突然收到聲稱代表 AEON 的追數電話或信件，相信你此刻感到徬徨無助，腦海中或會浮現一連串疑問：為何不是由AEON直接聯絡？對方的身份是真是假？下一步應如何應對才能保障自己？
面對突如其來的壓力，切忌自亂陣腳。本【AEON追數終極指南】將為你提供一個清晰的藍圖，由拆解收數公司背後運作開始，一步步教你如何透過6個實戰步驟冷靜自救，當中包括核實債務、電話應對劇本、協商還款技巧，以至最終如何確保信貸報告（TU）記錄獲得更新。我們亦會深入剖析收數手法的合法界線、你的法律權益，以及置之不理的嚴重後果。無論你正處於哪個階段，本指南都能助你掌握主導權，妥善處理AEON的債務問題。
第一步：拆解AEON追數電話及信件背後原因
當收到關於aeon追數的電話或信件，第一個反應通常是困惑，甚至會懷疑其真偽。其實，這正是解決問題的第一步：先冷靜下來，理解整個情況的來龍去脈。這並非單純的催款通知，背後涉及一套金融機構處理逾期賬戶的標準流程。了解這些規則，你就能更有信心地應對。
為何不是AEON直接聯絡？剖析「壞賬轉移」
很多人感到奇怪，為何欠款明明屬於AEON，聯絡自己的卻是另一間陌生的公司？這就要從「壞賬轉移」（Sale of Bad Debt）這個概念說起。當一筆款項逾期達到某個時間，例如數個月或更長，AEON可能會評估追收這筆欠款所需的時間與行政成本。與其繼續內部跟進，他們或會選擇將這筆「壞賬」打包，以折扣價賣給第三方專業的收數公司。
這個做法在金融界非常普遍。對AEON而言，可以快速收回部分資金，並且將追收的繁複工作外判。對收數公司來說，他們用較低成本買入債務，只要成功追回比買入價更高的金額，就能賺取差價。
所以，當收數公司聯絡你時，從法律層面看，他們已經是你的新債權人。你所欠的債務，所有權已經從AEON轉移到他們手上。因此，他們聯絡你是完全合法的程序，這也是為何你不再直接收到AEON通知的原因。
AEON追數初期階段：預期會發生的事
在債務被轉移後，收數公司會開始展開行動。初期的aeon追數手法，通常有一套既定模式，目的是要與你建立聯繫，並且確認債務。
首先，你會開始收到電話。這些電話的目的主要是核實你的個人資料，確認你是他們要找的債務人。對方的語氣一般會比較直接和堅定，他們會清楚說明自己的公司名稱、所代表的債務事項，並且詢問你對欠款的處理意向。
接著，你很可能會收到信件。這些追收信件是更為正式的通知，上面會清楚列明原本的債權人（即AEON）、欠款的本金、累積的利息或手續費，以及現時的總結欠金額。信中亦會提供新債權人（即收數公司）的聯絡方式，並且設定一個還款期限，要求你主動聯絡他們商討還款安排。
在這個階段，所有溝通都會在合法範圍內進行。收數公司的目標是建立溝通渠道，而非進行滋擾。他們希望透過這些溝通，促使你正視問題，並且為下一步的還款協商鋪路。
核心攻略：應對AEON追數6大實戰步驟 (附電話劇本及信件範本)
面對aeon追數的電話或信件，最重要是保持冷靜，並且採取一套有系統的應對策略。這不僅能保障你的法律權益，更能讓你重新掌握處理債務的主導權。以下將會詳細拆解六個實戰步驟，由接到第一個電話開始，直到確認信貸報告更新為止，助你穩妥地解決問題。
步驟一：核實對方身份及債務真偽
當你接到聲稱代表AEON追數的來電時，首要任務並非討論還款，而是核實資訊。這是保護自己免受詐騙，以及確保你正與合法的債權人溝通的第一道防線。
你需要向對方索取以下基本資料：
* 來電者姓名及員工編號
* 所屬的收數公司全名
