升讀大學是人生重要一頁，但高昂的學費和生活費往往成為不少學生的煩惱。幸好，香港政府提供多項學生資助貸款計劃，助你專心學業。然而，面對TSFS、FASP、NLSFT等不同計劃，繁複的申請資格、利息計算及申請流程，你是否感到無從入手？本篇《大學生貸款申請終極指南2025》將為你全面拆解8大關鍵，由計劃比較、申請資格、利息計算、網上申請步驟，到還款管理及避開常見陷阱，一文解答你所有疑問，助你輕鬆順利完成申請，無後顧之憂地迎接大學生活。
香港學生貸款點揀好？三大政府資助計劃比較 (TSFS vs FASP vs NLSFT)
談到大學生貸款申請，很多同學首先面對的難題，就是政府眾多的資助計劃應該如何選擇。其實，香港主要的學生貸款計劃可以分為三大類，分別是「資助專上課程學生資助計劃」(TSFS)、「專上學生資助計劃」(FASP) 以及「全日制大專學生免入息審查貸款計劃」(NLSFT)。它們的設計各有側重，了解清楚三者的分別，是成功申請學生貸款的第一步。
一表看清：三大計劃申請資格、資助額及利息比較
要快速掌握這幾個大學生貸款計劃的異同，最直接的方法就是進行並列比較。一個清晰的表格能讓你一眼看清所有關鍵細節，從而判斷哪個計劃最切合你的個人需要。
比較準則：申請資格、入息審查、資助/貸款額、利息、還款期
我們在比較時，可以集中留意幾個核心準則。第一是申請資格，看看你的課程和院校是否符合要求。第二是入息審查，了解計劃會否評估你的家庭經濟狀況。第三是資助或貸款額，弄清楚你可以獲得多少援助。最後是利息和還款期，這直接關係到你未來的還款壓力。
各計劃適合對象：「資助型」 vs 「純貸款」
簡單來說，這三大計劃可以分為兩大類型。「資助型」計劃，即TSFS和FASP，適合家庭經濟有實際需要的同學，因為它除了貸款，還提供無需償還的助學金。而「純貸款」計劃，即NLSFT，則適合任何有需要繳付學費的同學，不論家庭經濟背景如何，它提供一個直接的學費貸款選項。
核心差異：入息審查 (Means-tested) vs 免入息審查 (Non-means-tested)
要深入理解，就必須知道它們最核心的分野在於「入息審查」。這個機制決定了計劃的性質、資助內容以至申請的複雜程度，是你決定申請哪一個大學生貸款時最重要的考慮點。
資助專上課程學生資助計劃 (TSFS) / 專上學生資助計劃 (FASP)：需家庭入息審查，提供助學金及生活費貸款
TSFS和FASP這兩個計劃都需要進行家庭入息及資產審查。學資處會根據你的家庭經濟狀況，評估你的資助資格和金額。如果申請獲批，你除了可以獲得用作繳付學費的助學金，還有機會取得學習開支助學金，以及應付日常開銷的生活費貸款。這種組合式的援助，為有經濟需要的學生提供了更全面的支援。
全日制大專學生免入息審查貸款計劃 (NLSFT)：無需入息審查，專為支付學費
NLSFT的最大特點，就是「免入息審查」。顧名思義，這個計劃不會審查你的家庭經濟背景。只要你是合資格的註冊全日制學生，就可以申請貸款來支付學費。它的定位非常清晰，就是一個純粹為應付學費而設的貸款工具。對於家庭經濟狀況不錯，但又希望有更靈活資金周轉的同學來說，這是一個很實用的選擇。
大學生貸款申請資格詳解：我符合申請資格嗎？
要成功完成大學生貸款申請，第一步就是清楚了解自己是否符合資格。了解這些要求非常重要，可以讓你評估自己是否合適申請學生貸款。現在，我們一起來逐項看看申請大學生貸款 香港計劃的各項要求。
【實用工具】秒速檢測你的申請資格 (互動工具概念)
在深入研究所有條款之前，你可以先用一個簡單的概念來快速自我檢測。想像一個互動工具，你只需要回答幾條簡單問題，例如：「你是否正就讀認可院校的全日制課程？」、「你是否擁有香港居留權？」。完成後，系統會給你一個初步評估。這個概念可以幫助你快速判斷自己是否大致符合資格，然後再詳細了解後續的細節。
基本申請門檻：三大核心要求
想申請政府的大學生貸款計劃，一般需要符合三大核心要求。這三大要求圍繞你的課程、學生身份和居留權，是學資處審批申請的基礎。
