急需現金周轉，或想整合卡數減輕利息負擔？近年虛擬銀行 WeLab Bank 的私人貸款備受關注，但 WeLab 借錢究竟好唔好？本文將為你全面剖析 WeLab 貸款的三大優勢：如何憑藉極具競爭力的利率及現金回贈為你慳息、經手機 App 極速批核取得快錢，甚至獨家功能如何助你提升信貸評級。除此之外，我們還會比較其私人分期貸款與清卡數貸款的分別、提供 3 步申請教學、詳列利率、費用及常見問題，助你一文看清 WeLab 貸款是否你的最佳選擇。
WeLab借錢三大優勢：慳息、快錢、提升信貸評級
考慮 WeLab 借錢時，了解其核心優勢是十分重要的。市面上貸款選擇繁多，而 WeLab Bank 憑藉三大特點脫穎而出，分別是顯著的慳息效果、極速的現金周轉，以及超越借貸、幫助用戶改善財務健康的獨家功能。以下將會逐一為你拆解。
優勢一：慳息高達97%！極具競爭力利率與現金回贈
對於精明的借款人來說，借貸成本永遠是首要考慮。WeLab Bank 在這方面提供了極具吸引力的方案，讓你的利息支出大幅減少。
實際年利率 (APR) 低至 0.78%，全期豁免手續費
比較貸款計劃時，唯一需要留意的指標就是「實際年利率」(APR)，它已包含所有利息及費用，能真正反映你的借貸成本。WeLab 提供的私人貸款，實際年利率最低可達 0.78%，在市場上屬於非常低的水平。另外，申請過程全期豁免手續費，代表你看到的利率就是最終成本，沒有任何隱藏收費。
高達 HK$23,888 現金回贈優惠詳解
除了低利率，WeLab 更提供豐厚的現金回贈。根據你的貸款額及還款期，成功申請指定清卡數貸款計劃最高可獲 HK$23,888 現金回贈。這筆回贈會直接存入你的戶口，你可以自由使用。換句話說，這筆回贈變相直接降低了你的總還款額，讓你的借貸成本進一步下降。
【慳息實證】清卡數方案 vs. 信用卡 Min Pay 比較
單看數字可能比較抽象，讓我們看一個實際例子。假設你有多張信用卡合共 HK$200,000 結欠，信用卡的年利率普遍高達 30% 以上。如果你每月只償還最低還款額 (Min Pay)，利息支出會像雪球一樣越滾越大，可能需要數十年才能還清，總利息支出甚至可能超過本金。
現在，如果你選擇 WeLab 的清卡數貸款方案，以一個遠低於信用卡的利率（例如 APR 4.11%）整合所有債務。結果會是，你的每月還款額變得固定且更易管理，還款期能夠大幅縮短，而最重要的，是總利息支出可以節省高達 97%。這不是一個小數目，而是足以改變你財務狀況的關鍵一步。
優勢二：手機 App 極速批核，現金最快即日到手
生活中總有突發情況需要現金應急，傳統貸款的繁複流程未必能滿足即時需要。WeLab 作為虛擬銀行，將科技應用到極致，提供快速便捷的借貸體驗。
3 步完成申請，全程手機 App 操作
申請 WeLab 借钱的整個過程，都可以透過 WeLab Bank 手機 App 完成，無需親身露面或提交大量實體文件。你只需要下載 App，根據清晰的指示填寫簡單資料，然後上傳所需文件即可。整個流程最快只需 3 個步驟，簡單直接，節省你寶貴的時間。
AI 即時批核系統，最快 1 日過數應對緊急需求
WeLab 採用人工智能 (AI) 技術建立審批系統，能夠 24 小時運作並即時分析你的申請。在資料齊全的情況下，系統可以快速完成批核。一經批核及確認貸款合約，款項最快可以在 1 日內存入你的銀行戶口，讓你迅速應對各種緊急的財務需求。
優勢三：超越借貸，獨家功能助你改善財務健康