* 公司的聯絡電話及地址
* 他們聲稱代表AEON追討的哪一筆特定賬戶欠款
取得這些資料後，你的標準回應應該是：「多謝你的資料，我需要時間核實，之後會再聯絡你。」
接著，請你親自致電AEON的官方客戶服務熱線，向職員查詢你的賬戶狀況，並且核實AEON是否已將你的欠款個案正式外判給你剛記下的那間收數公司。只有得到AEON官方的確認，你才能肯定對方的身份。
步驟二：掌握首次電話溝通技巧
首次與收數公司溝通，你的目標是收集資訊，而不是作出任何承諾。以下是一些溝通要點及建議說法，讓你能夠保持冷靜，掌握對話節奏。
- 保持冷靜，語氣平穩：避免與對方發生爭執，這無助解決問題。
- 切勿承認債務：在未完全核實清楚前，避免使用「係，我知道呢條數」等直接承認的字眼。你可以用「關於你提及嘅嗰筆賬目」來代替。
- 不要披露個人財務狀況：對方可能會詢問你的收入、職業等，你沒有義務在現階段透露這些敏感資訊。
- 控制通話時間：完成資料核實的提問後，便可以禮貌地結束對話。
參考電話劇本：
你：「你好。」
對方：「請問係咪陳大文先生？我哋係XX財務公司，受AEON委託，關於你一筆信用卡欠款，想同你傾下還款安排。」
你：「請問你點稱呼？同埋你公司嘅全名係咩？」
對方：「我姓王，公司係XX財務。」
你：「王先生，唔該你提供返你公司嘅聯絡電話，同埋你所指嘅AEON賬戶號碼或者相關檔案編號。」
(記錄資料後)
你：「好嘅，王先生，多謝你嘅資料。我需要啲時間去了解同核實下，遲啲會再覆你。」
整個過程，你都掌握著主導權，只獲取資訊，不洩漏資訊。
步驟三：主動出擊，協商還款方案
當你確認對方是合法的債權代理人後，與其被動地等待下一次來電，不如主動出擊。了解aeon追數手法的人都明白，收數公司的營運模式是從債權中賺取利潤，所以他們通常有協商的空間。
在你聯絡他們之前，先清晰評估自己的還款能力。你能一次過清還多少金額？如果分期，每月可負擔的款項是多少？
與對方協商時，可以嘗試提出以下方案：
1. 一次性折扣還款 (Lump Sum Settlement)：這是收數公司最歡迎的方案。你可以嘗試申請一個折扣價，例如以欠款總額的七成或八成作一次性了結。你可以表達你的還款誠意，但同時說明你目前的經濟狀況，希望對方可以在金額上作出讓步。
2. 訂立分期還款計劃：如果你無法一次性還清，可以提出一個實際可行的分期還款方案，清楚列明期數和每月還款額。
協商的關鍵在於態度誠懇，方案實際，讓對方相信你是有決心解決問題的。
步驟四：【最關鍵一步】取得並核實「全數清償協議信」
無論你與對方協商出任何還款方案，切記，在支付任何款項之前，必須要求對方發出一份正式的「全數清償協議信」（Settlement Letter），並且要以郵寄正本或附有公司簽署的電郵形式收到。
這份文件是保障你最重要的法律憑證，絕對不能單靠口頭承諾。信件內容必須清楚列明以下幾點：
* 你的姓名及香港身份證號碼
* 原債權人（即AEON）及相關的賬戶號碼
* 經雙方協商同意的最終還款金額（Settlement Amount）
* 明確註明此筆款項是「作為該筆債務的最終及全數清償 (in full and final settlement)」，付清後將不會再作任何追討。
* 清晰的付款方式及戶口資料
* 收數公司的正式信頭、公司印章及負責人簽署
收到信件後，請仔細核對所有資料是否準確無誤。
步驟五：安全完成還款並妥善保留證據
核實「全數清償協議信」無誤後，你便可以依照信上列明的方式付款。
