高息環境持續，供樓開支大增，不少業主都想透過轉按「慳息」，兼賺取高達數萬甚至十多萬的銀行現金回贈。然而，轉按看似簡單，實際過程卻暗藏不少陷阱，例如罰息期計算、壓力測試要求、物業估價不足等問題，隨時令您得不償失。想穩妥地食盡轉按優惠？本文將為您全面拆解2025年轉按的完整流程、7大好處與8大常見陷阱。由轉按程序、律師費等成本計算、套現及甩按保財技，到不同物業類型的注意事項，我們整理出21個核心要點，助您避開風險，做出最精明的財務決策。
轉按是什麼？拆解7大好處與兩大類型
在芸芸的理財規劃中，了解轉按須知是業主必修的一課。它不僅是轉換按揭計劃那麼簡單，更是一個善用資產、優化現金流的理財工具。許多業主在罰息期過後，都會重新檢視自己的按揭狀況，這正是整個轉按程序的第一步。
轉按的定義與兩大主要類型
所謂轉按，簡單來說，就是將物業現有的按揭貸款，由一間銀行（原按揭銀行）轉移到另一間提供更佳條款的新銀行。這個過程等同於一次全新的按揭申請，新銀行會重新評估物業價值及申請人的財政狀況。根據目的不同，轉按主要分為以下兩種。
平手轉按：純粹追求更佳按揭條款
平手轉按是指新批核的貸款額，相等於舊有按揭的未償還餘額。業主的目的很單純，就是追求更吸引的按揭條件。這包括更低的按揭利率、更高的現金回贈，或者其他優惠，例如高息存款掛鈎戶口（Mortgage Link）。整個操作不涉及額外借貸，純粹是為了減省利息開支或賺取回贈。
轉按套現：釋放物業升值潛力，獲取額外資金
轉按套現則是在物業升值後，利用轉按機會獲取額外資金。新銀行會根據物業的最新估值，批出一個比原有貸款餘額更高的貸款額。清還舊有貸款後，多出來的差額便成為業主可以自由動用的現金。這筆資金可以用作投資、生意周轉、子女教育或整合其他高息債務，是盤活固定資產的常用方法。
為何要轉按？定期檢視按揭的7大理由
定期檢視按揭計劃，並在適當時機進行轉按，可以帶來許多實際好處。以下為你逐一拆解七個主要理由，這些也是計劃轉按時的重要注意事項。
賺取可觀的銀行現金回贈
銀行之間競爭激烈，為了吸納優質的轉按客戶，通常會提供貸款額一定百分比的現金回贈作為獎賞。這筆回贈金額相當可觀，很多時候足以抵銷轉按過程中產生的律師費等開支，甚至還有餘額，變相為業主帶來一筆額外收入。
獲取更低按揭利率，節省利息支出
市場利率時刻變動，你現時的按揭利率未必是市場上最優惠的。透過轉按，你可以鎖定一個更低的利率計劃。即使只是零點幾個百分點的差距，在長達數十年的還款期內，所節省的總利息支出也會是一筆相當可觀的數目。
透過轉按套現，增加備用現金流
當物業價值上升，你的資產淨值也隨之增加。轉按套現就是將這部分紙上富貴轉化為實質現金的有效途徑。這筆資金的利息遠比私人貸款或信用卡貸款低，能為你的個人或家庭財務提供更大的靈活性及應變能力。
延長還款期，降低每月供款壓力
轉按等於重新訂立一份按揭合約，你可以藉此機會重新拉長還款年期，例如回復到最長的30年。雖然總利息支出可能會增加，但每月供款額將會顯著下降，能即時減輕日常的財政壓力，讓資金運用更有預算。
擺脫發展商高息按揭（呼吸Plan）
部分新盤買家或會選用發展商提供、俗稱「呼吸Plan」的高成數按揭。這類計劃通常設有兩至三年的低息「蜜月期」，期後利率會大幅抽升。業主必須在蜜月期完結前，成功轉按至傳統銀行的低息計劃，否則便要承擔極為高昂的利息。
達成「甩按保」條件，取回部分保費
