急需現金周轉，但面對市場上五花八門的財務公司，廣告利率又花多眼亂，究竟財務公司邊間好？要揀選一間低息、批核快兼信譽良好的公司絕非易事。不想逐間格價浪費時間，又怕墮入高息或中介陷阱？
本平台為你一站式整合2025年最新、最熱門的財務公司私人貸款資訊，從實際年利率(APR)、每月還款額、平台獨家優惠到審批速度作全面比較，並會拆解4大步驟，教你如何根據自身TU、入息及貸款需要，精明篩選出最切合你財務狀況的貸款方案，助你輕鬆解決資金需要。
30秒智能配對：找出最適合你的貸款方案
想知道財務公司邊間好，但市場上選擇太多，實在令人眼花繚亂？要逐一進行財務公司比較，既要分析實際年利率，又要細閱各項條款，確實相當費時。我們理解你的情況，所以特別設計了這個智能配對工具，助你告別大海撈針的煩惱。
工具的原理十分簡單，你只需要回答幾條關於個人財務狀況的基本問題，例如你的信貸評級 (TU) 大約在哪個級別、你的每月收入，以及這次貸款的主要目的——是為了整合卡數、作短期周轉，還是申請業主貸款。我們的系統會根據你的答案，即時在眾多計劃中進行篩選，為你推薦幾個批核機會高，而且條款最符合你需求的貸款方案。
(此處為互動工具 Content Block：根據TU、入息、貸款目的推薦)
最新財務公司比較一覽 (持續更新)
想知道財務公司邊間好，最直接的方法就是進行一番財務公司比較。我們為你搜羅並整理了市面上多個熱門貸款方案的最新資訊，將關鍵數據並列展示，從利率、還款額到平台獨家優惠都一目了然，讓你輕鬆篩選出最適合自己的選擇。
(此處為比較表格 Content Block)
WeLend 定額私人貸款
財務公司私人貸款
WeLend 定額私人貸款
最低實際年利率 (APR)
1.18%
每月還款額參考 (以HK$200,000貸款額、24期還款計)
HK$8,433
平台獨家優惠總值
高達 HK$27,000
總利息支出參考
HK$2,400
UA 特快私人貸款
財務公司私人貸款
UA 特快私人貸款
最低實際年利率 (APR)
4.40%
每月還款額參考 (以HK$200,000貸款額、24期還款計)
HK$8,733
平台獨家優惠總值
高達 HK$1,500
總利息支出參考
HK$9,600
Grantit 現金貸
財務公司私人貸款
Grantit 現金貸
最低實際年利率 (APR)
1.98%
每月還款額參考 (以HK$200,000貸款額、24期還款計)
HK$8,511
平台獨家優惠總值
高達 HK$21,000
總利息支出參考
HK$4,272
Promise (邦民) 私人貸款
財務公司私人貸款
Promise (邦民) 私人貸款
最低實際年利率 (APR)
8.00%
每月還款額參考 (以HK$200,000貸款額、24期還款計)
HK$9,113
平台獨家優惠總值
高達 HK$320
總利息支出參考
HK$18,720
精選熱門財務公司貸款方案詳解
想知道財務公司邊間好，最直接的方法就是深入了解各間公司的熱門方案。市面上的貸款產品五花八門，每款都針對不同需要。我們為你精選了幾間市場上受歡迎的財務公司，逐一拆解它們的產品特色、優劣之處以及各種優惠，讓你進行財務公司比較時，更加心中有數。
WeLend A.I. 私人貸款：優點、缺點及獨家優惠
WeLend是香港知名的網上貸款平台，主打利用科技簡化貸款流程，適合追求效率的申請人。
產品特色及分析
