補地價居屋的業權受到一定限制，不能像私人樓宇一樣隨意用作借貸。想了解可行的未補地價居屋借錢方案，我們首先要從最根本的法律框架說起，理解當中的規則與界線。
為何未補地價居屋不能隨意抵押？
這要從居屋的本質說起。居屋是政府資助的房屋，售價遠低於市值，因為當中包含了政府豁免的地價。簡單來說，在您補回地價之前，政府仍是物業的部分「持份者」。所以，任何可能影響業權的重大決定，例如將物業抵押出去的未補地價居屋按揭，都不能由業主單方面進行。
《房屋條例》的轉讓限制剖析
香港的《房屋條例》清楚列明，未補地價居屋的業主，在特定的轉讓限制期內，不能隨意將單位出售、出租或以任何形式抵押。這個限制的目的，是確保珍貴的資助房屋資源，能真正用於業主自住，而不是成為市場上的投機或套現工具。這條例就是所有限制的法律根源。
「補地價」的法律意義：解除轉讓限制的關鍵
那麼，如何才能解除這些限制？答案就是「補地價」。當業主向政府繳付了當時市值與購入價之間的差額後，就等於買斷了政府在物業中的權益。從法律意義上說，這間未補地價居屋在完成補地價程序後，其業權就與一般私人樓宇無異。業主從此可以自由地在市場上出售、出租或申請按揭。
違法抵押的法律後果與風險
假如業主在未獲批准及未補地價的情況下，私自將居屋抵押，後果可以非常嚴重。根據法例，任何未經許可的抵押協議均屬無效，更可能構成刑事罪行。一經定罪，除了罰款甚至監禁，房屋委員會更有權收回該單位。這絕對是業主需要清楚明白的重大風險。
如何在合法框架下評估您的財務選項？
了解法律限制後，您可能會問，那是否代表完全沒有辦法周轉資金？其實不然。關鍵在於選擇完全合法的渠道，並清楚區分不同財務產品的性質。讓我們一起看看您的選項。
抵押貸款 vs. 私人貸款的根本區別
這是理解未補地價居屋借貸方案的核心概念。抵押貸款（例如傳統按揭）是將物業本身作為抵押品，貸款紀錄會在土地註冊處登記（俗稱「釘契」）。這正是《房屋條例》所禁止的行為。
相反，私人貸款的性質是「無抵押」。貸款機構是基於您的個人信貸狀況、還款能力和背景來批出貸款。您作為居屋業主的身份，會被視為一個非常正面的信貸因素，但整個貸款過程並不會觸及物業的業權，自然亦不會「釘契」。
尋求專業財務及法律意見的重要性
雖然我們在這裡提供了基本的法律概念和分析，但每個人的財務狀況和需求都獨一無二。在作出任何借貸決定前，尤其牽涉到您的居屋物業時，尋求專業的財務顧問或法律意見是十分重要的。他們能夠根據您的具體情況，提供最貼身的分析和建議，確保您的決定既合法又穩妥。
合法途徑一：房委會未補地價居屋加按／轉按
手上持有未補地價居屋，想申請貸款周轉，不少人第一時間會想到向房屋委員會（房委會）求助。事實上，這是最正規的未補地價居屋貸款途徑，就是我們常說的「加按」或「轉按」。不過，這條官方的路門檻相當高，房委會的審批極為嚴格，只會在業主遇到特定困難時才會批准。
房委會接納的五大加按申請理由
想成功向房委會申請為未補地價居屋借錢，理由必須非常充分。房委會只接納五種基於人道或應急的特定情況，而且每種情況都需要提交詳盡的證明文件。
籌措醫藥費：所需證明及審批標準
當業主或其核心家庭成員不幸患上嚴重疾病，需要一筆龐大資金支付醫療開支時，可以向房委會提出申請。審批的關鍵在於證明情況的嚴重性與迫切性。你需要準備主診醫生的詳細醫療報告，列明病情、建議的治療方案，以及由醫院或診所發出的詳細費用估算單據。
家庭成員教育開支：所需證明及審批標準
若需要為家庭成員（通常指子女）支付本地或海外升學的費用，這也是一個可被接納的理由。申請時必須提供海外或本地大專院校的正式取錄通知書，以及由校方發出的學費及住宿費用帳單。房委會主要審視這筆教育開支是否屬於家庭難以負擔的必要支出。
