正在為自資專上課程的昂貴學費而煩惱？專上學生免入息審查貸款計劃（NLSPS）讓你不需通過家庭入息審查，即可申請貸款以支付學費，看似是解決財政壓力的理想選項。然而，由申請資格的細節、利息的計算方式，到網上申請流程、所需文件，再到畢業後的還款安排，當中牽涉不少魔鬼細節。稍一不慎，隨時可能因準備不足而延誤申請，甚至影響日後的財務規劃。本文將為你全面拆解 NLSPS 的七大關鍵，提供一站式申請攻略，助你由零開始掌握所有必讀資訊，順利解決學費問題。
專上學生免入息審查貸款計劃 (NLSPS) 概覽
什麼是 NLSPS？
如果你正在尋找繳交學費的財務方案，那麼你很可能聽過專上學生免入息審查貸款計劃 (NLSPS)。簡單來說，這是一個專為修讀指定自資課程的學生而設的政府貸款計劃。
計劃目的：補充「專上學生資助計劃」，專為支付學費而設
這個計劃的主要目的，是補充現有的「專上學生資助計劃 (FASP)」。有些同學可能因為家庭入息超過FASP的審查上限，或者其他原因而無法獲得資助。NLSPS的出現，就是為了讓這些同學也能有一個可靠的途徑借貸去繳付學費，確保升學之路不會因為學費問題而受阻。
核心特點：無需入息審查，以收回成本基礎運作
NLSPS最核心的特點就是「免入息審查」，所以申請時不需要提交家庭的收入或資產證明。不過，計劃是以「收回成本」的基礎運作。這代表政府在營運此計劃時，會將相關的成本，例如資金的利息，完全由借款人承擔。這也是計算專上學生免入息審查貸款計劃利息的原則。
計劃重點速覽 (TL;DR)
時間有限，想快速了解整個計劃的重點？這裡為你準備了一個速覽版本。
適用對象：全日制自資副學位或學士學位課程學生
這個計劃的目標對象非常清晰，就是正在修讀全日制、經本地評審的自資副學士、高級文憑或學士學位課程的同學。
主要成本：貸款利息及年度行政費
借貸的主要開銷有兩項，第一是專上學生免入息審查貸款計劃利息，第二是每年都需要為貸款帳戶繳付的行政費，直至全數清還貸款為止。
貸款上限：受「合併終身貸款限額」規管
每位學生可借取的總額並非無限，而是受一個「合併終身貸款限額」所規管。這個限額會與另一項貸款計劃合併計算，所以規劃時需要特別留意。
申請途徑：學資處電子通—我的申請
整個專上學生免入息審查貸款計劃申請程序都是在網上進行的。你需要登入學生資助處的「學資處電子通—我的申請」平台，然後按照指示填寫及遞交表格和相關文件。
NLSPS 申請資格全攻略
要成功遞交專上學生免入息審查貸款計劃申請，第一步就是要清楚了解自己是否符合資格。這一步非常關鍵，在你開始準備專上學生免入息審查貸款計劃文件前，我們先來逐一拆解課程、居留條件等各項要求。
課程要求
課程類別：全日制自資經本地評審課程
首先，你所修讀的課程必須是全日制、自資，並且是經本地學術及職業資歷評審局評審的課程。這個計劃主要就是為這類課程的學生提供學費上的支援。
學歷程度：副學士、高級文憑或學士學位
課程的學歷程度亦有特定要求，必須是副學士、高級文憑或學士學位程度。如果你修讀的是其他類型的課程，例如文憑或證書課程，就可能不在此計劃的涵蓋範圍內。
如何核實：查閱學資處「課程編號一覽表」
最準確的核實方法，就是到學生資助處（學資處）的官方網站，查閱最新的「課程編號一覽表」。只要你的課程及院校被列於表上，就代表它符合課程要求。這是最直接和可靠的確認方式。
居留條件
基本條件：擁有香港居留權
除了課程要符合資格，申請人本身的居留身份亦是審批的關鍵。最基本的條件是你必須擁有香港居留權，即你的香港身份證上符號為A。
替代條件：申請前申請人或其家庭須連續在港居住滿三年
如果你未有香港居留權，還有另一個條件可以滿足要求。就是在你申請的課程正式開始前，你本人或你的家庭，必須已經連續在香港居住滿三年。