它的最大賣點是A.I. 智能批核系統。整個申請、分析及批核過程都由人工智能處理，聲稱可以即時完成。這個方案的利率對信貸評級良好（例如TU Grade A至C）的特選客戶相當吸引。不過，如果信貸紀錄一般，最終獲批的利率可能會比廣告的最低利率高。整體來說，它適合財務狀況良好，又需要盡快取得資金周轉的朋友。
平台獨家優惠詳情
經本平台成功申請及提取HK$50,000或以上貸款，並維持良好還款紀錄，可額外獲得HK$800超市現金券。你需要在成功提取貸款後7日內，填寫我們提供的指定換領表格。
貸款機構迎新獎賞
WeLend會根據貸款額提供現金回贈，最高可達HK$18,000。貸款額越高，回贈金額就越多。這個獎賞通常會在貸款過數後的指定時間內，直接存入你的還款戶口。
申請資格及所需文件
你需要是年滿18歲的香港永久性居民，並且有穩定的工作收入。準備文件方面很簡單，只需要你的香港永久性居民身份證，以及最近三個月的住址證明及入息證明（例如銀行月結單或糧單）。
UA「免TU」結餘轉戶貸款：優點、缺點及獨家優惠
亞洲聯合財務（UA）是香港歷史悠久的一線財務公司，它的結餘轉戶產品專為希望整合多項債務的人士而設。
產品特色及分析
這個計劃的核心是將你所有高息的卡數或私人貸款，集中到UA一筆清還，之後你只需要向UA作單一供款。這樣做的好處是利率通常比信用卡利息低很多，而且還款期更清晰，有助你一步步改善財務狀況。它的一大特色是提供「免TU」選項，讓信貸評級不理想的申請人也有機會獲批。另外，部分計劃提供7日冷靜期，讓你可以在期內無成本取消貸款。需要留意的是，「免TU」貸款的利率會較高，以平衡貸款機構的風險。
平台獨家優惠詳情
透過本平台申請UA結餘轉戶貸款，並成功提取任何金額，即可獲贈HK$500現金券。你同樣需要在提取貸款後的7日內填妥換領表格。
貸款機構迎新獎賞
UA會不時推出迎新優惠，例如現金獎賞或禮品。獎賞金額視乎貸款額及還款期而定，申請前可以留意其官方網站的最新公布。
申請資格及所需文件
申請人須為年滿18歲的香港居民。即使申請「免TU」貸款，你仍然需要提供香港身份證及銀行戶口資料作身份核實及過數之用。為提高成功率，建議準備好基本的收入證明。
邦民免文件業主貸款：優點、缺點及獨家優惠
Promise邦民是另一間大家熟悉的日資財務公司，它的業主貸款為持有物業的人士提供一個便捷的套現渠道。
產品特色及分析
這個貸款方案的最大優點是申請手續非常簡單，而且無需抵押樓契。只要你是香港任何住宅物業的業主，包括私人樓、居屋甚至公屋，都可以申請。由於業主身份被視為還款能力較強的證明，所以申請時有機會豁免入息證明文件。這個方案適合持有物業，但收入不穩定或不想提供繁複文件的業主。不過，貸款額一般會與物業估價掛鈎，而且利率可能高於傳統的物業按揭貸款。
平台獨家優惠詳情
經本平台成功申請及提取邦民任何貸款，可享額外HK$300現金回贈。
貸款機構迎新獎賞
邦民會為新客戶提供利息回贈或現金獎賞，具體優惠內容會定期更新。
申請資格及所需文件
申請人需要是年滿18歲的香港居民，並且是香港住宅物業的業主。申請時只需提供香港身份證及物業證明文件（例如差餉單或樓契副本）。
安信24×7 O-Money 網上貸款：優點、缺點及獨家優惠
安信信貸提供的O-Money網上貸款，專為應付突發的小額現金需要，主打全天候即時批核及過數。
產品特色及分析
它的申請流程完全在網上進行，一年365日，每日24小時都可以申請。系統聲稱最快60秒就可以完成批核，然後透過「轉數快」(FPS) 即時將款項轉到你的戶口，即使在深夜或公眾假期都無間斷。這種貸款非常適合應急，例如突然需要現金交租或支付醫療費用。但它的便利性亦反映在利率上，其年利率通常會比傳統分期貸款高，而且貸款額度偏向小額。