支付殮葬費：所需證明及審批標準
家庭成員不幸離世，處理身後事亦是一筆預算外的開支。若業主需要資金支付殮葬費，可以向房委會申請。證明文件相對直接，主要包括死亡證副本，以及由殯儀服務公司發出的正式費用單據。
離婚／分居財務安排：所需證明及審批標準
若業主正辦理離婚或分居手續，並需要根據法庭命令或雙方協議，向配偶支付一筆款項以處理物業業權的分配，這種情況也可以申請加按。申請人必須提供由律師發出的證明文件、離婚協議書或法庭命令，清楚列明需要支付的金額。
生意財政困難：所需證明及審批標準
假如業主是生意經營者，而生意上遇到嚴重的財政困難，以致影響到個人及家庭的生計，房委會亦會考慮其申請。這類申請的證明文件最為複雜，需要提供商業登記證、公司財務報表、銀行信件等，以證明生意正陷入財困，並且急需資金周轉以維持基本運作。
官方加按申請四步曲
了解獲批理由後，實際的申請流程又是怎樣的呢？整個為未補地價居屋按揭申請加按的過程，可以簡單歸納為以下四個步驟。
第一步：備妥相關證明文件
根據你屬於上述五種理由的哪一種，仔細準備好所有相關的證明文件。例如，向主診醫生索取醫療報告、向學校索取學費單等。同時，也需要向現時承造按揭的銀行索取一份「按揭貸款餘額證明」。
第二步：填寫並遞交指定申請表格 (HD1104C/HD1105C)
你需要到房委會的官方網站下載，或親身到屋邨辦事處索取名為「資助出售單位重新按揭申請書」的表格。綠表資格購買的單位需填寫HD1104C，而白表資格則需填寫HD1105C。填妥後，連同所有證明文件及申請費用，一併遞交。
第三步：等待房委會審批結果
遞交申請後，就是等待的過程。房委會職員會仔細審核你的個案，評估你提出的理由是否充分，證明文件是否齊備。這個過程可能需要數星期甚至更長時間，你需要耐心等候。
第四步：獲取「重新按揭准許證明」並向銀行正式申請
如果申請最終獲批，你會收到一份由房委會發出的關鍵文件——「重新按揭准許證明」。記住，這份文件並不是貸款本身，而是房委會開出的一張「通行證」。你需要憑著這份證明，才能正式向銀行或持牌財務機構申請加按貸款。
為何房委會審批如此嚴格？
看到這裡，你可能會覺得房委會的審批門檻為何如此之高。這背後的原因，與資助房屋的本質有密切關係。
清卡數、還私貸等個人理財問題不獲接納
居屋是政府以資助形式協助市民自置居所的房屋，政策原意是「自住」而非「投資」。所以，房委會絕不希望業主將物業當作私人提款機。任何因為個人消費、投資失利、清還信用卡欠款或私人貸款等個人理財問題而提出的加按申請，基本上都不會被接納。
貸款額限制：僅限於應付實際所需金額
即使你的申請理由獲批，最終的貸款額亦會受到嚴格限制。房委會批准的加按金額，只會是你所證明的實際需要金額，例如手術費是30萬，批准的貸款上限就是30萬。業主不能期望利用物業的升值潛力，套現更多資金作其他用途。
合法途徑二：免補地價「業主貸款」
如果向房委會申請加按的理由不獲接納，或者所需資金比較急，市面上其實存在另一種合法的未補地價居屋貸款方案，這就是財務公司提供的「業主貸款」。這種貸款近年十分普遍，究竟它的原理是甚麼？又為何可以繞過《房屋條例》的限制？
甚麼是業主貸款？為何不觸犯《房屋條例》？
要理解業主貸款的合法性，關鍵在於弄清它的金融本質。許多人聽到與「居屋」和「貸款」相關的字眼，就會直接聯想到未補地價居屋按揭，但業主貸款其實是完全不同的產品。
核心性質：無抵押的私人貸款
業主貸款最核心的性質，是它屬於一種無抵押的私人貸款。它與傳統的物業按揭有根本上的分別。按揭貸款是以物業作為抵押品，而業主貸款則不需要。財務機構批出貸款時，並不會取得你單位的任何法定權益。
法律關鍵：毋須於土地註冊處「釘契」
