想申請私人貸款，但又擔心單是查詢利率便會留下「足跡」，影響個人信貸評級（TU）？近年新興的網上貸款平台 CreFIT，其主打的「無痕式報價」功能，正正聲稱能解決此痛點，讓用戶在不影響 TU 的情況下，即時獲取批核結果及利率。
但這項功能是否真如其名？實際利率是否吸引？申請流程方唔方便？背後又有沒有隱藏收費或「伏位」？本文將為你全面實測 CreFIT 貸款，從「無痕報價」的原理、三大貸款計劃比較、60秒批核實測，到其上市公司背景、優缺點及常見問題，一次過為你詳細拆解。
CreFIT 貸款好唔好？重點特色、利率及TU影響一覽
講到 Crefittu 貸款，大家最想知道的，無非是它的利率、特色和對信貸評級的影響。市面上的貸款產品五花八門，要找到一款既方便又可靠的選擇，確實需要花點時間做功課。CreFIT 作為近年市場上備受關注的智能金融平台，主打全程手機App申請及快速批核，特別是它的「無痕式報價」功能，讓你在查詢階段完全不用擔心影響信貸紀錄，這對於想先了解 CreFIT 睇 TU 情況的朋友來說，無疑是一大優點。究竟它的實際條款如何？我們為你整理了一份清晰的資料總覽，讓你一眼看清所有重點。
CreFIT 貸款資料一覽表
| 項目 | 詳細資料 |
|---|---|
| 貸款產品 | 1. 公務員及專業人士貸款 2. CreFIT 私人貸款 (現金貸) 3. 卡卡貸 (結餘轉戶) |
| 實際年利率 (APR) | – 公務員及專業人士：最低 1.38% – 私人貸款及卡卡貸：1.98% – 36.00% |
| 貸款額 | 最高 HK$500,000 |
| 還款期 | 6個月 至 48個月 |
| 信貸報告 (TU) 影響 | 提供「無痕式報價」，初步報價階段不會查閱你的TU報告，只有在你確認接受貸款方案後才會正式查詢。 |
| 主要特色 | – 全程手機App申請，無需露面 – AI智能審批，最快60秒完成 – $0 手續費、豁免提早還款罰息 – 卡卡貸設有7日免息冷靜期 |
| 申請條件 | – 年滿18歲的香港永久性居民 – 擁有本地手提電話號碼 – 平均月薪達 HK$5,000 |
| 所需文件 | – 香港永久性居民身份證 |
實測 CreFIT「無痕式報價」：如何申請而不影響TU？
相信不少人考慮申請 Crefittu 現金貸時，都會想起一個傳聞：每次申請貸款，都會在信貸報告（TU）留下記錄，查詢次數太多會影響評級。這個顧慮是完全合理的。CreFIT 的「無痕式報價」正正就是為了解決這個痛點而設，讓你可以先了解獲批的利率和條款，再決定是否正式申請，整個過程不會對你的 Crefit TU 評級構成影響。
傳統貸款查詢 vs CreFIT「無痕式報價」
要理解 CreFIT 的優勢，我們首先要分清兩種查詢信貸報告的方式，以及它們對 TU 的不同影響。
傳統查詢 (Hard Inquiry) 如何影響TU信貸評級？
當你向銀行或大部分財務公司正式提交貸款申請時，它們會向信貸資料庫（例如環聯 TransUnion）索取你的完整信貸報告，這個動作稱為「硬性查詢」（Hard Inquiry）。每一次硬性查詢都會在你的信貸報告上留下為期兩年的紀錄。如果在短時間內有多個這類查詢紀錄，信貸評級機構可能會認為你財政狀況不穩，急需資金周轉，繼而調低你的信貸評分。這就是俗稱「TU 花了」的情況，會直接影響你未來申請按揭、信用卡或任何貸款的成功率及條件。
CreFIT「無痕式報價」如何保障你的TU？
CreFIT 的「無痕式報價」則採用了不同的運作模式。在你申請的初步階段，CreFIT 會先利用其自家的金融科技風控系統，根據你提供的基本個人資料作初步評估，並提供一個貸款報價，當中包括初步的貸款額及利率。這個過程完全不涉及向環聯索取你的信貸報告，因此屬於「軟性查詢」（Soft Inquiry），不會在你的 TU 報告上留下任何查詢紀錄。只有在你檢視過報價，認為條款合適，並主動確認繼續申請之後，CreFIT 才會在你明確授權下，進行正式的信貸報告查閱。這種「先報價，後查詢」的機制，讓你掌握了主動權，可以安心地 Crefit 睇 TU 報價，比較條件後才作決定。