若當初是透過按揭保險計劃（按保）承造高成數按揭，當物業升值或已償還部分本金後，貸款餘額佔物業估值的比例（LTV）或已降至毋須按保的水平。此時轉按便可正式「甩按保」，更可以按年期取回部份已繳付的保費（首年40%，次年25%，第三年15%）。
獲取高息存款掛鈎戶口（Mortgage Link）
Mortgage Link戶口是現時按揭計劃的熱門賣點。它提供一個與按揭利率完全相同的存款利率，你存入戶口的資金所賺取的利息，正好可以抵銷部分的按揭利息支出。對於手上有閒置資金的業主而言，這是一個既能減輕供樓負擔，又能保持資金靈活性的理想工具。
轉按前必讀：避開8大常見陷阱的核心檢查清單
掌握轉按須知是成功的第一步，但了解轉按注意事項中的各種陷阱同樣重要。轉按看似簡單，就是將按揭由一間銀行轉到另一間，但過程中的細節足以影響你最終能否真正慳息賺回贈。我們為你整理了8個最常見的陷阱，助你在整個轉按程序中作出最明智的決定。
陷阱(一)：罰息期未完，轉按成本會否大增？
罰息期是銀行為了保障利息收入而設的條款，一般為期兩至三年。如果你在罰息期內提早清還按揭貸款，原銀行就會收取罰款，這筆額外開支隨時會抵銷你轉按所賺取的回贈和節省的利息。
如何準確查詢罰息期完結日
最直接的方法是查閱當初簽訂的按揭貸款確認信（Loan Facility Letter），上面會清楚列明罰息期的生效及完結日期。你也可以直接致電原銀行的按揭部門，向職員查詢確實的完結日。
計算罰息金額與潛在損失
罰息的計算方式通常是按貸款額的某個百分比收取，第一年的罰息率最高，之後逐年遞減。部分銀行除了收取罰息，還可能要求你退還當初批核時所贈予的現金回贈。計算清楚這筆潛在開支，才能客觀評估提早轉按是否划算。
申請轉按的最佳時機：罰息期完結前3個月
由於整個轉按需時，由申請、審批到律師樓辦理手續，普遍需要一至兩個月。因此，你可以在罰息期完結前的三個月開始物色新計劃和遞交申請，這樣便能確保新舊按揭可以無縫交接，避免罰息。
陷阱(二)：入息要求改變，壓力測試影響有多大？
很多人會忽略，轉按在銀行眼中等同一次全新的按揭申請。銀行會重新評估你目前的財務狀況，而不是沿用你幾年前的紀錄。如果你的收入減少或負債增加，都可能影響審批結果。
理解轉按等同全新按揭申請，須重新審批
銀行會要求你提交最新的入息證明，例如稅單、糧單和銀行月結單，並且會重新查閱你的信貸報告（TU）。任何財務狀況的變動，都可能影響最終獲批的貸款額和利率。
壓力測試暫停後的審批標準
雖然目前金管局已暫停壓力測試要求，但這不代表銀行會放鬆所有審批標準。銀行依然會謹慎評估你的還款能力，確保你的財務狀況穩健。
關鍵指標：供款與入息比率（DTI）仍是核心
在壓力測試暫停後，供款與入息比率（Debt-to-Income Ratio）成為了銀行審批的核心指標。簡單來說，你每月的所有債務供款（包括新按揭供款），不能超過你每月總收入的50%。這是銀行確保你具備足夠還款能力的基本要求。
陷阱(三)：物業估價不足，需要「抬錢」轉按？
物業估價是決定你轉按貸款額的關鍵。如果銀行對你的物業估價未如理想，甚至低於你尚欠的貸款餘額，你便需要自掏腰包補足差額，這就是俗稱的「抬錢」。
樓市下行時的估價風險
在樓市下行週期，銀行對物業的估價會趨向保守。這意味著即使你的物業市價看似平穩，銀行的內部估價也可能已經下調。這個風險在計劃轉按套現時尤其需要注意。
如何向多間銀行獲取免費初步估價
在正式申請前，你可以透過網上估價系統或直接向多間銀行查詢，為你的物業獲取免費的初步估價。比較不同銀行的估價，有助你選擇估價最「足價」的銀行，以爭取最理想的貸款額。