建議採用有正式記錄的付款途徑，例如：
* 銀行轉賬
* 繳費靈 (PPS)
* 劃線支票
盡量避免使用現金付款。如果必須用現金，務必即時取得由收數公司發出的正式收據，收據上需列明付款金額、日期、相關賬戶號碼，並蓋上公司印章。
完成付款後，請將「全數清償協議信」正本以及付款記錄（例如銀行入數紙、轉賬成功的截圖畫面）妥善釘在一起，並存放在安全地方最少七年，以作日後證明之用。
步驟六：跟進信貸報告(TU)更新狀況
還清欠款並不代表整個aeon追數事件的終結。最後一步，是確保你的信貸報告（TU Report）得到正確更新。
根據程序，收數公司在收到你的全數還款後，有責任通知信貸資料服務機構（如環聯 TransUnion）更新你的信貸記錄。這個過程通常需要一至兩個月時間。
因此，建議你在還款後約兩個月，自行查閱一次你的個人信貸報告，確認該筆AEON的欠債項目狀態已更新為「已全數清繳」(Account Settled) 或類似的正面狀態。如果發現記錄未有更新，你應立即聯絡收數公司，並附上你保留的協議信及付款證明，要求他們盡快更正資料。
法律權益篇：認清AEON追數的合法與非法界線
當你面對aeon追數的情況，最重要是保持冷靜，並且清楚了解自己的法律權益。收數過程受到法律規管，無論是銀行、財務公司或其委託的第三方收數公司，都必須在法律框架內行事。了解合法與非法的界線，是你保護自己的第一道防線，也是你尋求解決方案的基礎。
剖析收數手法的合法與非法界線
在眾多aeon追數手法中，有些是合法且常見的催收程序，但有些行為則明顯觸及了法律的紅線。清楚分辨兩者，能讓你更有效地應對。
合法的追收方式一般包括：
* 書信與電話聯絡：收數公司可以透過信件、電郵、電話或短訊，在合理的時段內聯絡你，提醒你清還欠款及商討還款事宜。
* 安排上門探訪：他們有權安排職員上門與你直接溝通，但前提是過程必須和平，不能構成滋擾或威嚇。
* 採取法律行動：若催收無效，債權人有權入稟法院，例如小額錢債審裁處或區域法院，循民事途徑追討欠款。
非法的追收手法則絕對不能容忍，這些行為可能已構成刑事罪行：
* 刑事恐嚇：任何帶有威脅性命、傷害身體或損壞財產的言論，例如「斬手斬腳」或揚言會對你的家人不利，都屬於刑事恐嚇。
* 刑事毀壞：在你的住處或公司外牆淋油、塗鴉、塞鎖匙孔等行為，均是典型的刑事毀壞罪行。
* 騷擾與滋擾：在深夜或凌晨等不合常理的時間不斷致電，或者長時間在你家門外逗留叫囂，對你或你的家人造成精神壓力，都可能構成騷擾。
* 披露個人資料：向你的鄰居、同事、公司管理層等無關的第三方透露你的欠債情況，或在公眾地方張貼載有你個人資料的追債告示（俗稱「大字報」），都嚴重觸犯了《個人資料（私隱）條例》。
拆解關於AEON追數的常見法律疑問
在實際應對過程中，你可能會遇到一些具體的法律疑問。以下我們將拆解幾個常見情況。
疑問一：收數公司職員上門，我可以拒絕開門嗎？
絕對可以。你的住所是私人地方，收數公司職員並非執法人員，他們沒有任何法律權力可以強行進入你的家中。你可以選擇不開門，並隔著門與對方溝通。如果對方拍門或叫囂造成滋擾，甚至不肯離開，你可以報警求助。
疑問二：他們威脅會通知我的公司和家人，這合法嗎？
這是不合法的。正如上文提及，債務是你與債權人之間的私人合約。除非你的家人是你的擔保人，否則收數公司向第三方披露你的債務，便可能違反《個人資料（私癒）條例》。你可以記錄下對方的言行，並向個人資料私隱專員公署作出投訴。
