每年公屋入息審查都令不少住戶大感頭痛，擔心計錯資產或漏報資料而被「DQ」。究竟銀行戶口內的存款、股票、保險應如何計算？強積金又是否需要申報？本文為你整合2025年公屋入息審查的最新資訊，由最新入息及資產限額、銀行戶口計算方法，到文件準備攻略及8大申報貼士，一文解答所有疑難，助你順利完成申報，避開DQ陷阱。
公屋入息審查5大核心原則
在準備公屋入息審查銀行戶口資料時，許多人會感到困惑，因為當中牽涉的細節不少。其實，只要掌握房屋署審批時的幾個核心原則，整個申報過程就會變得清晰。這裡為你整理了五個最關鍵的原則，理解透徹後，就能輕鬆應對，避免因小失誤而被取消資格。
原則一：誠實是唯一策略，全面申報所有戶口
房署最重視的第一原則，就是「絕對誠實」。這意味著申請人及其家庭成員名下所有本地及海外的銀行戶口，不論是儲蓄、往來、定期，甚至是不常用的「殭屍戶口」，只要戶口未正式取消，都必須逐一申報。千萬不要抱持僥倖心態，認為房署查唔查到小額戶口，因為任何公屋入息審查銀行戶口漏報的行為，一旦被發現，都可能被視作虛報資料，後果可以十分嚴重，申請資格隨時會被取消。
原則二：入息與資產，兩條獨立的合格線
公屋審查有兩條平行的「合格線」：每月總入息和總資產淨值。申請家庭必須同時符合這兩項的上限規定。坊間一個常見的誤解是，只要總資產符合公屋入息審查資產上限2025年的標準，入息稍微超出也沒關係，這是完全錯誤的。入息與資產是分開計算，獨立審核的，任何一項超額，申請都會即時失效。所以，在申報前，必須確保家庭的入息和資產淨值都在指定的限額之內。
原則三：清楚計算方法，資產定義要分明
了解資產的計算方法至關重要。例如，一個公屋入息審查銀行戶口若是聯名持有，資產會按持有人數目平均計算。如果你與配偶的聯名戶口有10萬元，你只需申報5萬元。此外，資產不單指現金或存款，還包括公屋入息審查會計算的股票、基金、車輛、保險（指具有儲蓄或投資成分保單的現金價值），以及可隨時提取的強積金。將這些項目清晰分類並準確計算，是申報成功的基礎。
原則四：緊記「填表前一日」的時間節點
申報銀行戶口結餘時，時間點的準確性是關鍵。房署的要求非常具體，就是必須填報「遞交申請表前一日」的戶口總結餘。例如，你計劃在10月15日遞交表格，就需要準備好所有戶口在10月14日當天的結餘證明，例如銀行月結單或提款機收據。這個規定旨在反映你申請當刻最真實的財政狀況，所以在整理公屋入息審查文件時，務必留意這個時間點。
原則五：資格需持續，由申請到簽約都不能超額
最後一個常被忽略的原則，是資格的持續性。由你遞交申請表的一刻開始，直到你成功獲派單位、簽訂租約當日為止，你和家人的入息與資產淨值，都必須一直維持在限額以下。房署在輪候期間可能會進行抽樣審查，在編配單位前更會進行詳細資格審查。因此，即使已輪候多年，也需要時刻留意家庭的財務狀況，確保一直符合資格。
【防錯指南】公屋入息審查文件準備及申報3步曲
處理公屋入息審查銀行戶口申報時，最重要是清晰和準確。整個過程就像一次開卷考試，只要準備充足，就能順利過關。以下將整個流程拆解成三大步驟，讓你更有系統地準備所需文件，避免因小失誤而影響申請進度。
H3: 第1步：鉅細無遺，預先整理所有文件
收到房屋署的約見信才開始準備，時間可能相當倉促。聰明的做法是養成習慣，預先將所有家庭成員的收入和資產文件分門別類整理好。這一步的關鍵在於「齊全」，不論金額大小，每一項都需要有文件證明。
- 身份及關係證明：所有家庭成員的香港身份證、出世紙是基本。如果涉及離婚、結婚或撫養權變更，相關的法庭文件、結婚證書等亦需準備妥當。