估價不足對套現及甩按保的直接影響
一個偏低的估價會直接壓縮你的套現空間。同時，如果你原本希望透過轉按將按揭成數降低至六成以下來「甩按保」，估價不足可能會令你的貸款佔估值比率（LTV）依然偏高，導致無法成功甩除按揭保險。
陷阱(四)：新舊按揭銜接期如何計算，避免雙重利息？
轉按程序中最講求時間協調的一環，就是確保舊按揭的還款日與新按揭的放款日能夠順利銜接。如果處理不當，你可能需要在短時間內同時為兩筆按揭支付利息，造成不必要的損失。
了解原銀行的贖契通知期（通常為1個月）
大部分銀行都設有贖契通知期，通常要求業主在一個月前以書面形式通知提早全數還款。你應先向原銀行確認確實的通知期，以便規劃整個轉按時間表。
如何與新銀行及律師樓協調，確保無縫交接
關鍵在於保持與新銀行及委託的律師樓緊密溝通。律師樓會負責處理所有法律文件及新舊銀行的交接事宜。你應及早將原銀行的贖契要求告知律師樓，讓他們為你妥善安排放款及還款日期。
陷阱(五)：律師費等隱藏成本，回贈能否完全覆蓋？
轉按雖然能賺取現金回贈，但同時也會產生一些必要開支，最主要的就是律師費。計算實際收益時，必須將這些成本計算在內。
轉按涉及的律師費及其他雜費（如查冊費）
轉按的律師費一般介乎數千至一萬港元不等，費用包括處理贖契、新按揭契及查冊等工作。雖然大部分銀行的現金回贈都足以覆蓋這筆費用，但事前問清楚收費細節總是好的。
計算轉按總開支與實際收益
一個簡單的計算方法是：將新銀行提供的現金回贈，減去所有相關開支（如律師費），得出的正數就是你的實際收益。如果收益微薄，你便要考慮轉按所花費的時間和精力是否值得。
陷阱(六)：現金回贈超過1%為何要扣減貸款額？
這是一項金管局的規定，目的是防止銀行以過高回贈作招徠，變相令借款人借取超過物業價值的貸款。這個細節會直接影響你實際到手的貸款金額。
金管局規定：回贈超過貸款額1%需於本金扣除
根據指引，如果銀行提供的現金回贈高於貸款額的1%，超出的部分就需要從貸款本金中扣除。例如，回贈率是1.5%，那麼當中0.5%的金額便會直接在貸款本金扣減。
如何計算扣除回贈後的實際貸款額
假設你申請500萬貸款，銀行提供1.5%回贈（即75,000元）。首1%（50,000元）會以現金形式給你，而超出的0.5%（25,000元）則會從貸款額中扣除。因此，你最終獲批的貸款額會是497.5萬元，而不是500萬元。
陷阱(七)：轉按後罰息期重新計算，影響未來靈活性？
當你成功轉按後，新的按揭貸款合約便會生效，這也意味著一個全新的罰息期將會開始，通常又是兩至三年。
新按揭將有全新的2至3年罰息期
這個新的罰息期會將你的資金和物業鎖定一段時間。如果你在這段期間內有賣樓或再融資的需要，便會再次面臨罰息的問題。
對未來出售物業或再融資的影響
在決定轉按前，應先規劃一下未來幾年的財務安排。如果你預計在短期內（例如兩年內）有機會出售物業，那麼轉按可能不是一個理想的選擇，因為新的罰息期會限制你的決定。
陷阱(八)：只比較利率與回贈足夠嗎？
很多業主在選擇轉按計劃時，只會聚焦於哪間銀行的利率最低、回贈最高。但一個全面的比較，應該包含更多維度的考量。
比較不同銀行在估價、利率、回贈及批核準則的差異
一個理想的轉按計劃，應該是在估價、利率、回贈和批核鬆緊度之間取得最佳平衡。例如，A銀行的利率最低，但估價嚴重不足；B銀行的回贈最高，但批核準則非常嚴格。你需要全面比較，才能找到最適合自己情況的方案。
尋求專業按揭中介協助的重要性