WeLab 的目標不只是成為你的貸款機構，更希望成為你改善財務健康的伙伴。因此，它提供了一系列獨家功能，幫助你更精明地理財。
貸款存款掛鈎 (Loan-Deposit-Link)：以存款利息抵銷貸款利息
這是一項非常創新的功能。成功提取貸款後，你在 WeLab Bank 核心賬戶的存款可以享有特高活期年利率。你所賺取的存款利息，可以直接用來抵銷部分的貸款利息支出。簡單來說，你的閒置資金正在幫你「打工」，減輕你的還款負擔，實現了存款與貸款的雙贏。
申請時獲取「信貸健康預測」，規劃 TU 升級藍圖
信貸評級 (TU) 對於未來的財務規劃非常重要。在申請 WeLab 貸款的過程中，系統會根據你的財務狀況，提供一個「信貸健康預測」。它讓你了解這次貸款以及日後的還款行為，可能會對你的 TU 評分產生怎樣的影響。這讓你能夠更有計劃地管理債務，為提升信貸評級鋪路。
還款時善用「智能還款加速器」，精明管理債務
成功獲批貸款後，WeLab 的 App 還內置了「智能還款加速器」功能。這個工具可以幫助你清晰了解還款進度，並提供一些選項讓你更靈活地管理債務，例如計算作出額外還款可以節省多少利息，或者如何調整還款計劃以更快還清貸款。它是一個賦予你更大掌控權的理財工具。
WeLab私人貸款 vs. 清卡數貸款：點揀最適合你？
在WeLab借錢，你會發現主要有兩大類貸款計劃，分別是「私人分期貸款」和「清卡數貸款」。它們的設計是為了應對不同的財務需要。了解兩者的分別，可以幫助你選擇最適合自己的方案，讓每一分錢都用得其所。
WeLab 私人分期貸款：適合個人周轉及消費
如果你需要一筆資金應付生活上的各種個人開支，或者實現短期目標，WeLab的私人分期貸款就是一個直接的選擇。這個計劃的設計十分靈活，專為滿足個人化的資金需求。
貸款用途：稅務、裝修、進修、醫療等個人化需求
這筆資金的用途非常廣泛。你可以用它來處理突如其來的稅務開支、為家居進行裝修、投資在個人進修增值，或者應付醫療費用。基本上，任何合理的個人消費或周轉需要，它都可以提供支持。
貸款額度：高達 HK$1,500,000 或月薪 18 倍 (以較低者為準)
貸款額最高可以達到港幣150萬元，或者你月薪的18倍。最終的批核金額會取兩者中較低的一個。這個額度足以應付大部分個人財務目標。
還款期限：6 至 60 個月彈性選擇
還款方面很有彈性，你可以選擇由6個月到最長60個月（即5年）的還款期。你可以根據自己的還款能力，選擇一個最舒適的還款節奏。
現金回贈：最高可達 HK$18,888
成功申請並提取指定貸款，還可以獲得現金回贈，金額最高可達港幣18,888元，可以視為一筆額外的獎勵。
WeLab 清卡數貸款 (結餘轉戶)：專為整合高息債務而設
假如你正被多張卡數或其他高息貸款困擾，每月還款感到吃力，那麼WeLab的清卡數貸款（又稱結餘轉戶）就是專為你而設的方案。它的目標很明確，就是集中處理你的債務，減輕你的利息負擔。
貸款用途：集中處理多張信用卡結欠或其他私人貸款
這個計劃的主要用途，是將你分散在不同信用卡或財務機構的高息結欠，一次過集中到WeLab處理。這樣你只需要記住一個還款日，向一個機構還款，管理財務就變得簡單得多。
貸款額度：高達 HK$1,500,000 或月薪 25 倍 (以較低者為準)
清卡數貸款的額度上限同樣是港幣150萬元，但計算標準提高至月薪的25倍（以較低者為準）。更高的倍數意味著可以處理更龐大的債務總額。
還款期限：長達 72 個月，有效降低每月還款壓力