疑問三：我只是欠了少量款項，為何追數手法會如此激烈？
欠款金額的大小，與追數手法的合法性並無直接關係。即使只是小額欠款，任何形式的非法追數行為都是不被允許的。遇到任何懷疑非法的追數手法，你都應該記錄證據，例如錄音、截圖或拍照，並向警方及相關機構投訴。
疑問四：如果我確實無力還款，最終會面臨什麼法律行動？
若你一直未能還款，AEON或其委託的收數公司最終可能會採取法律行動。一般程序是入稟法院，取得法庭判決。在勝訴後，債權人可以向法庭申請不同的強制執行令，例如直接從你的銀行戶口或薪金中扣除部份款項用作還債（Garnishee Order），或者在極端情況下，申請你破產。整個過程是循民事法律程序進行，並非刑事罪行。
置之不理的嚴重後果：對TU及法律的長遠影響
有些人可能會選擇對aeon追數的來電或信件視而不見，認為只要拖延下去，事情就會自動解決。這其實是處理債務問題最不明智的做法。置之不理不會令債務消失，反而會啟動一連串更嚴重的後果，對個人信貸記錄以至法律層面，造成難以逆轉的長遠影響。
AEON追數個案對信貸報告 (TU) 的深遠影響
首先，任何aeon追數個案都會直接衝擊你的信貸報告 (TU)。當你的還款出現逾期，相關的負面記錄就會被呈報至信貸資料庫。初時可能只是逾期還款記錄，但如果持續不處理，這筆債務最終會被標示為「撇賬」(Write-off)，這是信貸報告中最嚴重的違約記錄之一。
這個記錄會令你的信貸評級 (TU Grade) 大幅下降，從健康的A級跌至谷底的I級或J級。很多人以為信貸評級只在申請貸款時有用，但事實上它的影響無處不在。一個差劣的信貸評級，會讓你日後申請信用卡、私人貸款，甚至物業按揭時困難重重，幾乎所有主流銀行和財務機構都會拒絕你的申請。更重要的是，即使你最終清還了所有欠款，這筆「撇賬」記錄仍會由全數清繳當日起計，在你的TU報告中保留長達五年。這意味著一個短暫的財務決定，會為未來五年的財務生活帶來持續的障礙。
逃避的最終法律行動
持續逃避還款，債權人採取的aeon追數手法亦會從電話信件升級至法律層面。這並非單純的嚇唬，而是既定的法律程序。債權人絕對有權入稟法院，例如小額錢債審裁處，向你追討欠款。由於債務事實清晰，法庭很大機會判決債權人勝訴。
一旦法庭作出判決，而你仍然拒絕還款，債權人就可以申請強制執行令。屆時，你面對的就不再是收數公司的職員，而是法庭的執達主任。執達主任有權採取多種行動，包括：
- 扣押財產：進入你的住所或公司，查封並拍賣你的財產，例如電腦、汽車、名錶等，用所得款項償還債務。
- 扣押入息或銀行存款：法庭可頒令，直接要求你的僱主將你一部分的薪金支付給債權人，或者凍結你的銀行戶口，並將存款直接轉帳給債權人。
- 釘契：如果你擁有任何物業，債權人可以申請「押記令」（俗稱「釘契」），將債務註冊在你的物業記錄上。這會讓你無法出售或轉按該物業，最終更可申請強制出售物業（賣樓令）來還債。
如果債務金額巨大，債權人甚至可以申請讓你破產。一旦被頒令破產，後果將會更加嚴重，影響會伴隨你很長一段時間。所以，逃避從來不是解決問題的方法，只會將自己推向更困難的境地。
AEON追數常見問題集 (FAQ)
為何只是小額欠款，AEON也會外判追數？
面對AEON追數，許多人感到疑惑，為何只是數千元的小額欠款，AEON seemingly 也要大費周章地外判給第三方追數公司。這其實是基於金融機構的成本效益原則與風險管理策略。對於AEON這類大型機構而言，其內部資源，例如員工的時間與精力，用於處理日常核心業務會更具價值。自行處理大量小額的逾期賬戶，在行政上成本高昂且效率偏低。