一位專業的按揭中介，能夠為你一次過比較市場上多間銀行的方案，並根據你的個人財務狀況提供建議。他們熟悉各銀行的批核準則和最新優惠，能助你避開上述陷阱，大大提高成功申請的機會，同時節省你的時間。
轉按程序及時間全拆解：6大步驟由申請到放款
了解整個轉按程序是成功轉按的基礎，這份轉按須知將會為你清晰拆解。其實轉按需時多久，以及當中有甚麼轉按注意事項，都可以歸納為六個核心步驟。只要跟著這個流程圖走，由格價到最後放款，你就能掌握全局，讓整個過程更加順暢。
步驟一：格價與選擇 (比較利率、回贈及優惠)
轉按的第一步，就是要做足功課，像朋友間購物一樣貨比三家。這不只是看表面的利率，而是要全面評估每個計劃的總體價值。
比較H按與P按計劃
市場上主要有H按（銀行同業拆息按揭）與P按（最優惠利率按揭）兩種計劃。H按的利率波動較大，但通常設有以P按為基準的「鎖息上限」，為供款提供保障。P按的利率則相對穩定。你需要根據自己對利率走勢的預期和風險承受能力，選擇最適合的計劃。
比較現金回贈與其他銀行優惠
除了利率，現金回贈是另一個重要的考量點。一筆可觀的回贈，可以直接抵銷轉按過程中產生的律師費等開支。同時，也要留意銀行是否提供其他優惠，例如高息存款掛鈎戶口 (Mortgage Link)，這個戶口能讓你用存款利息抵銷部分按揭利息，變相降低供款成本。
步驟二：準備轉按申請文件 (附Checklist)
選定心儀的銀行後，下一步就是準備文件。銀行需要透過這些文件評估你的財務狀況，因此準備齊全可以加快審批進度。你可以參考這份清單：
個人身份及住址證明
這部分很簡單，主要是香港身份證副本，以及最近三個月內發出的住址證明，例如水電煤費單或銀行月結單。
入息證明（最新稅單、糧單及銀行月結單）
這是審批的核心。你需要提供最新的稅務局評稅通知書、最近三個月的糧單，以及顯示薪金入帳紀錄的銀行月結單。如果是自僱人士或收入不穩定，銀行可能會要求提供更多證明文件。
現有按揭文件（貸款確認信、最近還款紀錄）
你需要向新銀行提交現有按揭的貸款確認信（Facility Letter）及最近期的還款紀錄，讓銀行了解你目前的貸款狀況和還款歷史。
步驟三：遞交申請及銀行審批流程
文件齊備後，便可以正式向銀行遞交申請。之後，銀行會展開內部審批程序。
銀行為物業重新估價
新銀行會委託估價行，為你的物業重新進行估價。這個估價結果，會直接影響最終批出的貸款金額，對於希望轉按套現的業主尤其重要。
審核申請人信貸報告（TU）
銀行會查閱你的環聯（TransUnion）信貸報告，評估你的信貸紀錄和評分。一個良好的信貸紀錄是成功獲批的關鍵。
審批時間：約2星期至1個月
一般而言，由遞交申請到獲得正式批核，整個審批時間大約需要2星期至1個月，實際時間視乎個案複雜程度及銀行當時的處理量而定。
步驟四：委託律師樓處理法律文件
在銀行進行審批的同時，你便可以開始物色律師樓，處理後續的法律手續。
如何選擇新舊銀行均認可的律師樓
為了節省時間和成本，建議選擇一間同時位列於新舊銀行認可名單（on list）上的律師樓。這樣，同一間律師樓便可以代表雙方處理文件，避免額外費用。
律師樓主要職責：處理贖契及查冊
律師樓會代表你向舊銀行申請贖回樓契，並進行土地查冊，確保物業的業權清晰。這些都是保障各方利益的標準法律程序。
步驟五：簽署正式按揭契據
當銀行正式批出貸款後，就進入簽署法律文件的階段。
到律師樓簽署法律文件
你會收到律師樓的通知，親身前往簽署新的按揭契據及相關法律文件。簽署前，律師會向你解釋文件的主要內容。