課程及院校要求：必須為認可課程及院校的全日制學生
首先，你修讀的課程和就讀的院校，都必須在政府學生資助處（學資處）的認可名單上。一般來說，這包括所有由大學教育資助委員會（UGC）資助的全日制課程，還有其他指定的自資專上課程。你可以在學資處的網站上找到完整的認可院校及課程名單，申請前最好先核對一下。
學生身份要求：有效的註冊全日制學生身份
其次，你在提交申請時，必須是學校的註冊全日制學生。這個意思是，你已經辦妥了學校的入學或註冊手續，正式擁有該學年的全日制學籍。如果你只是收到了錄取通知書，但是還沒有正式註冊，那你就要等到完成註冊手續後才能遞交申請。
居留權要求 (附3年連續居住說明)
最後一點是居留權要求。你必須擁有香港居留權，或者在課程正式開始前，你或你的家人已經連續在香港居住滿三年。這裡的「連續居住滿三年」，是指在這段時間內，你一直視香港為你的常居地。期間短暫離開香港去旅行或交流，通常不會影響資格。但是，如果你或家人曾經正式移居外地，之後再回流香港，就可能需要學資處作個別評估。
不符合大學生貸款申請資格的特定情況
除了以上的基本要求，還有一些特定情況會導致你不符合申請資格。了解這些排除條款，可以避免浪費時間準備申請。
持有學生簽證等非本地學生限制
如果你是持有由香港入境事務處簽發的學生簽證來港讀書，你就不符合申請政府大學生貸款的資格。因為這些資助計劃的主要對象是本地學生。
年滿18歲後才獲發受養人簽證的情況
還有一種比較特殊的情況需要留意。如果你是透過受養人簽證留港，而且你獲發這個簽證的時候已經年滿18歲，那麼你同樣不符合申請資格。如果你不確定自己的情況，最好直接向學資處查詢。
學生貸款額、利息及行政費：借錢成本大解構
在進行大學生貸款申請時，除了資格問題，大家最關心的就是實際的借貸成本。這不單單是你能借到多少錢，還包括利息如何計算，以及有哪些附加費用。清晰了解這些財務細節，能幫助你更有效地規劃大學期間以至畢業後的財政狀況。
你可以借到幾多錢？最高貸款額度一覽
當你申請學生貸款，貸款額度並非一個固定數目，而是根據你的具體情況來釐定。
如何釐定你的最高貸款額 (與應繳學費及其他資助掛鈎)
一般而言，在專為學費而設的免入息審查貸款計劃下，你的最高貸款額，就是你該學年需要繳付的全額學費。不過，如果你同時申請了其他政府資助，例如「資助專上課程學生資助計劃」（TSFS），並已獲批學費助學金，那麼你的最高貸款額就會是應繳學費減去已獲助學金後的餘額。這個機制確保貸款是用於填補實際的學費缺口。
必須了解的「合併終身貸款限額」
這是大學生申請貸款時一個極其重要的概念。政府為各項免入息審查的專上學生貸款計劃，設定了一個共用的「合併終身貸款限額」。這個限額會每年根據通脹進行調整，但重點是，它並不會因為你償還了部分或全部貸款而重新計算。換言之，這是一個你一生人只能使用一次的總額度。一旦用盡，你就無法再透過這些計劃申請新的貸款。
利息計算方式：由貸款發放日起計息
許多人可能有一個誤解，以為學生貸款的利息是畢業後才開始計算。事實並非如此。所有政府學生貸款的利息，都是由貸款發放給你當天就立即開始計算，利息會在你整個在學期間不斷累積，直至你將本金連同利息全數還清為止。
「無所損益」利率基礎解釋
香港的大學生貸款計劃，其利率是按「無所損益」的基礎釐定。這聽起來可能有點複雜，但概念其實很直接。它的意思是，政府設定這個利率的目的，並非為了賺取利潤，而僅僅是為了收回營運整個貸款計劃的成本，包括政府借入資金的利息以及行政開支等。
風險調整利率的角色 (自2012/13學年起的變化)
在以往，「無所損益」利率之上，還會再疊加一項「風險調整利率」，用以彌補貸款人拖欠還款可能帶來的壞帳風險。不過，一個對學生有利的改動是，由2012/13學年開始，政府已將此風險調整利率下調至零。這意味著現時的利率更能反映政府的實際營運成本。
其他相關費用：不可不知的行政費
除了利息，申請學生貸款還需要支付行政費。這是一項你必須預算在內的固定成本。
按年、按帳戶徵收的機制