不符合申請資格人士
即使你同時滿足了課程和居留條件，學資處亦列明了幾類人士不符合申請資格，大家需要特別留意。
持有學生簽證的留學生
持有由香港入境事務處處長簽發的學生簽證來港就學的非本地學生，並不符合申請資格。
持有「非本地畢業生留港/回港就ย安排」簽證人士
正持有「非本地畢業生留港／回港就業安排」簽證或進入許可證的人士，同樣不能申請此項貸款計劃。
滿18歲後才獲發「受養人簽證」來港人士
如果你是透過「受養人簽證」或進入許可證來港，而獲發此簽證時你已年滿18歲，你亦會被界定為不符合申請資格的人士。
借貸成本大解構：利息與行政費
決定申請專上學生免入息審查貸款計劃前，清晰了解所有借貸成本是非常重要的一環。除了日後需要償還的貸款本金，主要的開支就是利息和行政費。這兩項費用會直接影響你的專上學生免入息審查貸款計劃還款總額，讓我們逐一拆解。
利息計算方式：在學期間計息的影響
談到貸款，大家最關心的肯定是專上學生免入息審查貸款計劃利息的計算方式。這個計劃的利息計算有一個關鍵特點，就是利息在你求學期間已經開始計算，這會對你的總還款額構成直接影響。
計息起點：貸款發放當天起即時計算
利息並不是由你畢業後才開始計算。當學資處將貸款發放給你或你的院校當天，利息就即時開始計算了。所以，你越早提取貸款，需要支付的總利息就可能越多。
利率組成：「無所損益」利率（可隨市場變動）
計劃所採用的利率是按「無所損益」的基礎釐定。簡單來說，這個利率並非固定不變，它會跟隨市場利率的走勢而調整。這意味著在你的還款期內，利率有機會上升或下降。
財務影響：在學期間利息會持續累積，增加總還款額
由於利息在你讀書的幾年內會不斷累積，這筆累計的利息會加到你的貸款本金之上。換句話說，你畢業時實際需要償還的總金額，會比你當初借入的本金要多，直接增加了整體的財務負擔。
行政費：不可忽視的持續開支
除了利息，行政費是另一項需要留意的持續開支。這筆費用是用於支持學資處處理你的專上學生免入息審查貸款計劃申請及管理貸款帳戶的營運成本。
收費原則：按「收回全部成本」原則釐定
行政費的金額是按照「收回全部成本」的原則來釐定的。這代表費用並非懲罰性質，而是為了彌補提供貸款服務所涉及的行政開銷。
收費模式：每年為每個貸款帳戶繳付，直至全數清還
行政費並非一次性收費。在你首次遞交申請時需要繳付，之後每年都需要為你的貸款帳戶繳交一次，這個收費會一直持續，直到你將貸款本金和利息全數清還為止。
注意事項：已繳行政費在任何情況下均不獲退還
有一點必須注意，你已經繳付的行政費，不論在任何情況下，例如你決定退學或提早還款，都是不會獲得退還的。所以在提交申請和相關文件前，務必考慮清楚。
如何選擇？NLSPS 與其他學生資助計劃比較
面對林林總總的學生資助計劃，要從中選擇最適合自己的一種，確實需要花點心思。特別是當你考慮申請專上學生免入息審查貸款計劃時，了解它與其他計劃的分別就變得相當重要。其實，只要掌握幾個關鍵問題，就能清晰地理出思路，找到最切合你需要的方案。
決策三步曲：我應申請哪種資助？
你可以透過以下三個簡單步驟，快速篩選出最適合你的資助計劃。
步驟一：評估家庭經濟狀況（能否通過入息審查？）
這是第一個，也是最關鍵的分水嶺。你需要評估一下，自己家庭的經濟狀況是否符合申請需要入息審查的資助計劃的資格。如果家庭經濟狀況較為寬裕，或者你不希望經過繁複的審查程序，那麼免入息審查的貸款計劃就是你的主要考慮對象。反之，如果家庭有經濟需要，並且能夠通過審查，那麼涵蓋範圍更廣的資助計劃會是更佳選擇。
步驟二：確定課程類型（自資或政府資助？）