新銀行放款至律師樓，用作清還舊按揭
簽署文件後，新銀行會在你指定的轉按生效日（take-up date），將貸款額發放至你的代表律師樓戶口。律師樓會用這筆資金，清還你在舊銀行的按揭餘額。
步驟六：提取貸款與完成手續
這是轉按程序的最後一步，代表整個過程圓滿結束。
確認舊有按揭已全數清還
律師樓在清還舊按揭後，會辦理贖契手續，並將新的樓契交予新銀行保管。你會收到相關文件副本，確認舊有按揭已經正式完結。
取消舊有火險並申請退回保費
完成轉按後，記得聯絡舊按揭的保險公司，取消原有的火險保單。如果保費是預繳的，你有機會按比例退回剩餘的保費，這是一個常被忽略但能節省開支的細節。
轉按進階應用：套現、清數、甩按保全攻略
了解基本的轉按須知後，我們可以深入探討如何將轉按變成一個強大的理財工具。除了單純節省利息，轉按其實還有幾個十分實用的進階用法，例如從升值的物業中提取資金、整合高息債務，甚至取回部份按揭保費。掌握這些策略，能幫助你更靈活地管理個人財務。
轉按套現：計算方法、成數限制與重要規則
當你的物業升值，轉按套現就是一個釋放資產潛力、獲取額外現金流的好方法。簡單來說，新銀行會根據物業的最新估值，批出一個比你原有貸款餘額更高的按揭額。在清還舊有貸款後，多出來的部份就成為你可以自由運用的現金。
可套現金額計算公式與實例
計算可套現金額的方法其實很直接。
可套現金額 = (物業最新估值 x 銀行最高按揭成數) – 未償還貸款餘額
舉一個例子：假設你當年以$600萬買入一個單位，現時物業已升值至$800萬，而你的按揭尚餘$250萬未還。如果你向新銀行申請轉按套現，銀行最高可批出六成按揭，即$480萬 ($800萬 x 60%)。
新批核貸款額 ($480萬) 減去未償還貸款餘額 ($250萬)，你就可以成功套現$230萬現金。
重要限制：新按保計劃不適用於轉按套現
這裡有一項非常重要的轉按注意事項。政府近年放寬按揭成數的「新按揭保險計劃」（俗稱財爺Plan／波叔Plan），只適用於物業買賣或平手轉按，並不能夠用來申請轉按套現。如果你希望透過轉按獲取額外資金，就需要遵循舊有的按揭成數指引。
不同樓價的轉按套現成數上限
根據現行規定，不同樓價的物業在轉按套現時，有不同的成數上限。
- 物業估值$600萬或以下： 仍可沿用舊有的按揭保險計劃，最高可申請估值的八成按揭作套現。
- 物業估值$600萬以上： 由於新按保不適用，在不敘造按揭保險的情況下，轉按套現的最高成數一般為估值的六成。
轉按清數：利用低息資金整合高息債務
如果你同時背負卡數、私人貸款或其他高息債務，轉按套現出來的低息資金，便可以用作「清數」，也就是債務整合。這是一個改善財務健康狀況的有效方法，原理是利用低利率的資金，去償還高利率的債務。
比較轉按套現 vs 私人貸款/二按的利率差距
兩者最大的分別在於利息成本。物業按揭的實際年利率一般在3%至4%的水平。但是，私人貸款或信用卡結欠的年利率，可以輕易高達15%至30%以上。這個巨大的利率差距，為你提供了大幅節省利息支出的空間。
如何大幅降低每月總還款額，改善財務狀況
操作很簡單。你透過轉按套現取得一筆較大額的低息資金，然後用這筆錢一次過清還所有利息昂貴的卡數和私人貸款。完成後，你就不再需要應付多筆零散的高息還款，只需要集中處理一筆利息較低的按揭供款。由於按揭還款期長，每月總還款額通常會大幅下降，讓你即時鬆一口氣，現金流亦會變得更充裕。
「甩按保」策略：取回部份保費的黃金機會