行政費並非一次性收費。它是按每一個貸款帳戶、每年徵收的。這代表只要你的貸款帳戶仍然生效（即未完全還清），你每年都需要繳付此費用。另外，如果你因為修讀不同課程而開設了多於一個貸款帳戶，你就需要為每一個帳戶分別繳交行政費。
行政費不設退還或轉讓
你需要注意，所有已繳付的行政費，不論任何原因（例如你提早還清貸款，或中途退學），都是不設退還，也不能轉移至其他帳戶或學年使用。
【手把手教學】大學生貸款網上申請流程全拆解
現時進行大學生貸款申請，已全面電子化，只要跟著以下步驟，你就可以輕鬆完成整個網上申請程序，讓申請學生貸款的過程變得清晰簡單。
申請前準備清單：所需文件及注意事項
在正式開始網上申請前，預先準備好所有文件，可以令整個過程更順暢。建議你先將以下文件準備妥當，並儲存為數碼檔案（掃描或清晰的相片）：
- 身份證明：你本人的香港身份證副本。
- 學生證明：你的學生證副本，或院校發出的證明文件。
- 銀行戶口資料：用於接收貸款的個人儲蓄戶口證明文件。
- 家庭入息及資產證明（如適用於設有入息審查的計劃）：你及家人的收入、資產等證明文件。
準備好這些「裝備」，加上穩定的網絡連線，便可以開始你的大學生貸款申請之旅。
步驟一：登入「學資處電子通—我的申請」平台
首先，你需要前往學生資助處（學資處）的「學資處電子通—我的申請」官方平台。利用你已建立的帳戶資料登入即可。如果你是首次使用的同學，就要先按指示完成簡單的帳戶註冊程序。
步驟二：填寫電子申請表格並善用草稿儲存功能
登入後，系統會引導你填寫電子申請表格。你需要仔細及如實地填寫所有個人、家庭及就讀課程的資料。表格內容可能比較多，但平台非常貼心地設有「儲存草稿」功能。你可以隨時儲存已填寫的資料，即使無法一次過完成，也可以分段處理，不怕因意外中斷而令心機白費。
步驟三：上載證明文件及進行電子簽署
填妥表格後，就來到上載文件的環節。你需要按照系統指示，將之前準備好的證明文件數碼檔案逐一上載。請確保檔案格式（如PDF、JPG）及大小符合網站要求，以確保上載成功。完成後，便需要進行電子簽署，你可以使用「智方便」流動應用程式或其他指定方式，在網上簽署作實，確認申請內容無誤。
關鍵步驟：網上提交後7個曆日內須遞交已簽署的「聲明書」
這是整個大學生貸款 香港申請流程中最關鍵，亦是最容易被忽略的一步。當你完成網上提交後，系統會生成一份「聲明書」及一份所需證明文件的清單。你必須在7個曆日內（注意是包括星期六、日及公眾假期），將你和家人簽妥的「聲明書」正本，連同其他無法經網上遞交的文件，親身或郵寄遞交至學資處。缺少這一步，你的申請將不會被處理。
提交後跟進：如何查詢申請進度？
成功遞交所有文件後，你便可以耐心等候審批結果。想了解你的大學生貸款計劃申請進度，可以隨時登入「學資處電子通」平台，在系統內直接查閱你的申請狀態，例如文件是否收妥、「處理中」或「已批核」等，讓你輕鬆掌握最新情況。
2025/25學年大學生貸款申請時間線及重要日期
要順利完成大學生貸款申請，掌握整個流程的時間線至關重要。每年學生資助處（學資處）都會設定一系列重要日期，清楚了解這些時限，可以讓你更從容地準備，確保不會錯失任何一個關鍵步驟。以下為你整理了由準備到成功獲取貸款的完整時間規劃。
【申請時間線】由準備到過數全流程一覽
設想整個大學生貸款計劃的申請過程為一條清晰的路徑圖。起點是「準備階段」，你需要備妥身份證明、入息證明等文件。接著進入「網上申請」階段，透過「學資處電子通」平台填寫表格及上載文件。提交後便來到「遞交聲明書」的關鍵步驟。然後，學資處會進入「審批階段」。審批完成後，你會收到「結果通知」，最後就是「貸款發放」階段，款項會直接轉帳至指定戶口。清晰了解這個流程，有助你預算每個環節所需的時間。
新生 vs 現有學生申請時間建議
不同身份的學生，申請學生貸款的最佳時機亦有分別。對於新生而言，通常需要在完成大學註冊手續、取得學生證後，才可以正式提交申請。建議新生在開學後盡快處理，因為首次申請需要準備的文件較多。而現有學生（舊生），由於已有過往的申請記錄，程序相對簡便。學資處一般會較早開放予舊生申請，建議你在學期完結前就開始留意相關通告，提早提交申請，確保新學年的學費能準時由貸款支付。