正因為這筆貸款不涉及物業抵押，所以財務公司毋須到土地註冊處為你的物業進行註冊，也就是俗稱的「釘契」。整個貸款過程完全不觸及物業的業權變更或抵押程序，因此自然沒有觸犯《房屋條例》中對未補地價居屋轉讓或抵押的限制。你的物業業權紀錄會保持清晰，不會留下任何貸款紀錄。
運作原理：以物業業權作為信貸評級的增信因素
那麼，為何申請時仍需要證明自己是業主？這就是運作的巧妙之處。財務機構純粹將你的「業主」身份，視為一個重要的信貸評級參考因素。在他們眼中，持有物業代表申請人擁有一定的資產基礎和財政責任感，相對其他沒有物業的借款人，違約風險較低。因此，他們願意為業主批出較高金額、較長還款期，甚至利率更佳的私人貸款。
誰適合申請未補地價居屋業主貸款？
了解完原理後，你會發現業主貸款能解決不少未補地價居屋業主借錢時遇到的難題，特別適合以下幾類人士：
資金用途不符房委會要求的業主
如果你需要資金的原因，例如是整合卡數、個人進修、家居裝修或生意周轉，這些用途並不符合房委會列出的五大嚴格理由。在這種情況下，資金用途完全自由的業主貸款，便提供了極大的靈活性，讓你能夠應付各種個人財務需要。
難以提供穩定入息證明的自僱或自由職業者
對於自僱人士、自由職業者，或者從事現金出糧行業的朋友來說，要提供傳統銀行接納的穩定入息證明可能是一大難題。業主貸款的審批標準相對彈性，部分財務公司會以更靈活的方式評估你的還款能力，為這類人士打開方便之門。
需要較高貸款額的申請人
房委會的加按申請，貸款額度會嚴格限制於你所申報的實際所需開支。如果你的資金需求較大，例如需要一筆可觀的流動資金應付不時之需，業主貸款通常能提供遠高於官方途徑的貸款額度。因為它的批核額是綜合評估你的還款能力和業主身份，而非單一的開支項目。
官方加按 vs. 業主貸款：全面優劣大比拼
當考慮為未補地價居屋貸款時，業主面前有兩條截然不同的合法路徑：向房委會申請官方加按，或者選擇財務公司的業主貸款。這兩種未補地價居屋借錢方式，在申請條件、速度、成本和用途上都有很大分別。下面我們就將兩者並列，進行一個全面的優劣大比拼，助你根據自身情況，作出最明智的決定。
審批速度與靈活性
向房委會申請加按，整個過程是嚴謹而且耗時的。你需要先向房委會提交申請並取得「重新按揭准許證明」，這個步驟本身就需要數星期甚至更長時間。之後你才可以拿著批准信，再向銀行正式申請按揭貸款，銀行亦有自己的一套審批流程。整個過程加起來，隨時需要一至兩個月，所以這個方法並不適合有緊急資金需要的人。
相反，業主貸款的審批速度就快得多。因為它本質上是私人貸款，所以審批流程由財務公司全權決定，毋須經過房委會。申請人通常只需要在網上提交簡單資料和文件，最快數日內就可以知道批核結果並且取得款項。在速度和靈活性方面，業主貸款明顯佔優。
申請門檻與文件要求
官方加按的門檻非常高。房委會只接納五種特定的緊急理由，例如籌措醫藥費或家庭成員的教育開支。申請人必須提供大量而且有力的官方證明文件，例如醫院發出的詳細費用估算、法庭頒佈的離婚令等，去證明申請的迫切性和真實性。如果只是想清還卡數或作個人周轉，申請基本上不會獲批。
業主貸款的申請門檻則低很多。財務公司主要考慮的是你的業主身份和還款能力，而不會過問你的借貸原因。所需要的文件也相對簡單，通常只需要身份證明、住址證明和樓契副本，部分計劃甚至不需要提供入息證明。對於自僱人士或收入不穩定的業主來說，申請的成功機會大很多。
貸款利率與總成本分析
這是兩者之間最關鍵的分別之一。官方加按始終是銀行體系下的未補地價居屋按揭產品，所以利率會跟隨市場按揭利率（例如最優惠利率 P），相對較低。雖然加按利率會比新造一按稍高，但總利息成本仍然在一個比較可控的水平。