因此，將這些賬戶打包外判給專門的信貸管理或追數公司，是一種標準的商業操作。這些公司以量取勝，擁有專門的系統與技巧處理債務催收，其營運成本也較低。這不僅讓AEON能集中資源，同時也確保所有欠款都得到一致的處理，向市場傳達一個清晰訊息：不論金額大小，所有債務都會被嚴肅跟進。
遇上滋擾性的追數手法，應如何處理及向哪裡投訴？
在處理債務時，保障個人安全及合法權益是首要任務。合法的AEON追數手法一般僅限於電話、信件或預約上門溝通。如果遇到任何帶有威嚇、恐嚇、騷擾家人同事，或破壞財物等滋擾性甚至非法的追數行為，你應採取以下步驟應對：
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冷靜記錄：首先要保持冷靜，切勿與對方發生正面衝突。詳細記錄每次接觸的日期、時間、對方言行、來電號碼等。如果情況許可，保留相關的訊息、錄音或錄影作為證據。
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表明立場：在安全的溝通環境下，可以清晰而堅定地告知對方，其行為已構成滋擾，並要求對方停止。
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尋求官方協助：根據情況的嚴重性，可以向以下一個或多個機構投訴及求助：
- 香港警務處：如果追數手法涉及刑事恐嚇、勒索或人身安全威脅，應立即報警處理。
- AEON信貸財務：直接向AEON投訴其委託的第三方公司的操守問題。作為委託方，AEON有責任監督其代理人的行為。
- 個人資料私隱專員公署：如果追數公司向你的家人、同事等無關第三方披露你的欠債詳情，這可能已違反《個人資料（私隱）條例》。
因經濟困難暫時無法還款，有何解決方案？
若因失業、疾病或其他突發狀況導致經濟困難，無法依時還款，最不智的做法是逃避。主動溝通才是解決問題的鑰匙。你可以考慮以下幾個方案：
首先，直接與負責的追數公司或AEON聯絡，誠實地說明你目前的財務狀況，並提供相關證明。表明你有還款意願，但需要一個更具彈性的還款安排。你可以嘗試協商一個雙方都能接受的還款方案（Debt Relief Plan, DRP），例如在短期內先繳付利息，或將整體還款期延長以降低每月還款額。
如果債務情況比較複雜，涉及多個債權人，可以考慮尋求專業協助。例如，透過律師或會計師申請「個人自願安排」（IVA），在法庭的批准下，與所有債權人達成一個具法律約束力的還款協議。這個方案雖然程序較為繁複，但能有效停止所有追數行為，讓你集中精力按計劃還款。
在還清款項後，我有權要求刪除信貸記錄嗎？
這是一個常見的誤解。根據香港信貸資料庫（如環聯TransUnion）的規定，任何人均無權要求「刪除」一筆準確的信貸記錄，不論是正面或負面的記錄。信貸報告的目的是客觀地反映一個人的信貸歷史。
當你與AEON或其追數公司達成協議並全數清還欠款後，正確的程序是，相關機構有責任通知信貸資料庫更新你的賬戶狀態。你的信貸報告上，該筆欠款的狀態會由「撇賬」或「嚴重逾期」更新為「已全數清繳」。這是一個重要的正面更新，代表你已履行還款責任。
然而，該筆曾經逾期的負面記錄本身，會由全數清繳當天起計，在你的信貸報告中繼續保留5年。5年後，該記錄便會自動被移除。因此，雖然不能即時刪除，但清還債務是重建良好信貸紀錄的第一步，也是最關鍵的一步。