通用申請截止日期 (2025年12月31日)
無論你是新生還是舊生，所有2025/25學年的大學生申請貸款，都必須在2025年12月31日或之前遞交申請表格。這個日期是學資處處理該學年申請的通用截止日期。將這個日子記在你的行事曆上，並且盡量在此日期前預留充足時間完成申請，避免臨近限期才匆忙處理。
錯過截止日期點算？逾期申請處理方法
如果你不幸錯過了12月31日的通用截止日期，你的申請將被視為逾期個案。學資處仍然可能酌情處理逾期申請，但是你需要主動提交一份書面解釋，清楚說明延遲申請的原因。學資處會根據你提供的理由，按個別情況決定是否接納及處理你的申請。
提交書面解釋的重要性
提交書面解釋是逾期申請能否被考慮的關鍵。這份解釋是你與學資處溝通的唯一機會，所以內容必須清晰、具體而且有說服力。你應詳細陳述導致延誤的客觀原因，例如家庭出現突發狀況或個人健康問題等。如果情況許可，附上相關證明文件會大大增加解釋的可信性，學資處會基於這些資料作出最終判斷。
最終文件送達日期 (2025年3月31日)
除了申請表格的截止日期，還有一個更重要的日子需要注意，就是2025年3月31日。這是學資處接收2025/25學年所有申請相關文件（包括逾期申請的解釋信及所有證明文件）的絕對最終期限。換言之，即使你的逾期申請獲初步考慮，所有文件也必須在此日期前送達學資處。任何在此日期後才收到的文件，將一概不獲處理。
成功獲批之後：貸款管理與還款須知
成功獲批大學生貸款申請，代表你向完成學業的目標邁進了一大步。不過，獲取資金只是過程的一半，接下來更重要的是學習如何負責任地管理這筆貸款。一個清晰的還款計劃和良好的管理習慣，可以讓你輕鬆掌握財務狀況，順利過渡到畢業後的還款階段。
查閱我的貸款資料及帳單
當你開始管理你的大學生貸款時，第一步就是清楚了解自己的帳戶狀況。學資處提供了方便的網上平台，讓你隨時隨地掌握所有重要資訊。
登入「我的帳單」服務詳解
你可以登入「學資處電子通」內的「我的帳單」服務，這是一個專為貸款人而設的個人化管理中心。在這個平台，你可以查閱所有關於你貸款的詳細資料，包括每一筆已發放的貸款金額和日期、完整的還款時間表、過往的還款交易記錄，還可以下載最新的償還貸款繳款單。善用這個工具，你的帳目便會一目了然。
善用短訊提醒服務避免逾期還款
要避免因一時忘記而導致逾期還款，你可以登記使用免費的電話短訊提醒服務。登記之後，每當學資處發出新的繳款單，或者你的還款限期快到時，系統就會自動發送短訊提醒你。這是一個非常實用的小功能，能有效幫助你準時處理帳單。
自訂你的還款方案：「我的選擇」功能
政府的大學生貸款計劃提供了一定的彈性，讓你在開始還款前，可以根據自己的財務預算作好規劃。「我的選擇」功能正正是為此而設，讓你可以主動設定最適合自己的還款安排。
選擇還款期限及首次還款日期
在正式開始還款前，你可以透過「我的選擇」功能，選擇以15年或更短的期限償還貸款。較短的還款期意味著每期還款額會較高，但總利息支出會減少。你也可以根據個人情況，選擇一個合適的首次還款日期，讓自己有更充裕的時間準備。
選擇一次過全數償還貸款
如果你畢業後財務狀況許可，或者有家人可以提供支持，你亦可以選擇一次過全數償還貸款。這個選項可以讓你立即解決債務，完全節省未來所有的利息支出。這對於希望盡快達成財務自由的同學來說，是一個值得考慮的選擇。
【實用工具】償還貸款試算機的應用及估算
在做任何還款決定前，強烈建議你先使用學資處網站上的「償還貸款試算機」。這個工具非常有用，你可以輸入你的總貸款額，然後嘗試選擇不同的還款年期，試算機會立即為你估算出每季的還款額以及整個還款期的總利息支出。透過比較不同方案的結果，你可以更實在地評估哪種還款計劃最符合你的長遠利益，幫助你為申請學生貸款後的財務旅程，作出最明智的決定。
申請學生貸款常見陷阱及注意事項
在進行大學生貸款申請時，除了清楚了解流程，更要留意一些許多人容易忽略的細節。這些細節往往是決定申請順利與否，以及影響日後還款規劃的關鍵。以下整理了幾個在大學生申請貸款時常見的陷阱，助你避開不必要的麻煩，作出更明智的財務決策。