實測「無痕式報價」申請流程
整個流程設計得非常簡單直接，主要在手機應用程式上完成，將對用戶的影響減至最低。
所需步驟及時間
整個 Crefit 上 TU 查詢前的「無痕式報價」流程，實測所需時間通常在數分鐘之內，步驟如下：
1. 提供基本資料： 在 CreFIT 手機應用程式內，填寫簡單的個人及職業資料。
2. 獲取初步報價： 系統會即時進行內部評估，並顯示一個「無痕式報價」結果，列明可批出的貸款額、利率及還款期等。
3. 考慮及確認： 你可以根據這個報價，評估是否符合你的需要。在此階段，你的 TU 評級完全不受影響。
4. 授權正式審批： 如果你接納報價，便可按照指示授權 CreFIT 查閱你的信貸報告，以完成最後的審批步驟。
資料授權與私隱安全
在進行資料授權時，私隱安全是首要考量。CreFIT 作為上市公司維信金科（2003.HK）的附屬公司，在處理客戶資料時，必須遵循嚴格的私隱條例及監管要求。在應用程式中，每一項資料授權的用途都清晰列明，確保用戶在知情的情況下提供授權。所有個人資料都會經過加密處理，以保障你的資訊安全，讓你在申請貸款的過程中，無需為資料外洩而煩惱。
CreFIT 三大貸款計劃比較：邊款最適合你？
選擇 Crefittu 貸款時，你會發現他們並非只有單一計劃，而是細心設計了三款不同的方案，以對應不同的人生階段與財務需要。不論你是想尋找市場上極具競爭力的低息貸款，需要一筆資金靈活周轉，還是希望集中處理卡數債務，CreFIT 都有相應的選擇。讓我們一起來看看，哪一款最符合你的狀況。
三大貸款計劃比較總覽
CreFIT 的三大核心計劃各有專長：「公務員及專業人士貸款」專為收入穩定的人士提供最優惠的利率；「CreFIT 私人貸款」則是一款用途廣泛的現金貸款，主打靈活與便捷；而「卡卡貸」則是一個目標明確的結餘轉戶方案，專門用來解決信用卡數的煩惱。每個計劃的目標客戶和產品特色都不同，了解清楚才能作出最明智的選擇。
「公務員及專業人士貸款」：為高薪穩定人士而設
這款計劃是 CreFIT 的皇牌產品之一，專門為公務員、醫生、律師、會計師等專業人士而設。因為這類職業的收入穩定性高，信貸風險相對較低，所以 CreFIT 願意提供更低的利率作為回饋。如果你符合資格，這款計劃很可能是市場上利率最吸引的選擇之一。
申請資格與優惠利率 (最低APR 1.38%)
申請人需要是現職的公務員，或特定專業團體的合資格會員，例如教師、工程師、測量師等。成功申請後，實際年利率 (APR) 可以低至 1.38%。這個極具吸引力的利率，能大大減輕你的利息負擔，讓資金運用得更有效率。
「CreFIT 私人貸款」：應付即時現金周轉
生活中總有需要現金周轉的時候，例如家居裝修、進修增值或應付突發開支。「CreFIT 私人貸款」就是為此而設的靈活方案。這款 CreFIT 現金貸 TU 審批流程快捷，讓你能夠迅速取得所需資金，應對各種即時的財務需求。
產品特色與利率範圍 (APR 1.98% – 36.00%)
這款貸款的主要特色是申請門檻較低，而且用途靈活。貸款額由小額到大額均可，還款期亦具彈性。實際年利率介乎 1.98% 至 36.00% 之間，最終利率會根據你的信貸狀況而定。在申請前，你可以先自行 CreFIT 睇 TU 報告，對自己的信貸評級有個基本了解。
「卡卡貸 (結餘轉戶)」：集中清還卡數
如果你正被多張信用卡的高息結欠困擾，「卡卡貸」就是一個理想的解決方案。它能將你所有卡數集中到一筆過處理，讓你以一個較低的利率和固定的還款期，有系統地清還債務。及早處理卡數，可以避免情況惡化，影響日後 CreFIT 上 TU 的信貸紀錄。