平台獨家優惠詳情
經本平台首次成功申請及提取安信O-Money貸款，可額外獲得HK$200 FPS轉數快現金獎賞。
貸款機構迎新獎賞
安信會為新客戶提供現金回贈優惠，通常與貸款額及還款期掛鈎。
申請資格及所需文件
你需要是年滿18歲的香港居民。申請時主要需要提供香港身份證，以及一個已登記「轉數快」的本地銀行戶口，整個過程非常簡便。
如何判斷財務公司邊間好？4步篩選最適合你的貸款
要解答財務公司邊間好這個問題，面對市場上眾多的選擇，確實會令人感到眼花繚亂。其實，只要跟隨以下4個簡單步驟，就可以有系統地進行財務公司比較，一步步篩選出最切合你個人情況的貸款方案。
第一步：評估自身需要及財務狀況
在開始比較不同財務公司的產品之前，最重要是先清晰了解自己的狀況與需求。這一步可以幫助你鎖定合適的貸款類型，節省不少時間。
你的信貸評級 (TU) 狀況
你的環聯 (TransUnion) 信貸評級，會直接影響貸款的成功率與最終獲批的利率。如果你的信貸評級良好，就有更大機會申請到利率較低的一線財務公司貸款。如果評級不理想，可能就要考慮申請門檻較低的免TU貸款產品。
你可提供的證明文件 (入息、住址)
你能夠提供多少證明文件，會決定你的貸款選擇範圍。齊全的入息與住址證明，可以申請幾乎所有貸款產品。如果你是自僱人士或者無法提供完整證明，就要專門尋找接受這類申請的財務公司。
你的貸款目標 (周轉、清卡數、創業)
你借錢的目的是什麼？是短期現金周轉、整合信用卡債務（清卡數），還是用作業務或創業資金？不同的貸款目標，對應不同的產品設計。例如清卡數，就應該優先考慮結餘轉戶計劃。
你最重視的因素 (最低利率、最快速度、最高成功率)
在眾多因素之中，你需要排列一個優先次序。你最重視的是借貸成本（最低利率）、解決燃眉之急（最快審批速度），還是確保能夠成功借到錢（最高成功率）？釐清這一點，有助你在比較時作出取捨。
第二步：掌握4大核心比較指標
了解自己之後，就可以開始進行財務公司比較。要做到精明比較，就要看清楚以下四個核心指標，它們是衡量貸款好壞的關鍵。
實際年利率 (APR)：比較貸款成本的唯一標準
實際年利率 (APR) 已經將利息同所有相關費用（例如手續費）計算在內，是唯一能公平比較不同貸款總成本的標準。在思考邊間財務公司好時，應直接比較APR，數字越低，代表實際支出越少。
總利息支出：計算真實金錢成本
除了APR，你也可以直接計算整個還款期的總利息支出（「每月還款額 x 還款期數 – 貸款本金」）。這個數字讓你更具體地知道，為這筆貸款需要付出的真實金錢是多少。
審批及過數速度：衡量緊急程度
如果你急需資金，審批同過數速度就是重要考量。部分財務公司可以做到即時批核，透過「轉數快」(FPS) 即時過數，這對於應急情況非常有幫助。
貸款條款：留意提早還款罰息等隱藏細節
合約中的細節條款不容忽視。你需要留意提早還款會否有罰息、逾期還款的收費如何計算等。這些條款會直接影響你的還款彈性同潛在開支。
第三步：比較一線 vs 二線財務公司之分別
市場上的財務公司，大致可以分為「一線」與「二線」，了解它們的分別，有助你作出更明智的選擇。
背景與規模：上市公司/銀行背景 vs 獨立營運
一線財務公司通常由銀行或上市公司營運，規模較大，作風較為嚴謹。二線財務公司則多數是獨立營運的中小型公司，運作模式相對靈活。
信貸報告要求：查閱環聯 (TU) vs 免TU