還款期最長可以達到72個月（即6年）。更長的還款期，可以直接降低你每個月的還款金額，讓你的現金流變得更鬆裕，有效紓緩還款壓力。
現金回贈：最高可達 HK$23,888，回贈力度更大
由於清卡數貸款通常涉及較大金額，其現金回贈的力度也更大，最高可達港幣23,888元。這筆回贈可以進一步幫助你減輕整體財務負擔。
3 步完成 WeLab 借錢申請：手機 App 流程教學
想體驗 WeLab 借錢的便捷流程嗎？整個申請過程完全數碼化，無需親身前往分行，只需一部手機，安坐家中就能完成。我們為您整理了清晰的 3 步教學，讓您輕鬆掌握由申請到收款的每一個細節。
第 1 步：下載 WeLab Bank App 並開立戶口
於 App Store 或 Google Play 下載應用程式
申請的第一步，是前往您手機的 App Store 或 Google Play 商店，搜尋「WeLab Bank」並下載官方應用程式。這是所有後續操作的基礎平台。
輸入個人資料及優惠碼完成開戶
下載並開啟應用程式後，請根據畫面上的指示，逐步填寫開戶所需的個人資料。建議您預先準備好香港身份證，以便順利完成身份驗證程序。如持有優惠碼，請記得在指定欄目輸入，以確保能享受到相關優惠。
第 2 步：選擇貸款方案並提交資料
選擇「私人分期貸款」或「清卡數貸款」
成功開立戶口並登入後，您便可以在應用程式主頁找到貸款服務的入口。根據您的實際需要，從「私人分期貸款」或「清卡數貸款」中選擇最適合您的方案。
填寫期望貸款額及還款期，即時獲取個人化方案
進入申請頁面後，輸入您期望借貸的金額以及希望分多少期數償還。系統會運用智能分析，即時為您計算出初步的每月還款額、利率及總還款額等資訊，讓您在申請前已有清晰預算。
根據指示上傳所需文件（如適用）
根據系統的指示，您可能需要上傳一些證明文件。一般而言，這包括身份證明、最近期的入息證明及住址證明。整個 welab借钱 過程透明度高，應用程式會清晰列出所需文件，您只需使用手機拍攝並上傳即可。
第 3 步：接受貸款條款並提取款項
查閱及接受最終批核的貸款額、利率及條款
提交申請後，WeLab Bank 會進行審批。當申請獲最終批核後，您會在應用程式內收到通知。此時，請務必仔細查閱最終批核的貸款額度、實際年利率（APR）以及所有合約條款，確保您完全理解並同意。
確認後，款項將直接存入您的核心賬戶
在您確認並接受最終貸款條款後，批核的款項便會在短時間內，直接存入您在 WeLab Bank 的核心賬戶之中，讓您即時靈活調動資金。
WeLab借錢申請資格與所需文件
想順利完成 WeLab 借錢申請，事先了解清楚申請門檻和所需文件，絕對可以讓過程更暢順。WeLab 的要求相當清晰，主要分為基本資格和證明文件兩部分，以下就為你逐一拆解。
基本申請資格
WeLab 的基本申請條件，與市面上大部分持牌銀行及金融機構看齊，主要確保申請人具備基本的還款能力及法律資格。
年滿 18 歲之香港居民
申請人必須是持有香港身份證的居民，並且在法律上已成年，能夠簽訂具法律約束力的貸款合約。
擁有穩定的收入來源
無論是全職受薪、兼職或自僱人士，只要能證明擁有持續的收入以支持每月還款，便符合這項要求。這也是銀行評估你最高貸款額度的重要依據。
所需證明文件一覽
當你符合基本資格後，下一步就是準備相關的證明文件。預先準備妥當，可以大大加快批核速度。一般來說，需要以下幾類文件：
香港永久性居民身份證
這是最基本的身分證明文件，用作核實你的個人資料，申請時需要上傳清晰的副本。