主要功能與運作方式
「卡卡貸」的主要功能是結餘轉戶。成功批核後，貸款額會直接存入你指定的信用卡戶口，直接清還結欠。這種「專款專用」的方式，確保資金直接用於減債，幫助你重拾健康的財務狀況。
7日免息冷靜期保障
「卡卡貸」還提供一項貼心的保障——7日免息冷靜期。意思是在貸款過戶後的七天之內，如果你改變主意，只需要歸還全部本金，就無需支付任何利息或費用。這項條款給予你充足的考慮時間，讓你作出最安心的決定。
CreFIT 貸款申請教學：60秒批核實測 (附圖文步驟)
了解 Crefittu 的貸款計劃後，最關心的自然是申請流程是否真的像傳聞中一樣簡單快捷。我們為你實測整個申請 Crefit 現金貸 TU 的過程，由下載 App 到成功批核，看看是否真的能夠做到 60 秒極速批核，讓你對 Crefit 上 TU 的流程有更清晰的掌握。
申請條件及所需文件
在開始申請之前，先來看看自己是否符合基本資格，以及需要準備什麼文件。好消息是，門檻真的不高，而且所需文件極為簡單。
申請條件
* 年滿18歲
* 香港永久性居民
* 擁有本地手提電話號碼
* 平均月薪達HK$5,000
所需文件
* 香港永久性居民身份證
* 個人銀行戶口（用作接收轉數快 FPS 款項及設定 eDDA 自動還款）
就是這麼簡單，無須準備繁瑣的入息或住址證明，整個過程都可以透過手機完成。
手機App申請步驟全攻略
整個 Crefit 睇 TU 申請過程都在手機 App 內完成，操作介面清晰易用，我們實測只需約 3-5 分鐘便可完成所有步驟，過程十分流暢。
第1步：下載並註冊 CreFIT App
首先在 App Store 或 Google Play 搜尋「CreFIT」，下載官方手機應用程式。開啟 App 後，使用你的手提電話號碼進行註冊，並設定登入密碼。
【圖片：CreFIT App Store/Google Play 下載頁面截圖】
第2步：填寫基本個人資料
根據 App 內的指示，輸入你的姓名、香港身份證號碼、出生日期及電郵地址等基本資料，用作建立個人檔案。
【圖片：CreFIT App 個人資料填寫頁面截圖】
第3步：進行身份驗證
這是非常關鍵的一步。你需要拍攝香港身份證的正反面，然後根據系統指示進行人臉識別。這是現時網上金融服務的標準程序，用以核實你的身份，確保賬戶安全。
【圖片：CreFIT App 身份驗證步驟截圖】
第4步：選擇貸款金額及還款期
完成驗證後，你就可以輸入心儀的貸款金額及選擇合適的還款期。系統會即時顯示初步的每月還款額，讓你先作參考。
【圖片：CreFIT App 貸款額及還款期選擇頁面截圖】
第5步：授權查閱信貸報告及等待批核
確認貸款資料無誤後，系統會在你同意及授權下，正式查閱你的信貸報告（TU）以作最終審批。提交授權後，系統便會即時進行審批，這就是傳說中的「60秒批核」環節。
第6步：確認貸款及簽署電子合約
成功批核後，App 內會清晰顯示最終的貸款額、實際年利率（APR）、每月還款額及總還款額。請仔細閱讀所有條款，確認無誤後便可在線上簽署電子貸款合約。
【圖片：CreFIT App 貸款批核結果及合約確認頁面截圖】
第7步：綁定銀行戶口及收取款項
最後，綁定你名下的銀行戶口，用作經「轉數快」（FPS）收取貸款，同時設定 eDDA 電子直接付款授權，方便日後自動還款。完成後，貸款額最快可即時存入你的指定戶口，十分方便。
CreFIT 背景：上市公司維信金科 (2003.HK) 可靠嗎？
在考慮任何貸款服務時，尤其是像Crefittu這類新興的金融科技平台，了解其背景和可靠性是十分重要的一步。許多人對CreFIT的背景存有疑問，想知道這家公司是否值得信賴。其實，CreFIT並非一間獨立的小公司，它背後有著實力雄厚的上市集團支持，現在就讓我們一同深入了解它的背景。