業主貸款的便利性和低門檻，代價就是較高的利息成本。由於這類貸款不涉及物業抵押，財務公司需要承擔較高風險，所以會以更高的利率去彌補。在比較時，你必須留意它的「實際年利率 (APR)」，這個數字已包括利息及所有手續費，能真正反映你的總借貸成本。業主貸款的實際年利率可以比傳統按揭高出數倍甚至十數倍，所以在申請前必須仔細計算總還款額。
資金用途自由度
官方加按在這方面的自由度是零。房委會批出的貸款額，是嚴格根據你所提交的證明文件釐定，金額僅僅足夠應付該項指定開支。例如，如果醫藥費是三十萬元，批出的貸款額就只會是三十萬元，你不能要求更多資金作其他用途，而且款項的去向也可能受到監管。
業主貸款則提供了極高的資金運用自由度。一旦貸款獲批，資金就會存入你的個人戶口。你可以自由運用這筆錢，不論是用於裝修、整合債務、生意周轉，還是用作個人消費或投資，財務公司都不會干預。對於需要一筆靈活資金去處理多項事務的未補地價居屋業主來說，這是非常重要的優點。
【風險警告】申請業主貸款前必讀：真實成本與潛在陷阱
市面上的未補地價居屋貸款，看似為資金周轉提供了一個方便快捷的選項。不過，在您決定簽署任何文件之前，有些真實成本與潛在的陷阱，您絕對有必要先了解清楚。這不是危言聳聽，而是希望您在為自己的未補地價居屋借錢時，能夠做出最明智的決定。
風險一：高昂的實際利息成本 (APR)
認清實際年利率 (APR) 的重要性
當您看到財務公司宣傳的「月平息低至X%」時，很容易被這個數字吸引。但是，這個數字並不能完全反映您的借貸總成本。真正需要留意的，是「實際年利率」（APR）。實際年利率已經包含了利息以及其他可能的手續費、行政費等所有費用，是衡量貸款真實成本的統一標準。有些貸款計劃的月平息看似很低，但計算出來的實際年利率可能相當高，所以比較不同計劃時，一定要以實際年利率為準。
還款期對總利息支出的影響
另一個常見的迷思是還款期。財務公司經常會提供長達數年甚至十年的還款期，讓您每月的還款額看起來很輕鬆。可是，還款期越長，意味著您需要支付的總利息就越多。例如，同樣一筆貸款，分五年還清的總利息支出，會遠高於分兩年還清。在申請前，您應該先評估自己的還款能力，選擇一個既能負擔又不會讓利息成本過度膨脹的還款期。
風險二：違約的嚴重後果
雖無抵押，但仍可被循民事訴訟追討債務
業主貸款的核心特點，是它不屬於未補地價居屋按揭，毋須將物業抵押。很多人因此產生一個誤解，認為即使無法還款，由於物業沒有「釘契」，財務公司也束手無策。事實並非如此。雖然財務公司不能直接沒收您的居屋單位，但他們絕對可以循法律途徑，透過民事訴訟向您追討所有欠款、利息和相關法律費用。一旦法庭作出判決，他們可以申請凍結您的銀行戶口、扣押您的薪金，甚至申請您破產。
對個人信貸評級 (TU) 的長遠負面打擊
任何貸款的還款記錄，都會直接影響您的個人信貸評級（TU）。一旦您逾期還款，這個負面記錄就會出現在您的信貸報告中。假如情況嚴重至被追討債務，您的信貸評級將會受到重創。這個負面影響是長遠的，它會跟隨您很多年，日後不論是申請信用卡、私人貸款，甚至將來為其他物業申請按揭，都會變得極為困難，或者只能獲得條件非常苛刻的貸款。
風險三：合約中的魔鬼細節
提早還款罰息條款
當您手頭資金變得寬裕，想提早還清貸款以節省利息時，可能會發現合約中有「提早還款罰息」的條款。這意味著您需要支付一筆額外的費用作為罰款，金額可能是數個月的利息，或者貸款本金的某個百分比。這樣一來，您提早還款所節省的利息，可能大打折扣，甚至得不償失。簽約前，必須仔細閱讀這一部分。
隱藏的手續費或行政費用