入息證明：最近期糧單、稅單或銀行月結單
你只需提供其中一種文件即可。受薪人士通常可提交最近一至三個月的糧單，或顯示自動轉賬出糧紀錄的銀行月結單；自僱人士則可提供最新的稅務局評稅通知書，以證明你的收入水平。
住址證明：最近三個月內的公共事業賬單或銀行結單
例如水費、電費單，或印有你姓名和地址的銀行月結單等。文件的關鍵在於必須為最近三個月內發出，並且清楚列明你的姓名及住址。
清卡數貸款額外文件：需整合的信用卡或貸款月結單
如果你申請的是 WeLab 清卡數貸款，就需要額外提供你希望整合的所有信用卡或私人貸款的最近期月結單。這有助 WeLab 準確計算你的總結欠金額，為你批出足夠清還所有債務的貸款額。
「免文件私人分期貸款」的申請條件
WeLab 的一大便利之處，是為部分客戶提供「免文件」的申請選項。這通常適用於信貸記錄良好，或其主要出糧戶口為 WeLab Bank 的客戶。因為銀行可以透過內部數據或信貸報告評估你的還款能力，從而豁免你提交入息及住址證明的步驟，讓 welab 借钱 的過程更快更簡單。
WeLab借錢收費一覽：提前還款、逾期費用要知清楚
在考慮 WeLab 借錢時，除了比較實際年利率，清楚了解其他潛在收費亦是精明理財的關鍵一步。這些收費通常在特定情況下才會出現，例如提早還清貸款或延遲還款。事先掌握這些資訊，有助你更全面地規劃財務，避免預算之外的開支。無論是搜尋 WeLab 借錢或 WeLab 借钱，這部分的資訊都相當重要。
提前還款手續費
計劃總可能趕不上變化，若日後手頭資金變得充裕，你可能會考慮提早還清全部貸款以節省未來的利息支出。不過，提早還款通常會涉及一筆手續費。
計算方式：貸款本金餘額的指定百分比
WeLab 的提前還款手續費，是按照你申請提早還款時，尚未償還的貸款本金餘額，乘以一個指定的百分比來計算。這筆費用是用作彌補銀行因你提早終止合約而損失的部分利息收入。
是否需要退還已收取的現金回贈
另一點需要注意的是，如果你的貸款申請包含了現金回贈優惠，提早還款可能意味著你需要退還全部或部分已收取的現金回贈。因為現金回贈通常是建基於你履行整個合約期的條款，所以提早終止合約便有可能影響這項優惠。
逾期還款費用
準時還款是維持良好信貸記錄的基本要求。如果不小心錯過了還款日期，除了會影響個人信用，亦會產生逾期還款的相關費用。
計算方式：逾期未付金額的 30% 或定額 HK$350 (以較高者為準)
一旦過了還款到期日，WeLab 會根據逾期未付的金額來計算費用。計算方式是將「逾期未付金額的 30%」與「定額 HK$350」作比較，然後收取兩者中較高的金額作為當期費用。
逾期還款對信貸評分 (TU) 的影響
逾期還款的影響遠不止於金錢。作為受金管局監管的銀行，WeLab 需要定期向信貸資料服務機構（例如環聯 TransUnion，簡稱 TU）匯報客戶的還款記錄。任何逾期還款的紀錄都會被呈報，並直接對你的信貸評分造成負面影響。一個較低的 TU 評分，會增加你未來申請信用卡或任何貸款的難度，甚至可能導致較高的貸款利率。
關於WeLab借錢的常見問題 (FAQ)
WeLab借錢的實際年利率 (APR) 與月平息有何分別？為何應只比較 APR？
在考慮申請 WeLab 借錢時，你可能會遇到「實際年利率 (APR)」和「月平息」這兩個名詞。理解它們的分別，是精明借貸的第一步。簡單來說，實際年利率是計算所有借貸成本（包括利息及其他費用）後，轉化成的一個年度化利率，是香港金融管理局規定必須列明的標準。它就像一把尺，讓你能量度不同貸款產品的真實總成本。