公司背景：港交所主板上市公司
CreFIT的母公司是維信金科控股有限公司（VCREDIT Holdings Limited），一家在香港聯合交易所主板上市的公司，股票代號為2003.HK。作為一間上市公司，維信金科需要遵守嚴格的財務披露和監管要求，其營運和財務狀況都相對透明，這為消費者提供了重要的信心保障。
維信金科在金融科技領域擁有超過十年的豐富經驗，是中國領先的獨立線上消費金融服務商之一。憑藉其成熟的市場經驗和龐大的業務規模，它將其成功的金融科技模式引入香港，推出了CreFIT這個品牌，旨在為香港市場提供更智能、更便捷的信貸服務。因此，從公司背景來看，CreFIT的根基相當穩固。
審批技術：解構「蜂鳥」智能風控系統
CreFIT能夠提供快速審批，甚至實現「無痕式報價」而不影響Crefit TU，其核心在於其自主研發的「蜂鳥」智能風控系統。這個系統是維信金科多年金融科技經驗的結晶，它運用了人工智能（AI）與大數據分析技術。
當你申請CreFIT現金貸時，「蜂鳥」系統會在你授權下，透過分析多維度的數據去評估你的信貸狀況和還款能力，而非單純依賴傳統的人手審批或立即查閱你的信貸報告。這個智能系統能夠在極短時間內建立信用評估模型，並自動化地作出審批決策。這不僅大大提高了效率，也是你在正式確認貸款前，能夠安心查詢（crefit 睇 tu）而不會留下查詢紀錄的技術基礎。
市場認可及相關獎項
除了穩健的公司背景和先進的技術，CreFIT的服務質素也獲得了市場的肯定。自推出以來，其創新的金融服務模式已榮獲多個業界獎項，這些都是對其專業性的第三方認可。
例如，CreFIT曾榮獲香港著名商業媒體頒發的「年度最傑出一站式智能金融服務」大獎，以及「超卓創新金融科技企業大獎」等殊榮。這些獎項不僅證明了其在金融科技領域的創新能力，也反映了市場對其品牌和服務的高度評價，進一步增強了其作為可靠貸款服務提供者的形象。
CreFIT 費用及還款詳情：有無手續費及提早還款罰息？
在決定申請crefittu貸款前，了解清楚所有費用和還款細節是十分重要的一步。借貸成本不單是利息，還可能涉及各種費用，所以弄清楚收費結構、還款方式及提早還款的安排，可以讓你更有預算。
費用結構：$0手續費 vs 逾期還款收費
申請CreFIT現金貸其中一個較吸引的地方，就是其收費結構相當透明。它不收取任何申請手續費、行政費或年費，這意味著你申請時的報價已反映大部分成本。不過，有一項收費需要特別留意，就是逾期還款費用。如果未能在還款日準時還款，將會被收取固定的逾期費用，而且相關的逾期紀錄亦有機會上TU報告，影響日後的信貸評級。
還款方式：eDDA電子直接付款授權
CreFIT採用eDDA電子直接付款授權作為主要的還款方式。簡單來說，就是在申請獲批後，你需要在CreFIT的手機應用程式內，授權連結你的個人銀行戶口。到了每個月的還款日，系統便會自動從該指定戶口扣除當期的還款額。這種方式的好處是方便，能夠減低因忘記還款而導致逾期罰款的風險，對維持良好crefit tu紀錄有正面作用。
提早還款政策：豁免罰息
不少人會關心，如果資金充裕想提早還清貸款，會否被收取罰息。CreFIT在這方面的政策相當清晰，就是豁免提早還款的罰息。這給予借款人更大的財務彈性，當你有能力提早清還全數貸款時，可以節省餘下期數的利息支出，而不需要支付額外罰款。這對注重理財和日後信貸健康，例如別人睇TU時的印象，是一個很重要的考慮因素。
必睇 CreFIT 貸款3大缺點及局限
市面上沒有完美的貸款產品，crefittu亦不例外。它主打科技便利及保障TU信貸評級，但在享受這些優點的同時，我們也應該客觀了解其局限。以下整理了三大申請前必須留意的重點，助你全面評估這款產品是否真正切合你的需要。
缺點一：利率未必是市場最低