你正就讀的課程是自資課程，還是政府資助的課程？這個問題會將資助計劃清晰地分為兩大類。例如，專上學生免入息審查貸款計劃 (NLSPS) 和「專上學生資助計劃」(FASP) 主要適用於自資課程的學生。而「全日制大專學生免入息審查貸款計劃」(NLSFT) 和「資助專上課程學生資助計劃」(TSFS) 則專為修讀公帑資助課程的學生而設。
步驟三：釐清資助需要（僅學費或需生活費？）
最後一步，是想清楚你需要的資助是用來支付學費，還是同時需要應付書簿、交通等日常學習和生活開支？如果你只需要貸款來繳交學費，純學費貸款計劃就已足夠。如果你同時需要生活費支援，就需要考慮同時提供助學金和生活費貸款的綜合資助計劃。
各大專資助計劃核心對比
為了讓你更一目了然，我們將四大主要計劃的核心特點整理如下：
NLSPS：免審查、僅限學費、適用於自資課程
特點是無需通過入息審查，貸款用途僅限於繳付學費，專為修讀全日制自資課程的學生而設。
FASP：需審查、涵蓋學費及生活費、適用於自資課程
申請人需要通過家庭入息及資產審查，資助範圍包括助學金（學費）和生活費貸款，同樣適用於自資課程。
NLSFT：免審查、僅限學費、適用於公帑資助課程
這項計劃也無需入息審查，貸款同樣只可用作支付學費，但它的對象是修讀公帑資助課程的學生。
TSFS：需審查、涵蓋學費及生活費、適用於公帑資助課程
申請人必須通過入息審查，資助可涵蓋學費、學習開支及生活費，專為公帑資助課程的學生而設。
貸款額度與終身限制
最高貸款額計算方法
基本準則：該學年應繳的全額學費
談到實際金額，究竟透過專上學生免入息審查貸款計劃可以借到多少錢？計算方法其實相當直接。最基本的準則，就是你該學年需要繳付的全額學費。例如，如果你的學費是一年五萬元，那麼你該年度的最高貸款額就是五萬元。這個設計很清晰，目的是確保貸款能準確地應付你的學費開支。
「合併終身貸款限額」詳解
概念定義：個人一生中可透過指定貸款計劃借貸的總上限
除了每年的學費上限，你還需要了解一個更重要的概念，就是「合併終身貸款限額」。你可以把它理解為，政府為每位學生設定的一個總信用額度。這個額度是你個人一生中，可以透過特定學生貸款計劃借貸的總金額上限。
合併計算：此計劃與 NLSFT 共用一個終身限額
這裡的關鍵在於「合併」兩個字。這個終身限額並不是專上學生免入息審查貸款計劃（NLSPS）獨有的。它需要與另一個名為「全日制大專學生免入息審查貸款計劃」（NLSFT）的貸款計劃共用同一個限額。所以，如果你曾經或將會申請這兩個計劃中的任何一個，你所借用的金額都會從這個共用的總限額中扣除。
非循環性質：已償還的貸款額度不會被恢復
最後一點非常重要，這個終身貸款限額是「非循環」的。意思是，這個限額用了一點，就少了一點。即使你畢業後開始處理專上學生免入息審查貸款計劃還款，你已經償還的金額，並不會重新加回到你的終身限額之中。所以，在規劃整個大專生涯的財務安排時，務必要好好計算這個不能重用的總額度。
NLSPS 網上申請流程詳解
了解清楚「專上學生免入息審查貸款計劃」的細節之後，下一步就是實際操作了。整個專上學生免入息審查貸款計劃申請過程都在網上進行，只要跟著以下步驟，就能順利完成。
步驟一：準備文件及工具
在正式開始填表前，預先準備好所有專上學生免入息審查貸款計劃所需文件及工具，可以令整個過程更暢順。你可以把它們當成一個清單，逐一核對。
身份證明文件
請準備好你的香港智能身份證。在填寫申請表時，你需要輸入上面的資料，在上載文件階段，也需要提交清晰的副本。
繳交學費證明
你需要提供已向院校繳交學費的證明文件，例如收據或學費單。這份文件是為了核實你申請的貸款額與應繳學費一致。
個人銀行戶口資料
準備一個只以你個人名義開立的港元儲蓄或往來帳戶資料。貸款將會直接存入這個戶口，所以戶口持有人姓名必須與你的身份證完全相同。
「智方便+」帳戶（建議用作數碼簽署）