對於當初使用高成數按揭（即申請了按揭保險）置業的業主來說，轉按提供了一個取回部份保費的黃金機會。這就是俗稱的「甩按保」。
甩除按揭保險的條件（貸款額降至估值指定成數）
甩除按揭保險的條件很清晰。當你的物業升值，或者你已經供款一段時間，令未償還的貸款額降低到物業最新估值的指定成數以下（例如六成），你就符合甩除按揭保險的資格了。
保費退還年期與百分比（首年40%, 第2年25%, 第3年15%）
按揭保險公司設有保費退還機制。如果你在指定年期內成功甩除按保，就可以取回部份已繳付的一次性保費。
- 首年內成功退保： 可退還已繳保費的 40%
- 第二年內成功退保： 可退還已繳保費的 25%
- 第三年內成功退保： 可退還已繳保費的 15%
超過三年後，即使成功甩按保，也無法取回任何保費。
如何結合轉按操作，實現成功甩按保
整個操作可以在轉按程序中一併完成。當你向新銀行申請轉按時，銀行會為你的物業重新進行估價。如果銀行計算後，發現新的貸款額相對最新估值的按揭成數，已經低於需要按保的水平，你就可以直接向新銀行表明，這次轉按不需要再申請按揭保險。之後，律師樓會協助處理相關文件，完成後按揭保險公司便會安排退還保費。
不同物業類型轉按須知：私樓、居屋、村屋大不同
在計劃轉按時，大家要留意的轉按須知中，最重要的一點是先釐清自己的物業類型。因為不同物業的轉按程序和注意事項有很大差異，直接影響整個轉按需時及最終結果。私樓、未補地價的資助房屋與村屋，三者的處理方式可謂截然不同。
私人住宅轉按
靈活性最高，可平手轉按、套現及加按
私人住宅的業主，可以說是轉按世界裡的「自由人」。只要物業估價理想，加上符合銀行的入息審批要求，基本上不論是為了追求更佳利率的平手轉按、利用物業升值潛力套取現金，或是進行加按，銀行處理的彈性都非常高，提供的按揭計劃選擇也最齊全。
資助房屋轉按（未補地價居屋/公屋）
必須先向房屋署/房協申請同意書
對於未補地價的居屋或公屋業主，轉按的第一步並非找銀行，而是必須先向房屋署或房協遞交「更改按揭貸款安排」申請，並且取得他們的書面同意書。這一步是整個轉按程序的大前提，缺少了這份文件，銀行絕對無法處理申請。這個額外步驟，亦會令整個轉按需時比私樓長。
核心限制：一般不可加按套現
這可說是最核心的分別。由於物業仍受政府的資助和轉讓限制，業主不能像私樓一樣，隨意利用物業升值的部分進行加按套現。絕大部分情況下，資助房屋的轉按都只能是「平手轉按」，即新批核的貸款額，不能超過原有的按揭餘額。
還款年期及按揭計劃選擇的局限
此外，資助房屋的按揭還款年期，會受政府的擔保期所限，未必能像私樓般輕易批出最長的30年期。在按揭計劃的選擇上，亦通常較為狹窄，部分銀行可能只會提供最優惠利率按揭（P按）計劃，選擇相對較少。
村屋轉按
銀行估價普遍較保守
村屋的獨特性，令銀行在進行估價時普遍較為審慎。因為村屋的成交量相對疏落，缺乏大型屋苑的參考指標，加上每棟村屋的狀況、位置、景觀可以相差很遠，銀行為控制風險，估價往往會比較保守，這或會影響最終的貸款額。
需注意路權及業權清晰度問題
村屋轉按的另一個常見注意事項，是路權及業權問題。銀行在審批時，會非常關注物業是否有清晰、合法的通道（路權），以及業權文件是否完整齊備。假如出現契據不全，或路權有爭議等情況，銀行很大機會拒絕其轉按申請。因此，在啟動轉按程序前，確保業權文件清晰無誤是至關重要的。
轉按常見問題 (FAQ)
在考慮轉按時，許多細節和疑問自然會浮現。這部分整合了一些關於轉按須知的常見問題，希望可以為你提供清晰的解答，讓你更全面地掌握整個轉按程序。