陷阱一：誤以為在學期間免息
不少學生申請貸款時，有一個普遍的誤解，就是以為利息會在畢業後才開始計算。事實上，絕大部分政府的大學生貸款計劃，其利息是由貸款發放當日就開始計算的。這代表在你整個大學生涯中，利息會持續累積。因此，在規劃還款時，必須將這幾年的利息成本考慮在內，這會直接影響你的總還款額。
陷阱二：網上提交後忘記遞交已簽署的「聲明書」
現時申請學生貸款大多已電子化，十分方便。不過，完成網上表格的填寫及提交，並不代表整個申請程序已經完成。一個最關鍵的後續步驟，就是在網上提交申請後的七個曆日內，必須將已妥善簽署的「聲明書」正本，連同其他所需證明文件一併遞交至學生資助處。如果錯過這個步驟，你的申請將被視為不完整，無法繼續處理，白白浪費了時間。
陷阱三：無為意行政費是按年、按帳戶收取
除了利息，行政費是另一項需要留意的持續開支。這筆費用並非一次性繳交，而是按年、按每個貸款帳戶收取的，直到你完全清還所有貸款為止。換言之，還款期越長，你需要繳付的總行政費就越多。此外，如果你因為修讀不同課程或申請不同計劃而擁有多於一個貸款帳戶，便需要為每個帳戶獨立支付行政費。在規劃大學生貸款 香港的財務安排時，務必將這筆持續的費用計算在內。
陷阱四：未了解「合併終身貸款限額」的影響
政府的免入息審查貸款計劃設有一個「合併終身貸款限額」，這個限額是數個不同貸款計劃所共用的。你需要留意，這個終身限額是一經使用便不能重設的，即使你償還了部分或全部貸款，已使用的額度也不會恢復。這對於有計劃繼續升學，例如修讀碩士或博士課程，並可能再次需要申請學生貸款的同學來說，影響尤其深遠。因此，在申請時應有長遠規劃，考慮清楚每次借貸的金額，以免影響未來的升學大計。
大學生貸款常見問題 (FAQ)
在處理大學生貸款申請時，你可能會遇到各種疑問。這裡我們整理了一些最常見的問題，希望可以幫你更順利地完成整個申請學生貸款的過程。
Q1: 我是Non-JUPAS入學/舊生，申請程序有何不同？
不論你是透過Non-JUPAS途徑入學，還是現有學生（舊生），申請大學生貸款的基本流程和所需文件大致相同。最主要的差異在於申請時間。學資處通常會為新生和舊生設定不同的建議申請時段。所以，你需要密切留意官方公布的具體日期，然後確保在你的所屬申請時段內完成網上申請和遞交文件。
Q2: 如果我退學或休學，已獲批的貸款會如何處理？
一旦你正式辦理退學或休學手續，你的全日制學生身份就會終止。學資處在你離校之後，會要求你立即開始償還已發放的貸款。他們會重新計算你的還款期和每期金額，然後寄出新的還款通知書。因此，在你作出這個決定之前，最好先聯絡學資處，了解清楚這個決定對你貸款帳戶的具體影響。
Q3: 申請學生貸款的行政費是一次性還是每年都要繳交？
行政費並非一次性收費。在你首次成功申請大學生貸款計劃後需要繳交一次，之後在貸款尚未完全還清之前，每年都需要繳交。行政費是按每個貸款帳戶收取的。如果你因為修讀不同課程而擁有多個貸款帳戶，便需要為每個帳戶分別繳付年費。
Q4: 可唔可以提前還清全部貸款？
當然可以。你隨時都可以選擇提前償還部分或全部貸款，而且不會有任何罰款或額外手續費。提前還款的主要好處是可以節省利息支出。你可以登入學資處的網上平台，或者直接聯絡他們，了解提前還款的具體操作程序。
Q5: 「合併終身貸款限額」用完後可以重設嗎？
「合併終身貸款限額」是不可以重設的。這個限額是你在整個專上教育階段，可以透過指定的免入息審查貸款計劃借貸的總上限。即使你已經開始還款，甚至還清了部分貸款，已使用的額度也不會恢復。所以，你需要妥善規劃如何使用這個限額。
Q6: 申請學生貸款會否影響我申請其他獎學金？
一般來說，申請政府的大學生貸款，並不會直接影響你申請大部分的獎學金。很多獎學金的評審標準主要基於學術成績、課外活動表現或特定才能。不過，有少部分獎學金或助學金可能會考慮申請人的經濟狀況。所以，建議你申請前仔細閱讀每項獎學金的具體條款和評審準則。