CreFIT 其中一個吸引之處是為特定專業人士提供極低利率，但這並不代表所有人的crefit 現金貸 tu 計劃都能獲得市場最低息。實際上，其私人貸款的實際年利率（APR）範圍由1.98%至36.00%不等，跨度相當大。
對於信貸評級極佳、文件齊全的申請人，傳統大型銀行有機會提供更具競爭力的穩定低息方案。CreFIT的優勢在於審批速度與便捷度，但這份便利可能需要用稍高的利率作為交換。因此，若你的首要考慮是尋找全城最低利率，而且時間相對充裕，比較傳統銀行的方案仍然是必要的步驟。
缺點二：不設線下分行服務
CreFIT 是一個純數碼化的貸款平台，所有申請、查詢及賬戶管理，都必須透過其手機應用程式完成。這種模式的好處是大大提升了效率，而且節省了營運成本。
但是，這也意味著它完全不設任何實體分行。如果你是偏好與職員面對面溝通，或在操作手機應用程式時需要專人協助的用戶，CreFIT可能就不是最理想的選擇。所有客戶服務都需要經由電話熱線或網上渠道進行，缺乏了親身交談的溫度和直接性。
缺點三：貸款額上限為HK$50萬
CreFIT 提供的最高貸款額為HK$50萬。這個額度對於應付一般個人周轉、清還卡數或小型裝修等用途，已經相當足夠。
不過，假如你有更大額的資金需求，例如是置業首期、創業起動資金或其他較大的投資項目，HK$50萬的上限就可能成為一個限制。即使你在crefit 睇 tu 階段獲得理想的初步批核結果，最終可借的金額亦不能突破此上限。有大額貸款需要的申請人，可能要轉向其他能提供更高額度貸款的銀行或財務機構。
CreFIT 貸款常見問題 (FAQ)
關於申請及審批
申請被拒後，應隔多久再試？
很多人在申請 Crefittu 貸款被拒後，都會想立即再試。不過，比較理想的做法是先找出原因。一般來說，申請被拒可能與信貸紀錄、還款能力或現有負債水平有關。所以，立即重新申請很大機會有同樣結果。
建議給自己一至三個月的緩衝期。你可以利用這段時間改善個人財務狀況，例如穩定收入和清還部分債務。因為這樣做有助提升你的信貸評級，所以當你再次嘗試申請 Crefit 現金貸 tu 時，成功機會也會提高。
循環貸款額度如何運作？
CreFIT 的貸款是以循環貸款額度形式運作的。當你的申請獲批後，你會得到一個總信貸額度。你可以在這個額度內，隨時按需要提取現金，而且不需要每次都重新申請。
利息只會按你提取的金額計算，而不是整個總額度。當你償還部分款項後，你可用的額度就會相應回升。這個設計提供了很大的靈活性，就像一個備用現金戶口，方便你應付突發的資金需要。
關於信貸評級 (TU)
確認貸款後，會否記錄在TU報告上？
這個問題十分重要。雖然 CreFIT 的「無痕報價」在初步查詢階段不會影響信貸評級，但是當你正式確認並接受貸款後，這筆貸款就會成為一個正式的信貸戶口。
因此，確認 Crefit 上 tu 報告是標準程序。你的貸款資料，包括貸款額和戶口狀況，都會被記錄在環聯 (TransUnion) 的信貸報告上。這和所有正規銀行及財務公司的做法是一致的。
準時還款能否改善TU評級？
絕對可以。準時還款是影響信貸評級最關鍵的因素之一。你每一次準時償還 Crefittu 的貸款，都會在信貸報告上留下一項正面的還款紀錄。
長期保持這個良好習慣，可以逐步建立更健康的信貸歷史。所以，一份良好的 Crefit tu 還款紀錄，對於提升你的整體信貸評級有正面幫助，而且有助於你將來申請其他信貸產品。在考慮 Crefit 睇 tu 的影響時，這一點非常正面。
關於客戶服務與牌照
如何聯絡客戶服務部？
如果你對 CreFIT 貸款有任何疑問，或者在申請過程中需要協助，你可以透過以下方式聯絡客戶服務部：
查詢及投訴熱線：6369 2338
CreFIT 的放債人牌照號碼是什麼？
CreFIT 是由維信金融財務有限公司營運，並且是香港持牌的放債人。這確保其業務受到法規監管，為客戶提供保障。
其放債人牌照號碼是：0819/2025