可以在同一間銀行進行「原行轉按」嗎？
這是一個很常見的疑問。嚴格來說，「轉按」的定義是將按揭由一間銀行轉移至另一間銀行，所以並不存在「原行轉按」的操作。因為轉按的主要誘因，例如現金回贈，是銀行用作吸引新客戶的策略。
不過，如果你對現有銀行的服務感到滿意，又想爭取更佳的按揭條款，你可以直接與該銀行聯絡。你可以嘗試申請「加按」以套取現金，或者重新商討一個利率更優惠的新按揭計劃。雖然這不屬於轉按，但是亦有機會達到你想要的財務目標。
轉按套現與私人貸款有何分別？應如何選擇？
兩者都是獲取額外資金的方法，但是在利率、申請時間和審批要求上有很大分別。
轉按套現是利用物業作為抵押，申請一筆利率較低的貸款。它的優點是利率跟隨按揭利率，遠低於一般私人貸款，而且還款期可以長達30年，每月還款壓力較小。但是，它的缺點是整個轉按需時較長，轉按程序亦較繁複，銀行會嚴格審核你的入息證明及信貸紀錄。
私人貸款（特別是業主貸款）的審批過程就簡單快捷得多，有些甚至可以即日批核，適合急需資金周轉的情況。但是，它的利率通常比按揭利率高出很多，而且還款期亦較短。
如何選擇，主要視乎你的個人情況。如果你不急於用錢，而且有穩定的收入和良好的信貸紀錄，轉按套現是成本較低的選擇。假如你急需一筆資金，或者收入不穩定，私人貸款的靈活性或會更適合你。
轉按涉及的律師費大約是多少？
轉按程序必須經由律師樓處理法律文件，所以律師費是其中一項固定開支。一般來說，轉按涉及的律師費大約在港幣$5,000至$10,000之間，實際費用會因應不同律師樓的收費標準而異。
這筆費用主要涵蓋了處理舊有按揭的贖契文件、查冊、草擬及簽署新的按揭契據等工作。一個重要的轉按注意事項是，新銀行提供的現金回贈通常都足以完全覆蓋這筆律師費，甚至還有餘額，所以這項開支一般不會構成太大負擔。
如果我的收入減少或負債增加，會否影響轉按申請？
會的，而且影響相當直接。銀行處理轉按申請時，會將它視為一個全新的按揭申請。這意味著銀行會重新審視你目前的財務狀況，包括最新的收入水平、所有債務（例如信用卡結欠、私人貸款等）以及信貸報告（TU）評分。
如果你的收入比上次申請按揭時減少，或者債務有所增加，你的供款與入息比率（DTI）就會相應提高。假如這個比率超出了銀行的審批標準，銀行就有可能調低批核的貸款額，甚至拒絕你的申請。因此，在遞交申請前，最好先評估一下自己最新的財務健康狀況。
轉按可以同時「甩名」或「加名」嗎？
可以的。在轉按過程中同時處理業權變更，例如「甩名」（即轉讓業權予另一聯名業主）或「加名」（將家庭成員加入成為業主），是十分普遍的操作。
這個程序會由律師樓在處理轉按文件時一併辦理。這樣做最大的好處是，被「甩名」的一方可以恢復「首次置業」的身份。日後如果他需要再購買物業，就可以享用較低的從價印花稅稅率，以及有機會申請較高成數的按揭，這對於家庭規劃資產配置十分有利。
轉按後，Mortgage Link戶口需要重新申請嗎？
是的，需要重新申請。原有的高息存款掛鈎戶口（Mortgage Link）是與你在舊銀行的按揭貸款綁定的。當你成功轉按，舊銀行的按揭貸款會被全數清還並結束，與它相關的Mortgage Link戶口也會隨之失效。
因此，當你物色新的轉按計劃時，應該將新銀行是否提供Mortgage Link戶口，以及其存款上限和條款等，一併納入考慮範圍。在獲批新按揭後，你需要向新銀行遞交申請，開立一個全新的Mortgage Link戶口。