除了利息，貸款合約中也可能隱藏了各種名目的費用。例如，在申請時可能需要支付一次性的手續費或評估費，又或者在貸款期間，如果您需要更改還款日期或索取文件副本，都可能被收取行政費用。這些費用雖然單次金額不大，但累積起來也是一筆不小的開支。所以，簽約前務必問清楚所有可能產生的收費項目，確保自己對整個貸款成本有全面的了解。
2025年精選未補地價居屋業主貸款方案比較
市面上有不少財務公司提供未補地價居屋貸款，讓不符合房委會加按要求的業主，都能找到資金周轉的途徑。不過，各個方案的條款與賣點各有不同，我們為你精選了幾個2025年的熱門方案，助你清晰比較，從而作出最適合自己的選擇。
方案A：亞洲聯合財務（UA） 「NO SHOW」私人貸款
產品特點及適合人群
這個方案的最大賣點是其極高彈性的批核標準。申請過程可以全程網上辦理，甚至無需親身露面。它特別適合收入不穩定、自僱或自由職業者，例如的士司機、裝修師傅或網店店主等，這些難以提供固定入息證明的未補地價居屋業主。
貸款詳情：最高貸款額、實際年利率、還款期
最高貸款額：視乎個人情況，一般批核額度較靈活。
實際年利率：由 4.49% 起，最終利率視乎個人信貸狀況而定。
還款期：可選擇由 3 個月至 60 個月。
申請資格與渠道
申請人須為年滿18歲的香港永久性居民，並為未補地價居屋業主。申請渠道包括UA手機應用程式、官方網站或親臨分行。
方案B：WeLend A.I. 私人貸款
產品特點及適合人群
WeLend利用金融科技（FinTech）進行審批，能夠處理較大額的未補地價居屋借錢申請，並且整個過程由A.I.驅動，快速高效。這個方案適合需要大額資金周轉的業主，例如計劃為家居進行大型裝修、整合多筆大額債務，或者需要資金作生意擴充的申請人。
貸款詳情：最高貸款額、實際年利率、還款期
最高貸款額：可達港幣150萬元。
實際年利率：最低可達 1.88%，最終利率取決於信貸評級及貸款額。
還款期：長達 84 個月，有助減輕每月供款壓力。
申請資格與渠道
申請人須為香港永久性居民及物業持有人，並擁有穩定的財政狀況。申請過程全程網上進行，透過WeLend網站或手機應用程式即可完成，毋須露面。
方案C：邦民日本財務 網上即日貸款
產品特點及適合人群
邦民的最大優勢在於其極速批核流程與簡易的網上申請介面，加上遍佈全港的分行網絡，方便提取現金。這個方案非常適合需要即日解決燃眉之急的未補地價居屋業主，例如應付突發的醫療開支或緊急的家居維修費用。
貸款詳情：最高貸款額、實際年利率、還款期
最高貸款額：可達港幣50萬元。
實際年利率：一般由 4.5% 起，視乎貸款額及信貸紀錄。
還款期：由 3 個月至 84 個月不等。
申請資格與渠道
申請人為年滿18歲的香港居民，並且是未補地價居屋的業主即可申請。主要透過官方網站進行網上申請，批核後可到遍佈全港的分行簽約及提取貸款。
未補地價居屋業主貸款申請流程與文件清單
申請未補地價居屋貸款的流程，其實比許多人想像中來得直接和簡單。隨著科技進步，現在大部分財務機構都提供網上申請渠道，讓整個過程變得更有效率。以下將會詳細拆解網上申請的四個主要步驟，並且提供一份清晰的文件清單，讓你為未補地價居屋借錢做好準備。
網上申請步驟詳解
步驟一：網上初步評估
首先，申請人需要瀏覽財務機構的官方網站，填寫一份簡單的網上申請表格。表格通常要求你提供基本的個人資料、持有未補地價居屋的地址，以及期望的貸款金額。這個步驟的目的，是讓系統進行即時的初步評估，讓你對自己可獲批的貸款額和利率有一個大概的了解。
步驟二：上載所需文件
在完成初步評估之後，系統會引導你進入文件上傳的頁面。這一步非常方便，你通常可以直接使用智能手機拍攝所需文件的清晰照片，然後直接上載。財務機構需要這些文件，去核實你在申請表上填寫的資料，確保一切準確無誤。
步驟三：專人跟進及批核