相反，月平息只計算每月的利息開支，並且是基於最初的貸款額計算，並未反映你本金會隨還款而減少的事實，也沒有包括任何手續費。因此，單看月平息會嚴重低估實際的借貸成本。所以，無論比較哪間銀行的貸款方案，緊記只用實際年利率 (APR) 作為比較基準，這樣才能最準確地知道哪一個方案最划算。
虛擬銀行 vs. 傳統銀行/財務公司：為何選擇在WeLab借錢？
選擇在哪裡借貸，很大程度取決於你的個人需要。在WeLab借錢，代表你選擇了虛擬銀行的便捷與效率。整個申請、批核以至過數流程，全部都可以在手機App上完成，不受時間地點限制，省卻了親身到分行排隊的時間。由於虛擬銀行沒有實體分行的營運成本，通常能提供更具競爭力的利率。
傳統銀行勝在有實體分行，能提供面對面的服務，給人一種傳統的信賴感。而財務公司（俗稱「財仔」）的批核門檻可能較為寬鬆，但利率通常遠高於銀行。總結而言，如果你追求效率、偏好數碼化操作，並且希望獲得更優惠的條款，WeLab Bank 這類虛擬銀行會是一個理想的選擇。
申請WeLab借錢會否影響我的信貸報告 (TU)？
這是一個很常見的疑問。答案是會的，但這是任何正規貸款申請的標準程序。當你正式提交WeLab借錢申請後，WeLab Bank 作為持牌銀行，會向信貸資料機構（例如環聯 TransUnion）查閱你的信貸報告，以評估你的信貸狀況。這次查閱會被記錄為一次「硬性查詢」(Hard Inquiry)。
單次的硬性查詢對信貸評分的影響通常是輕微和短暫的。不過，如果在短時間內向多間金融機構申請信貸，便可能對信貸評分造成較明顯的影響。反過來看，當你獲批貸款並一直準時還款，這個良好的還款記錄反而會對你的信貸評分帶來正面作用，有助將來建立更健康的財務狀況。
如果我的WeLab借錢還款出現困難，應該怎麼辦？
生活中總有預料之外的情況，假如你預視到自己的還款將會出現困難，最重要的一步是主動及盡早聯絡 WeLab Bank 的客戶服務團隊。提早溝通，讓銀行了解你的實際情況，是尋求解決方案的關鍵。
銀行方面可能會根據你的個別情況，探討可行的協助方案，例如債務重組等。切勿選擇逃避問題，因為逾期還款不但會產生額外的罰款利息，更會在你的信貸報告上留下負面記錄，長遠影響你未來的信貸申請。主動溝通，永遠是處理財務困難的正確態度。
現有客戶可以再次申請WeLab借錢或增加貸款額嗎？
可以的。WeLab Bank 歡迎現有客戶再次申請貸款。一般來說有兩種情況：一是「加借」，如果你現有的貸款已供款一段時間並維持良好還款記錄，你或有資格在現有貸款上增加貸款額；二是「再借」，即是申請一筆全新的私人貸款。
整個過程同樣可以在 WeLab Bank App 內完成，對於記錄良好的現有客戶，銀行或已根據你的財務狀況，提供預先批核的貸款額度，令申請過程更加快捷。最終批核結果，會視乎你最新的財政狀況及信貸報告而定。
申請WeLab借錢時，個人資料安全如何受到保障？
個人資料安全是虛擬銀行的重中之重。WeLab Bank 作為香港金融管理局發牌的銀行，必須遵守嚴格的《個人資料（私隱）條例》及監管機構的保安指引。在技術層面，你的個人資料在傳輸及儲存過程中，均會受到多重先進的加密技術保護，防止未經授權的第三方讀取。
此外，銀行內部設有嚴謹的數據存取監控機制，確保只有獲授權的職員才能在有需要時查閱你的資料。你可以放心，在WeLab申請借錢，你的個人資料會受到符合銀行業界最高標準的安全保障。