這是兩者最主要的分別。一線財務公司在審批時，必定會查閱申請人的環聯 (TU) 信貸報告。而不少二線財務公司主打「免TU」貸款，不會查閱TU報告，適合信貸評級較差的人士。
利率水平與還款彈性
由於承擔的風險不同，一線財務公司的利率普遍較低，還款期也較長。二線財務公司的利率則相對較高，還款期或會較短，以平衡其信貸風險。
目標客群與產品定位
一線財務公司的目標客群是信貸記錄良好、有穩定收入的人士。二線財務公司則主要服務被銀行或一線財務拒絕的客戶，例如信貸評級不佳、收入證明不齊全的申請人。
第四步：釐清應選財務公司還是銀行
很多人會在財務公司與銀行之間猶豫，其實兩者各有優劣，適合不同需要的人。
審批門檻與速度比較
財務公司的審批門檻普遍較銀行低，而且速度快很多。銀行審批嚴謹，需時較長。如果你急需資金，或者自身條件未能通過銀行審批，財務公司是更快的選擇。
利率及總成本比較
在利率方面，銀行佔有絕對優勢，其貸款產品的總成本通常遠低於財務公司。如果你的信貸記錄良好，並且不急於用錢，向銀行申請會比較划算。
申請流程與便利度比較
財務公司的申請流程非常便利，大部分都可以全程網上辦妥，無需露面。銀行則可能需要申請人親身到分行辦理部分手續，便利度稍遜。
決策指南：何時應選財務公司？
當你符合以下任何一種情況，選擇財務公司可能更為合適：需要即日甚至即時取得現金應急；信貸評級不佳，難以獲銀行批核；無法提供齊全的入息證明文件；或者追求最簡便快捷的網上申請流程。
財務公司貸款申請全攻略：由準備到過數
想知道財務公司邊間好，在完成財務公司比較之後，下一步自然是遞交申請。現時網上申請貸款的流程直接又簡單，只要預先準備好文件，基本上幾個步驟就能完成，由申請到現金過數最快甚至可以在一天內完成。下面就為你拆解整個流程，讓你更有預算。
申請貸款前：3大必備文件清單
所謂「工欲善其事，必先利其器」，申請貸款前準備好文件，可以令整個批核過程更順暢。一般來說，財務公司需要以下三類基本文件：
香港永久性居民身份證
這是驗證你身份的最基本文件。
住址證明 (近三個月內)
例如印有你姓名和地址的水電煤氣單、銀行月結單或由政府部門發出的信件。重點是文件必須為最近三個月內發出，以證明你現時的居住地址。
入息證明 (糧單、稅單、銀行月結單)
這是財務公司評估你還款能力的關鍵。你可以提供最近三個月的糧單、最新的稅務局評稅通知書，或者顯示穩定入息紀錄的銀行月結單。文件越清晰齊全，越能反映你穩定的財務狀況。
網上申請貸款4大步驟
隨著金融科技發展，大部分申請都可以在網上完成，過程相當快捷。
第一步：經平台揀選貸款方案並點擊申請
在比較不同方案後，揀選最符合你需要的計劃，然後點擊「立即申請」，便會進入財務公司的官方申請頁面。
第二步：填寫網上表格及上載文件
根據指示填寫個人資料、期望的貸款額及還款期，然後透過手機拍照或上載方式，提交剛才準備好的文件電子檔。
第三步：等待批核結果及確認貸款合約
遞交申請後，財務公司會進行審批。部分公司利用A.I.系統，批核速度極快。收到獲批通知後，請仔細閱讀貸款合約條款，確認利率、還款額等資料無誤。
第四步：透過「轉數快」(FPS) 即時收款
確認合約後，貸款一般會透過「轉數快」(FPS) 即時存入你指定的銀行戶口，讓你馬上可以使用資金。
提升貸款批核成功率3大秘訣
想增加貸款申請的成功機會，甚至爭取到更理想的利率，可以從以下三方面入手。
維持良好信貸記錄
你的信貸報告 (TU) 是財務機構重要的參考指標。準時償還信用卡結欠及其他貸款，避免過度借貸，有助建立正面的信貸形象。