當你提交所有文件後，申請就會交由貸款部門的專員處理。他們會仔細審核你的申請個案和證明文件。在這個階段，負責的專員可能會致電給你，確認一些細節或補充資料。審核完成後，他們就會釐定最終批核的貸款額、實際年利率和還款期，並且正式通知你批核結果。
步驟四：簽約及放款
一旦你接納貸款條件，便會進入最後的簽約程序。部分財務機構支援網上簽署電子合約，有些則可能需要你親身到分行辦理。在正式簽署貸款合約後，財務機構就會按照協議，將批核的款項以轉賬或支票方式發放給你，整個申請流程便告完成。
申請文件Checklist
為了令申請過程更順暢，建議你預先準備好以下文件。
身份證明文件
申請人必須提供有效的香港永久性居民身份證副本。
住址證明
你需要提交最近三個月內發出的住址證明文件，例如水電煤氣費賬單、銀行月結單或由政府部門發出的信件。
物業擁有權證明
這是申請業主貸款的關鍵文件。你可以提供例如差餉單、地租單，或者該未補地價居屋單位的買賣合約或樓契副本，以證明你是該物業的業主。
收入證明（如適用）
雖然部分業主貸款計劃標榜毋須入息證明，不過，如果你能提供穩定的收入證明，往往有助於獲取更理想的貸款額和利率。有效文件包括最近期的稅務局評稅通知書、公司發出的糧單，或顯示固定入息的銀行戶口紀錄。
未補地價居屋借錢常見問題 (FAQ)
聯名居屋可否由單邊業主申請業主貸款？
可以的。即使是聯名持有的未補地價居屋，其中一位業主也可以單獨申請業主貸款。這主要是因為業主貸款的本質屬於無抵押的私人貸款，而非傳統的物業按揭。在申請過程中，財務機構並不會為物業進行「釘契」，也就是說，貸款記錄不會登記在土地註冊處。因此，申請並不需要取得所有聯名業主的同意，整個過程只涉及申請人個人的信貸審批。
申請業主貸款會否影響我的信貸評級(TU)？
申請任何信貸產品都會對信貸評級 (TU) 產生影響，業主貸款也不例外。當你提交申請時，財務機構會查閱你的信貸報告，這個查閱記錄本身會短暫影響你的評分。如果成功獲批貸款，這筆新的信貸帳戶資料會被加到你的報告中。只要你能夠一直準時還款，這反而有助於建立一個良好的還款記錄，長遠來說對信貸評級是正面的。反之，如果出現逾期還款，則會對評級造成負面影響。
借取業主貸款後，會否影響將來補地價和出售物業？
不會的。借取業主貸款並不會影響你將來為未補地價居屋補地價，或是在第二市場及公開市場上出售物業。關鍵在於，業主貸款是一筆獨立的私人貸款，與你的物業業權並無直接掛鉤。由於貸款毋須抵押物業，土地註冊處上不會有任何相關記錄，你的物業業權保持清晰。當你決定出售或處理物業時，是按照房屋署及市場的正常程序進行，而你與財務公司的貸款關係，則是你個人的債務責任，兩者互不影響。
業主貸款的最終批核額度是如何釐定的？
業主貸款的最終批核額度，是財務機構綜合評估多個因素後的結果。雖然物業的估值是一個重要的參考指標，顯示了申請人的資產實力，但並非唯一決定因素。財務機構還會仔細審核申請人的還款能力，包括其入息水平、現有債務狀況，以及最重要的信貸報告 (TU) 記錄。持有未補地價居屋的業主身份，會被視為一個重要的增信因素，但最終貸款額度仍取決於整體的財務健康狀況。
持有未補地價居屋的長者，有何額外的貸款選項？
對於持有未補地價居屋的長者業主，除了業主貸款外，還有一個官方認可的選項，就是香港按揭證券有限公司推出的「安老按揭計劃」。這個計劃俗稱「逆按揭」，允許60歲或以上的長者，利用他們現有的自住物業（包括未補地價的資助房屋）作為抵押，來獲取一筆過或按月發放的穩定現金流，以應付退休生活開支，而且可以繼續安居於原有物業直至百年歸老。由於房屋委員會已為此計劃提供劃一批准，合資格長者申請時毋須再逐一向房委會申請，程序相對簡便。