強烈建議預先登記並啟動具有數碼簽署功能的「智方便+」帳戶。這不是必須的，但使用它可以讓你即時在網上簽署聲明書，省卻了列印和重新上載的步驟，方便很多。
步驟二：登入系統並填寫申請表
文件齊備後，就可以開始填寫申請表了。
登入「學資處電子通—我的申請」
你需要前往「學資處電子通—我的申請」的網上平台，使用你的帳戶登入。如果是首次申請，就需要先建立一個新帳戶。
準確填寫個人、課程及貸款資料
登入系統後，請按照指示，仔細填寫你的個人資料、正修讀的課程資料以及希望申請的貸款金額。每項資料都必須準確無誤，特別是課程編號和學費金額，以免延誤審批進度。
步驟三：簽署並遞交聲明書
填妥申請表後，下一步是簽署確認。這一步有兩種方式可以選擇。
數碼簽署：使用「智方便+」即時完成
如果你有「智方便+」帳戶，系統會引導你使用手機應用程式進行數碼簽署。整個過程只需幾分鐘，簽署後申請便會即時遞交，這是最快捷的方法。
紙本簽署：下載、列印、簽署後再上載或遞交
假如沒有「智方便+」，你可以選擇下載聲明書的PDF檔案，將它列印出來，親筆簽署後，再透過掃描或拍照，將已簽署的版本上載回系統。你也可以選擇親身或郵寄方式遞交。
步驟四：上載證明文件
遞交申請表只是第一步，你還需要提交之前準備好的證明文件。
於網上遞交申請後7天內，完成上載所有文件
完成網上申請遞交後，你必須在7天之內，登入「學資處電子通」系統，上載所有必需的證明文件副本，包括身份證及學費繳交證明等。記得準時完成，否則申請程序可能會被中止。
常見問題 (FAQ)
申請專上學生免入息審查貸款計劃時，大家總會遇到各種疑問。我們整理了一些最常見的問題，由還款細節到特殊情況處理，希望能一次過解答你的疑惑。
還款相關
NLSPS 可以提早還款嗎？會否有罰款？
可以的。專上學生免入息審查貸款計劃還款安排很有彈性，你可以隨時選擇提早償還部分或全部貸款。好消息是，提早還款不設任何罰款或額外手續費。提早還款的最大好處，就是可以減少總體的專上學生免入息審查貸款計劃利息支出，因為利息是按日計算的。如果你手頭上有較充裕的資金，這是一個減輕長遠財務負擔的好方法。
畢業後何時開始還款？還款期是多久？
學資處規定，學生須在首次發放貸款日起計的15年內，全數清還本金和利息。通常，還款期會在課程完結後開始，學資處會寄出還款通知書，列明還款時間表。整個還款期最長為15年，你需要分60期，以每季（即三個月）一期的方式償還貸款。當然，你也可以選擇我們上面提到的提早還款。
特殊情況處理
中途轉校或轉科，貸款會如何處理？
如果你中途轉校或轉讀另一個課程，你需要注意，原本就讀課程的貸款戶口會被終止，你不能再透過該戶口申請新的貸款。你需要為新課程重新提交一份專上學生免入息審查貸款計劃申請，學資處會為你開設一個全新的貸款戶口。至於舊課程的貸款，則需要按照原定的還款期開始償還。
若延期畢業，可以繼續申請貸款嗎？
可以。只要你仍然是合資格課程的全日制註冊學生，並且未超出「合併終身貸款限額」，即使需要延期畢業，你仍然可以在新的學年繼續申請專上學生免入息審查貸款計劃。申請程序和要求與之前一樣，你需要為該學年提交新的申請和相關的專上學生免入息審查貸款計劃文件。
申請細節
錯過申請截止日期可以補交嗎？
學資處對申請截止日期有嚴格規定，逾期遞交的申請一般不會被接納。所以，強烈建議你留意院校公布的截止日期，預留充足時間準備所需文件並完成網上申請。記住，每年都有很多同學因為錯過限期而失去資助，所以務必提早行動。
申請 NLSPS 需要提供彌償人（擔保人）嗎？
不需要。這是專上學生免入息審查貸款計劃的一大特點，申請人無需提供任何彌償人或擔保人。這大大簡化了整個申請過程，也讓學生可以更獨立地處理自己的學費貸款事宜，毋須為尋找擔保人而煩惱。