準備齊全及真實的文件
提供清晰、完整及真實的文件，可以大大縮短審批時間，並且建立你作為可靠借款人的形象。任何虛假資料都可能導致申請被即時拒絕。
申請合理的貸款額
根據自己的入息及還款能力，申請一個合理的金額。過高的貸款額會令財務公司質疑你的還款能力，反而可能影響批核結果。
財務公司借錢常見問題 (FAQ)
在思考財務公司邊間好的過程中，你可能會遇到各種疑問。我們整理了幾個最常見的問題，幫助你作出更明智的財務公司比較，讓你對借貸有更全面的了解。
為何廣告的「最低利率」與我最終獲批利率不同？
你看到的廣告利率，通常是財務公司可以提供的最優惠利率，一般只適用於信貸評級極佳，並且申請高貸款額和長還款期的特選客戶。財務公司會根據每位申請人的個人財務狀況作獨立評估，例如信貸評級（TU）、入息水平和穩定性、現有債務等。因此，最終批核給你的利率是為你度身訂造的，這解釋了為何它會與廣告中的最低利率有所不同。
比較財務公司時，除利率外還應注意甚麼條款？
實際年利率 (APR) 固然是比較貸款成本最重要的指標，但是，細閱合約中的其他條款也同樣重要。你應該留意幾點：第一，提早還款條款，部分計劃若提早還清全數，可能需要支付罰息或手續費。第二，逾期還款的後果，了解遲還款的罰息計算方法和相關行政費用。第三，其他費用，確認除了利息外，有沒有其他隱藏收費。全面了解這些細節，才能真正找到邊間財務公司好，並且最適合你的方案。
信貸評級差 (TU I) 可以申請財務公司貸款嗎？
信貸評級達 I 級，確實會較難向銀行申請貸款。但是，部分財務公司的審批門檻相對寬鬆，即使 TU 評級不佳，只要能證明具備基本還款能力，仍然有機會獲批。你需要有心理準備，因為財務公司承擔的風險較高，獲批的利率通常會比信貸評級良好的人士高，而貸款額也可能較低。
申請「免TU」財務公司貸款有何風險？
「免TU」貸款為信貸記錄不佳的人士提供了一個選擇，但當中亦存在一些風險需要注意。首先是利率極高。由於貸款機構無法參考你的信貸報告去評估風險，它們會以非常高的利率去彌補潛在的壞帳風險，借貸成本遠高於一般貸款。其次是還款期可能較短，導致每月還款額壓力較大。最後，由於這類貸款的還款記錄未必會上報至環聯，即使你準時還款，也對改善你的信貸評級沒有幫助。
短時間內申請多間財務公司會否影響信貸評級？
答案是會的。每次你正式提交貸款申請，不論是銀行或財務公司，它們都會向環聯 (TransUnion) 索取你的信貸報告，這個查閱記錄會被記下，稱為「硬性查詢」(Hard Inquiry)。如果在短時間內出現大量硬性查詢，信貸評級系統可能會視之為「信貸渴求」的跡象，代表你可能正面對財務困難，這會對你的信貸評級構成負面影響。建議先做好財務公司比較，鎖定一至兩間成功機會最高的公司才提交正式申請。
自僱人士/Freelancer如何有效準備入息證明？
自僱人士或自由工作者沒有固定的月薪糧單，但在申請貸款時，仍然有多種方法可以證明你的收入來源。最有效的文件是最近6個月的個人銀行戶口月結單，你可以在月結單上標示出穩定的入息款項，讓審批人員清楚看到你的現金流。上一年度的稅務局利得稅稅單，是證明你全年總收入的有力文件。你也可以整理好與客戶簽訂的服務合約或發票副本，作為輔助證明。
經平台申請的「獨家獎賞」如何換領？
經由我們平台申請貸款所獲得的「獨家獎賞」，是由平台送出的，所以換領流程與貸款機構的迎新優惠是分開的。一般而言，在你透過平台的指定連結成功申請貸款後，需要在指定限期內填寫我們的「獎賞換領表格」。提交表格後，我們會與相關的財務公司核對申請資料，確認你的貸款申請是經由平台成功批核及提取。整個核對及發送獎賞的過程需要一定時間，詳細的換領步驟和時間表，可以參閱相關活動的條款及細則。