- 入息證明：固定月薪人士，請準備好過去半年的糧單、稅單及由僱主填寫的薪金證明書。非固定收入或自僱人士，則需要更詳細的紀錄和相關聲明書。
- 資產證明：這是公屋資產審查的核心。你需要整理所有成員名下的資產文件，包括本地及海外資產。例如，所有銀行的月結單，即使是不常用的戶口。還有公屋入息審查會計算的股票、基金結單、車輛登記文件，以及公屋入息審查中重要的保險現金價值證明文件。將所有手頭上的現金點算清楚，也是必要的一環。
H3: 第2步：精準計算，誠實申報是王道
整理好文件後，下一步就是準確計算和填報。很多人疑問房署查唔查到銀行戶口，答案是肯定的，房屋署有權核實申請人所申報的資料。因此，任何公屋入息審查銀行戶口漏報的行為都可能導致申請被取消，後果嚴重。
- 銀行戶口計算方法：你需要申報的是「填報日前一天」所有戶口的結餘總和。例如，你在10月15日填表，就需要提供10月14日當天的所有戶口總結餘。
- 聯名戶口處理：若是公屋入息審查中的聯名銀行戶口，資產會按持有人數目平均計算。例如，你與配偶的聯名戶口有10萬元，你便需申報5萬元資產。
- 強積金與保險：在計算入息時，法定的強制性公積金供款是可以扣除的。但是，任何已提取或可隨時提取的強積金款項，則必須計入資產總額。至於儲蓄或投資型保險，需要申報的是其「現金價值」，而非保額。
- 對照資產上限：計算出總資產後，緊記要對照最新的公屋入息審查資產上限2025標準，確保沒有超出限額。
H3: 第3步：備妥正副本，從容面見主任
最後一步，就是帶齊所有文件正本及副本，準時出席與房屋署主任的面見。建議將文件有條理地放入文件夾，正本一份，副本一份，方便主任查閱。
面見時，主任會逐項核對你所申報的資料。保持冷靜，如實回答問題即可。萬一真的遺漏了某份文件，一般情況下職員會給予一個限期讓你補交。整個公屋入息審查文件的準備過程雖然繁複，但只要跟足以上三個步驟，一步一步完成，就能大大增加申請的成功機會，讓自己離安樂窩更近一步。
2025/25年度公屋入息及資產限額
在處理公屋入息審查銀行戶口申報時，首要任務就是清楚了解最新的入息和資產限額。房屋署每年都會調整公屋申請的資格標準，而最新的2025/25年度公屋入息審查資產上限已經在2025年4月1日生效。申請者和家庭成員的每月總入息和總資產淨值，兩者都必須低於你家庭人數對應的限額，申請才有機會獲批。
以下是房委會公布的最新公屋入息及資產限額，你可以根據家庭人數，快速查閱自己是否符合資格。
| 家庭人數 | 每月總入息限額 | 總資產淨值限額 |
|---|---|---|
| 1人 | HK$12,940 | HK$286,000 |
| 2人 | HK$19,730 | HK$387,000 |
| 3人 | HK$24,740 | HK$505,000 |
| 4人 | HK$30,850 | HK$590,000 |
| 5人 | HK$37,740 | HK$660,000 |
| 6人 | HK$42,730 | HK$713,000 |
| 7人 | HK$47,540 | HK$761,000 |
| 8人 | HK$52,570 | HK$798,000 |
| 9人 | HK$57,410 | HK$884,000 |
| 10人或以上 | HK$62,130 | HK$953,000 |
入息計算方法：強積金供款可扣除
計算家庭總收入時，有一個很重要的細節。如果你和家人有工作，法例規定需要作出的強制性公積金（MPF）或公積金計劃供款，是可以從總收入中扣除的。例如，你的月薪是$15,000，當中$750是強制性公積金供款，那麼在計算公屋入息時，只會計算$14,250。這個公屋入息審查強積金的扣除安排，令計算基準更貼近你的實際可動用收入。