借貸前必讀：法定忠告及注意事項
在比較財務公司邊間好時，除了利率和優惠，更重要的是了解借貸的責任和相關法規，保障自己的權益。在簽署任何貸款合約前，花幾分鐘閱讀以下內容，絕對是精明借貸人必做的一步。
審慎理財：評估自身還款能力
借貸的第一原則，是清楚了解自己的財務狀況。在申請貸款前，你應該先計算每月固定的收入和必要的支出，然後評估自己是否有能力在還款期內，輕鬆應付每月的還款額。一個健康的財務規劃，可以讓你順利還清債務，同時避免對日常生活造成過大壓力。
忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介
這句忠告包含兩個核心概念。第一，「借錢梗要還」提醒你貸款是一項有法律約束的承諾，必須準時履行還款責任。第二，「咪俾錢中介」是告誡借款人，應直接向持牌的財務公司申請貸款。任何聲稱可以提供「更高批核機會」而預先收取顧問費或手續費的中介公司，都可能存在詐騙風險，而且並不能保證成功獲批貸款。
如何核實財務公司放債人牌照？
要進行安全的財務公司比較，第一步就是確認心儀的公司是否合法經營。根據香港法例，所有從事放債業務的公司都必須持有由牌照法庭發出的放債人牌照。核實牌照是保障自己免受不良財務公司侵害的最有效方法。
透過公司註冊處查閱持牌放債人名單
香港公司註冊處網站提供了所有持牌放債人的公開名冊，供市民免費查閱。你可以依照以下步驟進行核實：
1. 前往香港公司註冊處的官方網站。
2. 尋找「持牌人及公司名冊」下的「放債人」部分。
3. 你可以下載最新的持牌放債人名單（PDF格式），或使用線上搜尋功能，輸入財務公司的名稱進行查核。
4. 核對公司名稱、牌照號碼及牌照有效期，確保資料完全一致。
各大財務公司放債人牌照號碼列表
為方便你參考，以下是部分市場上較知名財務公司的放債人牌照號碼。請注意，牌照號碼會定期續期更新，最終資料應以公司註冊處的官方名單為準。
- 亞洲聯合財務有限公司 (UA Finance): 1109/2023
- 邦民日本財務（香港）有限公司 (Promise): 0929/2025
- 安信信貸有限公司 (PrimeCredit): 0009/2025
- WeLend Limited: 1251/2025
- Grantit 快捷私人貸款: 1102/2025
了解還款條款的重要性
貸款合約是一份具有法律效力的文件，當中列明的每一項條款都非常重要。除了實際年利率（APR）和每月還款額，你還需要特別留意關於提早還款和逾期還款的細則，它們直接影響你的總借貸成本和信貸健康。
提早還款罰息計算方法
如果你預期可能提早還清貸款，就必須在申請前了解相關的罰息條款。財務公司因為會損失部分利息收入，所以通常會收取提早還款費用。常見的計算方法包括：
* 收取尚欠本金的某個百分比作為費用。
* 收取相等於數個月利息的金額。
* 收取一筆固定金額的行政費。
部分財務公司會提供豁免罰息的安排，這會成為其產品的一大優勢。
逾期還款的後果及對信貸記錄的影響
逾期還款會帶來嚴重的後果。首先，財務公司會收取罰息及逾期費用，這會令你的債務負擔加重。更重要的是，逾期還款記錄會被上報至信貸資料庫（例如環聯TU）。這會在你的信貸報告中留下污點，直接拉低你的信貸評分。一個差的信貸記錄，會讓你日後申請信用卡、按揭或其他貸款時遇到極大困難，甚至被拒絕。