資產涵蓋範圍：本地海外資產都要計
公屋的資產審查範圍非常廣泛，基本上涵蓋你和家人擁有的所有資產。這包括本地和海外資產，例如所有銀行戶口的存款、投資性的保險、股票、基金、車輛、的士牌照，甚至手頭上的現金。房署有權力查核你的銀行戶口記錄，所以任何項目都不能漏報。即使是聯名戶口，你持有的份額亦需要按比例計算在內。
長者家庭特例：資產限額獲放寬
房委會對長者申請者有特別安排。如果申請家庭中所有成員的年齡都達到60歲或以上，他們將可以享有較寬鬆的資產限額，上限會是上表所列普通申請人限額的兩倍。這個安排考慮到長者可能累積了一生的積蓄作退休之用，提供了一定的彈性。例如，一個單身長者的資產上限是$572,000，而一個二人長者家庭的上限則為$774,000。
公屋入息審查常見問題 (FAQ)
來到公屋申請的最後直路，相信大家都會遇到不少疑問，特別是關於公屋入息審查銀行戶口申報的細節。處理不當，隨時可能影響資格。這裡為你整理了幾個最常見的問題，助你清晰了解房署的要求，順利通過審查。
房署真的有權力查核我的銀行戶口嗎？
這是一個非常多人關心的問題。答案是肯定的。當你簽署公屋申請文件時，其中一部分內容就是授權房屋署（房署）向有關政府部門、公營及私營機構（包括銀行及金融機構）查核你和家庭成員的資料。所以，房署絕對有權力查銀行戶口，核實你所申報的資料是否屬實。與其猜測房署查唔查到，不如誠實申報所有資產，這是最穩妥的做法。
如果不小心漏報銀行戶口，會有什麼後果？
公屋入息審查銀行戶口漏報的後果可能相當嚴重。即使你漏報的戶口金額不大，加上後總資產仍然符合公屋入息審查資產上限2025的標準，但「漏報」這個行為本身，已經可能被視為作出虛假陳述。根據《房屋條例》，這屬於刑事罪行。一經發現，房署有權取消你的申請資格，過往的輪候時間亦會作廢。因此，提交申請前，務必再三核對所有銀行戶口月結單，確保沒有任何遺漏。
我和家人的聯名戶口資產應如何計算？
處理公屋入息審查銀行戶口聯名戶口時，計算方法其實很直接。房署的做法是將聯名戶口內的總結餘，按持有人數目平均計算。舉例來說，如果你和母親有一個聯名戶口，存款總額為港幣10萬元，那麼在計算你的個人資產時，只會計算屬於你的5萬元（即10萬元除以2）。申報時，你需要在文件上清楚列明這是聯名戶口，並註明持有人數目。
強積金（MPF）、保險和股票需要申報嗎？
除了銀行存款，其他資產的處理方式也需要注意：
* 公屋入息審查強積金：只有在僱員自願性供款部分，並且可以隨時提取的款項，才需要計算在資產內。強制性供款部分一般無須申報為資產。
* 公屋入息審查保險：需要申報的是具有儲蓄或投資成分保單的「現金價值」。你可以向保險公司索取最新的保單價值結算書，以獲取準確數字。
* 公屋入息審查股票：所有股票、基金、債券等投資，都需要以申報日當天的市值計算資產淨值。
海外資產和手頭上的現金是否也需要申報？
是的，公屋資產審查範圍涵蓋申請人及家庭成員在全球持有的所有資產。不論是公屋入息審查海外資產，例如在內地或外國的物業、存款，還是你手頭上持有的現金（一般指總額超過港幣5,000元），都必須如實申報。房署的審查原則是全面性，任何形式的資產都應包含在內。
如果審查不合格，申請是否就此作廢？
若不幸因入息或資產超出上限而審查不合格，申請並不會立即永久作廢。你的申請會被暫時凍結半年。在半年期滿後的一年半內，如果你的家庭狀況有變，例如入息減少或資產下降至符合限額，你可以向房署提出上訴，要求恢復申請。當然，最好的情況還是一次就順利通過，因此事前的準備功夫絕不能少。